Независимо от възрастта, трябва да се направи преглед на дългосрочните разходи за грижи сега

Според Министерството на здравеопазването и човешките ресурси, днес средната 65-годишният е с 70 процента шанс да се нуждаят от някакъв вид дългосрочни грижи тъй като те възраст САЩ. Те също така съобщават, че въпреки че една трета от днешните 65-годишните не могат всякога се нуждаят от дългосрочни грижи или жилищна помощ, че за една от петте, ще трябва да го за повече от пет години , това е 20 процента.

Ако използваме тази информация, като се обръща в продължение на пет години подпомага живеене или дългосрочни грижи или жилища могат да бъдат изключително скъпи.

Още една статистика, която е изненадващо, е:

8% от хората между 40 и 50 години, имате увреждане, което би могло да изисква дългосрочни грижи

В момент, когато много трудно би могло да им пенсиониране изцяло финансирани, че си струва да гледам в опциите за дългосрочни грижи и какви са съответните разходи с дългосрочен план за социално осигуряване и грижи, независимо от възрастта си. Като фактите може да ви спести пари в дългосрочен план, както и да ви помогне да излезе с финансов план да устоят трудни времена.

Защо се получи дългосрочно осигуряване за грижи? Смятате ли наистина нужда от нея?

Никой не знае дали те ще трябва дългосрочно осигуряване за грижи, по същия начин, не знам дали ще се наложи у дома застраховка за кражба или пожар. Въпреки това, статистиката показва, че с нашето застаряващо едно население от всяка шепа хора ще трябва някаква дългосрочна грижа, така че въпросът е по-скоро можете да си позволите собствения си дългосрочни грижи, ако възникне такава ситуация, и с какво желание са да рискувате?

Ще плащат на правителството за дългосрочни грижи?

Някои хора вярват, че те не трябва да се притеснявате за дългосрочни грижи, защото правителството може да плати за тези услуги. Това е погрешно схващане.

Правителството ще плати само за дългосрочни грижи при определени обстоятелства и обхватът се ограничава въз основа на конкретни критерии и ситуации.

Например, може да Medicare плаща за дългосрочни грижи до максимум от 100 дни за квалифицирани услуги или рехабилитационни грижи в старчески дом. Това е много ограничено и статистически средната покрит престой от Medicare е 22 дни . Medicaid се осигури покритие, но за да се класира за Medicaid, трябва да попаднат в определена степен с ниски доходи. За определени групи от населението, може да има някои покритие за тези, които отговарят на изискванията по  Закона за стари американците  или на критериите, определени от  Министерството на ветераните . Други от програми като тези, които са ограничени програми, които се погрижат само за определени групи от населението, хората често трябва да се обърнат към частни здравноосигурителни каси, за да получите помощ за разходи за дългосрочни грижи.

Каква е дългосрочната застраховка грижа?

Дългосрочни грижи застраховка (LTC осигуряване) ви предоставя доходи, ако станете зависими от някой друг се грижи или се нуждаете от помощ за основни жизнени задачи и нужди, поради заболяване.

Причината за нуждаещи се от дългосрочни грижи може да бъде хронично заболяване, продължително физическо заболяване, дегенеративно заболяване, или друго медицинско състояние, което изисква от вас да получат грижи по домовете или да получите помощ в помощни домове или дългосрочни грижи съоръжение.

Обезщетението за доходите, които получавате след това може да се използват за заплащане на вашата дългосрочна грижа и уверява, че вие ​​или вашето семейство получи помощта, необходима за лична грижа, когато не може да го осигури за себе си.

Услуги, необходими, включително и тези на детегледачката, поради инвалидизиращо заболяване може да включва действия по самообслужване (ADL), домашни грижи, домакинска работа, медицински услуги и преместване на специализирана дългосрочна грижа или социални грижи.

Колко струва дългосрочни грижи?

Въпреки че цената на дългосрочните грижи варира в зависимост от вида на грижите ви трябва, има някои онлайн инструменти, които могат да ви помогнат да разбера колко струва дългосрочни грижи на месец,  Genworth  има инструмент, който дава среден разход на дълго -TERM грижи, както и състоянието конкретна информация. Инструмент, като това може да ви помогне да разберете, ако можете да платите за него себе си, или ако трябва да помислите за дългосрочни грижи застраховане.

Колко струва застраховка за дългосрочни грижи (LTC) цена?

