4 причини Дългът на кредитната ви карта не намалява

4 причини Дългът на кредитната ви карта не намалява

Вероятно правите ежемесечните си плащания по кредитните си карти и други дългове всеки месец, но изглежда, че салдото ви не пропада. Чувството, че не постигате напредък в изплащането на акаунта си, може да ви накара да се откажете. Разбирането на начина, по който плащанията с кредитни карти се прилагат към вашия акаунт, може да ви помогне да разберете защо балансът ви не намалява и да ви помогне да промените плащанията си, така че всъщност акаунтът ви да намалее.

Вашите плащания едва покриват лихвата

Лихвата е един от разходите за заемане на пари. Всяко от месечните Ви плащания по дълга покрива определена сума лихва и определен принцип. Ако по-голямата част от плащането ви върви към лихви, балансът ви ще намалява само малка част всеки месец. Например, ако балансът на кредитната ви карта е 1000 щатски долара, а лихвеният процент е 18%, разходите ви за финансиране ще бъдат около 13 долара. С плащане от 30 долара, салдото ви ще спадне само до 983 долара, а не до 970 долара, както може би очаквате, защото 13 милиарда от плащането ви бяха приложени към таксата за финансиране.

Проверете скорошно копие на извлечение за фактуриране, за да видите каква част от последното ви плащане е приложено към лихвата спрямо намаляване на салдото ви.

Има два начина за борба с този проблем. Първо, можете да увеличите сумата за плащане, така че повече пари да отидат за намаляване на баланса. Понякога плащането на допълнителен кредит по вашия заем ще авансира следващата ви изискуема дата, вместо да намали баланса, така че не забравяйте да посочите (на вашия талон за плащане), че допълнителното плащане трябва да се прилага по принцип.

Получаването на по-ниска лихва е друга възможност, но не една, която е толкова лесна за изпълнение. При кредитните карти това означава или да поискате издателя на вашата кредитна карта за по-нисък лихвен процент или да прехвърлите баланса на кредитна карта с ниска лихва. При заемите единственият начин да получите по-ниска лихва е да рефинансирате в друг заем с по-ниска лихва. Вашата кредитна история трябва да е достатъчно добра, за да се класирате за по-нисък курс. Рефинансирането не е безплатно; претеглете разходите преди да направите ход.

Вашите плащания отиват към такси

Таксите влияят върху изплащането на дълга ви по подобен начин на лихвата – те пазят баланса ви да не намалява, въпреки че извършвате плащания. Елиминирайте таксите, като първо разберете какви такси ви таксуват. Тогава можете да избегнете действията, които предизвикват такси.

  • Късните такси могат да бъдат избегнати, като плащате навреме всеки месец. Планирайте онлайн плащанията за няколко дни преди датата на падежа, така че имате време да реагирате, ако нещо се обърка.
  • Ако издателят на вашата кредитна карта все още начисли такса за превишаване на кредитния ви лимит, можете да избегнете таксата, като платите баланса си под лимита и проверите наличния си кредит преди да похарчите.
  • Възможно е да можете да откажете годишната си такса, като поискате, но ако не, това може да е картата, която искате първо да изплатите.
  • Транзакционните такси – като парични аванси или такси за трансфер на баланс – могат да бъдат избегнати, като се избегнат транзакциите, които причиняват таксите. Паричните аванси са особено скъпи, защото започват да начисляват лихви веднага.

Все още създавате дълг

Ако все още правите покупки на кредитни карти или вземате заеми, общият ви баланс по дълга няма да намалее много, ако изобщо се понижи. За да видите повече напредък в плащанията си, трябва да спрете да създавате нов дълг. Това означава, че няма повече покупки на кредитни карти. Преместете всички повтарящи се абонаментни плащания към дебитната си карта, така че тези плащания да идват от вашата чекова сметка и да не компенсирате плащанията с кредитна карта.

Вие плащате само минимума

За да постигнете по-значителен напредък по дълга си, трябва да платите повече от минималния. Една от стратегиите, която можете да използвате, за да изплатите дълга си, е да вземете дълг, който да се изплати бързо, и да платите еднократна сума към този дълг, като същевременно плащате само минимума за всички останали дългове. След това, след като изплатите първия дълг, приложете същата стратегия за плащане към следващия и следващия, докато всички те не бъдат погасени.

Облекчаване на дълга: Какви програми са налични?

Облекчаване на дълга: Какви програми са налични?

Носенето на голям размер на дълга може да бъде осакатяващо, особено ако е повече, отколкото можете разумно да си позволите да изплатите. Тя може да изпревари всички останали финансови приоритети в живота ви. Добрата новина е, че има много програми за облекчаване на дълга, които ще ви помогнат при преодоляване на дълга.

Независимо дали става въпрос за консолидиране на кредитен дълг или прехвърляне от кредитни карти с висока лихва към кредитни карти с преференциален баланс с по-ниска лихва, за всеки план за облекчаване на дълга е важно първо да имате цел. След това ще ви трябва ясна картина на текущото ви финансово състояние; тогава ще можете да изберете стратегия, която е подходяща. Ето поглед върху няколко начина, по които можете да управлявате дълга си с малко помощ.

Облекчаване на дълга по време на глобална криза

Пандемията COVID-19 може да накара още повече американци да търсят програми за облекчаване на дълга. Данните на Бюрото по трудова статистика показват, че безработицата е скочила от под 4% до близо 15% между февруари и април 2020 г. 1 Освен това, според ново проучване на Quicken Inc., 40% от американците очакват пандемията да ги засегне толкова много, колкото или повече от кризата от 2008 г.

Под ръководството на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) многобройни кредитори, финансови институции, компании за кредитни карти и доставчици на услуги предлагат програми за подпомагане на облекчаване на дълга по време на COVID-19. Те включват компании с кредитни карти и ипотечни кредитори, предлагащи опции за пропускане на плащания, забавяне на анулиране на такси, по-ниски лихви и други. Много държавни агенции предлагат и разширена финансова помощ. Законът за коронавирусна помощ, помощ и икономическа сигурност (CARES), приет от Конгреса през март 2020 г., разшири програмите за безработица и осигури стимулиращи плащания на много американци.

Ако се борите по време на пандемията, не се колебайте да потърсите помощ по един или повече пътища.

Какво е облекчаване на дълга?

Облекчаване на дълга е стратегия, предназначена за решаване или справяне с голяма част от личния дълг. Това е процес на работа с вашите кредитори за разработване на план за изплащане на дълга ви по начин, който да ги удовлетвори, да спрете телефонните обаждания от колекторите и да избегнете дългосрочните щети на вашия кредит. В крайна сметка това е начин да намалите стреса си и да направите дълга си по-управляем.

Съвет: Всеки план за облекчаване на дълга започва с получаване на ясен поглед върху цялата финансова картина на длъжника. Тази проста стъпка – разбирането на проблема и започването на цел – може да бъде значително облекчаване на стреса. Всъщност, предприемането на практически стъпки за намаляване на дълга може да намали напрежението му върху психичното ви здраве, да подобри когнитивното функциониране и да намали стреса.

Облекчаването на дълга не винаги означава изплащане или прощаване на дълга наведнъж. Това може да бъде толкова просто, колкото договарянето на няколко пропуснати плащания или по-ниска лихва. В много случаи това е просто стратегия за преструктуриране или реорганизиране на дълга, така че плащанията да бъдат по-управляеми. Това помага на притежателя на дълга и също така удовлетворява кредитора, който често би предпочел да получи по-ниско, договорено плащане, отколкото нищо. При екстремни обстоятелства това може да включва подаване на заявление за несъстоятелност.

Кога да търсите облекчаване на дълга

Не винаги е лесно да решите кога се нуждаете от помощ за справяне с дълга. Но има някои общи признаци за търсене, които могат да показват, че сте над главата си:

  • Съотношението на дълга към доходите е твърде високо: Размерът на брутния ви доход, който се насочва към плащанията по дълга всеки месец, е важно число за кредиторите. Повечето кредитори няма да ви дадат нов кредит, ако плащанията ви по дълга надхвърлят 43% от месечния ви доход.
  • Не можете да контролирате използването на вашите кредити: Вашият коефициент на използване на кредит измерва общия ви дълг на кредитната карта спрямо вашия лимит и е на стойност 30% от кредитния ви рейтинг. Ако постоянно изразходвате повече от 30% от кредитния си лимит, кредитният ви резултат ще пострада и ще ви затрудни получаването на заеми с изгодни условия.
  • Изплащате кредитни карти с други кредитни карти: Едно е да прехвърляте баланс от време на време, но ако не можете да управлявате плащанията си, без да отваряте нови карти, може да имате проблем.

Важно: Долният ред е следният: Ако се чувствате толкова обзети от дълг, че причинява значително финансово или емоционално напрежение в живота си, вероятно е време да потърсите някаква помощ.

Видове програми за облекчаване на дълга

Ако решите да потърсите помощ, има няколко варианта как да се справите с дълга си.

Кредити за консолидация на дълга

Заемът за консолидация на дълга е голям личен заем, който се предоставя за покриване на всички (или повечето) от другите ви дългове. Полезно е за облекчаване на дълга, тъй като ви позволява да извършвате едномесечно плащане, което може да улесни придържането към плана за изплащане на дълга и да впише вашите дългове в месечен бюджет. 

Тези заеми могат да бъдат обезпечени с обезпечение, като например вашата къща, или могат да бъдат необезпечени, ако кредитът ви е достатъчно добър, за да отговаря на изискванията. Обикновено лихвеният процент по обезпечен заем ще бъде по-нисък, но все пак може да платите по-голяма лихва за дълги разстояния, ако новите ви условия за заем са много по-дълги от условията по първоначалните ви дългове.

Примери за доставчици на заеми за консолидация на дълга включват SoFi, Marcus от Goldman Sachs, Avant и Discover. Заемът за консолидация на дълга може първоначално да доведе до успеха на кредитния ви резултат, когато добавите нов заем към кредитния си отчет. Резултатът ви обаче ще се подобрява постоянно през следващите месеци, при условие че извършвате плащанията си навреме и не добавите повече дълг. 

Преди да подпишете на пунктираната линия, не забравяйте да прочетете условията на вашия заем, както и лихвите му. Лихвите по кредитите за консолидация на дълга варират от около 6% до почти 36%. 

Планове за управление на дълга 

План за управление на дълга, улеснен от кредитен съветник с нестопанска цел, е друга възможност. Кредитен съветник ще ви помогне да управлявате и организирате вашите финанси и ще ви помогне да разработите план за изплащане на дълга, ако наистина имате нужда от такъв. Може да ви помогнат да преговаряте с кредиторите си, за да постигнете по-добри тарифи или да удължите периода на плащане.

Този вид помощ и консултиране може да осигури някаква много необходима отчетност и структура за вашата програма за облекчаване на дълга. Не забравяйте обаче да попитате какви са таксите за техните услуги, преди да започнете. Ако техните тарифи ще добавят само повече финансова тежест или ако ви се плаща повече, когато се регистрирате за определени услуги, потърсете другаде. По същия начин, бъдете сигурни, че вашият съветник е от акредитирана организация с нестопанска цел и че те не прокарват планове за консолидация на дълга като единствена възможност за облекчаване на дълга.

Забележка: Работата с кредитен съветник с нестопанска цел – дори когато това включва план за управление на дълга – обикновено няма да повлияе на вашия кредитен рейтинг, освен ако не сте договорили споразумение. Може да забележите незначително въздействие от закриването на акаунти, но резултатът ви ще се възстанови с течение на времето.

Като алтернатива има компании с печалба, които могат да ви помогнат да преструктурирате или консолидирате дълга си. Тези дружества събират плащания от вас, след това, след като имате определена сума, ще се свържете с кредиторите си и ще се опитате да договорите по-ниски плащания. Тези компании обаче не винаги имат репутация и тъй като те ще задържат плащанията към кредиторите ви с месеци, вашият кредитен рейтинг може да намалее значително.

Кредитни карти за трансфер на баланс 

Ако голяма част от дълга ви се състои от дълг по кредитна карта, тогава прехвърлянето на салдо може да бъде вашият отговор за облекчаване на кредитния дълг. Значителен размер на дълга на кредитната карта обикновено означава, че плащате доста лихва, тъй като средната ГПР за кредитна карта е 20%. Това е особено вярно, ако плащате само минималното плащане на вашата карта.

Прехвърлянето на дълга на вашата кредитна карта на ниска или нулева APR трансферна кредитна карта е добър начин да получите скок върху изплащането на вашите баланси. За съжаление, повечето от тези оферти включват такса за прехвърляне на всеки баланс (обикновено малък процент от прехвърлената сума), а тези APR за прехвърляне на салда с ниска лихва обикновено продължават само ограничено време. За да направите тази работа, трябва да платите преведеното салдо преди края на периода на въвеждащата тарифа. Освен това трябва да избягвате добавянето на нов дълг върху прехвърления си дълг. 

Завеждане за фалит

Когато обмисляте коя опция за облекчаване на дълга е подходяща за вас, може да мислите, че фалитът е най-добрият вариант. В крайна сметка това не само ще премахне дълга ви, но ще ви позволи да започнете отначало с чист шисти.

Но банкрутът може да има дългосрочни ефекти върху вашите финанси и вашия кредит. Несъстоятелността ще доведе до драстичен спад на кредитната ви оценка и ще остане във финансовите ви записи за седем до 10 години. Може да ви затрудни да се класирате за нови заеми или добри условия за дълго време.

Има два начина за подаване на заявление за личен банкрут: Глава 7 и Глава 13. Подаването на глава 7 ще елиминира целия ви дълг, но също така ще ликвидира и останалите ви активи, освен някои освободени имоти. Тогава постъпленията ще отидат към вашия дълг. Когато подадете заявление за фалит на Глава 13, вие съставяте план за плащане от три до пет години, който трябва да бъде одобрен в съда по несъстоятелността.

Въпреки че изглежда като лесно решение, подаването на фалит трябва да бъде вашето последно решение, когато обмисляте варианти за облекчаване на дълга. Винаги говорете с адвокат, за да обсъдите всичките си избори, преди да тръгнете по този маршрут.

Възстановяване

Какъвто и план да решите, бъдете сигурни, че знаете всички условия и можете да си позволите да извършите новите си ангажименти. Планът ви трябва да надхвърля само плащанията по дълга. Ще трябва да положите допълнителни усилия във всяка област на финансите си, за да гарантирате успеха си.

Това означава да създадете бюджет – възможно е система за парични пликове, ако имате проблеми с придържането към вашия разходен план. Може да се наложи да направите значителни съкращения в някои области, като развлечения или трапезария. В бюджета си не забравяйте да включите план за натрупване на спешни спестявания, дори докато се разкопаете от дългове. В противен случай вие сте само на една спешна ситуация далеч от друга дългова криза. Ако кредитът ви е повреден, може да се наложи да получите сигурна кредитна карта, за да можете да започнете процеса на възстановяване.

След като вземете решение за програма за облекчаване на дълга, важно е да се придържате към плана си. Навиците на дисциплинираното бюджетиране, което разработвате сега, могат да останат с вас за цял живот. По-лесно ще постигнете други финансови цели, като пенсиониране, след като успеете с план за облекчаване на дълга.

Най-важното е обаче да знаете, че имате опции за намиране на облекчение на дълга, когато имате нужда.

7 начина да се предпазите от Hacks за кредитни карти

7 начина да се предпазите от Hacks за кредитни карти

Извинете ни за звучене всички гибел и мрак, но на пръв поглед безкрайна редица нарушения и инциденти доказва, че си чувствителна финансова и личните данни не е непременно в безопасност. Вижте някои скорошни статистически данни. Ресторант Уенди фаст-фуд е бил ударен от масивна зловреден софтуер на базата на кредитни и дебитни карти нарушение през 2016 г., че пропускам плащане на клиентите информация на повече от 1000 различни места. Данни нарушението The Home Depot обратно през 2014 г. са засегнали близо 56 млн кредитни и дебитни карти. Известният Target нарушение от 2013 г. засегна повече от 40 милиона потребители, а ако искате да видите и много други нарушения – някои дори по-големи – в депресиращо, графичен формат, да погледнем в тази таблица.

Защо кибер крадци, отделете време, за да развалина поразия в такива големи размери? Защото той плаща. На черния пазар, информацията за кредитната ви карта е на стойност някъде между пет до 110 долара, според отчитане на кредити агенция Experian .

нарушения на данни със сигурност са част от живота, а вие трябва да знаете как да се предпазите. Тъй като хакери вървят след като двете компании, които държат информацията си, че е трудно да ги спре да го получат. И все пак, може да отнеме няколко стъпки за минимизиране на щетите.

Дори и да не са били все още хакнат, много от седемте движи описани по-долу може да направи вашата информация по-малко лесно да се намери и по-малко използваем, ако се хванат в нарушение.

1. Вземете за замяна на картата

Ако бях казал, че сте в нарушение на данни, не питай … кажи на компанията ви или да получите нова карта или закрие сметката. Не е по-вероятно да се получи някакъв отпор от вече неудобно компанията. Ако го направите, не отстъпва.

2. Проверете онлайн профила си

Не чакайте да го проверите, когато пристига на изложението – проверка днес. Продължавайте да проверявате всеки ден в продължение на най-малко 30 дни след пристигането на нова картата си. Ако откриете подозрителен заряд, оспорва го веднага.

3. Не мърдай вашата кредитна

Ако се хванат в нарушение на данни, обадете се на всеки един от трите основни кредитни бюра и поиска кредитната си доклад да бъде замразено. Замразяване не позволява на никого да получите достъп до кредитната си доклад, без вашето одобрение. Кредиторите вероятно няма да одобри заявлението, без да има достъп до кредитен доклад на лицето.

Ако сте дълбоко притеснен за потенциални нарушения, можете също да замрази сметките си активно – не е нужно да бъде жертва на измами. Въпреки това, тази стъпка улеснява качването на всякакъв вид кредити изключително тежки за теб и и потенциалната заемодателя, така че може да искате да се замислим за това приемате.

4. Поръчайте вашата кредитна доклади

Можете да получите един безплатен кредит отчет годишно от всяка кредитна отчитане компания от закона, но най-вероятно ще могат да кандидатстват за по-чести безплатни отчети, ако вече са били жертва на измама. Дори и да не са били все още целенасочени, бъдат активни и да погледнем в свободните си отчети. В идеалния случай, можете да поръчате по един на всеки четири месеца от залитал исканията цяла трите основни кредитни агенции, така че може да бъде по-добре обхванати в цялата година.

5. Гледайте онлайн измамите

Само защото крадците са номера на кредитната си карта, не означава, че те също имат срок на годност, както и номера на CVV три- или четирицифрен. Пазете се от фишинг, измама, където крадецът може да изпрати по електронната поща или да се обадите в опит да получат останалата част от информацията. Не давайте информация с никого, освен ако не им се обадя. Ако някой оставя съобщение, посетете уеб сайта на фирмата и да намерите номер на контакт, за да се уверете, че тя отговаря на това, което човек в съобщението условие. За още по-голяма сигурност, обадете се директно с фирмата и се уверете, че човекът, който ви е призовал е легитимно.

6. Не Абонирайте се за скъпоплатена Защита от измами

В паниката на момента, може да се изкушите да плащам стотици долари годишно за обслужване кредит за мониторинг. Не го прави. Чрез внимателно преглеждане на информацията, ще получите безплатно, можете да следите вашите собствени сметки. Ако една компания осигурява информацията за вас безплатно, се уверете, че да се откажа от услугата преди датата на подновяване.

7. Бъдете разумни относно пароли

Вие няма да се предотврати нарушение чрез използване на всички правила за пароли, но не знаете какъв вид информация крадците са на път да открадне. Използвайте силни пароли (тези произволни букви и цифри) и да ги променят често. Не забравяйте, че ако това е лесно за запомняне, вероятно това е лесно за един акъл cyberthief да се справи.

Може също да искате да се възползвате от допълнителни мерки за сигурност, като например цифров двуфакторна автентикация, които доставят специален еднократен код с надеждно устройство, като например мобилен телефон. Това осигурява вторично ниво на защита, която изисква във владение на вашето устройство, преди да позволи на неизвестно вход, за да си сметки. По-нови видове удостоверяване като ID на лице и Touch ID на Iphones бавно подмяна на пароли като легитимно средство за предоставяне на лице достъп до чувствителна финансова информация.

