Ръководство за Бране Печелившите Взаимни фондове

1. Защо винаги трябва да се купи без товар на взаимните фондове

Когато три мениджъри Бостън пари събират парите си през 1924 г., първият взаимен фонд е роден. През следващите осем десетилетия, че проста концепция е превърнал в един от най-големите индустрии в света, сега контролиране трилиони долари в активи и начин на малките инвеститори средство в съединение с богатството си чрез систематични инвестиции чрез план за долар цена усредняване. В действителност, производството на взаимен фонд е зареди собствените си звезди с култовите подобни следните: Питър Линч, Бил Грос, Марти Уитман и хора на Туиди, Браун и компания, само за да назовем само няколко.

С толкова много изложени на риск, какво трябва един поглед инвеститор за във взаимен фонд? Тази удобна десет стъпка ръководство, което е част от Ръководството за Пълна начинаещи за инвестиране в договорни фондове могат да направи процеса много по-лесно и ще ви даде спокойствие на ума, като се пресее през хилядите налични опции. Както винаги, вземете чаша кафе, да седнете и в нито един момент можете да се почувствате като професионалист взаимен фонд!

Някои взаимни фондове налагат това, което е известно като натоварване на продажбите. Това е такса, обикновено около 5% от активите, които се плаща на човека, който ви продава на фонда. Тя може да бъде един чудесен начин да се правят пари, ако сте мениджър богатство, но ако вие поставяте обширно портфолио, вие само трябва да си купите без товар взаимни фондове. Защо? Това е проста математика!

Представете си, че са наследили $ 100 000 на еднократна сума и искате да го инвестират. Вие сте на 25 години. Ако се инвестира в, без товар и взаимни фондове, парите ще отидат във фонда и всяка стотинка-пълната $ 100,000-веднага ще се работи за вас. Ако, обаче, си купувате фонд натоварване с, да речем, на продажбите за зареждане на 5,75%, салдото по сметката Ви ще започне в 94 250 $. Ако приемем, че връщане на 11%, от времето, когато достигнат пенсионна възраст, ще се окажете с $ 373 755 по-малко пари, в резултат на столицата загуби от натоварването на продажбите. Така че, повторете след нас: Винаги купуват без товар взаимни фондове. Винаги купуват без товар взаимни фондове. (Имайте Спасяването It!)

2. Обърнете внимание на Коефициент на разходите-то може да направите пауза или Вас!

Отнема пари, за да изпълните взаимен фонд. Неща като копия, управление на портфейли и анализатор заплати, кафе, офис лизинг, както и на електроенергия трябва да се погрижа за него, преди да могат дори да бъдат инвестирани парите си! Процентът на активи, които да се насочват за тези неща-таксата консултативен управление и основните оперативни разходи-е известен като съотношението разход. Накратко, това е цената на притежаване на фонда. Мислете за това като сумата взаимен фонд трябва да спечели само за да достигне дори преди да може дори да започне да започне да нараства, парите си.

При равни други, вие искате да притежавате средства, които имат най-ниската възможна съотношението разход. Ако два фонда имат съотношения сметка на 0,50% и 1,5%, съответно, тя има много по-голям препятствие, за да победи, преди да започне да пари се влива в джоба ви. С течение на времето, ще бъде шокиран да видя колко голяма разлика между тези видимо нищожни проценти могат да предизвикат в богатство. Само обръщане отворен на Морнингстар фондове 500 2006 Edition седи на бюрото ми предлага интересна илюстрация. Вземете, например, произволно избран фонд, FBR Small Cap (символ FBRVX).

Когато всички от таксите се добавят нагоре, проекцията разход в продължение на 10 години, е $ 1835. Това е сумата, която може да се очаква да плати косвено (това означава, че ще бъдат приспаднати от печалбата си, преди да сте някога да ги видя), ако сте закупили $ 10 000 на стойност на фонда днес. Сравнете това с 500 Индекса на Vanguard, което е пасивно управляван фонд, която се стреми да подражава на S & P 500 с неговите такси в размер на едва 0,16% на година и очаква 10-годишен цената на $ 230 и не е трудно да се разбере защо може да се окаже с по- пари в джоба си притежаване на последния. В комбинация с отношението на нисък оборот, което ние ще говорим за по-късно, и не е трудно да се види как един скучен фонд ниска цена всъщност може да ви направи повече пари, отколкото по-секси предложения.

3. Избягвайте взаимни фонда с висок оборот съотношения

Понякога е по-лесно да се забрави това, което е посочено да се направи. Много инвеститори просто мислят, че трябва да се получи възможно най-високата възвръщаемост. Вместо това, те забравят, че целта е да се свърши с най-много пари след данъци. Ето защо е трудно за тях да се смята, че те действително могат да получат по-богати от притежаването на фонд, който генерира 12% растеж, без оборот от един, който има 17% ръст и 100% + оборот. Причината е, че възрастта старата отрова на нашето съществуване: Данъци.

Очевидно е, че ако се инвестира единствено чрез безмитни сметка като 401k, Рот ИРА, или Traditional IRA, това не е възмездно, нито има ли значение, ако управлявате инвестициите за с нестопанска цел. За всички останали, обаче, данъците могат да вземат огромна хапка от пословичната пай, особено ако сте достатъчно, за да се намират в горните стъпалата на стълбата за доходите състояние. Важно е да се съсредоточи върху оборота скоростта, която е процентът на портфейла, която се купува и продава на всяка година за всеки взаимен фонд, който се обмисля.

Освен ако не е специалност фонд като кабриолет фонд за връзка, където оборотът е част от сделката, трябва да се притесняват от средства, които обичайно оборот 50% или повече от техния портфейл. Тези мениджъри са отдаване под наем запаси, а не закупуване на бизнеса; тези цифри изглеждат да предадат, че те са изключително сигурни за инвестициите си дисертация и да имат малко по-солидна причина за притежаване на инвестициите, които правят.

4. Потърсете Опитен, дисциплиниран Управление на екипи за

В този ден на лесен достъп до информация, то не трябва да бъде трудно да се намери информация за вашето портфолио мениджър. Това е поразителен, че някои от тези мъже и жени все още имат работа-въпреки превръща в ужасяваща резултати, те все още са в състояние да привлича капитал от инвеститори, които по някакъв начин си мислят, че следващия път, наоколо ще бъде различен. Ако се окажете провеждане взаимен фонд мениджър, който има малък или никакъв опит или, още по-зле, история на огромни загуби, когато на фондовия пазар като цяло се представя добре (не мога да го задържа срещу тях, ако те работят домашна инвестиционен фонд и те са били с 20%, когато Dow се понижи с 20%, както и) помислете дали да не толкова бързо, колкото можете в другата посока.

Идеалната ситуация е фирма, която се основава на един или повече силни мениджъри на инвестиционни анализатори / портфейл, които са построени с екип от талантливи и дисциплинирани хора около тях, които са бавно движещи се в отговорностите на ден за ден, като се гарантира плавен преход. Това е по този начин, че компании като Туиди, Браун и компания в Ню Йорк са успели да се превърне в десетилетие след десетилетие на пазара на смачкване се връща, докато с почти никакъв вътрешен катаклизъм. Друг добър пример е Марти Уитман и Трети фондове Avenue, организацията той построява и продължава да се наблюдава.

И накрая, вие искате да настоява, че мениджърите имат значителна част от тяхната нетна стойност инвестира заедно с притежателите на фонда. Лесно е да възхваляваме инвеститори, но това е нещо различно изцяло да имате собствен капитал в риск заедно с техните причинява богатството си, за да растат, или есен, в пропорционално идентичен марш с изпълнението на средствата си.