Цената на дългосрочни грижи застраховка варира значително. Дори и с точно същата ситуация, цената може да се цитира с една застрахователна компания може да бъде значително по-високо от останалите.

С дългосрочно осигуряване за грижи, той наистина струва да се пазарува.

Когато се опитвате да се спестят пари за здравно осигуряване, най-добрият подход е да си направи изследвания, можете да спестите стотици долари на година, което работи до хиляди долари с течение на времето. Първи здравен застрахователен брокер, който може да ви помогне да е опция, може да искате да погледнете. Брокерът може не само да се провери много застрахователни компании за вас, но също така ще бъде в състояние да прегледате опциите за допълнително здравно осигуряване и евентуално подготви пакет, който ще се занимае много от вашите нужди в здравното осигуряване. Те също така ще бъде в състояние да обясни подробно какво различните варианти за покритие и условията са на политика.

Как се извършва ценообразуването в дългосрочен план за осигуряване за грижи?

Точно както и в друга частна застраховка, всеки доставчик на застраховка LTC ще създаде свои собствени цени на базата на техния опит загуба и поемане на емисии. LTC пакети ще имат различни правила и условия или изисквания.

Примери за разходи за дългосрочни грижи, застраховане

Тази информация се основава на данни от A на Merican асоциация за дългосрочни грижи осигуряване ( AALTCI), това са само примери, за да покаже промяната в разходите при различни обстоятелства и как изборът на подп застраховане носител може да направи съществена разлика.

Във всеки случай, има разлика в цената от около $ 1000 или повече на базата на застрахователната компания. Тя може да се използва като добър пример за това колко е важно да може да бъде, за да пазарувате за добро дългосрочни грижи застрахователните ставки. Те се основават на максимална дневна полза от $ 150 за три години да се възползват период, те са само примери, имайте предвид, че ще трябва да получи свои собствени котировки на базата на личния си положение, те само трябва да покаже потенциала диапазона на цените и да се да ви помогне да разберете защо пазаруване за политика е наистина важен аспект на този обхват.

• Възраст 55 – отделен човек; Range Цена: $ 1325 до $ 2550
• Възраст 55 – Двойка (и двете 55, Preferred здравеопазването, Споделено политика възраст); Range Цена: $ 2085 до $ 3970
• Възраст 55 – Двойка (и двете на 55 г. Standard Здраве възраст); Range Цена: $ 1985 до $ 3970
• Възраст 60 – Двойка (и двете 60, Preferred здравеопазването, Споделено политика възраст); Range Цена: $ 2605 до $ 4935

Има ли застраховка дългосрочни грижи не покрива разходи, завинаги?

Дългосрочни грижи застраховка осигурява покритие за ограничени пъти. Това е малко вероятно в полза ще покрие разходите “завинаги”. Следователно, можете да управлявате разходите си в дългосрочен план за осигуряване за грижи, като изберете планове с по-дълги или по-кратки периоди на покритието, както и чрез избор на продължителността на времето, вие ще бъдете зависими от преди ползите ритник . Ние обсъждаме това повече в 10-съвети и въпроси, за да попитам за дългосрочни грижи по-долу.

10 Съвети за закупуване добра дългосрочна социално осигуряване и грижи: Вашите дългосрочни грижи Потребности Контролен лист

Тъй като всяка застрахователна компания работи със свои собствени стандарти за поемане на емисии, това е полезно да има контролен списък с нещата, за да попитам за да сте в течение сте пазаруването за купуване и в покритието.

Ето някои точки, които са важни, за да имате предвид, когато търсите най-добрата компания да те покрие за подп:

