Вземането на решение дали да се вземе личен заем е “личен” решение, но това е също една, която е пълна с риск. Ако заеме пари не можете да платите обратно, можете да се окажете с всякакви последствия, които правят живота ви по-трудно. Това може да включва разрушената кредити, допълнителни такси и лихви, и дори фалит.

Но това не означава, лични заеми са лоша сделка през цялото време. Наистина, всеки заем може да бъде ценен финансов инструмент, ако се използва разумно и отговорно – и с план в ума.

И все пак, това е разумно да се вземат предвид при личен заем ще се възползват, когато трябва да избягвате заемане на пари, а когато друг финансов продукт може да бъде само по-добра сделка.

Когато Вие трябва да Get личен заем

Преди да дръпне спусъка на личен заем, трябва да сте сигурни, че разбирате как заем може да се възползват вас или да ви нарани . Ето някои признаци този финансов продукт може да бъде идеален за вашите нужди:

Вие искате да заеме пари с фиксиран лихвен процент и фиксирана месечна вноска.

Един от най-големите предимства на лични заеми е фактът, те предлагат фиксиран погасителен план и фиксирана лихва. Това означава, че ще бъде в състояние да се съгласи с набор месечна вноска преди време, и вие никога няма да бъдете изненадани от един по-голям от обичайния законопроект.

Ако трябва да се вземат пари на заем, но не искам никакви изненади по пътя, личен заем може да бъде точно това, което ви трябва.

Трябва да се вземат пари на заем за конкретна цел и да я плати с течение на времето.

Въпреки че можете да използвате средствата от личен заем за покриване на всички разходи, което искате, тези заеми са най-подходящи за хора, които имат голям разход те се нуждаят от време, за да се отплати. Това може да включва изненада медицински сметки, нов мотор за колата си, или на покрива ви не е имал представа, че ще трябва да замени тази година.

С личен заем, можете да заемат определена сума пари след това да го изплати в продължение на няколко години. Повечето лични заеми се предлагат в размери до 35 000 $ и си лихвен процент може да бъде толкова ниска, колкото 3%, в зависимост от кредитоспособността.

Използвали сте лично калкулатор заем, за да разбера новия си месечна вноска, и сте сигурни, че могат да си го позволят.

Само защото сте се класира за личен заем, това не означава, можете да си го позволят. Преди да вземе личен заем, трябва да използвате калкулатор заем, за да разберете бъдещето си месечна вноска въз основа на това колко искате да заема и лихвения процент, можете да се класирате за.

От там можете да погледнете на вашия бюджет и разходи, за да видите, ако плащането на кредита ви се простира твърде тънка. Ако е така, вероятно ще трябва да държи на разстояние за получаване на потребителски кредит – поне за сега.

Вашият кредит е в добра форма, така че можете да се класират за заем с атрактивна лихва и кредитни условия.

Въпреки че е възможно да се класират за личен заем, ако имате лоша кредитна или тънък кредитен профил, ще плащат много по-висок лихвен процент за привилегията на заеми. Колко? Някои лични заеми за хора с лоша кредитна разполагат с април на над 35%!

Ако имате лоши кредити, може да искате да отложи вашия личен заем, докато не може да предприеме стъпки за повишаване на вашия кредитен рейтинг. Започнете с получаване на закъснели сметки имате актуална и се уверете, че да направи всичките си други месечни плащания навреме. Разплащателната надолу дълг и баланси на кредитни карти също могат да имат значително въздействие върху кредитната си, тъй като използването на вашия прави 30% от вашия FICO рейтинг.

Ако имате нужда от достъп до кредити за подобряване на вашия кредитен рейтинг, може да помислите за защитена кредитна карта или заем кредитна строител.

Вие искате да се консолидират висок интерес дълг в нов кредит с по-ниска скорост.

Един от най-добрите начини на използване на личен заем влезе в игра, когато имате много висок интерес дълг. Разбира се, това е най-вече просто вярно, ако кредитната ви е достатъчно добър, за да се класират за личен заем с голяма април

Ако се консолидират висок интерес дълг в нов личен заем с по-ниска, фиксирана лихва, ще започнете да спестявате пари правото на разстояние бухалката. Отивате от няколко плащания само до един месец всеки може също така да се опрости вашите финанси и да направи изплащане на дълга, че много по-лесно да понесе.

Когато трябва да прескочите личен заем

Макар и да е от горепосочените причини не са добри, ако искате да вземе личен заем, има много причини да пропуснете лични заеми – или друг вид заем – напълно. Има и ситуации, в които друг финансов продукт би било по-полезно.

