Автомобилната ви застраховка ставки могат да изглеждат високи, но вероятно има причина за това. Ето защо си автомобилна застраховка е толкова висока и стъпките, които можете да предприемете, за да го намалят.

Тя изглежда като автомобил застрахователните ставки просто продължават да стават все по-високо и по-високо.

И има защо-те.

Данните от 2016 г. показват, че Автомобилно застраховане проценти се покачват с най-бърз темп на 13 години.

Но защо?

В тази статия, аз ще ви покажа това, което определя вашата автомобилна застраховка процент, защо ти курс е толкова висока, и какво можете да направите, за да го намали.

Кои фактори определят цената на моята автомобилна застраховка?

Има много фактори, които определят премията, която ще платите за автомобилна застраховка. В действителност, State Farm Insurance очертава седем основни фактори те търсят, когато се определя вашия автомобил застрахователна премия:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Това е моят номер едно препоръка . Ако плащате твърде много за застраховка, много пъти най-доброто място да започнете е с около пазаруване.

резюме

Това е лесно да се разбере защо си проценти Автомобилно застраховане могат да бъдат скай-високи. Но сега, че имате необходимите знания, за да се идентифицират къде пропускате потенциални спестявания, откъснат от социалните медии за една нощ и да прекара известно време получаване на отстъпки, което заслужавате!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Пълно покритие Автомобилно застраховане в действителност може да ви спести повече в дългосрочен план, особено ако можете да получите при катастрофа. Ето какво пълно покритие прилича и защо трябва непременно да го разгледа.

Вие сте като много други, когато пазарувате за автомобилна застраховка? Търсите ли най-евтината възможна политика? Получавате ли само най-ниската сума на покритие се изисква от вашата държава?

Макар че може да се хвали на приятелите си за “много” имаш, може да съжалявате ако не се получи пълно покритие. За съжаление, някои хора трябва да се научат за живота уроци по трудния начин.

В тази статия, аз ще ви покажа всичко, което трябва да знаете за пълно покритие Автомобилно застраховане.

Какво е пълно покритие Автомобилно застраховане?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

• $500,000 total for one accident
• $100,000 for the other vehicle, and
• $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

• If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
• If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
• There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
• If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
• If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

• The rate of insurance fraud in a state
• How big the insurance claims are in a state, and
• The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Можете растат. Завършвам. Nab че първата работа. Каква е следващата стъпка? Освен ако не живеете в един град с голяма транзитна система, ще трябва да си купите кола – нали?

Може би не.

Бъдещето на шофиране ще изглежда много по-различно, и то идва по-рано, отколкото си мислите. Независимият мозъчен тръст RethinkX прогнозира, че до 2030 г. 95% от изминати мили в САЩ ще бъдат покрити в самоуправляващи се електрически превозни средства, собственост на пътуване за споделяне на компании.

“Мисля, че дете, родено днес е малко вероятно да се научите как да карам”, казва футурист Хуан Енрикес, съавтор на развиващите ние самите: Как Неестествено Подбор и неслучайно Мутация се променят Животът на Земята . В този близкото бъдеще сценарий, няма да е необходимо да притежавате кола, или дори да имат лиценз: Ще просто се превозваше около от по заявка самоуправляващи се коли.

Но ние не трябва да чакаме, че самостоятелно шофиране бъдеще да се види, че икономиката на притежаваните автомобили вече се е променило. Когато съберете разходите (а понякога и главоболие) притежаването на кола, както и фактор за разпространението на ridesharing услуги, наистина да започне да се чуди дали притежаването на автомобил има смисъл.

Ето как да се обади на личните автомобили.

Следете Вашия Пробег

Средният американец се облече около 13,500 мили на неговата или нейната кола всяка година, според американското министерство на транспорта. Без да се удряме тази марка? След това имате калъф за намиране на алтернативни маршрути, да го лизинг, обществен транспорт или ridesharing.

Ако все пак искате кола, има шанс, можете да получите по-добра цена за отдаване под наем, тъй като те са мили, основани, казва Рон Монтоя на Edmunds. И ако сте на шофиране по-малко от 10,000 мили годишно – и живееш в Uber-приятелски град – след това се оказва, да бъде по-евтино да rideshare, казва Енрикес.

Това е нещо, американците започват да разбера.

Изследвания от консултантска фирма Magid Advisors установили, че намери ползване Uber увеличи от 4% до седемнайсет% 2014-2015, както и, че 22 на сто от Uber потребители на възраст от 18 до 64 години, които забавят или заемащи отлагат покупката на нов автомобил, защото от нея.

