Паричен превод измами са често срещани при покупка или продажба онлайн. Преди предаването стоки или пари, бъдете сигурни, че сте се занимават с легитимен купувач и да бъдат особено внимателни, ако някой поиска да изпратите пари, след като сте платили с цел пари.
Фалшиви парични преводи са най-често срещаният тип на измама, тъй като продавачите на кораби стоки или тел пари на “купувач”, който всъщност е измамник. По времето, когато банката открива проблема, че е твърде късно да се възстанови продукти или средства.
Но можете да получите чудесен, когато ти си този, изпращане на нареждане за пари.
Table of Contents
Защо пари Поръчка измами Работа
Платежни нареждания, често са по безопасен начин за получаване на плащания-, когато те са легитимни. За съжаление, това репутация за безопасност може да доведе до получателите да падне гарда си. Тези измами работят, защото смятате, че сте били платени и че парични преводи са толкова добри, колкото пари в брой. В действителност, винаги трябва да се отнасяме с повишено внимание платежни нареждания, същите, както бихте направили с персонални чекове и други видове проверки.
Типични паричен превод измами
“Излишните” измами: Типичен подход включва запитване от някой далеч-друг щат или държава. Лицето се съгласява да купи вашата позиция, но когато пристига на плащането, това е един паричен превод за много повече, отколкото трябва да бъде. Защо са се плаща? Купувачът ще поиска от вас да изпратите излишък на пари над и извън вашата продажна цена-някъде другаде. Може би точно трябва да се изпрати на средствата за скъп изпращача който обработва операциите в чужбина.
Алтернативно, купувачът ще поиска да възстанови сумата на надвишението, обикновено по банков път или чрез услуга за превод на пари, тъй като той не може да получи пари, за да може правилната сума. Така или иначе, ще загубиш, че парите за добро, ако отидете заедно с инструкции на купувача.
Покупка измами: Понякога измама с пари поръчка е много по-лесно: просто да получи фалшива заповед на пари и изпрати стоката.
Купувачите не ви помолят да изпратите пари в брой, но те ще получат стоката безплатно.
Измами депозит: В тези случаи, някой иска да депозира пари в брой или с пощенски запис за тях. Лицето, историята продължава, не разполага с банкова сметка, но и тя не иска да плати стръмни такси в магазин Осребряване на чекове. Вместо това, тя би искала да подпише заповедта пари на вас и може би дори ви плащат за отделеното време. Какво би могло да се обърка? Изненадващо, вашата банка може да ви позволи да излезе с пари в брой, но това не е последният ще чуете от тези пари ред.
Обработка на плащане: Вариация на измамата на депозита е измама обработка на плащания. Ще мисля, че имам работа работа от дома депозиране плащания или привидно пазаруване, и вашата работа е да приемат пари и предаде на плащанията. В някои случаи, вие всъщност помага на престъпниците перат пари, докато се излъган.
Парична гаранция: Ако управлявате имот, може да чуете от потенциални наематели от държавата. Те ще изпрати нареждане пари за първия и последния си месец на наем, заедно с парична гаранция. Въпреки това, те бързо ще Ви информираме, че плановете се промениха-вероятно работните места, които се движеха за проваля-и те вече не искат да наемат имота. Те любезно ще предложим, за да ви държи на наема, но биха искали да се върнат депозита за сигурност.
Infinite разновидности: Крадци са творчески, и те използват платежни нареждания в измами в безкрайни начини. Внимавайте за червените флагове, описани тук, и се довери на червата. Ако нещо изглежда малко прекалено лесно или прекалено хубаво, за да е истина, пауза, преди да изпратите пари и да получите повече информация.
Когато нещата се разпадат
Ако изпращате или харчат пари, които смятате, че сте получили от паричен превод, очаквайте проблеми с вашата банка. Когато депозира, за пари в сметката си, банката ви ще ви позволи да използвате някои или всички от депозита веднага (обикновено първите $ 200, но може да бъде повече, особено с платежни нареждания САЩ пощенска услуга). Въпреки това, банката все още не е събрана на средствата от издателя на паричен превод; този процес отнема няколко дни или седмици.
Когато вашата банка се опитва да събере средствата,-от Western Union, за example- банката ще разберете, че има фалшив, за пари.
Поради това, че банката няма да получи никакви пари, те ще се приспадне фалшив депозит от сметката си. Ако профилът ви е празен, салдото по сметката Ви ще отидат отрицателен и ще трябва да изплати на банката. Плюс това, Вашите чекове ще скача, а вашата дебитна / банкомат карта временно ще станат безполезни, ако сте били на изчерпване на средствата.
Ако всичко това ви звучи познато, крадци по същия начин и с банкови чекове.
Защити себе си
Какво можете да направите, за да се предпазите от измами парични преводи?
Неизвестни купувачи: Най-безопасният подход е да се приемат само плащания от хора, които познавате и доверие. Но ако искате да работите с нови клиенти или да продава онлайн, може да се наложи да се изложите на известен риск. За щастие, червени знамена и поведенческите сигнали може да ви помогне да управлявате вашия риск.
Червени знамена: Вие ще бъдете в състояние да забележи най-много пари, за измами миля разстояние, ако се обърне внимание. Но когато животът стане зает, че е лесно да пропуснете детайлно и да забрави как тези измами работят и че те дори съществуват. Основен червен флаг-и нещо, което трябва да се съгласи с-е заявка за изпращане или тел пари, след като сте били платени с цел пари. Проверете този списък и да видим дали всичко изглежда познато за вас:
- Искане за изпращане или тел пари, която е платена към вас с цел пари.
- Една оферта, която дойде от изневиделица (как този щедър, доверявайки човек ви намеря?).
- Международни парични преводи (макар и фалшиви платежни нареждания USPS също са проблем).
- Съобщения с множество граматични и правописни грешки.
- Отказ да ви плати по електронен път (те не могат тел пари или да използвате онлайн услуга).
- Купувачът ви не се интересуват от проверка на стоки или информация за продукта и той не изглежда да знам нищо за това, което той купува.
- Купувачът ви пита за поверителна информация, като номера на банковата си сметка.
- Звучи прекалено хубаво, за да е истина.
Проверете средства: Винаги се провери средства, когато сте платили с цел пари. Обадете издателя на паричен превод и да проверите дали сте се погрижили за легитимен документ. Вие никога не може да бъде сто процента сигурен, но можете да подобрите шансовете си.
Функции за сигурност: Всеки емитент пари, за да описват и най-новите функции за сигурност, отпечатани на парите си поръчки. Например, USPS парични преводи през 2017 г. се отличават с Бен Франклин воден знак, а MoneyGram използва топло-чувствителни кръпка за намаляване на измамите.
Забавяне на разходите: Ако имате някакви съмнения, не се изразходват парите, които получавате от паричен превод. Отнасяйте се като заподозрян или да бъде готов да изплати вашата банка. Това може да отнеме седмици или месеци на банката, за да разбера, че сте депозирали лоша паричен превод. През повечето време ще разберете за измамни елементи в рамките на няколко седмици, но може да отнеме повече време.
Чувствайте се свободни да попитате банката за помощ. Те виждали измами парични преводи преди и може да се говори за някакви съмнителни сделки с вас.
Плащане с парични преводи
Най-честите измами започват с плащане, които получавате, но също така е възможно да се губят пари, когато ти си този, плащат.
Авансово плащане: Най-основният вид измама се случва, когато ви изпрати плащане и не се получи нищо в замяна. Продавачите са нетърпеливи и комуникативни при обсъждането на плащане, но те изчезват след изпращането на средства с цел пари. За съжаление, платежни нареждания не са защита на купувача, или способността да се обърне такси. В някои случаи, може да отмени поръчка за пари, но процесът е тромаво и струва пари.
Ръка за помощ: платежни нареждания и парични преводи често са част от “помагат” измами. Някой поиска да изпратите средства, и те пари от порядъка на пари, преди да осъзнае, че сте били излъгани. Тези измами се предлагат в няколко разновидности, включително
- Приятели и близки, хванати в капан в чужбина (портфейла им имам изгубени или откраднати, така че те пращаме или питат за социални медии).
- Романтични измами (можете да развият привързаност към някой онлайн, както и лицето, което иска да помогне с сметки или спешен случай).
- Събиране на вземания (някой се обажда за заплахи за затвор или други тежки последици, но можете да сложите на проблема зад вас, ако плати сега).
Преди да изпратите пари, говорим за ситуацията с някого ли, че и доверие. Привличане на вход или друга гледна точка може да ви помогне да оцени риска. Ако решите да се движи напред с плащането, защото искате да помогнете, ще имате по-добра представа за това, което сте забъркват.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.