-Често допускани грешки и инвестиране грешки, които може да навреди Вашият Net Worth

всички Инвестиране грешки са твърде общи, особено сега, че голямата част от света е отишъл в модел направи си сам с всеки от сервитьорки и лекари се очаква да станат експерти в разпределението на капитала, като изберете свой собствен пенсионни активи и стратегия портфолио. Било то в Roth IRA, а 401 (к), или сметка посредничество, най-големият риск повечето инвеститори са склонни да се изправи, са собствените им когнитивни изкривявания.

 Те работят срещу собствения си интерес, като глупави, емоциите задвижване грешки.

Именно тази липса на рационалност, съчетана с невъзможността да се придържате към оценка на базата на или систематичен подход към собствения капитал придобиване докато избягващи маркетинг времето, което обяснява изследването от изследвания, поставени от Morningstar и други, които показват, възвръщаемост на инвеститорите често са далеч по-лошо от доходността на акциите на същите тези инвеститори притежават! В действителност, в едно проучване, в момент, когато запасите върнати 9%, на типичния инвеститор спечелил едва 3%; жалка показва. Кой иска да живее по този начин? И ти си един от риска за притежаване запаси и да се насладите само малка част от наградата, защото сте били твърде зает да се възползват от бързо флип, а не намери прекрасни, генериращи парични потоци предприятия, които могат да ви се къпят с пари за не само за следващите години, но от десетилетия, а в някои случаи дори поколения, докато се предадат на своите стопанства на вашите деца и внуци чрез засилено основа вратичка.

Искам да се справи шест от най-често срещаните грешки, инвестиращи виждам сред нови и неопитни инвеститори. Въпреки, че в списъка със сигурност не е изчерпателна, тя трябва да ви даде добра отправна точка в създаването на защита срещу решения, които биха могли да се върнат, за да ви преследва в бъдеще.

Инвестиране Грешка # 1: плащат твърде много за една относителна Асет за паричните потоци

Всяка инвестиция да купите в крайна сметка струва не повече, а не по-малко, отколкото сегашната стойност на дисконтираните парични потоци ще произвежда.

Ако сте собственик на ферма, магазин, ресторант или акции на General Electric, което е от значение за вас е пари; специално, концепция, наречена бърз поглед през печалби. Искаш ли студено, ликвиден запас парични средства, които се влива в съкровищницата, за да се изразходват, дадени за благотворителност, или реинвестират. Това означава, че в крайна сметка, връщането вие печелите на инвестиция зависи от цената, която плащате в сравнение с парите, тя генерира. Ако плащате по-висока цена, вие печелите по-ниска възвращаемост. Ако плащате по-ниска цена, вие печелите по-висока възвръщаемост.

Разтворът: Научете основни инструменти за оценка като / E съотношение P, съотношението на ПЕГ и разпределените регулира съотношението на ПЕГ. Знаеш ли как да се сравни добива доходи на склад и дългосрочен план доходността на съкровищни ​​облигации. Проучване на Гордън дивидент от отстъпки. Това е основното нещо, което е покрито в първокурсник финанси. Ако не можете да го направите, вие сте един от хората, които нямат бизнес притежава индивидуални акции. Вместо това помислете ниска цена фондов индекс инвестиране. Докато индексни фондове са тихо променяте тяхната методология през последните години, някои по начини, смятам вредни за дългосрочните инвеститори, както аз мисля, че шансовете са изключително високи, те ще доведат до по-ниска доходност от историческата методология би го беше бъдат оставени на място – нещо, което не е възможно даден сме достигнали точката, където $ 1 от всеки 5 $ инвестирани в пазара се провежда в индексни фондове – при равни други условия, ние не трябва, все пак, пресича Рубикон, където предимствата надделяват над недостатъците, особено ако става дума за малък инвеститор в данъчен-закътан сметка.

Инвестиране Грешка # 2: да води такси и разходи, които са твърде висока

Дали инвестирането в акции, инвестиране в облигации, инвестирането във взаимни фондове, или да инвестират в недвижими имоти, струва материя. В действителност, те са от изключително значение. Трябва да се знае кои разходи са разумни и кои разходи не са на стойност за сметка.

Да вземем два хипотетични инвеститори, всеки от които спестяват $ 10 000 на година и печели с 8,5% брутен възвръщаемост на парите си. Първият плаща такси в размер на 0.25% под формата на съотношение взаимен фонд сметка. Вторият плаща такси в размер на 2,0% под формата на различни такси за сметка на активите, комисионни и разходи. Над 50 годишен инвестиционен живот на първата инвеститор ще се окажете с $ 6260560. Вторият инвеститор ще се окажете с $ 3431797. Допълнително $ 2,828,763 първият инвеститор радва се дължи единствено на контрола на разходите.

Всеки долар, продължаваш е един долар за комбиниране за вас.

Когато това стане сложно е, че тази аксиома, математически отношения често се неразбрани от тези, които не разполагат с отлични познания по номера или опит с сложността на богатството; недоразумение, че не може да има значение, ако печелите $ 50 000 годишно и имат малък портфейл, но това може да доведе до някои наистина, наистина тъпо поведение, ако някога се окажете с много пари.

Например, типичен самостоятелно направени милионер, който има своя портфейл, управляван от място като банковата разделението на Wells Fargo лично плаща малко повече от 1% годишно в такси. Защо толкова много хора с десетки милиони долари изберете управляващи дружества, където разходите за тях са между 0.25% и 1.50% в зависимост от спецификата на инвестиционните ограничения?

Има безброй причини, а истината е, че те знаят нещо, което не е така. Богатите не се получи по този начин, като е глупаво. В някои случаи те плащат тези такси се дължи на желанието да се намалят специфичните рискове, на които са изложени личния си баланс или отчет за доходите. В други случаи, че има нещо общо с необходимостта да се справят с някои доста сложни данъчни стратегии, които, приложени правилно, може да доведе до техните наследници, завършващи с много по-голямо богатство, дори ако това означава, че изостава широкия пазар (т.е. техните декларации могат изглежда по-ниско на хартия, но реалното богатство между поколенията може в крайна сметка е по-висока, тъй като таксите са определени услуги за планиране за напреднали техники, които могат да включват неща като “данъчен изгаряне” чрез нарочно дефектни концедента тръстове). В много случаи това е свързано с управление и намаляване на риска. Ако имате личен портфейл от 500 000 $ и решите, че искате да използвате Trust разделение на Vanguard за защита на тези активи след смъртта си чрез поддържане на вашите бенефициенти от набези на спестовната касичка, на приблизително ефективни таксите на 1,57% това ще ви таксува всичко-в са за кражба. Как да се оплачем, че да доведе до изоставане на пазара има право и невежи. персонала на Vanguard ще трябва да прекарат време и усилия, което отговаря на условията на доверието, избор на алокацията на активите измежду средствата си, за да съвпаднат с нуждите от парични доходи на доверието, както и данъчното състояние на бенефициента, които се занимават с между семейни конфликти, които възникват по наследство и др. Всеки си мисли, семейния им няма да е друга безсмислена статистика в дългата поредица от пропиля наследството само да се докаже, не се променя много. Хората, които се оплакват от тези видове такси, защото те са от тяхната дълбочина и след това действат изненада, когато бедствие сполети съдбата им трябва да отговарят на изискванията за някаква награда финансова Дарвин. В много области в живота, можете да получите това, което заслужавате, а това не е изключение. Знайте, които се дължат такси имат стойност и които се дължат такси не. Тя може да бъде трудно, но последствията са твърде високи, за да го откаже от разстояние.

Инвестиране Грешка # 3: Пренебрегването на данъчни последици

Как държите вашите инвестиции могат да повлияят на крайната нетна стойност. С помощта на техника, наречена поставяне актив, може да е възможно за драстично намаляване на плащанията, които изпращате на федералните, щатските и местните власти, като същевременно запазят повече от капитала си да печелите пасивни доходи, хвърляне на дивиденти, лихви и наеми за семейството си.

Помислете за момент, ако ръководеше $ 500 000 на портфейл за семейството си. Половината от парите си, или $ 250 000, е в безмитни пенсионни сметки, а другата половина, също $ 250 000 е в обикновен сметки ванилия брокерски. Това ще създаде много допълнителни богатство, ако се обърне внимание, когато държите определени активи. Може би искате да задържите безмитни общински облигации в облагаемия брокерска сметка. Може би искате да задържите висока доходност от дивиденти син чип акции в пенсионни сметки безмитни. Малки разлики във времето, реинвестирана, в крайна сметка е огромен поради силата на смесване.

Същото важи и за тези, които искат да спечелят от пенсионирането си планове, преди те да са 59.5 години. Вие не получите богат, като държавни данъци десетилетия, преди да противен случай би трябвало да се покрие сметката и триенето на санкции ранното оттегляне.

Инвестиране Грешка # 4: Игнорирането Инфлацията

Казах ви повече пъти, отколкото ние можем да разчитаме, че вашият фокус трябва да бъде върху покупателната способност. Представете си, че купувате $ 100 000 на стойност от 30-годишни облигации, които дават 4% след данъци. Можете реинвестира дохода си от лихви в повече облигации, също постигане на възвръщаемост 4%. През това време, инфлацията минава 4%

В края на 30-те години, това няма значение, че сега имате $ 311 865. Той все още ще си купувате точно същата сума, която би могла да е купил три десетилетия по-рано с $ 100,000. Вашите инвестиции са провал. Ходил тридесет години – почти 11 хиляди ден вън от около 27 375 дни можете са статистически вероятно да се даде – без да се ползват парите си, и сте получили нищо в замяна.

Инвестиране Грешка # 5: Избор на Евтини преговарят за по-голям бизнес

Академичният рекорд, и повече от един век от историята е доказала, че вие, като инвеститор, е вероятно да имат много по-добър шанс да натрупа значително богатство, като станете собственик на отличен бизнес, който се радва на богат възвръщаемост на капитала и силно конкурентно позиции, при условие, вашият залог е придобита на разумна цена. Това е особено вярно, когато в сравнение с противоположния подход – придобиване на евтини, ужасни фирми, които се борят с ниска възвръщаемост на собствения капитал и ниска възвръщаемост на активите. При равни други условия, за период от над 30 години, трябва да се направи много повече пари, което притежава разнообразна колекция от запаси, като Johnson & Johnson и Nestle закупени 15x печалба от купувате депресирани бизнеса в 7x доходи.

Помислете за казуса на мулти-десетилетие, които правех на фирми като Procter & Gamble, Colgate-Palmolive и Tiffany & Company. Когато оценки са разумни, акционер е направил много добре, като се чековата книжка и закупуване на повече собственост, вместо да се опитва да гони около получите бързо забогатяване еднократни подутини печалба от лоши бизнес. Точно както важното е, че се дължи на математическата приумица Обясних в есе за инвестиране в акции на специалностите на петрола, на периоди на спад на цените на акциите са всъщност нещо добро за дългосрочни собственици условие, че основният икономически двигател на предприятието е все още непокътнати. Чудесна илюстрация на реалния свят е Hershey Company. Имаше един период от четири години, когато наскоро, връх до корито, акциите загубили повече от 50% от пазарната стойност цитиран въпреки че първоначалната оценка не е лишено от основание, бизнесът се прави добре, и печалби и дивиденти се съхраняват нарастващ. Wise инвеститори, които използват такива моменти, които да продължат да реинвестира дивидентите и долар цена усредняване, като към тяхната собственост, са склонни да се получи много, много богат цял ​​живот. Това е модел на поведение, което виждате постоянно в случаи на тайни милионери като Ан Шайбер и Роналд Четене.

Инвестиране Грешка # 6: Закупуване Какво ти не разбираш

Много загуби биха могли да бъдат избегнати, ако инвеститорите следват един, просто правило: Ако не можете да обясните как актива притежавате прави пари, в две или три изречения, и по начин, достатъчно лесен за kindergartener да разберат основните механизми, разходка далеч от позицията. Тази концепция се нарича Инвестирайте в това, което знаете. Не трябва почти никога – и някои биха казали, абсолютно никога – да се отклони от него.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Въведение в Пасивни доходи

Един от най-лесни начини за да получат финансова независимост е да се преконфигурира живота си така, че значителна част от доходите си не е активно, спечелени от труда си. Вместо това, той трябва да дойде от пасивен доход. Всъщност, идеята за пасивен доход е тясно свързан с модела на Berkshire Hathaway, която да обясни в по-ранна функция.

Основната идея на пасивен доход е, че е получил пари с малко или никакви усилия, необходима за поддържане на потока от приходи, след като първоначалната работа е направено.

Някои често срещани примери за пасивни доходи са:

• Наем от инвестиции в недвижими имоти недвижими имоти
• Патентно възнаграждения за изобретение
• лицензионни такси за запазена марка знаци или търговски марки, които сте създали
• Таксите за авторските права книги, песни, публикации или други оригинални творби
• Печалбите от фирмите, в които имате малък или никакъв ден за ден роля или отговорност
• Приходите от интернет реклама в блог или на уебсайт притежавате
• Дивиденти от акции, АДСИЦ, капиталови взаимни фондове или други дялови ценни книжа
• Интерес от които притежават облигации, депозитни сертификати или паричните пазари или други други пари и парични еквиваленти
• Пенсиите
• Остатъчен доход за един търговец на сметки, които обикновено се подновява автоматично като представител на спортни стоки, който печели комисионна върху сметките му, с което в няколко хиляди долара на магазина годишно за обслужване на клиентите, след като те са били отворени

Защо трябва да предпочитат да Пасивни доходи Active доходите

Пасивен доход е атрактивен, защото ви освобождава да прекарате времето си за нещата, които наистина се ползват.

Много успешна лекар, адвокат, или публицист, например, не може да “инвентаризация” печалбите си в думите на един добре известен автор. Ако искат да спечелят една и съща сума пари, и да се насладите на същия начин на живот през следващата година (и година след това), те трябва да продължат да работят по същия брой часове, със същата скорост заплащане.

Въпреки, че такава кариера може да осигури фантастичен живот, тя изисква твърде много жертви, освен ако не се насладите истински на сивото ежедневие на избрания от Вас професия. Дори по-лошо, след като имате желание да се пенсионират, или да намерят себе си не могат да работят по-дълго, доходите ви ще престане да съществува, освен ако имате някаква форма на пасивен доход. В миналото това е било постигнато чрез участие на служителите в спонсорирани от компанията пенсионни планове, но този кораб отдавна мина за по-голямата част от вътрешната и глобалната работна сила.

Двата основни типа Пасивни доходи

Има два типа на пасивен доход и по време на кариерата си, кои от тях да се съсредоточите върху най-вероятно ще зависи от текущото си финансово положение, таланти, умения и личност. Двете категории пасивни доходи са:

1. Пасивни източници на доходи, които се нуждаят от капитал, за да започне, поддържа и развива
2. Пасивни източници на доходи, които не изискват капитал, за да започнете, да поддържат и развиват

Тези, които изберат да се съсредоточи върху първата категория на пасивен доход ще трябва или семейство пари, средства от инвеститори, или нерва да заемат големи суми, като на дълг за финансиране на закупуването на активи. Най-лесно да се разбере, е някой, който вади значителни банкови заеми за изграждане на жилищна сграда или купуват къщи под наем.

Въпреки, че това може да се превърне една много малка част от собствения капитал в голям поток от парични потоци, не е без риск. При използване на пари на заем, нивото на безопасност е много по-малък, тъй като не може да поеме същата степен на неуспех преди неизправната и намирането на баланс заличени.

Друг пример за първа категория на пасивен доход е някой, който има дял от собствеността в оперативна дейност като фабрика или магазин за мебели и дава възможност на предприятието да емитира дълг за финансиране на разширяване. ранните управители на магазини в Wal-Mart, които бяха оставени да се инвестира, преди компанията да излезе на борсата са били в тази позиция.

Големи инвестиционни портфейли също попадат в тази категория на пасивен доход. Ако собственост $ 10 милиона на стойност син чип запаси, вие може разумно да се очаква дивиденти от $ 200 000 до $ 500 000 на година в зависимост от видовете дружества ви приоритет; например, високодоходни ценни книжа, като например големите петролни компании ще расте по-бавно, но предлагат по-богати дивиденти изплащания от фирми с по-бързи темпове на растеж на основните доходи на акция.

Независимо дали сте или не сте прекарват дните си, които играят голф, рисуване или писане на великия американски роман, ще се съберат проверки като тези предприятия, изплатени част от приходите им. Проблемът, разбира се, е, че тя е на десет милиона, за да бъде в това положение; нещо, което малко хора някога ще постигнат.

Втората категория на пасивен доход – това е, пасивни източници на доходи, които не изискват капитал да започне, поддържа и развива – са далеч по-добър избор за тези, които искат да започнат от свое и изграждане на богатство от нищо. Те включват активи можете да създадете, като на книга, песен, патенти, търговски марки, интернет сайт, повтарящи се комисионни, или фирми, които печелят почти безкрайни възвръщаемост на собствения капитал, като капка кораб търговец на дребно за електронна търговия, който има малко или никакви пари вързани в операции, но все още печели печалба за собственика.

Пътят Най-често се приема за Пасивни доходи

Изглежда, че най-често срещаният път към генериране на големи потоци от пасивен доход е да се работи в основен работа и да използвате активно трудовите доходи да купуват активи, които генерират пасивни доходи на регулярна основа.

Лекарят или адвокат в предишния пример, например, биха могли да използват доходите си, за да инвестират в медицински стартиране или да закупят акции на медицинските дружества той разбира като Johnson & Johnson. С течение на времето, естеството на смесване, долар цена усредняване и реинвестиране на дивиденти може да доведе до неговия портфейл генерират значителни пасивни доходи. Недостатъкът е, че това може да отнеме десетилетия, за да се постигне достатъчно, за да се подобри наистина си стандарт на живот, но тя все още е най-сигурният начин да богатство въз основа на историческата ефективност на бизнеса собственост и акции.

Данъци и Пасивни доходи

Основно предимство на печелите пасивни доходи е, че тя често се облага по-благоприятно, отколкото активен доход. Това може да изглежда несправедливо, но идеята е, че тя ще даде на хората стимул да инвестират в активи, които ще се развиват на икономиката и създаване на работни места.

А собственик на бизнес, който работи в неговата компания, например, ще трябва да плати допълнително 15,3% в самостоятелна заетост данъците върху доходите сравняват с някой, който просто трябваше пасивен интерес към една и съща фирма с ограничена отговорност, които ще плащат само данъците върху дохода. С други думи, един и същ доход, придобит активно ще се облага с по-висок процент, отколкото ако бяха спечелили пасивно.

Ако по-ниски данъци и контрол върху времето си, не са стимул да предпочете пасивен доход над активен доход, аз не знам какво е.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Какво е “Бонд”

Облигацията е инвестиционен дълг, в които инвеститорите заеми пари за дадено предприятие (обикновено корпоративна или правителствена), който заема средства за определен период от време, с променлива или фиксирана лихва. Облигации се използват от фирми, общини, държави и държавни власти да съберат пари и финансиране на различни проекти и дейности. Собствениците на облигации са debtholders или кредитори, на емитента.

Счупи “Бонд”

Облигации обикновено се означават като ценни книжа с фиксирана доходност и са един от трите основни генерични класове активи, заедно с акции (акции) и парични еквиваленти. Много корпоративни и държавни облигации се търгуват на борси, докато други се търгуват само над най-брояч (OTC).

Как облигации работа

Когато дружества или други юридически лица трябва да съберат пари за финансиране на нови проекти, да поддържат текущите операции или рефинансиране на съществуващи други дългове, те може да издава облигации директно на инвеститори, вместо да получат заеми от банка. Най-задлъжнялата лице (издател) издава облигации, които по договор се посочва лихвен процент (купон), които ще бъдат изплатени и времето, в което трябва да бъдат върнати на заемни средства (главница) връзка (падеж).

Цената на издаване на облигации обикновено се определя на номинална стойност, обикновено $ 100 или $ 1000 номинална стойност всяка отделна връзка. Реалната пазарна цена на една облигация зависи от редица фактори, включително от кредитното качество на емитента, продължителността на времето до изтичане, а процентът на купон в сравнение с околната среда като цяло лихвен процент по това време.

пример

Защото с фиксиран лихвен процент купон ще плащат същия процент от номиналната си стойност с течение на времето, пазарната цена на облигацията ще варира в този купон става желателно или нежелателно дадено преобладаващото лихвените проценти в даден момент във времето. Например, ако се емитират облигации, когато преобладаващите лихвени проценти са 5% при $ 1000 номинална стойност с годишна лихва от 5%, това ще генерира $ 50 на паричните потоци на година на облигацията. В облигационер ще бъде безразличен към закупуване на облигации или спестяване на едни и същи пари по преобладаващия лихвен процент.

Ако лихвените проценти падат до 4%, връзката ще продължи да плаща при 5%, което го прави по-привлекателна опция. Инвеститорите ще купуват тези облигации, оферира с цена до премия до ефективната ставка върху връзката се равнява на 4%. От друга страна, ако лихвените проценти се покачват до 6%, 5% купон, вече не е привлекателна и цената на облигации ще намалее, продажба с отстъпка, докато не е ефективен лихвен процент е 6%.

Защото на този механизъм, цените на облигациите се движат обратно с лихвите.

Характеристики на облигации

• Повечето облигации споделят някои общи характеристики, включително:
• Номинална стойност е сумата пари, връзката ще бъде на стойност по своята зрялост, и също така е референтната сума емитента на облигациите използва при изчисляването на лихвените плащания.
• Купон е лихвеният процент емитента на облигациите ще плати върху номиналната стойност на облигацията, изразен като процент.
• Дати за талоните са датите, на които емитента на облигациите ще направят лихвени плащания. Типични интервали са годишни или шестмесечни купонни плащания.
• Дата на падежа е датата, на която връзката ще узреят и емитента на облигациите ще плати на притежателя на облигации номиналната стойност на облигацията.
• Емисионна е цената, на която емитента на облигациите първоначално продава облигациите.

Две особености на облигация – кредитно качество и срок на действие – са основните детерминанти на лихвения процент облигация е. Ако емитентът е с нисък кредитен рейтинг, рискът от неизпълнение на задълженията е по-голяма и тези облигации ще са склонни да търгуват с отстъпка. Кредитните рейтинги се изчисляват и присъдени от агенции за кредитен рейтинг. Бонд падежи могат да варират от един ден или по-малко повече от 30 години. Колкото по-дълго падеж на облигации, или времетраенето, толкова по-голяма вероятността за неблагоприятни ефекти. По-дългосрочни облигации също са склонни да имат по-ниска ликвидност. Поради тези атрибути, облигации с по-дълъг срок до падежа, обикновено са с по-висок лихвен процент.

При разглеждане на риска на портфейли облигации, инвеститорите обикновено смятат, продължителността (цена чувствителност към промените в лихвените проценти) и изпъкналост (изкривяване продължителност).

емитенти на облигации

Има три основни категории облигации.

• Корпоративните облигации се издават от фирми.
• Общински облигации се издават от държавите и общините. Общински облигации могат да предложат безмитни купон доходи за жителите на тези общини.
• Американски съкровищни облигации (повече от 10 години до падежа), бележки (1-10-годишен падеж) и сметки (по-малко от една година до падежа) се наричат просто като “държавни ценни книжа.”

Сортовете на облигации

• Облигации с нулев купон не плащат редовни плащания на купони, а вместо това се издават с отстъпка и пазарната им цена, в крайна сметка се доближава до номинална стойност на падежа. Отстъпката нулев лихвен купон се продава за да бъде равностоен на добива на подобен купон връзка.
• Конвертируемите облигации са дългови инструменти с опция вградена повикване, което позволява на облигационерите за преобразуване на дълга в акции (собствен капитал) в един момент, ако цената на акциите се издига на достатъчно високо ниво, за да се направи такова преобразуване привлекателна.
• Някои корпоративни облигации могат да бъдат извикани, което означава, че компанията може да се обади на облигации от debtholders ако лихвените проценти паднат достатъчно. Тези облигации обикновено търгуват с премия за не-подлежащо на поискване изплащане на дълга се дължи на риска да бъде повикана, а също и поради тяхната относителна недостига в днешния пазар на облигации. Други облигации са putable, което означава, че кредиторите могат да поставят връзката обратно на емитента, ако лихвените проценти се повишат достатъчно.

По-голямата част от корпоративни облигации в днешния пазар са така наречените куршуми облигации, без вградени опции, чиято обща номинална стойност се изплаща наведнъж на датата на падежа.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Един от най-честите грешки на инвеститорите в фондовия пазар направи продава печеливш състав твърде скоро. Но, това, което е “твърде рано?”

Проучванията показват, че инвеститорите са по-склонни да продаде склад с печалба и по-малко вероятно да продаде склад на загуба.

Въпреки, че това може да изглежда контра-интуитивен, той е в съответствие с проучвания за това как инвеститорите на фондовия пазар да вземат решения. Изглежда, че е по-вероятно да се вземе малка печалба (нещо конкретно), отколкото продава на загуба, което потвърждава нашата грешка и затваря вратата за евентуален отскок.

Има основателни причини да продават с печалба, но рядко има добра причина да се държат за потвърдена загуба на склад. Страхът от промяна “загуба хартия” в реална загуба е силен.

Когато е добър момент да се продава печеливш състав? Някои биха съвет никога да продаде печели запаси, докато други предупреждават, че продажбата е обмислен процес точно като закупуване.

Да речем, че има състав, който имаше добра серия и сега се чудите дали трябва да приемате печалбата си и да стартирате или да изчака знак, че запасът е на път да обърне посоката.

Има няколко предупредителни знаци, които могат да споделя с вас, за да промени, които може да означава, цената е начело на юг.

Основи Fail

Ако основите на компанията (продажби, дългови, паричните потоци и т.н.) започват да показват признаци на стрес, това може да означава, че нещо се е променило, ще се отрази негативно върху цената на акцията.

Не чакайте на пазара в паника над спад в приходите или друг ключов фундаментална, бъдете готови да се разтоварят на запасите, докато все още имате здравословен печалба.

Целева Цена

Много инвеститори определят етаж на цената на акцията, така че ако тя падне под определено ниво, те продават. Можете също така да определите горна граница, което предизвиква вашето продажба.

Смисълът тук е, че може да се страхува, че акциите ще има труден момент в подкрепа на пазарна цена над определено ниво и всеки намек за лоша новина ще изпрати цената в безпътица.

Други инвеститори просто казват: “Искам да направя тази замяна, и когато се удари, че аз отивам да се премине към друга възможност.”

Дивидент Нарежете или Елиминиран

Когато компаниите започват рязане или премахване на дивиденти, е време да се помисли за това отпадане на сериозно.

разфасовки от дивиденти са сериозни събития и сигнализират финансови затруднения, които инвеститорите трябва да обърнат специално внимание на.

Стратегии за продажба

Други стратегии за продажба включват внимателен съображението, че събитията се развиват по своя състав и трябва да се действа. Ето няколко идеи:

• Внимавай за свръх. Ако притежавате склад става във фокуса на вниманието на медиите и получава много бръмча, може би е време да погледнем, като печалба. Тези видове борсови хранене безумството привличат неопитни инвеститори, които подават оферти до покачване на цените само за да имат пазарен срив, когато свръх умира. Ако не сте внимателни, можете да гледате на цената падне покрай вашата печалба.
• Гледайте растеж. Растеж запаси растат. Когато те спре да расте или расте започва да се забавя, че е време да продължиш напред. Пазарът не е добър към растеж запаси, които не могат да поддържат растежа им.
• Участвайте извън масата. Ако имате добра печалба в наличност, обмисли продажбата на част – да кажем 50% и като печалбата си – докато отдаване под наем до края продължи да расте. По този начин ще се заключва в определено ниво на печалба и, ако следвате съветите на другите тук, можете да спаси по състав, когато той започне да пада с малко по-голяма печалба.
• -Добра сделка. Не забравяйте, че има и други акции, които могат да осигурят по-добра възможност с по-малък риск. Само защото имате добър запас с хубава печалба, не означава, че не трябва да спрете да търсите за по-добра сделка.

Не бъдете прекалено бързо

Докато вие винаги искате да увеличите инвестициите си, да не се яде от печалбата ви, като пуснете една голяма сметка на ваше борсов посредник в комисии поради прекомерна търговия.

Няколко умни сделки ще победи дузина посредствени хора всеки ден.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Кратко обяснение за това как да започнете да печелите пари от Акции

Ако сте слушали финансовите медии или инвестиране пресата, може да получите с погрешното впечатление, че правенето на пари от закупуване на акции е въпрос на “бране” правилните запаси, търговия бързо, и чрез залепване на екрана на компютъра или телевизор с, и изразходване на дни obsessing за това, Dow Jones Industrial Average или S & P 500 на направих наскоро. Нищо не може да бъде по-далеч от истината. Това със сигурност не е как мога да проявя своето портфолио, нито на портфейлите, които контролират по управление на активи на семейството ми.

В действителност, тайната за печелене на пари от закупуване на акции и да инвестират в облигации, се свежда до края на бащата на стойност инвестира Бенджамин Греъм, когато той пише: “Истинският парите в инвестирането ще трябва да се направи – като голямата част от него е в миналото -. не от покупки и продажби, но от притежаване и държане на книжата, получаване на лихви и дивиденти, и се възползва от тяхната дългосрочна увеличение на стойността ” За да бъде по-конкретен, като инвеститор в обикновени акции, които трябва да се съсредоточи върху обща възвръщаемост и ще вземе решение да инвестират в дългосрочен план, което означава, че в абсолютен минимум, очаквайки да държи всяка нова позиция в продължение на пет години, при условие че сте избрани добре управлявани компании със силни финанси и история на акционерите лесен управленски практики.

Това е начинът, по реалното богатство е построен в фондовия пазар за външни пасивни инвеститори. Ето как:

• Чистачи печелят близо до минималната работна заплата, като Роналд Read, натрупали повече от $ 8.0 милиона в портфолиото си;
• Един мъж на име Луис Давид Загор, живеещи в малък апартамент в Ню Йорк, натрупал $ 18 милиона;
• Адвокат Джак Макдоналд натрупани $ 188 милиона;
• Пенсиониран агент на данъчната служба Ан Шайбер построен нея $ 22 милиона портфейл (Това беше през 1995 г., когато тя почина коригирани спрямо инфлацията, това е еквивалентно на $ 63,25 милиона + в началото на 2016.);
• Пенсионер секретар Грейс Gröner построена си $ 7.0 милиона склад портфейл;
• Млекопроизводител близо до Канзас Сити натрупаните милиони и милиони долари, които дори децата му не знаеше съществували.

Дори успешни, нашумели инвеститори като Уорън Бъфет и Чарли Munger, направени по-голямата част от парите си в акции и бизнеса те държани за 25+, 50+, дори, години.

И все пак, много нови инвеститори не разбират същинската работа зад правенето на пари от акции; където богатството всъщност произхожда или как работи на целия процес. Ако сте прекарали много време на сайта, ще видите, че ние предоставяме ресурси на някои доста теми за напреднали – анализ на финансови отчети, финансови съотношения, данък печалба стратегии, само за да назовем само няколко, но това е важно нещо, за да изясним така вземете чаша горещо кафе, да се удобно в любимия си стол за четене, и нека да ви преведе през опростена версия за това как цялата картина се вписва заедно.

Печелене на пари от Запаси Започва чрез закупуване на собствеността в Реал Действащ Бизнес

Когато си купувате акции на фондовата вие купувате парче от една компания. Представете си, че Харисън Фъдж Company, измислен бизнес, има продажби на $ 10 милиона и нетна печалба от $ 1,0 милиона.

За набиране на средства за разширяване, основатели на компанията подхожда на инвестиционна банка трябваше да ги продаде склад на обществеността в първично публично предлагане, или IPO. Те може да каже: “Добре, ние не мислим ставка на растеж е страхотно, така че ние ще ценовата това, така че бъдещите инвеститори ще печелят 9% от инвестицията плюс каквото и растеж генерирате …, който работи, за да около $ 11 милиона + стойност за цялата компания ($ 11.0 милиона, разделен от $ 1 милион нетен доход = 9% възвръщаемост на първоначалната инвестиция.) “Сега, ние ще приемем, че основателите разпродадени напълно вместо издаването на склад за обществеността

Застрахователите можеше да каже: “Знаеш ли, ние искаме запаса, който се продава за $ 25 на акция, защото това изглежда достъпна, така че ние ще се намали на компанията в 440,000 броя, или акции (440,000 акции х $ 25 = $ 11 милиона.) Това означава, че всеки “парче” или акции на фондовата има право на $ 2.72 на ($ 1,000,000 печалба ÷ 440,000 акция неизплатения = $ 2.72 за акция.) печалбата Тази цифра е известен като Основните доходи на акция (съкратено от нетната печалба на акция.) с други думи, когато купувате акции на Харисън Фъдж Company, което купувате правото да си пропорционални печалби.

Успяхте ли да придобие 100 акции за $ 2500, ще се купуват $ 272 в годишния печалба плюс каквото и бъдещ растеж (или загуби) на компанията генерира. Ако си мислите, че новото ръководство може да доведе до продажби празни приказки да се взривят, така че вашите пропорционални печалби ще бъдат 5x по-високи в рамките на няколко години, а след това ще бъде изключително атрактивна инвестиция.

Колко пари Направи от Акции ще зависи от начина директорите за управление и на Съвета на разпределите Капитал

Какво размиване на ситуацията е, че в действителност не се види, че $ 2.72 в печалбата, която принадлежи на вас. Вместо това, управлението и на Съвета на директорите имате няколко възможности, достъпни за тях, които ще определят успеха на стопанства до голяма степен:

1. Това може да ви изпрати паричен дивидент за известна част или изцяло на вашата печалба. Това е един начин да се “върне капитал на акционерите.” Можете да използвате или тези пари да купуват повече акции или да ги похарчи някакъв начин ви е удобно.
2. Тя може да изкупи обратно акции на свободния пазар и да ги унищожи. За голямо обяснение как това може да ви направи много, много богат в дългосрочен план, прочетете фондова купи подкрепя: златното яйце на стойността за акционерите.
3. Тя може да реинвестира средствата в бъдещ растеж чрез изграждане на повече фабрики, магазини, наемането на повече служители, увеличаване на реклама, или произволен брой допълнителни капиталови разходи, които се очаква да се увеличи печалбата. Понякога това може да включва търси придобивания и сливания.
4. Тя може да се укрепи баланса чрез намаляване на дълга или изграждане на ликвидни активи.

Коя е най-добре за вас като собственик? Това зависи изцяло от скоростта на управление на връщането може да печели, като реинвестират парите си. Ако имате феноменален бизнес – мисля, Microsoft или Wal-Mart в първите дни, когато и двамата са били една малка част от сегашния си размер – изплащане на всеки паричен дивидент е вероятно да бъде грешка, тъй като тези средства биха могли да бъдат реинвестирани при висока скорост , Имаше действително пъти през първото десетилетие след Wal-Mart излезе на борсата, която е спечелила повече от 60% от собствения капитал на акционерите. Това е невероятно. (Вижте DuPont десегрегация на ROE прост начин да се разбере какво означава това.) Тези видове декларации обикновено съществуват само в приказките все пак, под ръководството на Сам Уолтън, Bentonville базирани на търговеца на дребно е в състояние да се справят и направи много сътрудници, шофьори на камиони, както и външни акционери, богати на този процес.

