Ръководство за Автомобилно застраховане на купувача за жени

Ръководство за Автомобилно застраховане на купувача за жени

Разликата между половете е силно говори за всичко от заплати с цената на самобръсначки. Като цяло, жените плащат “розов данък” върху доставките на пазара директно към тях, а също така да печелят почти 20 процента по-малко, отколкото средно мъжете си връстници.

Но има една област, в която си струва да бъде една жена, и това е, когато става въпрос за кола застрахователни премии.

A 2015 проучване , проведено от NerdWallet установено, че мъжете плащат средно 3 на сто повече в колата застрахователни премии от жените не се прави и в 20-те години, до 27% повече!

Въпреки тази статистика може да изглежда изключително трудно, особено ако сте мъж на 20 години, не се отчайвайте. За щастие, автомобилната ви застраховка цитат има много малко общо с пола си от само себе си.

Мъжете по принцип да плащат повече

Всичко в застраховането е продиктувано от много по математика: вероятности рискови, проценти и данни минали аварии. Простият факт е, че мъжете често струват повече, за да си купят кола застраховка за мъже, защото, статистически, са причина за повече произшествия (и по този начин да струва повече застрахователни компании в искове изплащания) от жените.

Рисковите фактори Застрахователни компании обмислят

Възраст : Особено младите и особено старите шофьори причиняват повече за застраховане. Младите шофьори са по-малко опитни от тези на средна възраст и по този начин да влязат в катастрофи по-често. По-възрастните шофьори, дори и тези, с безупречни записи на шофиране, често имат дегенериращи зрението и времето за реакция, което прави шофирането по-опасно. Младите мъже, по-специално статистически причина за повече наранявания от жените, и мъжете под 25 години са по-малко вероятно да се носят предпазни колани и са склонни да карам по-бързо, отколкото техните по-възрастни или женски връстници.

Това означава, че младите мъже вероятно ще плащат много повече от младите жени за автомобилна застраховка.

Честота Злополука : Мъжете са по-склонни причина за пътни произшествия, отколкото жени са. Колкото повече инциденти ви причини, за по-скъпоструваща Тя е за застрахователните компании да покриват щетите ви причиняват, и по този начин по-високата си премии ще бъдат.

Ако сте звездна, безопасен шофьор, който никога не е имало инцидент, е малко вероятно да се заплаща допълнително за това, че един мъж.

Марка и Модел на вашия автомобил : защото хората често купуват по-бързи спортни автомобили повече от жените, техните премии могат да бъдат по-високи, като резултат. Автомобили, които са предназначени да се бърза и да ускори бързо да струва повече, за да са сигурни, тъй като те по-често са замесени в улични състезания и скъпи инциденти. Ако сте човек, който движи безопасно и разумно превозно средство, е малко вероятно да плащат повече в премии, отколкото една жена би.

Брак Статус : Ако сте женени, може да образува връзка с друг човек-връзка, която те кара да мислиш два пъти, преди да се ангажират с по-рисково поведение при шофиране. Поради това, омъжените лица обикновено плащат по-малко за автомобилна застраховка, отколкото техните неомъжени връстници го правят.

Двата пола трябва да се съгласи: Не карам пил  Вече знаете, че става зад волана, когато сте имали няколко питиета е ужасна идея. От една страна, това е незаконно. Но това е също причина за един тон от инциденти. Почти една трета от всички смъртни случаи от катастрофи в САЩ са причинени от нарушена шофьор, струва на страната, както и застрахователни компании, над $ 44 милиарда.

Според Института за застраховане пътна безопасност, почти два пъти повече мъже на жени изпаднали в злополуки с фатален край, тъй като на алкохол в кръвта съдържание, които са над законовата граница.

Начини да се стесни Пол Gap

Бъди Сейф Шофьор:  Най-добрият начин за намаляване на различията между половете трябва да бъде безопасен шофьор и докажете “risklessness” на застрахователната компания. Ако сте млад мъж шофьор, попитайте за отстъпки за добри оценки или за краткосрочно катастрофа на историята, някои компании предлагат намаляване премия за всеки шестмесечен период сте без инциденти.

Да не се купуват минимум

Сигурен знак за застрахователите, които ще да бъде рисковано шофьор е закупуването на абсолютния минимум, необходим покритие с мандат от вашата държава. Ако го направите, ще се разглежда като по-рискови шофьор, и по ирония на съдбата зарежда повече в дългосрочен план.

В крайна сметка, различията между половете в застрахователните премии е много по-малък, отколкото пропастта между безопасни и опасни шофьори. Ако се окаже, че сте в безопасност на водача, ще плащате по-малко на премиите в дългосрочен план, независимо от броя на Х хромозоми, които имате.

Пет неща, които Your Life Insurance Agent Не може да Ви каже

Пет неща, които Your Life Insurance Agent Не може да Ви каже

Животозастрахователните единици предоставят ценна услуга, като обяснява ползите от политиката и разходи, но те не могат да ви кажа всичко, което трябва да знаете, преди да направи избор покритие.

Агентите са в бизнеса да продава политики, така че това е в тяхна полза, за да се съсредоточи върху позитивите. Потребителите могат да се предпазят от това някои изследвания, така че те ще разберат основите на това как работи животозастраховането. Важно е също така да задавате въпроси за всичко, което не разбирам.

“Нужди Не всички са еднакви”, обяснява Къртис Цена, независим застрахователен агент със седалище в Сан Диего. “Трябва да се задават въпроси.”

Тук са пет неща, които си застраховка живот агент не може да ви каже:

1. Не всеки се нуждае от животозастраховането.

Въпреки че много хора могат да се ползват със защита на застраховка живот, всяка ситуация е различна. Основната цел на покритие на живота е да се замени доходите си, ако умре, така че ще бъдат предоставени на ваша издръжка за. Ако сте основен хляба със съпруг или съпруга или деца, които разчитат на доходите си, закупуване на животозастрахователна полица, вероятно е мъдро решение.

Все пак, ако нямате издръжка, политика живота може да е загуба на пари, освен ако не планирате да определи фаворит благотворителност като бенефициент.

Също така, някои хора имат достатъчно финансови ресурси, за да се гарантира благосъстоянието на тяхна издръжка, дори ако те умрат неочаквано. “Ако имате достатъчно спестявания или инвестиции, така че всички от основните Ви разходи се покриват, не може да се наложи застраховка живот”, казва Прайс.

Кевин Фоли, застрахователен агент в Ню Джърси, се казва за някои хора има смисъл да се купуват минимална сума за застраховка живот за покриване на крайните разходи, като погребални услуги и погребения.

2. Постоянно застраховка живот не е правилно за всички.

Двата основни вида животозастрахователни полици са дългосрочни и парична стойност, която също е известен като постоянен или доживотна застраховка. А застрахователна полица термин живот като цяло е по-скъпо, тъй като ви застрахова за определен срок, като на 10 години. В края на срока, трябва да купите нова политика.

застраховка Cash-стойност, която покрива за целия си живот, стига да плати премиите си. Тя постепенно изгражда стойност на базата на отсрочени данъци. Стойността на пари в брой е количеството налична, ако се предадат политика, преди да умре, или след политиката достига зрялост. Падеж обикновено се случва, когато осигуреното достига възраст 100, казва Фоли.

политика за паричните стойност може да бъде назаем срещу такива разходи като авансови плащания по домовете и колеж за обучение. Стойността на пари в брой е различен, все пак, отколкото с номинална стойност на тази политика – което е парите, които се заплащат при смъртта си, или когато политиката отлежава.

Тъй като правилата на паричния стойност имат за цел да се запази за дълъг период, те може да не са подходящи за хора, които нямат нужда от дългосрочно покритие, според Life Happens, неправителствена организация, създадена, за да образова обществото за животозастрахователни въпроси ,

3. Можете да си купите твърде много животозастраховането.

Това може да звучи като добра идея да се купуват повече застраховка живот, отколкото трябва, но като на твърде много покритие ще създаде ненужна щам на банковата си сметка. MarketWatch посочва, че това е добра идея да има достатъчно покритие, за да изплати ипотеката. След това сумата, която трябва да се избере в зависимост от нуждите на ваша издръжка. Не бъдете прекалено бързо да се съгласи с $ 500 000 или $ 1 млн покритие.

Ако е вдовица, и вашите деца се отглеждат, нуждата ви от застраховка живот може да бъде много по-малко от една първична хляба със съпруг или съпруга и малки деца, казва Джим Armitage, застрахователен агент в Аркадия, Калифорния. “Всичко зависи от какви са вашите цели и какви са вашите нужди “, казва той.

4. Вашият животозастраховането агент се плаща на базата на комисиона.

Вашият брокер може да бъде искрен, когато той или тя казва, че не разполагат с достатъчно застраховка живот покритие, но не забравяйте, че агенти обикновено се заплащат комисионна. Колкото по-голям политиката си купувате, толкова повече пари ще спечелите. Понякога агенти ще настояват клиенти за замяна на съществуващите политики, само за да се генерират нови продажби, казва Фоли.

“Бъдете внимателни, ако си агент ви продава политика и ви казва, няколко години по-късно те имат по-добра сделка”, казва той.
Ако вашият агент казва, че се нуждаят от скъпо политика, се уверете, че той или тя може да оправдае разходите, Фоли добавя. Не се страхувайте да попитате за комисионна вашия агент по различни застрахователни продукти.

5. застраховане е преди всичко инструмент за управление на риска.

Ако търсите начин да инвестират парите си, там обикновено са по-рентабилни начини за това, отколкото купуват застраховка живот.

