Кредитните карти могат да бъдат ценни финансови инструменти, ако се използват отговорно, но това не означава, че не са капани, за да бъдат наясно. Един от най-големите е дълг кредитна карта – следствие ще се изправят, ако ви таксува повече по картата си, отколкото можете да си позволите да платите обратно.
И все пак, има и други капани, за да бъдат наясно, когато ние използваме кредитните карти – а именно различните такси може да заседнат плащат. Ако целта ви е да се използват кредитни карти в своя полза, обстрела за допълнителни такси – особено тези, бихте могли да избегнете – не трябва да бъде част от плана, така че вие ще искате да се разбере следните такси и как да бъдат избегнати или минимизирани ,
Table of Contents
# 1: Годишните такси
Годишните такси се заплащат от някои кредитни карти, но не всички от тях. Повечето карти, които да налагат годишни такси да го направят, защото те осигуряват някаква допълнителна полза (например, туристически награди), или защото вашата кредитна история показва, че сте рискована кредитополучател и те искат да покрият своите бази.
Годишните такси могат да варират от толкова ниска, колкото $ 39 на година до $ 550 на година за най-добрите кредитни карти за пътуване. Тези такси могат да изглеждат излишни – особено, когато много от най-добрите за възстановяване на суми и карти за награди не начислява годишна такса – но определено има случаи, в които плащат годишна такса може да се струва това.
Ако трябва да плащат годишна такса, за да получите кредитна карта, така че може да се изгради кредит за първи път, например, заплащане на таксата може да бъде на стойност то по-късно. И да плащат голяма такса за пътуване кредитна карта може да бъде и си заслужава, когато ползите на картата са значително по-ценни от самата такса, или ако картата предлага бонуси или награди не бихте могли да печелите друго.
# 2: Лихвените разходи
Всички знаем, че дългове по кредитни карти могат да бъдат скъпи, и по-голямата част от тези разходи се измерва в лихвите на кредитни карти.
Всеки път, когато носите баланс по кредитната си карта от един месец за месец, издателя на кредитната карта начислява лихва върху баланса си. интерес кредитни карти се натрупва всеки ден и лихви, начислени от кредитни карти могат инчов към 25% ГПР – дори и ако имате добра кредитна. Това означава, че ако това ще ви отведе на една година, за да се отплати за покупка на $ 1000, може всъщност да плащате по-скоро $ 1133 за елемента, за $ 133 “такса”.
Ако използвате кредитни карти, най-добре е да покриване на салдото в пълен размер всеки месец, за да се избегне интерес като цяло. Най-малкото, се запишете за нисък интерес кредитна карта, така че да може да се намали лихвите, когато не могат да си позволят да платите салдото си в пълен размер.
# 3: такси при прехвърляне на баланс
Говорейки за извършване на баланс, много хора избират да прехвърлят своите дългове тромава, висок интерес кредитна карта с помощта на баланс трансфер на кредитни карти, за да спестят пари и да изплати дълга по-бързо. Тези карти обикновено предлагат 0% ГПР в навсякъде от шест до 21 месеца прави по-лесно за картодържателите да изплати дълга – от всеки долар, те плащат отива към главницата на баланс по време на който на промоционалния период.
Макар че тези карти могат да бъдат много полезни, когато става въпрос за погасяване на дълга, това е важно да се отбележи, че много таксува такса за прехвърляне на баланс от 3% до 5% от преведената баланс. Какво означава това е, може да се наложи да плати $ 30 до $ 50 за всеки хиляда долара от дълга ви прехвърлят към карта за прехвърляне на баланс.
Макар че тези такси може да се струва това, тъй като няма да се налага да плаща лихва за известно време – стига да може да изплати целия баланс по време на 0% встъпителна периода ГПР, че 3% такса е за предпочитане до 25% ГПР е – това е важно да се претеглят плюсовете и минусите на изплащане такса за прехвърляне на баланс.
Също така имайте предвид, че някои карти не могат да налагат такси за прехвърляне на баланс. Уверете се, че за сравнение баланс трансфер карти, за да се намери най-доброто решение за вашите нужди.