5. Намерете философия, която изразява съгласие със собствения си при избора на ДФ

Подобно на всички неща в живота, има различни философски подходи към управлението на пари. Лично аз съм на стойност инвеститор. Вярвам, че всеки актив има, което е известно като “истинска стойност”, че е “истинска” стойност, която е равна на всички парични той ще генерира за собственика от сега до края на света с отстъпка върна в настоящето с подходящ процент, който взема под внимание безрисков хазна връщането на инфлацията, както и премия за риска на собствения капитал. С течение на времето, аз гледам за фирмите, които според мен се търгуват на значителна отстъпка в моята оценка за истинската стойност. Това ме кара да си купите много малко предприятия всяка година и с течение на времето е довело до много добри резултати. Това не винаги означава притежаване лоши компании с ниски цена-печалба съотношения, защото теоретично, компания би могла да бъде по-евтино с 30 пъти по приходи от друго предприятие, на 8 пъти приходите си, ако можеше точно да ценим паричните потоци. В индустрията, има взаимни фондове, които са специализирани в този вид стойност инвестиции – Туиди, Браун & Company, Трето авеню стойност фондове, Fairholme фондове, фондове Oakmark, Muhlenkamp фондове, както и повече.

Други хора вярват в това, което е известно като инвестиране “растеж”, което означава просто закупуване на най-добрите, най-бързо развиващите се компании почти независимо от цената. Други пък смятат, че в притежаване само публични дружества със здрави добиви дивидент. Важно е за вас да се намери взаимен фонд или семейство от взаимни фондове, които споделя същата инвестиция философията, което правите.

6. Потърсете Достатъчно диверсификация на активите

Уорън Бъфет, известен с концентриране на активите си в няколко основни възможности, е казал, че за тези, които не знаят нищо за пазарите, изключителна диверсификация има смисъл. Това е жизнено важно, че ако не са способни да направят преценка на повиквания на истинската стойност на една компания, вие се разпространи активите си сред различни компании, сектори и отрасли. Просто притежава четири различни взаимни фондове, специализирани във финансовия сектор (акции на банки, застрахователни дружества и т.н.) не е диверсификация. Бяхте нещо да удари тези средства по скалата на рухването на недвижими имоти от началото на 1990 години, вашето портфолио ще бъде силно засегната.

Това, което се счита за добра диверсификация? Ето някои груб ориентир:

• Не сте собственик на средства, които правят сектор или отрасъл залози тежки. Ако решите да въпреки това предупреждение, уверете се, че не разполагате с огромна част от средствата си, вложени в тях. Ако това е фонд за връзка, обикновено искат да избегнат залози върху посоката на лихвените проценти, тъй като това е ранг спекулации.
• Да не се държи всичко от запасите си в рамките на едно и също семейство фонд. Станете свидетели на взаимен фонд скандала от преди няколко години, когато за управление на портфейл на много фирми, допускат големи търговци на време на пазара на средствата, по същество кражба на пари от по-малки инвеститори. С разпространението на вашите активи по време на различни компании, може да намали риска от вътрешен смут, етика нарушения, както и други локализирани проблеми.
• Не просто мисля запаси-има и фондове за недвижими имоти, международни фондове, фондове с фиксиран доход, арбитраж фондове, конвертируеми фондове, както и много, много повече. Въпреки че е вероятно мъдро да има в основата на портфолиото си в местни акции за дълги периоди от време, има и други области, които могат да предложат атрактивни преценка на риска и възвръщаемостта.

7. Казусът за индексни фондове

Според хора в най Motley Fool, само десет от десет хиляди активно управляваните взаимни фондове на разположение успя да победи на S & P 500 се последователно в течение на последните десет години. Историята разказва, че много малко, ако има такива, от тези средства ще управлява по същия подвиг в идващото десетилетие. Урокът е проста; освен ако не сте убедени, вие сте в състояние да изберете 0.001% от взаимните фондове, които ще победи на широк пазар, вие най-добре ще бъде връчен чрез инвестиране в самия пазар. Как? От началото на една долар цена план усредняване в индексни фондове евтини, можете да сте абсолютно сигурни, че навън ще изпълнява по-голямата част от управляваните взаимни фондове на дългосрочна основа.

За средния инвеститор, който има десет години или по-дълго да се инвестира и иска редовно да остави настрана пари в химично съединение в своя полза, индексни фондове могат да бъдат чудесен избор. Те съчетават проценти почти unfathomably нисък оборот, със съотношения до дъното разход и широко разпространена диверсификация; с други думи, че наистина може да да си торта и го ядат, също.

Интересува ли ви? Вижте Vanguard и Fidelity, тъй като те са безспорните лидери в индексни фондове евтини. Обикновено се търси S & P 500 фонд или други основни индекси, като например Wilshire 5000 или Dow Jones Industrial Average на.

8. Word за международните фондове

Когато инвестирате извън САЩ, разходите са по-високи в резултат на конвертирането на валута, процедури за доверие за чуждестранни инвестиции, анализатори, способни да разберат чужд счетоводните правила, както и множество други неща. Въпреки, че високо, това не е необичайно за международен инвестиционен фонд да има съотношение разход от 2%. Защо някои инвеститори се притеснява, притежаващи международни фондове? В миналото, запаси от чужди страни са показали ниска корелация с тези в САЩ. При конструирането на портфейли, предназначени за изграждане на богатство с течение на времето, на теория е, че тези акции не са толкова склонни да бъдат силно засегнати, когато американските акции се трясък и обратното.

На първо място, ако ще да се подвизава в международния пазар на акции чрез притежаване на фонд, вероятно ще трябва да притежават само тези, които инвестират в установени пазари като Япония, Великобритания, Германия, Бразилия и други стабилни държави. Алтернативите са развиващите се пазари, които представляват много по-голяма политическа и икономическа риск. Икономическата основа за изкопаване на златна мина в Конго може да е стабилна, но нищо не пречи на въоръжена военна група от вас рита деня вашата работа е завършена, жъне всички изгоди за себе си.

От друга страна, почти всички международни фондове са избрали да останат нехеджирано. Това означава, че са изложени на колебанията на валутния пазар. Вашите запаси, с други думи, може да достигне 20%, но ако доларът пада с 30% спрямо йената, може да изпитате загуба на 10% (обратното също е вярно.) Се опитват да играят на валутния пазар е чиста спекулация, тъй като не може да предскаже точно с всяка разумна увереност за бъдещето на британската лира. Ето защо аз лично предпочитам фонда Tweedy Браун Global Стойност който хеджира експозицията си, защита на инвеститорите срещу колебанията на валутните курсове. Дори по-добре, това е съотношението разход е много разумна 1.38%.

9. знаете подходящата база за сравнение за Вашите взаимни фондове

Всеки фонд има различен подход и цел. Ето защо е важно да се знае какво трябва да го сравни с да знам дали си портфолио мениджър върши добра работа. Например, ако сте собственик на балансиран фонд, която държи 50% от активите си в акции и 50% в облигации, трябва да сте развълнувани за връщане на 10%, дори ако по-широкия пазар направихме 14%. Защо? Коригирани за риска сте взели със своя капитал, печалбата Ви бяха звездните!

Някои популярни критерии включват Dow Jones Industrial Average, на S & P 500, на Wilshire 5000 г. Ръсел 2000 г. MSCI-EAFE, Световната индекса на Соломоновите Brothers, на Nasdaq Composite и S & P 400 Midcap. Един бърз и лесен начин да се види кои референтни показатели запаси трябва да се измерва спрямо трябва да минете през Morningstar.com и се запишете за абонамент, която е само около $ 14,95 на месец. След това можете да проучите доклади по различни фондове и да разберете как те ги оценява, преглеждате данните за минали, а дори и да се мисли им на анализаторите относно качеството и таланта на екипа за управление на портфейли. Говорете с Вашия счетоводител – той дори може да облага с данъци, като разход за инвестиционни проучвания!

Средна 10. Винаги долар Cost

Знаеш ли, човек би си помислил, че ще се уморите го казвам, но разходите долар средно наистина е най-добрият начин да намалите риска за дълги периоди от време и да спомогне за намаляване на цялостната си основа на разходите за вашите инвестиции. Всъщност, можете да разберете цялата информация за цената на долара усредняване-какво е, как можете да реализирате своя собствена програма, и как тя може да ви помогне да намалите инвестиционен риск с течение на времето, в от средно статията Dollar: техника, която драстично намалява риска Market. Отделете малко време и да го проверите в момента; портфолиото си биха могли да бъдат много по-добре служи, защото сте инвестирали няколко минути от времето си.