Докато постоянно животозастраховането има инвестиционен компонент, основната цел на всяка политика на живота е да се замени доходите на осигурените лица и за защита на неговите или нейните издръжка. Една политика, ви дава възможност да управлявате своя риск от смърт.

“Аз не съм адвокат на казвайки застраховка живот е една добра инвестиция”, казва Фоли. “Това е инструмент за осигуряване на паричен поток при семейството си след смъртта.”

Има случаи обаче, когато има смисъл за заможни хора, за да се намали данъците имоти чрез закупуване на трайни политики живот. Консултирайте се с квалифициран богатство планиране да проучи възможностите.

Как да разбера каква застраховане се класирам за Съгласно Закона за достъпното здравеопазване?

 Как да разбера каква застраховане се класирам за Съгласно Закона за достъпното здравеопазване?

Със Закона за достъпното здравеопазване навлиза в място през 2014 г., сега се изисква да имат здравна застраховка или ще трябва да плати глоба. Трябва да се разбере какво се случва, ако не получите здравно осигуряване и глобите, които ще трябва да плащат. Съществува голямо разнообразие от възможности, които може да отговарят на изискванията за. Важно е, че ще помислите всичките си възможности и че застраховката отговаря на изискванията, за да не плащате глобата. Освен това, като здравно осигуряване ще защитите финансово. Трябва да се помисли внимателно всички опции, достъпни за Вас, преди да се запишете за план. Важно е да продължи да има здравна застраховка, дори ако Закона за достъпното здравеопазване се преобърне.

1. Започнете с Възложител Покритие

На първо място трябва да се търсят здравно осигуряване се осъществява чрез работодателя си. Вашият работодател предлага план за група, което означава, че не може да бъде отказано съществуващо състояние. Освен това, премиите могат да бъдат по-ниски в сравнение с други опции. Те могат да предлагат покритие и без месечни премии за покритието си, или по-ниска премия. Това също може да бъде добър вариант, ако имате деца, които се нуждаят от здравна осигуровка. Някои работодателя ще предлага здравно осигуряване дори на работниците и служителите на непълно работно време, така че трябва да проверите в нея, дори и ако сте работник на непълно работно време.

2. Помислете План на родителите си

В Закона за достъпното здравеопазване даде възможност на хората на възраст под двадесет и шест, за да останат на техните родители здравно осигуряване. Това го прави по-лесно да се поддържа покритието си, докато сте в училище. То може да бъде по-сложно, ако се посещават колеж в друг щат, но това е една опция, която може да Ви помогне да спестите пари. Можете дори да използвате тази опция, след като сте завършили училище, и търсите работа. Ако родителите ви все още има други деца на застрахователната полица, тя не може да струва повече, за да остане на плана.

3. Плащане на вашето здраве борси

Трябва да погледнем на борсите, предлагани чрез вашата държава. Можете да намерите в твоя healthcare.gov. Този сайт ще ви свърже с уеб сайта, който ви състояние е създадена, за да научите повече за различните планове за здравно осигуряване, достъпни за Вас. новите планове по здравеопазване могат да бъдат по-достъпни, отколкото първоначално си мислиш. Обменът трябва да имат няколко различни планове на разположение, за да избирате. Най-членки ще предложат планове от различни доставчици на застрахователни.

4. Помислете Medicaid

Ако сте студент с ниски доходи, или ако имате деца, може да се класира за Medicaid за здравното осигуряване програма на Детския предлагана от вашия щат. Това е опция, трябва да се търсят в ако наистина не могат да си позволят да купуват здравни осигуровки. Това може да ви помогне да се осигури застраховка за вашите деца. Важно е, че можете да разгледа всички възможности, особено ако имат деца. Това ще ви позволи да получите грижата и да помогне на децата си, ако не могат да си го позволят по своему.

5. Помислете Други опции за частното застраховане

Вие също трябва да помисли за други опции лично застраховане. Може да имате възможност да се намери по-достъпни възможности за здравно осигуряване, като се потърси за план по своему. Ако сте здрави, не се нуждаят от здравните борси да се класират за индивидуален план за здравно осигуряване. Заслужава да се говори за отделни компании за здравно осигуряване, за да видите какви планове можете да приложите към. Трябва да разгледаме както традиционни и високи приспадат планове за здравно осигуряване.

6. Изберете най-добрият план за вашите нужди

Като погледнете през всичките си възможности, трябва да помислите за най-добрия план за вашите нужди. Вие искате да има план, който можете да си позволите, която осигурява покритие, което ви трябва. Ако сте здрави, високо приспадане план може да бъде по-добър избор. Ако не сте здрави, може да искате да изберете традиционен план, който има плащате доплащането всеки път, когато трябва да се види лекар. Отделете време, за да разгледа всички опции. Не забравяйте да се уверете, че вашият план ще се класират в съответствие с насоките.

7. продължаващо здравно осигуряване

Законите за здравно осигуряване могат да се променят и може да се наложи да се намери нов здравноосигурителен ако плана, който в момента се предлагат изчезва. Може да загубите покритие при работодателя си, ако те вече не са необходими, за да ви предложим покритие. Можете да потърсите здравно осигуряване чрез независим здравен застрахователен брокер, който трябва да ви предлагаме разнообразие от планове с различни премията и плащанията опции. Долната премията обикновено означава, че ще трябва да плащат повече от джоба, но това е приемлив вариант, ако сте здрави или ако сумата maxes навън и можете да получите пълно покритие след това. Бъдете сигурни, да се търси добър план и не позволявайте на покритието си пропуск, тъй като това ще ви помогне да се избегнат периоди на изчакване, че здравно осигуряване могат да бъдат в състояние да изисква отново.

Съвети за закупуване на вашата политика Първо Home Insurance

Спестете пари с тези съвети

Съвети за закупуване на вашата политика Първо Home Insurance

Вземане на решение за закупуване на първо жилище е наистина вълнуващо; често тези решения идват свързан с други важни решения за живота, като се омъжва или да имат деца, но все повече и повече хора започват да разбират, че инвестирането на пари в собствения си имот, вместо да го разходите за наем просто има смисъл в дългосрочен план.

Намирането на начини да спестят пари, когато купувате първата си дом се превръща в огромен приоритет за първи път собствениците на жилища.

Независимо дали купувате апартамент или къща, вие ще искате да намерите застраховка, която адекватно да защити инвестициите си, както и вашите лични вещи, докато спестяване на пари.

Колко струва първо Начало застраховка?

Според Стойност Penguin дома застрахователните ставки варират средно 952 $ на година, с някои от най-скъпите държави разтягане до $ 2000. Имайте предвид, че тези проценти отразяват средните темпове на жилищно застраховане, които обикновено ще включват отстъпки за населението като цяло, като възраст отстъпки, искове свободни отстъпки, а в някои случаи, лоялност отстъпки.

За първи път у дома купувач, тези отстъпки не могат да се прилагат. Ето защо е важно да се подготви и да се проучи опциите си, за да излезе на върха. Парите, които се запишете на разходите за застраховка може да отиде във вашата ипотека или в подобрения на дома.

В интервю за местна застраховка за професионална преди да си купите дом може да ви предупреждава за потенциални проблеми или високи разходи.

Застрахователни професионалисти, които са специализирани в дома застраховка виждат своя дял на вземанията и да имат достъп до рейтингите на застрахователното дружество в различни области.

Какво може да направите дома си по застраховане по-скъпи?

  • Ако сте направили претенции по предишни застрахователна полица като политика на наематели, че няма да могат да кандидатстват за уреждане на претенции, безплатно отстъпка, която може да е причина да плащат значително повече за жилищно застраховане
  • Ако не се възползвате от пакетна продажба дома си и застраховката на колата, ще плащат повече за жилищно застраховане, отколкото някой, който поставя всичките си застраховка с една компания. Вие ще искате да се оцени общата стойност на двете политики с един и същ застраховател. Понякога, ако се вгледате в общите разходи за застраховка, автомобилната ви застраховка на разходите може да се окаже по-скъпо с дома си застраховател, но отстъпката ще получите по произход може да постави общата стойност на застрахователната си по-малко. Винаги се оцени вашата застраховка като цялата опаковка, а не един по един. Бъдете стратегически и да използват цялата си застраховка да се преговаря.
  • Ако никога не сте имали предишна застраховка на жилище или ако сте имали една празнина в застрахователната си история.
  • Ако сте били отказан по-рано от застрахователно дружество, поради неплащане (дори си автомобилна застраховка може да се брои)
  • Ако в дома ви има специални функции или изисквания като, ако той има специални материали, използвани в строителството, ако тя е в район с много претенции, или има по-високи рискове, като, ако тя е в зона на наводнение или е най-висок риск от увреждане на вятъра и торнадо.

5 съвета да спестят пари за разходите си в Първа Начало Застрахователни

Има няколко начина, по които можете да предприемете действия, преди първата си покупка у дома, за да се спестят пари добавяне на до стотици долари за вашата застраховка и първата покупка дома.

1. Не оставяйте Home Insurance Покупка до последната минута

Има още много да се застрахователно покритие у дома, отколкото просто да се регистрирате за политика. Може да се изненадате колко много хора се така увлече от избора на първия си дом, получаване на предварително одобрен за ипотечен, началната проверка, както и преговори, които те оставят на застраховката на новия си дом в последния момент. Какво се случва, когато се направи това е, че ще имате ограничени възможности. Ще се чувствайте задължени да направят своя избор бързо, а вие дори няма да е грижа за покритията, които получавате с вашия дом политика. Не се постави в това положение.