# 4: Cash авансови такси
Повечето кредитни карти дават възможност за вас да заемат срещу кредитен лимит по картата Ви и получаване на пари в брой. Този акт се нарича авансово плащане в брой, и това може да изглежда доста удобно, ако не знаете за таксите, участващи.
За начало, повечето карти начисляват пари авансово такса от 2% до 5% от сумата назаем. Не само това, но може да се наложи да плащат такси АТМ предварително, заедно с по-висок лихвен процент при теглене в брой в сравнение с курса, който обикновено плащат за покупките. И накрая, но не на всички поне паричните аванси не идват с гратисен период, което означава интерес, ще започнат да се натрупват още от първия ден, след като вземе парите.
Докато авансово плащане в брой може да ви помогне да получите достъп до пари в случай на авария, това е особено скъп начин да получите пари в брой във вашите ръце. Ти си много по-добре от изготвянето спестявания ако имате нужда от пари за спешни случаи – и можете да бъдете сигурни, че на спешно ще се случи в един момент, така че да започнете изграждането на спешен фонд, веднага щом можете.
# 5: такси за сделките в чужбина
Някои кредитни карти начисляват такса за външна транзакция всеки път, когато използвате картата си извън САЩ. Тези такси за транзакции в чуждестранна могат да варират от 1% до 5% от всяка покупка, което правите.
Някои карти – особено на по-добри туристически карти – не могат да налагат тази такса на всички, обаче. Така че има смисъл да пазарувате на нова кредитна карта, която не начислява такси за транзакции чуждестранни ако имате намерение да пътува в чужбина.
# 6: Такси за забавяне
Ако платите сметката си кредитна карта късно, можете да очаквате да платите такса за забава в допълнение към Вашия баланс и всички начислени лихви, които са възникнали. Тези такси могат да варират от карта в карта, така че се уверете, че знаете края на такса на картата си, преди да се регистрирате. Обикновено, такси за просрочие са в диапазона $ 25 до $ 39.
Очевидно е, че най-сигурният начин да се избегнат тези такси е да плащат сметката си навреме всеки месец. (А забавено плащане може да ви струва и по други начини, прекалено, тъй като най-вероятно ще постави пробив в кредитната си.) Можете да обмислят създаването на профила си, така че е платил автоматично чрез вашата банка, или да маркирате плащане на датата на падежа си на вашия Календар всеки месец. Така или иначе, не забравяйте да платите сметката си на време, за да се избегне това добавя такса.
# 7: Над на границата такса
Кредитните карти са с кредитен лимит, който може да варира в зависимост от кредитния си рейтинг и колко отворен кредит, който вече имате. Все пак, това не означава, че ще се отрече покупките ви над тази сума. Реалността е, много кредитни карти ще ви позволят да продължат да правят покупки, и след това да начисли такса за по-на границата.
Като притежател на карта, можете да я платите по-на границата, така че покупките не са отхвърлени на регистъра. Но наистина трябва да запазите равновесие доста под кредитния си лимит по всяко време, за да се избегне плащането на тази такса. (Нещо повече, ако използвате много си кредит, боли вашия кредитен рейтинг.)
Ако покриване на салдото религиозно всеки месец, но все пак да намерят себе си удрях срещу кредитния си лимит, може да е редно да се запитаме издателя на картата си за увеличаване на кредитния лимит а.
Но ако сте човек, който има проблеми останаха под граница вашата кредитна карта, защото сте бременна с баланс от месец на месец, може да искате да се мисли дълго и упорито, за използването на кредитни карти, за да започнем с това. Може да имате проблем с разходите, които могат да бъдат решени с помощта на месечен бюджет, но може да се наложи да спрете да използвате кредитни карти съвсем за малко, за да ти е проблема дълг от все по-лошо.
# 8: Върнато такса плащане
Представете си, че ви плащат сметката кредитна карта, но чекът бъде върнат за недостиг на средства. В този случай, можете да очаквате да платите такса върна плащане в допълнение към начисляването на лихви и такси за просрочие върху баланса си кредитна карта, ако това е в просрочие.
Върнати такси за плащане се различават според карта, но може да струва до $ 35. Най-добрият начин да се избегне тази такса е да се уверете, че имате достатъчно пари в сметката си, преди да напише чек за сметка на кредитната си карта или да се плати сметката си онлайн.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.