Така че имате нужда от пари в брой, и имате нужда от него бързо. Трябва ли да вземете авансово плащане в брой от кредитна карта?
Процесът изглежда достатъчно лесно, но това може да бъде част от проблема. Първи бързо пари в брой, с авансово плащане в брой може да изглежда привлекателно, но ще изплати на носа, ако използвате тази опция, всеки път, когато сте в краен случай. Ако се чудите защо аванси рядко са добра идея, продължавайте да четете, за да научите повече.
Table of Contents
Какво авансово плащане в брой?
Нека да започнем чрез определянето на понятието “аванс”, искаш ли? С една дума, авансово плащане в брой е заем предлага чрез кредитната си карта. С повечето кредитни карти, вие сте в състояние да заеме пари в брой до определен лимит. Тези ограничения са различни за различните карти, но те обикновено ще бъде много по-ниска от кредитния си лимит. Можете да получите парите лесно: в банката, от банкомат или чрез попълване на една от тези проверки, удобство, че издателят на картата изпраща периодично.
3 причини да избягвате приема авансово плащане в брой на вашия кредитни карти
- Парични аванси идват с стръмни такси може да се избегне, ако планирате вашия паричен поток по-добре.
- В допълнение към стръмни такси, които ще плащат по-висок лихвен процент при теглене в брой.
- Можете също така загубите гратисен период, когато се вземе авансово плащане в брой, което означава, вие ще започнете да натрупвате начислени лихви от първия ден.
Извеждане авансово плащане в брой със сигурност звучи удобно, и това е! Въпреки това, цената, която ще платите за удобство на този лесни пари е изключително висока. Ето защо:
Причина # 1: Стръмните паричните авансови такси
За съжаление, кредитна карта в брой предварително е много скъп начин да получите пари. Компанията ви кредитна карта начислява як такса за услугата: Например, може да се плати или 5% от сделката, или $ 10, което от двете е по-голямо. И ако използвате банкомат извън мрежата за аванс, ще плащат такси банкомати, също.
Причина # 2: Високите лихвени проценти
След като получите над стикер шок от авансово такса за вашите пари предварително, че не сте готови да плащат. По-голямата част от кредитните карти се зарежда по-висок от нормалния лихвен процент за авансово плащане в брой. Така че, дори ако той плаща само 12% или 15% ГПР за покупките си, бихте могли да се плащат средно почти 24% от парите си предварително.
Причина # 3: Не гратисен период
Когато правите покупка с кредитна карта, обикновено имат около месец, за да върне парите, без да заплаща лихва. Този гратисен период позволява на отговорните кредитополучателите да се възползват от удобството на кредитните карти “и изграждане на техния кредитен рейтинг, без изпадане в нестабилна финансова територия. Но когато имаш пари авансово, вие нямате гратисен период. Ще започне да плаща толкова висока лихва веднага.
Истинската цена на авансово плащане в брой
Нека разгледаме един пример за това как скъпо авансово плащане в брой може да бъде.
Може би имате нужда от $ 800 в краен случай за покупка в брой само – може би, за да си купите нещо от Craigslist или да плати на приятел за плейофите билети. За да се сдобиете с тези пари, ще трябва първо да се пони $ 40 (5% от сделката) за авансово такса. След това, веднага след като имате пари, часовникът започва да тиктака на 24,9% аванс за април
Какво става, ако можете да си позволите само около $ 50 на месец, за да се изплати сметката? Между двете главници и лихви, в крайна сметка ще плати около $ 1000 за период от 20 месеца за аванс. Добавяне на таксите, а вие ще сте платили около $ 1040, за да получите ръцете си върху само $ 800.
Парични средства Адванс Алтернативи за да се опита
В този раздел, ние ще приемем, че имате нужда от пари за нещо, което не може да се зарежда с кредитната Ви карта. Ако това е не е така, с всички възможни средства, да се използва кредитната си карта. Няма да плащате предварителна такса, вашият април ще бъде по-ниска, и вие ще имате нормална гратисен период, за да ви даде възможност да върне безлихвен баланса.
Вариант # 1: Вашият фонд за спешна помощ
Ако вашата проверка на сметка е изпразнен, докоснете вашия фонд за спешна помощ, преди да извадите авансово плащане в брой. Не трябва спешен фонд? Сега е време да започнете да спестявате изправи. Целта е да се запази най-малко $ 1000 на място, който е лесен за достъп, като спестовна сметка. След като удари на тази цел, се опита да изгради до шест месеца от разходите за издръжка, като се предполага, че не се опитваме и да изплати много висок интерес дълг.
Вариант # 2: заем от приятели или членове на семейството
Тя може да нарани гордостта си, за да попитам, но ако сте наистина в конфитюр, може би някого, когото познавате и доверие може да ти даде пари. Но не забравяйте, че връзката ви с този човек може да отиде на юг-бързо, ако не можете да правите добро на обещанието си да върне заема по бърз начин. За някои от тях, които могат да бъдат чак толкова голям риск да се вземат.
Вариант # 3: Аванс на вашата заплата
Ако имате добри отношения с работодателя си, те могат да бъдат в състояние да ви помогне, като ви дава аванс за следващата си заплата. Можете просто да изплати аванса с следващата си заплата, или го разпространява по няколко от следващите си заплата.
В малък бизнес, може да се дължи нищо друго освен благодарност за щедростта на работодателя ви. По-големите работодатели могат да имат установен процес, в място за това искане, и могат да начисляват такса. Какъвто и да е случаят, точно както искат пари от приятелите и семейството си, внимавайте да не превърне в навик за него.
Вариант 4: Един личен заем от банка, кредитен съюз, или онлайн кредитор
Лични заеми идват в много форми, но личните заеми, които препоръчваме са необезпечени (означава, че те не се нуждаят от допълнителна гаранция за получаване), с фиксиран лихвен процент и фиксирана плащане. Те обикновено може да се използва за всякакви цели, за разлика от ипотеки, кола заеми, и други подобни.
Основният недостатък? Вие обикновено ще трябва да имат над средния кредит, за да се класират за необезпечен кредит с разумен лихвен процент от реномиран кредитор.
Много банки и кредитните съюзи правят лични заеми, както онлайн кредиторите, включително партньорска към партньорската гиганти като Prosper и кредитиране Club. Кредитни съюзи са особено си струва един поглед, защото те често имат повече свобода с техните условия за кредитиране.
3 стъпки, за да се избегнат други хищни заеми
Има няколко други начини за получаване на бързи пари в брой, но вярвате или не, тези финансови грехове обикновено са още по-лоши, отколкото като авансово плащане в брой от кредитната Ви карта. Въпреки, че тези опции може да изглежда като очевидни възможности за избор, за да се избегне, искахме да ги подчертае, така или иначе. Без значение какво правиш, трябва да се избегнат тези авансови алтернативи като чума.
Стъпка 1: Избягвайте заеми до заплата
Каквото и да правиш, направляват ясно на заемите до заплата. Тези малки, краткосрочни заеми са лесни за всеки, с доказване на доход, за да получите независимо от кредитен рейтинг. Напишете чек за размера на кредита плюс лихвите и заемодателя на ден на плащане, които притежава, докато следващата си заплата. Лесно, нали? Да, но удобство фактор е мястото, където предимствата на заемите до заплата свършват.
Ако мислите, че паричните аванси са скъпи, се хванете за шапка: Може да плати $ 10 до $ 30, за да се заемат само за $ 100 с типичен двуседмичен заем до заплата, според Бюрото за защита на потребителите финансите. В действителност, средният ГПР е просто срамежлив на 340 процента.
Но чакайте: заемодател заплата ще ви позволи да просто да се изплаща лихва и ролката над вашия кредит, така че можете да получите повече пари. Звучи хубаво, но много от кредитополучателите да станат зависими от заем до заплата, я през неопределено време, тъй като те не могат да си позволят да върне главницата. Една четвърт от кредитополучателите дължат заплата кредитори за 80% от годината CFPB е намерен.
Стъпка 2: Стойте далеч от автомобил заеми срещу право
Auto заеми срещу право също плячка на кредитополучатели, които се нуждаят от пари в краен случай, но нямат кредитна оценка за по-добра репутация заем. Тези краткосрочни заеми изискват от вас да заложи колата си като обезпечение, за да получите заем, но вие обикновено сте в състояние да заемат много по-малко от колата си е действително си струва само. Използването на колата си като обезпечение също така означава, че може да загуби колата си, ако не изплати заема в срок.
Подобно на заеми до заплата авто заглавие заеми могат да имат изключително високи ГПР до или над 300%, според Центъра за отговорно отпускане на заеми. Тези кредитори също позволяват кредитополучателите непрекъснато подновяване на кредита, като плащат само лихвите, като им залавяне в цикъл на дълга.
Стъпка 3: Никога не заемат от пенсионирането си сметка
Ако имате пари е спестил в 401 (к), вашият план може да ви предложи възможност да усвои до половината салдото по сметката Ви при нисък лихвен процент и изплати това в рамките на пет години. Звучи привлекателно, но има два основни проблема: 1) Вашите пари не може да расте, ако това не е в профила си, и 2) е по-вероятно да се запази го правят, което допълнително утежнява Първият проблем.
Ако средствата са в ИРА, вие технически не може да получи краткосрочен заем. Можете да вземете пари, без да плащат данъци и наказателни лихви върху нея по време на преобръщане, но парите трябва да се върне в ИРА в рамките на 60 дни. Новите правила също диктуват, че можете да направите това само веднъж в годината, независимо от това колко IRAs имате.
Заемът от една пенсионна сметка може да има смисъл в краен случай за по-големи аварии, или за еднократни събития в живота като покупка на къща. Все пак, това е може би най-добре да се избегне да не слезе този заек дупка за по-малки проблеми с паричните потоци, които авансово плащане в брой ще поправят.
Използвайте аванси Умерено – и отговорно
Ако имате нужда от бързи пари в брой за една наистина съществена причина, вие сте претегля опциите си, както и авансово плащане в брой все още изглежда като най-добрия маршрут, можете да намалите щетите чрез предприемане на следните стъпки:
- Уверете се, че знаете за таксите, ГПР, както и срока за вашия аванс.
- получите само авансово плащане в брой за това, което е абсолютно необходимо – това не е начина, по който искате да получите допълнително “виртуални пари”.
- Да не се получи авансово плащане в брой, с кредитна карта, която вече е с висока баланс. Използването на твърде много си кредит, може да има отрицателно въздействие върху вашия кредитен рейтинг.
- Обърнете гръб на авансовото плащане, веднага щом можете. Не забравяйте, че вие нямате безлихвен гратисен период.
- Да не се правят парични аванси в навик. Спестявайте каквото можете, за да се гарантира, че имате спешен фонд да се включи следващия път, когато се наложи брой.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.