В заключение …

Има един тон на големи ресурси там, за избора и избор на взаимен фонд, включително сайта на ДФ който отива в много по-голяма дълбочина на всички тези въпроси и повече. Морнингстар също е отличен ресурс (аз лично имам копие от своите фондове 500 книги на бюрото ми, докато пиша тази статия.) Само не забравяйте, че най-важното е да остане дисциплиниран, рационално, и да се избегне да бъдат преместени от краткосрочните движения на цените в Пазарът. Вашата цел е да се изгради богатство в дългосрочен план. Просто не мога да направя, че се движат в и извън средствата, да води триене разходи и задействане на данъчните събития.

Късмет! Ние тук в Инвестиране за начинаещи Пожелаваме Ви много щастливи връща!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Когато се установи вашия инвестиционен портфейл, вашата брокерска фирма, общото съхранение агент, регистриран инвестиционен консултант, управление на активи, финансово планиране, или взаимен фонд компания ще иска от вас да се определи стратегията инвестиране имате намерение за използване да управляват парите си. Повечето от времето, те ще го направя във формуляра за сметка, като изберете от вече съществуващ списък, който може да включва неща като “запазване на капитала”, “растеж”, “спекулации” и “доход”.

 Те са известни като инвестиционен мандат на. Това е последният – приходи чрез инвестиране – че искам да говоря с теб за в тази статия.

Каква е стратегията на доходи инвестиране? Как работи? Какви са ползите и недостатъците? Защо някой ще го избере над алтернативите? Големите въпроси, всички. Нека да се рови в тях, така че да се появяват с по-добро разбиране на видовете инвестиции, които могат да бъдат държани в стратегията доход портфейл, както и алтернативните разходи, ще понесе, като не се избере един от другите общи подходи.

1. Какво е подоходно Инвестиране стратегия?

израза “доход инвестиране стратегия” се отнася до създаването на нов портфейл от активи, специално разработени за максимално увеличаване на годишната пасивен доход, получен от стопанствата. В по-малка степен, поддържане изкупуване на енергията, получена след преобразуване на инфлация е важно. А висше грижа е растеж, така че действителните реални дивиденти, лихви, както и наемите се увеличават по-бързо от темпа на инфлация.

2. Каква е целта на приходи чрез инвестиране стратегия?

Причината, поради която инвеститорите се съберат портфолио на доходи е да се произвеждат постоянен поток от пари в брой, които могат да бъдат изразходвани днес, изпомпвана от колекция от по-високи от средната високодоходни активи; пари в брой, които могат да се използват за плащане на сметки, купуват хранителни стоки, закупуване на лекарства, подкрепя благотворителни каузи, покрийте обучение за член на семейството, или който и да е друга цел.

3. Какви видове инвестиции се използват за изграждане на стратегия Портфолио доходите?

специфичното разпределение на активите между различните класове активи ще варира в зависимост от размера на портфейла, лихвените проценти на разположение по време на портфейла се изграждат, както и множество други фактори, но най-общо казано, стратегия за доходите ще изисква някаква смес от:

• Безопасен, сигурен дивидент платени сини чипове запаси с консервативни баланси, които имат дълга история на поддържане или увеличаване на дивидента на една акция, дори по време на ужасните икономически рецесии и на фондовия пазар се срива
• Облигации и други ценни книжа с фиксиран доход, включително държавни ценни книжа, корпоративни облигации и общински облигации, които могат да са подходящи на базата на данъчните характеристики на сметката (например, никога не би попречил безмитни общински облигации в Roth IRA или друг данък подслон при почти всеки възможен набор от обстоятелства)
• Недвижими имоти, включително и двете направо собствеността на имота (може би чрез дружество с ограничена отговорност), или чрез специална инвестиционна цел, известни като АДСИЦ. Последните имат значително по-различни рискови профили и инвеститорът може да се разрежда от неговия или нейния собствен капитал, ако екипа за управление не е достатъчно консервативен, но добре закупени АДСИЦ може да доведе до значително създаването на богатство. Например, по време на последния срив на пазара през 2008-2009 г., някои АДСИЦ загубиха 60%, 70%, 80% + на пазарната им стойност, като наем на дивиденти са били отрязани. Инвеститорите, които са купили тези ценни книжа, тъй като светът се разпадаше вече, в някои случаи, извлича цялата им покупна цена в Съвкупните парични дивиденти (ръководства побързаха да ги върне, когато условията подобрени, тъй като те по закон са длъжни да разпределят 90% от техните нетни приходи, които да отговарят на изискванията за освобождаване от облагане с корпоративен данък) и сега събират 15% или 20% + дивидент добиви върху разходите
• Овладейте командитно дружество, или MLPS. Това са специални публично търгуваните командитни дружества, които могат да бъдат изключително сложна от данъчна гледна точка, като предлага възможността да се защитят дистрибуции от дължимия данък за неща като амортизация или изчерпването на квотите. MLPS са основно, но не изключително, намерени в трудни промишленост активи, особено онези, в и около енергия, като например тръбопроводи и рафинерии. инвеститори доходите трябва да бъдат изключително внимателни при провеждане MLPS в брокерска сметка, че има възможност за марж, защото на ситуация, която може да се развива, в които не се продават своите стопанства, но за данъчни цели, те се считат продаден, предизвиквайки капиталови печалби данъци и принуждават можете да съберат пари. Подробностите са далеч извън обхвата на тази статия, но ако го направите, задръжте MLPS, създават сегрегирани в брой само за посредничество или попечителска сметка. (Ако имате приличен размер нетна стойност и са изключително чувствителни към риска, може дори да искат да ги държат чрез дружество, специално създадено с ограничена отговорност).
• Royalty инвестиционни фондове. Те се търгуват публично, доверителни фондове (различни от основни единици специална инвестиционна цел), че в много случаи не се разрешава да расте, а вместо това притежава колекция от активи, които трябва да се управляват и разпределят приходите от синдика, често банка. Тези тръстове са склонни да се държат на правото на право на собственост нефт и природен газ кладенци, което ги прави изключително нестабилен. Освен това, те имат ограничени живот. Ще дойде момент, в който те ще изтече и да изчезне така че трябва да се направи абсолютно сигурно, вие плащате рационално цена в сравнение с доказани резерви при консервативна оценка за стойността вероятно да получи за стоката, когато тя се продава. Това е област, в която най-добре е да не се тъпчете, освен ако не сте експерт, защото вие сте най-вероятно ще загубят пари. И все пак, те могат да бъдат прекрасни инструменти че при подходящи условия, на правилната цена, за някой, който има по-дълбоко разбиране на пазарите на енергия, минерални, или на суровините.
• Паричния пазар сметки, на паричния пазар, взаимни фондове, както и техните алтернативи. Въпреки, че те не са едно и също нещо – на паричния пазар сметка е вид FDIC застрахован продукт, предлаган от банка, а от паричния пазар е взаимен фонд е специално структуриран взаимен фонд, който инвестира в някои видове активи и които се връзват цената на акциите до $ 1.00 – когато лихвените проценти са достатъчно по отношение на инфлацията, тези две парични алтернативи могат да бъдат прекрасен начин да се паркира на излишък от средства. През 1990-те години, например, лесно бихте могли да поставите 10%, 20%, 30% + на портфолиото си във фондове на паричния пазар и събира 4% или 5% + на парите си, без да взема някой от рисковете, с които се сблъсквате в акции, недвижими имот, или повечето други класове активи.
• Екзотични или нестандартни активи като сертификати данък право на задържане или на интелектуалната собственост (авторски права, търговски марки, патенти и лицензионни споразумения) може да се окаже златна мина за правилния тип човек, който разбира това, което той или тя прави. Наскоро направих казус на моя личен блог на текстописец Доли Партън, който натрупа човек богатство възлиза между 450 000 000 $ и $ 900 млн, най-вече на гърба на портфейл от 3000 песни авторски права, които тя използва за финансиране на тематичен парк империя, която сега помпи пари в джобовете си от продажби на билети, настаняване в хотели, ресторанти, лицензионни права и сувенири. Не тъпчете тук, ако не знаете какво правите, защото тя може да бъде катастрофално.
• Парични резерви, които често се състоят от FDIC осигуреното проверка и спестовни сметки и / или държавни ценни книжа на САЩ, които са единственият приемлив мащабна паричния еквивалент, когато абсолютната безопасност на главницата не подлежи на договаряне. В идеалния случай, стратегия доход портфейл ще има достатъчно пари на ръка, за да се поддържа най-малко 3 години на стойност на плащанията, ако другите активи, генериращи спират дивиденти, лихви, авторски и лицензионни възнаграждения, наеми, доходи лицензиране или други дистрибуции.