Долния ред

Ако все още не сте били жертва, действа проактивно да направи себе си по-малко уязвим. Ако имате, не се паникьосвайте. Това ще отнеме известно време, за да изчистите всичко, но вие няма да плати за всички разходи, които не са били ваши. Свържете се с издателя на кредитна карта, им кажете за неверни обвинения и бъдете търпеливи, докато тя работи, за да ги изчистите от сметката си.

В същото време, да се продължи наблюдението на сметките си доклад за кредит и кредитна карта за по-нататъшни признаци на неразрешена дейност.

В случай, тийнейджъри и Кандидат-студентите имат кредитни карти?

Добра кредитна навици започва в най-ранна възраст

В случай, тийнейджъри и Кандидат-студентите имат кредитни карти?  Добра кредитна навици започва в най-ранна възраст

дългове по кредитни карти е основен проблем, и всяка година милиони хора се оказват в над главата си. Лихвените проценти се покачват, плащанията се пропуска и кредитни оценки са преместени в него. Докато дългове по кредитни карти могат да бъдат финансово опустошителни, кредит играе важна роля в живота ни. Искате ли да си купя къща? Ако имате много пари в банката, за да плащат в брой, ще трябва кредит. В някои случаи, дори и отдаване под наем на апартамент, получаване на застраховка, или кандидатстване за работа може да изисква от вашата кредитна история, за да бъде изтеглен.

Без кредит, той може да направи дори някои основни неща, които по-трудно.

Младите хора и дълг

След като някой навърши 18 години и може да се класира за собствените си кредитни карти и заеми, те се превръщат в основна цел за кредиторите. Компаниите за кредитни карти знаят, че младите хора са готови да започнат живота си като възрастни, а това често се случва, когато отидат в колеж. Така че, много университетите са пълни с банки и доставчици на кредитни карти раздаването на безплатни подаръци, че се регистрирате и по друг начин, което го прави много лесно да се направи.

Истинският проблем е, че за много от тези студенти, това ще бъде първата кредитна карта те се сблъскват. Те обръщат малко внимание на лихвените проценти, срокове и функции с карти. Картата те избират да ги настроите за десния провал от самото начало.

Също така, много млади хора не са адекватно обучени за кредитни карти и дълг. Те могат да се знае, че ще трябва да платите за връщане на парите, но те не могат да бъдат подготвени да разберат ефекта на високите лихви, минималните плащания и опустошителните последици от забавяне на плащанията може да предизвика.

И когато най-много млади хора имат сравнително нископлатени, или на непълно работно време, тя може да стане трудно да се справи с плащанията с кредитни карти, ако те излязат извън контрол.

Защо повечето студентите трябва Credit

С всички от негативните последици от дългове по кредитни карти, факт е, че повечето студенти имат нужда, или поне трябва да имат кредитна карта.

Ако по някаква причина на всички, това е да се създаде кредитна история. Трябва кредит за изграждане на кредитен рейтинг, така че получаването на кредитна карта в ранна възраст е един лесен начин да се направи това. Също така, един от най-важните фактори на вашия FICO резултат е дължината на кредитна история. Така че, колкото по-скоро се създаде кредитна линия, дългосрочен вашата кредитна история ще бъде, когато дойде време да се вземе на сериозно заем, като закупуване на къща.

Не само това, но кредитни карти са чудесни за спешни случаи. Повечето студенти няма да имат значителен фонд за спешна помощ на пари в брой седи в банката, така че има възможност да излезе с пари в случай на извънредна ситуация е важно. Като родител, вие вероятно не искате да се мисли за вашия син или дъщеря засядане, ако колата им се развали, или идва с пари, ако те трябва да летят дом за спешен случай, така кредитна карта може да осигури добра предпазна мрежа ,

Тя все още е до Родители

Ако искате вашето дете да има добри навици на разходите и да устои на изкушението, че може да дойде с която има кредитна карта, това е до вас да ги образоват. Те трябва да знаят ползите от наличието на карти, както и опустошителните последици, които могат да идват от неправилна употреба.

Като родител, трябва да седнем с вашия син или дъщеря, преди да се отправят на техните собствени.

Обсъдете причините, поради които е важно да имате кредитна карта и кредитна история. Също така, трябва да им помогнат да намерят добра кредитна карта, така че те не се окажете записването за първия попаднат. След като се получи карта, направи покупка и да ги преведе през процеса на вземане на месечната вноска. Така или с чек или по електронен път, така че те знаят какво да очакват и са запознати с процеса.

И накрая, разясни основните правила. Обяснете какво точно не кредитната карта трябва да се използва за, и кой е отговорен за извършване на плащанията. Вие искате детето ви да използвате този инструмент, отговорно, така че това трябва да е ясно, че те трябва да се справи с плащанията.

Ако отделите време да се образоват детето си в ранна възраст, за да могат да се установят кредит по отговорен начин, те ще бъдат в състояние да удари в земята работи със солидна кредитна история и са установили стабилни финансови навици върви напред.

Какво да направите, когато не можете да извършите минималното си плащане с кредитна карта

Какво да направите, когато не можете да извършите минималното си плащане с кредитна карта

Когато не можете да извършите минималното си плащане с кредитна карта навреме, трябва да платите тази минимална сума възможно най-бързо след датата на падежа. Ако предприемете правилни действия, можете да избегнете нараняване на кредитния си рейтинг и може би дори да избегнете закъсняла такса.

Късни такси

Когато не можете да платите минимума по кредитната си карта до датата на падежа, абсолютно най-лошото нещо, което можете да направите, е просто да оставите сметката да продължи да не плаща. Пропускането на минималното Ви плащане за цял месец или повече само ще затрудни настигането в крайна сметка и ще трябва да се справите с някои не особено приятни последици. Кредиторът Ви може да предприеме определени действия, като начисляване на закъсняла такса или докладване на закъснялото плащане на кредитните бюра, ако плащането Ви е просрочено повече от 30 дни.

Издателят на картата може да начисли такса закъснение в размер на $ 29, когато не успеете да извършите минимално плащане навреме. Ако закъснявате с плащането в рамките на следващите шест месеца, издателят може да ви начисли такса за забава в размер на 40 долара.

Забележка: Издателят на вашата кредитна карта може да не ви начисли такса за забава, която е по-висока от минималната дължима от вас сума.

Кредитни влияния

Ако издателят на вашата карта уведоми кредитните бюра – Equifax, Experian и TransUnion – за вашето забавено плащане, тя ще остане във вашите кредитни отчети до седем години. А късното плащане ще доведе до понижаване на кредитния ви резултат от FICO и VantageScore.

Много големи издатели на кредитни карти, включително American Express, ще считат сметката ви за просрочена, ако не извършите две последователни плащания и така закъснявате над 60 дни. Те определено ще уведомят кредитните бюра за просрочията и това ще има по-голямо влияние върху вашите кредитни резултати от еднократното забавено плащане.

