Като родител, избора на правилната сметка спестявания колежа могат да се чувстват непреодолимо. Има няколко възможности, всички с уникални набори от сложни правила. Тя може да бъде трудно дори да знам откъде да започна, но направи правилния избор, когато детето ви е млад ще ви спести много тревога надолу по пътя, когато става въпрос за кандидатстване за финансова помощ и търсене на стипендии. Ако е правилно спестовна сметка колеж на често може да бъде разкрита чрез задаване на няколко прости въпроса:
Table of Contents
- 1 Въпрос # 1: Какво предпочитате – по-безопасни, но по-ниска норма на възвръщаемост, или нещо, което може да расте по-бързо, но може да включва потенциални загуби?
- 2 Въпрос # 2: Къде живееш?
- 3 Въпрос # 3: може да ви спести повече или по-малко от $ 2000 на дете на година?
- 4 Въпрос # 4: Какво ще кажете за UGMAs, UTMAs, Рот IRAs, и вярва?
Въпрос # 1: Какво предпочитате – по-безопасни, но по-ниска норма на възвръщаемост, или нещо, което може да расте по-бързо, но може да включва потенциални загуби?
Ако безопасността е основната ви грижа, да разберете дали вашата държава предлага Раздел 529 предплатена Обучение план. Тези планове позволяват да купуват обучение в днешни долари, и са гарантирани от издаващата държава, за да ви дам еквивалентно количество обучение в някакъв момент в бъдеще. Това е малко вероятно, че тези планове ще представят по-добре на фондовата борса, но може да се намери удобно да знаят парите си е безопасно.
Ако търсите по-висока норма на възвръщаемост, тогава ще трябва да се определи дали вашата държава предлагаме Раздел 529 инвестиционна Обучение план. Тези планове да ви предоставят възможности от реномирани инвестиционни посредници. Ако пазарът върви нагоре, вашата инвестиция ще се увеличи съответно, но може също така да намали, ако пазарът страда от спад.
Серия ЕЕ и Series I облигации исторически са спечелили 3-6%, което ги оставя изостава Раздел 529 предплатени планове за обучение.
Купуването на отделни връзки в сметката на UGMA / UTMA може да Ви близо до връщането на предплатена такса за обучение, но ще бъде обект на облагане на лихвите, спечелил над определена сума. Използването на облигации взаимни фондове в някоя от другите спестовни планове може да предложи равни историческата норма на възвръщаемост, но също така ще бъде предмет на волатилност и потенциалните загуби.
Тъй като повечето планове членки обхващат основно обществени колежи и университети, може да искате да се помисли за независимия план раздел 529, ако мислите, че детето ви ще присъства на частно училище.
Въпрос # 2: Къде живееш?
Много държави предлагат значителни финансови стимули за използване им в състояние Раздел 529 спестовна план. Като се има предвид, че някои държави по същество поставят пари обратно в джоба си за използване на техния план, би било глупаво да не се възползва от него. Може да има право да получи приспадане или кредит от състоянието данъчна декларация, или вашата държава може в действителност да отговарят на вашите вноски по плана, до определени граници, ако сте жител.
Тъй като много държави предлагат най-малко една или две добри дългосрочни възможности на фондовия пазар в техните спестовни планове, вероятно това е разумно да се вземе на “свободния парите.” Дори и да не разполагат с достъп до любимата си взаимен фонд, този първоначален тласък ще се вдигне печалбата си с течение на времето.
Въпрос # 3: може да ви спести повече или по-малко от $ 2000 на дете на година?
Ако можете да спестите повече от $ 2000 на година, раздел 529 спестовна план може да се окаже най-добрият избор. Единствените капачки, пуснати на вноски в раздел 529 спестовни планове са “жизнен цикъл” суми за всяко дете. С целия живот максимуми, които варират от ниските $ 100,000-те години до над $ 300 000, повечето родители могат да допринесат за съдържание сърцата им.
Дори по-добре, тези суми нарастват с отсрочени данъци и могат да бъдат потенциално изтеглени безмитни. Най-хубавото е, раздел 529 сметки позволяват активите да останат под родител или контрол на донора завинаги. Те дори могат да вземат активите обратно за лична употреба.
Ако не можете да запишете $ 2000 годишно, а от друга страна, а след това Coverdell ESA може да бъде добра за вас. А Coverdell ESA предлага свобода при избора на вашите инвестиции, както и много по-свободни стандарти за това как парите получава прекарал (включително обучение за класове K-12). Делото за Coverdell стане още по-силна, ако имате няколко деца. Това идва от факта, че можете да прехвърляте неизползваните средства надолу по друга сметка Coverdell, или да използвате средствата да се създаде нов за други членове на семейството, включително и внуци.
Въпрос # 4: Какво ще кажете за UGMAs, UTMAs, Рот IRAs, и вярва?
Макар че тези превозни средства предлагат някои уникални възможности за планиране, те няма да служат повечето семейства, както и раздел 529 планове или Coverdell ЕМВ. UGMA и UTMA лишаване сметки разчитат почти четири пъти по-силно срещу финансова помощ, както и да изискват от активите да бъде предаден на едно дете не по-късно от възраст двадесет и една. А Coverdell ESA или профил в Раздел 529 предлага почти същите данъчни облекчения като Рот ИРА, без да се губи ценна възможност да спестяват за пенсионирането си. Тръстовете могат да звучат впечатляващо, но са изключително скъпи, за да създадат и управляват. Не помисли за един човек, ако искате да надвишава максималния лимит принос План допустимия раздел 529.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.