1. Попитайте ги за дейността на Дневните нужди на живот, за да можете да получите изплащане на обезщетения, искате да разберете това, което отговаря на изискванията за покритие под подп планират се обмисля.
2. Обхваща ли когнитивни нарушения, някои хора могат да имат когнитивни нарушения, но все още са в състояние да изпълняват ADL. Ще плана търсите при изплащане в тези случаи?
3. Разберете какво е в списъка на действия по самообслужване, които се определят за всеки план, който се сравнява. Например, може би там е функция на ежедневния живот, че не може да изпълнява, но от условията на полицата сте избрали, това не се счита за един от най-квалификационен АКЛ. Компания, обикновено ще изисква повече от една дейност на ежедневния живот, за да бъде проблем, преди да можете да се класирате за вашите ползи. Искаш ли да знаеш какво се квалифицира по-рано преди да купите вашата политика. Няма стандартна дефиниция в сектора като цяло за това как ADL се оценяват , така че е важно да се задават въпроси и да получите примери о ситуации за покритието, което купувате. Някои примери на ADL са: къпане, обличане, движещи се наоколо (прехвърляне), хранене. Как се определя всяка може да направи разликата.
4. Попитайте ги, ако има парична стойност или опция за теглене, не трябва да използвате покритието и ако политиката плаща дивиденти. Какво се случва, ако умреш и не сте използвали покритието?
5. Сравнете цената на единично покритие срещу сподели покритие със съпруг или съпруга. Това е един добър начин да се спестят пари. При тези обстоятелства да поискат пълно обяснение на това какво се случва и как тази споделена полза работи, ако и двете са се изисква грижи, срещу само един от вас.
6. Да премии се увеличават с времето или остават постоянни? Има ли защита на инфлацията? Инфлацията ще се отрази на цените на дългосрочни грижи може да имате опции в плана закупите, че се занимава с този.
7. Как ще заплащане на работата по иск? Какъв е процесът за претенции? Има ли месечни или дневни количества? Какви са границите?
8. Каква е максималната басейна полза? Какъв е максималният размер на време ползите са дължими за? Като цяло политика на подп може да осигури между една до пет години на покритие. Политики обикновено не разполагат с неограничен период от време. Това е важен фактор, когато се сравняват политики. След това, вие ще искате да знаете, ако има налични състезатели да се разшири това време. Тези подробности могат да направят голяма разлика в избора си и при сравняването на разходите.
9. Има ли период на изчакване? Колко е дълго?
10. Ако сте приели политика с по-дълъг срок период на изчакване, имате ли други ползи, които отговарят на изискванията за вас, че може да ви покрие по време на периода на изчакване, като Medicare или други частни здравни планове?

Кога трябва да се купуват дългосрочни грижи застраховка?

Хората често чакат, докато не мисля, че те се нуждаят от нещо, преди да започнете да планирате за него, и за съжаление, в случай на дългосрочни грижи застраховане, това няма да работи във ваша полза. В AALTCI препоръчва идеалната възраст да гледам в дългосрочен здравно осигуряване, за да бъде на възраст между 52-64 между тях.

В действителност, според данни на Американската асоциация за дългосрочно социално осигуряване и грижи ,  в размер на отхвърляне за застраховка за дългосрочни грижи изглежда нараства с възрастта. Така че може дори да искате да търсите в опциите по-скоро. Увеличаващият се процент на отхвърляне на възрастта прави много смисъл има предвид, че застраховката е базирана на очаквания риск, а с напредване на възрастта повече медицински ограничения и ситуации, възникнали в която би довела до повишаване на риска, което води до по-голяма нужда дълго -TERM грижи.

Кой трябва да си купите дългосрочно осигуряване за грижи за покриване на разходите?

Очевидно е, че ако се притеснявате за бъдещето си трябва да помислите за закупуване на дългосрочни грижи застраховка или за себе си, или родител. Въпреки това, вие също трябва да помисли:

• Уверете се, че имате добро здравно осигуряване, на първо място. Превантивна медицина и предприемат стъпки за да се погрижат за здравето си може да помогне за идентифициране на проблеми, преди те да се превърнат в сериозни в много случаи.
• Проверете дали имате други потенциални източници на доход, който може да се превърне в ситуация дългосрочни грижи. Например, имате ли вече имат застраховка живот, която може да ви желае да заеме пари от, ако ситуацията излезе?
• Вие сте в състояние да застрахова самостоятелно разходите за дългосрочни грижи? Имате ли членове на семейството, които ще ви помогнат? Онези членове на семейството наистина е в състояние да помогне?

Решението за закупуване на дългосрочни грижи трябва да бъдат преразгледани, като част от дългосрочната финансов план. Независимо дали имате нужда от него или не е много специфична за собствената си ситуация. Вие може да реши след преглед с вашия финансов плановик или брокер, че има безплатни възможности за избор, за да проучи, или може да прави промени в други застрахователни покрития, в резултат, който ще ви спести пари.

В случай на хилядолетието или млади хора купуват дългосрочни грижи застраховка?