Степен на наказание

Едно пропуснато плащане също ви доближава до повишаване на лихвения процент до най-високата наказателна ставка. Издателят на кредитна карта може законно да приложи наказателната годишна процентна санкция (ГПР) към баланса си, ако сметката ви стане делинквентна след две последователни пропуснати плащания.

Издателят трябва да разкрие какво представлява наказателната ГПР – вероятно с 5 процентни пункта по-висока от предходната ви ставка – и колко дълго ще налага наказателната ставка – може би, докато не извършите 12 последователни минимални плащания навреме или дори за неопределено време.

Изпратени по пощата срещу онлайн забавени плащания

Ако сте изпратили по имейл плащането си и датата на плащане е ден, в който компанията не получава поща – неделя или празник на пощенската служба в САЩ – плащането няма да се счита за късно, стига да е получено до 17:00 на следващия ден .6 Ако обаче платите сметката си онлайн, трябва да извършите плащането до 17:00 на датата на падежа или тя ще се счита за закъсняла, независимо от деня на седмицата или празничния статус.7

Обжалване на вашия кредитор

Ако късното минимално плащане е неизбежно, можете да опитате да се обадите на издателя на картата си и да обясните ситуацията преди датата на изтичане.8 Кажете им, че това е еднократно събитие, и ги уведомете кога ще можете да извършите следващото си плащане.

Някои кредитори ще удължат срока ви на плащане, ще се откажат от закъснелата такса и ще продължат да отчитат „текущо“ състояние на плащане на кредитните бюра. Разбира се, не всеки издател на кредитна карта ще бъде съпричастен, но не е болно да опитате, особено ако сте държали картата в продължение на няколко години и никога не сте пропуснали плащане.

Какво да правя след късно плащане

За да избегнете допълнително увреждане на кредита си, много е важно да не пропуснете второ минимално плащане. След като извършите закъсняло минимално плащане, проверете акаунта си онлайн или се обадете на кредитора си, за да проверите дали плащането е осчетоводено. Трябва да разберете и минималното плащане, което трябва да извършите до следващата изискуема дата и да се погрижите да платите навреме.

Как като нулево салдо Засяга кредитния си рейтинг

 Как като нулево салдо Засяга кредитния си рейтинг

Размерът на дълга, което провеждане е 30 на сто от кредитния си рейтинг, така че баланса си кредитна карта очевидно влияе на кредитен рейтинг. Като големите баланси може да навреди на вашия кредитен рейтинг, защото това повишава вашата кредитна оползотворяване – съотношението на салдото си кредитна карта до кредитния си лимит.

Някои хора, обаче, имат опасения, че нулево салдо може да навреди на техните кредитни оценки. Това не е вярно – нулево салдо няма да свали кредитния си рейтинг, освен ако обаче имате нулево салдо, защото не сте били с кредитната Ви карта.

В този случай, издателя на кредитната карта може да престане да изпраща известия кредитен доклад за тази сметка и дори може да се затвори по кредитната карта, и двете от които може да се отрази на вашия кредитен рейтинг.

Нулево салдо и кредитната си история

Като нулево салдо по кредитната си карта, например, защото ви се изплати кредитната си карта в пълен всеки месец, не означава, че на нула баланс ще се появи на кредитната си доклад – или че нула баланс ще се използва за изчисляване на кредитната си рейтинг. Ето защо: данните си за нея се отчитат по различно време през целия месец (обикновено заради изявление крайната дата) и може да бъде отчетена в един ден, през който то кредитна карта не е 0 $. Например, ако направите покупка $ 100 на 5 месеца и го плати в пълен размер на 17 месеца, но кредитната си доклад е актуализиран на 12 месеца, кредитната си доклад няма да се показва 0 $ баланс ,

Освен ако не си баланс винаги е нула, кредитната си доклад вероятно ще покаже баланс по-високо от това, което в момента носи.

 За щастие, не се налага нулево салдо няма да боли вашия кредитен рейтинг, докато балансът имате не е твърде висока (над 30% от кредитния лимит).

Получаване на баланс искате да докладвате

Ако кандидатствате за голям заем скоро и искат да подобрят шансовете си за предложението бъде одобрено, плащат баланси на кредитната си карта надолу и не прави никакви допълнителни покупки в продължение на няколко седмици.

По този начин можете да бъдете сигурни, по-ниска (или нула) баланс показва на кредитната си доклад и се отразява в своя кредитен рейтинг.

Шест Страховете на кредитни карти и как да стигнете над тях

 Шест Страховете на кредитни карти и как да стигнете над тях

Изслушване на кредитни карти хорър истории на други хора може да ви изплаши от кредитни карти напълно.

Много кредитни карти беди идват от това как се използват кредитни карти, а не кредитни самите карти. Повечето страхове общ кредитни карти могат да бъдат облекчени с разбиране на истината за кредитни карти.

Страхът от наранена кредитния си рейтинг

Вашият кредитен рейтинг може да бъде капризен номер. За съжаление, много от потребителите имат големи представи за това, което се отразява на техните кредитни оценки.

Тези заблуди могат да предизвикат ненужно страх от кредитни карти, които, ако се използва правилно, може да помогне за изграждането на солидна кредитен рейтинг.

Злоупотребата с кредитна карта – вървят нагоре големите баланси и плащат със закъснение – може да навреди на вашия кредитен рейтинг. Отговорно използване на кредитен рейтинг – поддържане на ниска или сега се балансира и да плащат навреме всеки месец – действително ще помогне за изграждането на вашия кредитен рейтинг.

Страхът от надхвърляне на бюджета и Първи в дълг

Вярно е, че много американци дължат няколко хиляди долара в дългове по кредитни карти. Истината е, че този дълг е резултат от лични разходи решения не нещо присъщо с кредитни карти.

Това е възможно да се използват кредитни карти и не се получи в дълг – трябва да бъде наказан достатъчно, за да се зарежда само това, което можете да си позволите и да плати сметката си в пълен размер всеки месец с изключение. При пробив и да е от тези две правила, да поставите себе си на риск от получаване на дългове по кредитни карти.

Страхът от измами с кредитни карти

Инцидентите на измами с кредитни карти трайно се е повишил през последните няколко години.

Крадци са няколко начина за получаване на достъп до информация за кредитна карта и да го използвате, за да измамни покупки.

За щастие, индустрията за кредитни карти в САЩ ще се по-сигурна кредитна карта EMV, което ще направи по-трудно за хакерите да получат достъп до номера на кредитни карти. И в същото време, федералните политики право и кредитна карта емитента ограничават вашата отговорност за фалшифициране на такси за кредитни карти.

Страхът от Разплащателната високи лихвени

Кредитни карти, средно, имат по-висок лихвен процент, отколкото много други форми на дълг, включително лични заеми и ипотеки. Въпреки това, повечето кредитни карти, които да представят възможността да се избегне лихви.

