Да се научиш как и къде да се инвестира може да бъде много трудна задача за начинаещи. Инвестиране може да се използва за най-различни причини, като спестяват за пенсия или да помогнете на финансиране на полувисше образование на детето. Въпреки това, инвестиране може да бъде вредно и да причини загуба на пари или спестявания, ако се прави неразумно.
Table of Contents
- 1 1. Определете Рисков профил
- 2 2. Разбиране риск срещу Връщане
- 3 3. инвестиционни цели
- 4 4. Времеви хоризонт
- 5 5. Видове инвестиционни продукти
- 6 6. Правилното разпределение на активите
- 7 7. С помощта на Discount Брокеридж
- 8 8. С помощта на брокерска Full Service
- 9 9. Да останеш дисциплиниран
- 10 10. Преглед и Ребалансира
1. Определете Рисков профил
Първата стъпка към инвестиране е да се определи профил на риска, което е вашата толерантност към риска по отношение на главницата колебание. Инвеститорите с висока толерантност към риска могат да издържат по-големи дългосрочни колебания и могат да издържат психически pullbacks на пазара. Инвеститорите с много малко толерантност към риска могат да бъдат неспокойни и паника в един и същ сценарий и предлагат по-голяма безопасност на главницата.
2. Разбиране риск срещу Връщане
Когато става въпрос за инвестиране, разбиране на връзката на риск в сравнение с връщане е много важно. Инвестициите, които носят по-голям риск предлагат по-висок потенциал за възвращаемост. От друга страна, по-ниски рискови инвестиции предлагат по-ниска норма на възвръщаемост. В идеалният сценарий, инвестиционен портфейл, който има висока възвръщаемост с малък риск е целевата целта за всеки инвеститор.
3. инвестиционни цели
Инвеститорите трябва да се определи каква е крайната цел е зад инвестиране. Дали това е за пенсиониране или спестяване за образованието на детето, всяка цел е необходимо да бъде установено. Това помага да се определи най-добрата инвестиция превозното средство да отговаря на тази цел. Например, когато се спестяват за пенсия, а сметката отсрочени данъци спестявания, като традиционен ИРА, трябва да се използва. За колежа образователна цел, следва да се създаде 529 план. Определяне на целта преди това помага да се установи най-ефикасният начин за инвестиране е възможно.
4. Времеви хоризонт
Създаване на времеви хоризонт пряко се отнася до целите на рисковия профил и инвестиране от инвеститор. Времеви хоризонт е дължината на очакваното време на инвестиционния план остава да бъде цяла. По-млад спестяват за пенсия инвеститор може да има времеви хоризонт от 20 до 30 години. Тъй като това се смята за дългосрочна, инвеститорът може да поеме по-голям риск с инвестициите. Някой, който е планирано да се пенсионират през последните пет години е с краткосрочен хоризонт и трябва да бъде в значително по-безопасни инвестиции с по-малък риск за главницата.
5. Видове инвестиционни продукти
Има много различни видове инвестиционни продукти на разположение. Акции и облигации са двата най-простите форми на инвестиране. Запаси се считат за по-рискови инвестиции, но имат по-високи дългосрочна възвръщаемост. Облигации могат да бъдат по-стабилни, но предлагат по-малко на връщане под формата на лихвени плащания.
За тези, които не искат да се направят изследвания, за да изберете най-подходящите индивидуални акции или облигации, трябва да използват взаимните фондове или борсово търгувани фондове (ETFs). Това са кошници от акции и / или облигации, които са проектирани да предлагат разнообразно портфолио в една инвестиция. Взаимните фондове са професионално управлявани но начисляват вътрешна такса, наречена съотношение разход. ETFs се считат за пасивни инвестиции и са предназначени да отразяват индекс, като например S & P 500. ETFs предлагат диверсификация като взаимен фонд, но на по-ниска съотношение разход.
6. Правилното разпределение на активите
Диверсификацията е полезно за инвеститорите да поддържат портфейл с по-висока доходност и нисък риск. Винаги е важно да разнообрази между отделни категории и сектори инвестиции активи. Така например, инвестира само в един склад е много рисковано за един инвеститор. Въпреки това, инвестирането в 10 акции намалява риска над 10 различни компании. Инвестиране в само фармацевтични компании е по-рисковано, отколкото да инвестират в целия фондов пазар.
Инвеститорите трябва да се вгледат във индивидуален рисков профил, инвестиционни цели и времеви хоризонт, за да се определи правилно разпределение на активите. А дългосрочен инвеститор с високо ниво на риска, търси да финансира пенсиониране трябва да инвестира изцяло в акции. Краткосрочен инвеститор с ниско ниво на риска трябва да се инвестира в почти никакви запаси, като се фокусира най-вече върху облигации или пари в брой. Като смесица между запаси, така и за облигации, е често срещан начин да имат диверсифициран и балансиран подход за инвестиране. Ако на фондовия пазар върви надолу, облигациите трябва да помогнат за стабилизирането на общото портфолио. Тъй като времето хоризонт намалява, портфейла трябва да се коригира, за да бъде по-малко рисковано.
7. С помощта на Discount Брокеридж
Инвеститорите вече не е необходимо да се разчита на опита на финансов съветник на брокерска фирма пълен набор от услуги. Много онлайн компании, сред които подобряване или Charles Schwab, предлагат по-ниски разходи, лесен за използване инвестиционни сметки. Тези сайтове предлагат безплатни учебни ръководства и предоставят въпросници, за да помогне да се определи подходящо разпределение на активите на инвеститорите. Тези, които търсят да търгуват индивидуални акции или облигации може да използвате E * TRADE или Scottrade да купуват и продават най-нисък процент комисионна. Инвеститорите могат да закупят взаимни фондове или ETFs на следните интернет страници или да отидат директно на сайта на компанията, като Fidelity или Vanguard.
8. С помощта на брокерска Full Service
Тези, които се чувстват неудобно с инвестиционни сметки направи си сам все още могат да отидат на брокерска фирма пълен набор от услуги, като Morgan Stanley или Merrill Lynch. Тези фирми наемат финансови консултанти, които помагат на хората да инвестират пари на базата на темите, включени по-горе. Въпреки, че тези фирми могат да предоставят повече услуги или експертиза, те идват по-висока цена и може да има минимално изискване ниво актив за откриване на сметка.
9. Да останеш дисциплиниран
Независимо дали използвате отстъпка или пълно обслужване брокерска фирма, е важно да останат дисциплинирани и да се придържат към първоначалния план. Това е една от най-честите грешки на начинаещите инвеститори правят. Инвестиране, особено в акции, може да предизвика емоционален стрес и да доведе до слабо навременна покупки и продажби. Успешните инвеститори остават дисциплинирани и не се влияят от ден за ден колебания или външни фактори. Крайната цел на всяка инвестиция е да се купуват и продават ниско високо. Въпреки това, повечето неуспешни инвеститори търгуват с емоция, несъзнателно закупуване и продажба на високо ниско.
10. Преглед и Ребалансира
Друг успешен ключ към инвестиране е непрекъснато да преразгледа и да възстанови баланса. Инвестициите трябва да се преразглеждат най-малко на годишна база. Индивидуални инвестиции в портфейл могат да растат с различни темпове. Ако частта фондова прави много добре, може да е добра идея да се преразпределят растежа обратно в облигации. В противен случай, тя може да увеличи общия риск на портфейла. Преглед на инвестициите също е добра идея за измерване на успеха. Ако портфейла не е в крак с пазара или показател, може би акциите или средствата, избрани трябва да се сменят.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.