Прочетете никакви лични финанси сайт и вие ще намерите едно и също парче съвет отново и отново: Спестявайте и инвестира най-рано и често, колкото е възможно.
Това е добър съвет. Просто спестяване на пари е най-добрата инвестиция, която някога ще направи, и колкото по-скоро да започнете по-добре.
Но това не винаги е лесно да се следват съветите, особено ако сте скорошно град колеж със студентските заеми и приходи влизането на ниво.
Аз съм говорил с много хора в точно тази ситуация, които са разбираеми стресирана. Те искат да бъде спестяване и инвестиране, но това задължение студентски заем стои на пътя и те се чувстват като те изоставаш.
Та какво правиш? Как да се балансира необходимостта да се инвестира с необходимостта да се обърне надолу си студентски заеми? Как трябва да се даде приоритет на тези две големи цели?
Да разгледаме това стъпка по стъпка заедно.
Table of Contents
Стъпка 1: Знай своя Инвестиционни Опции
Преди да можете да направите каквато и да е решение, което трябва да се знае с какви опции. Да започнем от инвестиционната страна на нещата.
На първо място да изглежда е вашият работодател. Има ли вашата фирма да предложи план за пенсиониране? Има ли мач работодател на вашите вноски? Има ли добро, евтини възможности за инвестиции? Можете да попитате вашия HR представител за отговори на тези въпроси, както и да направите заявка за описание обобщение план да се копае в подробности.
Без значение какво предлага работодателя си, най-вероятно да имат достъп до някои други данъчни възползвали инвестиционни сметки, както и:
- Индивидуални пенсионни сметки и Рот IRAs : Индивидуални пенсионни сметки са като 401 (к), с изключение, че не сте ги отворили себе си.
- Здраве спестовна сметка : Вероятно най-добрият сметка пенсиониране на разположение, ако отговарят на изискванията за един.
- Самостоятелно заети сметки: Ако вие печелите пари от страната, може да сте в състояние да открие своя собствена пенсионна сметка за допълнителни вноски.
Стъпка 2: Организирайте Студентски кредити
Има три важни парчета информация, трябва да знаете за всеки един от вашите студентски заеми:
- Вашият неплатено салдо (колко дължите)
- Вашият минималната месечна вноска
- Вашият лихвен процент
За федерални студентски заеми, можете да получите цялата тази информация чрез Националната система за студентски заеми на данни. Това също така ще ви даде информация за вида на студентски заеми имате, което ще бъде важно по-късно като се вгледате в погасяване и консолидация опции.
За частни студентски заеми, можете да получите тази информация, като дръпнете безплатно копие на кредитната си доклад в annualcreditreport.com.
Стъпка 3: заплащане на минималната върху Всички Студентски кредити
Без значение какъв е, плащат най-малко минималната на всичките си студентски заеми. Това поддържа вашата кредитна история в добра форма, ви държи от по подразбиране, и поддържа ви на участие потенциал прошка заем.
Автоматизирайте минималните плащания, така че това се случва всеки месец, без дори да мисля за това.
Бързо бележка: Това би било добър момент да се разгледа дали отговаряте на условията за доходи задвижване погасяване. Дори и да могат да си позволят да плащат повече всеки месец, записване в една от тези погасителни планове могат да ви дадат допълнителна гъвкавост, която може да бъде ценна надолу по пътя.
Стъпка 4: Увеличете Вашият работодател мач
Ако работодателят ви предлага един мач за принос към компанията пенсионен план, вие ще искате да допринесе достатъчно, за да се получи, че пълно съвпадение.
Да кажем, че вашият работодател мачове 50% от дарението си до 6% от заплатата (доста типичен). Това означава, че ако се допринесе 6% от всяка заплата до вашия 401 (к), вашият работодател ще допринесе още 3%.
Това е с 50% незабавна и гарантирана възвръщаемост на инвестициите си всеки път, когато правите своя принос. Вие няма да намерите такава замяна на друго място, така че това е нещо, което трябва да се възползва от, докато можеш.
Бързо Забележка: Вашият работодател мач може да подлежи на нещо, наречено на придобиване, като в този случай, че се върне няма да е 100% гарантирана, освен ако не отговарят на определени изисквания – например, работа в компанията за най-малко пет години. Можете да разберете дали вашата компания прави това чрез задаването на въпроса HR представител или четене на описание на плана обобщение план.
Стъпка 5: Приоритет на висока лихвите по дълга
Първите четири стъпки тук са доста изрязване и суха. Но това е мястото, където тя започва да се получи малко по-несигурно.
Там не е ясно очертан прав път от този момент нататък, така че най-доброто, което можете да направите, е да разбере компромиси между различни варианти и да направи най-доброто решение за вашите специфични цели и нужди.
Един добър начин да започнете е чрез насочване към високо лихвени студентски заеми на първо място. Няма по-окончателно прагова стойност, която определя “голям интерес”, но 7% е добра база за сравнение.
Ето мотивите:
- В дългосрочен план, на фондовия пазар е произвела средна възвръщаемост от около 9,5%. Той е бил малко по-ниска наскоро обаче, както и много експерти очакват в дългосрочен план се връща да бъде в 7% -8% диапазон върви напред.
- Въпреки, че на фондовия пазар винаги се е повишила в дългосрочен план, тя все още не е гарантирано и ще има много неравности по пътя.
- Всяко допълнително плащане към дълг с 7% лихва представлява 7% гарантирана възвръщаемост на инвестициите .
- Тази гаранция, както и факта, че това е сравнимо с това, което може да се очаква от така или иначе на фондовия пазар, го прави трудно да се пропускат.
Един друг вариант имате за справяне с високо лихвени заеми е рефинансиране, но трябва да бъдете внимателни. Рефинансиране частен заем за по-нисък лихвен процент може да направи много смисъл, но рефинансиране федерален заем означава отказване от редица ценни защити. Просто се уверете, че разбирате всички компромиси, преди подписването на пунктирана линия.
Етап 6: Смесва се и мач
От този момент нататък, вместо да мислят за това решение или / или, защо не опитате и двете / и?
Вземете който и да е допълнителни пари имате и сложи 50% към вашите инвестиции и 50% към вашите студентски заеми. По този начин вие правите стабилен напредък към свободна дълг и като се възползва от фондовия пазар.
Разбира се, тя не трябва да е 50/50. Тя може да бъде всякакво съотношение, което искате, и аз бих Ви препоръчваме да се мисли за емоционалното въздействие на вашето решение в допълнение към математиката. Ако някой път ще доведе до по-голяма радост или по-малко стрес в живота си, не се страхувайте да се накланя нещата в тази посока.
Всеки прогрес е напредъкът
Това е стресиращо да се наложи да плати си студентски заеми, когато се чувстваш като теб трябва да бъде спестяване и инвестиране. Знам, че много от хората, които се чувстват като техен дълг е, което ги прави паднат още и още по-назад.
Най-важното нещо е да запомните, че инвестирането и разплащателната дълг са двете страни на една и съща монета . И двата усилия можете да получите по-близо до финансова независимост, така че всеки напредък правите от двете предни е добър напредък.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.