Повечето кредитни карти имат гратисен период, който позволява на притежателя на картата, за да плати остатъка изцяло и да се избегне плащането на лихви. Квалифицирани кандидати може дори да отговарят на изискванията за 0% въвеждащи курсове за прехвърляне на баланс или покупки или и двете, което позволява на притежателя на картата на определен безлихвен период на кредитната карта.

Страхът от финансов Trap

Някои хора смятат, че кредитни карти са само една банка трик, използван, за да привлече хора в дългове и да ги държи там. Докато кредитни карти са продукт, че банките се надяват, ще генерира печалба, ако знаете правилата, можете да се избегне, попадащи в никакви капани с кредитни карти. Това означава, че познаването на разходите по кредитните си карти и как да ги избегнем. Тя също така изисква от вас да се поддържа самодисциплина и да се избегне да натрупвате повече дългове, отколкото можете да си позволите да изплати.

Страхът от скрити такси

Федералният закон изисква от кредитните карти, за да разкрие всички такси за кредитни карти в оферта на кредитна карта, преди потребителят се отнася и за кредитната карта. Това разкритие ще бъдат включени и с новата кредитна карта.

През последните няколко години, Бюрото за финансова защита на потребителите, е глобен с почти всеки по-голям емитент кредитна карта за скрити такси за кредитни карти, така че знам, че правителството гледа на тези такси.

Можете да хванете скрити такси като следят отблизо извлечението по кредитната ви карта. Спрете повтарящи такси, като се обадите издателя на картата, за да отмените всички услуги, които причиняват повтарящи такси.

Първи Над страха от кредитни карти

Отлагането на използване на кредитната си карта, защото те е страх от кредитни карти може да ви предпази от изграждането на добър кредитен рейтинг. Без кредитен рейтинг, може да се наложи по-трудно време с някои други задачи, като отдаване под наем на апартамент, получаване на услуги, установени в името си или дори да получавате договор за мобилен телефон. Научете истината за популярните митове за кредитни карти, така че можете да се научите да използвате кредитна по начин, който ви е от полза.

Какво трябва да знаете за кредитоспособността ви

Какво трябва да знаете за кредитоспособността ви

Може да сте чували или да прочетете на термина “кредитоспособността”, когато се изследва кредитни карти или заем. Кредитоспособността играе основна роля в като одобрени вашите приложения. Името звучи доста очевидно-кредитори се описват начините за достоен сте на кредита. По-конкретно, терминът кредитоспособността се използва за описване на вероятността, че ще не изпълни задължението за кредит.

Как Кредиторите и кредиторите Определете кредитоспособността?

Вашият кредитоспособността се основава на това как сте се обработват задължения кредитни и дълг до този момент.

Кредиторите могат да кажат колко добре сте управлявали предишните ви кредитни задължения, като погледнете в кредитната си доклад, който е запис на дейността на кредитните си сметки. Кредитните отчети могат да бъдат десетки, понякога дори и на стотици страници дълга и отнема много време за да може човек да се преразгледа. Вместо да прегледате пълния кредитен доклад за определяне на кредитоспособността ви, кредитори и кредиторите използват кредитни оценки, които са обективно измерване на кредитното ви въз основа на информацията за кредитната си доклад.

А кредитен рейтинг е трицифрено число, често в диапазона между 300 и 850. Колкото по-висока кредитна оценка, толкова повече “платежоспособно” и да сте. Това означава, че е по-вероятно да изплати своите задължения по дълга на време. Колкото по-платежоспособно сте, толкова повече кредитори и кредиторите са готови да одобрят вашите приложения и ще ви даде по-ниска лихва.

Колко често ви плащат сметките си навреме е най-големият фактор, който оказва влияние върху кредитоспособността ви.

Последните закъснели плащания и други провинения могат да ви накарат да се по-малко платежоспособно и, като резултат, направи по-трудно да се получи одобрение за нови кредитни карти и заеми.

Вашият кредитоспособността също се влияе от размера на дълга, което носи. Като баланс висока кредитна карта, например, може да го направи по-трудно да се одобрят вашите приложения.

Най-добрият навик за кредитоспособността ви е да се запази баланс на кредитната си карта под 30 на сто от кредитния лимит и плащате си баланси за кредит. Минимизиране на нови заявления за кредит, като се прилагат само за нови елементи, колкото е необходимо, за да.

Кредитоспособността между различни кредитори и кредиторите

Какво се брои за платежоспособно може да се различава в зависимост от вида на сметката, за която кандидатствате за. Най-общо казано, колкото по-голям дълг сте като на по-платежоспособно, което трябва да бъде. Например, ипотечни кредити tyically имат по-високи стандарти на кредитоспособността от издателите на кредитни карти.

Можете да бъдете одобрени за някои кредитни карти с по-ниска кредитен рейтинг. От друга страна, може да им е трудно да бъдат одобрени за ипотека или заем автомобил с по-нисък кредитен рейтинг.

Как можете да подобрите кредитоспособността

Следенето на своя кредитен рейтинг е най-добрият начин да останете на върха на вашата кредитоспособност. Можете да проверите вашия кредитен рейтинг безплатно, като се регистрирате за кредитен Карма, Credit Sesame, или Wallet Hub. Тези услуги ви дават достъп до вашия кредитен рейтинг, както и съвети за подобряване на вашия кредитен рейтинг и кредитното ви.

Ако имате проблеми с получаване на одобрения за нови профили, можете да подобрите своята кредитоспособност.

По същество, което трябва да докаже на кредиторите и кредиторите, които не сте изложени на риск от неизпълнение на задължения по нови кредитни задължения.

Започнете, като се грижи за просрочени сметки и дълг колекции . Ако можете да се преговаря за заплащане за изтриване, кредиторът ще премахне сметка в замяна на плащане. Дори и без заплащане за изтриване, като се обръща сметка ще се възползват вашата кредитоспособност.

Изграждане на позитивна история на плащане , като плащат на навременни плащания по сметките си вървят напред. Ако не разполагат с никакви активни, отворени сметки, помислете за отваряне на защитена кредитна карта, за да добавите нов акаунт, за да кредитната си доклад. Както направи навременни плащания на вашия поверителен кредитна карта, ще подобрите своята кредитоспособност и способността ви да бъдат одобрени за други кредитни карти и заеми.

Бъдете готови да се направи по-голяма първоначална вноска по кредитите . Може да имате възможност да получите одобрение за ипотечен кредит или заем колата, дори и без най-добрия кредитоспособността ако направите по-голяма първоначална вноска.

По-голям авансово плащане намалява количеството на риска на кредитора трябва да поеме.

Намерете cosigner . Наличието на cosigner също може да подобри шансовете си за получаване на одобрение. Това е, ако вашият cosigner е платежоспособно. Когато някой cosigns с вас, те се съгласявате да отговаря за плащанията по кредитната си карта или заем, когато не сте в състояние да направи тези плащания по своему. Бъдете внимателни с някой като cosign за вас-изостава на плащанията си да повлияе на кредитния и техните.

Да останеш на върха на кредитното ви е важно, дори когато не е необходимо прилагане на кредитна карта или заем планирано за близкото бъдеще. Много други фирми, като превозвачи мобилен телефон и кабелна услуга осигурява, смятат кредитното ви, също. Поддържане на кредит в най-добра форма през цялото време означава, че никога не трябва да се притеснявате, когато един бизнес трябва да провери вашия кредит.

4 Обща погрешни схващания за кредитни карти

Погрешни схващания Общата кредитна карта

Погрешни схващания за кредитни карти

Какъв е недостатъкът на кандидатстване за кредитна карта с голям бонус за първи депозит? Не много. В действителност, отварянето на един нов акаунт действително ще подобри своя кредитен рейтинг в повечето случаи. Това е една от няколко популярни неясноти относно това как работят кредитни карти.

1. Обърнете баланса ми в пълен размер, Така че аз не разполагат с никакви дългове

Най-добрия начин да използвате кредитна карта винаги е била да платите салдото си в пълен размер всеки месец, за да се избегне плащането на лихви. От практическа гледна точка, че притежателят на картата не е да възникнат някакви дългове, но това не е начина, по който кредитните агенции ще го докладва. Всяка банка ще докладва текущото си салдо като дълг, дори преди да сте получили изявление. В случай, че салдото Ви е съобщено в деня след като платите Вашето изявление в пълен размер, банката все пак ще отчете като дълг на всички такси, извършени от последния си период изявление приключила. Докато тази сума се съобщава не е необичайно голям процент от наличния си кредит, кредитния си рейтинг не следва да бъдат засегнати. В противен случай, картодържателите, които кандидатстват за нова ипотека могат да пожелаят да плащат своите баланси, преди падежната дата.

2. Подаване на заявление за нова кредитна карта ще боли вашия кредитен рейтинг

Когато кандидатствате за и получаване на нова кредитна карта, се случват две неща, които засягат вашия кредитен рейтинг. Първо, това е искане, направено за вашата кредитна история, наречена “дръпне”. Един дръпнете всеки сега и тогава има незначителен ефект върху кредитната си, но твърде много дърпа за кратък период от време, създават впечатлението, че вие ​​сте изправени пред финансови затруднения. Освен това е осигурен допълнителен кредит ще намали съотношението си усвояване на кредита, толкова дълго, колкото не ви се таксуват допълнително дълг. Тъй като по-нисък коефициент на действително ще помогне на вашия кредитен рейтинг, много картодържатели съобщават, че им кредитен рейтинг всъщност увеличава леко, когато получават нова карта, но не се добавят към своите дългове.

3. Отмяна на кредитните си карти ще помогне на вашия кредитен

Американците получават проблеми с дългове по кредитни карти никак не е трудно. В отговор на това много от тях ще отмени картите си с надеждата за възстановяване на тяхната кредитна история. Това работи, но само в краен случай, за да ви предпази от реализиране на по-дълга. За съжаление, прост акт на закриете профила си ще боли вашия кредитен рейтинг поради същите причини, които откриване на нова сметка могат да помогнат. Намаляване си кредит, без да се намалява дълга си увеличава съотношението усвояване на кредита, което боли резултата си. За някои, решението може да бъде да се запази сметките си отворен и просто нарязани картите си на половина, така че те не могат да бъдат използвани. Разбира се, за замяна на картата е само с едно телефонно обаждане.

4. Това е против закона за търговец да начисляваме надценка кредитна карта

Търговците на дребно не би трябвало да халс на такса за да можете да използвате вашата кредитна карта, но законът има малко общо с това в повечето държави. В Съединените щати, търговци влизат в споразумения с кредитна карта процесори, които забраняват такива допълнителни такси (въпреки че някои чуждестранни търговци не са обвързани с тези договори). Независимо от това, вероятно сте установили, че някои търговци настояват за зареждане такива такси, въпреки техните споразумения. Търговците на дребно лобираха Конгреса да приеме закони, които забраняват такива споразумения, но за сега, търговци все още трябва да ги регистрират, за да се приемат кредитни карти. Когато се сблъскват с тези допълнителни такси, единственото решение е да се уведомява мрежи за кредитни карти, че един от техните търговци който нарушава споразумението си с тях.

Долния ред

Кредитните карти се използват широко, но има много дезинформация става наоколо за тях. Чрез разбиране на фактите, можете да направите най-добрите решения за използването на тези мощни финансови инструменти.

В какъв ред трябва да се обърне на разстояние дългове?

В какъв ред трябва да се обърне на разстояние дългове?

Един от най-често задаваните въпроси, аз съм, зададени от читателите се отнася до реда, в който те трябва да започне да плаща дълговете си. Обикновено, те ще посочим няколко дългове и след това ме помоли да им кажа реда, в който те трябва да се стремим да ги изплати.

Аз обикновено им кажа, че това не е чак толкова лесно.

На първо място, те обикновено не са предприели основни стъпки за намаляване на дълговете си. Били те консолидират своите студентски заеми? Правили ли са някакви баланс трансфери нулев лихвен процент? Били те изглеждаха по избор на лични заеми? Имат ли те поиска намаляване на лихвените проценти по кредитните си карти? Това са всички стъпки на хората трябва да се вземат предвид, когато положението им дълг.

На второ място, и това е може би още по-важно, че има различни стратегии за изплащането на дълговете си, всеки с различни ползи и различни стратегии работят най-добре за различни хора и различни ситуации. Някои хора са по-насочени към успех с помощта на един метод, докато други може да са в ситуация на дълг, които силно ги сочи към един напълно различен метод.

Вместо да обясни всеки един от тези идеи, аз мислех, че ще ви ги покажа, като работят чрез един пример.

Да кажем, че имате пет дългове:

  • Дълг # 1 (кредитна карта) : $ 5000, 19,9% лихвен процент, кредитен лимит от $ 7000
  • Дълг # 2 (студентски заем) : $ 20 000, 7.5% лихва, без кредитен лимит
  • Дълг # 3 (кредитна карта) : $ 7000, 24,9% лихвен процент, кредитен лимит от 15 000 $
  • Дълг # 4 (личен заем) : $ 2000, 0% лихва, без кредитен лимит
  • Дълг # 5 (ипотека): $ 180 000, 4% лихва, без кредитен лимит

Подреден от баланс

Първата стратегия струва обсъждането е да ги поръчате от равновесие. Това е стратегията популяризирана от радио водещ Дейв Рамзи и е в основата на стратегията му “дълга снежна топка”.

Идеята зад тази стратегия е да нареди на дълговете от настоящия си баланс, с най-ниска баланс идва на първо място. След като сте ги нареди, можете да направите минимални плащания всеки месец на всички дългове, но най-отгоре в списъка, след което можете да направите възможно най-голямо заплащане можете към тази топ дълг.

Използвайки този метод, вие ще стигнете до точката финал на най-ниското си баланс дълг сравнително бързо, и по този начин вие ще можете да се насладите на усещането за успех, който идва от изплащане на дълг доста бързо.

Това усещане за психологически успех от изплащане на дълг може да бъде голям проблем за някои хора. Тя може да се почувствате наистина променя живота, тъй като тя е доказателство за много хора, че те могат да правят това.

Ако използвате този метод, ще разпореди дълговете си по този начин:

Дълг # 4 (личен заем): $ 2000, 0% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 1 (кредитна карта): $ 5000, 19,9% лихвен процент, кредитен лимит от 7000 $
дълг # 3 (кредитна карта): $ 7000, 24,9% лихва процент, кредитен лимит от $ 15 000
дълг # 2 (студентски заем): $ 20 000, 7.5% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 5 (ипотека): $ 180 000, 4% лихва, без кредитен лимит

Тъй като дълг # 4 има такъв малък баланс, би трябвало да можете да го отстранят доста бързо и по този начин да има успеха на чукат на дълг от вашия списък. Също така ще има повече свободни да направят голям плащане на следващия дълг фондове.

Поръчано от Лихвен процент

Друг подход за изплащане на дългове е просто да ги поръчате по лихвен процент, от най-високата до най-ниската. Както и при предишния подход, можете просто да направите минимални плащания по всички дългове, но след това да направите възможно най-голямо допълнително заплащане можете на последния дълг в списъка.

Логиката зад тази поръчка е, че математически ще доведе до най-ниските общи общата сума на плащанията от всякакъв подход. По отношение на суровините долари и центове, това е подходът, който ще ви даде най-добри резултати.

Така че това, което е недостатък? В зависимост от това как са структурирани дълговете си, понякога си с най-висок интерес дълг може да има един наистина голям баланс и да отнеме много време, за да се отплати. Това може да се направи този метод се чувствам като един много дълъг бачкане, преди да започнете да виждате всеки успех, който може да разубеди някои хора.

Ако използвате този метод, ще разпореди дълговете си, като този :

Дълг # 3 (кредитна карта): $ 7000, 24,9% лихвен процент, кредитен лимит от $ 15 000
дълг # 1 (кредитна карта): $ 5000, 19,9% лихвен процент, кредитен лимит от 7000 $
дълг # 2 (студентски заем): $ 20 000, 7,5% лихвен процент, не по кредитния лимит
на дълга # 5 (ипотека): $ 180 000, 4% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 4 (личен заем): $ 2000, 0% лихва, без кредитен лимит

Поръчано от Кредитен лимит

Третият подход е просто да поръчате дълговете от това колко близо се случи да бъде на кредитния лимит за този дълг, обикновено чрез процент. Ефектът от това е, че той избутва кредитни карти в началото на списъка, като ги изплати на първо място, а след това на другите дългове (тези, които без кредитен лимит – с други думи, вашите по-традиционни дългове) идват по-късно в за да по ваш избор.

Сега, защо ще ви отведе този подход? Този подход е най-добре, ако се опитвате да увеличите вашия кредит през следващата година или така. Ако целта ви е да има възможно най-високо кредитната оценка шест или дванадесет месеца, считано от сега, за да се подобри шансовете за получаване на, да речем, един дом ипотека, може да искате да разгледа този подход.

Защо това ще помогне на вашия кредитен рейтинг? Един основен компонент на вашия кредитен рейтинг е вашата кредитна оползотворяване, която е процент от цялостната си разполагаем кредитен лимит, който се случи да се използвате в момента. Така че, ако имате само една кредитна карта с лимит $ 10,000 и имате $ 8000 равновесие върху него, вашата кредитна оползотворяване е 80% – по-високи от кредитори биха искали. Вашият кредитен рейтинг спада, когато този процент получава високо и да го възстанови, когато този процент е нисък – за предпочитане под 20% до 30% – така че ако сте фокусирани върху вашия кредитен рейтинг, вие ще искате да се удари тези кредитни линии директно ,

Каква е недостатък? От една страна, вероятно ще искате да преразгледа списъка редовно, тъй като процентът на кредитния си лимит, използван да се промени редовно дълговете си кредитна карта. Един месец, може би има един дълг на върха; следващия месец, друг дълг може да има по-висок процент, използван.

Ако използвате тази методология, ще ги поръчате като този :

Дълг # 1 (кредитна карта): $ 5000, 19,9% лихвен процент, кредитен лимит от 7000 $
дълг # 3 (кредитна карта): $ 7000, 24,9% лихвен процент, кредитен лимит от 15 000 $

… а останалите три може да отиде под каквато цел работи за вас … тук, аз отново използва лихвен процент.

Дълг # 2 (студентски заем): $ 20 000, 7.5% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 5 (ипотека): $ 180 000, 4% лихва, без кредитен лимит
на дълга # 4 (личен заем): $ 2000, 0% лихва, не кредитен лимит

Кой е по-добър?

Така че, кой е най-подходящ за вас?

Ако имате трудности залепване с цели, които не ви показват редовни успехи , вие ще искате да отидете с първия метод, който се разпорежда с тях баланс с най-ниска баланс на първо място. Това ще ви даде първата си успех най-бързо и да разпределят успехите доста равномерно по време на вашия дълг финал пътуване. За много хора, които имат бърз успех може да направи всичко различно от гледна точка на залепване с него.

Ако наблягате най-вече на възстановяване на кредитната си оценка за потенциален ипотека или заем кола в сравнително близко бъдеще , поръчайте си дългове с процента на кредитен лимит, който използвате, и сложи тези, без кредитен лимит (т.е. тези, които не са с кредитна карта или кредитна линия) в долната част. С тази стратегия, вие ще подобрите вашата кредитна оползотворяване възможно най-бързо, което е важна част от вашия кредитен рейтинг.

В противен случай, щях да поръчате на дълговете от страна на лихвения процент, с най-висок лихвен процент, на първо място. Това е метод, който води до най-ниското общата сума на платените лихви в течение на времето, което означава повече пари в дългосрочен план, който остава в джоба си. Това е метод, аз използвах за моето собствено събиране на вземания и тя работи като шампион.

Заключителни мисли

Както при всичко в личните финанси, има различни решения, които работят най-добре за различните хора. Не всеки е в същото положение. Не всеки има същата психологията. Не всеки има същите препятствия или възможности.

Повече от всичко, обаче, финансов успех надолу не въпрос за избор на най-добрия път – макар че е полезно – но за избора на положителен път и го натиснете толкова силно, колкото можете, чрез намаляване на личните разходи и използване че допълнителни пари, за да намали дълговете си ,

В края на краищата, без значение какво план и да изберете, съкращаване значително върху разходите си и вземане на по-големи допълнителни плащания в началото на дълга в списъка ви ще направи повече, отколкото вашия списък перфектно наредено. Списъкът помага, но вашето добро поведение и добър ден за ден избор помогне още повече.

Късмет!