Помислете за масив от Алтернативи

Живеете ли в Чикаго, Детройт, Лос Анджелис, Маями, Ню Йорк, Сан Диего, Сан Франциско, или Вашингтон? В тези градове, проучване NerdWallet установено, че с помощта на ridesharing услуги за седмичното пътуване до работното място е по-евтино, отколкото с помощта на личен автомобил. В Сан Франциско, например, можете да спестите над 330 $ на месец.

Дали Притежаването отговаря на вашите Месечният бюджет и начин на живот?

Точно сега, когато средната цена на нова кола е около $ 34 000, според Kelley Blue Book, което прави средно плащане кола около $ 500 на месец. Ако това изглежда висока, плащане на лизинг може да обжалва: Като цяло, това е $ 200 по-малко от месец.

Но една месечна вноска автомобил е само част от уравнението, когато сте се изчислят разходите за личните автомобили. Другите разходи включват застраховка, гориво, поддръжка, и (на някои места) паркинг. Някои не-толкова-очевидни такива включват амортизация, лицензионни и регистрационни такси и данъци.

Колко тези добавите до? Средната годишна застрахователна премия варира в зависимост от състояние, но това е грубо $ 910 през 2014 г., според Quadrant Information Services.

Цената на паркинг е друга Биги за много хора в градовете, казва Ейми Danise NerdWallet му – макар че си струва да се отбележи, че ако се живее и работи в един град, цената на паркирането е частично се компенсира от намаляване на разходите за гориво, дължащи се на вашата по-кратък Заменям. По същия начин, разходите за поддръжка ще зависи от превозното средство. Ако пътувате до работата, AAA казва можете да очаквате около $ 57 в общите разходи на превозни средства на 100 мили. За да получите по-персонализирани оценка за всички по-горе, да се използва калкулатор като Edmunds.com е истинската цена на собственост .

Можеш да живееш без него?

Ако в момента сте собственик на автомобил и искате да видите, ако това е по-евтино да се отърве от колелата, а след това започнете да експериментирате. След като се разбра разходите за притежание, бихте могли да използвате инструментите за ястия с прогнозите, предлагани от много ridesharing услуги, за да се види как месечните разходи би сравнение.

Но наистина да се получи усещане за това как разходите се различават – и да видите дали той отговаря на начина ви на живот – тогава може да опитате и да оставите колата си в гаража за един месец и да тестват другите си възможности. И обратно, ако не притежавате кола, след това да проследим колко харчат за транспорт всеки месец и да започнете да го сравни с Средните разходи за собственост, изброени по-горе.

Нещо, което не е толкова количествено, обаче, е личен път, когато се върна от използването на услугите на пътуване за споделяне или градски транспорт. Независимо дали използвате това време за справяне с имейли, наваксат с любимите хора, или да се насладите на времето за себе си “, които биха могли да се считат за предимство, че съвети везните към не шофирате,” добавя Danise.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Като се сключи застраховка живот е един от най-добрите начини за финансово предпазват децата си трябва нещо непредвидено да ви се случат. И, когато сте за създаване на политика, избор на бенефициента може да изглежда като малък детайл. Но ако не сте внимателни, за избора си, тя може да доведе до множество непредвидени последствия.

И ако децата ви са все още доста млади, това решение се на допълнително значение.

А не само за малки деца

Често родителите правят децата им на бенефициентите на политиката, без да му даде много мисъл. Но по закон, застрахователни дружества не могат да раздават пари на малолетни и непълнолетни лица. Така че съдът ще трябва да назначи настойник да контролира всички активи от тяхно име. Това може да бъде продължителен процес, и този, който обикновено изисква няколко съдебни дати. Той също така подкопава животозастраховането полза на, защото си най-близък роднина вероятно ще трябва да се ангажират с адвокат, за да ги представлява във всички тези съдебни дати.

Ако сте щастливо женени, очевидният избор е да направите своя съпруг първичния получателя на всяко смърт полза (ако приемем, разбира се, че сте уверени в неговата или нейната способност да се справят с голяма еднократна сума). Но какво, ако сте самотен родител – или искате да се планира за възможността, че вие ​​и вашият съпруг и двете умират преждевременно, оставяйки децата си сираци?

Най-лесният и обикновено най-малко-скъпо, вариант е да се определят доверено лице (близък приятел или роднина) да следи за изразходването на парите от застраховката за тях. Ако отидете този маршрут, трябва да знаете, че сте влага много вяра в решението на този човек. Той или тя има много свобода на действие по отношение на това как се изразходват средствата. Изборът на този вид попечител има смисъл само, ако имате много доверие в способността на този човек, така да се справят с парите разумно и да зачита ценностите си и желанията си в отглеждането на децата.

