Интерес представлява и разходите за използване на парите на някой друг. Когато заеме пари, плащате лихва. Когато заемаш пари, вие печелите интерес.
Има няколко различни начини за изчисляване интерес, както и някои методи са по-полезни за кредиторите. Решението да се плаща лихва в зависимост от това, което получаваш в замяна, и решението да получи лихва зависи от съществуващите алтернативни възможности за инвестиране парите си.
Какво е интерес?
Лихвата се изчислява като процент на заем (или депозит) баланс, изплатена на заемодателя периодично за привилегията да използват парите си. Сумата обикновено е цитиран като на годишна база, но интерес може да се изчисли за периоди, които са по-дълги или по-кратък от една година.
Интерес представлява допълнително пари, които трябва да бъдат възстановени – в допълнение към първоначалния баланс заем или депозит. Казано по друг начин, да разгледаме въпроса: Какво е необходимо, за да вземат пари назаем? Отговорът: Повече пари.
Когато заеми: да вземат пари назаем, ще трябва да изплати това, което заемат. В допълнение, за да се компенсира заемодателя за риска от кредитиране за вас (и тяхната неспособност да използва парите някъде другаде, докато го използвате), което трябва да изплати повече от вас назаем .
Когато кредитирането: Ако имате на разположение допълнителни пари, можете да го кредитират сами или да депозира средства от спестовни сметки (ефективно отдаване под наем на брега му придават особено навън или се инвестират средствата).
В замяна, ще се очаква да получи лихва. Ако не сте заслужили нещо, може да се изкуши да се изразходват парите вместо това, защото има особена полза за изчакване (различни от спестяване на бъдещи разходи).
Колко плати или да печелят в интерес? Зависи от:
- Лихвеният процент
- Размерът на кредита
- Колко време е необходимо, за да погаси
По-висока скорост или по-дългосрочна резултати заеми в кредитополучателя плащат повече.
Пример: лихва в размер на пет процента годишно и баланс от $ 100 резултата при начисляването на лихви от $ 5 на година ако използвате проста лихва. За да видите изчислението, използвайте листове за Google таблица с този пример . Променете трите гореизброени фактори, за да се види как се променя интерес на разходите.
Повечето банки и издателите на кредитни карти не се използват проста лихва. Вместо това интерес съединения, в резултат на интерес количества, които растат по-бързо (виж по-долу).
Приходи от лихви
Вие печелите интерес, когато се отпускат кредити или депозиране на средства в една банкова сметка, лихвоносни, като спестовна сметка или сертификат за депозит (CD). Банките се на кредитиране за вас: Те използват парите си, за да предложат кредити на други клиенти и да направи други инвестиции, а те превежда част от тези приходи за вас под формата на лихва.
Периодично (на всеки месец или тримесечие, например) банката плаща лихва по спестяванията си. Ще видите сделка за плащане на лихвата, и вие ще забележите, че салдото в профила Ви се увеличава. Можете да прекарате тези пари или да го запази в сметката, така че тя продължава да получи лихва. Спестеното наистина може да се изгради инерция, когато напускате интерес в профила си, – ще получи лихва върху първоначалния си депозит , както и добавя към сметката си интерес .
Приходи интерес на върха на интерес сте спечелили преди това е известно като сложна лихва.
Пример: Вие депозирате $ 1000 в спестовна сметка, която плаща пет процента лихва. С проста лихва, ще печелят $ 50 за една година. Да изчисля:
- Умножете $ 1000 в спестявания от пет процента лихва.
- $ 1000 х 0.05 = $ 50 на приходите (виж как да конвертирате проценти и десетици).
- Салдо на профила след една година = 1050 $.
Въпреки това, повечето банки изчисляват своите приходи от лихви всеки ден – не само след една година. Това работи в своя полза, защото вие се възползвате от смесване. Ако приемем, че вашата банка съединения интерес ежедневно:
- Балансът на сметката ви ще бъде $ 1,051.16 след една година.
- Вашият годишния процент на доходност (APY) ще бъде 5,12%.
- Ще печелите $ 51.16 в интерес през годината.
Разликата може да изглежда малък, но ние само говорим за първия си $ 1000 (което е впечатляващо начало, но това ще отнеме още повече спестявания, за да достигне най-много финансови цели).
С всеки $ 1000, ще печелите малко повече. С течение на времето (и като сте депозирали повече), процесът ще продължи да се снежна топка в по-големи и по-големи печалби. Ако оставите сметката сам, ще спечелите $ 53.78 през следващата година (в сравнение с 51,16 $ за първата година).
Вижте Google листове таблица с този пример . Направете копие на електронната таблица и да се промени, за да научите повече за сложна лихва.
плащане на лихви
Когато заеме пари, обикновено трябва да плащат лихви. Но това може да не е очевидно – там не винаги е транзакция на договорена покупка или отделна сметка за разходите за лихви.
Вноска дълг: Със заеми като стандарт дом, автомобил и студентски заеми, разходите за лихви се пекат в месечните си плащания. Всеки месец, част от плащането си отива към намаляване на дълга си, но друга част е вашият интерес на разходите. С тези заеми, плащате вашия дълг в течение на определен период от време (15-годишен ипотечен или 5-годишен заем автомобил, например).
Револвиращ дълг: Други заеми са револвиращи кредити, което означава, че може да заеме по-месец след месец и прави периодични плащания по дълга. Така например, кредитни карти дават възможност да отделяте многократно, стига да остане под кредитния си лимит. Лихвени изчисления са различни, но това не е твърде трудно да разбера как се начислява лихва и как функционират плащанията Ви.
Допълнителни разходи: Кредити често се котират с годишен процент на разходите (ГПР). Този номер ви казва колко плащате за година и може да включва допълнителни разходи, надхвърлящи разходите за лихви. Вашият чист разход интерес е интерес “скоростта” (не е ГПР). С някои заеми, плащате затваряне разходи или финансови разходи, които технически не са разходите за лихви, които идват от размера на вашия кредит и си лихвен процент.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.