4. Какви са плюсовете и минусите на приход Инвестиране стратегия Портфолио?

Най-голямото предимство на избора за стратегия за доходите е да получите повече пари авансово. Най-големият недостатък е, че се откаже от много бъдеще богатство, тъй като си стопанства изпращат резервни пари за вас, не го реинвестира за растеж. Това е много трудно за компания като AT & T или Verizon, която се доставя по-голямата част от печалбата през вратата в парични дивиденти толкова дебела, че е повече от два пъти, което се предлага на фондовия пазар като цяло, за да растат по-бързо като бизнес като Chipotle мексикански Grill, който е значително по-малък и запазва своите доходи за отваряне на нови места.

Освен това, той е много по-трудно за стратегия на доходите на инвеститорите за да се възползва от неща като отсрочен данъчен ливъридж, тъй като голяма част от доходите ще дойде под формата на плащания в брой днес, което означава, данъчни плащания в получаване на годината.

5. Какви са инвеститорите ще изберат стратегия Портфолио на доходите?

Поразително, тези, които предпочитат подхода стратегия доходите попадат в една от двете лагери. Първият е някой, който се е оттеглил и иска да живее на разстояние си пари в максимална степен е възможно, без да навлезе прекалено много главницата. С включването си за по-бавно расте, запаси от по-високо изплащане, облигации, недвижими имоти и други активи, той или тя може да се постигне това.

Вторият е лице, което получава много пари в някакъв неочакван късмет – продажба на бизнес, спечелване на лотария, наследява от роднина, независимо. Ако парите може да направи голяма разлика в стандарта им на живот, но те искат да се уверете, че той е там до края на живота си, те могат да изберат стратегия за доходите за да служи като един вид второ или трето приемане дома заплата. Представете си един учител да печелите $ 40 000 женен за офис мениджър печелите $ 45 000. Взети заедно, те правят $ 95 000 преди данъци. А сега си представете, че по някакъв начин влезе в $ 1,0 милиона. Като отидете със стратегията на доходи, който произвежда, да речем, 4% годишен изплащания, те могат да се проверка за $ 40 000 от портфолиото си година, увеличаване на доходите на домакинствата до $ 135 000, или повече от 42%. Това ще направи огромна разлика в стандарта им на живот и те разбера, че ще го ползват повече, отколкото дори по-голям капитал, когато те са по-големи. От $ 1,000,000 служи като един вид семейство дарение, подобно на колеж или университет; пари, които никога не се харчи, но посветен изцяло на производството на spendable средства за други цели.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Когато компаниите изпитват финансови затруднения, ние често чуваме за инвеститорите ходене далеч с як суми пари. Това изглежда нелогично, но това се дължи на факта, че инвеститорите са закупили дълг на компанията, а не неговата наличност.

Това често се нарича като застрашен дълг инвестиране, и това е често срещана практика сред хедж фондовете и много институционални инвеститори.

С застрашен дълг инвестиране, инвеститор съзнателно купува дълг на проблемен компания-често с отстъпка-и се стреми да се възползва, ако компанията се обръща.

В много случаи, инвеститорите все още си тръгне с плащанията, дори и ако една компания фалира, а в някои случаи, в затруднено положение инвеститори дългови действителност достигат като собственици на закъсалата компания.

Първи дълг на безценица

Не е строго правило за кога да се категоризират на дълг като “застрашен”, но това обикновено означава, че дългът се търгува на значително намаление с номиналната й стойност. Така например, може да имате възможност да закупите $ 500 облигации на стойност за 200 $. В този случай, тъй като отстъпката идва на кредитополучателя е изложен на риск от неизпълнение. И наистина, инвеститорите могат да загубят пари, ако компанията фалира. Но ако инвеститорите вярват, че може да има обрат и в крайна сметка са доказани десни, те могат да видят стойността на дълга отиде драстично.

Търси се инвеститор, който купува акции на компания, вместо на дълга може да направи повече пари, отколкото дългови инвеститори ако една компания се обръща. Но, акции може да загуби цялата си стойност, ако една компания фалира.

Дълг, от друга страна, все още запазва някаква стойност, дори ако обрат не се случи.

Придобиване на контрол

Когато един инвеститор купува застрашен дълг на компанията, те са не само да направите покупка, но често ще се окажете с някакъв контрол на бизнеса. Субекти, като хедж фондове, които купуват големи количества от застрашен дълг често ще преговарят условия, които да им позволят да вземат активно участие в закъсалата компания.

Освен това, в затруднено положение инвеститори дълг може да се постигне приоритетни в които ще се плащат, ако фирмата фалира.

Когато една компания декларира, глава 11 несъстоятелност, съдът обикновено ще определи реда на приоритета на кредитори, които са дължими пари. Лицата, участващи в застрашен дълг често са някои от първите хора, платени обратно, пред акционерите и дори служители. Понякога това може да доведе до кредиторите в действителност, като собственост на фирмата. Когато това се случи, инвеститори застрашен дълг може да направи цяло състояние, ако те са успешни при превръщането на компанията наоколо.

Управление на риска

Всеки път, когато инвеститор покупки дълг, като например под формата на едно правителство или корпоративни облигации, те са изложени на риск от страна на кредитополучателя неизправни. Ето защо повечето инвеститори се приканват да направят проучване на кредитоспособността на кредитополучателя да се определи вероятността за си получат обратно парите. Рискът от неизпълнение е и защо дълг от по-малко платежоспособни организации ще генерира по-висока възвръщаемост за инвеститора.

С застрашен дълг инвестиране, там е много реален риск от инвеститора отдалечаваше с нищо, ако компанията фалира.

Инвеститорите, които се занимават с застрашен дълг инвестиране, особено по-големите хедж фондове, често се представят много точен анализ на риска, като се използват съвременни модели и сценарии за проверка.

Освен това, тези средства често са много опитни в разстилане на риска и, когато е възможно, си партнира с други фирми, така че те не се преекспонира ако един инвестиционни подразбиране.

Най-важното е, квалифицирани мениджъри на хедж фондове да разберат стойността на диверсификация в инвестирането. Това е малко вероятно, че застрашен дълг ще включва значителен процент от пълното портфолио хедж фонда.

Застрашен дълг за Средни Инвеститорите

Общо казано, средностатистически човек няма да бъдат включени в застрашен дълг инвестиране. Повечето хора са по-добре да инвестират в акции и облигации, стандартни, защото това е просто и много по-малко рисковано. Но е възможно човек да получите достъп до този пазар, ако решат. Някои фирми предлагат взаимни фондове, които инвестират в застрашен дълг, или включват застрашен дълг като част от портфейла.

На Франклин взаимно Quest фонд от Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], например, включва застрашен дълг в своите стопанства заедно с подценени компании и пари в брой. Oaktree Capital е друга фирма, предлагаща индивидуални инвеститори достъп до застрашен дълг чрез частни превозни средства.

