Когато се пенсионира, доходите си обикновено тече от три източника: социално-осигурителни обезщетения, дистрибуции от IRAs и планове за пенсиониране, както и средства от спестявания и други инвестиции (например дивиденти, инкасираната CD-та и печалби от продажбата на ценни книжа и друга собственост ). В зависимост от нивото на доходите, може да искате да използвате определени данъчни стратегии за своя полза. Ето някои от тях да се помисли.

Живейте в Данъчно-приятелски членка

Един от най-добрите стратегии за спестяване на данъци върху доходи от пенсии е готов за живеене или се премести в една държава, която е данъчно приятелски. Това ще бъде особено важно през 2018 г. през 2025, когато само с общо $ 10 000 в местна собственост и държавни и местни доходи или данъците върху продажбите подлежи на приспадане за федерални данъчни цели. Седем държави нямат никакви данъци върху печалбата: Аляска, Флорида, Невада, Южна Дакота, Тексас, Вашингтон и Уайоминг. Ню Хемпшир и Тенеси само данък лихви и дивиденти; като се започне през 2022 г., щата Тенеси ще се присъедини към списъка на страните, без никакви данъци.

Членки са погасени по федералния закон от данъчно облагане на жителите на пенсионни доходи, възникнали в друга държава. Така, например, да печелите пансион в Калифорния или Ню Йорк (високи данъци състояния) и преместване в пенсионна възраст във Флорида или Тексас (липса на данъчни държави) избягва държавна такса върху този доход.

Други държави могат да имат ниски данъци върху дохода (виж информация за това от фондацията Tax ) или специални облекчения за доходи след пенсиониране. Например щати да имат никакъв данък върху социално-осигурителни обезщетения, както и на някои или всички от доходите от IRAs и планове за пенсиониране.

Преразгледа инвестициите си

Вие може да искате да промените вашите инвестиционни участия във пенсиониране – не само за запазване на главница, но също така и да се запишете на данъци.

• Общински облигации . Лихвите по тези облигации е свободен от федерален данък върху доходите, въпреки че интерес може да повлияе на данъка върху социално-осигурителни обезщетения.
• Дивидент платени акции . Ако получите “квалифицирани дивиденти” (по същество редовни дивиденти от публично търгувани американски корпорации, както и на някои чуждестранни корпорации), те се облагат с по-благоприятни цени, отколкото редовни доходи. Данъчната ставка може да бъде нула, 15% или 20%, в зависимост от облагаемия доход.
• Вземете загуби . Можете да използвате загуби от продажбата на ценни книжа и друга собственост, за да се компенсира капиталовите печалби, така че да не плащат данък върху печалбите. Нещо повече, ако имате излишни капиталови загуби, можете да използвате до $ 3000, за да компенсира редовни доходи (например до банковата лихва) и всички допълнителни загуби могат да бъдат пренесени.

Избягвайте или Отлагане RMDS

Ако сте поне 70½, че не трябва да плащат данък върху минималните задължителни дистрибуции (RMDS) от ИРА, ако ги прехвърлим в благотворителен. Ето какво се изисква:

• Вашият ИРА попечител или настойник трябва да прехвърлят средствата директно към IRS одобрени обществена благотворителност.
• Вие трябва да получи писмено потвърждение от благотворителната организация, както бихте направили за благотворителна принос.

Има 100 000 $ годишен лимит за тази стратегия. Ако сте женени, всеки от съпрузите има отделен $ 100 000 лимит. Тази стратегия може да се използва само за IRAs, а не за ИРА, подобни сметки като Sep-IRAs или прост IRAs.

Можете също така да отложи необходимостта от предприемане на RMDS и да се гарантира, че няма да останете без доходи след пенсиониране, като се инвестира в специална разсрочено анюитет. Можете да използвате до $ 125 000 (но не повече от 25% от салдото по сметката Ви) от ИРА или 401 (к), за да си купите договор с квалифицирано дълголетие анюитетни (QLAC) в рамките на сметката пенсиониране. Фондове, разпределени за QLAC са освободени от изчисления RMD. Плащания от QLAC не трябва да започне веднага, но трябва да започнат не по-късно от 85 годишна възраст Плащанията са облагаеми с вас, и средствата от QLAC автоматично отговарят на изискванията RMD за тази част от ИРА или пенсиониране план.

Но помисли за недостатъците към QLAC преди да продължите. Не е парична стойност, които могат да бъдат подслушвани преди annuitizing. Възможно е да има по-високи такси за този вид инвестиции, отколкото други, достъпни чрез ИРА или 401 (к) план. И вие трябва да живее с целенасочена възраст (например 85), за да се насладите на доходите.

Бъдете Стратегическо За обезщетения за социална сигурност

Ако не се нуждаете от предимствата на пълна пенсионна възраст (понастоящем 66), тъй като имате други доходи, помислете за забавяне на получаването на обезщетения до 70 годишна възраст Ще печелите допълнителни кредити за увеличаване на месечните си помощи по това време, а ти спечели “Не трябва да плащат данъци сега за ползите.

Когато получите предимства, те са напълно освободени от данъци или includible в брутния доход на 50% или 85%, в зависимост от другата си доход (включително безмитни интерес на общински облигации). По-конкретно, ако вашият временното доход (термин, уникални за изчисляване на облагаемата част от социално-осигурителни обезщетения) е по-малко от $ 25 000, ако сте сам, или $ 32 000, ако сте женен подаване съвместно, а след това никой от вашите доходи се облагат с данъци , Но ако вашият доход е между $ 25 000 и $ 34 000, ако единствен, или $ 32 000 и $ 44 000, ако сте женен подаване съвместно, а след това 50% от ползите са облагаеми. Като доход над $ 34 000, или $ 44 000 съответно означава ползи са 85%, включени в брутния доход. Женените хора, подаващи отделно автоматично получават 85% от ползите, включени в брутния доход.

Тъй като част от социално-осигурителни обезщетения, които подлежат на данъчно облагане зависи от другия си доход, контролира този доколкото е възможно. Някои идеи:

• Намалете регулира брутен доход. Можете да направите това, като допринася за приспадат IRAs и 401 (к) планира, ако все още се работи.
• Контролирайте продажба на ценни книжа. Докато продажбите трябва преди всичко да се диктува от финансови съображения, където можете да може да искате да се ограничи продажбите, така че доходите ви не ви закара до включването на 50% до включването на 85%.
• Използвайте Рот ИРА фондове. Средствата от Рот ИРА не са взети под внимание при изчисляването на данъка върху социално-осигурителни обезщетения.

Долния ред

Обръщайки внимание данъчни стратегии за доходи след пенсиониране е важно, но няма нито един прав стратегия. личното положение на всеки човек е различен и данъчна стратегия трябва да бъдат персонализирани за вас. Говорете със своя данъчен или финансов съветник, за да научите повече.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Инвестиционният доход може да бъде предвидима, променлива, или гарантирана.

Преди пенсиониране, трябва да настроите вашите инвестиции, така че те доставят надежден инвестиционен доход. Някои видове доходи от инвестиции са по-надеждни, отколкото други. Когато става въпрос за доходи след пенсиониране, има много различни подходи, които можете да за това как да се използва за производство на инвестиции доходи.

