Robo-съветниците са автоматизирани портфолио мениджъри. Можете да ги мислите като автопилот за инвеститори. Когато се регистрирате, за да използвате такъв, първо ще отговорите на поредица от въпроси относно вашите финансови ресурси и цели. След това робо-съветникът ще взема текущи решения за това как да инвестирате парите си.
Ето какво предлагат тези продукти, как работят и дали биха могли да са подходящи за вас.
Table of Contents
Какво представляват Robo-Advisors?
Robo-advisors са софтуерни продукти, които могат да ви помогнат да управлявате вашите инвестиции. Всичко е направено, без да е необходимо да се консултирате с финансов съветник или да управлявате собственото си портфолио. Тези продукти се предлагат от голямо разнообразие от финансови институции. Някои, като Fidelity, са утвърдени компании с дълга история. Други, като Acorns, бяха създадени наскоро с единствената цел да предоставят услуга за робо-съветник.
Robo-съветниците са алтернатива на традиционните финансови съветници. Те често са и по-евтин вариант. Тези продукти също са алтернатива на инвеститор, който просто избира и сам избира инвестиции.
Как работят Robo Advisors?
Нов клиент, който се регистрира за робо-съветник, обикновено започва с предоставяне на основна информация за своите инвестиционни цели чрез онлайн въпросник. Тези въпроси могат да засягат теми като вашата времева линия, вашата толерантност към риска и колко пари имате в спестявания. След това робо-съветниците изпълняват тези отговори чрез алгоритъм. Това ще осигури подход за разпределение на активите; също така ще ви помогне да изградите портфолио от диверсифицирани инвестиции, които отговарят на вашите цели.
След като вашите средства бъдат инвестирани, софтуерът може автоматично да балансира вашето портфолио. Това ще гарантира, че то остава близо до това целево разпределение. Много популярни робо-съветници ви насърчават редовно да допринасяте за вашия акаунт. Това може да са дори малки седмични депозити, например. След това робо-съветникът ще използва тези вноски, за да поддържа целевото разпределение.
Забележка: Някои робо-съветници дори използват стратегии за събиране на данъчни загуби. Това включва продажба на определени ценни книжа на загуба, за да се компенсират печалбите в други ценни книжа.
Инвестиции в сметка, управлявана от Robo
Повечето робо-съветници използват взаимни фондове или борсово търгувани фондове (ETF), а не отделни акции, за да изградят вашето портфолио. Те често следват индексен фонд или друг пасивен инвестиционен подход, базиран на съвременни изследвания на теорията на портфейла. Това подчертава важността на вашето разпределение към акции или облигации. В зависимост от вашия робо-съветник, може също да сте в състояние да уточните допълнително инвестициите по социални ценности или религиозни възгледи.
Как работят данъците за акаунт в Robo-Advisor
Както при всяка форма на инвестиция, данъчното ви задължение за активи, управлявани от робо, зависи от вида на сметката, в която държите активите.
Ако държите активите си в IRA, Roth IRA или друг вид сметка за пенсиониране с отложен данък, не плащате данъци, докато не изтеглите средства. оттегляне. Тегленията от сметка на Roth IRA може да са освободени от данъци. Зависи от обстоятелствата на оттеглянето.
Ако притежавате инвестиции в облагаема сметка, тогава ще трябва да отчетете тези във вашата данъчна декларация. Също така ще трябва да плащате данъци върху печалбите, подобно на инвестирането в брокерска сметка. Ще получавате формуляр 1099 всяка година. Той ще отчита лихвите, дивидентите и капиталовите печалби от инвестициите.2
Ако вашият акаунт, управляван от робо, ви позволява да прехвърляте съществуващи инвестиции, тези инвестиции вероятно ще бъдат продадени, освен ако не са същите инвестиции, в които Robo-съветникът би инвестирал с тези средства. Ако продажбите се осъществят, ще се сблъскате с задължение за данък върху капиталовите печалби.
Такси за Robo-Advisor
Таксите на Robo-Advisor могат да бъдат структурирани като фиксирана месечна такса; или може да бъде като процент от активите. Фиксираните месечни такси могат да бъдат до $1. Процентните такси варират от приблизително 0,15% до 0,50%.
Не забравяйте, че тези такси за робо-съветници са отделни от всички такси, свързани с инвестициите. Например, взаимните фондове и ETFs във вашата сметка вероятно ще идват със собствени съотношения на разходите. Този вид такса се изважда от активите на фонда преди разпределянето на възвръщаемостта.
Съвет: Някои от тези решения за онлайн портфолио предлагат безплатен пробен период. По този начин можете да видите как работи услугата, преди да бъдете таксувани.
Плюсове и минуси на Robo-Advisors
Професионалисти
- Не са необходими знания за инвестиране
- Не отнема време
- Прости стратегии
Против
- Трудно е да се постигне взаимодействие между човек
- Ограничава възможностите на инвеститорите
- Може да принуди инвеститорите да открият множество сметки
Обяснени плюсове
- Не са необходими знания за инвестиране : Robo-съветниците могат да бъдат чудесен вариант за начинаещи инвеститори. След това можете да започнете да инвестирате, дори ако все още не сте развили финансовите познания, необходими за вземане на информирани решения.
- Не отнема време : Много хора нямат време да управляват активно своите инвестиции, така че предпочитат да поставят портфолиото си на автопилот. След като сте настроили акаунт в Robo-Advisor и автоматизирани депозити, не е нужно да правите нищо друго, докато не искате да изтеглите пари.
- Прости стратегии : Robo-съветниците често използват проста инвестиционна стратегия, която е лесна за разбиране; например инвестиране на 60% в акции и 40% в облигации. Вероятно няма да имате много инвестиции за гледане. Това означава, че можете лесно и бързо да оцените ефективността на вашите активи.
Обяснени минуси
- Трудно е да се постигне взаимодействие между човек : Някои роботи-съветници предлагат помощ на живо. Но това обикновено идва с допълнителни разходи. Много робо-съветници взаимодействат с вас само чрез онлайн методи. Компромисът е, че таксите за робо-съветници са много по-ниски от повечето финансови съветници. И така, какво ще стане, ако обичате да говорите с реални хора или имате нужда от хващане за ръка, за да ви преведе през приложението или уебсайта? В този случай спестяванията от такси може да не си струват за вас.
- Ограничава възможностите на инвеститорите : Ако имате идеи за конкретна акция, в която искате да инвестирате, вероятно няма да можете да кажете на вашия робо-съветник да го купи. “Опциите”, предлагани от робо-съветниците, са изключително общи. Например, те могат да ви попитат: “Искате ли да бъдете рискован или консервативен?” Robo-съветниците може да не удовлетворят тези, които искат активно да вземат решения относно парите си.
- Може да принуди инвеститорите да открият множество сметки : Ако решите, че искате да инвестирате в определена акция, може да се наложи да отворите отделна брокерска сметка, за да я купите. Някои инвеститори може също да се наложи да координират пакетите за облаги на компанията и 401(k)s с други сметки. Това може да направи автоматизацията, предлагана от Robo-Advisors, по-малко полезна.
Ключови изводи
- Robo-съветниците са услуги, които автоматично балансират портфолиото на инвеститора.
- Те вземат решения въз основа на вашата основна информация и инвестиционни цели.
- Robo-съветниците са алтернатива с ниски такси на финансовите съветници. Но има някои недостатъци при избора на автоматизиран инвестиционен съветник.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.