Когато сте готов да си купите дом, вие прекарвате много време в търсене на ипотеки, проценти, затваряне разходи и определяне колко всичко ще свърши струва. Вие изследвания ипотечни компании, да разберете тяхната репутация и обикновено се заселят на този, който има най-благоприятни условия, най-ниска лихва, както и силна финансова основа.
И тогава, някъде след дома и продажбата е преминал през, можете да забележите, че името на заемодателя е напълно различен от фирмата, която сте избрали.
В края на краищата, че научните изследвания и обсъждане, ипотеката е продаден.
Тя може да е обезсърчително, както и малко по-притеснително. Ето какво можете да очаквате.
Table of Contents
Три части на ипотека
Когато кандидатствате за ипотека, има три аспекта, че ипотека.
- Подателят на кредит
- Дружество заемодател
- Обслужващото дружество
Човекът, който ще се занимава с лично е създателя на кредита: Те правят всички документи, и те да ви помогне да кандидатстват за кредита. Създателят изпраща заявлението на дружеството кредитиране. Ако отговаряте на техните указания, те одобри кредита и сега имате пари да си купи къщата. Дружество заемодател може да действа като обслужващо дружество, както и, но най-вероятно те ще го продаде на друга компания. Обслужващото дружество е кой ти пиша месечния си чек, за да се отплати на къщата.
Защо ипотеката ще бъде Продадено
Вашият заем първоизточника му плащат комисионна за всяка ипотека, че той или тя поставя.
Заемодателят и обслужващото дружество, обаче, трябва да се направи обратно парите си по-бавно, обикновено в продължение на 15 до 30 години.
Ако кредитирането компанията обслужва всеки кредит, който финансира, те ще трябва да имат много милиарди долари на ръка, за да се гарантира, че те са имали на разположение за предоставяне на тези заеми пари в брой.
Повечето банки и институции, ще бъдат бързо закъсал за пари, ако те обслужват всеки един кредит. Вместо това, те ще ги групирате (обикновено един куп заеми с подобни нива на риск), и да ги продават на инвеститорите (най-често правителствени агенции като Fannie Mae или Freddie Mac). Тези, които инвестират фирми ги продават като облигации (може дори да има някои от портфолиото си инвестирал в тях). Чрез продажбата на заем, компанията кредитиране сега има пари, които те могат да се поддават на друг потенциален купувач.
Какво да очаквате от вашия нов обслужващото дружество
Това е обичайна практика за заемодателя да продават на ипотека, и това е изцяло правен за тях да го направя без вашето съгласие. Това, което те трябва да направят, обаче, е ви даде предупреждение, че вашия кредит ще бъдат обслужвани от друга фирма.
И двете стария собственик заем и новия собственик на кредита трябва да ви изпрати уведомление не по-малко от 15 дни преди преместването. Новият заемодателя трябва да предостави данни за контакт в рамките на 30 дни след края на прехвърлянето, за да знаете къде да изпратите плащане, както и как да се свържа, ако имате нужда от помощ. И не се притеснявайте, ако изпратите плащане по старото заемодателя! Можете да получите 60 дни гратисен период, така че вашия кредит няма да бъде престъпно, ако направите грешка с тази първа проверка ще се новото дружество.
Какво ще кажете за детайлите на ипотеката? Плащането ще останат същите (освен ако имате ARM заем, като в този случай лихвата може да се коригира). Вашият заем ще продължи да функционира същите, както го е направил със стария кредитор, така че ако бяха останали 19 години, докато не се увенчаха с успех, все още имате останали 19 години. Единствената разлика ще бъде на името на фирмата, че ти пиша на проверката (и адреса, на който да го изпратите).
Едно нещо, което може да окаже голямо влияние върху вашите финанси са условията за заем модификация. Има програми на разположение, които ви позволяват да работите с вашия кредитор, за да промени условията на кредита ви, така че да е по-лесно за вас да плащат сметките си (лихвеният процент може да бъде намален, дължината на кредита може да бъде удължен, или кредита могат да бъдат превърнати от променлива определена интерес).
Ако вашият заем се продава по времето, когато сте в процес на промяна, най-вероятно ще трябва да започне всичко отначало.
Как да не се налага ипотеката си Продадено
Но в края на краищата, че работата намери точния компанията, която искате да правите бизнес с, има ли нещо, което можеш да направиш? Какви са правата ви като на кредитополучателя, когато става въпрос да има продадени вашия кредит?
Когато подпише договора за кредит, има клауза в повечето от тях, които казват, че имат право да продаде на ипотека на друго обслужващо дружество. Ако получавате известие, че вашия кредит се продава, трябва основно да има две възможности: вървят заедно с него, или да рефинансират с друга компания.
Ако имате още да подпише документи, има начини, които можете да гарантират, че вашия кредит ще бъде собственост и обслужвани от компанията произход. Всичко, което трябва да направите е да попитам. Често големите ипотечни кредити, като национални банки, няма да направи това обещание. Но по-малките и по-местните кредитори, като кредитни съюзи, ще го направя. Ако искате да избегнете ипотечните си продал, започнете търсенето си с местните банки и кредитни съюзи.
Ипотеките се продават всеки ден
Долната линия е, че ипотеката е вероятно да бъде продаден. Той помага да се запази конкурентната лихвени проценти, тя подтиква икономиката, така и в цяла действителност това не е много вероятно да виждате никакви отрицателни последици от продажбата. Но имайте предвид, че грешки се случват. Процесът обикновено е безпроблемно, но се случват грешки. Ако забележите, че плащането се е променило, условията са се променили, или нещо просто не изглежда правилно, да започнат, като се обадите на новата за обслужване на заема компанията. Ако това не работи, за да се оправи нещата, можете да предявите иск чрез Бюрото за финансова защита на потребителите.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.