Смятам, че е полезно да се прекъсне подходи доход от инвестиции в три категории: предвидима, променливи и гарантирани.

Всяка от тях има своите плюсове и минуси.

Предвидим Инвестиционни приходи

Лихвените приходи от корпоративни облигации и приходите от дивиденти от акции са две добри примери за предвидим инвестиционен доход. Тези източници на доход може да се разчита в повечето случаи, но те не са гарантирани. Можете да създадете един доста стабилен източник на доходи за пенсиониране чрез закупуване на лихви и дивиденти плащат инвестиции, или чрез закупуване на взаимни фондове, които притежават такива инвестиции.

Приходите от лихви се генерира от корпоративни облигации и взаимни фондове, които инвестират в корпоративни облигации, както и от депозитни сертификати и фондове на паричния пазар, високи инвестиции постъпленията и премии от продажба покрити кол опции, както и лихви, получени от вземане на частните заеми, като например какво ще се случи ако продавате имот, който притежавате направо и да ипотека за новия собственик. Приходи от лихви, като изплатения от корпоративни облигации, се облага с вашия обикновен данък върху доходите.

Приходите от дивиденти се изплащат от акции, взаимни фондове, които притежават акции, както и от много от затворен тип фондове, които използват стратегия дивидент максимизиране. Приходите от дивиденти се предлага под формата на квалифицирани или неквалифицирани дивиденти. Най-публично търгувани Американските акции плащат квалифицирани дивиденти. Квалифицирани дивиденти получават преференциално данъчно третиране, тъй като те се облагат с данъци и съща данъчна ставка, както дългосрочни капиталови печалби, което е по-нисък процент, отколкото обикновената ставка на подоходния данък.

Много хора планират да се пенсионират, закупуване на портфейл от инвестиции доходи производство, и живеят на гърба на интересите. Това може да работи, но има няколко неща, които да имате предвид.

1. инвестиции за производство на доходите, като запаси могат да намалят техния процент на изплащане на дивиденти. Когато това се случи, цената на акциите ще падне.
2. Облигации могат подразбиране или датата на падежа им може да не сте в състояние да купуват нови облигации с по-висока от тази от миналата, което получава лихва.
3. Инвестициите не могат да произведат достатъчно доходи, за да отговарят на вашите нужди за разходи при пенсиониране.
4. Тя може да се изкушат да отидат за големи инвестиции в добива. Те идват с по-високи рискове. В допълнение, много от тези инвестиции с по-високи печалби са тези по-високи печалби, тъй като всяка дистрибуция се връщат някои главницата.

Много пенсионери, които не са насочени към оставяйки голяма сума на наследниците могат да имат по-удобен за пенсиониране, чрез създаване на план, който им позволява да прекарат известно главница в допълнение към инвестициите им доход. Този вид план използва подход “обща възвращаемост”, а не подход на само живеят на гърба на инвестиционния приход, генериран.

Променлива: Подходът на Total Return

Един от начините да се създаде пенсионен доход е да се изгради обща възвръщаемост портфейл, състоящ се от пари в брой, с фиксиран доход и акции.

С този подход да развиете модел на разпределение на активите и дизайн портфолиото си, за да съвпада с този модел. Например, един типичен пенсиониране актив доход модел за разпределение, може да поиска 5% в брой, 35% в инструменти с фиксирана доходност, както и 60% в акции.

Паричните средства и фиксирана форма на доходите на “безопасни” част от портфолиото си. Те ще генерират ток инвестиционния доход под формата на лихва. Книжата формират част на растеж на портфейла, който позволява на вашия бъдещ инвестиционен доход да се увеличи с инфлацията.

Има правила на отнемане, които трябва да бъдат следвани при създаването на този тип портфейл, така че да не прекарват твърде много твърде скоро. Доходът ще варира от година на година, но няма да се разчита на действителния доход от портфейла генерира всяка година. Вместо това, на портфейла е предназначена за постигане на целевата норма на възвръщаемост, а вие ще зададе скорост на теглене, която е по-малка от тази целева възвръщаемост.

Ако не искате да създадете свой собствен портфейл, можете да наемете финансов съветник, или да използвате фонд за доходи след пенсиониране. средства пенсионен доход обикновено следват общ подход замяна.

Общият брой на Стратегията за връщане е ефективна, ако правилно разнообрази портфолиото си участия, както и повторното баланс обратно към вашата целева разпределение около веднъж годишно. Общо стратегия за връщане може да се пластове над база на гарантиран доход. Гарантираният доход създава слой на безопасност; който може да бъде доста важно за спокойствие при пенсиониране.

гарантирани доходи

Гарантирано инвестиционен доход е точно това, което звучи като; доход, която е гарантирана от всяка от правителството на САЩ или на застрахователна компания. Безопасни инвестиции като депозитни сертификати, съкровищни ​​ценни книжа, както и фиксирани анюитети са основните източници на гарантиран доход от инвестиции.

Един от рисковете при използването само безопасни инвестиции е, че лихвените проценти са толкова ниски. Безопасни инвестиции използват за изплащане на много по-високи лихвени проценти, което прави по-лесно да се разчита на тях за инвестиционния доход при пенсиониране.

Има няколко начина, които можете да закупите гарантиран доход, който може да се разчита на:

• Най-разпространеният начин за закупуване на гарантиран доход от инвестиции е чрез закупуване на анюитет.
• Можете също така да забави началото на вашите обезщетения за социална сигурност, така че можете да получите повече гарантиран доход всяка година, започвайки от 70-годишна възраст.
• Вашият работодател спонсорирани пенсионен план може да ви позволи да закупи години трудов стаж, така че да отговарят на изискванията за по-високо обезщетение.
• Можете да закупите депозитни сертификати, или държавни облигации с падеж всяка година в количество, което съответства на прогнозния си разходи се нуждае тази година.

Гарантиран доход представлява отлична основа за по-цялостна стратегия доходи след пенсиониране.

Вместо да използва само един подход, често най-добрия курс на действие в пенсионна възраст е тази, която включва множество видове стратегии доход от инвестиции.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 въпроса, за да ви помогне да видите, ако имате нужда от застраховка живот в пенсионна възраст

Когато кажеш на някой, че вече няма нужда да носите застраховка живот, те често ми даде объркан поглед. След това те се каже нещо като: “Но … аз съм платил в нея през цялото това време. Не мога просто да го отмени. Все още не съм намерила нищо от него. “

Някак си не казвам това за други видове застраховки.

Да вземем за пример за застраховане за отдих превозно средство. Да приемем, след десет години безаварийна, ти продаде за отдих превозно средство.

Не бих казал: “Но аз съм платил в моя политика през цялото това време. Не мога просто да го откажа “.

Не, в интерес на истината, вие сигурно ще се чувстват доста облекчен, че сте имали десет безопасни години, и никога не е трябвало да се справят с самоучастие или застрахователни искове.

Застраховка живот е различен, предполагам, защото всички ние сме по-скоро свързан с живота ни.