Съвет: Когато получите оферта за жилищно застраховане тя ще се основава на сграда или жилище стойност, някои нови собственици с изненада откриват, реалната стойност имоти на дома им не винаги е същото като на жилище стойност.

 Това често води до излишни изненади, разходи или въпроси.

Осъществяване бедни застрахователни избор може да ви струва стотици долари в краткосрочен план (което е достатъчно лошо), но всъщност може да ви струва хиляди долари и голямо количество стрес в дългосрочен план. Когато изберете застраховка само защото е евтино, често не изглеждат в начина, по който ще бъдат изплатени до иск. Можете да забравите за застраховката, след като сте се мести в нов дом, а след това, когато иск се случва, че е, когато хора в крайна сметка плащат най-много.

Направи някои изследвания за най-добрия дом застраховка във вашия район, и не забравяйте, че застрахователните компании са насочени към техните продукти на базата на които им мишена профил на клиент или риск е. Най-добрата кола застрахователна компания може да не е този, който е най-подходящ да застрахова вашия нов дом или начин на живот. Вие искате да намерите някой, който ви предлага най-пълната покритие за нещата, които ви трябват.

Съвет: Когато се премести в новия си дом, цената на застраховката на колата Ви също може да се увеличи. застрахователни кола цени се основават на използване, пътувания до работното място на работа, както и областите, в които автомобилът е garaged през нощта, с други думи, в която живеете. Не забравяйте да бюджет за евентуални промени и там, или да използвате застраховката на колата, като преговаря фактор, за да получите по-ниска цена жилищно застраховане.

2. Не си мислете, разходите си за застраховане ще бъде същата като в момента на собственика

Много хора питат предходната собствениците, колко на цената на електроенергията, училищни такси, данъци върху имуществото, както и други разходи са били, когато се решава за закупуване на дома. Отговорът на това колко са платили на застраховка не е добър показател за това колко ще плати. Ако в дома е в голяма площ от наводнения или е в зона, където има много бури или претенции торнадо, тази информация може да бъде лесно да разберете; Въпреки това, на базата на това как се изчислява цената на застраховката им ще бъде напълно неясно.

Застрахователни политики да вземат под внимание много лична информация, за да се установи цена. Човек с възрастта, кредитен рейтинг, професия, както и други лични избори в какъв вид застраховка, те са избрали, няма да представлява вашата ситуация. Вземи застрахователна цена, преди да затворят сделката.

3. Ипотечни застраховка може да бъде по-евтино чрез агент Застраховане, отколкото е чрез вашата Ипотечен кредитор

Вашият ипотечен кредитор или банка може да ви предложи ипотека застраховка. Причината те да направите това е така, защото те искат да се уверите, че ако нещо се случи с теб, че те ще получат парите си обратно. Техните стойности могат да бъдат обобщени, за да съвпада с техните средни клиенти. Това може да свърши струва повече пари. Може да имате предимства пред обикновения човек. Например, ако сте под 35 и в добро здраве, честота може да бъде значително по-малко. Говорете с вашия финансов съветник или вашия застрахователен агент живот, преди да направите сделката.

4. Да не пропуснете на инспекция у дома; Използвайте го, за да се спестят пари Long Term

Инспекцията на дома е най-големият ви представа за потенциални проблеми с вашия дом. Като начало в лошо състояние може да ви струва много пари. Начало инспектори потенциално може да ви помогне да определите скрити проблеми и ви предупреждават за ремонти, които ще трябва да се направи, за да запази дома си в безопасност от увреждане.

Вашият дом инспекция може да ви даде съвети за това как да подобрите своята резиденция по начини, които ще ви дадат отстъпки за своите застрахователни разходи. Вашият дом застраховка представител може да ви помогне да се оцени това, както добре.

5. Създаване на вашия застрахователен История в аванс

Като установени традиции застраховка може да ви накара да отговаря на условията за уреждане на претенции, безплатни отстъпки и дори лоялност отстъпки. Това може да добавите до спестявания над 20%. Има два начина, можете да се възползвате от създаване застраховка история преди да купите първия си дом или апартамент.

  • Ако сте живели с някой, който е имал застраховка, като родителите си, преди да закупят дома си, обърнете се към своя застрахователна компания, за да се види дали те ще разпознае осигурителна история, които вече установени там. Можете също така да споделите вашата нова застрахователна компания знам, че ти къде беше жива, преди да са били преди това се осигурява по силата си родители у дома политика (ако не е имало претенции), тя не е гарантирана, но тя може да работи, тъй като сте били на теория “застрахован” като член на семейство, живеещо в това жилище.
  • Вземете политика наематели за където и да живеят, преди да си купите дом

Като Застраховане за наематели Може да намалите разходите, когато купувате първата си къща

Има много предимства за получаване на наематели застраховка в началото на живота, той не само ще ви предпазва от неочаквани финансови тежести, ако е имало внезапно кражба или пожар, но тя ви създава, за да се спестят пари на вашия дом или апартамент застраховка когато най-накрая купи първата си дом.

Застрахователни компании предлагат отстъпки за хора, които могат да покажат загуба без история претенции. Ако чакате, докато не купуват първата си у дома, за да си купите застраховка, можете да бъдете плащат до 25% повече за Вашата честота жилищно застраховане, в сравнение с някой, който преди това е имал наематели застраховка за няколко години.

Според Националната асоциация на застрахователните комисари ( SIC) , средната цена на наематели застраховка е около 187 $ годишно. Това варира от една държава в друга, обаче, дори и в най-скъпите райони, бихте могли да получите основната покритие за под $ 20 на месец.

Така че представете си, която плащате за наематели застраховка за три години и да имат никакви претенции. Да кажем, че работи до 600 $. След това можете да подадете заявление за застраховка за първия си дом. С помощта на тази цифра, ако можете да спестите 25% или повече от цената на вашия нов дом застраховка от наличието история претенции свободни вече в джоба си, ще бъде лесно вземане на парите си обратно, или да я удвои, а в случаите на по-високите осигурителни оценени държави. Очаквайте с по-малко от един долар на ден в продължение на наемател застраховка, не само ще ви предпази от финансови загуби, докато сте под наем, но това става финансова инвестиция в по-ниски разходи домашната собственост в дългосрочен план.

Има ли по-Life Insurance политика Cover самоубийство?

Може Животозастраховане се събират след самоубийство?

Има ли по-Life Insurance политика Cover самоубийство?

В зависимост от това кога е закупен животозастрахователната полица, застраховка живот все още може да изплати обезщетение за смърт, след като самоубийство. Като правило, ако животозастрахователна полица по е закупен в рамките на две години преди самоубийството, не могат да бъдат изплатени в полза на смъртта. Ние ще разгледаме всичко, което трябва да знаете, за да ви помогне да разберете дали една животозастрахователна компания ще продължи да плати обезщетение за смърт, когато причината за смъртта е самоубийство.

Смята се, че 250,000 души годишно в Съединените щати стават оцелели самоубийци, един от най-болезнените ситуации, за да се справят с. Загубата някого, когото обичаш, и на всички въпроси, които идват с тази загуба е изключително трудно да се изправи. Налага да се справят с отказан достъп на застрахователни искове в лицето на такава трагедия, е още една опустошение, че човек би се надявам да не се справим.

Факторите, които Помислете за разбиране на начина на живот застрахователна полица работи за смъртта Претенция самоубийство

Застрахователната компания може или не може да плати на бенефициента на животозастрахователна полица за в случай на самоубийство в зависимост от обстоятелствата, основният фактор за това е наличието на две клаузи, открити в животозастрахователна полица за:  разпоредбата за самоубийство , а клаузата неоспоримостта .

Ще Бенефициенти на застрахователна полица живот получи плащане, ако смъртта е настъпила вследствие на самоубийство?

Самоубийството може да бъде покрита от застраховка живот, в много случаи, обаче клаузите на животозастрахователна полица на са предназначени да спрат хората само закупуване на политика, защото те искат да напуснат пари за семейството си, след като самоубийство.

За да се избегне хора, които използват това като стратегия, за да оставят пари от застраховка живот, за да им бенефициент след планираната смърт, има някои основни правила по местата си.

Самоубийство и Животозастраховане

Според най-новите данни на разположение на самоубийство от CDC в САЩ през 2014 г. е имало над 40 000 смъртни случая от самоубийство .

Самоубийството е шокиращо и често непредвидено от хората, оставили след себе си. Това е ужасна трагедия. Разбира се, би било справедливо, че членовете на семейството, оставени от акт на самоубийство трябва да бъде в състояние да се възползва от животозастрахователната полица, обаче, за да се направи това, определени условия трябва да бъдат изпълнени, за да се даде възможност на изплащане от договора. За съжаление, през първите две години на всеки от застраховка живот, има и клауза, известна като неоспорима клауза , че в резултат на тази клауза, застрахователната компания може да оспори и отрече иск по няколко причини, една от тях е самоубийство.

Уязвимият период от живота осигуряване и как това се отразява на самоубийство Претенция

Неоспоримостта клауза в животозастраховането политика е ключова причина, че иск ще бъде отказан от животозастрахователна компания в първите две години на една политика е в сила. Според Националната асоциация на застрахователните комисари (SIC), това може да включва след смърт чрез самоубийство. Неоспоримостта клауза позволява на животозастрахователна компания да откаже искане по време на периода на конкурентността. уязвимият период е посочено в клауза обикновено е за срок от две години след началната дата на покритието политика на застраховка за първи път започна.

