Вашият кредитен лимит е най-високото непогасено салдо, което издателят на вашата кредитна карта ще ви позволи да имате, но това не означава, че трябва да се възползвате от пълния си наличен кредит. Максималното изплащане на кредитната ви карта – т.е. начисляването на баланса ви до кредитния лимит – може да ви струва точки за кредитен рейтинг, тъй като кредитните резултати отчитат размера на кредита, който използвате. салдото на кредитна карта всеки месец също може да е знак, че харчите повече от възможностите си.
Table of Contents
Как изглежда да бъдеш максиран
Да приемем, че имате кредитна карта с лимит от $ 4000. Ако салдото ви също е 4000 щатски долара, вие сте изчерпали кредитната си карта и не ви остава място за харчене. Всякакви такси или дори месечни лихви могат да изведат баланса ви над 4000 долара.
Забележка: Издателите на кредитни карти са длъжни да получат разрешението ви, преди да обработват транзакции, които биха ви подтикнали над кредитния лимит. В противен случай, ако не сте се включили, тези транзакции ще бъдат отхвърлени. Много издатели на кредитни карти вече не включват такса за кредитен лимит в ценообразуването на кредитната си карта.
Стъпки за отскачане от измама
Високите салда по кредитни карти може да се дължат на вашите собствени навици на харчене, т.е. да купувате повече, отколкото можете да си позволите, или да отидете на шопинг. Това не е така за всички. Във времена на финансови затруднения, например поради развод или загуба на работа, може да се наложи да разчитате на кредитните си карти, само за да покриете нормалните си разходи. И в двете ситуации има начин да платите салдото на кредитната си карта и да се измъкнете от дълга на кредитната карта.
Спрете да харчите за вашите карти
Преди да можете да платите салдото по кредитната си карта, ще трябва да спрете да харчите. В противен случай непрекъснато ще натрупвате повече баланс. Спрете всички абонаменти за тази кредитна карта и я премахнете като опция за плащане при покупки с едно кликване.
Ако сте във финансова криза, може да се наложи да разчитате на вашите кредитни карти още известно време, докато търсите други опции. Веднага след като сте в състояние, приберете кредитните си карти, докато не изплатите баланса си.
Оценете бюджета си
Извършването на минималното плащане не е достатъчно, ако искате да се отървете от високото салдо на кредитната карта. Баланс от 5000 долара при 20,21% ГПР ще отнеме повече от 45 години, за да се изплати с минимални плащания (ако приемем, че те са определени на 2% от салдото) според калкулатора за минимално плащане на кредитна карта. В идеалния случай трябва да плащате колкото можете всеки месец, за да постигнете значителен напредък, намалявайки салдото на кредитната си карта.
Сумата, която можете да си позволите да платите по вашата максимална кредитна карта, зависи от вашите месечни приходи и разходи. Консултирането с бюджета ви помага да разберете къде можете да намалите разходите и да освободите средства, които да вложите в баланса на кредитната си карта.
Ако все още нямате бюджет, сега е подходящ момент да го създадете. Ще придобиете по-добро разбиране за разходите си и ще имате солиден план за разходите за месеца.
Създайте план за плащане
След като разберете колко можете да плащате към кредитната си карта всеки месец, можете да създадете план за изплащане на баланса си. Решете колко ще плащате за баланса си всеки месец.
Не е нужно да уреждате плащания с издателя на кредитната си карта, но записването на плана ви за плащане ви държи отговорни и ви помага да видите какво трябва да плащате всеки месец.
Съвет: Използвайте калкулатор за изплащане на кредитна карта, за да разберете колко време ще отнеме изплащането на салдото по кредитната ви карта въз основа на месечното ви плащане.
Намалете баланса си още по-бързо, като се възползвате от възможностите за извършване на допълнителни плащания. Ако вашата максимална карта е карта с награди, помислете дали да не осребрите всички натрупани награди за извлечение, за да намалите баланса си.
Облекчете натоварването на дълга
Ако все още имате доста добър кредитен рейтинг, може да имате други възможности за справяне с максималния си баланс. Прехвърлянето на салдото ви на друга кредитна карта – в идеалния случай с 0% промоционален ГПР за преводи на салдо – ще увеличи ефекта от вашите плащания. Без да се добавят лихви към салдото ви всеки месец, пълното ви плащане отива към намаляване на салдото по кредитната ви карта.
Личният заем е друга опция за „изплащане“ на салдото по кредитната ви карта. Все още ще дължите същата сума пари, но консолидирането с личен заем ви дава фиксирано месечно плащане и фиксиран график на плащане. Идеалният заем има по-нисък лихвен процент и относително кратък срок за изплащане.
Предупреждение: След като консолидирате салдото на кредитната си карта, независимо дали чрез прехвърляне на баланс или изплащане с личен заем, бъдете предпазливи при използването на кредитната си карта отново. Може да се изкушите да се възползвате от новодостъпения си кредит, но имайте предвид, че увеличаването на картата отново означава удвояване на дълга, с който да се справите.
Потърсете помощ
Все още имате опции, дори когато кредитът ви не е в най-добра форма. Първо, можете да опитате да преговаряте с издателите на кредитни карти. Искането за по-нисък лихвен процент ще намали финансовите Ви разходи и ще позволи по-голяма част от плащането Ви да се насочи към намаляване на салдото на Вашата кредитна карта. Или издателят на вашата кредитна карта може да предложи опции за затруднения, ако не можете да извършвате редовните си минимални плащания с кредитни карти.
Работата с агенция за кредитно консултиране е друга възможност да търсите, когато не можете да сключите сделка с издателя на вашата кредитна карта, имате няколко максимални салда по кредитни карти или се нуждаете от помощ за организиране на вашите финанси. Агенция за кредитно консултиране може да работи с вас и вашите кредитори, за да създаде погасителен план с достъпно месечно плащане и фиксиран график за погасяване.
Ключови продукти за вкъщи
- Първата стъпка за изплащане на максимално изтеглена кредитна карта е да спрете да използвате кредитната си карта.
- Използвайте бюджета си, за да разберете какво можете да плащате всеки месец и да си направите план.
- Разгледайте други опции като прехвърляне на баланс, консолидиране с личен заем, договаряне на по-ниска лихва или консултиране на потребителски кредит.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.