Това, което трябва да запомните е, тъй като колкото и странно да звучи, застраховка живот не се купува, за да застрахова живота си. В края на краищата, аз съм сигурен, че ще се съгласите, животът ви е безценен, а не сума пари ще бъде достатъчно, за да го застрахова. Какво общо застраховане са предназначени за осигуряване е финансовата загуба, или затрудненията, че някой ще се опита трябва да си е свършил. Повечето от времето на първичния загубата е било осигурено е загубата на доходи. Това означава, че след като се оттегля, ако източниците на доходи остават стабилни, независимо от това дали ходиш тази земя или не, тогава нуждата от застраховка живот може вече да не съществува.

Следващите пет въпроса, не само ще ви помогне да определите дали все още имате нужда от застраховка живот, те също така ще ви помогне да разберете какво количество от застраховка живот може да се наложи, и какъв тип може да бъде точно за вас.

1. Имате ли нужда от застраховка живот?

Ще изпитате някой финансова загуба, когато умреш? Ако отговорът е не, тогава не е нужно животозастраховането. Един добър пример за това ще бъде пенсиониран двойка с постоянен източник на доходи след пенсиониране от инвестиции и пенсиите, когато те са избрали опция, която плаща 100% за преживелия съпруг.

Техните доходи ще продължи в същия размер, независимо от смъртта на един от съпрузите.

2. Искате ли Животозастраховане?

Дори ако няма да има значителни финансови загуби опит след смъртта си, може да харесва идеята да плащат премия сега, така че семейство, или на любим благотворителност, ще бъде от полза при смъртта ти. Животозастраховането може да бъде чудесен начин да плати малко всеки месец, и се оставя значителна сума за благотворителна кауза, или на деца, внуци, племенници или внуци. Той може да бъде добър начин да се балансират нещата, когато сте във втори брак и се нуждаят от някои активи, за да премине на вашите деца и някои да настоящ съпруг.

3. Какво е точното количество Животозастраховане?

Помислете за вашата ситуация и на хората, които биха могли да изпитват финансови загуби, ако ви се налага да умре днес. Какво количество пари ще им позволи да продължат, без да имат такава загуба? Тя може да бъде няколко години на стойност на доходите, или сума, необходима за изплащане на ипотека. Добавете до финансовата загуба в сравнение с броя на годините, това може да се случи. Общият може да ви даде добра отправна точка за това как много по застраховка живот би било подходящо.

4. Колко време ще ви трябва Животозастраховане

Ще винаги някой дължи финансови загуби, когато отмине?

Вероятно не. Разбира се, ако сте в пиковите си печелите години, когато отмине, а вие имате неработен или ниско-доходоносни съпруг, може да е трудно за преживелия съпруг, за да спести достатъчно за комфортен пенсиониране. Но след като се пенсионира, доходите на семейството трябва да бъде стабилна, тъй като той вече няма да зависи от вас ходи на работа всеки ден. Ако това е вашата ситуация, тогава ще трябва застраховка само за покриване на разликата между сега и пенсиониране.

5. Какъв тип Животозастраховане Имате ли нужда

Ще прожектираните финансови загуби по ваше увеличение смърт, или намаление с течение на времето? Отговорът може да ви помогне да определите типа на застраховка живот трябва да имате.

Когато финансовата загуба е ограничена до годините на пропастта между сега и на пенсиониране, размерът на загубата намалява с всяка година като си пенсионни спестявания расте по-големи.

Термин, застраховка, или временно политика, е идеален за тези ситуации.

Но ако сте собственик на преуспяваща малък бизнес, и има по-висока нетна стойност, вашият имот може да подлежи на данъци имоти. Тъй като стойността на вашия имот расте, потенциал данъчно задължение стане по-голям. Тази финансова загуба се увеличава с течение на времето.

В този случай, постоянна застраховка живот, като универсална политика или целия политически живот, макар и по-скъпи, ще ви позволи да поддържате застраховката вече, осигуряване на вашето семейство с пари в брой, за да плащат данъци имоти, така че бизнесът не трябва да бъде ликвидирани.

Постоянен застраховка също е правилният избор за всеки живот застрахователна полица, която искате да бъдете сигурни, плаща, дори и да живеят до 100. Един пример ще бъде застраховка живот в полза на благотворителна организация, или за покриване на крайните Ви разходи.

Ситуации, в които е необходимо Животозастраховане

• Двойките в техните връх печелят години, спестяват за пенсия.
• Пенсионерите, които ще загубят значителна част от доходите на семейството, когато единият съпруг умира.
• Родителите с не-възрастни деца.
• Семейства с голямо имение, и наследството ще подлежат на облагане с данък имоти.
• Собственици на фирми, бизнес партньори, и ключови служители, наети от малки предприятия.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ранните пенсионери могат да пропускат хиляди в социално-осигурителни обезщетения, защото те не знаят правилата. По-долу са четири неща, които трябва да знаете за ранно пенсиониране и социалното осигуряване.

Ранно пенсиониране означава, че може да получавате по-малко

Прогнозите, които виждате на вашия отчет за социално осигуряване се основават на работа, докато тази, определена възраст. Например, ако си изявление осигурителен казва, че вие ​​ще получите $ 1100 на месец при 62 години, тази оценка предполага, че работи, докато не се превърне 62.

Сумата се казва, ще получите до 66 или 67 предполага, че работят до навършване на 66 или 67. Това означава, че ако се пенсионират рано вашите ползи вероятно ще бъде по-малко от това, което виждате на вашия отчет.

социално-осигурителни обезщетения се изчисляват въз основа на най-високите ви тридесет и пет години на работа история, с най-висок 35 определя след всяка година от работата е индексирано с инфлацията. Ако се пенсионират рано и не е нужно цели трийсет и пет години на работа история, си социално-осигурителни обезщетения могат да бъдат по-ниски, отколкото ако работят по-дълго.

Дори и да се пенсионират по-рано, да бъдат внимателни относно приема на социалното осигуряване на възраст 62, без да прави анализ на първо място. В много случаи е по-добре да се намерят други източници на финансиране, за да се използва в началото на пенсиониране, така че да се забави началото на обезщетенията си. Това може да ви защити от изчерпване на парите по-късно в живота.

Можете да пенсионират по-рано и все още Забавяне осигурителен

Можете да се пенсионират рано и все още чака до по-късна възраст да започне да си социално-осигурителни обезщетения.

Това е особено важно за женени двойки, които искат да се уверете, че тяхната преживелия съпруг получава по-голяма полза, след като са си отишли. Най-високата месечна полза между вас двамата е това, което ще се превърне в размера на наследствена полза, когато някой от вас минава – в този момент, вие ще получите само, че по-висок размер обезщетение – не и двете суми.

За целите на увеличаване на бъдещата оцелял полза, вие ще искате по-висока работещ за отлагане на началото на обезщетенията на 70-годишна възраст, ако е възможно. Когато се жени, по-ниската работещ, обаче, трябва често да започне ползите от тях по-ранна възраст.

Пенсионни обезщетения може да влезе Когато имате право осигурителен

Някои пенсионни планове предлагат по-голяма начална месечна полза, когато се пенсионират рано; пенсията за автоматично намалява, когато могат да получат правото да се възползват от социалното осигуряване. Ако не сте наясно с това, може да мислите, че ще получи пълното си пенсия плюс социално осигуряване.