След като срокът на неоспоримите клаузата е преминал, а след това животозастраховането иск във връзка с става “неоспорима”, с изключение на много сериозни въпроси като измама или невярно съдържание. Трябва да се свържете с вашия застрахователен представител живот, за да разберете точните детайли на вашата политика и срока на клаузата във вашата конкретна ситуация.

Ще е Животозастрахователно Дружество Deny иск Ако смъртта е настъпила вследствие на самоубийство?

Ако правилото е в сила по-малко от две години, по време на периода на оспорване животозастрахователната полица, а след това застрахователно дружество може да разследва твърдението, и след това се отрече иск за застраховка живот, ако самоубийство е причината за смъртта според NAIC. В допълнение към неоспоримо клауза, застраховка живот на може да има и самоубийство Разпоредбата или клаузата. Предоставянето на самоубийство се занимава с правилата и условията на изплащане, или изключванията, поради самоубийство конкретно.

Той често идва с двугодишна времева рамка за изключването на изплащане поради самоубийство. Ако вашата политика съдържа клауза за самоубийство, а след това твърдение може да бъде отказано на условията на клауза, която обикновено се посочва, че няма смърт полза ще се изплаща, ако осигуреното лице се самоубива или ако самоубийство е причината за смъртта.

По времето, когато купувате застраховка живот на вашата застраховка представител има задължение да обясни всички тези клаузи и условия по полиците за вас, както и други изключения в застрахователната си полица живот, като част от процеса на закупуване.

Дали самоубийство разпоредба и клаузата неоспоримостта едно и също нещо?

Не, клаузата за самоубийство и клаузата неоспоримостта не са едно и също нещо. клаузата неоспоримостта е по-широко и се занимава с възможността на застрахователите да оспори или да отрече животозастрахователна иск по време на периода на конкурентността. Други причини, освен самоубийство също са разгледани, като например смърт по време на незаконен акт, или изопачаване на информацията, както и потенциала за “злоупотреба с наркотици и алкохол” клауза. Това е много важно, за да получите точните спецификата на животозастрахователната полица, закупени при подписване на договор за застраховка живот, така че да не се окажете с изненади, или имат отрече твърдение.

Кога ще е Животозастраховане политика изплати на самоубийство

След периода на самоубийство разпоредба, или уязвимият период свърши, който обикновено е две години от датата на закупуване на нова политика, а след това животозастрахователна полица за да плащате по иск за самоубийство. Политиката трябва да плати обезщетение за смъртта на бенефициентите. За да разберем Вашите условия за политика, можете да проверите раздел изключвания на тази политика, тъй като предоставянето на самоубийство може да бъде различен за всяка политика.

Пример за Когато Животозастраховане политика ще плати иск Когато причината за смъртта е самоубийство

Ако няма изключване или клауза в сила в момента на смъртта, който изключва самоубийство.

Иван и Мария закупили 10-годишната политика мандат застраховка живот, когато те се оженили, те са платили своите премии и се държат една и съща политика в сила. 5 години по-късно, Мария е бил диагностициран с депресия, въпреки че тя беше в лечението и са били прави и един ден, много да шок на семейството, те открили, че се е самоубил. Джон беше опустошен, членове на семейството му помагат да се работи всичко Мери в ред и са открили своя живот застрахователна полица. Въпреки, че парите не помогна с опустошителното си загуба, семейството е изненадан и успокои, когато разбрах, че застрахователната компания ще плати на иска, въпреки че причина за смъртта се дължи на самоубийство, тъй като предоставянето на самоубийство вече не се прилага.

Пример за застрахователна компания Отричайки иск Поради самоубийство

Джеф беше запазил застраховка живот за последните 20 години, когато дойде време за подновяване на политиката си, той решава, че тъй като тя е била на 20 години, една и съща животозастрахователна компания вече може да предложи по-добра политика, така че той е направил някои разследване и преминали към друг вид политика от една и съща животозастрахователна компания. Една година по-късно, той се е самоубил, той не осъзнават, че това, че е включена застраховка живот уязвимият период е нулиране, а сега се прилага разпоредбата за самоубийство. Семейството му бе отказано на иска.

Пример дело на Застрахователно дружество Етикетиране на Смъртта самоубийство и Отричайки иск

Това е реалния живот пример за ситуация, в която една застрахователна компания се оценява на смъртта като самоубийство, но след това по-късно е установено, че причина за смъртта е случайно. Тод Пиърс бе Десет години по-късно с диагноза рак на кожата през 1999 г., Тод беше на пътуване и той е участвал в фатална автомобилна катастрофа. Застрахователната компания с етикет инцидента като самоубийство и исках да се отрече това твърдение. Съпругата Тод Джейн не можеше да повярва, че те са се обадите смъртта му е самоубийство. Тя решава да получи помощта на адвокат, и като резултат, застрахователната компания се стигна до създаването с нея, и не се обърнат към съд. Повечето хора нямат достъп до адвокат на разумна цена, в допълнение към разрушителните обстоятелствата самоубийство, те често се откажат и не е задължително да се опита и да се бори с отричането на животозастраховането иск за поради самоубийство. В този случай, г-жа Пиърс беше смел и се бори за уреждане на нея. Това е рядко изключение, повечето общо застраховане са платени, без проблем, но това е един добър пример за ситуация, когато искът да е била отхвърлена поради формулировки на политиката, клаузи и изключвания. За щастие на бенефициента е в състояние да получи правен експерт.

Притеснен за застраховка живот и самоубийство?

Ако вие или някой ваш познат е болен от депресия, или психично заболяване, или просто като твърд време, най-важното нещо, което трябва да направите, е да получите помощ за себе си и тях, така че никога не трябва да се притеснявате за вашата застраховка живот и ако то ще плати в случай на самоубийство.

Ако сте самоубийство оцелял, вие сте сред една четвърт от един милион души в САЩ, не се страхувайте да се достигне до многобройните организации. Надявам се, че тази статия е помогнал изясни въздействието на самоубийство в плащания на застрахователни полици живот, но още повече, че аз Ви препоръчваме да се пресегне и да получите помощ чрез каквото страна на този въпрос сте. Ние всички сме докоснати от самоубийство, депресия и психични заболявания и като се обърнете и да работим заедно, може да има помощ,

Имате ли нужда от застраховка живот?

Имате ли нужда от застраховка живот?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Друг положителен е, че животозастрахователните приходи не подлежат на данъчно облагане на бенефициентите. Един по-малко нещо да се притесняваш, ако се случи нещо неочаквано. Очевидно всички ние се надяваме, че никога няма да се наложи да използвате тази застраховка, но ще спите по-добре през нощта, знаейки, че семейството ти ще се погрижа за него, ако нещо трябва да се случи с теб.

3 Видове застрахователни полици, които не се нуждаете

Застраховка може да е изключително важно, но също могат да бъдат Ненужно

Видове застрахователни полици, които не се нуждаете

Има несъмнено някои видове застраховки, които всеки трябва да има абсолютно. Автомобилно застраховане, здравно осигуряване и застраховка собствениците (ако сте собственик на дома) са лесно в челната тройка.

Застраховка е голям бизнес и нови продукти и политики, които периодически създаден, за да отговори на всякакви нужди. Някои очевидно може да бъде грешно добре, докато други може да звучи като добра идея. Кратко на работа с такса на базата на финансов плановик, как да се определи каква застраховка вас и вашето семейство трябва да има?

Препоръчвам като се започне с видовете застраховки, които трябва да се уверите, че покриването на най-важните основи. След като тези правила са създадени, вие може да се разклони и да обмислят други видове застраховки, които биха били важни за вашата уникална ситуация (като ключов човек застраховка за собствениците на фирми или политики за дългосрочна грижа за компенсиране на нарастващите разходи за възрастните хора). И, разбира се, можете да определите кои застрахователни полици не принадлежат на вашия финансов план.

3 застрахователни полици, които не се нуждаете

Въпреки че със сигурност са повече от няколко вида застрахователни полици, които имат своето място в портфейлите на хората, има също толкова много, че сте най-вероятно по-добре без. Докато те могат да звучи привлекателно на теория, в действителност, може да губите пари за премиите. Следните видове застрахователни попадат в категорията на типовете покритие повечето хора не се нуждаят.

1. Ипотечен Животозастраховане

Този вид застраховка получава голямо медийно отразяване в последно време, но това вероятно е политиката на което можете да направите, без да.

застраховка Ипотечен живот е политика, която обещава да изплати ипотеката плащане, в случай че се инвалидизират или да умре. Ако сте женен това звучи като доста добра идея, нали?

Е, не точно. Този тип политика наистина се припокрива само с вашите съществуващи застрахователни полици, които можете да се надяваме, че вече имат чрез работодателя си или чрез отделна политика (не забравяйте списъка на застраховка всеки трябва да има?).

В случай на смърт със стандартна застраховка живот, бенефициентът на политиката получава ползата, която може да се използва за всеки разход, те избират, включително изплащане на споделения си ипотека.

Това е типично за финансови плановици да препоръчват на животозастрахователна полица за да бъдат извадени за сума, която обхваща не само изгубения доход на починалия, но някои допълнителна сума за покриване на други разходи. застраховка Ипотечен живот може да бъде скъпо – и ненужно – допълнение към традиционната животозастраховането. В крайна сметка, защо да се плаща допълнителна премия за нещо, което рентабилен животозастрахователна полица за да покриете?

Какво става въпрос до това, че застраховка ипотека живот е много тесен в нейния обхват и поради това вероятно не е най-доброто използване на застрахователните премии. Ти си като цяло по-добре да се придържате към по- добър живот застрахователна полица . Винаги можете да увеличите вашата застраховка живот, за да компенсира ипотечните си баланс, ако това е нещо, което не сте особено загрижени.

2. Пътуване и Flight застраховане

Туристически и полет застрахователни полици предлагат друг вид покритие, което може да ви принуди да плащат премия за застраховка, която може да се припокриват с покритие или ползи, които вече имате.

Преди да се харчат пари за застраховка за пътуване, да проверите текущите си политики за здраве и живот, за да видите как се покриват злополуки или наранявания по време на пътуване или полети. Повече от вероятно има някаква покритие включена. И в случай на катастрофа, вашата застраховка живот трябва да покрие, ако премине, докато пътувате.

Ако използвате кредитна карта , за да резервират билети или организиране на пътувания, вие също ще искате да проверите с вашата компания кредитна карта, за да видите дали има туристически защита са включени в сметката си. Много компании за кредитни карти автоматично предоставят предимства като кола под наем застраховки, загубени багажи или застраховка за пътуване злополука, като част от споразумението за cardmember. Ако установите, че все още имате нужда от допълнителна застраховка, която да държи ума си в мир, винаги можете да си купите една малка политика пътуването да покрива празнините в съществуващата си покритие.

3. Рак Insurance / Застраховка на заболяванията

Критична заболяване покритие като застраховка рак става все по-популярен като процента на ракови заболявания и повишаване на осведомеността. Но това е наистина ценна инвестиция? Докато лечение на рак може да дойде с някои астрономически медицински сметки, може да искате да се държи на разстояние за теглене на рак специфична застрахователна полица.

Причината? В повечето случаи, вашата първична медицинска застраховка покрива медицински разходи, свързани с лечение на рак. Ако се притеснявате, потенциално скъпи лечения, като лечение на рак, оставяйки ви разходи от джоба, след като се достигне пределна живот покритие, преглед на текущото си покритие, за да видите колко политиката плаща.

политики рак застрахователни Един шокиращо причина може да бъде загуба на пари е, че повечето застраховка рак дори не покрива рак на кожата, водеща вид рак. Не само това, но застраховка рак обикновено не покрива амбулаторни разходи, свързани с лечението на рак. И, винаги има възможността, че може да не получите рак на всички. В тези сценарии, трябва да се постави под въпрос точно това, което плащат за тези видове политики.

Освен ако не си здравно осигуряване изрично не покрива разходи, свързани с рак или имате висока вероятност за получаване на определен тип рак, които могат да бъдат обхванати от една политика, вие сте повече от вероятно да губите пари за премия може да бъде използване на друго място. А в някои случаи, вашата първична медицинска политика не може да те покрие, ако имате допълнително покритие на друго място, за едни и същи видове лечение. Както при всеки вид застраховка, бъдете сигурни, че разбирате за ползите и ограниченията пред закупуване на политика.

Временно Автомобилно застраховане: какви са възможностите?

 Временно Автомобилно застраховане: какви са възможностите?

Нуждаете се от автомобилна застраховка за колата, която ще кара само за кратък срок? Може да се наложи повече от няколко опции, за да се застрахова колата. Някои хора може да смятат, временна застраховка кола, но все застрахователното покритие, което трябва да не може да изисква отделна политика от собствения си автомобил.

Какво е Временно Автомобилно застраховане?

Временно автомобилна застраховка или краткосрочна автомобилна застраховка е за случаите, когато ще се изисква само застраховка за кола за кратък период от време, поради различни обстоятелства.

Застрахователни компании по принцип са склонни да пишат стандартни авто застрахователни полици, които траят за срок от една година. Те не са обикновено в бизнеса за писане на застраховка за кратки срокове, като след няколко дни, така че хората често търсят краткосрочни или временни застрахователни опции, вместо.

Кой може да се нуждаят или ConsiderTemporary Автомобилно застраховане?

  • Хората, които посещават страната на почивка, за кратък период и купуват временна автомобил за целите на тяхното посещение.
  • Хората, които използват услуга за споделяне на автостоп, които се нуждаят от застраховка за когато те са на шофиране, но всъщност не притежават колата ,.
  • Хората, които са по средата автомобили
  • Хората, които са загрижени за лимитите на отговорност на колата са на шофиране, така че те искат да го допълнят с допълнителна застраховка. Например, ако колата се движите вече има своя собствена застраховка, но се притеснявате, че минималната застраховка не може да покрие изцяло отговорността си в иск, може да решите да се предпазите чрез закупуване на временна застраховка кола като допълнително осигуряване, когато собствениците на застраховка не е достатъчно.
  • Хората, които ще наемат кола, че те не притежават
  • Хората по заеми автомобил от приятел или член на семейството за продължителен период от време
  • Хората, които ще се карат коли под наем и изключване на няколко пъти или за няколко месеца, както и да използвате временна застраховка кола, за да се избегнат високите компания застрахователни такси за наем, а не разполагат със собствен постоянен застраховка кола.
  • Хората, които купуват кола за кратък период от време и след това планират да го препродава. Ако това е вашата ситуация, се свържете с вашия собствен застрахователна компания за това, защото може да сте в състояние да добавите този нов временен автомобил към съществуваща политика, вместо да извади отделна политика. Това ще ви спести пари, защото вие ще получите много автомобили отстъпка, докато сте сигурни втория си автомобили, а вие дори не може да има наказание, когато изтриете колата, защото не отменя политиката, вие сте просто изтриване на кола. Проверете вашите възможности.

Преди да си купите Временно Автомобилно застраховане

Хората често са объркани от покритието, че различните политики автомобилна застраховка предоставят, и в зависимост от вашите обстоятелства не може да се наложи този вид покритие.

  • Преди да вземете решение, което трябва да си купите политика отговорност или автомобил застрахователна полица допълнително за временни причини, свържете се с миналата кола застрахователна компания, ток дома застрахователна компания, или лицензиран застрахователен представител и обясните обстоятелство за тях. Те могат да ви изненадат като ви позволява да знаете, всъщност имат покритие вече, или те могат да бъдат в състояние да ви дам едно предложение за застраховане, което се притеснявате за.
  • Разберете, ако можете да закупите застрахователна полица с по-кратък срок, например 6 месеца политика.
  • Вие също трябва да се говори за собственика на автомобила ще се използва, ако не сте вие, и да ги попитате своя собствена застрахователна компания, ако вашето използване на колата им е покрит. Вие не може да се наложи да закупите всяко покритие, ако тяхната политика ще ви покрие.

политики не е собственик на отговорност са възможни за закупуване на временни застрахователни ситуации, когато не притежават автомобил, обаче, това може да не е единствената ви възможност, която е защо е добра идея да се говори за застрахователен специалист, за да получите най-добрия съвет. политики за отговорност не е собственик на също не покриват физически щети на колата, така че не забравяйте и минават през контролния лист по-долу, за да видите какво покрития трябва и искам, когато търсите за временно автомобилна застраховка.

Има ли вашата Лична Автомобилно застраховане Покрийте временна кола?

Вашата застрахователна полица автомобил може да обхваща коли под наем, ако е така, може да не се наложи да си купите някоя временна застраховка автомобил чрез агенция под наем.

Покритието обикновено ще се отрази на същите покрития, които имате на собствения си автомобил. Например, ако имате $ 500 приспадане на пълното покритие, същото това покритие и приспадане ще се разшири до отдаване под наем на колата си. Каквото и самоучастие и покритие ограничения, които имате на собствен автомобил ще се разшири към колата под наем. Консултирайте се с вашия автомобил застрахователна компания, за да потвърдите сте на правилното отразяване преди наемане на автомобила. Те ще бъдат в най-добра позиция да ви помогнем и да предложи подходящи покрития за вашата ситуация.

Наем на автомобилни застраховки на личен автомобил застрахователна полица няма да се разшири до бизнес под наем или бизнес употреба автомобили .

Не е Собственик политика Отговорност

политики не е собственик на отговорност, са предназначени за покриване на специфични обстоятелства и за тях има известни изключения, относно определянето на автомобил, който може да бъде осигурено в рамките на политиката.

Който продава политики не е собственик на отговорност?

Можете да направите търсене онлайн, за да се намери добър процент на политиката на отговорност не е собственик на . Много от основните поток застрахователните компании предлагат Non-Притежавани политики отговорност, така че това наистина е добра идея да се започне с вашата собствена застрахователна компания. Те могат да бъдат в състояние да ви спести малко пари, като ви помага да сте сигурни, че не се удвои на покритието си ненужно.

Какво е предоставена временна Автомобилно застраховане?

В зависимост от вида на временна застраховка решите да закупите, ще имате различни варианти за покритие. По принцип, се информира за следните основни автомобилни застраховки покрития, за да се разбере най-добре правилата, преди да го купите.

  • отговорност
  • всеобхватна
  • Сблъсък покритие
  • Неосигурените и underinsured автомобилистите
  • медицински плащания
  • теглене
  • Загуба за ползване

Колко струва Временно Автомобилно застраховане?

Цената на временната застраховката на колата ще зависи от каква кола сте застраховане, как ще бъде да го използвате, вашата лична история застраховки, както и продължителността на времето, имате нужда от краткосрочен план или временна застраховка за.

В зависимост от това къде да купите временната застраховката, цената ще варира значително. Например, ако си купите временна застраховка колата, когато кола под наем от агенция под наем, то най-вероятно ще струва много повече, отколкото ако се намери временно автомобилна застраховка чрез застрахователна компания. Струва около пазаруване и да видиш какво покритие можете да получите от вашия собствен застрахователна компания, преди да вземат решение.

Ще Начало Застрахователно покритие Временно Автомобилно застраховане?