Berkshire Hathaway плаща не парични дивиденти, докато US Bancorp е решен да се върне повече от 80% от капитала на акционерите под формата на дивиденти и склад за покупка гръб всяка година. Въпреки тези различия, те и двете имат потенциала да бъдат много атрактивни стопанства на правилната цена (и особено ако се обърне внимание на разположението на активите), при условие, че търговията на правилната цена; например, един разумен дивидент регулира съотношението PEG. Лично аз притежавам и двете дружества към момента тази статия е публикувана и щях да съм разстроен, ако USB започна да следи същите практики за разпределяне на капитал като Berkshire, тъй като не разполагат със същите възможности, с които разполага, в резултат на забрана на мястото за банкови холдингови компании.

В крайна сметка, всеки парите, които правят от Вашите запаси се свежда до ръцете на елементи на общото връщането, включително капиталова печалба и дивиденти

Сега, след като видите това, че е лесно да се разбере, че богатството ви е изградена основно от:

1. Увеличението на цената на акциите. В дългосрочен план, това е резултат от пазара оценяване на увеличаване на печалбата в резултат на разширяване на бизнеса или обратно изкупуване на акции, които правят всяка акция представлява по-голяма ангажираност в бизнеса. С други думи, ако един бизнес с цената на акциите на $ 10 нарасна с 20% за 10 години чрез комбинация от разширение и обратно изкупуване на акции, трябва да е почти 620 $ за акция в рамките на едно десетилетие в резултат на тези сили поемат Уолстрийт поддържа една и съща цена -За-печалба съотношение.
2. Дивиденти. Когато приходите са изплатени до вас под формата на дивиденти, всъщност получи парични средства чрез чек по пощата, пряка депозит във вашата брокерска сметка, проверка на сметка или спестовна сметка или под формата на допълнителни акции реинвестирани от ваше име , Освен това, можете да дарите, харчат, или се натрупват тези дивиденти в пари.

От време на време, по време на пазарни балони, може да имате възможност да се реализира печалба от продажбата на някого повече от компанията е на стойност. В дългосрочен план, обаче, се връща на инвеститора са неразривно свързани с основните печалбите, генерирани от дейността на предприятията, които той или тя притежава.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

След като имате добра работа и са започнали да изплати дълга си, че е време да започне да инвестира парите си. Инвестиране парите си е от съществено значение, тъй като това, което ви дава възможност да натрупат богатство. Той ще отвори врати за вас по-късно в живота. Хората, които редовно се спестяват и инвестират са тези, които в крайна сметка са богати. Важно е, че сте отрежете разходите си, така че наистина може да започне да се движим напред и придобиване на богатство. За да може да инвестира, за да работи, не трябва да се изтеглят пари от вашите инвестиции, но ги остави там да расте.

Готови ли сте да започнете Инвестиране?

Важно е да се уверите, че наистина сте готови да започнете да инвестира преди да го направите. То няма смисъл да започне да инвестира пари, когато зареждате пари по кредитните си карти. Вие трябва да се харчат по-малко, отколкото можете да направите и да бъдат свободни от дълг, с изключение на къщата си, преди да получите сериозно за инвестиране. Въпреки това, все още трябва да се възползват от програмите на работодателите мач, ако можете. Важно е да започнат да инвестират за пенсиониране веднага, дори и като се опитате да се измъкнем от дълга. След като сте свободни дълг, можете да се съсредоточите върху инвестирането на собствения си.

• Ако не сте в момента готов да започне инвестиране, поставила за цел, когато ще бъде готов.
• Започнете да учите за инвестиране и какви са вашите цели.
• Създаване на план за изплащане на дълга, което ще ви позволи да започнат да инвестират възможно най-скоро. Колкото по-агресивен сте в плащането на дълга си, толкова по-скоро ще бъде в състояние да бъде инвестиране.

Определи колко можете да инвестирате

Важно е да се определи колко можете да инвестирате в началото, и колко можете да продължат да инвестират или месечно или годишно. Това ще ви помогне да определите кои инвестиции са правилни за вас и да ви помогне да се поставят ясни цели за това, което искате да постигнете. Не забравяйте, че вие ​​не искате да инвестирате фонд за спешни случаи, тъй като може да се наложи да получите достъп до средствата бързо. Тези видове инвестиции са по-за изграждане на богатство и дългосрочни спестовни цели.

• Някои фирми ще имат първоначална инвестиция сума, която ще трябва да спестява за.
• Бюджет сума, която ще инвестира всеки месец, и можете да го използвате, за да спестява за първоначалния си размер инвестиции.
• Добро правило за спестяването и инвестирането е, че трябва да спести достатъчно пари, че е малко по-здраво и все още трябва да се обърне внимание на това колко да похарчите.

Намерете по финансово планиране или инвестиционен посредник

Следващата основна стъпка в инвестирането е да се намери финансов плановик. Вие ще искате да направите първата си инвестирането в основни инструменти за инвестиране, като взаимни фондове. Вашето финансово планиране трябва да е някой, който е готов да отделите време, за да обясни различните видове инвестиции за вас. Тя трябва да бъде готов да се търсят продукти, които се чувстват безопасно използване, като същевременно предлага най-големия потенциал за растеж. Тя също така ще ви помогне да се създаде ефективен финансов план. Вашата банка може да има финансово планиране можете да използвате, или можете да помолите приятел за referrals.If сте готови инвестиране на собствения си, а след това ще трябва да се намери на инвестиционен посредник, който ще ви позволи да търгувате онлайн.

• Един финансов плановик може да ви помогне, ако не сте сигурни какво да правите.
• Онлайн инвестиционните посредници могат да струват по-малко, но ще трябва да се разбере това, което ще инвестира в и как да разпределим риска.
• Инвестирайте време в учене как да четат и разбират пазара.

Разбиране на различен тип инвестиционни портфейли и риска

Също така е важно да се разберат основните инструменти за инвестиране и сметки. Тези сметки могат да бъдат използвани, за да Ви помогне да спестите за пенсиониране, както добре. Трябва да се разбере разликата между взаимни фондове на паричния пазар и сметки. Вие също трябва да се разпространи богатството си между няколко различни сметки, дори и ако искате да се съсредоточи основно върху взаимни фондове. Като се вгледате в сметките, трябва да се определи как ще се почувствате с поемане на рискове. Това е мястото, където финансово планиране може да ви помогне. Когато сте в двадесетте години, можете да вземете повече рискове, тъй като имате време за пазара, за да се възстанови, но с напредване на възрастта, ще трябва да бъдат по-консервативни в инвестициите си.

• Задавайте въпроси за инвестициите.
• Прочетете повече за различните видове инвестиционни, както онлайн, така и във финансови списания.
• Да ви изследвания и да се чувстват удобно в това, което ще инвестира инча

Инвестиции в недвижими имоти

Може да се вземе решение за прилагане на недвижими имоти като инвестиция или средство за изграждане на богатство. Недвижими имоти е голяма инвестиция. Въпреки това, има разлика между обръщане имоти и инвестиции в недвижими имоти в дългосрочен план. Трябва внимателно да разгледа разликите, преди да решите кой от тях е най-добре за вас. За недвижими имоти, която генерира пасивен доход е голяма инвестиция, но трябва да се уверите, че тя може да покрие разходите за издръжка и други потенциални проблеми, както добре.

• Говорете с някой, който има инвестиции в недвижими имоти, преди да започнете.
• В книгата “Богат татко, татко Лошо” е чудесна отправна точка, ако сте заинтересовани да инвестират в недвижими имоти.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Да се ​​научиш как и къде да се инвестира може да бъде много трудна задача за начинаещи. Инвестиране може да се използва за най-различни причини, като спестяват за пенсия или да помогнете на финансиране на полувисше образование на детето. Въпреки това, инвестиране може да бъде вредно и да причини загуба на пари или спестявания, ако се прави неразумно.

1. Определете Рисков профил

Първата стъпка към инвестиране е да се определи профил на риска, което е вашата толерантност към риска по отношение на главницата колебание. Инвеститорите с висока толерантност към риска могат да издържат по-големи дългосрочни колебания и могат да издържат психически pullbacks на пазара. Инвеститорите с много малко толерантност към риска могат да бъдат неспокойни и паника в един и същ сценарий и предлагат по-голяма безопасност на главницата.

2. Разбиране риск срещу Връщане

Когато става въпрос за инвестиране, разбиране на връзката на риск в сравнение с връщане е много важно. Инвестициите, които носят по-голям риск предлагат по-висок потенциал за възвращаемост. От друга страна, по-ниски рискови инвестиции предлагат по-ниска норма на възвръщаемост. В идеалният сценарий, инвестиционен портфейл, който има висока възвръщаемост с малък риск е целевата целта за всеки инвеститор.

3. инвестиционни цели

Инвеститорите трябва да се определи каква е крайната цел е зад инвестиране. Дали това е за пенсиониране или спестяване за образованието на детето, всяка цел е необходимо да бъде установено. Това помага да се определи най-добрата инвестиция превозното средство да отговаря на тази цел. Например, когато се спестяват за пенсия, а сметката отсрочени данъци спестявания, като традиционен ИРА, трябва да се използва. За колежа образователна цел, следва да се създаде 529 план. Определяне на целта преди това помага да се установи най-ефикасният начин за инвестиране е възможно.

4. Времеви хоризонт

Създаване на времеви хоризонт пряко се отнася до целите на рисковия профил и инвестиране от инвеститор. Времеви хоризонт е дължината на очакваното време на инвестиционния план остава да бъде цяла. По-млад спестяват за пенсия инвеститор може да има времеви хоризонт от 20 до 30 години. Тъй като това се смята за дългосрочна, инвеститорът може да поеме по-голям риск с инвестициите. Някой, който е планирано да се пенсионират през последните пет години е с краткосрочен хоризонт и трябва да бъде в значително по-безопасни инвестиции с по-малък риск за главницата.

5. Видове инвестиционни продукти

Има много различни видове инвестиционни продукти на разположение. Акции и облигации са двата най-простите форми на инвестиране. Запаси се считат за по-рискови инвестиции, но имат по-високи дългосрочна възвръщаемост. Облигации могат да бъдат по-стабилни, но предлагат по-малко на връщане под формата на лихвени плащания.

За тези, които не искат да се направят изследвания, за да изберете най-подходящите индивидуални акции или облигации, трябва да използват взаимните фондове или борсово търгувани фондове (ETFs). Това са кошници от акции и / или облигации, които са проектирани да предлагат разнообразно портфолио в една инвестиция. Взаимните фондове са професионално управлявани но начисляват вътрешна такса, наречена съотношение разход. ETFs се считат за пасивни инвестиции и са предназначени да отразяват индекс, като например S & P 500. ETFs предлагат диверсификация като взаимен фонд, но на по-ниска съотношение разход.

6. Правилното разпределение на активите

Диверсификацията е полезно за инвеститорите да поддържат портфейл с по-висока доходност и нисък риск. Винаги е важно да разнообрази между отделни категории и сектори инвестиции активи. Така например, инвестира само в един склад е много рисковано за един инвеститор. Въпреки това, инвестирането в 10 акции намалява риска над 10 различни компании. Инвестиране в само фармацевтични компании е по-рисковано, отколкото да инвестират в целия фондов пазар.

Инвеститорите трябва да се вгледат във индивидуален рисков профил, инвестиционни цели и времеви хоризонт, за да се определи правилно разпределение на активите. А дългосрочен инвеститор с високо ниво на риска, търси да финансира пенсиониране трябва да инвестира изцяло в акции. Краткосрочен инвеститор с ниско ниво на риска трябва да се инвестира в почти никакви запаси, като се фокусира най-вече върху облигации или пари в брой. Като смесица между запаси, така и за облигации, е често срещан начин да имат диверсифициран и балансиран подход за инвестиране. Ако на фондовия пазар върви надолу, облигациите трябва да помогнат за стабилизирането на общото портфолио. Тъй като времето хоризонт намалява, портфейла трябва да се коригира, за да бъде по-малко рисковано.

7. С помощта на Discount Брокеридж

Инвеститорите вече не е необходимо да се разчита на опита на финансов съветник на брокерска фирма пълен набор от услуги. Много онлайн компании, сред които подобряване или Charles Schwab, предлагат по-ниски разходи, лесен за използване инвестиционни сметки. Тези сайтове предлагат безплатни учебни ръководства и предоставят въпросници, за да помогне да се определи подходящо разпределение на активите на инвеститорите. Тези, които търсят да търгуват индивидуални акции или облигации може да използвате E * TRADE или Scottrade да купуват и продават най-нисък процент комисионна. Инвеститорите могат да закупят взаимни фондове или ETFs на следните интернет страници или да отидат директно на сайта на компанията, като Fidelity или Vanguard.

8. С помощта на брокерска Full Service

Тези, които се чувстват неудобно с инвестиционни сметки направи си сам все още могат да отидат на брокерска фирма пълен набор от услуги, като Morgan Stanley или Merrill Lynch. Тези фирми наемат финансови консултанти, които помагат на хората да инвестират пари на базата на темите, включени по-горе. Въпреки, че тези фирми могат да предоставят повече услуги или експертиза, те идват по-висока цена и може да има минимално изискване ниво актив за откриване на сметка.

9. Да останеш дисциплиниран

Независимо дали използвате отстъпка или пълно обслужване брокерска фирма, е важно да останат дисциплинирани и да се придържат към първоначалния план. Това е една от най-честите грешки на начинаещите инвеститори правят. Инвестиране, особено в акции, може да предизвика емоционален стрес и да доведе до слабо навременна покупки и продажби. Успешните инвеститори остават дисциплинирани и не се влияят от ден за ден колебания или външни фактори. Крайната цел на всяка инвестиция е да се купуват и продават ниско високо. Въпреки това, повечето неуспешни инвеститори търгуват с емоция, несъзнателно закупуване и продажба на високо ниско.

10. Преглед и Ребалансира

Друг успешен ключ към инвестиране е непрекъснато да преразгледа и да възстанови баланса. Инвестициите трябва да се преразглеждат най-малко на годишна база. Индивидуални инвестиции в портфейл могат да растат с различни темпове. Ако частта фондова прави много добре, може да е добра идея да се преразпределят растежа обратно в облигации. В противен случай, тя може да увеличи общия риск на портфейла. Преглед на инвестициите също е добра идея за измерване на успеха. Ако портфейла не е в крак с пазара или показател, може би акциите или средствата, избрани трябва да се сменят.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Нещата Всеки инвеститор трябва да мислим за Когато Управление на пари

Тъй като системата за пенсиониране в САЩ и голяма част от света се измества от пенсиите за самостоятелно финансирани пенсионни сметки, като например 401 (к) ите, традиционен IRAs и Рот IRAs, това е станало необходимо за стотици милиони мъже и жени до в роля, те никога не се очаква, и за които те никога не са били добре обучени: тази на портфолио мениджър. От създаването на цялостна портфейл, който взема под внимание правилното разпределение на активите на базата на уникални цели и обстоятелства за избиране на отделните инвестиции в рамките на всеки клас активи, последствията за него все погрешно може да бъде животът се променя за по-добро или по-лошо.

Тя може да означава разликата между изживее дните си в комфорт, като същевременно осигурява наследство за вашите наследници да си купи жилище или да помогнат плащат за колежа, или почти да не чрез, заплата до заплата, надявайки се, че социално-осигурителни обезщетения са в крак с процента на инфлация , За съжаление, въпреки добрите намерения, добронамерени хора не успяват в тази задача всеки ден.

Макар да е невъзможно за една статия за покриване дори на част от земята е необходимо да направите експерт, има няколко неща, които можете да направите в началото на пътуването си към финансова свобода, които могат да ви помогнат да имате по-лесен отиде в преследва мечтите си ; на управление на вашите инвестиции и инвестиционен портфейл с благоразумие и рационалност, а не реагира емоционално на всеки обрат и завой на Dow Jones Industrial Average или S & P 500. По-конкретно, искам да се съсредоточи върху пет ключове, които могат да ви помогнат да подобрите своя инвестиционен портфейл.

1. Осъзнайте, че вие ​​и вашите емоции, са най-голямата опасност за вашето портфолио, а след това се разработи стратегия за намаляване на риска. 

Ако те помоля да се определи кои фактор е най-важният пречката за инвеститор като той или тя се стреми към съединение богатство, какво бихте казали?

С течение на времето, отговорът ви може да са се променили в зависимост от пазарната среда финансова, в която бяха повдигнати или за първи път започва да се обръща внимание на капиталовите пазари. Тези дни, може би ще се досетите, че е такси и разноски. Ще бъде погрешно. Преди едно десетилетие или две, може би се досещате, че това е въпрос на вътрешно срещу международната селекция сигурност.

Ще бъде погрешно. През 1960, можете да се досетите, че ще бъде и желание да купуват акции на растежа. Ще бъде погрешно.

На и списъкът продължава, но едно нещо остава последователен. Без да се провалят, почти всички доказателства сочат към  вас , инвеститора, като най-вероятната причина за собствения си финансов провал. Противно на това, което класическите икономисти биха могли да имат вярвате, на поведенческата икономика и поведенческите финанси вече предлагат това, което аз съм убеден, е огромно доказателство, че мъжете и жените, а до голяма степен рационален, често много глупави неща с парите си, които ги причиняват да страдат над дългосрочния термин. Освен това виждаме в данните, което е това, което наистина има значение, аз я наблюдават в собствения си живот и кариера. Перфектно интелигентни хора, способни да постигат успех във всички видове територии, унищожи скъпоценен капитал – капитал, който ги взе десетилетия, за да се натрупват – защото те прекарват по-малко време да разбереш какво те притежават, защо те го притежават, колко те са собственици, а понятията на която те го притежават, отколкото те са избор на нов хладилник или пералня и сушилня.

Номерата могат да бъдат шокиращи. Не е необичайно за инвеститорите да оставят следи реалното изпълнение на техните базови инвестиции с няколко процентни пункта; пропуснати ползи, които могат да бъдат извънредно през периоди на 25+ години.

Тук има няколко възможни решения. Един от тях е наистина да се посветиш да стане експерт в управлението на собствения си пари. Ако обичате да четете академични изследвания върху разпределението на капитала, да се гмурне в 10-К за стружки, мисля за портфейлни тегла и размишлявайки върху детайлите на неща, като методологията изграждане на индексни фондове, това би могло да бъде по пътя за вас. Ако не го направите, трябва някой, който може да го направи за вас. Един от най-големите компании за управление на активи в света, Vanguard, наскоро открит в своите изследвания, че въпреки води до по-високи разходи, да плащат за техните финансови консултантски услуги “, не само добавя спокойствие, но също така могат да се добавят около 3 процентни пункта от стойността на нетната портфейл се връща във времето “(Източник: Vanguard хартия добавената стойност на финансови консултанти , като се позовават проучване Франсис М.

Kinniry младши, Колийн М. Jaconetti, Майкъл А. DiJoseph и Ян Zilbering 2014 г. Поставянето на стойност на вашия стойност: Количествено Алфа Vanguard съветник е. . Valley Forge, Pa .: The Vanguard Group) Докато те се отбележи, че броят им не е точна наука, като каза, че “[т] или някой, съветници могат да предлагат много повече от тази, в добавена стойност, а за други, по-малко за. потенциал 3 процентни пункта от завръщането идват след данъци и такси. “

С други думи, да се използва грубо опростен Например, ако вашето портфолио се състои от 100 процента индексни фондове на ниска цена, които са генерирали 10%, след като такси, това е заблуда да погледнете наемането на консултант като в резултат на печалбата си, като 10% минус съветник на разходите, когато в действителност, резултатите могат да бъдат съществено по-ниски поради поведенчески проблеми (купуват, когато не трябва да купуват, продават, когато не трябва да продават, поддържане на позиции, които са прекалено концентрирани, игнорирайки възможност да се възползват от някои данъчен арбитраж ситуации чрез стратегии, като например поставяне на активи, развитие и изчисляване на един модел на разходите по време на фазата на разпределение на портфейла, и т.н.) Ако вашият опит се опитва да се справя сама би довело до вас да печелите, да речем, 5 на сто или 6%, вие в крайна сметка направи повече пари, въпреки плащат по-високи такси, защото на наставничество и опита на съветника. За да се съсредоточи върху потенциалния брутен връщането е не само неуместно, тя може да свърши струва много повече в загубил смесване от избягване на сметка.

Трябва да се развие добре конструирана план, въз основа на принципите на добро управление на портфейл, и се придържаме към нея, както чрез тихо време и бурните небе.

2. Освен ако не се занимават с морални или етични съображения, не се вземат решения за инвестиции с фиксирана доходност за частта за връзка на вашето портфолио се основава единствено върху това как се чувствате за продуктите или услугите на компанията. 

Бенджамин Греъм пише особено красив пасаж докосване по този въпрос, който може да бъде намерен в 1940 издание на сигурността Анализ . В легендарния му трактат, той заяви: “По съвпадение и трите noncumulative промишлени предпочитани запаси в нашия списък принадлежи на компании в  емфие  бизнеса. Този факт е интересен, не защото той доказва инвестиции първенството на емфие, но поради силно напомняне тя предлага, че инвеститорът не може безопасно да се прецени достойнствата или недостатъците на ценна книга от личната си реакция към вида на бизнеса, в които се занимава. изключителен рекорд за дълъг период в миналото, както и силно доказателство за присъщата стабилност, плюс липса на бетон причина да се очаква съществена промяна към по-лошо в бъдеще, да си позволят най-вероятно единствената база звук на разположение за избор на  фиксирана стойност на инвестициите. “

Тук Греъм говори за факта, че избират облигации и ценни книжа с фиксирана доходност, по начало са по изкуство на отрицателна селекция. Вие търсите причина да не се купуват нещо като основен проблем е дали предприятието е в състояние да се върне на обещаната главницата плюс лихвата върху парите, които са се заема с него. Един инвеститор, който отхвърли закупуване на емфие (бездимни тютюневи изделия) предпочитани акции или облигации, защото той или тя не е фен на индустрията имаше правото да се задоволи с потенциално по-висок риск и / или по-ниска възвръщаемост. Ако появата на ценни книжа, издадени от тютюневите компании е важно за вас, това е реалност, трябва да се изправи срещу. Животът е пълен с компромиси и сте направили един от тези компромиси. Не винаги можете да си торта и го ядат, също. Може да не е справедливо, но това е факт.

3. Помислете как си инвестиционен портфейл е свързан с останалите активи и пасиви в живота си след това се опитват да се намали, че корелация като интелигентно, колкото е възможно.

При управлението на вашия инвестиционен портфейл, си струва да се мисли за начини за интелигентно намаляване на риска. Един голям риск е наличието на твърде много от вашите активи и пасиви корелация. Например, ако сте живели в Хюстън, работил в петролната индустрия, имаше основна част от плана си за пенсиониране вързан в склад на работодателя ви, собственост част от местна банка, и задържа инвестиции в недвижими имоти в района на метрото Хюстън, цялата си финансов живот сега е ефективно свързана с перспективите за енергия. Ако петролния сектор трябваше да се срине, както го направи през 1980 г., можете да намерите не само работата си на риск, но стойността на вашите stockholdings спада в същото време на местните агенции за недвижими имоти и банкови холдинги страдат в резултат на наематели и кредитополучателите, също и в областта Хюстън, изпитват една и съща икономическа ситуация, ви се предоставя разчита на района на масло. Също така, ако живеят и работят в Силиконовата долина, вие няма да искате повечето от вашите пенсионни активи в технологичните акции. По-скоро, може да искате да се помисли притежава неща, които вероятно ще продължи да изпомпва пари чрез дебели и тънки, добри и лоши времена пъти,  дори ако това означава генериране на по-ниска възвръщаемост ; например, държи дялове в собствеността в сини чипове запаси, особено Потребителски стоки фирми, които правят неща, като паста за зъби и прах за пране, почистване на доставките и бонбони, алкохол и пакетирани храни.

По принцип е по-мъдър практика, за да разгледате всичко на вашите лични и бизнес баланси поне веднъж или два пъти в годината, в опит да намерят слаби страни и корелация; области, в които един или сила нещастие може каскада и предизвикват голям размер негативни последици. Общи експозиции могат да бъдат вход на разходите, като цената на бензина, лихвените проценти, икономическата здравето на определен географски район, упование на един-единствен доставчик, излагане на определен отрасъл или сектор, или произволен брой други неща.

За повечето инвеститори, с най-голям риск са изправени е предоверяването на паричните потоци от работодател. Чрез фокусиране върху придобиване на производствените активи, които генерират излишък паричен поток, и по този начин разнообразяване далеч от работодателя, този риск може да бъде до известна степен смекчени.

4. Обърнете особено внимание на структурата на вашите задължения, защото това може да означава разликата между финансова независимост и пълна разруха. 

Независимо дали имате предпочитание за инвестиране в акции или недвижими имоти, частни фирми или интелектуална собственост, как плащате за даден актив е от изключителна важност. Ако имате нужда, или предпочитате, да се използва дълг, за да увеличите възвръщаемостта на капитала и ще ви позволи да закупи повече активи, отколкото си капитал сам да позволи, едно добро правило при управлението на портфейла е да се избегне заеми краткосрочен пари за финансиране на дълга -TERM активи, защото източникът на финансиране могат да изсъхнат и да ви оставят неликвидни са достатъчно дълги, за да можете да се потопите в несъстоятелност. В идеалния случай, вие искате само пасиви с лесно-настанени искания за паричните потоци, които имат фиксиран лихвен процент лихвени условия. Дори по-добре, вие искате този дълг, че не се прибягва, ако е възможно, и да се избегне възможността да имат заемодателя да поиска изпращането на допълнителни обезпечения. Специални изключения понякога се прилагат. Например, ако сте били с висока нетна стойност лице с десетки милиони долара в пари и парични еквиваленти, това не е задължително то да е неморално, да има нещо като обеща линия актив на кредит, който беше пълен с държавни ценни книжа и безмитни общински облигации, така че да може лесно да се включи средствата си, без да се налага да продават своите позиции.

5. Не си позволявайте да се забрави, че добрите времена свършиха. 

Това изглежда особено важно в момента, с фондовите пазари, пазари на недвижими имоти, както и цените на облигациите в близост до или удряне, исторически върхове. Вашите цените на активите ще намаляването на пазарната стойност. В зависимост от актива, вашите активи също ще опита капки в паричен поток, които генерират. Един добър инвестиционен портфейл е не само в състояние да се занимават с това, че очаква. Освен ако не сте млади, имат изключително висока толерантност към риска и да има достатъчно време и енергия, за да се възстанови, ако внесеш поправка или страдали, често е разумно да се избегне достигането когато вземането на инвестиционно. Надеждата не е инвестиционна стратегия. Когато придобиването на един актив, трябва да го направите на цена и при условия, че ако най-лошото се случи, вие все още може да оцелее без да се налага да започнем отначало в живота или кариерата си. В продължение на много инвеститори, след като богатство е натрупан, акцентът трябва да бъде върху защитата на това богатство в дългосрочен план, а не агресивно става след най-високите възможни теоретични връща, особено ако последната встъпва замазка на риска.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ние сме в осмата година на разярен бик пазар, както и че е изкушаващо да се потопите в инвестиционните пазари. От 2009 г. насам S & P 500 се връща са положителни всяка година. Горните две години събра 32,15% през 2013 г. и 25,94% през 2009 г. В дъното на опаковката, дори и най-тежките две години изкарвали оскъдната възвръщаемост от 1,36% през 2015 г. и 2,10% през 2011 г., и двете по-големи печалби, отколкото ще получите от спестовна сметка.

И ако отидем по целия път обратно до 1928 г., ще откриете, че S & P 500 възнаградени инвеститорите със сочна годишна възвръщаемост от 9.52%.

Но последните резултати и дългосрочна възвръщаемост замаскира надолу години на инвестиционните пазари. През 2008 г. S & P 500 потъна 36,55%, а за първите три години на десетилетието са болезнени, със загуби от 9.03%, 11.85% и 21.97% през 2000 г., 2001 г. и 2002 г., съответно.

Както е отразено от нагоре и надолу години на фондовия пазар, трябва да имате здрав стомах и някои инвестиции знания, преди да се гмурне в пазарите. Ето какво трябва да знаете за личните финанси, преди да скочи в пазара.

Стъпка 1: изплати висока лихвите по дълга

Нивото на задлъжнялост пълзящи до нивата от 2008 г. според скорошно CNN статия. Миналата година задълженията на домакинствата се взриви от $ 460 милиарда. И ако сте в “среден” домакинство, имаш $ 16 048 в дългове по кредитни карти.

Ето защо трябва да се получи, че дълг се увенчаха с успех, преди да инвестират.

Ако плащате с кредитна карта интерес от 16% след това, че е от съществено значение, за да получим възвръщаемост по-голяма от 16%, за да оправдае инвестира в фондовия пазар преди изплащане на дълга. Например, ако сте платили 16 процент лихви или $ 2568 на вашия дълг по кредитна карта и да печелят 9% от инвестициите на фондовия пазар, тогава губите 7% или $ 1124, като не плащат дълга си.

С други думи, изплащане висок интерес дълг е определена възвращаемост, равна на лихвения процент по дълга. И ако не можете да получите наистина късмет на пазара, не е много вероятно в началото на връщането ще получите от плащането на дълга си кредитна карта.

Стъпка 2: Покрийте страницата “ако”

Представете си, да не влязат в калник Бендер и вашата застраховка приспадане е $ 500. Или още по-лошо, може уволнени и не се намери нова работа в продължение на 3 или 4 месеца. Имате ли няколко хиляди долара, за да покрият тези непредвидени разходи? Ако не е, че не сте сами. Четиридесет и седем процента от американците твърдят, че не могат да си позволят спешен разход от $ 400, според скорошно проучване Федерална Reserve.gov.

Ако не могат да си позволят финансово извънредно положение след това, ще трябва да заемат или продават нещо, за да получите пари. Или, ако парите, които се нуждаете за спешни случаи се инвестира в замяна на фондовия пазар, търгувани фонд (ETF), че трябва да продаде, вие сте изложени на риск от продава на загуба. Ето защо трябва да запазите няколко месеца на разходите за издръжка, преди да инвестират на фондовата борса. Сложете: “Ами ако” икономии в достъпен за паричния пазар или спестовна сметка, така че парите на разположение, когато имате нужда от него.

Стъпка 3: Научете Инвестиране Основи

След като сте се увенчаха с успех вашия потребителски дълг и изградена спестявания, че е изкушаващо да се потопите в инвестиционните пазари.

Но ако вие не разбирате това, което инвестира в, има добър шанс, че ще се окажете загуба на пари чрез закупуване и продажба на високо ниско. Чрез инвестиране с емоциите си, вместо главата ви, вие сте склонни да се вълнувам, когато пазарите са връхна точка и се потопите в най-отгоре на бичи пазар. След като се случи неизбежното спадът е обичайно за страх от загуба, за да поеме като ви продават на по-ниските на пазара.

Така че, преди да закупят първата си акции или облигации фонд, прекарват няколко часа образоването себе си за инвестиционните пазари, тенденции, както и индивидуални финансови активи. Проучване диверсификация на инвестициите директори и да научат за това как държи акции и облигации взаимни фондове ще доведе до по-стабилни възвръщаемост на инвестициите. И накрая, четете на Уорън Бъфет съвети и инвестират във фондове с ниски такси на индекса.

Стъпка 4: Грижете се за семейство

Накрая, преди да инвестират, да получите своя собствена финансова къща в ред.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Инвестирането в акции е рисковано начинание. Има някои рискове, които имате някакъв контрол върху и други, които можете да охраняват само срещу.

Задълбоченият инвестиционни селекции, които отговарят на вашите цели и профила на риска водят индивидуални акции и облигации рискове на приемливо ниво.

Въпреки това, други рискове са присъщи на инвестиране вие ​​нямате контрол над. Повечето от тези рискове се отрази на пазара или на икономиката и изисква инвеститорите да регулирате портфейли или се вози на бурята.

Това са четири основни вида рискове, които са изправени пред инвеститори и някои стратегии, когато е необходимо за справяне с проблемите, причинени от тези пазарни и икономически промени.

икономически рискове

Един от най-очевидните рискове при инвестиране е, че икономиката може да отиде лошо. След срива на пазара през 2000 г. и атаките на терористите през 2001 г. икономиката се настани в един кисел заклинание.

Комбинация от фактори видя индексите на пазара губят значителни проценти. Отне години, за да се върне до нива, близки до предварително 9/11 марки, само да има на дъното изпаднат отново през 2008-09.

За младите инвеститори, най-добрата стратегия е често само за да демократ надолу и се вози на тези спадове. Ако можете да подобрите позицията си в добри солидни компании, тези корита често са добри времена, за да го направят.

Чуждестранни акции могат да бъдат светъл лъч, когато на вътрешния пазар е в сметища, ако си напишеш домашното. Благодарение на глобализацията, някои американски компании печелят мнозинство от печалбите си в чужбина.

Въпреки това, в сривове като 2008-09 бедствие, може да има наистина безопасни места, за да се обърнат.

Възрастните инвеститори са по-строги свързват. Ако сте в или близо до пенсиониране, която е основен спад в запасите могат да бъдат опустошителни, ако не са се преориентирали значителни активи облигации или ценни книжа с фиксиран доход.

инфлация

Инфлацията е данъкът върху всички.

Той разрушава стойност и създава рецесии.

Въпреки, че ние вярваме, че инфлацията е под наш контрол, лечението на високи лихвени проценти може в един момент да е толкова зле, колкото на проблема. С огромен нов държавен дълг за финансиране на пакети за стимулиране на икономиката, това е само въпрос на време преди инфлацията възвръщаемост.

Инвеститорите исторически са се оттеглили “твърди активи”, като недвижими имоти и ценни метали, особено злато, по време на инфлацията.

Инфлацията боли инвеститори с фиксирани доходи най-много, тъй като тя подкопава стойността на техния доход поток. Запасите са най-добрата защита срещу инфлацията, тъй като компаниите могат да коригират цените на темпа на инфлацията.

Една глобална рецесия може да означава запаси ще се борят за продължителен период от време, преди икономиката да е достатъчно силна, за да поеме по-високи цени.

Това не е идеалното решение, но това е защо дори пенсионираните инвеститори трябва да поддържат някои от активите си в акции.

Пазарна стойност на риска

риск Пазарна стойност се отнася до това, което се случва, когато на пазара се обръща срещу или пренебрегва инвестициите си.

Това се случва, когато на пазара ще изгасне гони “следващото горещо нещо” и оставя много добро, но не чак толкова вълнуващи фирми зад себе си.

Той също така се случва, когато на пазара се свива – добри запаси, както и лошите акции, страдат, тъй като инвеститорите паническо бягство от пазара.

Някои инвеститори намират това е хубаво нещо и да го виждат като възможност да заредите на големи запаси в момент, когато пазарът не е тръжна процедура за определяне на цената.

От друга страна, тя не се усъвършенствате своите причини да гледате вашата инвестиция плосък Онлайн месец след месец, докато в други части на пазара се покачват.

Урокът е: да не те хванат с всичките си инвестиции в един сектор на икономиката. Чрез разпространяваш своите инвестиции в редица сектори, вие имате по-голям шанс за участие в растежа на някои от вашите запаси във всеки един момент.

Твърде Консервативната

Няма нищо лошо в това да консервативен или внимателен инвеститор. Въпреки това, ако никога не сте приели всякакъв риск, може да е трудно да се постигне финансовите си цели.

Може да се наложи да финансира 15 до 20 години за пенсиониране с гнездо яйце. всичко Поддържане на спестовни инструменти, не може да се свърши работата.

заключение

Вярвам, че ако научат за рисковете от инвестиране и да си напишеш домашното отделните инвестиции, може да се вземат решения, които ще Ви помогнат да постигнете финансовите си цели и все още оставя да спиш през нощта.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.