Кога да Създай UTMA профил

Един от начините да се избегнат ненужни усложнения е да се създаде единна Трансфери Закона Мала (UTMA) сметка до. При тази организация на осигурителните приходи отиват директно в сметката, а вие зададете попечител да управлява активи от името потомството му. Когато вашият син или дъщеря достигне зряла възраст – на 18 до 25, в зависимост от състоянието – те получават всички останали средства.

Най-големият проблем със сметките UTMA е, че те не осигуряват много по-голяма гъвкавост. Да предположим, че вие ​​не искате детето ви да получава гигантска купчина пари в брой, когато той или тя се превръща 18. Тогава какво?

Поради тази причина, тези сметки които най-точно, ако имате сравнително скромен смърт полза – да кажем, $ 100 000 или по-малко – и децата са сравнително млади. В този случай, по-голямата част от парите вероятно ще бъдат изразходвани по време на тяхното възпитание. Така че има по-малко страх от напускане на млади хора с повече пари, отколкото са в действителност може да се справи.

Всеки щат Южна Каролина, освен в момента признава сметки UTMA. Всичко, което трябва да направите е да се свържете с вашия доставчик на застраховка живот; повечето от тях са оборудвани да се създаде един за вас.

Когато доверието е по-добре

Друга алтернатива е да се създаде доверие, което става бенефициент на вашата застрахователна полица.

Предимството е, че имате повече свобода на действие за това как и кога парите получава разпределена. Кажи, например, че имате две деца, които стоят за да получите $ 200 000 всяка от вашия животозастрахователен договор. Вие предпочитате да не получат парите наведнъж, а не докато не сте достигнали зряла възраст. Можете да възложи на довереника – човекът, управляващ доверието – за да освободи 50 000 $ на техния 20 ^-ти , 25 ^-ти , 30 ^-ти и 35 ^-ти рожден ден.

Ако има недостатък, за да се надява, че е тяхната цена. Обикновено вие ще трябва адвокат изготви един нагоре, един процес, който лесно може да струва повече от $ 1000. Има по-евтини начини да се създаде доверие: правни софтуерни продукти, в това число Quicken WillMaker и LegalZoom, например. Или пък може да вземе стандартизиран език, който е лесно достъпен онлайн, както и да го персонализирате с личната ви информация.

Тръстовете могат също да понесат текущи административни или лишаване от свобода на разходите. Но, ако сте оставяйки зад себе си политика, която има доста голям номинал, тя може да бъде ценен инструмент, както и няколко стотици, в разходи стават незначителни в дългосрочен план.

Се намери добър Overseer

Не мисля, че трябва да се намери финансов експерт, който да ви бъде попечител или попечител. Когото решите има възможност да наемат професионалисти, които могат да посъветват как да се инвестира и управлява наследството. Вашата основна предизвикателство е да се намери някой, който е не само надеждна, но има здрав разум, за да получите външна помощ, когато е необходимо.

В идеалния случай, това е същият човек, който ще служи като децата си настойник в случай на вашата смърт, въпреки че тя не трябва да бъде. Ако човекът, когото определя да се грижат за децата си, е склонен да прави лоши финансови решения, може да е добра идея да се намери някой друг за ролята на мениджър собственост. Просто знам, че по-добре тези двама души се разбираме, толкова по-добре децата си, ще бъде.

Актуализиране на документацията

Независимо от това как сте настроили вашата воля, вие трябва да се уверете, че документите бенефициент от застрахователя, е точна. В противен случай няма гаранция, че лицето, което искате да получите средствата действително ще ги вземем.

Ако трябва да се измени договора, за да отрази по различен бенефициент, попитайте за форма промяна-на-бенефициент от вашия агент. Осъществяване на актуализацията обикновено е доста прост процес.

Имайте предвид, че трябва да се назоват вторичен или условно, бенефициент също. По този начин, ако основната получателя умира преди или едновременно с това, което правите, застрахователното обезщетение все още може да се избегне наследството.

Долния ред

Избирането на бенефициентите може да изглежда като малък детайл, когато настройвате вашия живот застрахователна полица. Но ако не да се разберат последствията от това решение може да доведе до много по-различен резултат от този, който бихте искали.

Ако не сте внимателни, за избора си на бенефициент, може да отнеме известно време, преди твоето потомство и на практика получават никакви пари. Или средствата биха могли да попаднат в ръцете на някой, който е неподготвен да се справи с отговорността.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вашата стратегия Животозастраховане – Как да знам, ако имате нужда от застраховка живот

Животозастраховането е предназначена да защити семейството си и други хора, които могат да зависят от вас за финансова подкрепа. Застраховка живот изплаща обезщетението, смърт на бенефициера на животозастрахователната полица.

