Мрежата от кредитни карти разрешава, обработва и задава условията за транзакции с кредитни карти, както и прехвърля плащания между купувачи, търговци и съответните им банки.
Разберете как се обработват платежните транзакции и къде е вероятно (или не) да бъде приета вашата карта, за да се възползвате максимално от вашите пластмасови покупки.
Table of Contents
Какво представлява мрежата от кредитни карти?
Когато потапяте, докосвате или плъзгате кредитната си карта, за да направите покупка в магазина или въведете номера на картата си онлайн, вие поискате издателят на вашата карта да плати на търговеца. Но това плащане първо трябва да премине през мрежа от кредитни карти.
Мрежите от кредитни карти предават информация между банката придобиваща търговец и банката издател или издателя на картата (финансовата институция, издала ви карта от името на мрежа като Mastercard или Visa), за да решат дали можете да направите покупка или не и да улесните покупка.
Забележка: Мрежите Visa и Mastercard обхващат кредитни карти, дебитни карти, предплатени дебитни карти и карти за подарък. Мрежата American Express включва само кредитни карти, карти за подарък и предплатени дебитни карти, докато мрежата на Discover включва кредитни карти, както и дебитни карти чрез своята чекова сметка за обратно плащане.
Как работят мрежите на кредитни карти
Докато тези разплащателни мрежи работят зад кулисите, процесът е доста ясен. По-долу е даден поетапен пример за функцията на мрежата на кредитни карти, когато използвате картата си, за да направите покупка.
- За да платите за подстригване от 50 долара, плъзнете или потопете картата си в системата за продажба на точки на Lola’s Hair Salon (POS), използвайки ABCD Bank Visa.
- POS на Lola предава информацията за вашата карта и сумата в долари на банката на Lola (банката придобиваща).
- След това тази банка изпраща заявката до мрежата на вашата карта, Visa.
- След това мрежата на Visa по електронен път „разговаря“ с издателя на вашата карта, ABCD Bank, за да определи дали да одобри или откаже транзакцията.
- ABCD Bank одобрява транзакцията и мрежата предава одобрението обратно на POS системата на Lola. Издателят на картата ви таксува $ 50 за транзакцията, а банката на Lola получава $ 50 (минус таксите).
Целият процес е забързан, като се извършва за секунди.
Видове мрежи за кредитни карти
Има четири основни компании, които действат като мрежи за кредитни карти за обработка на плащания:
- Visa : Това е само платежна мрежа; това означава, че не издава кредитни карти директно на потребителите, въпреки че ще видите логото на Visa, което се появява на много карти, за да идентифицира връзката им с платежната мрежа на картата. Visa също така контролира предимствата на Visa Signature, свързани с определени кредитни карти, като привилегии за първокласни коли под наем и хотелски бонуси.
- Mastercard : Отново това е само мрежа от кредитни карти. Но той има свой собствен набор от защити и предимства на карти, като защита срещу кражба на самоличност и разширени гаранции.
- American Express : American Express е мрежа от кредитни карти и издател на карти, която едновременно издава кредитни карти и обработва плащания за карти, носещи нейното лого. Той също така предлага предимства за притежателите на карти като застраховка за пътуване.
- Открийте : Това е както мрежа от карти, така и издател на карти, предлагащи предимства като вторична застраховка срещу сблъсък на автомобили под наем.
Съвет: Когато пазарувате в нов магазин или на непознато място, предварително проучете кои мрежи от кредитни карти се приемат. Помислете дали да държите в портфейла си множество (и различни) карти от различни картови мрежи или просто стари пари в брой, за да имате винаги възможност за резервно плащане. И имайте предвид: Кредитните карти на дребно могат да работят на собствени, по-малки мрежи от кредитни карти, като ви ограничават да правите покупки с вашата карта само в тези магазини.
Защо вашата мрежа от кредитни карти е от значение
Мрежата за плащания, с която работи вашата карта, е важна, тъй като от търговците не се изисква да приемат кредитни карти от всяка платежна мрежа. Хранителен магазин или бензиностанция може да приема Mastercard или Visa, но не и кредитни карти American Express или Discover. И ако пътувате, мрежите за карти в чужбина могат да се различават от това, с което сте свикнали в САЩ. Ако редовно харчите пари при едни и същи търговци или имате няколко кредитни карти, работещи в различни картови мрежи, това може да не е проблем. Но ако планирате да пътувате извън САЩ и имате карти само от една мрежа като American Express, прегледайте онлайн картите за места за приемане на уебсайта на мрежата за карти.
Придобиващите банки извършват обменни и други такси за обработка на плащания с карти, така че търговците понякога избират и приемат мрежи с кредитни карти въз основа на разходите. Таксите варират, но някои мрежи са по-скъпи за търговците, отколкото други. American Express например има тенденция да начислява по-високи такси от своите конкуренти. Ако търговецът следи отблизо долния ред, той може да реши да приема плащания само в мрежи с ниски такси. Това може да спести пари за тях, но е неудобно за вас.
Ключови продукти за вкъщи
- Мрежата от кредитни карти се занимава с оторизирането и обработката на транзакции с кредитни карти.
- Тези мрежи прехвърлят информация между банките, които придобиват и издават, за да улеснят транзакциите.
- Има четири основни мрежи за кредитни карти и мрежата, в която вашата карта работи, диктува с кого и къде можете да извършвате транзакции с кредитна карта.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.