Ако имате родител, който не разполага с дългосрочни грижи и се притеснявате, че ако нищо не се е случило, че не може да си позволи грижи, трябва да помислите за инвестиране в закупуване на дългосрочни грижи за родителите си или да говорите с тях за това. Семействата често са тези, които ще бъдат заляти най-трудно, когато възрастен член на семейството се разболее. Според проучване Отвъд долари Genworth си, 46 процента от които се грижат каза, че предоставянето на грижите повлияло на тяхното здраве и благополучие.

Като да вземе отпуск от работата си, или не е в състояние да работи, тъй като родител се нуждае от грижи могат да снежна топка във финансова проблем за вас. Или защото в крайна сметка плащат за грижите си, или защото не сте в състояние да работи като резултат. Има дискусия с родителите си за това, което се случва, ако те се нуждаят от дългосрочни грижи. Застраховка може да помогне на всеки в семейството в случай като този и тя може да бъде в най-добрия си интерес да се грижа за себе си, като планиране напред с тях.

Ако решите критично заболяване или дългосрочни грижи?

Младите хора могат да обмислят закупуването на застраховката за критично заболяване, като алтернатива на дългосрочни грижи, когато те са по-млади, а в някои случаи, критично заболяване застраховка доставчик може да предложи възможност за преобразуване на критично заболяване застраховка в дългосрочни грижи, когато са по-стари във вашите 50-те или 60-те години, без да упражнява медицински преглед. Не всички критични заболявания застрахователите правят това, но може да се интересуват от намирането на кой да прави, ако планирате за вашата дългосрочна здравеопазването.

Никога не гледайте само при дългосрочно покритие грижи, погледнете голямата картина да се направи най-доброто решение.

Статистически данни за дългосрочни грижи: Може ли вашето приложение за покритие да бъде отказан достъп?

Ето някои основни статистики, основани на интернет страницата AALTCI: Кандидатите за дългосрочни грижи на възраст под 50 бяха отхвърлени в размер на 11%, като се вгледаме в темповете на спада покритие за дългосрочни грижи по възрастови групи, ние виж номерата, където покритието е отказано увеличение:

• за 50 до 59 размер е 17 процента
• 60 до 69 процент повишава до 24 процент
• по възраст 70 до 79 на фигурата отива в размер на отхвърляне на 45%

Как да изберете добър дългосрочни грижи Застрахователно дружество

Освен покритие условия, премия политика и как гъвкава политика ще бъде за вашите нужди, вие също трябва да помисли за финансовото състояние и репутацията на застрахователната компания. Много е трудно да се знае как застрахователните компании ще се представят с течение на времето, но има и рейтингови системи, които показват, финансовата стабилност на застрахователно дружество, които могат да бъдат използвани като индикатори. Този вид информация е от ключово значение, когато се погледнете в закупуване на политика, която да може да плати само на разстояние година за установяване на ред, като с животозастраховането или дългосрочни грижи. Питам лицензиран професионален като брокер, който представлява няколко застрахователни компании могат да помогнат, но можете да проверите на финансовите оценки на компанията в AM Best рейтинги.

Кои дългосрочни грижи застраховка компания е най-добре?

Тъй като застраховките за всеки план за дългосрочни грижи се различава от компания до компания, най-добрият дългосрочни застрахователни обезщетения грижи планът ще бъде различен в зависимост от:

• Твоята възраст
• Вашата медицинска история
• Размерът на дългосрочно покритие грижи закупите
• и редица други фактори, някои от които ние обхванати в нашата контролен списък с въпроси, за да попитам по-горе.

Най-добрият начин да се спестят пари за дългосрочни грижи

Най-добрият начин да се спестят пари в дългосрочен план за осигуряване за грижи, е да планирате предварително. Когато хората не разполагат с дългосрочни възможности за грижа и ситуация, идва да го хвърля целия си живот в хаос, от пропуснати доходи, за да се нуждаят от помощ. Дайте някои внимание на това, което рисковете са сега, и какви са рисковете за вашето семейство. Погледнете колектива от всички различни застрахователни полици, които сте, включително вашите животозастрахователни избор. Магазин наоколо за конкурентни цени и застрахователна компания, която предлага гъвкавост и благоприятни възможности за доходи. Дори и да решите, че не искате да закупите покритието сега, поне ще разберете какво да очаквате от цена и може да се възползва от дискусиите ще имат с брокери или други професионалисти, които могат да ви води за тази част от вашето финансово планиране ,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal