Когато се установи вашия инвестиционен портфейл, вашата брокерска фирма, общото съхранение агент, регистриран инвестиционен консултант, управление на активи, финансово планиране, или взаимен фонд компания ще иска от вас да се определи стратегията инвестиране имате намерение за използване да управляват парите си. Повечето от времето, те ще го направя във формуляра за сметка, като изберете от вече съществуващ списък, който може да включва неща като “запазване на капитала”, “растеж”, “спекулации” и “доход”.

 Те са известни като инвестиционен мандат на. Това е последният – приходи чрез инвестиране – че искам да говоря с теб за в тази статия.

Каква е стратегията на доходи инвестиране? Как работи? Какви са ползите и недостатъците? Защо някой ще го избере над алтернативите? Големите въпроси, всички. Нека да се рови в тях, така че да се появяват с по-добро разбиране на видовете инвестиции, които могат да бъдат държани в стратегията доход портфейл, както и алтернативните разходи, ще понесе, като не се избере един от другите общи подходи.

1. Какво е подоходно Инвестиране стратегия?

израза “доход инвестиране стратегия” се отнася до създаването на нов портфейл от активи, специално разработени за максимално увеличаване на годишната пасивен доход, получен от стопанствата. В по-малка степен, поддържане изкупуване на енергията, получена след преобразуване на инфлация е важно. А висше грижа е растеж, така че действителните реални дивиденти, лихви, както и наемите се увеличават по-бързо от темпа на инфлация.

2. Каква е целта на приходи чрез инвестиране стратегия?

Причината, поради която инвеститорите се съберат портфолио на доходи е да се произвеждат постоянен поток от пари в брой, които могат да бъдат изразходвани днес, изпомпвана от колекция от по-високи от средната високодоходни активи; пари в брой, които могат да се използват за плащане на сметки, купуват хранителни стоки, закупуване на лекарства, подкрепя благотворителни каузи, покрийте обучение за член на семейството, или който и да е друга цел.

3. Какви видове инвестиции се използват за изграждане на стратегия Портфолио доходите?

специфичното разпределение на активите между различните класове активи ще варира в зависимост от размера на портфейла, лихвените проценти на разположение по време на портфейла се изграждат, както и множество други фактори, но най-общо казано, стратегия за доходите ще изисква някаква смес от:

• Безопасен, сигурен дивидент платени сини чипове запаси с консервативни баланси, които имат дълга история на поддържане или увеличаване на дивидента на една акция, дори по време на ужасните икономически рецесии и на фондовия пазар се срива
• Облигации и други ценни книжа с фиксиран доход, включително държавни ценни книжа, корпоративни облигации и общински облигации, които могат да са подходящи на базата на данъчните характеристики на сметката (например, никога не би попречил безмитни общински облигации в Roth IRA или друг данък подслон при почти всеки възможен набор от обстоятелства)
• Недвижими имоти, включително и двете направо собствеността на имота (може би чрез дружество с ограничена отговорност), или чрез специална инвестиционна цел, известни като АДСИЦ. Последните имат значително по-различни рискови профили и инвеститорът може да се разрежда от неговия или нейния собствен капитал, ако екипа за управление не е достатъчно консервативен, но добре закупени АДСИЦ може да доведе до значително създаването на богатство. Например, по време на последния срив на пазара през 2008-2009 г., някои АДСИЦ загубиха 60%, 70%, 80% + на пазарната им стойност, като наем на дивиденти са били отрязани. Инвеститорите, които са купили тези ценни книжа, тъй като светът се разпадаше вече, в някои случаи, извлича цялата им покупна цена в Съвкупните парични дивиденти (ръководства побързаха да ги върне, когато условията подобрени, тъй като те по закон са длъжни да разпределят 90% от техните нетни приходи, които да отговарят на изискванията за освобождаване от облагане с корпоративен данък) и сега събират 15% или 20% + дивидент добиви върху разходите
• Овладейте командитно дружество, или MLPS. Това са специални публично търгуваните командитни дружества, които могат да бъдат изключително сложна от данъчна гледна точка, като предлага възможността да се защитят дистрибуции от дължимия данък за неща като амортизация или изчерпването на квотите. MLPS са основно, но не изключително, намерени в трудни промишленост активи, особено онези, в и около енергия, като например тръбопроводи и рафинерии. инвеститори доходите трябва да бъдат изключително внимателни при провеждане MLPS в брокерска сметка, че има възможност за марж, защото на ситуация, която може да се развива, в които не се продават своите стопанства, но за данъчни цели, те се считат продаден, предизвиквайки капиталови печалби данъци и принуждават можете да съберат пари. Подробностите са далеч извън обхвата на тази статия, но ако го направите, задръжте MLPS, създават сегрегирани в брой само за посредничество или попечителска сметка. (Ако имате приличен размер нетна стойност и са изключително чувствителни към риска, може дори да искат да ги държат чрез дружество, специално създадено с ограничена отговорност).
• Royalty инвестиционни фондове. Те се търгуват публично, доверителни фондове (различни от основни единици специална инвестиционна цел), че в много случаи не се разрешава да расте, а вместо това притежава колекция от активи, които трябва да се управляват и разпределят приходите от синдика, често банка. Тези тръстове са склонни да се държат на правото на право на собственост нефт и природен газ кладенци, което ги прави изключително нестабилен. Освен това, те имат ограничени живот. Ще дойде момент, в който те ще изтече и да изчезне така че трябва да се направи абсолютно сигурно, вие плащате рационално цена в сравнение с доказани резерви при консервативна оценка за стойността вероятно да получи за стоката, когато тя се продава. Това е област, в която най-добре е да не се тъпчете, освен ако не сте експерт, защото вие сте най-вероятно ще загубят пари. И все пак, те могат да бъдат прекрасни инструменти че при подходящи условия, на правилната цена, за някой, който има по-дълбоко разбиране на пазарите на енергия, минерални, или на суровините.
• Паричния пазар сметки, на паричния пазар, взаимни фондове, както и техните алтернативи. Въпреки, че те не са едно и също нещо – на паричния пазар сметка е вид FDIC застрахован продукт, предлаган от банка, а от паричния пазар е взаимен фонд е специално структуриран взаимен фонд, който инвестира в някои видове активи и които се връзват цената на акциите до $ 1.00 – когато лихвените проценти са достатъчно по отношение на инфлацията, тези две парични алтернативи могат да бъдат прекрасен начин да се паркира на излишък от средства. През 1990-те години, например, лесно бихте могли да поставите 10%, 20%, 30% + на портфолиото си във фондове на паричния пазар и събира 4% или 5% + на парите си, без да взема някой от рисковете, с които се сблъсквате в акции, недвижими имот, или повечето други класове активи.
• Екзотични или нестандартни активи като сертификати данък право на задържане или на интелектуалната собственост (авторски права, търговски марки, патенти и лицензионни споразумения) може да се окаже златна мина за правилния тип човек, който разбира това, което той или тя прави. Наскоро направих казус на моя личен блог на текстописец Доли Партън, който натрупа човек богатство възлиза между 450 000 000 $ и $ 900 млн, най-вече на гърба на портфейл от 3000 песни авторски права, които тя използва за финансиране на тематичен парк империя, която сега помпи пари в джобовете си от продажби на билети, настаняване в хотели, ресторанти, лицензионни права и сувенири. Не тъпчете тук, ако не знаете какво правите, защото тя може да бъде катастрофално.
• Парични резерви, които често се състоят от FDIC осигуреното проверка и спестовни сметки и / или държавни ценни книжа на САЩ, които са единственият приемлив мащабна паричния еквивалент, когато абсолютната безопасност на главницата не подлежи на договаряне. В идеалния случай, стратегия доход портфейл ще има достатъчно пари на ръка, за да се поддържа най-малко 3 години на стойност на плащанията, ако другите активи, генериращи спират дивиденти, лихви, авторски и лицензионни възнаграждения, наеми, доходи лицензиране или други дистрибуции.

4. Какви са плюсовете и минусите на приход Инвестиране стратегия Портфолио?

Най-голямото предимство на избора за стратегия за доходите е да получите повече пари авансово. Най-големият недостатък е, че се откаже от много бъдеще богатство, тъй като си стопанства изпращат резервни пари за вас, не го реинвестира за растеж. Това е много трудно за компания като AT & T или Verizon, която се доставя по-голямата част от печалбата през вратата в парични дивиденти толкова дебела, че е повече от два пъти, което се предлага на фондовия пазар като цяло, за да растат по-бързо като бизнес като Chipotle мексикански Grill, който е значително по-малък и запазва своите доходи за отваряне на нови места.

Освен това, той е много по-трудно за стратегия на доходите на инвеститорите за да се възползва от неща като отсрочен данъчен ливъридж, тъй като голяма част от доходите ще дойде под формата на плащания в брой днес, което означава, данъчни плащания в получаване на годината.

5. Какви са инвеститорите ще изберат стратегия Портфолио на доходите?

Поразително, тези, които предпочитат подхода стратегия доходите попадат в една от двете лагери. Първият е някой, който се е оттеглил и иска да живее на разстояние си пари в максимална степен е възможно, без да навлезе прекалено много главницата. С включването си за по-бавно расте, запаси от по-високо изплащане, облигации, недвижими имоти и други активи, той или тя може да се постигне това.

Вторият е лице, което получава много пари в някакъв неочакван късмет – продажба на бизнес, спечелване на лотария, наследява от роднина, независимо. Ако парите може да направи голяма разлика в стандарта им на живот, но те искат да се уверете, че той е там до края на живота си, те могат да изберат стратегия за доходите за да служи като един вид второ или трето приемане дома заплата. Представете си един учител да печелите $ 40 000 женен за офис мениджър печелите $ 45 000. Взети заедно, те правят $ 95 000 преди данъци. А сега си представете, че по някакъв начин влезе в $ 1,0 милиона. Като отидете със стратегията на доходи, който произвежда, да речем, 4% годишен изплащания, те могат да се проверка за $ 40 000 от портфолиото си година, увеличаване на доходите на домакинствата до $ 135 000, или повече от 42%. Това ще направи огромна разлика в стандарта им на живот и те разбера, че ще го ползват повече, отколкото дори по-голям капитал, когато те са по-големи. От $ 1,000,000 служи като един вид семейство дарение, подобно на колеж или университет; пари, които никога не се харчи, но посветен изцяло на производството на spendable средства за други цели.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal