Понякога животът носи изненади. Ако намери, че не може да извършва плащания по един или повече от своите заеми, най-добре да се предприемат действия по-скоро рано, отколкото късно. Преместването бързо ви помага да се сведат до минимум щетите за вашите финанси и стреса на почистване нещо, което може да продължи да се влошава.
Решението може да бъде просто в някои случаи. Например, ако не може да си позволи плащанията си от автомобили, може да е възможно да се продаде колата и да преминат към по-евтин, но безопасно превозно средство – или дори да се направи без кола за известно време.
За съжаление, решения рядко са толкова лесни.
За щастие, има стратегии, които можете да използвате, за да пазят нещата от все по-лошо.
Table of Contents
Ако не платите
Тя може да помогне да се говори за най-лошия случай-сценарий на първо място. Ако просто спрете да плащате по кредита, в последствие ще просрочи този заем. Резултатът е, че вие ще дължите повече пари, защото санкции, такси и лихви ще се натрупат. Вашите кредитни оценки ще паднат. Това може да отнеме няколко години, за да се възстанови, но можете да възстановят своята кредитна и заемат отново – понякога в рамките само на няколко години.
Затвори длъжника било забранено в САЩ отдавна, така че не е нужно да се притеснявате за заплахи за изпращане на полицията от събирачи на дългове ” утре . Все пак, нали трябва да се обърне внимание на правни документи и изисквания на най-малко се яви в съда.
Това е най-лошото, което може да се случи. Това не е забавно – това е разочароващо и стресиращо – но това е нещо, което можете да получите чрез и можете да избегнете подобна ситуация, като цяло.
Когато осъзнаете, че не може да плати
Надяваме се, че сте се погрижили за известно време, преди следващото плащане е дължимо. Ако това е така, можете да се предприемат действия, преди да сте късно в каквито и да било плащания. В този момент, все още имате няколко възможности.
- Обърнете късно: Най-добре е да направите вашия кредит плащания навреме, но ако не можете да направите това, малко по-късно е по-добре, отколкото наистина късно. Опитайте се да получите плащането си в срок от 30 дни от неговия падеж. В много случаи тези закъснели плащания не се отчитат за кредитни бюра, така че кредитната ви няма да бъде повреден. Това ви оставя възможността за консолидиране или рефинансиране на дълга.
- Консолидиране или рефинансиране: Може да бъде по-добре с друг заем. Особено с токсични заеми като кредитни карти и заеми до заплата, консолидиращи с лични резултати заеми в по-ниските разходи за лихви и по-ниска изисква плащане. Плюс това имаш повече време да се възстанови. Например, може да получите личен заем, който ви изплати над три до пет години. Като вече за погасяване може да свърши струва повече в интерес – но да не вали. Отново, ако сте се от ден на плащане заеми лесно бихте могли да излязат напред. Ще трябва да се прилагат, преди да започнете липсващи плащания, за да получи одобрение за заем консолидация. Кредиторите не искат да отпусне заем на някой, който вече е зад него. Къде трябва да се заемат? Започнете, като кандидатства за необезпечени кредити с банки и кредитни съюзи, които работят във вашата общност, както и онлайн кредитори. Кандидатствайте за тези заеми в същото време, така че да сведе до минимум щети на вашия кредит и да отида с най-добрата оферта.
- Обезпечени кредити: Заздравяване с гарантирани заеми е и опция, ако искате да остави в залог активи като обезпечение. Въпреки това, рискувате да загубите тези активи, ако не можете да извършвате плащания по новия заем. Ако сложите къщата си на линия, може да го изгуби в възбрана, което прави нещата трудни за вас и вашето семейство. Като автомобила си отнети никога не е удобно, и би било по-трудно да се захващаме за работа и да продължи да печелите доход.
- Общувайте с кредиторите: Ако предвиждате проблемни извършване на плащания, говорете с вашия кредитор. Те може да има опции, за да ви помогне, независимо дали тя се променя датата на падежа или като ви позволява да пропуснете плащания в продължение на няколко месеца. Може дори да бъде в състояние да преговаря за споразумение с вашия кредитор. Обяснете, че няма да може да извърши плащанията, предлагат по-малко от която дължите, и да видим дали те приемат. Това най-вероятно няма да успее, ако не може да убеди вашия кредитор, че сте в състояние да плати, но това е опция. Имайте предвид, че кредитната ви ще пострада, ако се установят, но можете да сложите на плащанията зад вас.
- Приоритет на плащанията си: Може да се наложи да вземате трудни решения, за които заеми да спре да плаща и кои от тях да се запази сегашната нататък. Общоприетото мнение казва да не се извършват плащания на домашния и авто кредити, както и да спре да плаща необезпечени кредити, ако трябва, като лични заеми и кредитни карти. Обосновката е, че наистина не искам да се изгонени или са отнети автомобила си. Повреда на вашия кредит също е нежелателно, но не веднага да наруши живота си по същия начин. Направете списък на плащанията си и да направи съзнателен избор за всеки един, поддържане на безопасността и здравето на ума, като сте избрали.
Федерална Студентски кредити
Ако сте назаем за висше образование с помощта на програми за държавни заеми, имаш на разположение няколко допълнителни опции. Кредити, които са подкрепени от федералното правителство имат определени предимства, които не се срещат на друго място.
- Отлагане: Ако отговаряте на изискванията за разсрочване, можете да спрете временно извършване на плащания. Това ви дава време да се върна на краката си. За някои кредитополучатели, това е опция в периоди на безработица или други финансови затруднения.
- Изплащане на доходите на базата на: Ако не отговаряте на условията за отлагане, може да бъде в състояние да поне да намали месечните си плащания. Програми за изплащане на доходите задвижване могат да доведат до плащане, което трябва да бъде по-достъпна. Ако вашият доход е изключително ниско, ще се окажете с изключително ниско заплащане да съвпадат.
заеми до заплата
Payday заеми също са уникални, най-вече заради изключително високи техните разходи. Тези заеми може лесно да ви изпращат в дългова спирала, и в крайна сметка, ще дойде време, когато не можете да извършвате плащанията си.
Консолидиране на заемите до заплата е един от най-добрите си възможности, освен ако не може да ги изплати. Можете ли да продаде всичко, за да събирам пари в брой? Shift дълга към по-евтин кредитор – дори и кредитни карти за прехвърляне на приходи могат да ви спестят пари и да купи вас време. Просто бъдете внимателни на таксите за прехвърляне на баланс и не използвайте картата за нищо друго, освен да плащат по съществуващ дълг.
Ако вече сте написал чек за заплата кредитор, може да е възможно да се спре плащането на чека. Все пак, това може да доведе до проблеми със закона, и все пак ще дължа пари. Говори с местен адвокат или юрисконсулт е запознат със законите в състоянието, преди да спрат плащането. Дори ако това е опция, ще трябва да плати скромна такса в банката си.
Кредитни карти
Пропускане на плащания по кредитни карти също изисква специално внимание. Ако е възможно, поне да направи минималното плащане, въпреки че още е винаги по-добре. Когато спре извършването на плащания, за издаване на кредитната карта може да вдигне лихвения процент в много по-висок процент на санкция. Това може да ви накара да се направи преоценка на приоритета на плащанията, които да я пропускат и кои от тях да плащат.
Извикай помощ
Може би си мислите, че не може да си позволи да получите помощ, ако имате проблеми с плащания по кредитите. Но вие не сте непременно по своему.
- Кредитни консултации може да ви помогне да разберете вашата ситуация и да излезе с решения. Чуждата гледна често е полезно, особено от някой, който работи с потребителите като вас всеки ден. Най-важното е да се работи с почтен съветник , който не просто се опитва да ви продаде нещо. В много случаи, консултации се предоставя без разходи за вас. В зависимост от ситуацията, вашият консултант може да предложи план за управление на дълга или друг начин на действие. Започнете вашето търсене съветник с Националната фондация за кредитни консултации (NFCC) и питайте за такси и философия, преди да се съгласи с всичко.
- Несъстоятелност адвокати също може да помогне, но не се изненадвайте, когато те предполагат фалит. Несъстоятелност може да решите проблемите си, но може да има по-добри алтернативи.
- Публична помощ също е на разположение в много области. Местните комунални услуги, федералното правителство, а други дават облекчение за хората, които се нуждаят от помощ плащане на сметки. Тези програми могат да осигурят достатъчно облекчение да ви помогне да останете на върха на вашите плащания по кредитите и да се избегне по-драстични мерки. Започнете търсенето си в USA.gov и помолете вашите местни енергийни и телефонни доставчици за наличните програми.
Движа се напред
Дотук покрит краткосрочни поправки. В крайна сметка, трябва да имате дългосрочен план, за да останете на върха на сметките. Животът е по-малко стресиращо, когато не е нужно да се сложи на тези пожари, а вие ще искате да се финансира по-големи и по-добри цели.
- Аварийно фонд: Важно е да има спестявания за спешна помощ. Независимо дали става дума $ 1000, за да се измъкнем от конфитюр, или на стойност на разходите за издръжка на три месеца, че допълнителни пари ще ви помогне да се избегнат проблеми. Няма да се налага да поемат дълг, ако нещо се развали, и вие ще бъдете в състояние да плащат сметките си без прекъсване. Предизвикателството е, че изграждането на фонд, който е въпрос на по-малко разходи, отколкото печелите.
- Разберете вашите финанси: Ще трябва да получите разбиране на вашия доход и разходите, за да бъдат успешни. Напиши тези числа надолу и проследяване на всяко пени, което прекарвате в продължение на най-малко един месец – вече е по-добре. Не забравяйте да се включат разходите ви плащат само веднъж годишно, като например данък върху недвижимите имоти или застрахователна премия. Вие не можете да взимате находчиви решения, докато не разберете как се харчат парите. Може би трябва да печелят повече, харчат по-малко, или и двете. За бързи резултати, най-често срещаните варианти са като на допълнителна работа, намаляват разходите и продажба на елементи, които вече не ви трябват. За една по-дългосрочна тласък, работи върху кариерата и разходите си навици, след като сте предприели бързи печалби.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.