Начало застраховка не покрива временна застраховка кола. По принцип за отговорността на дома застрахователна полица, която изключва отговорността за автомобили.

Някои политики на излишните отговорност могат да предлагат покритие за Неосигурено / Underinsured (UM / UIM) Шофьорите защита, един пример за това е Ace застраховане.

Какво ще кажете за лични вещи в колата?

Под наем агенции понякога питат дали искате да закупите лични вещи застраховка.

Ако загубите елементи в колата по време на иск кола, а след това си лични вещи могат да бъдат обхванати от вашия собственик на къща политика или наематели политика. Това не би изисквало автомобилна застраховка, тъй като лични вещи не са закрепени към превозното средство, или част от превозното средство по себе си не са обхванати от автомобилното застраховане. С личен покритие ефекти от отдаване под наем агенция кола, те също могат да бъдат покрити.

Ако твърдите, че лично имущество на политиката дома или наемател, имайте предвид, че искането ви най-вероятно ще бъде предмет на приспадане и също може да има последствия, като загуба на загуба безплатен кредит отстъпка.

Колко струва дългосрочни грижи застрахователни разходи и кога да го купя

Независимо от възрастта, трябва да се направи преглед на дългосрочните разходи за грижи сега

Колко струва дългосрочни грижи застрахователни разходи и кога да го купя

Според Министерството на здравеопазването и човешките ресурси, днес средната 65-годишният е с 70 процента шанс да се нуждаят от някакъв вид дългосрочни грижи тъй като те възраст САЩ. Те също така съобщават, че въпреки че една трета от днешните 65-годишните не могат всякога се нуждаят от дългосрочни грижи или жилищна помощ, че за една от петте, ще трябва да го за повече от пет години , това е 20 процента.

Ако използваме тази информация, като се обръща в продължение на пет години подпомага живеене или дългосрочни грижи или жилища могат да бъдат изключително скъпи.

Още една статистика, която е изненадващо, е:

8% от хората между 40 и 50 години, имате увреждане, което би могло да изисква дългосрочни грижи

В момент, когато много трудно би могло да им пенсиониране изцяло финансирани, че си струва да гледам в опциите за дългосрочни грижи и какви са съответните разходи с дългосрочен план за социално осигуряване и грижи, независимо от възрастта си. Като фактите може да ви спести пари в дългосрочен план, както и да ви помогне да излезе с финансов план да устоят трудни времена.

Защо се получи дългосрочно осигуряване за грижи? Смятате ли наистина нужда от нея?

Никой не знае дали те ще трябва дългосрочно осигуряване за грижи, по същия начин, не знам дали ще се наложи у дома застраховка за кражба или пожар. Въпреки това, статистиката показва, че с нашето застаряващо едно население от всяка шепа хора ще трябва някаква дългосрочна грижа, така че въпросът е по-скоро можете да си позволите собствения си дългосрочни грижи, ако възникне такава ситуация, и с какво желание са да рискувате?

Ще плащат на правителството за дългосрочни грижи?

Някои хора вярват, че те не трябва да се притеснявате за дългосрочни грижи, защото правителството може да плати за тези услуги. Това е погрешно схващане.

Правителството ще плати само за дългосрочни грижи при определени обстоятелства и обхватът се ограничава въз основа на конкретни критерии и ситуации.

Например, може да Medicare плаща за дългосрочни грижи до максимум от 100 дни за квалифицирани услуги или рехабилитационни грижи в старчески дом. Това е много ограничено и статистически средната покрит престой от Medicare е 22 дни . Medicaid се осигури покритие, но за да се класира за Medicaid, трябва да попаднат в определена степен с ниски доходи. За определени групи от населението, може да има някои покритие за тези, които отговарят на изискванията по  Закона за стари американците  или на критериите, определени от  Министерството на ветераните . Други от програми като тези, които са ограничени програми, които се погрижат само за определени групи от населението, хората често трябва да се обърнат към частни здравноосигурителни каси, за да получите помощ за разходи за дългосрочни грижи.

Каква е дългосрочната застраховка грижа?

Дългосрочни грижи застраховка (LTC осигуряване) ви предоставя доходи, ако станете зависими от някой друг се грижи или се нуждаете от помощ за основни жизнени задачи и нужди, поради заболяване.

Причината за нуждаещи се от дългосрочни грижи може да бъде хронично заболяване, продължително физическо заболяване, дегенеративно заболяване, или друго медицинско състояние, което изисква от вас да получат грижи по домовете или да получите помощ в помощни домове или дългосрочни грижи съоръжение.

Обезщетението за доходите, които получавате след това може да се използват за заплащане на вашата дългосрочна грижа и уверява, че вие ​​или вашето семейство получи помощта, необходима за лична грижа, когато не може да го осигури за себе си.

Услуги, необходими, включително и тези на детегледачката, поради инвалидизиращо заболяване може да включва действия по самообслужване (ADL), домашни грижи, домакинска работа, медицински услуги и преместване на специализирана дългосрочна грижа или социални грижи.

Колко струва дългосрочни грижи?

Въпреки че цената на дългосрочните грижи варира в зависимост от вида на грижите ви трябва, има някои онлайн инструменти, които могат да ви помогнат да разбера колко струва дългосрочни грижи на месец,  Genworth  има инструмент, който дава среден разход на дълго -TERM грижи, както и състоянието конкретна информация. Инструмент, като това може да ви помогне да разберете, ако можете да платите за него себе си, или ако трябва да помислите за дългосрочни грижи застраховане.

Колко струва застраховка за дългосрочни грижи (LTC) цена?

Цената на дългосрочни грижи застраховка варира значително. Дори и с точно същата ситуация, цената може да се цитира с една застрахователна компания може да бъде значително по-високо от останалите.

С дългосрочно осигуряване за грижи, той наистина струва да се пазарува.

Когато се опитвате да се спестят пари за здравно осигуряване, най-добрият подход е да си направи изследвания, можете да спестите стотици долари на година, което работи до хиляди долари с течение на времето. Първи здравен застрахователен брокер, който може да ви помогне да е опция, може да искате да погледнете. Брокерът може не само да се провери много застрахователни компании за вас, но също така ще бъде в състояние да прегледате опциите за допълнително здравно осигуряване и евентуално подготви пакет, който ще се занимае много от вашите нужди в здравното осигуряване. Те също така ще бъде в състояние да обясни подробно какво различните варианти за покритие и условията са на политика.

Как се извършва ценообразуването в дългосрочен план за осигуряване за грижи?

Точно както и в друга частна застраховка, всеки доставчик на застраховка LTC ще създаде свои собствени цени на базата на техния опит загуба и поемане на емисии. LTC пакети ще имат различни правила и условия или изисквания.

Примери за разходи за дългосрочни грижи, застраховане

Тази информация се основава на данни от A на Merican асоциация за дългосрочни грижи осигуряване ( AALTCI), това са само примери, за да покаже промяната в разходите при различни обстоятелства и как изборът на подп застраховане носител може да направи съществена разлика.

Във всеки случай, има разлика в цената от около $ 1000 или повече на базата на застрахователната компания. Тя може да се използва като добър пример за това колко е важно да може да бъде, за да пазарувате за добро дългосрочни грижи застрахователните ставки. Те се основават на максимална дневна полза от $ 150 за три години да се възползват период, те са само примери, имайте предвид, че ще трябва да получи свои собствени котировки на базата на личния си положение, те само трябва да покаже потенциала диапазона на цените и да се да ви помогне да разберете защо пазаруване за политика е наистина важен аспект на този обхват.

  • Възраст 55 – отделен човек; Range Цена: $ 1325 до $ 2550
  • Възраст 55 – Двойка (и двете 55, Preferred здравеопазването, Споделено политика възраст); Range Цена: $ 2085 до $ 3970
  • Възраст 55 – Двойка (и двете на 55 г. Standard Здраве възраст); Range Цена: $ 1985 до $ 3970
  • Възраст 60 – Двойка (и двете 60, Preferred здравеопазването, Споделено политика възраст); Range Цена: $ 2605 до $ 4935

Има ли застраховка дългосрочни грижи не покрива разходи, завинаги?

Дългосрочни грижи застраховка осигурява покритие за ограничени пъти. Това е малко вероятно в полза ще покрие разходите “завинаги”. Следователно, можете да управлявате разходите си в дългосрочен план за осигуряване за грижи, като изберете планове с по-дълги или по-кратки периоди на покритието, както и чрез избор на продължителността на времето, вие ще бъдете зависими от преди ползите ритник . Ние обсъждаме това повече в 10-съвети и въпроси, за да попитам за дългосрочни грижи по-долу.

10 Съвети за закупуване добра дългосрочна социално осигуряване и грижи: Вашите дългосрочни грижи Потребности Контролен лист

Тъй като всяка застрахователна компания работи със свои собствени стандарти за поемане на емисии, това е полезно да има контролен списък с нещата, за да попитам за да сте в течение сте пазаруването за купуване и в покритието.