Не всички пенсии, работещи по този начин, така че да присъстват на всички класове и семинари, предлагани от вашия работодател, така че напълно разбирате вашите пенсионни и здравни ползи преди да вземе ранно пенсиониране. Попитайте много въпроси, както и да определи един-на-един час с консултант на обезщетения или HR (човешки ресурси) човек, ако можете.

Освен това, ако сте работили в областта на образованието или за държавата или правителствена организация, трябва да знаете, когато се започне вашите обезщетения за социална сигурност те могат да бъдат по-малко от това, което показва в извлечението си поради нещо, наречено разпоредба неочаквани елиминиране и / или държавна пенсия Изместване. Това повлия на майка ми, който е бил учител в продължение на 43 години.

Тя очаква да я получи пенсия плюс $ 1300 на месец в социалното осигуряване. Тя беше шокирана, когато научила я осигурителен ще бъде по-малко от $ 300 на месец, поради държавна пенсия офсет, който се прилага, ако получите пенсия в продължение на години на работа, където не са били обхванати от системата за социално осигуряване.

Работно време на ранното пенсиониране може да намали социалното осигуряване

Ако имате намерение да работят на непълно работно време по време на ранното пенсиониране вашите обезщетения за социално осигуряване могат да бъдат намалени. Намаляването се основава на нещо, наречено приходи лимит за социално осигуряване и тя се прилага само, ако все още не са достигнали пълна пенсионна възраст. Ако вашият доход е по-висок от прага, вашите доходи, ще бъдат намалени. Това намаление се прилага само докато не се достигне пълния си възраст за пенсиониране, която е възраст 66-67 за повечето хора. След като стигнете до пълно пенсионна възраст можете да спечелите всяка сума и обезщетенията си, няма да бъдат намалени.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ако имате финансовите активи, за да изплати ипотеката рано, но избират да не го прави, вие сте на практика, че избрахте да инвестирате с пари на заем. Това би имало смисъл, ако след като се има предвид риска и данъци, процентът на възвръщаемост на вашите инвестирани активи надхвърля интерес цената на ипотеката. За повечето хора, това не е така.

Плюсове до гола ипотеката си

Един от плюсовете на изплащане ипотеката е, че то е гарантирано, безрискова доходност.

Можете да инвестират в безопасни, инвестиции безрискови като банка-застрахован сертификат за депозити и ДЦК, но рядко ще ви донесе по-висока възвръщаемост на следните видове инвестиции от лихвения процент, която плащате на вашата ипотека.

Ако сте склонни да поемат риск и подход да инвестират с дългосрочна перспектива, ще трябва да инвестират парите си в акции (за предпочитане склад индексни фондове) да има най-голям шанс за спечелване на възвръщаемост, която ще надвишава стойността на ипотеката ,

През този начин вие се заемане на пари от банката, за да го инвестират на фондовия пазар; стратегия носи риск – основният риск е лошото управление на тези инвестиции. Така например, средната инвеститори печелят под средните възвръщаемост на пазара, защото те правят емоционални, а не рационални, инвестиращи решения.

Изследване заключава Повечето Пенсионерите трябва да изплати ипотеката си

След като се има предвид размера на риска инвеститор ще трябва да предприеме, за да да се очаква да получим възвръщаемост по-висока от цената на ипотеките си, Центърът за пенсиониране Research сключен в изследването си, озаглавена ” Ако носите Ипотека в пенсия “, че когато търсите при пенсионери домакинства ” всичко с изключение на тази малка част ще бъде по-добре изплащането на ипотеките си .” Малкият малцинство са се позовава е готов да инвестира сума в акции, които е равна на или надвишават размера те назаем за тяхната ипотека.

Проучването разглежда риска, така и за данъците и стигна до заключението, че повечето пенсионери ще бъде по-добре изплащане ипотеките си, ако имат финансовите активи да го направят.

Против до гола на ипотека

Най-големият, против да плащат ипотеката рано е намалена ликвидност. Тя е много по-лесно за достъп до средствата, седящи по инвестиционен сметка или банкова сметка, отколкото да се средства за достъп под формата на начало капитал.

Помислете за създаване на начало капитал кредитна линия, след като ипотеката се увенчаха с успех, така че имате допълнителни ликвидни средства или достъп до средствата си, ако е необходимо.

Какво активи трябва да използвате, за да изплати ипотеката си?

Ако са пенсионери и искат да изплати ипотеката рано, как да отида за ликвидирането на активи, за да го направят? В следния ред:

• На първо място, ликвидира инвестиции безрискови облагаема сметки. Защо? Вие сте по същество търговия един безрисков инвестиция за друг; съставляват спестовен за която не е ипотекиран дом, например.
• На второ място, ликвидира по-рискови инвестиции в облагаемите сметки. Тук са в осребряване инвестиции, които имат потенциал да спечелят по-висока доходност и търговия с тях в продължение на един дом, който е собственост на чист и подреден.
• На трето място, ако сте на възраст над 59 ½ можете да обмислят оттеглянето на инвестиции от отсрочени данъци сметки за изплащане на част от ипотечните си, но бъдете внимателни с това. Тегления от отсрочени данъци сметки са включени в облагаемия доход за годината ви отведе оттеглянето. Това означава, че ако се вземат голяма част от парите от ИРА или 401 (к), допълнителния доход може да ви удрят в по-висок данък скоба. Можете потенциално може да се избегне това, като прекъсват големи тегления на по-малки стъпки, за да бъде оттеглено в продължение на няколко календарни години.

Преди изплащане на ипотеката рано вие също ще искате да разгледа данъчните последици от вашата ипотека.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Разберете как да превърнете вашата спестовна в пенсия доходите

Ако сте загрижени за това как да превърнете своите пенсионни спестявания в доходите, когато се пенсионират сте в добра компания. Според Центъра за пенсиониране изследвания към Бостънския колеж, малко над половината от всички домакинства в Америка са изложени на риск да не може да замени сегашните си разходи начина на живот по време на пенсиониране. Добрата новина е, че доверието на пенсиониране постепенно се е подобрило, тъй като Голямата рецесия.

На повърхността планиране за пенсиониране или “финансова независимост” се върти около предизвикателството да бъде в състояние да се оттегли достатъчно пари, за да живеят, без да взема толкова много, че си пенсионни спестявания изтичат преди да го направите. В “4% правилото” е общ принцип, използван от много финансови плановици да помогне на стратегии за употреба на отнемане. Това правило се основава на проучвания, които показват, бихте могли които в миналото са изтеглени около 4 на сто от началната стойност на пенсиониране портфейл, съставен от 50 на сто и 50 на сто акции облигации и безопасно се увеличили тези тегления с инфлацията всяка година в продължение на 30 години.

Проблемът с тази обща насока е, че сегашните “устойчиви темпове на отнемане”, могат да бъдат значително по-ниски, поради различни фактори, включително околната среда с ниска лихва. Изследователи като Уейд Pfau наскоро доведоха внимание на рисковете, свързани с на “четири процента правилото”. Сегашните реалности на доходи след пенсиониране, че много предварителни пенсионери са изправени сега е по-близо до 3% безопасно или устойчива скорост на изтегляне през целия им пенсиониране.