Някои от причините личен заем не може да бъде за вас да включва:

Вие се бори да се справи с дълговете си и се нуждаят от повече пари, за да се задържи на повърхността.

Ако сте се борят да се извършват плащания по кредитни карти, студентски заеми или други сметки, шансовете са добри заеми повече пари няма да помогне. В действителност, заемането на повече пари, само за да останете на върха на вашите разходи може да доведе до дългова спирала в бързаме. В края на краищата, добавяйки още една месечна вноска за живота си вероятно е лоша идея, когато не може да се справи с плащанията, които вече имате.

Ако наистина се борят да имат осветление, както и да е, това е може би е разумно да се възприеме цялостен поглед върху вашите финанси, преди да заеме пари. Помислете къде бихте могли да намалят, за да подобрите паричните потоци и дали е необходимо да се премине към бюджета на голите кости за известно време.

Ако можете да намалите разходите си по никакъв начин, може да бъде в състояние да се подобри финансовата си ситуация, без заеми повече.

Трябва пари, за да финансира колеж за обучение.

Докато няма нищо лошо в това заемане на пари за колеж, личен заем рядко е най-добрата сделка. Повечето кредитополучателите ще бъдат много по-добре изваждане федерални студентски заеми, за да плащат за училище, тъй като те предлагат по-ниски фиксирани лихвени проценти и федерални като защити отлагане и търпение.

Федерални студентски заеми също отговарят на изискванията за доход задвижване погасителни планове, които идват с ниски месечни плащания, а в някои случаи, евентуално прошка от вашите заеми след 20 до 25 години.

Вие искате да се хваля за почивка или нови мебели.

Ако искате да се хваля за нещо скъпо, заемане на пари може да ви остави в света на болката. А ваканция в Хавай може да звучи като нещо, което няма да съжалявате заеми за. Въпреки това, изплащане на това пътуване за следващите няколко години със сигурност щеше да смените мелодията три или четири години след това.

Няма нищо лошо в това прахосва средства, но трябва да се опитаме да спестят пари, за да платите в брой, ако искате да се поглезите. Довери ни се; закупуване на нещо, което наистина искам, е много по-забавно, когато плащаш с пари, което вече имате.

Искаш ли да рефинансира малко количество дълг.

Вече споменахме колко личен заем може да се използва за консолидиране на високо лихвени дългове в един по-добър финансов продукт. Все пак, това е най-вече истински, когато имате много дълг за рефинансиране и се нуждаят от няколко години, за да го плати.

Ако дължите само една малка част от дълга може да плати в рамките на няколко години или по-малко, може да бъде много по-добре с карта за прехвърляне на баланс. Прехвърляне на салдото на карти предлагат 0% ГПР за баланс трансфери за до 21 месеца. Някои дори дойде без никакви такси за прехвърляне на баланс, които могат да ви помогнат да плати дълг, без никакви допълнителни разходи.

Вие искате да прекроявам вашия дом.

Ако искате да прекроявам вашия дом, личен заем може абсолютно да работи. И все пак, вие също трябва да помисли за заем начало капитал. Тези заеми работят подобно на лични заеми в които те предлагат фиксиран лихвен процент и фиксирана месечна вноска за определен набор от време. Разликата е, начало дялово заеми са обезпечени – което означава, че вашия дом се явява като обезпечение, което го прави по-малко рисковано за заемодателя – така че те обикновено предлагат по-ниски лихвени проценти, отколкото можете да получите на друго място.

Друг вариант е HELOC, или начало капитал на кредитната линия. Тези заеми работят като кредитна линия, можете да заемат срещу, и те са склонни да идват с променливи лихвени проценти. За пореден път проценти по тези заеми са склонни да бъдат по-ниски, тъй като вие използвате вашия дом като обезпечение.

Такси за дома, така капиталови заеми и HELOCs са склонни да бъде ниска, но трябва да се внимава за такси за възникване и затваряне разходи. Също така имайте предвид, че някои начало дялово заеми и HELOCs се предлагат без такси и изключително ниски цени.

Долния ред

A личен заем може да ви помогне да постигнете безброй финансови цели, но може също така да доведе до възможно най-много проблеми, тъй като решава. Преди да кандидатствате за потребителски кредит, направи равносметка на финансовото си положение и се уверете, че знаете какво забъркват. Лични заеми могат да бъдат ценни финансови инструменти, но те също могат да доведат до години на стрес и дълг.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal