Вземането на инвестиционни решения може да се почувства като плаване в несигурни води. Всеки инвеститор е изправен пред основното предизвикателство да балансира инвестиционния риск срещу възнаграждението, когато изгражда своето портфолио. Разбирането на това деликатно равновесие е от решаващо значение за вземане на информирани финансови решения, които са в съответствие с вашите цели и толерантност към риск. Това изчерпателно ръководство ще изследва сложната връзка между риск и печалба при инвестиране, като ви предоставя знанията, за да правите по-добри инвестиционни избори.

Основата на риска и печалбата при инвестиране

Връзката между инвестиционния риск срещу възнаграждението формира крайъгълния камък на инвестиционната теория. Този фундаментален принцип предполага, че по-високата потенциална възвръщаемост обикновено идва с по-големи рискове. Когато инвеститорите търсят по-високи награди, те трябва да са готови да приемат по-значителни потенциални загуби. Обратно, инвестициите с по-нисък риск обикновено предлагат по-скромна възвръщаемост, но осигуряват по-голяма стабилност и сигурност.

Разбиране на различните видове инвестиционен риск

Пазарният риск представлява възможността от загуби поради цялостни движения на пазара. Когато целият пазар претърпи спад, повечето инвестиции са склонни да намаляват стойността си. Този систематичен риск засяга практически всички инвестиции до известна степен, въпреки че въздействието варира в зависимост от вида на актива и пазарните условия.

Лихвеният риск засяга особено инвестициите с фиксиран доход като облигации. Когато лихвените проценти се покачат, съществуващите облигации стават по-малко привлекателни, което води до спад на цените им. Разбирането на тази връзка помага на инвеститорите да управляват своите портфейли с фиксиран доход по-ефективно в среди с различни лихвени проценти.

Кредитният риск се отнася до възможността кредитополучателят да не изпълни своите задължения. Този риск е особено важен за корпоративни облигации и други дългови инструменти. По-високият кредитен риск обикновено предлага по-висока потенциална възвръщаемост чрез повишени лихвени проценти, илюстрирайки връзката инвестиционен риск срещу възнаграждение.

Рискът от инфлация, който често се пренебрегва, може значително да повлияе на възвръщаемостта на дългосрочните инвестиции. Когато нивата на инфлация надхвърлят възвръщаемостта на инвестициите, покупателната способност намалява въпреки номиналните печалби. Този риск засяга особено консервативните инвестиции с по-ниска възвръщаемост.

Измерване на инвестиционния риск

Стандартното отклонение служи като основна мярка за инвестиционен риск, като определя количествено променливостта на възвръщаемостта около средната им стойност. По-високото стандартно отклонение показва по-големи ценови колебания и следователно по-висок риск. Разбирането на този показател помага на инвеститорите да оценят дали потенциалната печалба на инвестицията оправдава нейното ниво на риск.

Бета измерва променливостта на инвестицията спрямо по-широкия пазар. Бета по-голяма от 1 показва по-висока волатилност от пазара, докато бета по-малка от 1 предполага по-ниска волатилност. Този показател помага на инвеститорите да разберат как могат да се представят техните инвестиции при различни пазарни условия.

Коефициентът на Шарп съчетава показатели за риск и възвръщаемост, за да оцени възвръщаемостта, коригирана спрямо риска. Този ценен инструмент помага на инвеститорите да сравняват инвестиции с различни нива на риск, като вземат предвид както потенциалната награда, така и свързания риск.

Стратегии за управление на риска

Диверсификацията остава една от най-ефективните стратегии за управление на риска. Чрез разпределяне на инвестициите в различни класове активи, сектори и географски региони, инвеститорите могат да намалят специфичните за портфейла рискове, като същевременно поддържат потенциална възвръщаемост. Този подход въплъщава същността на ефективното управление на инвестиционния риск срещу възнаграждението.

Разпределението на активи включва разпределяне на инвестициите между различни класове активи въз основа на толерантност към риск и инвестиционни цели. Тази стратегия помага за балансиране на потенциалната възвращаемост с приемливи нива на риск, създавайки портфолио, съобразено с индивидуалните нужди на инвеститора.

Редовното ребалансиране на портфейла гарантира, че вашият инвестиционен микс остава в съответствие с вашата толерантност към риск и цели. Тъй като различните инвестиции се представят различно във времето, периодичните корекции помагат да поддържате желания баланс между риск и печалба.

Ролята на времевия хоризонт в управлението на риска

Дългосрочното инвестиране обикновено позволява поемането на по-изчислени рискове, тъй като пазарните колебания са склонни да се изглаждат за продължителни периоди. Историческите данни показват, че по-дългите инвестиционни хоризонти могат да помогнат за смекчаване на краткосрочните рискове от нестабилност на пазара.

Краткосрочните инвестиции обикновено изискват по-консервативни подходи поради ограниченото време за възстановяване от потенциални загуби. Разбирането на вашата инвестиционна графика помага да се определят подходящите нива на риск и инвестиционни стратегии.

Оценка на толерантността към риска

Личната толерантност към риск зависи от различни фактори, включително възраст, доходи, финансови цели и емоционален комфорт с пазарните колебания. Разбирането на вашата толерантност към риск помага да създадете инвестиционна стратегия, която можете да поддържате през пазарните цикли.

Финансовите обстоятелства оказват значително влияние върху подходящите нива на риск. Фактори като спешни спестявания, стабилен доход и застрахователно покритие влияят на това колко инвестиционен риск можете да поемете разумно.

Толерантността към емоционален риск често се различава от капацитета за финансов риск. Успешното управление на инвестиционния риск спрямо възнаграждението изисква балансиране на двата аспекта, за да се създаде устойчива инвестиционна стратегия.

Усъвършенствани техники за управление на риска

Стратегиите за опции могат да помогнат за управлението на риска от спад, като същевременно поддържат потенциал за растеж. Разбирането на тези инструменти предоставя допълнителни начини за фина настройка на профила риск-възнаграждение на вашето портфолио.

Поръчките за спиране на загубата автоматично продават инвестиции, когато достигнат определени ценови нива, като помагат за ограничаване на потенциалните загуби. Този механичен подход премахва емоционалното вземане на решения по време на пазарни спадове.

Осредняването на разходите в долари намалява риска във времето чрез разпределяне на инвестициите във времето. Тази стратегия помага за управление на риска при навлизане на пазара, като същевременно поддържа дългосрочна инвестиционна дисциплина.

Влиянието на икономическите цикли

Икономическите цикли влияят на връзката между инвестиционния риск и възнаграждението. Различните инвестиции се представят по различен начин по време на различните икономически фази, което влияе върху динамиката на риск-възнаграждение.

Разбирането на икономическите показатели помага да се предвидят потенциални рискове и възможности. Тези знания позволяват по-информирани инвестиционни решения, съобразени с икономическите условия.

Глобални инвестиционни съображения

Международното инвестиране въвежда допълнителни рискови фактори като валутни колебания и геополитически събития. Тези рискове трябва да бъдат претеглени спрямо потенциалните ползи от глобалната диверсификация.

Развиващите се пазари често предлагат по-висока потенциална възвръщаемост, но идват с повишени рискове. Разбирането на уникалните характеристики на тези пазари помага да се оцени тяхната роля в диверсифицирано портфолио.

Технологично въздействие върху управлението на риска

Съвременните технологии предоставят усъвършенствани инструменти за анализ на риска и управление на портфолио. Тези иновации помагат на инвеститорите да разберат и управляват по-добре своите инвестиционни рискове.

Робо-съветниците използват алгоритми за управление на портфейли въз основа на предварително определени рискови параметри. Тази технология прави професионалното управление на риска по-достъпно за индивидуалните инвеститори.

Често задавани въпроси относно инвестиционния риск и печалба

Какво определя правилния баланс между инвестиционен риск и възнаграждение за отделните инвеститори?

Подходящият баланс зависи от различни фактори, включително инвестиционни цели, времеви хоризонт, финансово състояние и лична толерантност към риск. Цялостната оценка на тези фактори помага да се определят подходящи нива на риск за всеки инвеститор.

Как инвеститорите могат да се предпазят от пазарни спадове, като същевременно поддържат потенциала за растеж?

Диверсификацията между класовете активи, редовното ребалансиране на портфейла и поддържането на фонд за спешни случаи помагат за защита срещу пазарни спадове. Тези стратегии позволяват на инвеститорите да участват в растежа на пазара, като същевременно управляват риска от спад.

Кога инвеститорите трябва да коригират толерантността си към риск?

Големи промени в живота, значими пазарни събития или промени във финансовите цели често изискват преоценка на толерантността към риска. Редовните прегледи гарантират, че инвестиционните стратегии остават в съответствие с текущите обстоятелства и цели.

Каква роля играе възрастта при определяне на толерантността към инвестиционен риск?

Възрастта влияе върху графика на инвестицията и капацитета за риск, но не трябва да бъде единственият определящ фактор. Други съображения като финансови цели, стабилност на доходите и личен комфорт с пазарните колебания също имат голямо значение.

Как могат инвеститорите да преценят дали са адекватно компенсирани за инвестиционните рискове?

Показателите за възвръщаемост, коригирани спрямо риска, като съотношението на Шарп, помагат да се оцени дали потенциалната възвръщаемост оправдава рисковете. Сравнете тези показатели в подобни инвестиции, за да оцените относителната стойност.

Кои са най-честите грешки на инвеститорите по отношение на управлението на риска?

Често срещаните грешки включват недостатъчна диверсификация, емоционално вземане на решения по време на нестабилност на пазара и несъответствие на инвестиционните стратегии с толерантността към риска. Разбирането на тези капани помага да ги избегнете.

Колко често инвеститорите трябва да преглеждат рисковия профил на своя портфейл?

Препоръчват се редовни годишни прегледи с допълнителни оценки по време на значителни промени в живота или пазарни събития. Това гарантира непрекъснато съответствие между инвестиционната стратегия и толерантността към риска.