Ето някои точки, които са важни, за да имате предвид, когато търсите най-добрата компания да те покрие за подп:

  1. Попитайте ги за дейността на Дневните нужди на живот, за да можете да получите изплащане на обезщетения, искате да разберете това, което отговаря на изискванията за покритие под подп планират се обмисля.
  2. Обхваща ли когнитивни нарушения, някои хора могат да имат когнитивни нарушения, но все още са в състояние да изпълняват ADL. Ще плана търсите при изплащане в тези случаи?
  3. Разберете какво е в списъка на действия по самообслужване, които се определят за всеки план, който се сравнява. Например, може би там е функция на ежедневния живот, че не може да изпълнява, но от условията на полицата сте избрали, това не се счита за един от най-квалификационен АКЛ. Компания, обикновено ще изисква повече от една дейност на ежедневния живот, за да бъде проблем, преди да можете да се класирате за вашите ползи. Искаш ли да знаеш какво се квалифицира по-рано преди да купите вашата политика. Няма стандартна дефиниция в сектора като цяло за това как ADL се оценяват , така че е важно да се задават въпроси и да получите примери о ситуации за покритието, което купувате. Някои примери на ADL са: къпане, обличане, движещи се наоколо (прехвърляне), хранене. Как се определя всяка може да направи разликата.
  4. Попитайте ги, ако има парична стойност или опция за теглене, не трябва да използвате покритието и ако политиката плаща дивиденти. Какво се случва, ако умреш и не сте използвали покритието?
  5. Сравнете цената на единично покритие срещу сподели покритие със съпруг или съпруга. Това е един добър начин да се спестят пари. При тези обстоятелства да поискат пълно обяснение на това какво се случва и как тази споделена полза работи, ако и двете са се изисква грижи, срещу само един от вас.
  6. Да премии се увеличават с времето или остават постоянни? Има ли защита на инфлацията? Инфлацията ще се отрази на цените на дългосрочни грижи може да имате опции в плана закупите, че се занимава с този.
  7. Как ще заплащане на работата по иск? Какъв е процесът за претенции? Има ли месечни или дневни количества? Какви са границите?
  8. Каква е максималната басейна полза? Какъв е максималният размер на време ползите са дължими за? Като цяло политика на подп може да осигури между една до пет години на покритие. Политики обикновено не разполагат с неограничен период от време. Това е важен фактор, когато се сравняват политики. След това, вие ще искате да знаете, ако има налични състезатели да се разшири това време. Тези подробности могат да направят голяма разлика в избора си и при сравняването на разходите.
  9. Има ли период на изчакване? Колко е дълго?
  10. Ако сте приели политика с по-дълъг срок период на изчакване, имате ли други ползи, които отговарят на изискванията за вас, че може да ви покрие по време на периода на изчакване, като Medicare или други частни здравни планове?

Кога трябва да се купуват дългосрочни грижи застраховка?

Хората често чакат, докато не мисля, че те се нуждаят от нещо, преди да започнете да планирате за него, и за съжаление, в случай на дългосрочни грижи застраховане, това няма да работи във ваша полза. В AALTCI препоръчва идеалната възраст да гледам в дългосрочен здравно осигуряване, за да бъде на възраст между 52-64 между тях.

В действителност, според данни на Американската асоциация за дългосрочно социално осигуряване и грижи в размер на отхвърляне за застраховка за дългосрочни грижи изглежда нараства с възрастта. Така че може дори да искате да търсите в опциите по-скоро. Увеличаващият се процент на отхвърляне на възрастта прави много смисъл има предвид, че застраховката е базирана на очаквания риск, а с напредване на възрастта повече медицински ограничения и ситуации, възникнали в която би довела до повишаване на риска, което води до по-голяма нужда дълго -TERM грижи.

Кой трябва да си купите дългосрочно осигуряване за грижи за покриване на разходите?

Очевидно е, че ако се притеснявате за бъдещето си трябва да помислите за закупуване на дългосрочни грижи застраховка или за себе си, или родител. Въпреки това, вие също трябва да помисли:

  • Уверете се, че имате добро здравно осигуряване, на първо място. Превантивна медицина и предприемат стъпки за да се погрижат за здравето си може да помогне за идентифициране на проблеми, преди те да се превърнат в сериозни в много случаи.
  • Проверете дали имате други потенциални източници на доход, който може да се превърне в ситуация дългосрочни грижи. Например, имате ли вече имат застраховка живот, която може да ви желае да заеме пари от, ако ситуацията излезе?
  • Вие сте в състояние да застрахова самостоятелно разходите за дългосрочни грижи? Имате ли членове на семейството, които ще ви помогнат? Онези членове на семейството наистина е в състояние да помогне?

Решението за закупуване на дългосрочни грижи трябва да бъдат преразгледани, като част от дългосрочната финансов план. Независимо дали имате нужда от него или не е много специфична за собствената си ситуация. Вие може да реши след преглед с вашия финансов плановик или брокер, че има безплатни възможности за избор, за да проучи, или може да прави промени в други застрахователни покрития, в резултат, който ще ви спести пари.

В случай на хилядолетието или млади хора купуват дългосрочни грижи застраховка?

Ако имате родител, който не разполага с дългосрочни грижи и се притеснявате, че ако нищо не се е случило, че не може да си позволи грижи, трябва да помислите за инвестиране в закупуване на дългосрочни грижи за родителите си или да говорите с тях за това. Семействата често са тези, които ще бъдат заляти най-трудно, когато възрастен член на семейството се разболее. Според проучване Отвъд долари Genworth си, 46 процента от които се грижат каза, че предоставянето на грижите повлияло на тяхното здраве и благополучие.

Като да вземе отпуск от работата си, или не е в състояние да работи, тъй като родител се нуждае от грижи могат да снежна топка във финансова проблем за вас. Или защото в крайна сметка плащат за грижите си, или защото не сте в състояние да работи като резултат. Има дискусия с родителите си за това, което се случва, ако те се нуждаят от дългосрочни грижи. Застраховка може да помогне на всеки в семейството в случай като този и тя може да бъде в най-добрия си интерес да се грижа за себе си, като планиране напред с тях.

Ако решите критично заболяване или дългосрочни грижи?

Младите хора могат да обмислят закупуването на застраховката за критично заболяване, като алтернатива на дългосрочни грижи, когато те са по-млади, а в някои случаи, критично заболяване застраховка доставчик може да предложи възможност за преобразуване на критично заболяване застраховка в дългосрочни грижи, когато са по-стари във вашите 50-те или 60-те години, без да упражнява медицински преглед. Не всички критични заболявания застрахователите правят това, но може да се интересуват от намирането на кой да прави, ако планирате за вашата дългосрочна здравеопазването.

Никога не гледайте само при дългосрочно покритие грижи, погледнете голямата картина да се направи най-доброто решение.

Статистически данни за дългосрочни грижи: Може ли вашето приложение за покритие да бъде отказан достъп?

Ето някои основни статистики, основани на интернет страницата AALTCI: Кандидатите за дългосрочни грижи на възраст под 50 бяха отхвърлени в размер на 11%, като се вгледаме в темповете на спада покритие за дългосрочни грижи по възрастови групи, ние виж номерата, където покритието е отказано увеличение:

  • за 50 до 59 размер е 17 процента
  • 60 до 69 процент повишава до 24 процент
  • по възраст 70 до 79 на фигурата отива в размер на отхвърляне на 45%

Как да изберете добър дългосрочни грижи Застрахователно дружество

Освен покритие условия, премия политика и как гъвкава политика ще бъде за вашите нужди, вие също трябва да помисли за финансовото състояние и репутацията на застрахователната компания. Много е трудно да се знае как застрахователните компании ще се представят с течение на времето, но има и рейтингови системи, които показват, финансовата стабилност на застрахователно дружество, които могат да бъдат използвани като индикатори. Този вид информация е от ключово значение, когато се погледнете в закупуване на политика, която да може да плати само на разстояние година за установяване на ред, като с животозастраховането или дългосрочни грижи. Питам лицензиран професионален като брокер, който представлява няколко застрахователни компании могат да помогнат, но можете да проверите на финансовите оценки на компанията в AM Best рейтинги.

Кои дългосрочни грижи застраховка компания е най-добре?

Тъй като застраховките за всеки план за дългосрочни грижи се различава от компания до компания, най-добрият дългосрочни застрахователни обезщетения грижи планът ще бъде различен в зависимост от:

  • Твоята възраст
  • Вашата медицинска история
  • Размерът на дългосрочно покритие грижи закупите
  • и редица други фактори, някои от които ние обхванати в нашата контролен списък с въпроси, за да попитам по-горе.

Най-добрият начин да се спестят пари за дългосрочни грижи

Най-добрият начин да се спестят пари в дългосрочен план за осигуряване за грижи, е да планирате предварително. Когато хората не разполагат с дългосрочни възможности за грижа и ситуация, идва да го хвърля целия си живот в хаос, от пропуснати доходи, за да се нуждаят от помощ. Дайте някои внимание на това, което рисковете са сега, и какви са рисковете за вашето семейство. Погледнете колектива от всички различни застрахователни полици, които сте, включително вашите животозастрахователни избор. Магазин наоколо за конкурентни цени и застрахователна компания, която предлага гъвкавост и благоприятни възможности за доходи. Дори и да решите, че не искате да закупите покритието сега, поне ще разберете какво да очаквате от цена и може да се възползва от дискусиите ще имат с брокери или други професионалисти, които могат да ви води за тази част от вашето финансово планиране ,

Четири причини никога няма да купя Цялата Животозастраховане

Четири причини никога няма да купя Цялата Животозастраховане

По-рано тази година, аз направих нещо, което би трябвало да направи преди години – купих друг термин живот застрахователна полица, за да добавите към отразяването вече имахме. Аз съм имал застраховка живот, откакто бях на 25 години, но нашите нужди са се променили и аз започвах да се чувствам несигурен. Бях дете, когато без Купих първия ни политика, в края на краищата. Сега, повече от десетилетие по-късно, аз съм на 37 с две малки деца и много повече отговорности. Печеля повече пари сега, също, което означава, че се нуждаем от по-голяма политика, която да замени доходите ми.