С течение на годините, животозастраховането също се разви за предоставяне на интересни възможности за изграждане на богатство или данъчни безплатни инвестиции.

Така че, който се нуждае от животозастраховането, и кога трябва да го купя?

Има застраховка живот само за хора, които имат семейство, за да подкрепят? Ние ще разгледаме тези въпроси и общи сценарии за застраховка живот, когато е добра идея да си купи базирани на ситуации. Този списък ще ви помогне да решите дали е време, за да се свържете с вашия финансов съветник и да започнете да гледате вашите животозастрахователни опции.

Се нуждая Животозастраховане Ако аз нямам Зависими?

Има случаи, когато застраховка живот може да бъде от полза, дори ако нямате издръжка, най-основната от които ще се покриват собствените си разходи за погребение. Може да има много други причини, обаче. Ето някои насоки, които да ви помогнат да решите дали застраховка живот е правилният избор за вас:

На Какво жизнен стадий на развитие трябва да купя Животозастраховане?

Първото нещо, което трябва да знаете за застраховка живот, е, че по-младите и здрави да сте, толкова по-малко скъпо е то. Това се каза, че има различни видове застраховки живот, както и. В зависимост от:

• защо искате животозастраховането
• какво вашата ситуация е
• точката, в живота си, където трябва да го купя

или че е финансово отговорни да купуват застраховка живот или да намерите застраховка живот на по-евтина цена или да защити семейството си и в бъдеще, ситуации, ще бъдат различни за всеки.

Животозастраховане като стратегия за защита и изграждане Wealth

Когато си купувате застраховка живот ви се иска да защити начина на живот на семейството си или на издръжка, ако трябва да умре.

Ако това е основната Ви цел след това на ниска цена застраховка живот може да бъде добра отправна точка за вас. Можете също така да го погледнете, като начин да се изгради своя или на семейството ви богатство или чрез потенциални данъчни предимства, или ако искате да ги оставят пари като наследство.

Можете също така да си купите застраховка живот като начин за осигуряване на собствената си финансова стабилност, в случай на доживотна застраховка, или универсални застрахователни полици живот, които също предлагат парични стойности и инвестиции.

Ето списък на хората, които се нуждаят от застраховка живот на различни етапи от живота си, и защо вие ще искате да си купите застраховка живот на тези етапи. Този списък ще ви помогне да се разгледат различни причини за покупка на застраховка живот и да ви помогне да разберете дали това е време, за да разгледа закупуване на застраховка живот или не.

А съветник или застраховка живот представител финансово също може да ви помогне да проучи различни възможности за осигуряване на живота и винаги трябва да се направи справка за своите професионални становища да ви помогне да направите избор.

В началото Семейства

Застраховка живот трябва да бъдат закупени, ако сте се обмисля създаването на семейство. Вашите проценти ще бъде по-евтино, отколкото, когато пораснат и бъдещите ви деца ще бъдат в зависимост от доходите си. Научете повече на родители: Колко Животозастраховане Нуждаете ли се?

Основана Семейства

Ако имате семейство, което зависи от вас, вие трябва животозастраховането. Това не включва само съпруга или партньора да работи извън дома. Застраховка живот също трябва да се счита за лицето, което работи в дома си. Разходите за подмяна на някой, който да направи домашните им задължения, домашно бюджетиране и грижи за децата може да доведе до значителни финансови проблеми за оцелелите семейството. Научете повече на родители: Колко Животозастраховане Нуждаете ли се?

Несемейните

Причината един единствен възрастен обикновено ще трябва застраховка живот би било да се плати за собствените си разходи за погребение или ако те допринесе за подпомагането на един възрастен родител или друго лице, те могат да се грижат за финансово.

Може да помислите за купуването на застраховка живот, докато сте млади, така че от времето, когато се нуждаят от нея, че не е нужно да плащат повече, благодарение на вашата възраст.

Колкото повече остарявам, толкова по-скъпи застраховки живот, става и рискувате да се отказва, ако има проблеми с животозастраховането медицински изпит.

В противен случай, ако някой има други източници на пари за погребение и няма други лица, които зависят от доходите си след застраховка живот не би било необходимост.

Собствениците на жилища и хора с ипотеки или други дългове

Ако планирате закупуване на жилище с ипотека, ще бъдете попитани дали искате да закупите застраховка ипотека. Закупуването на животозастрахователна полица, която ще покрие вашия ипотечен дълг ще защитава интересите и да се избегне да се налага да купуват допълнително застраховка ипотека, когато купувате първата си дом.

Застраховка живот може да бъде начин за осигуряване на този дълговете си се увенчаха с успех, ако умре. Ако умра с дългове и няма начин за вашия имот, за да ги плати, вашите активи и всичко, което работи за може да се загуби и няма да се предава на някой ви интересуват. Вместо това си имоти може да се остави с дълг, който може да се предава на своите наследници.

Работни Двойки Non-дете

Двете лица в тази ситуация ще трябва да реши дали те ще искат застраховка живот. Ако и двете лица водят в доходите, които те се чувстват комфортно живеене на сам, ако партньорът им трябва да премине, тогава застраховка живот не би било необходимо, освен ако те искаха да покрият своите разходи за погребение.

Но, може би в някои случаи един работен съпруг ще допринесе повече за доходите или биха искали да оставят своя значителен други в по-добро финансово положение, а след това, докато закупуване на застраховка живот не би било финансово бреме, тя може да бъде опция. За вариант на ниска цена застраховка живот гледам в рискова застраховка живот или помисли за първо умират животозастрахователни полици, при които плащате само за една политика и да се възползват от смъртта отива първите, които умират.

Хората, които имат застраховка живот с работата си

Ако имате застраховка живот чрез работата си, вие все още трябва да купи свой собствен живот застрахователна полица. Причината, поради която никога не трябва да разчита само на застраховка живот по време на работа е така, защото можете да загубите работата си, или да решат да сменят работата си и след като направите това, вие губите, че застраховка живот. Това не е стратегически звук, за да оставите застраховка живот в ръцете на работодател. По-старите ще получите по-скъпи застраховки живот става. Вие сте по-добре да си купите малък обратно политика да се уверите, че винаги има някаква застраховка живот, дори и да загубите работата си.

Бизнес партньори и бизнес Собственици

Ако имате бизнес партньор или собственик на бизнес и има хора, които разчитат на вас, можете да помислите за купуването на отделна застраховка живот за целите на вашия бизнес задължения.

Закупуването Животозастраховане на своите родители

Повечето хора не мислят за това като стратегия, купуват той е бил използван и може да бъде умно нещо да се направи. Застраховка живот на родителите си осигурява предимство смърт за вас, ако ви постави себе си като на бенефициента на политиката ви отведе на тях. Ако Вие плащате своите премии вие ще искате да сте сигурни, че се прави необратим бенефициент за осигуряване на вашия investment.This начин, когато родителите ти ще умреш, ти намери сумата на животозастрахователната полица. Ако го направите, докато родителите ти са достатъчно млади, може да е финансово стабилно инвестиции. Можете също така да искате да защитите собствената си финансова стабилност, като погледнете в закупуване на дългосрочни грижи за тях, както и, или предполага, те го проучим. Често, когато родителите се разболеят като пораснат на финансовата тежест върху техните деца е огромен. Тези две възможности могат да предоставят финансова защита, която може да не сте в противен случай мисли.

Застраховка Живот за деца

Повечето хора предполагат, че децата не се нуждаят от застраховка живот, защото те нямат издръжка, както и в случай на тяхната смърт, макар че би било опустошително, застраховка живот, не би било от полза.

Има няколко стратегически причини може да искате да си купите застраховка живот за децата.

1. Ако се притеснявате за децата си в крайна сметка все едно заболяване. Някои семейства имат притеснения за децата си в дългосрочен план здравето, дължащи се на наследствени рискове. Ако родителите се опасяват, че в крайна сметка това може да ги накара да uninsurable по-късно в живота, тогава те биха могли да помислите за закупуване на застраховката им деца живота, така че те не се притеснявайте за липса на медицински прегледи по-късно, когато те се нуждаят от застраховка живот за собствените си семейства.
2. Ако бихте искали да получите някаква смърт полза да ви помогне да се справят със смъртта на едно дете и покриване на разходи за погребение, ако нещо се случи с тях. Загубата на дете е ужасно и въпреки, че децата не предоставят финансова подкрепа, те играят важна роля в семейството и тяхната загуба може да има ефект върху много загуба levels.The може да прави много трудно за вас да се работи, а вие може да пострада финансови загуби, се нуждаят от психологическа помощ, или се нуждаят от помощ за оцелелите деца в резултат на тяхното преминаване. Това със сигурност не е обичайно мислене, но може да бъде причина за родител да се помисли застраховка живот за децата.
3. Някои хора купуват застраховка живот за децата, тъй като те се достигне началото на зрелостта, за да им помогне да спечелите преднина на живот. Постоянна животозастрахователна полица може да бъде начин за изграждане на спестявания за тях и да им даде възможност да имат застраховка живот, която плаща за себе си от времето, когато те имат семейство на собствената си, или, ако искат да използват пари в брой част на назаем срещу за големи покупки. Застраховка живот за децата могат да бъдат закупени като подарък за тях в тези случаи.

Деца по-голямата си част не се нуждаят от застраховка живот, но ако тя е част от стратегия, застраховка живот за децата може да бъде нещо, което смятате за по-горе причини. Винаги тежи опцията за по-горе причини с останалите възможности на спестяванията може да считат за децата си.

Възрастен

Стига да не се налага на хората в зависимост от доходите си за подкрепа, застраховка живот на този етап в живота няма да е необходимо, освен ако отново, не разполагат с никакви други средства за заплащане на вашите разходи за погребение. Но имайте предвид, че закупуването на застраховка живот на тази възраст може да бъде много скъпо.

Преди да го направите, първо се консултирайте с финансов консултант или счетоводител, за да изглеждате в други опции за запис, за да плащат за вашите разходи за погребение, преди да обмислим животозастраховането.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Расизма и расовата дискриминация са съществували в продължение на векове. През следващите десетилетия, тъй като движението за граждански права започнаха нещата са определено се подобриха за малцинствени групи и хора с цвят по много начини. Но дискриминация все още съществува, дори на места, които никога не бихте очаквали. Дори през 2018 г., черни американци плащат много повече от белите американци за нещо, което се изисква по закон в почти всеки щат застраховка кола.

Това е тъжно, но това е вярно. През последните години, американските квартали са станали по-расовата сегрегация . Афро-американците, които живеят в предимно черни квартали плащат цена като резултат, буквално: A пионерски проучване , проведено от Федерацията на Америка на потребителите през 2015 г. установи, че добрите шофьори, които живеят в афро-американски квартали се таксуват много повече от шофьорите, които живеят в бяло общностите-много повече. Шофьорите, които живеят в тези общности са средно с цитираните премии, които са 70% по-скъпи от премии за шофьори, които живеят в бели общности, средно по $ 438 долара на година повече.

Дали това, защото афро-американските общности са по-опасни?

Противно на общоприетото (и расист?) Убеждения, расовия състав на квартала, сам по себе си, не на всички се определи колко престъпност съществува в съседство. Да, по-ниски доходи квартали често е по-вероятно да имат повече престъпност.

Но когато се контролира за доходите и гъстота на населението, бели и черни квартали са по същество същите нива на престъпността . Горната Проучването установи, че дори когато отчитането на гъстотата на населението и доходите, шофьори, които живеят в черните квартали се таксуват много повече.

Дали това, защото афро-американците често са по-бедни от Whites?

Вярно е, че равнището на бедност сред афро-американците е повече от два пъти равнището на бедност за бели американци .

Но това не обяснява това констатациите в ол-вече защото по-богатите американци от африкански произход са склонни да плащат дори повече от една цена за живеене в черни квартали, отколкото по-бедните американци от африкански произход: докладът констатира, че чернокожите-висок среден доход, които живеят в черните квартали платени пълна 194% повече за автомобилна застраховка средно от физически лица-висок среден доход, които живеят в бяло квартали-разлика от $ 1396!

Това е ужасно! Какво Застрахователни компании трябва да кажа за себе си?

Като цяло, застрахователната индустрия никога не е признал, че чернокожите американци плащат повече за автомобилна застраховка. В действителност, те често са откровено отбранителна … и обидно. През 2014 г. Националното сдружение на Взаимни Застрахователни компании е изпратил писмо до Службата за Федерален осигурителен че намеквали чернокожите американци могат да си позволят да плащат повече за автомобилна застраховка, защото … не бързай … те харчат пари за техните домашни любимци, играчки, алкохол, цигари , и записващо оборудване, като нормални хора, често го правят:

“… данни показват, че домакинствата в двете най-ниски Quintiles прекараха почти толкова на алкохол и тютюневи изделия комбинирани като на автомобилното застраховане, както и че те са похарчили за аудио и визуална (A / V) оборудване и услуги, отколкото на автомобилното застраховане. ..we ще твърдят, че процентът на доходите на домакинствата, прекарано от малцинствените потребителите на автомобилното застраховане изглежда, че е разумно по отношение на процента на доходите изразходвани за несъществени стоки “, пише на застрахователната група.

Включени в несъществени списъка са домашни любимци и играчки.

С други думи, застрахователни компании, изглежда мислят, че е добре да се зарежда чернокожите американци повече за автомобилна застраховка без причина, различна от факта, че чернокожите американци харчат пари за други неща.

В отговор на по-горе изследване, J. Robert Хънтър, на директор на Застрахователна организацията, каза :

“Различия ценообразуването за състоянието само минималната авто застрахователно покритие, цитирани за шофьори в предимно афро-американски общности е трудно да се проумее, актюерски и изглежда много прилича на несправедлива дискриминация”.

Това звучи много лошо, но това е само един от практиката. Има ли други доказателства за този проблем?

За съжаление, да. Един анализ освободен през 2017 г., като потребителски доклади и ProPublica установено, че в Калифорния, Илинойс, Мисури, и Тексас, премии все още са по-високи в малцинствените квартали като цяло, а не само афро-американски такива.

Рейчъл Гудман, адвокат на персонала в програма расова справедливост на Американската гражданска съюз свободи, осигурен ярък спомен, че тези констатации се вписват по-голям, системен проблем в нашата страна: “Тези резултати се вписват в рамките на един модел, който ние виждаме твърде често-расовите различия се твърди, че са резултат от различия в риск, но това оправдание се разпада, когато ние ще навлезете в данните “, каза тя.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Защо да купувате в дългосрочен план за осигуряване за грижи? По-долу са три добри причини.

1. Искаш ли възможност за достъп до качествена грижа бързо.

Ако имате нужда от помощ и нямат дългосрочни грижи застраховка, какво ще правиш? Можете да получите помощ от семейството и приятелите си, да плаща за това от джоба, и / или да отидете на Medicaid.

За достъп до дългосрочни ползи за грижа трябва да изискват помощ извършване на два от шестте на ежедневните дейности. Това са дейности като къпане и превръзка.

С напредване на възрастта и да започне да се нуждаят от помощ с тези неща, много хора разчитат на съпруг или други близки първите. Ако не разполагате застраховка тогава, когато семейството и приятелите вече не могат да предоставят на равнището на грижи, което трябва, вие започвате да прекарате надолу активите си, за да плати за грижи. Ако имате нужда от грижа за дълго време и да прекара всичките си активи, а след това в програмите точка правителствена помощ вдигне цената на вашите грижи в квалифициран медицински съоръжението.

Вие сте вероятно да получите достъп до грижи по-бързо, когато имате дългосрочни грижи застраховка, тъй като знаете, че ще разполагат с финансови средства за заплащане за това. Това е една от причините хората да купуват този вид застраховка – така че те имат възможност за достъп до грижи по-бързо и да използвате пари на застрахователната компания да плати за него.

2. Може да се наложи дълго скъпо иск.

Джеси Slome, изпълнителен директор на Американската асоциация за дългосрочни грижи застраховане ми разказа историята на един от най-дългите претенции за запис: една жена, която изплаща $ 12 000 на премиите през само няколко години и имам $ 1.2 милиона в дългосрочни грижи ползи през следващите петнадесет години.

Както каза Джеси, “щастлив е тя? Не, аз не мисля, че някой ще й се обади късмет. “Тя бе закупена дългосрочно осигуряване за грижи, така че разходите й бяха покрити, но аз съм сигурен, че тя и семейството й, както искате дългосрочна нужда грижи никога не е възникнала в първия място. Ако купите дългосрочно осигуряване за грижи, да се надяваме, че никога не се нуждаят от нея.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Започнете чрез изчисляване на дългосрочните финансови задължения, а след това се изважда вашите активи. Какво остава е разликата, че застраховка живот ще трябва да се запълни.

Вие не можете да определите идеалната сума за застраховка живот трябва да се купуват до стотинка. Но можете да направите звук прогноза, ако смятате, че текущото си финансово положение и да си представя какво любимите си хора, ще трябва през следващите години.

Като цяло, трябва да се намери идеалното количество политика застраховка живот чрез изчисляване на дългосрочните финансови задължения и след изваждане на активите си. Останалата част е разликата, че застраховка живот ще трябва да се запълни. Но тя може да бъде трудно да се знае какво да включи в сметките си, така че има няколко широко разпространени практически правила, предназначени да ви помогне да решите точното количество покритие. Ето няколко от тях.

Основно правило № 1: Умножете доходите си с 10.

“Това не е лошо управление, но въз основа на нашите икономика днес и лихвените проценти, това е остаряла правило”, казва Марвин Фелдман, президент и главен изпълнителен директор на групата Life застрахователната индустрия се случва.

Правилото “10 пъти доходите” не се предлага подробен преглед на нуждите на семейството си, нито пък се вземе под внимание вашите спестявания или съществуващите животозастрахователни полици. И то не осигурява сума за покритие за родители домошар.

И двамата родители трябва да бъде застрахован, казва Фелдман. Причината е, че стойността, предоставена от компанията-майка на престоя в дома трябва да се замени, ако той или тя умира. В абсолютния минимум, останалите родител ще трябва да плати на някого да предоставят услугите, като например грижи за децата, че родителят на престоя в дома е предвидено безплатно.

Основно правило № 2: Купете си 10 пъти доходите, плюс $ 100 000 за дете за разходи колеж

Образование разходи са важен компонент на вашия изчисление животозастраховане, ако имате деца. Тази формула добавя още един слой от правилото “10 пъти доход”, но тя все още не поемете дълбоко поглед към всички нужди на семейството ви, активи или който и да е застраховка живот покритие вече са в сила.

Правило № 3: формула DIME

Тази формула ви насърчава да се вземат по-подробен поглед към вашите финанси от другите две. ДАМ щандове за дълг, доходи, ипотека и образование, четири области, които трябва да се вземат предвид при изчисляване на вашите застрахователни нужди.

Дълг и окончателни разходи : Съберете дълговете си, с изключение на вашата ипотека, както и прогнозна сума за разходи за погребение.

Доход : Решете колко години семейството ви ще се нуждаят от подкрепа, и да се размножават си годишен доход от този номер. Коефициентът може да бъде броят на години, преди най-младия си дете завършва гимназия. Използвайте този калкулатор за изчисляване на вашите нужди на заместване на дохода:

Ипотечен: Изчислете сумата, която трябва да изплати ипотеката.

Образование: оценка на разходите за изпращане на децата си в колеж.

Формулата е по-изчерпателен, но тя не отчита застраховка живот покритие и спестяванията на което вече имате, и че не се счита за неплатени вноски родител домошар прави.

Как да намерите най-добрия си брой

Следвайте тази обща философия, за да намерите вашия собствен целева сума на покритие: финансови задължения минус ликвидни активи.

1. Изчислете задължения: Добавете годишна заплата (пъти броя на годините, които искате да се замени доход) + ипотечните си баланс + другите си дългове + бъдещите нужди като колеж и погребални разходи. Ако сте родител на престоя в дома, включва разходите за замяна на услугите, които предлагат, като например грижи за деца.
2. От това се изважда ликвидни активи, като например: спестовни + съществуващите колеж средства + ток животозастраховането.

Съвети, които да имате предвид,

Имайте предвид следните съвети, тъй като се изчисли вашите нужди покритие:

• Вместо да се планира животозастраховането в изолация, помислете за закупуване, като част от цялостен финансов план, казва сертифициран финансов плановик Анди TILP, президент на Trillium Valley Финансово планиране в близост до Портланд, Орегон. Този план трябва да се вземат предвид бъдещи разходи, като разходи за колеж, както и бъдещия растеж на доходите си или активи. “След като тази информация е известна, а след това можете да представите животозастраховането необходимостта на върха на плана за”, казва той.

Да не се скъпя. Фелдман препоръчва закупуване на малко по-голямо покритие, отколкото си мислите, че ще се наложи, вместо да купуват по-малко. Не забравяйте, че доходите ви вероятно ще се увеличи през годините, и така ще си разходи. Въпреки че не може да предвиди точно колко ще се увеличи и да е от тях, с възглавница помага уверете, че вашият съпруг и деца могат да поддържат начина си на живот.

• Говорете цифрите през с вашия съпруг, Фелдман съветва. Колко пари си съпруг, че семейството ще трябва да продължи без теб? Прогнозите за вашите имат смисъл за него или нея? Например, семейството ти ще трябва да замести пълния си доход, или само част?

• Помислете за закупуване на няколко по-малки животозастрахователни полици, вместо един голям политика, да се променя покритието си, както на вашите нужди приливи и отливи. “Това може да намали общите разходи, като същевременно се гарантира адекватно покритие за времената, необходими,” казва TILP. Например, можете да си купите 30-годишен срок политика за покриване на половинката си, докато си пенсиониране и 20-годишен срок политика за покриване на вашите деца, докато те завършват колеж. Сравнете срочни животозастрахователни кавички, за да се изчисли разходите.

• Търнър препоръчва на родителите на малки деца да изберат 30-годишна срещу 20-годишен мандат, за да им се даде достатъчно време, за да изгради активи. С по-дълъг срок, вие сте по-малко вероятно да се хванат кратък и трябва да пазаруват за покритие отново, когато сте по-възрастен и проценти са по-високи.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.