Присъдата

Разбирането и управлението на инвестиционния риск спрямо възнаграждението представлява решаващ аспект на успешното инвестиране. Докато по-високата възвръщаемост обикновено изисква приемането на по-голям риск, различни стратегии могат да помогнат за оптимизиране на тази връзка. Правилното управление на риска включва комбиниране на множество подходи, от диверсификация до редовен преглед на портфейла, като същевременно се поддържа съответствие с личните обстоятелства и цели.

Успешното инвестиране изисква балансиране на потенциалната възвръщаемост с приемливите нива на риск, като същевременно оставате внимателни към индивидуалните обстоятелства и пазарните условия. Чрез разбирането на тези принципи и прилагането на подходящи стратегии за управление на риска, инвеститорите могат да изградят устойчиви портфейли, способни да издържат на нестабилността на пазара, докато преследват своите финансови цели.

Не забравяйте, че инвестиционният успех не идва от пълното избягване на риска, а от ефективното му управление. Ключът е в разбирането на вашата толерантност към риска, прилагането на подходящи стратегии за управление и поддържането на дългосрочна перспектива, съобразена с вашите финансови цели.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Добре дошли в света на инвестирането, където вашите пари могат да работят толкова упорито, колкото и вие. Независимо дали току-що сте завършили колежа, по средата на кариерата си или просто сте готови да поемете контрола върху финансовото си бъдеще, това изчерпателно ръководство за инвестиране за начинаещи ще ви помогне да се ориентирате по пътя към изграждането на трайно богатство. Първоначално пътят на инвестиране може да изглежда обезсърчителен, но с правилните знания и подход всеки може да стане успешен инвеститор.

Разбиране на основите: Изграждане на вашата инвестиционна основа

Преди да се потопите в конкретни инвестиционни инструменти, от решаващо значение е да разберете основните концепции, които формират крайъгълния камък на всяко ръководство за инвестиране за начинаещи. Финансовите пазари може да изглеждат сложни, но те работят на фундаментални принципи, които са останали последователни през цялата история. Успехът в инвестирането не е в правенето на бързи печалби, а по-скоро в разбирането на тези основни концепции и тяхното систематично прилагане във времето.

Силата на сложната лихва

В основата на успешното инвестиране лежи принципът на сложната лихва, често наричан осмото чудо на света. Когато започнете да инвестирате рано, вашите пари нарастват не само от първоначалната ви инвестиция, но и от натрупаната лихва с течение на времето. Това създава ефект на снежна топка, който може да превърне скромните редовни инвестиции в значително богатство в продължение на десетилетия.

Риск и възвръщаемост: Основният баланс

Всяко инвестиционно решение включва балансиране на потенциалната възвръщаемост срещу приемливи рискове. Като ръководство за инвестиране за начинаещи, не забравяйте, че по-високата потенциална възвръщаемост обикновено идва с по-високи рискове. Разбирането на вашата толерантност към риск е от решаващо значение за изграждането на портфолио, което ви позволява да спите през нощта, докато работите за постигане на финансовите си цели.

Създаване на вашата инвестиционна стратегия: персонализиран подход

Разработването на инвестиционна стратегия не означава копиране на това, което другите правят, а по-скоро създаване на персонализиран план, който е в съответствие с вашите цели, времева линия и толерантност към риск. Най-доброто ръководство за инвестиране за начинаещи е това, което ви помага да създадете стратегия, която можете да следвате при възходи и падения на пазара.

Определяне на вашите инвестиционни цели

Вашето инвестиционно пътуване трябва да започне с ясно дефинирани цели. Спестявате ли за пенсия, първоначална вноска за къща или образование на децата си? Всяка цел може да изисква различен инвестиционен подход, график и толерантност към риска. Отделянето на време за артикулиране на тези цели ще ви помогне да оформите инвестиционните си решения.

Разпределяне на активи: Разпределяне на риска

Една от най-важните концепции във всяко ръководство за инвестиране за начинаещи е разпределението на активите. Това включва разделяне на вашите инвестиции между различни класове активи като акции, облигации и парични еквиваленти. Правилният микс зависи от вашата възраст, цели и толерантност към риск, създавайки балансирано портфолио, което може да издържи на нестабилността на пазара.

Инвестиционни средства: разбиране на вашите възможности

Инвестиционният свят предлага многобройни средства за нарастване на богатството, всяко със своите характеристики и потенциални ползи. Като част от това ръководство за инвестиране за начинаещи, ние ще проучим най-често срещаните опции, достъпни за нови инвеститори.

Акции: Притежаване на част от компании

Акциите представляват собственост в компании и исторически са осигурявали едни от най-високите дългосрочни възвръщаемости. Когато купувате акции, вие залагате на бъдещия растеж и рентабилността на компанията. Въпреки че индивидуалното избиране на акции може да бъде рисковано за начинаещи, разбирането как работят акциите е фундаментално за всяко инвестиционно обучение.

Облигации: Стабилният поток от доходи

Облигациите са по същество заеми за правителства или корпорации, които осигуряват редовни лихвени плащания и връщане на главницата на падежа. Те обикновено предлагат по-ниска възвръщаемост от акциите, но идват с по-малък риск, което ги прави важен компонент на диверсифициран портфейл, особено когато се приближавате до инвестиционните си цели.

Взаимни фондове и ETF: Професионалното управление е лесно

За много начинаещи инвеститори взаимните фондове и борсово търгуваните фондове (ETF) предлагат отличен начин да започнете да инвестирате с професионално управление и моментална диверсификация. Тези инвестиционни инструменти събират пари от много инвеститори, за да закупят разнообразно портфолио от акции, облигации или други ценни книжа.

Първи стъпки: Практически стъпки за нови инвеститори

Пътуването от четенето на ръководство за инвестиране за начинаещи до действителното инвестиране на вашите пари изисква предприемане на конкретни стъпки. Ето как да преминете от теория към практика във вашето инвестиционно пътуване.

Създаване на вашата инвестиционна сметка

Първата практическа стъпка е да изберете къде да инвестирате. Традиционните брокерски компании, онлайн платформи и робот-съветници предлагат различни предимства за начинаещите инвеститори. Помислете за фактори като изисквания за минимална инвестиция, такси, налични инвестиционни опции и образователни ресурси, когато правите своя избор.

Създаване на бюджет за инвестиране

Преди да можете да инвестирате, имате нужда от пари за инвестиране. Създаването на бюджет, който включва редовни инвестиционни вноски, е от решаващо значение за дългосрочния успех. Започнете с каквато и да е сума, която можете постоянно да инвестирате, дори и да изглежда малка. Не забравяйте, че успешното инвестиране е свързано повече с последователност, отколкото с размер.

Разширени концепции за нарастващи инвеститори

Когато придобиете увереност в основните принципи на инвестиране, ще искате да проучите по-сложни концепции, които могат да подобрят вашата инвестиционна стратегия.

Осредняване на разходите в долари: Намаляване на риска от пазарния момент

Тази стратегия включва инвестиране на фиксирани суми на редовни интервали, независимо от пазарните условия. Това е отличен подход за начинаещи инвеститори, тъй като премахва емоционалния аспект от опитите за определяне на времето на пазара и може да помогне за намаляване на влиянието на нестабилността на пазара.

Данъчно ефективно инвестиране: Запазване на по-голяма възвръщаемост

Разбирането как данъците влияят на вашите инвестиции е от решаващо значение за максимизиране на възвръщаемостта. Това ръководство за инвестиране за начинаещи подчертава значението на данъчно облекчени сметки като 401(k)s и IRA, както и стратегии за минимизиране на данъчното въздействие в облагаемите сметки.

Често срещани грешки, които трябва да избягвате

Ученето от грешките на другите може да ви помогне да избегнете скъпи грешки във вашето инвестиционно пътуване. Ето някои често срещани капани, за които начинаещите инвеститори трябва да внимават.

Емоционално вземане на решения

Едно от най-големите предизвикателства за всеки инвеститор е управлението на емоциите. Страхът и алчността могат да доведат до лоши инвестиционни решения, като например продажба по време на пазарен спад или преследване на най-новата инвестиционна мода. Солидно ръководство за инвестиране за начинаещи ви помага да развиете дисциплината, за да се придържате към стратегията си.

Неадекватна диверсификация

Поставянето на твърде много яйца в една кошница увеличава риска. Правилната диверсификация между различни класове активи, сектори и географски региони може да ви помогне да защитите портфолиото си от значителни загуби.

Често задавани въпроси

Кога трябва да започна да инвестирам?

Най-доброто време да започнете да инвестирате е веднага след като създадете стабилен доход и фонд за спешни случаи. Силата на сложната лихва означава, че ранното започване, дори и с малки суми, може да доведе до значителни дългосрочни предимства.

Колко пари са ми необходими, за да започна да инвестирам?

Благодарение на модерните инвестиционни платформи и частичните дялове, можете да започнете да инвестирате с едва $5. Ключът е да започнете с всичко, което можете постоянно да инвестирате и да увеличавате вноските си с нарастването на приходите си.

Трябва ли да инвестирам, докато изплащам дълг?

Това зависи от вида и лихвения процент на вашия дълг. Дълг с висока лихва като кредитни карти обикновено трябва да бъде изплатен преди инвестиране, докато можете да изберете да инвестирате, докато изплащате дълг с по-ниска лихва като ипотеки.

Каква е разликата между спестяване и инвестиране?

Спестяването обикновено включва влагане на пари в нискорискови, лесно достъпни сметки, докато инвестирането означава влагане на пари в активи с потенциал за по-висока възвръщаемост, но също така и по-високи рискове за по-дълги периоди.

Как да разбера дали моите инвестиции се представят добре?

Сравнете ефективността на портфолиото си с подходящи показатели за разпределение на вашите активи, но не забравяйте, че инвестиционният успех трябва да се измерва спрямо вашите лични цели, а не спрямо краткосрочните пазарни движения.

Какво да правя по време на спад на пазара?

Пазарните спадове са нормални и очаквани. Най-добрият подход обикновено е да се придържате към инвестиционната си стратегия и да продължите редовните инвестиции, разглеждайки спадовете като възможности за закупуване на активи на по-ниски цени.

Колко често трябва да проверявам инвестициите си?

Въпреки че е важно да сте информирани, твърде честите проверки могат да доведат до емоционално вземане на решения. Преглеждайте портфолиото си на тримесечие или на всеки шест месеца, като правите корекции само когато е необходимо, за да поддържате целевото си разпределение на активите.

Присъдата: Вашият път към финансовия успех

Инвестирането е пътуване, което изисква търпение, дисциплина и непрекъснато учене. Това ръководство за инвестиране за начинаещи осигурява основата, от която се нуждаете, за да започнете да изграждате богатство чрез интелигентни инвестиционни решения. Не забравяйте, че успешното инвестиране не означава бързо забогатяване, а последователно вземане на информирани решения във времето.

Ключът към успеха е в това да започнете рано, да останете дисциплинирани и да поддържате дългосрочна перспектива. Като следвате принципите, изложени в това ръководство за инвестиране за начинаещи, вие сте добре подготвени да започнете своето инвестиционно пътуване. Не забравяйте, че всеки успешен инвеститор е започнал като начинаещ и с отдаденост на ученето и правилно прилагане на стратегия можете да работите за постигане на вашите финансови цели.

Докато продължавате своето инвестиционно пътуване, продължавайте да учите и коригирате стратегията си според нуждите, но винаги оставайте верни на основните принципи, които са ръководили успешните инвеститори през поколенията. Вашата бъдеща финансова сигурност не зависи от перфектния момент или късмет, а от вземането на последователни, информирани решения, съобразени с вашите дългосрочни цели.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Robo-съветниците са автоматизирани портфолио мениджъри. Можете да ги мислите като автопилот за инвеститори. Когато се регистрирате, за да използвате такъв, първо ще отговорите на поредица от въпроси относно вашите финансови ресурси и цели. След това робо-съветникът ще взема текущи решения за това как да инвестирате парите си.

Ето какво предлагат тези продукти, как работят и дали биха могли да са подходящи за вас.

Какво представляват Robo-Advisors?

Robo-advisors са софтуерни продукти, които могат да ви помогнат да управлявате вашите инвестиции. Всичко е направено, без да е необходимо да се консултирате с финансов съветник или да управлявате собственото си портфолио. Тези продукти се предлагат от голямо разнообразие от финансови институции. Някои, като Fidelity, са утвърдени компании с дълга история. Други, като Acorns, бяха създадени наскоро с единствената цел да предоставят услуга за робо-съветник.

Robo-съветниците са алтернатива на традиционните финансови съветници. Те често са и по-евтин вариант. Тези продукти също са алтернатива на инвеститор, който просто избира и сам избира инвестиции.

Как работят Robo Advisors?

Нов клиент, който се регистрира за робо-съветник, обикновено започва с предоставяне на основна информация за своите инвестиционни цели чрез онлайн въпросник. Тези въпроси могат да засягат теми като вашата времева линия, вашата толерантност към риска и колко пари имате в спестявания. След това робо-съветниците изпълняват тези отговори чрез алгоритъм. Това ще осигури подход за разпределение на активите; също така ще ви помогне да изградите портфолио от диверсифицирани инвестиции, които отговарят на вашите цели.

След като вашите средства бъдат инвестирани, софтуерът може автоматично да балансира вашето портфолио. Това ще гарантира, че то остава близо до това целево разпределение. Много популярни робо-съветници ви насърчават редовно да допринасяте за вашия акаунт. Това може да са дори малки седмични депозити, например. След това робо-съветникът ще използва тези вноски, за да поддържа целевото разпределение.

Забележка: Някои робо-съветници дори използват стратегии за събиране на данъчни загуби. Това включва продажба на определени ценни книжа на загуба, за да се компенсират печалбите в други ценни книжа.

Инвестиции в сметка, управлявана от Robo

Повечето робо-съветници използват взаимни фондове или борсово търгувани фондове (ETF), а не отделни акции, за да изградят вашето портфолио. Те често следват индексен фонд или друг пасивен инвестиционен подход, базиран на съвременни изследвания на теорията на портфейла. Това подчертава важността на вашето разпределение към акции или облигации. В зависимост от вашия робо-съветник, може също да сте в състояние да уточните допълнително инвестициите по социални ценности или религиозни възгледи.

Как работят данъците за акаунт в Robo-Advisor

Както при всяка форма на инвестиция, данъчното ви задължение за активи, управлявани от робо, зависи от вида на сметката, в която държите активите.

Ако държите активите си в IRA, Roth IRA или друг вид сметка за пенсиониране с отложен данък, не плащате данъци, докато не изтеглите средства. оттегляне. Тегленията от сметка на Roth IRA може да са освободени от данъци. Зависи от обстоятелствата на оттеглянето.

Ако притежавате инвестиции в облагаема сметка, тогава ще трябва да отчетете тези във вашата данъчна декларация. Също така ще трябва да плащате данъци върху печалбите, подобно на инвестирането в брокерска сметка. Ще получавате формуляр 1099 всяка година. Той ще отчита лихвите, дивидентите и капиталовите печалби от инвестициите.2

Ако вашият акаунт, управляван от робо, ви позволява да прехвърляте съществуващи инвестиции, тези инвестиции вероятно ще бъдат продадени, освен ако не са същите инвестиции, в които Robo-съветникът би инвестирал с тези средства. Ако продажбите се осъществят, ще се сблъскате с задължение за данък върху капиталовите печалби.

Такси за Robo-Advisor

Таксите на Robo-Advisor могат да бъдат структурирани като фиксирана месечна такса; или може да бъде като процент от активите. Фиксираните месечни такси могат да бъдат до $1. Процентните такси варират от приблизително 0,15% до 0,50%.

Не забравяйте, че тези такси за робо-съветници са отделни от всички такси, свързани с инвестициите. Например, взаимните фондове и ETFs във вашата сметка вероятно ще идват със собствени съотношения на разходите. Този вид такса се изважда от активите на фонда преди разпределянето на възвръщаемостта.

Съвет: Някои от тези решения за онлайн портфолио предлагат безплатен пробен период. По този начин можете да видите как работи услугата, преди да бъдете таксувани.

Плюсове и минуси на Robo-Advisors

Професионалисти

• Не са необходими знания за инвестиране
• Не отнема време
• Прости стратегии

Против

• Трудно е да се постигне взаимодействие между човек
• Ограничава възможностите на инвеститорите
• Може да принуди инвеститорите да открият множество сметки

Обяснени плюсове

• Не са необходими знания за инвестиране : Robo-съветниците могат да бъдат чудесен вариант за начинаещи инвеститори. След това можете да започнете да инвестирате, дори ако все още не сте развили финансовите познания, необходими за вземане на информирани решения.
• Не отнема време : Много хора нямат време да управляват активно своите инвестиции, така че предпочитат да поставят портфолиото си на автопилот. След като сте настроили акаунт в Robo-Advisor и автоматизирани депозити, не е нужно да правите нищо друго, докато не искате да изтеглите пари.
• Прости стратегии : Robo-съветниците често използват проста инвестиционна стратегия, която е лесна за разбиране; например инвестиране на 60% в акции и 40% в облигации. Вероятно няма да имате много инвестиции за гледане. Това означава, че можете лесно и бързо да оцените ефективността на вашите активи.

Обяснени минуси

• Трудно е да се постигне взаимодействие между човек : Някои роботи-съветници предлагат помощ на живо. Но това обикновено идва с допълнителни разходи. Много робо-съветници взаимодействат с вас само чрез онлайн методи. Компромисът е, че таксите за робо-съветници са много по-ниски от повечето финансови съветници. И така, какво ще стане, ако обичате да говорите с реални хора или имате нужда от хващане за ръка, за да ви преведе през приложението или уебсайта? В този случай спестяванията от такси може да не си струват за вас.
• Ограничава възможностите на инвеститорите : Ако имате идеи за конкретна акция, в която искате да инвестирате, вероятно няма да можете да кажете на вашия робо-съветник да го купи. “Опциите”, предлагани от робо-съветниците, са изключително общи. Например, те могат да ви попитат: “Искате ли да бъдете рискован или консервативен?” Robo-съветниците може да не удовлетворят тези, които искат активно да вземат решения относно парите си.
• Може да принуди инвеститорите да открият множество сметки : Ако решите, че искате да инвестирате в определена акция, може да се наложи да отворите отделна брокерска сметка, за да я купите. Някои инвеститори може също да се наложи да координират пакетите за облаги на компанията и 401(k)s с други сметки. Това може да направи автоматизацията, предлагана от Robo-Advisors, по-малко полезна.

Ключови изводи

• Robo-съветниците са услуги, които автоматично балансират портфолиото на инвеститора.
• Те вземат решения въз основа на вашата основна информация и инвестиционни цели.
• Robo-съветниците са алтернатива с ниски такси на финансовите съветници. Но има някои недостатъци при избора на автоматизиран инвестиционен съветник.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Какви са плюсовете и минусите на инвестирането на фондовия пазар? Исторически погледнато, фондовият пазар е давал щедра възвръщаемост на инвеститорите с течение на времето, но също така намалява, като предоставя на инвеститорите възможност както за печалби, така и за загуби; за риск и възвръщаемост.

Ключови вкъщи

• Инвестирането на фондовия пазар може да предложи няколко предимства, включително потенциал за печалба на дивиденти или средна годишна възвръщаемост от 10%.
• Фондовият пазар обаче може да бъде нестабилен, така че възвръщаемостта никога не е гарантирана.
• Можете да намалите инвестиционния си риск, като разнообразите портфолиото си въз основа на финансовите си цели.

Инвестиране в акции Плюсове и минуси

Професионалисти

• Растете с икономиката
• Изпреварвайте инфлацията
• Лесен за покупка и продажба

Против

• Рискувайте да загубите всичко
• Отнема време за проучване
• Емоционални възходи и падения

5 Ползи от инвестирането в акции

Инвестициите в акции предлагат много предимства:

1. Възползва се от нарастващата икономика: С нарастването на икономиката нарастват и корпоративните приходи. Това е така, защото икономическият растеж създава работни места, който създава доход, който създава продажби. Колкото по -голяма е заплатата, толкова по -голям е стимулът на потребителското търсене, което води до повече приходи в касите на компаниите. Той помага да се разберат фазите на бизнес цикъла – разширяване, връх, свиване и проникване.
2. Най -добрият начин да изпреварим инфлацията: Исторически акциите са имали средно годишна възвръщаемост от 10%.1 Това е по -добре от средния годишен темп на инфлация. Това обаче означава, че трябва да имате по -дълъг времеви хоризонт. По този начин можете да купувате и държите, дори ако стойността временно спадне. 
3. Лесен за закупуване: Фондовият пазар улеснява закупуването на акции на компании. Можете да ги закупите чрез брокер или финансов плановик или онлайн. След като създадете акаунт, можете да купувате акции за минути. Някои онлайн брокери, като Robinhood, ви позволяват да купувате и продавате акции без комисионна.
4. Правете пари по два начина: Повечето инвеститори възнамеряват да купуват ниско и след това да продават високо. Те инвестират в бързо растящи компании, които ценят стойността си. Това е привлекателно както за дневни търговци, така и за инвеститори за покупка и задържане. Първата група се надява да се възползва от краткосрочните тенденции, докато втората очаква да види печалбата и цената на акциите на компанията да нарастват с течение на времето. И двамата вярват, че техните умения за събиране на акции им позволяват да надминат пазара. Други инвеститори предпочитат редовен поток от пари. Те купуват акции на компании, които изплащат дивиденти. Тези компании растат с умерени темпове
5. Лесен за продажба: Фондовият пазар ви позволява да продавате акциите си по всяко време. Икономистите използват термина „ликвидност“, за да означават, че можете да превърнете акциите си в пари бързо и с ниски транзакционни разходи. Това е важно, ако изведнъж имате нужда от парите си. Тъй като цените са нестабилни, рискувате да бъдете принудени да понесете загуба.

5 недостатъци

Ето недостатъците на притежаването на акции:

1. Риск: Можете да загубите цялата си инвестиция.  Ако една компания се справя лошо, инвеститорите ще продават, като цената на акциите ще се понижи. Когато продавате, ще загубите първоначалната си инвестиция. Ако не можете да си позволите да загубите първоначалната си инвестиция, тогава трябва да купите облигации.3 Получавате данъчна облекчение, ако загубите пари от загубата на акции. Вие също трябва да плащате данъци върху капиталовите печалби, ако печелите пари
2. Акционерите са платили последно:  Предпочитаните акционери и облигационерите или кредиторите получават първо заплащане, ако една компания фалира.5 Но това се случва само ако една компания фалира. Добре диверсифицираното портфолио трябва да ви пази, ако някоя компания падне.
3. Време: Ако купувате акции самостоятелно, трябва да проучите всяка компания, за да определите колко рентабилна според вас ще бъде, преди да купите нейните акции. Трябва да се научите как да четете финансови отчети и годишни отчети и да следите развитието на вашата компания в новините. Трябва също да наблюдавате самия фондов пазар, тъй като дори най -добрата цена на компанията ще падне при корекция на пазара, пазарен срив или мечи пазар.
4. Емоционални влакчета: Цените на акциите растат и падат секунда по секунда. Хората са склонни да купуват високо, от алчност и да продават ниско, от страх. Най -доброто нещо, което трябва да направите, е да не гледате постоянно колебанията в цените на акциите и просто не забравяйте да проверявате редовно.
5. Професионална конкуренция: Институционалните инвеститори и професионалните търговци имат повече време и знания за инвестиране. Те също така разполагат със сложни инструменти за търговия, финансови модели и компютърни системи. Научете как да спечелите предимство като индивидуален инвеститор.

Диверсифицирайте, за да намалите инвестиционния риск

Има начини да намалите инвестиционния си риск, например чрез диверсификация:

1. По вид инвестиция: Добре диверсифицираното портфолио ще осигури повечето от предимствата и по-малко недостатъци, отколкото само собствеността върху акции. Това означава комбинация от акции, облигации и стоки. С течение на времето това е най -добрият начин да спечелите най -висока възвръщаемост при най -нисък риск
2. По размер на компанията: Има компании с голяма, средна и малка капитализация. Терминът „капачка“ означава „главни букви“. Това е общата цена на акциите, умножена по броя на акциите.7 Добре е да притежавате компании с различен размер, тъй като те се представят по различен начин във всяка фаза на бизнес цикъла.
3. По местоположение: Собствени компании, разположени в САЩ, Европа, Япония и развиващите се пазари. Диверсификацията ви позволява да се възползвате от растежа, без да сте уязвими към нито една акция.
4. Чрез взаимни фондове: Притежаването на взаимни фондове ви позволява да притежавате стотици акции, избрани от мениджъра на взаимните фондове. Един лесен начин за диверсификация е чрез използване на индексни фондове или индексни ETF.

Долния ред

Колко от всеки вид инвестиция трябва да имате? Финансовите планиращи предлагат да установите разпределението на активите си въз основа на финансовите си цели и къде икономиката е в бизнес цикъла.

Често задавани въпроси (често задавани въпроси)

Какво означава да инвестирате в акции?

Инвестирането в акции означава, че купувате собствен капитал в компания. С други думи, вие сте съсобственик, дори ако притежавате само малка част от компанията.

Как започвате да инвестирате в акции?

Единствените неща, които трябва да инвестирате в акции, са няколко долара и достъп до пазара чрез брокерска сметка. Процесът на откриване на брокерска сметка е подобен на този при откриване на разплащателна сметка.

Как печелите пари, инвестирайки в стотинки?

Малко вероятно е акциите на Penny да предложат дивиденти, което означава, че ще печелите пари чрез повишаване на капитала. Акциите на Penny са малки компании, които се надяват да прераснат в големи и има потенциал за печалба от този растеж, но има и риск компанията никога да не се разрасне или дори да излезе от бизнеса.

Колко можете да инвестирате в акции?

Някои хора стават много богати, като инвестират в акции, докато други губят много пари и изпадат в дългове. Като цяло, колкото повече пари инвестирате, толкова по -големи са вашите потенциални печалби или загуби. Като грубо правило, S&P 500 печели около 10% годишно от 1993 до 2020 г., така че някой, който е инвестирал всичките си пари в индексен фонд S&P през това време, би реализирал около 10% печалба от своите инвестиции годишно.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Повечето хора първоначално се двоумят, когато започват да инвестират на фондовия пазар. Значителна част от притесненията им – също една от най-съществените пречки за повечето инвеститори – е страхът от финансови загуби. 

Инвестирането може да предизвика валидни и истински страхове у новите инвеститори. Дори опитни инвеститори понякога могат да се уплашат. Хората взимат лоши решения, увличат се от емоции и губят пари поради ситуации извън техния контрол. Ако току-що сте започнали да инвестирате, вие навлизате в нещо ново и непознато.

Както при повечето страхове, можете да предприемете действия за премахване на колебанията, основани на страха, и да станете успешен инвеститор.

Образовайте се

Знанието е основен актив, когато инвестирате. Разбирането как работят пазарите и акциите може да помогне за облекчаване на страха на инвеститорите. Можете също така да намалите безпокойството, като се запознаете по-добре с икономиката, инвеститорите, бизнеса и влиянията на правителството на пазара.

Задайте цели за инвестиране

Запитайте се къде искате да бъдете финансово след една, пет или 10 години. След като научите за различните видове инвестиции и как те работят, задайте целеви дати и финансови цели за вашите активи.

Съвет: Инвестирането на целите не трябва да бъде сложно. Вашата цел може да бъде да имате 1 милион долара активи, които можете да конвертирате в пари до 65-годишна възраст за пенсионни доходи.

Поставянето на тези цели за себе си ви позволява да победите страха с решителност. След като разберете какво искате, вие се поставяте на вълнуващо и мотивационно място. Освен това сте изложили график за вашето финансово пътуване.

Погледнете голямата картина

Направете крачка назад и преоценете целите си и какво правите, за да ги постигнете. Погледнете какво трябва да загубите, докато се фокусирате върху това, което трябва да спечелите. За повечето хора инвестирането е маратон, а не спринт до финала.

Оценете финансовото си състояние и решете колко можете да инвестирате. Определете колко от доходите ви могат да бъдат на разположение – не искате да губите всичко, което имате, ако фондовият пазар се срине. Добро правило е да не инвестирате повече, отколкото можете да си позволите да загубите.

Започнете от малко, продължете да допринасяте, оставете го да расте

Не се страхувайте да започнете от малко. Започнете със суми пари, които можете да си позволите да загубите и да не рискувате прекалено много, докато се учите. Докато наблюдавате как балансът ви расте, ще ви стане по-удобно да инвестирате по-значителни суми, ако можете да си позволите.

Важно: Съчетаващата се лихва е основният принцип зад инвестирането. Повече пари в сметката ви означава, че се увеличава лихва.

Когато продължавате да допринасяте за инвестиционното си портфолио – купувайки повече акции или други инвестиции – имате повече пари, съставляващи лихва за вас.

Имате инвестиционна стратегия

Когато имате инвестиционен план, става по-лесно да инвестирате. Има няколко стратегии за търговия, публикувани онлайн и в книги и преподавани в семинари. Някои техники могат да ви помогнат да превъзхождате, докато други може да са объркващи и контрапродуктивни.

След като се чувствате удобно, трябва бавно да коригирате метода си с течение на времето, за да го усъвършенствате, докато не сте доволни от него. Научете различните методи, които другите използват, и приложете тези умения и идеи.

Използвайте опростен подход

Поддържайте стратегиите си прости. Сложните инвестиционни стратегии често изискват много повече работа и стрес, отколкото по-директните – и често без повече печалба. Един прост инвестиционен подход ви предпазва от претоварване или грешки и ви държи на път.

Важно: Една проста стратегия ви позволява да бъдете гъвкави с вашите финанси и активи.

Когато вашият план е прост, е по-лесно да забележите проблеми. Ако откриете проблем с някой от активите си, коригирайте се. Някои примери за корекции, които може да се наложи да направите, са:

• Смяна на акциите на компаниите, с които търгувате
• Плащане на различни цени на акция
• Промяна на вашата стратегия за задържане
• Използване на различен метод за анализ
• Промяна на типовете инвестиции

Намерете инвестиция и инвестирайте

Понякога трябва да захапеш куршума и да се потопиш в нещо, което може да не ти е напълно удобно. След като започнете да предприемате стъпките по време на вашето инвестиционно пътуване, концепциите започват да придобиват повече смисъл и тревожността намалява.

След като сте идентифицирали стратегията си, можете да започнете да избирате типовете инвестиции, в които искате да инвестирате. От многото различни видове начинаещите може да се чувстват най-спокойни със спонсорираната от компанията 401 (k) или индивидуална пенсионна сметка (IRA) . След като наблюдавате как вашата сметка се покачва и спада на фондовия пазар, ще бъдете много по-удобни за други видове инвестиции.

Забележка: За нов инвеститор първата инвестиция е като да влезете в мъгла. Изглежда облачно от разстояние, но колкото по-близо се приближавате, толкова повече виждате.

Не се обезсърчавайте

По-често нещата не вървят по план. Цените на акциите растат и падат, икономиките се разширяват и свиват, а инвеститорите с рискови планове изпадат в паника. Започнете от малко, поучете се от грешките си – и другите – за да сведете до минимум загубите си.

Когато инвестициите ви загубят стойност, върнете се и започнете отново. Ако сте оценили толерантността си към риска и сте избрали стратегия и активи, които съответстват на вашите цели, е по-вероятно да възстановите загубите. Търпението е добродетел, както се казва – още повече е при инвестиране.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Инвестирането на парите ви е един от най-добрите начини да изградите богатство и да спестите за бъдещите си финансови цели. Тъй като целите и предпочитанията на всеки са различни, инвестирането вероятно ще варира за всеки отделен човек. Но създаването на инвестиционна стратегия обикновено разчита на същите основни принципи и изисква изграждане на добри финансови навици. В тази статия ще научите как да инвестирате разумно пари, за да постигнете целите си.

Поставете цели и започнете да инвестирате

Най-важната първа стъпка от всеки инвестиционен план е поставянето на цели. Мислете за инвестицията като за пътуване: Вашата цел е вашата крайна дестинация, докато вашият инвестиционен план е маршрутът, по който ще стигнете до там. Много хора започват да инвестират като начин да спестят за пенсия. Но можете също да инвестирате, за да спестите за други големи цели, като образование в колежа на детето ви, бъдещи медицински разходи или първоначална вноска за вашия мечтан дом.

Когато тепърва започвате, простото е по-добре. Всъщност ще чуете, че много финансови експерти твърдят, че най-добрата инвестиционна стратегия е скучна. 

Нека да поговорим за някои от инструментите и активите, които може да са част от вашата инвестиционна стратегия.

Направи си сам инвестиции срещу професионален мениджмънт срещу Robo-Advisors

Преди да се впуснем в различните видове активи, в които можете да инвестирате, нека поговорим за това как да изпълните вашата инвестиционна стратегия. 

Много хора избират да наемат финансов съветник, който да помогне за управлението на инвестиционния им портфейл. Тези съветници или начисляват такса (често процент от стойността на вашето портфолио) или правят комисионна за продуктите, които препоръчват. За по-бюджетен маршрут можете вместо това да управлявате собствените си инвестиции, като ръчно избирате къде да поставите парите си.

Но има и трети вариант за хората, които искат нещо между тях. Робо-съветник или автоматизирана програма за съвети за дигитални инвестиции е финансова услуга, която автоматично избира инвестициите ви от ваше име въз основа на вашите отговори на въпроси относно вашите инвестиционни цели, толерантност към риска, времеви хоризонт и др. Робо-съветниците обикновено начисляват по-ниски такси от финансовите професионалисти, без да изискват от вас да избирате свои собствени инвестиции, както бихте направили, направете си сам.

Запаси

Акцията е част от собствеността („собствен капитал“) в публично търгувана корпорация. Компаниите продават акции като начин за набиране на капитал за оперативни и капиталови разходи. Тези, които купуват акции в дадена компания, могат да правят пари по два основни начина:

• Дивиденти : Когато корпорацията периодично прехвърля част от печалбата си на акционерите.
• Поскъпване на капитала: Когато стойността на вашите акции нараства с течение на времето и вие сте в състояние да го продадете за повече, отколкото сте го купили.

Облигации

Облигацията е вид дългова ценна книга, която позволява на компаниите и държавните агенции да заемат пари от инвеститорите, като им продават облигации. Обикновено облигациите идват с предварително определен лихвен процент, който емитентът плаща през живота на облигацията (често два пъти годишно). След това, когато облигацията достигне падежа, емитентът връща основната сума на притежателите на облигации.

Инвеститорите могат да печелят пари, като инвестират в облигации както чрез редовни лихвени плащания, така и чрез продажба на облигация за повече, отколкото са платили за нея.

Финансови средства 

Някои от най-популярните инвестиции на пазара всъщност са фондове, които са комбинация от много акции или облигации (или и двете). Ето основните видове фондове:

• Индексни фондове : Пул от инвестиции, който пасивно проследява определен пазарен индекс, като S&P 500 или общия фондов пазар.
• Взаимни фондове : Активно управляван инвестиционен пул, при който мениджърът на фондове подбира холдинги, често с надеждата да надвие цялостното представяне на пазара.
• Фондове, търгувани на борса: Те са подобни на индексен фонд или взаимен фонд, но ETF могат да се търгуват през целия ден, докато индексните и взаимните фондове не могат.

Съвет: Вашите пари не трябва просто да седят наоколо и да чакат да бъдат инвестирани. Помислете за поставянето му в спестовна сметка с висока лихва или във фонд на паричния пазар, за да получите умерена възвръщаемост на парите, които не сте готови да инвестирате.

Управлявайте нивата на риска

Всеки път, когато инвестирате, поемате определено ниво на риск. Когато започнете да инвестирате, важно е да разберете риска, който всеки актив носи със себе си, и как можете да настроите портфолиото си по начин, който намалява излагането на риск.

Първото нещо, което трябва да имате предвид, когато избирате разпределението на активите си, е вашата толерантност към риска или нивото на комфорт и желанието ви да загубите пари в замяна на възможно по-голяма награда. В повечето случаи има връзка между риска и възвръщаемостта, която инвестицията носи. Колкото по-висок е рискът, толкова по-голяма е възвръщаемостта често. По същия начин инвестициите с по-нисък риск обикновено имат по-малка потенциална възвръщаемост. 

Всеки има различна толерантност към риска и е важно да изградите инвестиционен портфейл, който ви харесва. Имайте това предвид, когато избирате активите си. И ако използвате робо-съветник, той вероятно ще ви попита за вашата толерантност към риска и ще вземе инвестиционни решения, които го отразяват.

Нека да поговорим за няколко стъпки, които всеки може да предприеме, за да помогне за намаляване на риска в своя инвестиционен портфейл.

Диверсификация

Диверсификацията е, когато разпределяте парите си в различни инвестиции. Колкото по-разнообразен е вашият портфейл, толкова по-малко въздействие оказва представянето на една инвестиция като цяло.

Първият начин, по който можете да разнообразите, е между класовете активи. Например, можете да инвестирате в акции, облигации, недвижими имоти и парични еквиваленти, за да сте сигурни, че парите ви не са в един клас. По този начин, ако фондовият пазар се справя добре, но пазарът на облигации се справя слабо, цялостният ви портфейл няма да бъде засегнат отрицателно.

Другият начин да разнообразите е в рамките на класовете активи. Например, вместо да купувате акции само в една компания, бихте инвестирали в много различни компании – или дори в общ фонд на индекса на фондовия пазар – за да намалите риска.

Средно за разходите в долари

Средното усредняване на разходите в долари се отнася до извършване на повтарящи се вноски за вашите инвестиции, независимо какво се случва на пазара. Много хора използват усредняването на разходите за долари, без да го осъзнават, като правят месечни вноски за план 401 (k) на работа.

Забележка: Вместо да се опитваме да определяме времето, усредняването на разходите за долари е последователна стратегия. Инвестирате редовно и парите ви нарастват с времето.

Основна сателитна стратегия

Основното сателитно инвестиране е стратегия, предназначена да намали разходите и риска, като същевременно се опитва да надмине пазара. Тази стратегия включва наличието на „ядро“ на портфолиото ви, което обикновено би било пасивно управлявано индексно финансиране. Останалата част от парите ви отиват за активно управлявани инвестиции, които съставляват сателитите. Ядрото на вашето портфолио помага за намаляване на нестабилността, докато сателитите са предназначени да постигнат по-висока възвръщаемост.

Пари на ръка

Без значение каква е вашата инвестиционна стратегия, експертите обикновено препоръчват да съхранявате поне част от парите си в пари или парични еквиваленти. Паричните средства не са податливи на спад на пазара. И ако спестявате за цел, която е само на няколко години, няма да се притеснявате, че ще загубите инвестицията си точно преди да имате нужда от нея. 

Предупреждение: Паричните средства не са напълно без риск. Когато държите пари на ръка, парите ви не растат, защото лихвените проценти са исторически ниски. И тъй като целевият процент на инфлация на Федералния резерв е 2%, можете да очаквате парите ви да загубят стойност през годините.1 Поради това помислете за това да направите пари в брой само част от цялостната си инвестиционна стратегия.

Възползвайте се от комбинирането

Съществува често срещана инвестиционна фраза, която казва: „Времето на пазара надвишава времето на пазара“. С други думи, по-добре е постоянно да пускате пари на пазара и да ги оставяте да растат, вместо да се опитвате да определите времето за по-голяма възвръщаемост. Тази концепция се вписва ръка за ръка с посочената по-горе стратегия за осредняване на разходите за долари, където инвестирате последователно, независимо какво се случва с пазара.

Причината, поради която времето на пазара прави толкова голяма разлика, е, че възвръщаемостта ви се комбинира, което означава, че те са обвързани с вашата основна инвестиция и също така печелят пари.

Да приемем, че сте инвестирали 200 долара на месец от 25 до 35 години. След 35-годишна възраст никога не допринасяте с още един долар, но оставяте парите си да продължават да растат. Ще приемем възвращаемост от 10%, което е средното за фондовия пазар, според Комисията за ценни книжа и борси (SEC). Вашата инвестиция от $ 24 000 ще се превърне в повече от $ 676 000, докато навършите 65 години. 

Но какво, ако сте инвестирали същото количество пари по-късно в живота? Ако допринасяте със същите $ 200 на месец в продължение на 10 години, но не стартирате до 55-годишна възраст, инвестицията ви ще нарасне до едва $ 38,768. Както можете да видите, времето на пазара може да направи разликата от стотици хиляди – или дори милиони – долари.

Минимизирайте данъците и разходите си

Колкото повече от вашата инвестиция е насочена към данъци и такси, толкова по-малко ви остава, за да ви помогне да постигнете целите си. И макар процентите да изглеждат малки, не забравяйте, че инвестициите ви се усложняват. А парите, които отиват за данъци и други разходи, не се усложняват, в дългосрочен план ще ви струват много повече.

Първият инвестиционен разход, за който трябва да внимавате, са данъците. Данъците са неизбежни и може да имат цел, но това не означава, че трябва да плащате повече, отколкото трябва. Един от най-добрите начини да спестите пари от данъци е да инвестирате в сметки, облагодетелствани от данъци. 401 (k) планове, индивидуални пенсионни сметки (IRA), 529 планове и здравни спестовни сметки (HSA) осигуряват данъчни спестявания.

Другите видове разходи, с които трябва да внимавате, са таксите, които плащате за инвестициите си. Общите такси включват тези, които плащате на финансов съветник, и съотношенията на разходите за отделни инвестиции. 

За щастие е лесно да се намалят тези такси. Много инвеститори избират робо-съветник или приложение за търговия с акции, за да управляват своите инвестиции. Те обикновено имат по-ниска цена от финансовия съветник.

Можете също така да обърнете внимание на таксите, свързани с всяка инвестиция. Взаимните фондове често идват с по-високи коефициенти на разходи. Те се управляват активно, което означава, че има човек, който ги управлява, който трябва да печели пари. Но индексните фондове се управляват пасивно, което означава, че те не изискват никой да избира ръчно инвестициите. В резултат на това те често имат значително по-ниски съотношения на разходите. 

Проверете парите си

Дори и най-пасивната инвестиционна стратегия не е изцяло настроена и забравена. Важно е да преглеждате редовно инвестициите си, за да проверявате ефективността им, да коригирате стратегията си за целите си и да ребалансирате, ако е необходимо.

Съвет: Важно е да проверявате редовно инвестициите си. Помислете за задаване на напомняне за всеки шест до 12 месеца, за да прегледате инвестициите си и да коригирате портфолиото си, ако е необходимо.

Ребалансирането е, когато коригирате инвестициите си, за да се върнете към предвиденото разпределение на активите. Тъй като някои инвестиции растат по-бързо, те в крайна сметка ще се разширят, за да заемат по-голям процент от портфолиото ви. Например може да решите да разпределите портфолиото си на 75% акции и 25% облигации. Акциите обикновено имат по-висока възвръщаемост, което означава, че докато растат, те ще съставляват все по-голям процент от вашето портфолио. За да балансирате, бихте продали част от акциите си и бихте реинвестирали тези пари в облигации.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Мислите ли, че да сте милионер за вас не е изключено? Помисли отново. Дори тези с оскъдни доходи могат да станат милионери, ако са усърдни със спестяванията, управляват разходите си и се придържат достатъчно дълго за това. Ето няколко примера за това как можете да станете милионер със стабилни навици за спестяване.

Основни фактори, засягащи статуса на милионер

Най-важните фактори, работещи срещу вашия милионерски статус, са дългът и времето. Да станеш милионер е възможно независимо от твоята ситуация, стига да можеш да задържиш тези два фактора на своя страна. Ако можете да избегнете потребителския дълг и да започнете да инвестирате всеки месец, когато сте на 20 или 30 години, можете да станете милионер, докато се пенсионирате.

Ако сте успели да избегнете дълг, но не сте започнали да спестявате, първата ви стъпка трябва да бъде да вложите инвестициите си в отложена данъчна сметка, като например 401 (k) чрез вашия работодател. Ако имате някакъв дълг, можете да възприемете балансиран подход за намаляване на дълга си, като същевременно инвестирате в пенсионни сметки.

Да станеш милионер: Примери за сценарии

По изчисление на Vanguard портфолиото от 100% акции би нараснало средно с малко над 10,1% годишно между 1926 и 2018 г. Използвайки тази историческа средна стойност, можете да изчислите своя график, за да станете милионер.

Средната възвръщаемост от 10,1% е дългосрочна средна стойност и инвестициите ви може да се увеличат или намалят по всяко време. Използвайки изчисленията на Vanguard, 26 от изследваните 93 години доведоха до годишна загуба, включително една година (1931), когато акциите завършиха годината с 43,1% загуба.1 Що се отнася до пенсионните сметки, дългосрочната възвръщаемост е от значение, така че не се фокусирайте прекалено много в краткосрочен план.

Ако започвате от 0 долара, инвестирате в отложена данъчна сметка и приемате възвръщаемост от 10% в дългосрочен план, ето колко трябва да спестите, за да създадете портфолио от 1 милион долара.

Важно: Тези прогнози са груби изчисления, направени с помощта на сложния калкулатор на Office of Investor Education and Advocacy. Има много неизвестни, когато става въпрос за инвестиране, така че никога не трябва да приемате, че възвръщаемостта е гарантирана. По-скоро тези изчисления имат за цел да насочат вашите цели за спестяване.

Ако инвестирате $ 50 на месец

Заделянето на 50 долара всеки месец не изглежда голяма жертва, но е достатъчно да станете милионер, ако започнете да инвестирате достатъчно рано. При този темп бихте създали 1 милион долара за малко под 54 години. 54 години обаче са много време, особено ако започвате късно, така че може да помислите за по-големи месечни вноски.

Ако инвестирате $ 100 на месец

С инвестиция от $ 100 всеки месец ще избръснете приблизително седем години от вашата хронология. Ако започнете да спестявате на 25-годишна възраст, ще станете милионер някъде след 71-ия си рожден ден.

Ако инвестирате $ 200 на месец

Спестяването на $ 200 на месец в инвестиции в продължение на 40 години ще ви направи милионер. В сравнение с тези, които спестяват само 50 долара на месец, ще достигнете милионерски статус близо 15 години по-рано.

Ако инвестирате $ 400 на месец

Ще станете милионер след 33 години, когато инвестирате 400 долара всеки месец. Това означава, че ако вече сте на 25, ще станете милионер на 58 години, което може да ви позволи да се пенсионирате по-рано, отколкото първоначално сте планирали.

Ако инвестирате $ 750 на месец

Инвестирането на 750 долара всеки месец за малко повече от 26 години ще ви направи милионер. Ако сега сте на 25, може да имате 1 милион долара до навършването на 52 години, въпреки че ще донесете по-малко от 250 000 долара от джоба си.

Ако инвестирате $ 1000 на месец

Ще отнеме по-малко от 24 години, за да създадете $ 1 милион, когато инвестирате $ 1000 всеки месец. Ако днес имате бебе, ще станете милионер веднага след дипломирането на колежа на детето си. 

Ако инвестирате 1500 долара на месец

Отдаването на 1500 долара на месец е добра цел за спестяване. С този темп ще достигнете милионерски статус след по-малко от 20 години. Това е приблизително 34 години по-рано от тези, които спестяват само 50 долара на месец.

Ако инвестирате $ 2000 на месец

Можете ли да си представите да сте милионер след 18 години? Ако успеете да спестите 2000 долара на месец, това може да се случи. Ако днес имате новородено, можете да спестите 1 милион долара, преди детето да завърши гимназия.

Как да увеличите спестяванията си

Мисълта да станеш милионер е вълнуваща, макар че може да те накара да се чудиш дали спестяването на 2000 долара на месец изобщо е възможно. Може да е по-лесно да се каже, отколкото да се направи, но можете да увеличите спестяванията си, като работите, за да печелите повече и да харчите по-малко. Ако не се отдадете на пищен лукс и избегнете потребителския дълг, трябва да можете да спестите повече с напредването на кариерата си.

Спонсорирани от работата планове за пенсиониране

Много компании предлагат пенсионен план 401 (k), който включва съответстващи вноски до определен процент от сумата, която допринасяте. Например, ако вие допринасяте с 4% от доходите си и работодателят ви има съвпадение от 4%, процентът на спестяванията ви на практика е 8%. За някой, който печели 800 долара на седмица, това спестява повече от 250 долара на месец. Възползвайте се от тези безплатни пари, за да удвоите размера на спестяванията си и да постигнете целта си да бъдете милионер още по-бързо.

Индивидуални акаунти за пенсиониране

Не всички работодатели предлагат мач 401 (k) и самостоятелно заетите работници също няма да имат възможност за съответстващи вноски. Въпреки това те все още могат да работят, за да спестяват в данъчно облекчени пенсионни сметки като традиционна или индивидуална пенсионна сметка на Roth (IRA) и индивидуална сметка 401 (k). Има лимити за вноски за сметки в IRA, които зависят от вашето ниво на доход и в идеалния случай трябва да се стремите да увеличите максимално вноските си до този законов лимит.

Долния ред

Важното, което трябва да запомните, е спестяването и инвестирането е важна цел за всички. Без значение колко допълнителни пари имате в края на месеца, няма оправдание да не спестите за бъдещето си. Ако искате да станете милионер, поемете отговорност за финансовото си бъдеще, като спестявате пари всеки месец и целта ви ще стане реалност.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Инвестирането като цяло идва с рискове, но обмисленият избор на инвестиции, който отговаря на вашите цели и рисков профил, поддържа отделните рискове на акции и облигации на приемливо ниво. Обаче други рискове, върху които нямате контрол, са присъщи на инвестирането. Повечето от тези рискове засягат пазара или икономиката и изискват от инвеститорите да коригират портфейлите или да избягат от бурята.

Ето четири основни типа рискове, пред които са изправени инвеститорите, заедно с някои стратегии за справяне с проблемите, причинени от тези пазарни и икономически промени.

Икономически риск

Един от най-очевидните рискове при инвестирането е, че икономиката може да се влоши във всеки един момент. След разпадането на пазара през 2000 г. и терористичните атаки на 11 септември 2001 г., икономиката се успокои и поради комбинация от фактори пазарните индекси загубиха значителен процент. Нужни бяха години, за да се върне до нива, близки до 11 септември, само за да може дъното отново да отпадне във финансовата криза от 2008 г.

За младите инвеститори най-добрата стратегия често е да се наклонят и да прогонят тези спадове. Ако можете да увеличите позицията си в добри солидни компании, тези корита обикновено са подходящи моменти за това. Чуждестранните акции могат да бъдат ярко място, когато вътрешният пазар е на сметища и благодарение на глобализацията някои американски компании печелят по-голямата част от печалбите си в чужбина. Въпреки това, при колапс като финансовата криза от 2008 г. може да няма наистина безопасни места, на които да се обърнеш. 

Възрастните инвеститори са в по-тесни връзки. Ако сте в пенсия или е близо до нея, сериозен спад на фондовия пазар може да бъде опустошителен, ако не сте преместили значителни активи към облигации или ценни книжа с фиксиран доход. Ето защо диверсификацията във вашето портфолио е от съществено значение.

Инфлационен риск

Инфлацията е данъкът за всички и ако тя е твърде висока, може да унищожи стойността и да създаде рецесии. Въпреки че вярваме, че инфлацията е под наш контрол, лечението на по-високи лихвени проценти може в даден момент да бъде толкова лошо, колкото и проблема. С огромните държавни заеми за финансиране на пакетите стимули е само въпрос на време инфлацията да се върне.

Инвеститорите исторически са се оттегляли към твърди активи, като недвижими имоти и благородни метали, особено злато, по време на инфлация, тъй като е вероятно да издържат на промяната. Инфлацията боли най-много инвеститорите с фиксирани доходи, тъй като подкопава стойността на потока им от доходи. Акциите са най-добрата защита срещу инфлацията, тъй като компаниите могат да адаптират цените към нивото на инфлация. Глобалната рецесия може да означава, че акциите ще се борят за продължително време, преди икономиката да е достатъчно силна, за да понесе по-високи цени.

Това не е идеалното решение, но затова дори пенсионираните инвеститори трябва да поддържат част от активите си на склад.

Риск на пазарната стойност

Рискът от пазарна стойност се отнася до това, което се случва, когато пазарът се обърне срещу или игнорира вашата инвестиция. Това се случва, когато пазарът преследва “следващото горещо нещо” и оставя много добри, но невъзбуждащи компании зад себе си. Това се случва и когато пазарът се срине, тъй като добрите акции, както и лошите, страдат, докато инвеститорите излизат от пазара.

Някои инвеститори намират това за нещо добро и го разглеждат като възможност за зареждане на страхотни акции в момент, когато пазарът не наддава цената. От друга страна, това не прокарва каузата ви да наблюдавате инвестициите си равномерно месец след месец, докато другите части на пазара се покачват.

Не се хващайте с всичките си инвестиции в един сектор на икономиката. Разпределяйки инвестициите си в няколко сектора, имате по-голям шанс да участвате в растежа на някои от вашите акции по всяко време.

Риск да бъдем твърде консервативни

Няма нищо лошо в това да сте консервативен или внимателен инвеститор. Ако обаче никога не рискувате, може да е трудно да постигнете финансовите си цели. Може да се наложи да финансирате 15–20 години пенсиониране с яйцето си за гнездо и запазването на всичко в инструменти за спестяване с ниска лихва може да не свърши работата. По-младите инвеститори трябва да бъдат по-агресивни с портфейлите си, тъй като имат време да се възстановят, ако пазарът се обърка.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Инвестирането в акции със сини чипове може да има репутацията на скучно, неподвижно и може би дори малко остаряло. Не е случайно обаче, че те са изключително предпочитани от богати инвеститори и солидни финансови институции. Всеки, който има здрав разум, би искал да участва в бизнеси, които не само разбира, но които имат доказана рекордна рентабилност през поколенията, а сините чипове със сигурност отговарят на описанието. Измервани през дълги периоди, акциите на сините чипове са изсичали пари за собствениците, достатъчно разумни, за да се придържат към тях с упоритост през дебели и тънки, добри и лоши времена, война и мир, инфлация и дефлация. 

И не е като да са непознати. Те са повсеместни; приема за даденост. Запасите от сини чипове често представляват компании, пребиваващи в основата на американския и глобалния бизнес; фирми, които се хвалят с миналото си толкова цветно, колкото всеки роман и преплетени с политика и история. Техните продукти и услуги проникват в почти всеки аспект от живота ни. 

Как е възможно тогава запасите от сини чипове отдавна да са господствали в инвестиционните портфейли на пенсионери, фондации с нестопанска цел, както и членове на топ 1% и капиталистическата класа, макар да са почти изцяло игнорирани от по-малките, по-бедните инвеститори? Тази загадка ни дава поглед върху проблема с управлението на инвестициите, какъвто е, и дори изисква известно обсъждане на поведенческата икономика. Запасите от сини чипове не принадлежат изключително към сферата на вдовиците и застрахователните компании и ето защо. 

Какво е запас от сини чипове?

Акцията със син чип е прякор, даден на обикновените акции на компания, която има няколко количествени и качествени характеристики. Терминът “запас от сини чипове” идва от играта на карти, Poker, където най-високият и най-ценен цвят на игралния чип е син.

Няма универсално съгласие за това какво точно съставлява запас от сини чипове и винаги има отделни изключения от едно или повече правила, но най-общо казано акциите / компаниите от сини чипове:

• Имате установен рекорд за стабилна печалба през няколко десетилетия.
• Похвали се с също толкова дълъг запис на непрекъснато изплащане на дивиденти на обикновените акционери.
• Наградете акционерите, като увеличите дивидента със ставка, равна или значително по-голяма от инфлацията, така че доходът на собственика да се увеличава поне на всеки дванадесет месеца, дори ако той или тя никога не купи друга акция.
• Наслаждавайте се на висока възвръщаемост на капитала, особено измерена чрез възвръщаемост на собствения капитал.
• Спортът е солиден баланс и отчет за доходите, особено когато се измерва от неща като коефициент на покритие на лихвите и географско и продуктово разнообразие на паричните потоци.
• Редовно изкупуване на акции, когато цената на акцията е привлекателна спрямо печалбата на собственика;
• Те са значително по-големи от типичната корпорация, като често се класират сред най-големите предприятия в света, измерени както от капитализацията на фондовата борса, така и от стойността на предприятието.
• Притежават някакво голямо конкурентно предимство, което прави изключително трудно оттеглянето на пазарен дял от тях (което може да се получи под формата на предимство на разходите, постигнато чрез икономии от мащаба, франчайзингова стойност в съзнанието на потребителя или притежание на стратегически важно активи като петролни находища по избор.)
• Емитирайте облигации, които се считат за инвестиционен клас, като най-добрият от най-добрите е с рейтинг Triple-A.
• Включени са поне в национален мащаб в списъка с компоненти на индекса S&P 500. Много от най-сините от сините чипове са включени в по-селективния Dow Jones Industrial Average.

Защо запасите от сини чипове са популярни сред богатите инвеститори

Една от причините, поради които богатите инвеститори толкова много обичат акциите на сините чипове, е, че те са склонни да се комбинират с приемлива норма на възвръщаемост – обикновено между 8% и 12% в исторически план с реинвестирани дивиденти – десетилетие след десетилетие. Пътуването по никакъв начин не е гладко, с капки от 50% или повече, продължаващи няколко години по пътя, но с течение на времето икономическият двигател, който генерира печалби, упражнява изключителната си сила. Това се вижда в общата възвръщаемост на акционера, като се предполага, че акционерът е платил разумна цена. 

(Дори тогава това не винаги е необходимо. Както показва историята, дори ако сте платили глупаво високи цени за т. Нар. Nifty Fifty, група невероятни компании, която е била наддадена до небето, 25 години по-късно, вие победи индексите на фондовия пазар, въпреки че няколко от фирмите в списъка фалираха.)

Като държат акциите директно и позволяват да се натрупват огромни отсрочени данъчни задължения, заможните могат да умрат с отделните запаси, които са все още в тяхното имение, предавайки ги на децата си, използвайки нещо, известно като засилена базова вратичка. На практика, докато все още сте под ограниченията на данъка върху имуществото, когато това се случи,  всички  отсрочени данъци върху капиталовата печалба, които биха били дължими, се прощават. Това е едно от най-невероятните, дългогодишни, традиционни предимства, с които можете да възнаградите инвеститорите. Например, ако вие и вашият съпруг сте придобили запаси от сини чипове на стойност 500 000 щатски долара и сте ги държали, умирайки, след като те са нараснали на стойност до 10 000 000 щатски долара, можете да подредите имуществото си така, че капиталовите печалби, които биха били дължими на $ 9,500,000 нереализирани печалби ($ 10,000,000 текуща стойност – $ 500,000 покупна цена) незабавно се прощават. Никога не бихте им платили. Децата ви никога няма да трябва да им плащат. Това е толкова голяма работа, че често е по-добре да комбинирате с по-ниска скорост със задържане, което можете да поддържате в продължение на десетилетия, отколкото да се опитвате да прелитате и излизате от позиция на позиция, като винаги преследвате няколко допълнителни процентни пункта.

Друга причина, поради която запасите от сини чипове са популярни, е, че те предлагат донякъде относително безопасно пристанище по време на икономически катастрофи (особено ако са съчетани с облигации с позлатени ръбове и парични резерви). Неопитните и по-бедните инвеститори не мислят много за това, защото почти винаги се опитват да забогатеят твърде бързо, стрелят за Луната, търсейки онова нещо, което моментално ще ги направи богати. Едва ли някога завършва добре. Пазарите ще се сринат. Ще видите, че притежанията ви намаляват със значителни суми, независимо какво притежавате. Ако някой ви каже друго, или е глупак, или се опитва да ви измами. Част от причините сините чипове да са относително безопасни е, че акциите, плащащи дивиденти, обикновено падат по-малко на мечи пазари поради нещо, известно като подкрепа на доходността. Освен това печелившите сини чипове понякога се възползват в дългосрочен план от икономически проблеми, тъй като могат да купят или изгонят отслабени или фалирали конкуренти на атрактивни цени. 

И накрая, богатите и успешни инвеститори са склонни да обичат запасите от сини чипове, тъй като стабилността и силата на финансовите отчети означават, че пасивните доходи едва ли някога са в опасност, особено ако има широка диверсификация в портфейла. Ако някога стигнем до точката, че най-добрите американски сини чипове масово намаляват дивиденти, инвеститорите вероятно ще имат много по-големи неща, за които да се притесняват от фондовия пазар. Най-вероятно разглеждаме съвкупността от обстоятелства, които завършват цивилизацията, тъй като я познаваме.

Какви са имената на някои запаси от сини чипове?

Като цяло някои имена, които ще намерите в списъка на повечето хора, както и списъците на фирмите за управление на активи с бели ръкавици, включват корпорации като:

• 3M
• American Express
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Боинг
• Шеврон
• Компанията Clorox
• Компанията Coca-Cola
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• Компанията Hershey
• Джонсън и Джонсън
• Крафт Хайнц
• Корпорация Макдоналдс
• Nestle SA
• PepsiCo
• Проктър и Гембъл
• Обединени технологии
• Виза
• Магазини на Wal-Mart
• Компанията Уолт Дисни
• Wells Fargo & Company

От време на време ще откриете ситуация, при която бивш запас от сини чипове фалира, като смъртта на Eastman Kodak през 2012 г. Колкото и изненадващо да звучи, дори в подобни случаи, дългосрочни собственици може в крайна сметка да печелите пари поради комбинация от дивиденти, отделяния и данъчни кредити.

Реалността е, че ако сте разумно диверсифицирани, задържите достатъчно дълго време и купувате на цена, така че нормализираната доходност на акциите на сините чипове е разумна по отношение на доходността на облигациите на САЩ, без катастрофална война или извън нея контекстно събитие, никога не е имало време в американската история, в което да сте се счупили, купувайки акции от сини чипове като клас. Разбира се, имали сте периоди като 1929-1933, 1973-1974 и 2007-2009; периоди, през които сте гледали как 1/3 или 1/2 от вашето богатство изчезват точно пред очите ви по отношение на котираната пазарна стойност. Това е част от компромиса. Тези времена ще се връщат отново и отново. Ако държите акции, ще изпитате тази болка. Справете се с него. Преодолей го. Ако смятате, че това може да се избегне, не трябва да притежавате акции. За истинския инвеститор купува и държи това не означава много; промяна на диаграмата за много поколения, която в крайна сметка ще бъде забравена.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Инвестирането на фондовия пазар не е толкова просто, колкото влизането в магазин за извършване на покупка. Покупката на акции включва създаване на брокерска сметка, добавяне на средства и проучване на най-добрите акции, преди да докоснете бутона за купуване на уебсайта или приложението на вашия брокер.

Ако имате създадена и финансирана вашата брокерска сметка, но не сте сигурни какво първо да купите, помислете за инвестиции, които могат да бъдат добри въведения в света на акциите.

Инвестирането в акции може да бъде чудесен начин за увеличаване на богатството с течение на времето или за получаване на допълнителен доход чрез дивиденти (ако се инвестира достатъчно много). Съществуват обаче рискове за всички акции, които инвеститорите трябва да вземат предвид.

Ползи

• Потенциал за растеж да надвиши инфлацията
• Възможни приходи от дивиденти
• Възможност за въртене, когато пазарните тенденции се променят
• Удовлетвореност от намирането на печеливши акции

Рискове

• Потенциални загуби от непредсказуеми пазари
• Непредсказуеми изплащания на дивиденти
• Стрес от слабо представящи се запаси
• Трудности при идентифициране на печеливши акции

Запаси от сини чипове

Акциите в компании, които са дългогодишни пазарни режими и тези, които е малко вероятно да бъдат обект на някакви големи негативни новини, се наричат ​​акции на сините чипове. Дори и да са изправени пред негативна публичност, те са стари, здрави компании, които могат да издържат на бурята. Сините чипове са чудесни за по-новите инвеститори, тъй като те са склонни да се движат предсказуемо с пазара и имат по-малък риск от повечето други акции.

Чудесен пример за запас от сини чипове е Walmart (WMT). Веригата магазини има история от 1962 г. насам, огромна пазарна капитализация от 386 милиарда долара и относителна стабилност в сравнение с пазара като цяло.1 С повече от 500 милиарда долара годишни приходи, той заема първо място в класацията Fortune 500 от 2020 г. 2 Списъците на Fortune 500 и подобни са чудесни места за нови инвеститори, за да намерят идеи за инвестиции със сини чипове.

Още примери за акции със сини чипове включват Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) и General Electric (GE).

Стойност на запасите

Инвестирането на стойност е идеята, че ако можете да анализирате финансите на достатъчно компании и да предскажете справедливи цени на акциите, можете да намерите подценени акции, които изглеждат като привлекателни инвестиции. Подходът е известен от родения в Британия икономист Бенджамин Греъм, учител, който прекарва време както в Колумбийския университет, така и в UCLA. Инвестирането на стойност е мантрата на много успешни инвеститори, включително Уорън Бъфет, Ървинг Кан и Бил Акман. Всички нововъзникващи инвеститори трябва да прочетат книгата на Греъм от 1949 г. „Интелигентният инвеститор“.

Намирането на подценени запаси не винаги е лесно. Един от най-полезните показатели за разглеждане е балансовата стойност на компанията на акция, която показва активите на компанията в сравнение с текущата цена на акцията. Уебсайтът ValueWalk публикува преглед на акции на Graham-Dodd, който използва статистика за инвестиране на стойност, за да намери потенциални инвестиции в тази категория. Продължавайте с повишено внимание, когато става въпрос за по-малки компании, тъй като те са по-рискови и по-нестабилни от по-старите, стабилни акции. Също така, пазете се от всички компании, които наскоро са претърпели голяма промяна на цените – тези промени и всякакви нови събития около тях могат да повлияят на различни съотношения и методи за оценка.

Примери за потенциални запаси от 2020 г. включват Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Дивидентни акции

Някои инвеститори влагат парите си на пазари с надеждата да видят нарастване на цените на акциите, като по този начин им печелят повече пари, когато продават притежаваните от тях акции. Други инвеститори се грижат повече за печеленето на паричен поток от своите инвестиции. Ако искате вашите акции да ви плащат, дивидентите са името на играта.

Дивидентните акции обикновено плащат малък паричен дивидент на акция на инвеститорите на всяко тримесечие. Понякога компаниите плащат еднократен дивидент, както Microsoft направи през 2004 г. Тогава Microsoft изплати еднократно 3 долара на акция или 32 милиарда долара на инвеститорите в своите акции.3

Когато търсите запаси от дивиденти, търсете тенденция на постоянен дивидент (или, още по-добре, ръст на дивидентите) с течение на времето. Намаляването на дивиденти се разглежда много негативно от пазарите, така че бъдете предпазливи към всички акции, които са намалили дивидентите си в миналото. По същия начин, следете за прекалено високи доходи от дивиденти – това може да е сигнал, че инвеститорите очакват цената на акциите да падне през следващите месеци. На всички акции, плащащи повече от 10%, трябва да се гледа със здрав скептицизъм.

Примери за дивидентни акции включват Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) и Монсанто (MON).

Запаси за растеж

Големите компании се борят да растат с цели процентни пунктове наведнъж. Това е така, защото те вече имат толкова голяма база от бизнес операции. Walmart, например, е малко вероятно да види двуцифрени печалби в продажбите, тъй като приходите му вече са стотици милиарди. По-малките и по-новите компании са по-рискови за инвеститорите, но някои предлагат съблазнителни възможности за растеж.

Запасите от растеж могат да излязат от всяка индустрия, но високотехнологичните компании в Силициевата долина показват големи перспективи за растеж през 21-ви век. Тези акции могат да бъдат компании от всякакъв размер. Запасите с по-голям растеж обикновено са по-стабилни и по-малко рискови, но те осигуряват по-ниска възвръщаемост от по-малкия, по-нов бизнес, който все още има много място за растеж.

Примери за запаси от растеж включват Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) и Alaska Air Group (ALK).

Пазете се от рискови инвестиции

За да избегнете големи загуби, не забравяйте да инвестирате в разнообразно портфолио от акции в различни индустрии и географски местоположения. Но преди да купите всеки склад, преглед на последната си финансови резултати, анализатор мнения, конкуренти и бъдещия пейзаж за бизнес модела на компанията. Ако смятате, че това е солиден бизнес с добро управление и големи перспективи, това е покупка. Ако имате някакви притеснения или резервации, задръжте натискането на бутона за покупка и изчакайте да дойде по-безопасна инвестиция.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.