Тъй като аз бях на работа в моргата бизнеса и съпругът ми е бил собственик на погребално бюро за повече от 10 години, аз съм наясно с това, което се случва, когато някой умре застраховано или underinsured. Виждал съм последиците със собствените си очи; семейството отива в паника, не само защото те са траур за мама или татко, а защото те знаят как опасно финансовото им положение скоро ще се превърне.

Ако умра млад, последното нещо, което искам, е да се премине знаейки, че съм напуснала съпруга ми и децата уязвими.

Така че, аз още един $ 750 000 в застрахователно покритие термин живот на това, което вече имаме, и аз съм спал много по-добре след това. Ние най-вероятно има по-голямо покритие от което се нуждаем сега, но аз предпочитам да се заблуждават от страна на повишено внимание, когато става въпрос за децата ми.

Най-лудата част за закупуване на застраховка живот е само колко е лесно да се превърне. Къде сте някога трябваше да schlep в застрахователен офис или няколко офиса, ако искаха множество цитати, сега можете да се завърши целият процес онлайн. Политиката Купих чрез Haven живот също беше от типа, който не изисква медицински преглед – вирвам може да се класира за, ако сте със средно тегло и в отлично здраве.

Когато купих моята нова $ 750000 политика термин живот, аз се прилага сутрин и трябваше покритие този следобед.

Но, това, което е дори по-луд е как евтин план застраховка живот покритие е. За политиката на $ 750 000, която ще продължи 20 години, докато аз съм 57 години, аз плащам $ 27,88 на месец.

Защо никога не бих Похвалете за Цялата Животозастраховане

Преди Купих този термин политика, обаче, с мен се свърза застрахователен агент, който искаше да ми продаде различен вид на застраховка живот – цял живот. Къде мандат застраховка живот трае само за срока изберете предварително (за тази политика, на 20 години), доживотна застраховка е създадена, за да предложи сума при смърт, без значение на колко години сте станали.

Аз веднага се поколеба в идеята за закупуване на целия живот, както и за повече причини от един. Ето защо аз никога няма да си купите цялата застраховка живот и защо застрахователните термин живот политики са подходящи за нашето семейство добре:

# 1: Цялата застраховка живот може да бъде абсурдно скъпи.

Когато някой се свърза с мен за купуването на цялата застраховка живот, аз веднага ги затвори. Мислех, че е особен те ми предложи да си купите цялата застраховка живот, без да знае нищо за нашите финанси или вида на покритието, така или иначе, ние може да се наложи, така че не му позволиха да ме бомбардират с цялата си продажби терена.

Така че, не, аз не знам точно колко те искаха от мен да плати за размера на покритието, което исках – $ 750 000. Но, това не е толкова трудно да го разбера, един от двамата.

State Farm всъщност има калкулатор, който осигурява основните котировки за мандат застраховка живот и цял живот, така че да може да се сравни. След въвеждане на моята дата на раждане, височина и тегло, заедно с моето ниво на здраве (отличен), тяхната калкулатор изплюе няколко номера. За 20-годишен срок политика като тази Купих те предложиха Бих плати $ 62,40 на месец или $ 717.50 годишно. За цялата застраховка живот, от друга страна, предложи ми премия е 859.13 $ на месец – или $ 9,875.00 годишно.

Очевидно е, че това е само една оценка от един застраховател, и мога да платя повече или по-малко в продължение на цялата застраховка живот, базиран на доставчик да избера. Все пак, това само показва колко по-скъпо доживотна застраховка може да бъде в сравнение с термина покритие. В този случай, струва повече от 10 пъти по-голяма за същото ниво на покритие.

# 2: Аз не разбирам изграждане на парична стойност мога да взема на заем срещу.

Един от най-големите търговски точки на целия живот, или постоянна застраховка живот, е, че тя се натрупва парична стойност е възможно да вземете срещу. Много цели животозастрахователни полици, също плащат дивиденти, но те не са гарантирани. В резултат на това някои компании лъжливо продават цели животозастрахователни полици, като една сложна смесица от животозастраховане и инвестиции.

Но, това е трудно за мен да разберат ползата от overpaying (вероятно десетократно) за застраховка живот, само за да се изгради квази-спестовна сметка на I потенциално достъп. Това със сигурност може да бъде по-нюансирана и сложно от това, и аз съм наясно, че цялата застраховка живот може да бъде интелигентен начин за богати семейства да напуснат безмитни пари за техните наследници. И все пак, има ли всъщност от полза за средния семейството да плащат толкова много за цял живот, само за да се изгради парична стойност и потенциално вкара дивиденти?

Consumer Reports сигурен не мислят така. За проучване, проведено те, те помоли за няколко животозастрахователни оферта за 40-годишен мъж Илинойс в отлично здраве. Чрез своите изследвания – и чрез цитати, предлагани чрез AccuQuote – те открили, че тази теоретична човек ще трябва да плати $ 660 годишно за неговия 30-годишен срок на политиката за $ 500 000 и $ 6760 годишно за цялата застраховка живот със същото ниво на покритие.

Въпреки че “излишните премии” отиват в гарантираните икономии, които изграждат парична стойност с течение на времето, Consumer Reports показват как можете да постигнете същото чрез закупуване на застраховка термин живот и инвестиране разликата.

“Освен това, можете да си купите 30-годишен срок политика и всяка година инвестира разликата между едноцветните и срок на годност премиите в консервативни 10-годишните съкровищни ​​бележки”, пишат те. След работа цифрите, Consumer Reports установили, че Министерството на финансите бележки печелят 2.17% ще осигури по-висока възвръщаемост на парите си. Въпреки това, те също така имайте предвид, че няма да има смърт полза, след като термин политика изтекъл.

В крайна сметка: Аз не виждам смисъл от закупуване на скъп застраховка живот, която се основава парична стойност, когато мога да си купите застраховка план след спестяват и инвестират разликата сама.

В пример политиката на споделих по-горе от State Farm, аз ще спести повече от $ 9000 годишно, като изберете наличната термин политика през целия живот. Повечето хора биха били по-добре за спестяване и инвестиране, че парите сами срещу него се налива в квази-инвестиционния като цял живот.

# 3: Аз няма да се наложи застраховка живот, когато умра.

Друг предполагаем полза на цялата застраховка живот е фактът, че ще му предложи полза смърт без значение, когато умреш, за разлика от по-дългосрочна политика, която изплаща само ако премине в рамките на 20- или 30-годишна време рамка. Това е огромно предимство, ако се притеснявате за да не пари за разходи за погребение или оставяне на наследство след себе си. Разбира се, би било чудесно да се премине на възраст 90 и знам, че вашата политика е все още непокътнати.

Но аз не виждам защо аз вероятно ще се нуждаят застраховка живот, когато съм в напреднала възраст. Основната функция на застраховка живот, както го виждам аз, е да замени доходите ми, докато аз съм млад и все още работи – докато семейството ми е в зависимост от мен. Ако премине в следващите 20 години, аз искам да знам сметките ни са покрити и двете ми деца ще имат пари за колеж.

Какво би могло да животозастраховането евентуално покриване, когато съм на 80 или 90 години? Моите деца ще бъдат възрастни в този момент, и ние ще са без дългове в продължение на десетилетия. Ние сме също така спестяване на голям процент от доходите ни и спестяване за в бъдеще, така че има застраховка живот в златните си години най-вероятно ще бъде Overkill.

# 4: Аз съм създаване на моето собствено наследство, за да остави след себе си.

Друг голям спори точка за цялата застраховка живот е, че тя ви помага да остави след себе си наследство за децата си. Няма да споря с това; Очевидно е, че който и да е любящ родител би искал да остави гнездо яйце за техните деца, ако е възможно. Вместо това, бих казал, че не е нужно цялата застраховка живот, за да се постигне това.

Вместо да налива пари в цял живот застрахователна полица и се надява тя се отплаща, бих предпочел държи повече от моите пари в собствените си ръце. По този начин, мога да продължите да записвате в брой, maxing нашите пенсионни сметки, както и инвестиране в недвижими имоти. Защо да плащате на трета страна, за да ви помогне да изградите наследство, когато можете да използвате вашите собствени пари и изобретателност, за да се изгради един по своему?

Заключителни мисли

Като доклади на потребителите бележки, няколко фактора затрудняват да разбера дали доживотна застраховка е идеално. Като начало, те отбелязват, застрахователите не са длъжни да разкриват каква част от годишната премия отива да плати застраховка живот и коя част се натрупва парична стойност. Като такава, тя може да бъде трудно да се изчисли или дори подозирам някаква “норма на възвръщаемост”.

Не само това, но огромните комисионни агенти печелят продава целия си живот да служи като боеприпаси за трудно. Брайън Fechtel, финансов анализатор и живот застрахователен агент, каза Consumer Reports, че комисионните от цялата застраховка живот може да бъде толкова, колкото 130% до 150% от премията за първа година, което може лесно да бъде $ 10,000 долара или повече. Как можете да се доверите съвети агент, когато решението си да се купуват – или да не купуват – лесно може да означава разлика от хиляди долари за тях? По мое мнение, не можеш.

Но, това не е единствената причина никога не бих си купите цялата животозастраховането. В края на деня, аз се опитвам да се запази живота ни – и нашите финанси – толкова просто, колкото е възможно. За мен, това означава, че закупуване на евтини застрахователна полица термин живот и поддържане на контрол върху най-много на нашата трудно спечелените пари в брой, колкото можем. Ако искам парична стойност мога да взема на заем срещу, по-скоро бих го изгради в спестявания или инвестиционен профил с моето име върху него.