Това е полезно за инвеститорите да разберат възможностите, които застрашен дълг оферти, но рядко има смисъл в типичен пенсиониране портфолио. Да се ​​върнем към акции, взаимни фондове и инвестиционен рейтинг облигации е по-безопасно и по-разумно път към богатство за повечето хора.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Начинаещите трябва да се придържа към три основни публични блага класове

Ако се съди по пощата получавам и дейността на сайта, фразата “Как да инвестираме пари”, а от отворен тип, почти до точката, че смущаваща, е ясно на много ума си. Макар да е удивително голяма тема, мислех, че ще бъде полезно да се започне от самите основи да ви насочи в правилната посока, така че да имате представа за това къде да започне въз основа на собствения си лично положение и ресурси.

 Въпреки че изграждането пълен портфейл, може да изглежда невъзможна задача, бъдете сигурни, на дивиденти, лихви и наеми са на стойност то.

В повечето случаи, най-доброто място да започне пътуването си към финансова независимост чрез инвестиране е да реши кои активи класове искате да притежавате; основната основата на концепцията за управление на портфейл, известен като разпределение на активите. Това е необходимо, защото на недвижими имоти, акции, с фиксиран доход … всеки има свои собствени уникални рискове, възможности, ценообразуване структура, пазарни обичаи, оценъчни модели, правни структури, жаргон и данъчни правила. Някои от тях са по-уязвими към богатство унищожаване сили, като например инфлация, докато други имат по-големи пречки към запис, който означава, че ще трябва да се спестят пари за много по-дълго, преди да можете да се потопите в с двата крака. Какво го прави още по-интересно е, че не само ще сте склонни да се насочват към конкретни класове активи на базата на собствената си личност, ще откриете, че различните класове активи отговарят на различни потребности в различни моменти в живота си.

Пример: Ако сте се оттегля във вашите седемдесетте, тя не прави много смисъл да държат огромни позиции акции, освен ако имате намерение за преминаване приличен размер имоти на вашите наследници или благотворителност. Вместо това, вие вероятно ще бъде по-добре, наслаждавайки се на относителната сигурност и стабилността на приходите от лихви от висококачествени облигации.

 По този начин, ако страната е трябвало да слезе в Голямата депресия, шансовете си за поддържане на почивката си ще бъде много по-подобрени.

За сега, нека да погледнем в голямата тройка: Бизнес собственост, дават пари назаем, и недвижимите имоти. Почти всички по-големи активи, което вероятно се има предвид, когато ви попитам как да инвестират парите попадат в една от тези категории.

1. Как да се инвестират пари чрез придобиване на дялово участие в капитала на бизнес

Когато инвестирате пари в бизнес, вие създавате или закупуване в продуктивна система, която, надявам се вие, генерира нетна печалба от продажбата на даден продукт или услуга за повече от струва да достави на клиента. Исторически погледнато, собственост на успешен бизнес е най-големият източник на личните финанси за самостоятелно направени мъже и жени, надминавайки следващата най-висока класа активи, недвижими имоти.

Има няколко начина да инвестират парите си в бизнес собственост. Можеш:

• Започнете собствената си фирма, често чрез създаване на едноличен търговец, събирателно дружество, командитно дружество, дружество с ограничена отговорност, или корпорация. Ако имате талант, умения, дисциплина, и, до известна степен, късмет на отличен оператор, често е най-печелившият пътя към инвестиционните богатство, защото можете да си купите в фирмата при балансова стойност с честота смесване равна на възвръщаемостта на капитала, или ROE.
• Купи в нечия по частна компания или партньорство, често в замяна на пари или труд, при условия частно сключвани. Някои инвеститори се специализират в така наречения частен капитал, се ограничава до определени сектори на икономиката, където те се чувстват като те имат предимство, като технология или производство.
• Купете си дял в публично търгувана бизнес, най-често чрез закупуване на обикновени акции в корпорация, търгувани на пазара над-на борсата или на една от борсите като NYSE, Nasdaq, фондовата борса в Торонто, Лондонската фондова борса, Токио фондова борса и т.н.

Повечето хора, които ще попаднат в последната категория, защото те имат един ден на работа и се интересувате да научите как да се инвестират пари те са изградили в техните брокерски сметки, 401 (к) планове, Рот IRAs или традиционни IRAs, планове за покупка на директен фондовите и сметки на взаимни фондове.

В почти всички от тези случаи, действителната начина, по който могат да се инвестират пари – това е, като касови наличности, които сте натрупали и превръщането му в бизнес собственост.  

2. Как да се инвестират пари от спестяванията си отдавате

Пари кредитиране във всичките й разклонения и форми е толкова стара, колкото самата цивилизация. Търси се инвеститор спестява до неговото богатство нея и след това позволява на другите да го заемат за собствените си цели, при обещанието да се погаси заедно с лихвите, въз основа на очаквания риск, скорост на прогнозната инфлация, и продължителност на кредита. Има безброй начини да се инвестират парите си в този клас активи, включително:

• Осъществяване на пряка, частни, договаряне кредит с кредитополучателя въз основа на писмен или устен договор подробно условията, изискванията на погасителен план, и лихвен процент
• Осъществяване на партньорска към партньорската заеми чрез пазарни платформи като Заеми клуб или Prosper която предлагате за малък процент от даден заем и финансиране на част от него
• Закупуване на облигации, издадени от държавни правителства (например съкровищни ​​облигации или спестовни облигации), общини, корпорации, организации с нестопанска цел, или други лица,
• Придобиване на FDIC застрахован удостоверение за депозит в банка или друга финансова институция

В много реален смисъл, точно като инвестират пари в бизнес, когато се отпускат кредити, комбиниран годишен темп на растеж можете да спечелите зависи, отчасти, от вашия набор от умения. Знам, че 80-годишният пенсионер, който в един свят на почти нулеви процента лихвените проценти, внимателно, хитро и мъдро придобива жилища в квартали, след това да ги отдава под наем за лизинг до-собствена гледна точка на бедните семейства, че иска да помогне, но които иначе не могат да се класират за ипотека. След отчитане на различни фактори, което се равнява си норма на капитализация е на север от 13% годишно и обезпечени с достатъчно собствен капитал заеми, които IA се появява по подразбиране, тя страда няма загуба. В някои случаи, когато едно семейство е паднал от шест месеца или повече, които стоят зад на техните плащания по кредитите поради катастрофално живот обстоятелство, тя е избрала да прости на цялата сума, защото тя прави толкова много пари от това, което в момента е нейна страна хоби в полумрак години на живота си.

Никой не рекламира тези инвестиции. Тя ги създава от нищото. Тя вижда възможност и с помощта на писалка, адвокат, нотариус, а спестяванията си намира начин за решаване на нуждите на другите народи. Последният път, когато я посетите, тя ни заведе на ресторант, където тя е била в състояние да използват ваучери за ядене безплатно. “Покойната ми гадже финансира бизнеса”, каза тя. “Едно от условията той договорени беше половин дузина ястия без на месец, че те продължават да ми даде, след като той умря.” Мъжът е била секс преди да почине през 80-те му – самият мулти-милионер, въпреки липсата на външни признаци на това – идва от ерата на Голямата депресия, също. Той използва заемите той направи за бизнеса, като начин да изтръгне 72 безплатна храна годишно. Никога няма да се намери, че са регистрирани на инвентарен лист връзка в местния фирма брокерска.

3. Как да инвестират пари в недвижими имоти

Зад дават пари назаем, което прави печалба от притежаване на недвижими имоти е сред най-старите записани финансови дейности в цялата записана човешка цивилизация. От древен Египет до съвременен Ню Йорк, ако сте собственик на имот – било то жилище, офис, или парцел – можете да споделите с някой друг да я използват в замяна на плащане, известен като отдаване под наем. Някои видове инвеститори предпочитат недвижими имоти собственост върху всички други класове активи, поради трайно своята същност. Като илюстрация, аристокрацията във Великобритания е толкова концентрирана в недвижими имоти, че едва 0,6% от цялата страна притежава 50% от  всички  селски недвижими имоти в страната.

В съвременната икономика, има няколко начина за придобиване на недвижими имоти за вашия инвестиционен портфейл. Те включват, но не се ограничават до:

• Закупуването на дом за семейството си, което е повече от редуциране на разходите и по-малко на инвестиция, но попада в тази категория все пак
• Покупка на имот без заобикалки и отдаване под наем на наематели
• Закупуването на имот, подобряване и / или разработване на по някакъв начин, и да го продава
• Финансиране за наем / обратно изкупуване сделки
• Обединяването на пари с други инвеститори да купуват недвижими имоти чрез специални данъци благоприятно бизнес освободени от корпоративен данък при повечето обстоятелства. Тези фирми са известни като АДСИЦ, или със специална инвестиционна цел, и често могат да бъдат придобити като всеки друг склад чрез сметка посредничество. Има дори и ETFs и взаимни фондове, които са специализирани в АДСИЦ.

Още мисли за това как да инвестират парите

Макар че има много други видове неща, които могат да придобият, ако искате да инвестирате парите си и да печелят добра норма на възвръщаемост – в собствения си живот, например, аз използва нещо, известно синтетичен собствения капитал, за да се направи много рано ми пари – това вероятно е неподходящо за нови инвеститори да обмислят всичко друго, но тези три класове активи. Те са повече от достатъчно, за да се пенсионират богати, живеят удобно, и да оставите вашите деца и внуци доверителни фондове, както пълнени с богатство, което може да ги храни в продължение на десетилетия, ако не и за останалата част от живота си. Не се опитвайте да го свръх-усложни, скачайки в неща, които не разбират от пръв като майсторски командитни дружества. Следвайте съветите на един от най-големите инвеститори в историята; да не се отклонява от KISS, или ” да го прости, Stupid ” и сте вероятно ще изпитат много по-добри резултати, с много по-малко безсънни нощи, отколкото в противен случай може да се наложи.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

А начинаещи Ръководство за едно от най-старите и най-популярни Техники при инвестиране

Вероятно сте чували за инвестиране на стратегията за дивидент – закупуване на акции на компании, които плащат добри, качествени дивиденти и се облегна назад, за да събират проверки по пощата или чрез директен депозит във Вашата брокерска сметка като живеете извън вашия пасивен доход. Знаете ли, че има специална подгрупа от инвеститори на дивиденти, които практикуват нещо, известно като дивидент растеж стратегия инвестиране? Това е един уникален обрат на вековни желание да бъде на края на получаване на поток от пари, които могат да доставят много богатство за семейството си, ако правилно разбрана, усвоили и екзекутиран.

Въпреки, че тя се различава от лекар, същността на подхода за растеж дивидент тенденция да включва комбинация от следното:

• Изграждане на колекция от най-големите компании, които повишават своите дивиденти в размер, равен на или по-значително над инфлацията всяка година.
• Провеждане на позиции за дълги периоди от време, често десетилетия, за да се възползват от отсрочени данъци, тъй като позволява по-голям капитал, за да се работи за вас, което означава повече дивиденти се изпомпват за семейството си.
• Диверсификацията в различни индустрии и сектори, така че си дивидент поток не е прекалено зависима една област на икономиката, като например масло, банковото дело, или добив.
• Уверете се, ръстът на дивидент се финансира с по-високи нива на недвижими основната печалба, а не непрекъснато нарастващия дълг.
• Притежаването на събиране на запасите от различни страни, така че да се съберат дивиденти в различни валути, за да се намали зависимостта на едно правителство.

Ако имате нужда от визуална представа за това, което е добра наличност растеж дивидент изглежда, погледнете Swiss храна гигант Nestle, която се е увеличила своя паричен дивидент от 0.10 CHF за акция до 2.30 CHF на акция (от октомври, 2017 г.) през последните няколко десетилетия. Търси се инвеститор, който никога не е купил един единствен допълнителен дял от склад извън първата покупка е буквално е все по-голям суми пари му даде от своя дял от кафе, чай, шоколад, замразени пици, сладолед, адаптирано мляко, зърнени храни, газирано вода и котешка храна се продава в почти всяка страна на Земята.

Това е една красива гледка. Това е една от причините, аз съм почти винаги нетен купувач на Nestle и напълно очакват, отсъстват непредвидени обстоятелства, че съпругът ми и аз някой ден ще остави същите тези акции на децата на нашите деца в доверителен фонд, който забранява продажбата им.

Нека да отделите няколко минути, за да обсъдят някои от по-интересно растежа аспекти дивидент инвеститори наемат.

Работата за най-големия поток на нетната настояща стойност Дивиденти

Представете си, че имате възможност за избор между два различни купуват акции. Кое бихте предпочели за свой собствен инвестиционен портфейл?

• Фондова А има дивидентна доходност от 3.00%. Бордът на директорите е исторически увеличи дивидента от 5% годишно и съотношението на нетната печалба в момента възлиза на 60%.
• Наличност В има добив дивидент от 0.50%. Компанията се разраства бързо до точката, че 20% + скача в разредени EPS не са били рядкост през последните пет години. Дивидентът е почти винаги увеличава съответно. Акциите в момента има съотношение на изплащане на дивиденти от 10%.

Ако следвате стратегията за растеж дивидент инвестиране, вероятно ще изберат фондова Б, при равни други условия. Тя може да изглежда контра-интуитивен, но ще се окажете по-големи осребряване агрегат проверки на дивиденти от него притежава отколкото ще фондова А, при условие, че растежът може да се поддържа в продължение на достатъчно дълъг участък от време.

 Както изкачването на печалба, а дивидентът се увеличава заедно с печалбите, вашите добив-на-на разходите започва да изпревари по-бавния развиваща се компания. Ще дойде момент, в който основната дейност достигне пълния си потенциал и голяма част от излишъка, генерирани всяка година не могат да бъдат реинвестирани интелигентно. Когато пристига този момент акционер приятелски управление ще върне парите излишък на собствениците чрез завъртане на втулки и доставка на средствата навън под формата на дивиденти или склад за покупка гръб.

Исторически погледнато, бизнеса като Макдоналдс и Wal-Mart, създават отлични казуси. В ранните години, когато тези фирми идеха в Съединените щати (и по-късно, на света), води до получаването на дивиденти не са много високи. Въпреки това, имаше сте купили акциите, може би всъщност събира доста мазнини дивидентна доходност на база разходите си в рамките на 5-8 години, в зависимост от периода.

Ако искате отвори вестника през 1970 г. или 1980 г., проверка само на фондовата цитата, които бихте пропуснали тази важна истина, никога не купуват или фирма, защото те са постоянно под-високодоходни (на пръв поглед) по-бавно растящи сините чипове запаси.

Растежът е показателен за здравословно Работна среда (и мярка за безопасност)

Кои ситуация ще ви позволи да спите по-добре през нощта: притежаване на компания, която може да ви плащат по-малък дивидент днес, но се радва на по-високи продажби и печалби всяка изминала година или фирма, която ви плаща голям дивидент днес и се виждат бавно, може би значително , намалява в основния си бизнес? Ако смятате, че има известна степен на допълнителна защита за успешното предприятие, може да искате да разгледа този инвестиране стратегия.

Има известно мъдрост в този подход. В Съединените щати, особено, на борда на директорите е малко вероятно да се повиши дивидента, ако те смятат, че ще трябва да се обърнеш и да го нарежете. По този начин, повишен процент дивидент на база акции често представлява вот на доверие от хората, които имат някои от най-близкия достъп до отчета за доходите и баланса. Това не е съвсем прост – дори успешните мъже и жени, които са квалифицирани достатъчно, за да ги изберат за такава престижна позиция не са имунизирани срещу самозаблуда, когато неговите костюми собствените си интереси – но това е приличен показател по-често, отколкото не.

