Ако сте един възрастен с къща, съпруг, деца, или каквито и да било финансови задължения, както и че не е нужно застраховка живот вече, получаване на един трябва да е близо до върха на задачите ви да-списък. Със застраховка живот на място, няма да се налага да губят съня се притеснявате за финансовото бреме на любимите си хора ще наследят, ако ви се налага да умре неочаквано.
Но, колко живот застраховка трябва да купите? И какъв вид застраховка живот ще работи най-добре за вашите нужди? Това са трудни въпроси, и според експертите, това зависи.
Тук, в The Simple долар, ние сме голям фен на застрахователния план живот, тъй като тя е достъпна за закупуване и сравнително лесно да се класира за, ако сте в добро здраве. От гледна точка на това колко покритие, което трябва, много животозастрахователни агенти предлагат да закупят пет до десет пъти доходите си в покритие ($ 250 000 до $ 500 000 за всеки $ 50 000 да печелите). Въпреки това, може да се наложи дори по-голямо покритие, ако имате много задължения, или деца, или разходи, които идват в следващите 10 до 30 години.
Дължината на вашата идеална политика също зависи от вашите лични обстоятелства. Ако сте доста млад и искам заместване на дохода за цялата си кариера, а след 30-годишна термин политика може да бъде идеален. Ако сте по-възрастен, или имате няколко дългове и тона на спестявания, от друга страна, по-кратък период на политиката може да бъде по-добре.
В края на деня, това е умен, за да мисля, че през колко покритие, което трябва и колко време трябва да продължи. Въпреки това, вие също трябва да се има предвид, че който и да е покритие е по-добре от нищо.
Table of Contents
Какво да се вземат предвид при закупуване Животозастраховане
Но, това, което трябва да търсите в политиката? И как може да знае дали животозастраховането сте обмисля всъщност е идеална за вашите нужди? Поради широкия избор на животозастрахователните компании и детайли наличните политически, това е умен, за да проведат някои дю дилиджънс, преди да се потопите инча
За да помогне с този процес, ние интервюираните Крис Хънтли, президент на Хънтли Wealth & застрахователните услуги и автор на Ето основните фактори Хънтли казва, че трябва да се търси “25 Най-добрите начини за спестяване на 50% (или повече) от Животозастраховане.” – и се опитват да направляват ясно на:
# 1: Достъпност
Когато написах за това, защо никога не бих си купите цялата животозастраховането миналата година, аз споделих някои основни цитати, които получих, както за цял живот и застраховка термин живот като 37-годишната жена. Дълга история кратко, 20-годишен мандат застраховка Живот за $ 750 000 ще ме върна $ 717.50 годишно, докато цяло политика живота си с една и съща сума на покритие ще струва $ 9875 на година.
Това очевидно е огромно неравенство, и един на потребителите трябва да знаят за претегля плюсовете и минусите на закупуване на целия живот или термин живот. Докато доживотна застраховка осигурява смърт полза целия си живот (докато не умре), това е пресилено да се каже, в полза на постоянна застраховка живот е винаги си струва допълнителните разходи.
Както отбелязва Хънтли, обаче, отбеляза достъпна застраховка живот не е само важно сега – това е важно за бъдещето, също. Това е, защото, когато животът се случва и времената станат трудни, застраховка живот често е една от първите елементи на хората спират да плащат за.
Ако си купите политика, която да е достъпна, ще бъде много по-вероятно да бъде в състояние да я задържат, ако трябва да се правят сериозни съкращения на бюджета си.
“Проблемът е, че ако оставите вашата политика пропуск, може да Ви е невероятно скъпо да се възстанови, или дори невъзможно, ако здравето ви се е променило”, казва Хънтли.
В крайна сметка: Планът на премия можете да си позволите да платите дългосрочно, казва той.
# 2: Незабавно изплащане
Хънтли отбелязва, че, ако видите търговска по телевизията ви предлага бърз и лесен покритие, без медицински преглед, вероятно това е от фирма, която предлага това, което се нарича “опростен въпрос” животозастраховането. Тъй като има няколко въпроса относно прилагането и не изпита, вярно е, че лесно можете да се класирате за този тип политики.
Въпреки това, често има две или три години период на изчакване след покупката, преди те ще изплати 100% от постъпленията при смърт. Ако искате застраховка живот покритие, което започва веднага, това е очевидно несъвършена.
Хънтли казва, че за да се уверете, че политиката плаща 100% от “лицето стойност” още от първия ден, ако е възможно. “Стойте далеч от политиката опростени въпроси, освен ако това е в краен случай”, казва той.
# 3: Поемане снизходителност
Може да се направи огромна финансова грешка, ако си купувате политика от компания, която не третира вашия конкретен здравето или личната дейност, справедливо, казва Хънтли. Фирми варират широко от това как те цена от рискове, като диабет, тютюнопушене, пътуване извън САЩ или медицинска история на семейството ви.
“Бъдете сигурни, да говори с опитен независим агент, който може да” магазин “различни компании, за да намерят най-добрите цени за вашия конкретен случай”, казва Хънтли. Ако не го направите, рискувате да overpaying за животозастрахователна полица а – или не се приема напълно.
# 4: автоматични плащания
Въпреки че има някои сметки може да искате да платите ръчно, застраховка живот е една от тези повтарящи се разходи, които обикновено най-добре, създадени като автоматичен банков ордер или кредитна карта такса – особено в случай на застрахователно термин живот, където премията си остава същата ,
Причината за това е проста: Ако забравите за вашата застраховка живот законопроект и не извършване на плащането си по време (или в рамките на вашата гратисен период, който обикновено е 30 дни), вашата политика може да бъде отменена изцяло. В този момент, издателят не може да ви позволи да върне пропуснатите премии, и това не е задължително, за да възстановите профила си в политиката, един от двамата.
Потърсете животозастрахователна компания, която ще ви позволи да плащате месечните си премия автоматично, и никога няма да се притеснявате за отдаване под наем си политика пропуск или липсва законопроект.
# 5: Feature преобразуване
Ако търсите в срок застраховка живот, пазете се от политики, които не ви позволяват да “конвертира” си дългосрочна политика в постоянен, казва Хънтли. Тази функция обикновено ви дава възможност да обменят вашата дългосрочна политика за постоянно план (като универсален живот или цял живот), без да доказва, че все още сме здрави.
“Ако купите 20-годишната политика на застраховка термин живот, например, и да реши, след 19 години, които все още се нуждаете покритие, но са се развили някои медицински състояния, тъй като първоначалния си план за покупка, функцията за реализация ще ви позволи да поддържате покритие, докато може да не бъде в състояние да отговарят на изискванията, ако ви се налага да се върнем към пазара за нова политика “, казва Хънтли. “Повечето дългосрочни политики включват функция за конвертиране, но не всички, така че не забравяйте да разберете.”
# 6: Живи Ползи
Хънтли казва, че, благодарение на нова вълна от животозастрахователните компании, които се стремят да отговорят на нуждите на потребителите, има повече начини от всякога да се използват застраховка живот, докато сте жива.
Например, много по-нови политики ви дават възможност за получаване на плащания, ако получите хронично заболяване или трябва да бъдат поставени в съоръжение за грижи, казва Хънтли. “Няколко компании да Ви дадат и 20- или прозорци, в който можете да получите обратно някои или всички от вашата премия, платена в политиката, ако не искате повече или нужда от покритието 25 години”, добавя той.
Ако искате възможност да получите пари от вашия живот застрахователна полица, ако получите рак или нужда от край на живота грижи, а след това търси компания, която предлага тази опция е умен ход.
Как да се спестят пари за застраховка живот
Сега, че знаете какво да търсите в животозастраховането политика, което трябва да знаете най-добрите начини да вкара политика в перфектна цена. Както магазин за застраховка живот, помислете за тези спестяване на пари съвети:
- Сравнете разходите за дългосрочни и цял живот преди да купите. Ако решите доживотна застраховка е най-доброто за вашите нужди, това е съвършено глоба. Но вие все още може да искате да пазарувате на срочните застраховки живот, така че можете да сравните разходите. В примера по-горе, аз споделих, доживотна застраховка можеше да ми струва $ 9000 повече на година за една и съща $ 750,000 в обхват като термин политика. В случай на такова голямо разминаване, може да откриете, че сте по-добре да купуват застраховка термин живот и спестяване на себе си разликата.
- Вземете няколко оферти онлайн. Кандидатстване за застраховка живот покритие онлайн или с посредник, който продава различни политики е много по-умни, отколкото ход посещение на застрахователен агент живот, който работи с една компания. В идеалния случай, вие ще искате да получите цитати от няколко фирми, така че можете да сравните разходи, както и подробности политика.
- Не купувайте начин по-голямо покритие от което се нуждаете. Купуването на точното количество на застраховка живот (и не прекалено много) е един от начините за ограничаване на разходите. Една добра застраховка живот калкулатор може да ви помогне да разберете колко покритие, което трябва.
- Купете сега, не по-късно. Не на последно място, не се отлага си застрахователна полица живот за още една година – или дори още една седмица. Цените ще плащат за покритие ще се покачват всяка година, без значение какво. Колкото по-скоро си купувате, толкова по-голям шанс имате в предоставящ нивото на покритие, което трябва.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.