Време е да се открие банкова сметка, но не сте сигурни коя банка да избера? Избор на следващата си сметка е важен избор. Поради превключване на банките е болка, това не е нещо, което искате да направите отново скоро.
За да изберете най-добрата банка за вашите нужди, да се запознаете с възможните опции, след което изберете институцията най-добре отговаря на вашите нужди.
Table of Contents
Какво ви е необходимо днес? През последните пет години?
За сега, най-вероятно има непосредствени нужди, които една банка трябва да отговарят. Например, може да се наложи на място да депозира си заплата, или може би искате банка, която заплаща по-ниски такси от сегашната си банка. С всички възможни средства, да получите тези нужди се срещнаха, но увеличи, за да мисля за това как вашите нужди могат да се променят през следващите години.
Както оценявате банки, помислете дали не ще нарасне от една институция, или ако банките изпъкват в райони, където прогнозиране на бъдещите нужди. Например:
- Ще останеш ли в едно и също място?
- банката предлага ли здрави онлайн или мобилни услуги?
- Ако ще започне собствен бизнес, могат да се справят банката бизнес сметки?
- Ако имате намерение да получи ипотека или рефинансиране, прави банковите предлагат отстъпки за клиенти, които използват други услуги?
Въпреки, че е разумно да планират бъдещето си, нещата се променят, и е трудно да се предскаже бъдещето, така че повечето хора започват да се съсредоточи върху проверка и спестовни сметки.
Цени и такси
Проучване на лихвените проценти и разходите за такси, докато пазарувате за банка: Колко ще спечелите в спестяванията си (ако приемем, ви държи значителна част там, колко ще плащате за заеми, и това, поддръжка и такси за транзакции съществуват?
За проверка и спестявания, ниски такси са особено важни. Малко по-различен лихвен процент на спестявания няма да направи или да нарушите финансово, така че не се изкушават от най-високата APY освен ако не сте сред най-богатите. Но месечни такси за поддръжка и сковани овърдрафт санкции могат да направят сериозен пробив в профила си, струва стотици долари годишно.
Пример: Когато става въпрос за печелите лихви по спестявания или депозитни сертификати (ДС), дори разлика от един процент APY може да не е толкова впечатляващо. Ако приемем, че държи $ 3000 в спестявания, това е разлика от само $ 30 на година между банки. Ако една от тези банки такси $ 10 на месец, само за да поддържате профила си отворен, очевидният избор е да се избере банката с по-ниски такси.
Когато заемане на пари, не забравяйте, че не трябва непременно да вземе заем от банката си. Можете да получите заем от чисто нов кредитен съюз, когато си купите кола, например (закупуване от конкретен търговец може да ви накара да може да стане член на тази кредитен съюз). Онлайн кредитори също са на стойност един поглед, тъй като те може да начисли по-малко от местни банки и кредитните съюзи. Ако назаем, за да си купи къща, ипотека брокер може (и трябва) да пазаруват сред многобройните кредитори за вас, а вие не трябва да бъде клиент с всеки потенциален банка.
Видове банки
Можете да избирате от няколко различни вида “банки” за финансови услуги. Повечето от тях предлагат подобни продукти и услуги (особено ако сте просто търсите за проверка или спестовни сметки и дебитни карти за разходи), но има и различия.
Големите банки са националните имената, които познавате. Може да видите множество клонове на оживена улица ъгли в големите градове, както и най-вероятно чуят за тях в новините. Тези институции имат национални (и мултинационални) операции.
- Продукти и услуги, предлагани включват почти всичко, което можете да си представите (и повече).
- Таксите са склонни да бъдат завишени, но това е възможно да се получи такси отменено (чрез създаване на директен депозит, например).
- Цените, посочени на спестяванията и CD-та , обикновено не са най-високи.
- Браншови и АТМ места са многобройни, ако те е грижа за банкиране на място.
Местните банки оперират в по-малки географски райони. Те са склонни да имат повече от една общност, фокус, и те са важна част от вашата местна икономика.
- Продукти и услуги, предлагани обикновено са достатъчни за повечето потребители. Тези институции трябва да имат всичко необходимо лично, въпреки че големи фирми и ултра-богатите може да се наложи да се получи специализирани услуги от други доставчици.
- Таксите са склонни да бъдат разумни, и освобождаване от такси често са на разположение.
- Цените, посочени на спестяванията и CD-та са различни, но може да се закачат на сделка с рекламираните “промоции”.
- Клон и места банкомати са на разположение на местно ниво, но може да се наложи да плащат такси от цялата мрежа, ако банката не участва в национална мрежа банкомат.
Кредитни съюзи не са с нестопанска цел организации със силен акцент общност. За да отворите сметка, трябва да отговарят на изискванията и да се присъедини като “член”, но този процес е често по-лесно, отколкото си мислите.
- Продукти и услуги, трябва да са достатъчни за повечето потребители и малки фирми. Най-малките кредитни съюзи могат да предлагат малко по-малко, но почти винаги можете да намерите разплащателни сметки, спестовни сметки и кредити.
- Таксите са склонни да бъде ниска, и това е относително лесно да се намери свободно проверка.
- Цените, посочени на спестяванията и CD-та са често по-високи от големите банки, но по-ниски от онлайн банки.
- Клон и места АТМ може да са по-широки, отколкото бихте очаквали. Ако вашата кредитна съюз участва в споделена разклоняване (повечето от тях го правят), вие имате достъп до хиляди безплатни места в цялата страна.
Онлайн банки са се установили като твърд вариант, както и че си струва да се налага само онлайн сметка, дори и да не го използвате редовно. Това заяви, става 100% онлайн с парите си могат да бъдат трудни, физически места все още имат стойност.
- Продукти и услуги, предлагани включват безплатен проверка и спестовни сметки, като основната атракция, но и други продукти могат да бъдат на разположение.
- Таксите са склонни да бъдат ниски. Повечето сметки са безплатни, освен ако не скача проверки или да поиска определени транзакции (като банкови преводи, например).
- Цените, посочени на спестяванията и CD-та са често по-високи, отколкото можете да намерите никъде другаде.
- Браншови и АТМ места не съществуват, но онлайн банки или да участват в стабилни национални мрежи или те възстанови такси АТМ (до определени граници).
управленски отчети Cash са леко изменение на онлайн банкови сметки. Това са обикновено платежни сметки, предлагани чрез брокерските къщи, така че да провери дали и кога парите си е федерално застрахован. Някои сметки плащат щедри лихвени проценти и да предоставят дебитни карти и чекови книжки за прекарване.
Технология и удобство
Както можете да стесните списъка си, потърсете за важни функции, които е вероятно да се използва за всеки отделен ден за ден. Вие не искате, занимаващи се с банката си, за да бъде нещастен опит.
Дистанционно депозит: Ако някога се плаща с физическа проверка, най-лесният начин да депозира е да щракам снимка с приложението на банката си.
Банка за банкови преводи: Потърсете банки, които предлагат безплатни електронни трансфери към други банкови сметки. Това е стандартна при повечето банки онлайн, но тухла и хоросан банки може да го направи също. Трансфери го правят много по-лесно да управлявате своите пари и смяна на банки.
Текстови съобщения и сигнали по имейл: Ние всички се заемете, и това е хубаво, за да получите главите от вашата банка, когато нещо се случва в профила си. Може би искате бърза актуализация на банковата си баланс без да е необходимо да влезете в профила си. Банките с опции за изпращане на текстови съобщения и автоматични сигнали правят банковия лесно.
Банкомати депозити: Отивате на клон по време на банкови часа не винаги е възможно (или удобен). Банкомати депозити ви позволяват да банка на графика си и дори да добавите средства в някои онлайн банки.
Банковите часа: Ако предпочитате да банка в лице, са часовете, подходящ за вашите нужди? Някои банки и кредитните съюзи предлагат уикенд и вечерни часове (поне в преходният).
Няколко думи за безопасност
Банките се очаква да бъде на сигурно място за парите си. Уверете се, че профила, който използвате, е осигурен, за предпочитане от правителството на САЩ:
- Банките трябва да бъдат подкрепени от FDIC застраховка.
- Федерално-застраховани кредитни съюзи трябва да бъдат подкрепени от NCUSIF.
Ако дадена банка или кредитен съюз не успее, не трябва да губят пари, докато си депозити са под максимално допустимите стойности (в момента $ 250 000 един вложител в една институция, както и че е възможно да има повече от $ 250 000 за “вашата” пари, обхваната в една институция) ,
Как за откриване на сметка
След като изберете профил, че е време да мине през формалностите на отваряне и неговото финансиране. Някои институции позволяват да правите всичко онлайн, който е бърз и лесен вариант, ако става технически грамотни. Ако не, планира посещение в бранша, и да доведе идентификация и първоначален депозит (в брой може да работи, или може да напише чек или да направите електронен превод).
Преминаване банки: Ако се стигне до нов банков, използвайте списък, за да се уверете, че нищо не се пада през пукнатините. Вие не искате да пропуснете плащания или плащане на такси за допуснати грешки.
Може имате няколко профила?
Там най-вероятно не е единичен -добрият банкова сметка там. Различните банки имат различни силни страни. Онлайн банки плащат най-високите лихвени проценти върху спестяванията си. Онлайн кредитори и кредитни съюзи са чудесен избор за лични заеми и авто кредити.
Това е добре да има повече от една банкова сметка. В действителност, това е разумно да получите най-добрите характеристики, където и да могат да ги намерят. Стига да не си плащат няколко такси до множество банки, можете да имате колкото се може повече банкови сметки, както искате.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.