Когато трябва да заемате пари, първата стъпка е да решите как да го направите. Може да помислите за кредитна карта или заем от собствен капитал, но личен заем също може да бъде подходящ. Личният заем е начин да получите пари бързо, а при необезпечен личен заем не се изисква обезпечение. Ако се интересувате от най-често срещаните причини за личните заеми – или как те работят – ето какво трябва да знаете.
Table of Contents
Какво е личен заем?
Личният заем е сума пари, която заемате от банка, кредитен съюз или онлайн кредитор. Личните заеми могат да бъдат обезпечени, което означава, че се нуждаете от обезпечение, за да получите одобрение или необезпечено. Изплащате личен заем във времето, обикновено с фиксирани месечни плащания и фиксиран лихвен процент, въпреки че някои лични заеми може да имат променливи лихвени проценти. Кредиторът определя сумата, която можете да заемете, и условията за погасяване.
Квалифицирането за личен кредит зависи от няколко фактора, включително вашата кредитоспособност.
Забележка: Колкото по-силен е вашият кредитен рейтинг, толкова по-голяма е вероятността да бъдете одобрени.
По-високият кредитен рейтинг може да доведе и до по-ниска лихва по личен заем. Личните кредитори също могат да вземат предвид неща като:
- Вашите доходи
- Общо месечни плащания по дълга
- Независимо дали наемате или притежавате дома си
Използването на заемния калкулатор може да ви помогне да добиете представа колко ще бъдат месечните ви плащания и лихвите, които ще плащате през целия живот на заема.
Личните заеми, понякога наричани заеми за подпис, са вид вноски дълг. С разсрочени заеми имате достъп до еднократна парична сума и заемът има фиксирана дата на изплащане. Това е различно от кредитна линия или кредитна карта, които са видове револвиращ дълг.
С револвиращ дълг извършвате плащания срещу салдото си месечно, което освобождава място в наличния ви кредитен лимит. Можете да носите баланс от месец на месец или да плащате изцяло. Обикновено кредитните карти са отворени, което означава, че можете да продължите да таксувате нови покупки и да ги изплащате за неопределено време. Въртяща се кредитна линия, като например кредитна линия на собствения капитал, може да бъде отворена само за определен период.
Добри причини за лични заеми, когато трябва да вземете заеми
Има няколко добри причини за лични заеми спрямо други видове заеми или кредит, когато се окажете в ситуация на заемане. Може да помислите за личен заем за някой от следните сценарии:
- Консолидиране на дълга
- Купуване на кола
- Плащане за сватба
- Вземане на ваканция
- Неочаквани разходи
Консолидиращ дълг
Ако имате няколко кредита при високи лихви, може да бъде трудно да ги изплатите, когато голяма част от плащането ви отиде при лихви. Консолидирането на дълговете с помощта на личен заем ви позволява да ги превърнете в един дълг. Това комбиниране на дългове ви дава само едно плащане за управление на всеки месец срещу няколко. И в идеалния случай получавате и по-ниска лихва, което може да ви спести пари.
Можете също да използвате личен заем за консолидиране на кредитни карти. След като бъдете одобрени и постъпленията от заем са внесени в банковата ви сметка, можете да излезете от списъка и да изплатите вашите карти. В бъдеще ще извършите плащания по кредита, тъй като балансите на картата ви са нула.
Предупреждение: Попълването на нови салда по кредитните ви карти след изплащането им с личен заем може да увеличи вашия дълг. И това може да остави бюджета ви опънат.
Купуване на кола
Личен заем също може да бъде полезен, ако искате да купите кола. Подобно на консолидирането на дълга, ще получите постъпленията от заема, след което напишете чек от банковата си сметка, за да покриете разходите за превозното средство. Освен автомобили, бихте могли да използвате и личен заем за закупуване на лодки, мотоциклети, ремаркета или превозни средства за отдих.
Платете за сватба
Средната сватба струва повече от 33 900 долара през 2019 г. Ако нямате такъв тип пари, сядате наоколо, личен заем може да ви спести големия ден. Например, можете да използвате личен заем за покриване на депозити, плащане на кетъринг и фотограф, закупуване на сватбена рокля или смокинг, покриване на пътни разходи за приятели и семейство, ако имате сватба на дестинация, или да платите за медения месец.
Вземете ваканция
Дори и да не се омъжвате, все пак може да искате да се измъкнете. Ако мечтаната дестинация е от скъпата страна, бихте могли да използвате личен заем, за да покриете разходите си. Това включва вашите самолетни билети или други пътни разходи, за да стигнете до там и обратно, хотелски стаи или други места за настаняване, храна, забавления, сувенири и всякакви допълнителни разходи, които биха могли да се увеличат по пътя.
Неочаквани разходи
Повече от половината американци не биха могли да покрият спешните разходи, използвайки спестявания. Ако все още работите за вашия спешен фонд или все още не сте започнали, личен заем може да ви помогне с всякакви топчета за финансови криви, които животът ви хвърля.
Други причини за лични заеми
Това са едни от най-честите причини за личните заеми, но има и други начини да ги използвате. Например, можете да решите да използвате личен заем за:
- Покрийте разходите за преустройство на дома
- Започнете малък бизнес
- Помогнете да покриете разходите за обучение на детето си в чужбина
- Платете данъчна сметка
- Покрийте медицинските сметки
- Платете последните разходи за любим човек
- Финансира ход
- Покрийте юридическите такси
- Купете си мъничко жилище
Долния ред
Каквито и да са причините за личните заеми, има няколко неща, които трябва да вземете предвид, преди да получите такъв:
- Какъв лихвен процент ще платите и заемателят начислява ли някакви такси?
- Колко можете да заемете и какви ще са месечните Ви плащания?
- Има ли лични алтернативи за заем, които може да са по-подходящи за нуждите и бюджета ви по заеми?
Не забравяйте да сравните кредиторите, за да видите къде могат да бъдат намерени най-добрите условия за личен заем. И разбира се, прочетете внимателно дребния шрифт, преди да се подпишете на личен заем, за да сте сигурни, че разбирате данните за погасяването и цената на заема.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.