Евън Инглис , негов колега с Дружеството на актюерите, се застъпи за подобна промяна в традиционния “4% правилото”, че той по-нататък “се чувстват свободни” разходи правило. Тази проста адаптация отнема пенсионери възраст и тя се разделя с 20 за получаване на общо правило за каква част от спестяванията могат да бъдат изразходвани през дадена година.

Например, 70-годишният може да планирате да прекарате 3,5% от спестявания (70/20 = 3.5).

Как промени, свързани с размера на тегления устойчива пенсионна сметка ще се отразят плановете ви?

Независимо дали сте в етапа на натрупване на пенсионирането си пътуване планиране или в късните етапи на кариерата си, има някои стратегии, за да спомогнат за повишаване на вероятността за успех на вашия план за доходи след пенсиониране. Тук са плюсовете и минусите на тези опции:

Работят по-дълго, Спестете Повече и изплати дълга

Плюсове: Работата вече може да помогне за увеличаване на живота си доходи от социално осигуряване и пенсии. Той също така позволява на вашите спестявания и инвестиции, за да растат, като същевременно намали броя на годините, които ще трябва да усвои тези активи, за да отговори на вашите нужди доходи. Например, ако сте натрупали $ 300k в областта на пенсионните активи 4% насоката за оттегляне ще доведе до $ 12k доход на година. Въпреки това, като се използва една и съща този сценарий акта на забавяне пенсиониране 5 години и maxing от 401 (к) вноски по $ 24k на година ще предостави над $ 177k в допълнителни инвестиции пенсиониране придобиващи 3% реален годишна възвръщаемост. Това ще генерира над $ 19к в годишен доход се използва правилото за 4%. Използване на ревизирания 3% ставка оттегляне допълнителните икономии наистина спомага за около $ 14к на доходите.

Няколко допълнителни години в работната сила също може да осигури повече време, за да плати на ипотечен кредит, студентски заеми или кредитни карти преди пенсиониране. Освен че имат повече време, за да се натрупват допълнителни пенсионни активи, способността да се намали бъдещите разходи на дълга може да бъде машина за разлика.

Недостатъци: Най-големият недостатък на този план е възможността, че вашата работа може вече да не съществува (или може да не желае или не може да продължи да работи). Въпреки все по-голям брой служители планират да работят след навършване на 65 години, средната възраст за пенсиониране остава на 62. Работната по-късно не е опция, трябва да разчитате. Ако зададете първоначалните планове за пенсионна възраст в долния край на диапазона на потенциалните възможности за няколко допълнителни години може да ви предоставя допустима грешка. От здраве и работодателите не винаги си сътрудничат с плановете ни най-добрата стратегия е да спаси колкото се може по-данъчни възползвали сметки (401ks, IRAs и Рот IRAs) и да получите в играта възможно най-рано.

Помислете анюитетна доходите

Плюсове : анюитетна е договор между застрахователна компания и че в крайна сметка е предназначена да ви изплати постоянен поток от приходи за цял живот. Но не всички ренти са създадени равни. Докато фиксирани и променливи анюитети получат най-голямо внимание и по-вероятно да бъде продаден, ренти, доходи осигуряват гарантиран доход поток от вашите активи. Например, едно бързо търсене цитат на ImmediateAnnuities.com разкрива 65-годишна жена във Флорида може да получи доживотна доход от $ 1522 на месец ($ 18 264 на година), като се използва една и съща $ 300к на активи от предишния пример. Ако пенсиониране план на работодателя ви предлага възможност за закупуване на анюитет можете да сравните опции за плащане и да отида с най-високата възможна плащането.

Друга алтернатива е да се закупят разсрочено анюитетна доходите, също се определя като дълголетие анюитет. ренти временни разлики не започват изплащане на доходи за по-късна дата. Ползата е, че изисква по-малка сума от вашите пенсионни спестявания, за да получат същия размер на доходите. Данъчните закони сега ви позволяват да използвате част от ИРА и / или 401 (к) за закупуване на разсрочено анюитетна доход. Ключово предимство е, че рентата временни разлики няма да се отчита при определяне на вашите изискваните минимални дистрибуции толкова дълго, колкото на анюитета започва изплащане от 85 годишна възраст Основната идея забавеното начало е, че рентата ви защитава от изчерпване на приходите при използвате всичките си пенсионни спестявания от това време.

Недостатъци:  Закупуването на незабавен анюитетна премахва гъвкавостта на този актив да продължи да расте, да останат достъпни, или да бъдат предадени на наследниците. Това е причината, поради която трябва да се опита да се поддържа достатъчно пари извън рента за покриване на евентуални аварийни разходи или планирани големи покупки. Друг потенциален недостатък е, че закупуването на допълнителни ездачи, като опазването на инфлация ще намали първоначалните си плащания. Тъй като доходите са гарантирани от застрахователна компания, способността ви да събира плащания за живот зависи от финансовата стабилност на застрахователната компания. Поради тази причина, вие ще искате да се преразгледа финансовата рейтинг на застрахователя и разнообразяване на закупуването на ренти от различни компании за свеждане до минимум на риска.

Извадете обратната ипотека

Плюсове:  Много пенсионери откриват, че значителен процент от общия тяхната нетна стойност се намира в домовете си. Начало собствения капитал е потенциален актив, който може да се използва за подобряване на алтернативи на вашите доходи след пенсиониране. А обратната ипотека се различава от традиционните ипотечни продукти в, че няма месечни плащания, необходими. В резултат на това, вие по същество може да превърне част от дома си в плащане на еднократна сума или анюитет. След последиците от жилищната криза нови реформи, за да се обърне ипотечни продукти са направили обърнати ипотеки по-привлекателни.

Недостатъци: Най-големият недостатък на използването на обратната ипотека като алтернатива на доходи след пенсиониране е, че трябва да сте собственик на къща с достатъчно собствен капитал в дома си. Друг против е, че обратната ипотека трябва да бъде погасен в момента на смъртта на собственика или ако преместите. Това представлява пречка, ако имате намерение да прехвърли дома си, за да близки. Докато застраховка живот може да помогне за облекчаване на този проблем по друг начин да се поддържа дома си в семейството е да има наследници отговарят на изискванията за традиционен ипотека. Въпреки това може да се окаже сериозен проблем за някои членове на семейството, дори да отговарят на изискванията за ипотека. Това не може да бъде причина за загриженост, ако не планирате за поддържане на дома в семейството. Но потенциалните негативи са поради която много хора често се виждат обърнати ипотеки в краен случай. Когато става въпрос за подобряване на пенсиониране дават резултати може да осигури така необходимата гъвкавост и да ви помогне да се намали риска от вземане на пари от пенсионните си сметки, ако тръгнете на работа по време на пазарен спад.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Пенсиониране не е дестинация, това е пътешествие-често дълъг и авантюристично пътуване. Някои пенсионери намират това по трудния начин, когато дивидентите от техните инвестиционни портфейли и още по-дълъг осигурителен не отговарят на нуждите на техните доходи.