Безплатен, Soft-Form Синтетичен Плаващ стоп без да се налага да продават акции

А, за плаващия стоп е вид сделка, можете да влязат в най-ви брокерска фирма, която има за цел да се заключва в печалбите като фондова оценява. Когато цената на акцията се движи по-високо, плаващ стоп нареждане се настройва така, че ако цената на акциите пада от някоя определена сума или определен процент, акциите ви са ликвидирани. Както обясних:

Представете си, закупени 500 акции на Hershey при $ 50 за акция. Сегашната цена е $ 57. Искаш ли да се заключва в най-малко $ 5 на печалбата на акция, които сте направили, но желаят да продължат да държи акциите, надявайки се да се възползват от по-нататъшни увеличения. За да отговарят на целта си, бихте могли да поставите плаващ стоп поръчка със стоп стойност от $ 2 на акция.

От практическа гледна точка, ето какво се случва: Вашата поръчка ще седне на книги ви брокерски и автоматично да коригира нагоре, тъй като цената на общи увеличения в запасите на Hershey. По времето, когато изоставаше с цел спирка бе поставен, вашият брокер знае да продава HSY, ако цената падне под $ 55 ($ 57 текущата пазарна цена – $ 2 плаващ стоп загуба = $ 55 продажна цена).

Представете си, Hershey увеличава непрекъснато, за да $ 62 за акция. Сега, плаващия стоп поръчката Ви за автоматично върви в крак и ще се превърнат в пазарна поръчка на $ 60 продажна цена на (62 $ текущата цена на акцията – $ 2 плаващ стоп стойност = $ 60 за акция продажна цена). Това трябва да се осигури капитал печалба от $ 10 за акция, освен ако има някаква разместване събитие или внезапен спад на наддаване (например, запас може да отиде директно от $ 62 за акция до $ 40 на акция, без дори да преминават $ 60 при подходящи условия; факт загубени на много нови инвеститори).

Дивидент запаси имат уникално предимство с това, че добивът на дивидент създава мека етаж по акциите. Макар да не е толкова абсолютна като спирка следящ, толкова дълго, колкото на дивидента се счита за безопасно – това е, има малък или никакъв шанс на борда ще трябва да се намали или да я намали – има момент, в който добивът на дивидент става толкова привлекателен в сравнение с това, което може да се спечели по банкови депозити, парични пазари или облигации, които инвеститорите са склонни да навлязат на пазара и да се възползват от най-доходоносните изплащания, да спре упадъка. Например, ако сте били енергиен анализатор и знаеш коефициентите на масло гигант рязане дивидента си бяха много, много ниски, но акциите продължи да намалява до точката на дивидент се получава добив от 8% в един свят на близо 0% лихви , това е много малко вероятно вие и хора като вас, които ще седнете и нека акциите паднат до точката, че ще се получава добив от 20%. Дълго преди да се достигне този момент, вие, вашите клиенти, работодател, семейството си, и всички около теб, който разбира икономика ще достигне за чековата книжка и да започне изкупуването.

Имайте повече от вашите Пасивни доходи, тъй като може да доведе до по-ниски данъци

Въпреки че последните данъчни дивидент преходи са стигнали някои инвеститори доходи трудно, повишаване на горната ефективна данъчна ставка дивидент на федерално ниво от 15% на 23,8%, пасивен доход, генериран от растежа дивидент запаси резултати в далеч повече пари, пребиваващи в джоба си, отколкото мнозина сравними инвестиционни активи. Това е особено вярно, когато в един обикновен среда лихвен процент, където лихвите по спестовни продукти са привлекателни; например, да сравните историческия след облагане с данъци доходите за всеки $ 1 на доходи от акции на растежа дивидент до $ 1 на приходите от корпоративните облигации, депозитни сертификати и на паричния пазар сметки, фондове на паричния пазар, спестовни сметки, разплащателни сметки, печалбите от продажбата на злато, сребро , други стоки, или с колекционерска стойност, доходите от пенсии и т.н.

Точно както важното е, че акциите на фондовата проведе в обикновени, облагаемите сметки брокерски насладят база засилено цена, когато умреш и да ги оставят да си наследници. Това означава, че ако сте закупили $ 10 000 на стойност на Starbucks в своето IPO и гледах го преминете към $ 750 000 +, когато се премине, не само вашите деца ще получите наследството безмитни (при условие, че са в процес на данъчните имоти границите на), на федералните и щатските правителства ще им позволят да се преструваме, като са платили $ 750 000 за него. Това означава, че ако го продава за $ 750 000 и днес, те ще дължат не печалбата от инвестиции данъци.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Освен ако не сте достатъчно късмет да се роди с прахосник доверителен фонд, ще трябва да направи парите си добрите стари класика начин – да работят за него . Но, разбира  как  се прави пари може да ви даде предимство. Има четири основни начина да печелят пари. И тези стратегии може да ви помогне да изградите богатство.

1. Пари Made продажба на Вашия Time

Това е източник на доходи, че средните и долните класове считат, че най-важното.

Това са парите, които получавате за продажба на времето си работодател. Тя често се представя като заплата или заплати. Често ще чуете добронамерени родители казват на децата си, за да се намери “добра работа”, за предпочитане един “с ползи”.

Скоростта, които получавате за отделеното време зависи от това как редки и в търсенето на вашите умения са за обществото. Талантлив мозъчен хирург, например, може да се зарежда за милиони долари на година, тъй като има просто не са много мъже или жени, които могат да си свършат работата. Някой, който избутва колички с отстъпка търговец на дребно не печели по-малко, защото те са по-малко стойностен като човек, но тъй като на практика всеки, в добро здраве може да натиснете каруца, причинявайки огромен запас от потенциални работници да намалите заплатите.

За да спечелят повече пари, ще трябва да инвестират в себе си и да се подобри скоростта можете да зареждате, работят повече часове, или комбинация от двете. Този вид доход е най-тираничен формата на изкарване на прехраната, защото генерира пари, само когато са активно се трудят.

Брилянтен адвокат може да се печелят милиони долари на година, но той не може да продължи да живее от съдебни такси, ако той не работи. Това може да е добре, ако обичаш работата си, но за повечето хора, има и други неща, които бих предпочел да се правят.

2. приходи от лихви по предоставен заем

Този вид доход идва от пари кредитополучателите ви плащат, за да “наемат” си капитал (терминът столицата се отнася до парите, които сте заделени за инвестиционни цели, вие ще чуете го използва много на Уолстрийт).

Когато си купувате удостоверение за депозит в банка, например, ще се дават пари назаем на банката в замяна на предварително определена норма на възвръщаемост, обикновено няколко процентни пункта годишно. Банката приема, че парите “наеми” от вас и то придава на по-висока скорост, вкарване на разликата. (За тези от вас, които са любопитни, това е защо кривата на доходност е толкова важно. Това е връзката между краткосрочните и дългосрочните лихвени проценти. Стръмната крива на доходността, толкова повече пари Вашата банка може да направи в това удостоверение на депозит или спестовна сметка имате с тях.)

Един пример от приходите от лихви: Баба ми заема пари на хора, които искат да си купят къща, но които имат лош кредит и не са в състояние да получи ипотека чрез традиционните канали. Те купуват имот и тя ги кредити, чиито пари, за да финансира покупката, зареждане 13% лихва. За типичен $ 150 000 заем, тя ще получи $ 19 500 на година на приходите от лихви, или $ 1625 на месец. По същество, парите й се излиза и да работят за нея.

3. Приходи от дивиденти от печалби за бизнес, притежаван

Това представлява своя дял от печалбата на дружество, в което сте си купили инвестиция.

Ако сте собственик на 50 процента от лимонада щанд и компанията е реализирала продажби на $ 1000 с разходи за $ 500 и $ 500 в оставащия печалба, вашият дял от тази печалба ще бъде $ 250 (тъй като собствеността си върху 50% от акциите има право да получи 50 на сто от печалбата). Тези пари се изплащат на вас като ви “рязане” на приходите. Добра инвестиция е една, в която компанията печели повече от година на година, увеличаване на размера на паричните средства, които са изпратени до вас на регулярна основа.

Точно като приходи от лихви, същността на приходите от дивиденти, е, че парите Ви отиват навън и работи за вас. Има някои форми на труд, обаче, които могат да бъдат включени в тази категория. А продавач, който печели комисионни на повтарящи се поръчки с малка или никаква работа е в сила, ръководене на бизнес. Така че, също е човекът, който регистрира нов патент и печели възнаграждения на него или автор на песни, който печели пари, когато една звезда запис избора си песен за нов сингъл.

Те се генерират печалби от повтарящи се “продажбата” на своята идея или имущество, което го прави по-различно от Wal-Mart или Target продават прах за пране.

Пример за приходите от дивиденти: Баба ми също притежава някои от имоти под наем. Тя купува недвижими имоти, а след това зарежда парите наемателите да живеят в къщи си. В тези случаи, наем й бизнес генерира печалба равна на общата наема тя получава намалени с всички разходи, свързани с поддръжка и ъпгрейд на свойствата. В края на годината, когато тя взема парите от бизнеса, тези печалби представляват приходи от дивиденти.

За по-напредналите разбиране на дивиденти, прочетете Всичко за дивиденти. Той ще ви обясни буквално всичко, което някога може да се наложи да се знае за дивиденти, какви са те, как те се плащат, и много, много повече.

4. Капиталови увеличаването на доходите

Този вид доход се генерира, когато купувате инвестиционно или актив за една цена и да го продаде за друга, по-висока цена, което прави печалба. Ако се върнем към нашия пример на щанд лимонада, ако сте купили 50% дял в бизнеса за $ 2000 и да го продава за $ 5000, разликата в $ 3000 ще представлява вашата капиталова печалба.

Няма значение, ако говорим за къщи, редки картини, диаманти, писалки, фирми, мебели, канадски монети Златен кленов лист, акции, облигации, взаимни фондове, или неотворена мента състояние на кукли Барби, ако го купите по едно цена и да го продаде на друг, ползата, която води е известен като капиталова печалба (ако сте загубили пари по сделката, той е известен като загуба на капитал). През последните години, много американци са намерени на жизнения им стандарт изкуствено завишаване по време на жилищния бум, защото печалбите на капитала, които са резултат от домовете си като оценява по стойност е източник на доходи, които те мислеха ще продължи неопределено време.

Връщайки се към баба ми, ако беше да продаде една от къщите под наем тя купи за $ 80 000 на купувач, който е готов да плати $ 120 000, а след това разликата в $ 40 000 представлява капитала й печалба.

Ползите от използването на всички 4 вида доход във вашия ресор

Както портфолиото си (една дума се използва, за да опише всички активи, които притежавате) расте, ще се озовете печелите всички четири вида доход от инвестиции. В по-напреднал статия, озаглавена как да я използвате на Berkshire Hathaway модел в собствения си живот, аз обясни как тайната на истинската финансова независимост е да се работи усърдно, за да се изгради една колекция от “парични генератори”, който носи в огромни количества от последните три вида на инвестиционен доход – лихва, дивиденти и капиталови печалби.

Причините за това са няколко и включват:

• Пари направи продават времето си (на заплати и надници) често се облагат с далеч по-високи цени в сравнение с останалите видове доходи, както е обсъдено подробно в Вашият най-голямата инвестиция Enemy – Осигуровките и всички приходи не е създаден по равно. Реалността е, ако можете да направите $ 5000 в приходите от дивиденти, е вероятно да се плащат само $ 750 под формата на данъци, а ако сте били на самостоятелно заети водопроводчик и излезе и спечели $ 5000 чрез упорита работа, след като данъците върху доходите, с федерални данъци, държавен данъци, такси и други, най-вероятно в крайна сметка ще се плащат повече от $ 2000.
• Има само 24 часа в един ден. По този начин, можете да работите само толкова много часове. В един момент, тя се превръща физически невъзможно да се продават повече от времето си, защото, добре, ти избяга от време! Винаги може да се увеличи скоростта вие печелите чрез разработване на редки умения, които са много търсени, тъй като ние вече обсъжда. С интерес, дивиденти и капиталови печалби, има практика няма ограничения за това колко можете да спечелите. Ако всяка година, ще се трупат парите си обратно в производството на тези източници, можете да откриете себе си спечелил милиони долари всяка година за няколко десетилетия напред.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

В продължение на години, инвеститорите бяха казали, че запасите са най-доброто средство за дългосрочни спестявания, а това чувство продължава да съществува и днес, дори в резултат на два пазарни сривове до този момент в новото хилядолетие. Но тези, които омаловажават ролята на облигации може да се лишите от значителни възможности. В действителност, облигации са толкова важни днес, както винаги. Ето един кратък преглед на четири важни причини да се помисли за разпределение на облигации:

доход

Въпреки че много инвестиции да предоставят някаква форма на доход, облигации са склонни да предлагат най-високите и най-надеждни финансови приходи. Дори в моменти, когато преобладаващите проценти са ниски, все още има изобилие от възможности (като по-високодоходни облигации или нововъзникващ пазар дълг), че инвеститорите могат да използват за изграждане на портфолио, които ще отговорят на нуждите на своите доходи. Най-важното, диверсифициран портфейл връзка може да осигури достойни добиви с по-ниска степен на нестабилност от акции, както и с по-високи доходи от фондове на паричния пазар или банкови инструменти. Затова облигации са популярен избор за тези, които трябва да живеят на разстояние от инвестициите им доход.

разнообразяване

Почти всеки инвеститор е чувал фразата “не слагайте си яйца в една кошница.” Това може да е клише, но изпитани във времето мъдрост все пак. С течение на времето по-голяма диверсификация може да се предоставят на инвеститорите по-добри преценка на риска и възвръщаемостта (с други думи, размерът на възвращаемост в сравнение с размера на риска) от портфейли с по-тесен фокус.

По-важно е, облигации могат да помогнат за намаляване на непостоянството – и запазване на капитала – за капиталови инвеститори по време на времената, когато се падат на фондовия пазар.

Защита на Главния

инвестиции с фиксирана доходност са много полезни за хора с наближаващ точката, в която те ще трябва да използва парите, които са инвестирани – например, инвеститор в рамките на пет години за пенсиониране, или някой, който трябва да се включи в колеж фонд на детето си да плати за училище.

Докато запаси могат да изпитат огромна нестабилност в кратък период от време – например катастрофата от 2001-2002 г., или на финансовата криза от 2008 г. – диверсифициран портфейл връзка е много по-малко вероятно да страдат големи загуби в кратък период от време. В резултат на това, инвеститорите често се увеличи на разпределението им в инструменти с фиксирана доходност, както и да намалят на разпределението им в акции, тъй като те се движат по-близо до целта си.

Потенциални данъчни облекчения

Някои видове облигации също могат да бъдат полезни за тези, които трябва да намалят своите данъчни тежести. Докато приходите от банкови инструменти, повечето фондове на паричния пазар, както и акции подлежат на данъчно облагане, освен ако не се проведе в отсрочени данъци сметка, лихвата по общински облигации е свободна от данъци на федерално равнище, и за инвеститори, които притежават общински облигации, издадени от държава, в която пребивават, на държавно ниво, както добре. В допълнение, доходите от ценни книжа на САЩ е свободна от данъци върху държавните и местно ниво. Макар че не винаги е разумно да се инвестира в данъчни-благоприятно положение на ценни книжа, особено за инвеститори в по-ниските данъчни скоби, фиксиран доход Вселената предлага редица автомобили инвеститори могат да използват за свеждане до минимум данъците си.

Долния ред

Облигации не правят за интересен разговор на вечерни партита, както и че не получават пропорционално покритие в сравнение финансова натиснете, за да запаси.

И все пак, облигации могат да обслужват широк кръг от приложения за инвеститорите от всички цветове.

Отказ от отговорност : Информацията в този сайт се предоставя само за целите на дискусията, и не трябва да се тълкува като инвестиционен съвет. При никакви обстоятелства не се тази информация да представлява препоръка за покупка или продажба на ценни книжа. Говорете с финансов съветник и данъчна професионално преди да инвестират.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.