Намирането на най-добрата кредитна карта за портфейла си не винаги е лесно. Не само трябва да се има предвид това, което искате на картата, и вие също трябва да мисля за това, кредитните си нужди.
Ето какво имам предвид: Някои кредитни карти са предназначени за хора, които се опитват да изградят своя кредитна история, а други са насочени към онези, които вече са отлично кредит. Някои карти предлагат пътуване или за възстановяване на суми награди, а други са с по-ниски лихвени проценти, които могат да помогнат на хората да спестят пари или да се измъкнем от дълга.
Тези фактори и др всички влизат в игра, докато пазарувате за карта – но къде да започнете? Това ръководство ще ви преведе през процеса на подбор на нова кредитна карта, стъпка по стъпка.
Table of Contents
Стъпка 1: Проверете вашия кредитен рейтинг.
От вида на кредитната карта може да се класирате за обикновено зависи от цялостната си кредитна здраве, проверка на вашия кредитен рейтинг трябва да бъде първата стъпка. За да получите оценка на вашия FICO резултат, можете да се запишете за безплатна услуга, като CreditKarma или CreditSesame. Новата услуга CreditWise Capital One също предлага безплатна оценка на вашия FICO резултат след като се регистрирате за безплатен акаунт (не е нужно да бъде картодържател).
Ако сте заинтересувани в детайлите на вашия актуалния кредитен доклад, трябва да се провери AnnualCreditReport.com. Спонсориран от федералното правителство, този сайт дава възможност да получите безплатно копие на кредитната си доклад от всички три кредитни агенции – Experian, Equifax, и TransUnion – веднъж годишно.
Ако имате добро или отлично кредит, като цяло могат да се класират за почти всеки кредитна карта на пазара. Ако кредитната е средно или лошо, може да не отговарят на изискванията за най-добрите карти за награди на пазара – или ако го направите, може да се заяжда с по-високи лихвени проценти. Ако вашият кредитен рейтинг е лошо, може да се наложи да се кандидатства за кредитна карта за лоши кредити – или дори защитена кредитна карта. Така или иначе, това помага да се знае къде се намирате и какво да очаквате, преди да приложите.
Стъпка 2: Определете си приоритети.
Сега, че знаете къде се намирате по отношение на своя кредитен рейтинг, може да вземе решение за някои кредитни цели. Искате ли да спечелите пътуване награди или пари обратно? Прехвърляне на баланс и плащате дълг? Изграждане на кредит от нулата?
Без значение вашите приоритети, има карта – или дори няколко карти – предназначен само за целите си. Най-общо казано, повечето кредитни карти попадат в една от тези категории:
- Карти, които да ви помогнат да се изгради кредит: Изобилие от “начинаещи” кредитни карти съществуват, за да помогне на хората да изградят кредитна история. Това включва както необезпечени кредитни карти, които се простират кредитна линия и обезпечени кредитни карти, които изискват депозит в брой. Студентски кредитни карти също могат да помогнат на младите хора да изградят кредит, когато тепърва започвате.
- Награди кредитни карти: Награди кредитни карти позволяват на хората да печелят пари обратно или точки с всяка покупка, която може да бъде погасен за летателни мили, хотелски пункта, или други облаги.
- Картички с ниски лихвени проценти: кредитни карти нисколихвени предлагат щедри лихвени проценти, които помагат на потребителите да спестят пари, ако те очакват да носят баланс на голяма покупка или трябва да изплати дълга. Някои кредитни карти дори предлагат специални въвеждащи оферти с 0% ГПР за където и да е от 12 до 21 месеца. Тези карти позволяват на потребителите да прехвърлят своите баланси, освен пари за лихви и потенциално плати дълг по-бързо.
Стъпка 3: Задавайте въпроси и сравняване на оферти, за да стесните избора си.
След като знаете какъв тип кредитна карта може да работи най-добре, трябва да се сравняват офертите да се намери най-добрата сделка. Потърсете карти, които предлагат най-много от това, което търсите, независимо дали това е доходен награди програма, изключително нисък лихвен процент, или полезен оферта прехвърляне на баланс, който ще Ви помогне да спестите пари. Някои карти може дори предлагат бонус регистрация на стойност до няколко стотин долара в награди точки.
В зависимост от типа на картата и да изберете, да задава правилните въпроси могат да ви помогнат да смалим избора си още повече. Ето някои въпроси трябва да попитате в зависимост от типа на картата, че си след:
Ако искате да се изгради кредит:
Изграждане на кредит от нулата, не винаги е лесно, но на някои карти дават възможност. Студентски кредитни карти, насочени най-вече към младите хора, позволяват лесно да се изгради кредитна история с малка кредитна линия и гъвкави условия. Обезпечени кредитни карти, от друга страна, предлагат малка кредитна линия, когато се остави депозит в брой като обезпечение. Някои въпроси към:
- Дали тази карта има годишна такса?
- Трябва ли да остави обезпечение? Ако е така, колко?
- Мога ли да обновите тази карта по-късно?
- Какво лихва ще платя?
Ако искате да печелите награди:
Награди кредитни карти предлагат редица предимства, които могат да разчитат на издателя на картата и самата програма за награди. Повечето хора се абонират за награди карти, за да печелят летателни мили, хотелски точки, гъвкав кредит за пътуване, или пари обратно. Ето няколко въпроса, за да питат:
- Какъв тип награди ще спечеля, и мога да ги използвам? Например, летателни мили, не могат да бъдат полезни, ако ненавиждат летене или рядко пътуват.
- Дали тази карта има годишна такса? Ако е така, са потенциалните изгоди струва таксата?
- Колко интерес ще платя, ако нося баланс?
- Има ли дойде тази карта с туристически предимства, като например пътуване анулиране / прекъсване застраховка, кола под наем, застраховки, или загубен багаж възстановяване?
Ако искате да спестите пари за интерес кредитна карта:
Някои кредитни карти предлагат ниски текущи лихвени проценти или специални промоции, които могат да ви помогнат да спестите пари в краткосрочен план. Някои карти дори предлагат 0% ГПР в ограничен период от време. Ето няколко въпроса, за да питат, докато разглеждате тези опции:
- Дали тази карта се зарежда годишна такса?
- Каква е моята лихвен процент, и колко време продължи?
- Каква ще бъде моята лихвен процент след встъпителното офертата?
- Ако аз съм прехвърляне на баланс, ще трябва да платите такса за прехвърляне на баланс?
Стъпка 4: Изберете картата с най-добрата комбинация от ползи.
Сравнявайки оферти и да задава правилните въпроси е най-добрият начин да се свърши с перфектната карта за портфейла си. След като завършите този процес, трябва да имате добра представа за това, което предлага карта десния спектър от ползи за вашите нужди, както и дали може да се класирате.
Заключителни мисли
Дясната кредитната карта, могат да бъдат изключително полезни, без значение как изглежда вашето финансово положение като. Независимо дали искате да се изгради кредит, прехвърляне на баланс и да спестят пари на интерес, или просто да печелят награди като пари обратно или безплатно пътуване, най-добрите кредитни карти на пазара могат да помогнат.
В същия дух, кредитни карти могат да опустошат някои от вашите финанси, ако не сте внимателни. Ако прекарвате повече, отколкото планира и извърши баланс всеки месец, бихте могли да се борят с интерес кредитна карта и дълг в продължение на години. Преди да се запишете за всяка нова кредитна карта, уверете се, че имате план, който ще ви помогне да се максимизират ползите от кредит, без да ви остави в дългове.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.