И така, какво ще правиш, когато се сблъскват с финансови предизвикателства в пенсиониране? Можете или да намалят разходите си или да увеличите доходите си. Повече пенсионери избират последния, увеличаване на доходите си, като се върнете на работа след пенсиониране.

Някои наричат ​​това второ действие, но аз предпочитам друг псевдоним: револвиращ пенсиониране врата.

Бутане през въртящата се врата от пенсиониране обратно на работа не е съвсем толкова просто, колкото звучи. Ако сте принудени да работят правиш нещо, което обичаш, а след това отивам за него. Въпреки това, ако се вземе решение дали въртящата се врата пенсиониране има смисъл за вас, трябва да знаете че може да има данъчни последици, последици за социално осигуряване и увеличаване на разходите за ваша страна. Ето какво трябва да се помисли преди да се върне на работа след пенсиониране.

Увеличени разходи

Ако сте били изложени на работната среда в продължение на няколко години, не може да си припомни как се използва, за да прекарат да се облича за офиса, да стигнат до там и обратно, и яжте и пийте, докато там. Разходи за неща като дрехи, пътуващи разходи и храна изядени от къщата да добавите бързо, така че не забравяйте да се претеглят срещу потенциалния си доход. Или помислете за намиране на работа в дома или в близост до дома си работа, когато тези фактори не са подходящи или не, ще намалят значително в доходите вие ​​печелите.

Ако животни или други хора са дошли да разчитат на дневния си грижи, може да се наложи да заплатите за заместител, като куче проходилка или ден медицинска сестра.

Данъците върху доходите,

Другият страничен ефект от увеличаване на доходите си е потенциално себе си блъскане в по-висок данък върху доходите. Не забравяйте, че един от най-ползите от приема на разпределения от 401 (к) или ИРА в пенсионна възраст, е, че най-вероятно в по-ниска данъка върху доходите скоба и затова плащат по-малко данъци.

Спечелването на тон на доходите в пенсионирането си години може да повлияе на данъчните ставки и колко плащате за пенсионна сметка дистрибуции.

Съображенията за социално осигуряване

Въпросите за социално осигуряване стават малко трудни, в зависимост от възрастта и дали вече са събиране на помощи. Нека да започнем там. Ако събирането на социално осигуряване, но не са достигнали нормалната възраст за пенсиониране (в момента някъде между възраст 66 и 67, ако сте родени след 1943), ще се върнат на работа, ще ви струва, поне за сега. За всеки $ 2 вие печелите над годишната граница (която е $ 17 040 през 2018 г.), губите $ 1 ползи. Преди да достигне нормалната възраст за пенсиониране, годишната граница се издига (до $ 45 360 през 2018 г.) и ще загубят $ 1 в полза за всеки спечелил $ 3. Когато си рожден ден месец идва и сте достигнали до пълна пенсионна възраст, ще получите пълните ползи, независимо от приходите си.

Ако започнете да получавате осигурителен след достигане на пълна пенсионна възраст, ще получите пълните ползи, независимо от приходите си.

Ако започна да получава осигурителен рано и се върна на работа в рамките на година, можете да спрете да получавате обезщетения, заплати обратно на годината на стойност на обезщетенията, и да си възвърне възможността да се възползват максимално и пълноценно по-късно.

Medicare Съображенията

Ако са обхванати от Medicare, трябва да помислите дали осигурителни обезщетения за нов работодател, ще се промени вашата покритие. Когато физически лица на възраст 65 или по-възрастни са обхванати от група здравно осигуряване, тъй като те работят или съпруг работи, планът за група обикновено плаща на първо място, преди Medicare ползи ритник. Това може да зависи от размера на компанията, за която работите.

Пенсиониране Спестовни Съображенията

Разбира се, ако сте на възраст под 70-годишна възраст и да печелите приходи, имате възможност да се сложи част заделят в пенсионна сметка, като ИРА или 401 (к). Когато въртящата се врата спира на пълно пенсиониране, може да има малко повече спестявания чакат там за вас.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Пенсиониране планиране може да бъде трудно. Това е достатъчно силно, за да спаси за комфортен пенсиониране в рамките на работното си години. След като всъщност се пенсионират, управление на вашите тегления и си разходи може да бъде сложно. Една важна и сложна област в двете части на живота си ще отговаря за управлението на процеса по възможно най-ефективния начин данък.

Ако имате части от гнездото си яйце в различни видове сметки, вариращи от отсрочени данъци за безмитни (Рот) или облагаем, то може да бъде предизвикателство да реши кои сметки да се включи и в какъв ред.

Задължителните минимални дистрибуции (RMDS) също влизат в игра, след като възраст 70½. Ето някои съвети за тези, които спестяват за пенсия, за пенсионерите и за финансови консултанти, които съветват тях.

Подхранвам Вашият 401 (к) 

Принос към традиционния 401 (к) сметка е чудесен начин да се намали текущия си данъчно задължение, докато спестяват за пенсия. Освен това инвестициите растат с отсрочени данъци, докато не ги оттеглят надолу по пътя.

За повечето работници, които допринасят възможно най-много до 401 (к) план или подобен план за дефинирани вноски, като 403 (б) е чудесен начин да запазите за пенсиониране. Максималната отлагане на заплатите за 2016 г. и 2017 г. е 18 000 $ с допълнителен догонване за тези 50 години или над на $ 6000, с което общият максимум до 24 000 $. Добавяйте компания съвпадение или разпределение на печалбата, вноски в и това е значително отсрочени данъци пенсионни спестявания превозно средство и е чудесен начин да се натрупа богатство за пенсиониране.

Обратната страна е, че с традиционна 401 (к) сметка, данъци – най-високото си пределната ставка – ще бъдат дължими, когато се оттегли парите. С малки изключения, дузпа, в допълнение към данъка ще се дължи, ако вземе отказ преди възраст 59½. Предположението, зад 401 (к) и подобни планове е, че ще бъде в по-ниска данъчна скоба при пенсиониране. Тъй като хората живеят по-дълго и данъчните закони се променят, все пак, ние сме намиране това не винаги е така. Това трябва да е внимание, планиране за много инвеститори.

Използвайте IRAs

Парите, инвестирани в индивидуална пенсионна сметка (ИРА) расте отсрочени данъци, докато оттеглено. Вноски за традиционен ИРА могат да бъдат направени преди данъчно облагане за някои по-, но ако са обхванати от пенсионен план на работа, ограниченията за доходи са доста ниски.

Действителната употреба на ИРА за мнозина е способността да се преобърне на 401 (к) план от работодател, когато те напускат работа. Като се има предвид, че много от нас ще работи в няколко работодатели в течение на кариерата си, ИРА може да бъде чудесно място за консолидиране на пенсионните си сметки и да ги управляват на база отсрочени данъци до пенсионирането.

Съображенията с Roth IRA

А предвид Рот, дали ИРА или в рамките на 401 (к), може да помогне за пенсиониране спестители диверсифицират своя данъчна ситуация, когато дойде време да теглят пари в пенсионна възраст. Вноските в Рот по време на работа ще бъдат направени с долара след облагане с данъци, така че засега няма спестявания данъчните. Въпреки това, сметки Рот е необлагаема и ако се управлява правилно, всички тегления са освободени от данък.

Това може да има редица предимства. Освен очевидната полза на възможността да изтеглят парите си безмитни след възраст 59½ и – ако приемем, че сте имали Рот в продължение на най-малко пет години – Рот IRAs не подлежат на RMDS, изискваните минимални дистрибуции, които трябва да започнат, когато стигнете до 70½. Това е голяма икономия на данъчните за пенсионери, които не се нуждаят от дохода и които искат да се намали данъчната си хит. За пари в Roth IRA, вашите наследници ще трябва да предприемат необходимите дистрибуции, но те не се дължи данък отговорност, ако са изпълнени всички условия.

По принцип е добра идея да се търкаля на 401 (к) сметка Рот в Roth IRA, вместо да го остави с бившия си работодател, с цел да се избегне необходимостта от предприемане на необходимите разпределения на възраст 70½, ако това е възнаграждение за вас.

Тези, които или наближава пенсионна да помислите за конвертиране на всички или някои от традиционните си долара на ИРА с Рот, за да се намали влиянието на RMDS, когато достигнат до 70½, ако те не се нуждаят от пари. Пенсионерите по-млади, отколкото, че трябва да гледат на доходите си всяка година и във връзка с техния финансов съветник, да реши дали те имат място в настоящия си данъчна група, за да се вземат някои допълнителни доходи от превръщането на тази година.

Отваряне на сметка HSA

Ако имате един достъпни за вас, докато сте на работа, помислете за откриване на сметка HSA, ако имате високо приспадане план за здравно осигуряване. През 2016 г., физическите лица могат да допринесат до $ 3350 на година; тя се издига до $ 3400 през 2017 г. Семействата могат да допринесат $ 6750 и през двете години. Ако сте на 55 или повече години, можете да сложите в допълнително $ 1,000.

Средствата в HSA могат да растат свободно данъчните. Истинският възможност тук за пенсиониране спестители е за тези, които могат да си позволят да плащат от джоба на медицински разходи от други източници, докато са на работа и нека сумите в HSA се натрупват до пенсиониране за покриване на медицински разходи, които Fidelity сега проекти на $ 245 000 за пенсионер двойка, където двамата съпрузи са 65-годишна възраст Тегления за покриване на квалифицирани медицински разходи са освободени от данъци.

Изберете Специфична Сподели метод за разходи База

За инвестициите, държани до облагаеми сметки, важно е да се избере конкретна идентификация дял метод за определяне на база разходите си, когато сте закупили няколко много стопанство. Това ще ви позволи да увеличите стратегии, като например събиране на данъци и загуба на най-добрите мач капиталовите печалби и загуби. Данъчно-ефективност в своите облагаеми стопанства може да помогне да се гарантира, че повече е оставено за пенсиониране.

Финансови консултанти могат да помогнат на клиентите да се определи база себестойност и ги посъветва за този метод на това.

Управление на капиталовите печалби

В години, когато си облагаемите инвестиции хвърлят свалени големи дистрибуции – до такава степен, че част от тях са капиталовите печалби – може да се използват за жънене на данъчната загуба, за да се компенсира въздействието на някои от тези печалби.

Както винаги, изпълнението на тази стратегия трябва да се прави само ако тя се вписва с цялостната си стратегия за инвестиции, а не просто като данъчен спестяване мярка. Това каза за управление на данъчен може да бъде солидна тактика за подпомагане на облагаемата част от пенсионирането си спестявания портфейл нараства.

Долния ред

Спестяват за пенсия е най-вече за сумата, която се запазва. Но при всички фази на спестяват за пенсия има неща, които инвеститорите могат да направят, за да помогне за смекчаване на данъци, които могат да се добавят към размера предложи в крайна сметка в пенсионна възраст. Това е област, в която знаещи и опитни финансови консултанти могат да добавят реална стойност към вашия пенсиониране планиране.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Научете как да се реши на най-доброто място за живеене в пенсиониране

Ти ни спаси и планирани и се радваме на пенсиониране. Сега идва въпросът: Къде трябва да се пенсионират? Ако имаше едно отлично място за да отговарят на нуждите на всеки пенсионер, да реши къде да се заселят ще бъде просто. Но никое място не мечта се вписва всеки сън-и има много очарователни и удобни възможности в цяла карта. Независимо от вашата идеална, или вашите сделка прекъсвачи, има няколко основни неща, за да се търси, когато решават къде да живее в пенсиониране.

Какво да търсите в пенсиониране Spot

Преди поколение, основната грижа за пенсионери, които търсят ново място беше климат. Днес, финансови съображения тежат много по-тежко. Ниските разходи за живот и високите цени на жилищата са важни за повечето от нас, както и факторите, които ще гарантират, можете да излезе цяло при промяна на обстоятелствата (след смъртта на съпруга, се нуждаят от по-практически живеят съоръжение, или просто промяна на сърцето).

Специалистите препоръчват, търсещи райони с население по-голямо от 10 000, като по-малко гъсто населени райони могат да имат по-ниски нива на човешките услуги. Районът трябва да се разраства и да имат качества, които привличат новодошлите, например, природни забележителности, като за отдих земя, който се вижда историята като знакови сгради и исторически паметници, както и процъфтяваща икономика, където хората могат да намерят работа. Също така трябва да има нисък процент на престъпност, и да е сравнително близо до добър пазаруване на дребно и основен медиен пазар.

Може да си мислите, което искате да се движат далеч от цивилизацията, но можете лесно да започнете да се чувствате изолиран. Най-важното за възрастни хора, с пълен набор от лечебното заведение трябва да бъде в рамките на разумно разстояние от шофирането.

С културни, образователни и рекреационни ресурси, както и достъп до първокласни университетски болници, колежи градове са все по-популярни дестинации за пенсиониране.

Университети привличат новодошлите по дизайн, както и градовете, които ги заобикалят, често имат по-добри на обществения транспорт, системи и по-ниски разходи за живот в сравнение с други градове. Плюс това, те обикновено имат най-добрите пазари за наем в страната. Можете да придобият собственост преди пенсиониране и да го отдават под наем на студенти. Държавни столици също често се срещат голяма част от посочените по-горе критерии, и са склонни да бъдат относително рецесия доказателство.

Данъци и пенсионирането Дестинация

За повечето хора, данъци са друг решаващ фактор. В момента седем държави (включително и Флорида и Тексас)  не разполагат с данъци личен държавни доходи , но други 20 (включително Колорадо, Джорджия и Ню Йорк) предлага благоприятни данъчни облекчения върху доходите пенсиониране. Избор на област с по-малък данък почивка, но по-ниска цена на живот или по-ниски данъци върху имуществото може да ви постави на прага на играта. Независимо от това, се фокусира върху планирането на живота над данъчно планиране: къде и как искате да прекарате времето си? Ако не отговори на този въпрос на първо място, ниски данъци, не е задължително да те направя щастлива.

Посетете най-добрите си места да се пенсионират

Ако много части на страната изглеждат привлекателни, да се измъкнем и да ги види. Започнете години преди пенсиониране за посещение до пет или шест места. След като сте се стесни избора си до три или по-малко, харчат до три седмици във всяка внимателно да се претеглят плюсовете и минусите на живот ден за ден.

Не прекарвайте цялото си време в близост до хотела в центъра-вместо да се измъкнем и да посетите квартали, за да се получи усещане на хората. Най-важното е, че не се основава на решение на средните цени на жилищата са намерени в интернет, които често се занижават. Запознайте се с брокери в района, за да се получи усещане за реалните цени на жилищата, и се намери някой да ви помага да намерите правилното място.

Помислете Пенсионирането на местно ниво

Разбира се, преди вземане на всяко решение, предварително пенсионери трябва първо да се определи дали даден ход е необходимо. За някои, това не може да бъде. Според най-новите статистически данни за населението от Бюрото за преброяване на САЩ, 49 от 50 души над 65 години престой там, където са те. Ако текущата си роден град е достъпен, в близост до приятелите и семейството си, както и в близост до занимания и забавления, които ви харесват, защо ход заради преместването?

Вместо това помислете дали необходимостта от промяна могат да бъдат удовлетворени чрез по-чести кратки почивки, или чрез закупуване или евтина почивка през уикенда у дома.

Някои предварителни пенсионери избират да се опита на място при непълно работно време, с един апартамент в града и къща в страната. За тези, които разполагат с необходимите средства, закупуване на втори ваканционен дом през работно си години може да предложи срок предпенсионна процес. Дори по-добре, да наемете къща в разгара на сезона и от редовни посещения в извън сезона. По този начин ще може да направи малко повече пари и прецени жалбата за живот там на пълен работен ден.

Проучете най-добрите места да се пенсионират

Преди да направите каквито и да било решения за това къде искаш да живееш, тя помага да се направят някои изследвания. Ето от къде да започна.

• Население, икономика, атракции и обща информация:  Посетете сайта на местната  търговска камара  и  Агенцията за икономическо развитие  , за да се получи усещане за местната икономика и промишленост. Повечето градове имат и посетителските центрове в интернет, която ще ви даде усещане за населението, качество на живот и местните забележителности. Също така, проверете Travel, където можете да получите вътрешна информация от местните жители, които знаят най-добре от площите.
• Климат:  Ако наистина искате да Geek върху климатични данни, разгледайте  интерактивни инструменти за данни в климата  от Националния център за климатични данни (NCDC).
• Издръжката на живота:  Съветът за Общността и икономически изследвания използва данни от годишния си разходи за живот индекс за захранване удобен  разходите за живот сравнение калкулатор . Той измерва разходите за живот в повече от 300 градските райони.
• Нива на престъпността:  годишна ФБР е  престъпността в Съединените щати: Единни криминални доклади  може да ви даде полезен преглед на престъпността във всички, но най-малките американски градове и градове. Можете също така лесно достъп до отчетите местни престъпни след като веднъж сте се стесни търсенето.
• Здравеопазване:  US News публикува  ръководство за най-добрите болници  с база данни, можете да търсите по местоположение и / или специалност.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вие искате да има не само достатъчно пари, за да живеят комфортно, когато се пенсионират, но малко повече. Може би искате достатъчно, за да пътуват, да започне тази страна на бизнеса, че винаги говори за или да закупите вашия дом-мечта, тъй като ще трябва време, за да го ползват. Каквото и да си пенсиониране сънища са, максимизиране на пенсионирането си доход може да помогне.

Ето няколко начина да направите точно това.

Започнете да спестявате възможно най-скоро

Вие сте без съмнение чували за ползите от сложна лихва. Колкото по-рано започнете да спестявате, толкова по-скоро да започнете да набира интерес и колкото по-скоро, че интересът може да започне смесване. Две години по-прави разлика, но пет или 10 години прави голяма разлика в сумата, която в крайна сметка с при пенсиониране.

Така че, дори ако сте по-малък бюджет, започнете stashing поне малко го далеч в пенсионна сметка. Имат ли той автоматично ще се приспадат от заплатата, така че не сте изкушени да ги похарчат. Можете да инвестирате в собственото си бъдеще.

Започнете да спестявате с еднократна сума

Това не винаги е възможно, но ако се случи да имат хубава еднократна сума пари влизат в притежанието ви, помислете за използването му като основа на вашия фонд за пенсиониране. Десена и сватби често водят до подаръци на пари в брой, така че да ги използват, както семето на пенсионирането си сметка за увеличаване на сложна лихва и по-голяма възвращаемост, когато се пенсионират.

Разбера кой ИРА профил работи за вас и да предотвратите появата претоварените

Индивидуални пенсионни сметки (ИРА) помагат на пенсионерите към бъдат допринасят за своето бъдеще, се слагат пари далеч в различни инвестиции като в същото време полезни инструменти за управление на данъци.

Двете най-често срещани IRAS са традиционни и Рот IRAS, както и един от най-значимите разлики е, как да се облагат вноски и разпределения. Например, ако човек А е в по-ниска данъчна скоба в пенсионна възраст, отколкото преди, той вероятно се използва традиционна ИРА, която позволява на някои освободени от данъци върху вноски и данъци дистрибуции като обикновен доход.

Вземи съвпадение на вноски

Два вида на IRAs, опростен Служител пенсия (SEP-IRA) и Плана за спестовна Стимулиращ мач за Служителите (SIMPLE-IRA), позволяват на работодателите да допринесат за IRAs служителите. Очевидно е, че като допълнителен или съвпадение принос за ИРА ще се увеличи стойността, така че не забравяйте да попитате вашия работодател да го направи.

Говорете с професионалист

Това е добра идея да се направи собствено проучване, да се образоват на опциите си и да вземат информирани решения, но можете да получите напреднали помощ от финансов специалист, чието образование и кариера се фокусира върху планиране и спестяват за пенсия.

Извлечете максимума от финансов консултант, като направите вашата домашна работа на първо място. Елате на среща с някои основни познания за възможностите, вашите собствени финансови цели и конкретни въпроси за това как най-добре да се постигнат тези цели. С поглед си консултант и собствената си интелигентност, вие ще бъдете в състояние да намери най-добрите стратегии за увеличаване на вашия пенсиониране доход.

Погледнете извън кутията

Не се страхувайте да погледнете други възможности за повишаване и запазване на пенсионирането си доход. Можете да инвестират в недвижими имоти, да се превърне в рисков капиталист, повишаване на лихвите по кредитите си собствени пари, или да инвестират в елементи, които имат съществено значение, за да растат вашите доходи след пенсиониране.

Най-доброто нещо да направите, е да се активират при надзора на пенсионирането си доход расте. Пасивността е смъртоносна. Вземи интересува, да се включат, да се образоват и да започне да управлява бъдещето си сега.

Долния ред

Наличието на достатъчно пари, за да живеят удобно, когато се пенсионират, не е достатъчно за повечето хора. Важно е също да има малко повече, така че да може да изпълни някои от живота си дълги мечти като пътуване, когато се пенсионират. Дали това се получава съвети от професионалист или спестяване на по-рано, има много прости начини да се правят, че сте подготвени, когато се пенсионират.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.