Според Американската асоциация на банкерите (ABA), по-голямата част от американските потребители не плащат никакви такси за тяхната банка. Вие сте част от тази група?
Банките все още печелят много пари и такси са важен източник на печалби. Това означава, че хората, които правят заплащат такси компенсират всички останали – понякога плащат стотици долари или повече всяка година. Ако плащате такси в банката си, да разберете какви са те, това, което ви струва, и как можете да се сложи край на тези разходи.
Table of Contents
1. Таксите за поддръжка
Някои банки начисляват такса само за да имате акаунт. Тези месечни такси за поддръжка са с функция за автоматично, а ако се движат между $ 5 и $ 20 на месец, в зависимост от това къде банка и какви услуги се регистрирате за. За повечето, този вид такса ще повече , отколкото изяде някакъв интерес да печелите през цялата година, и че може дори да им е трудно да поддържа баланса на сметката си над нулата.
Поддръжката са относително лесни за да се избегне. Имате следните възможности:
- Използвайте банка, която не начислява такси за поддръжка, или
- Класирайте се за отмяна на такса, така че таксите не се зарежда
Безплатна банкиране все още е реалност. След финансовата криза, големите банки правят големи новини чрез рязане безплатни сметки за проверка (и увеличаване на такси за поддръжка). Въпреки това, много банки все още се предлагат безплатно проверка. Онлайн банки са бърз и лесен източник за свободно банкиране, тъй като те рядко имат минимални изисквания или месечни такси. Ако искате ползите от банка тухли и хоросан (банкови клонове са все още полезни), потърсете по-малки местни институции като регионални банки. Кредитни съюзи, които са собственост на техните клиенти, също са чудесна възможност за безплатно проверка.
Такса отказите са доста прости: ако отговарят на определени критерии, банката няма да събира такси за поддръжка. Общите критерии, които ви позволяват да се укриват такси включват:
- (Изисква се понякога минимум $ 500 на месец) Създаване на пряк депозит в размер на заплатите си в банковата си сметка
- Поддържане на салдото по сметката Ви над определено ниво ($ 1000, например)
- Регистрирането за безхартиено отчети
- Използването на различни услуги от същата банка (получаване на ипотечен кредит от същата банка, където можете да си проверка на сметка, например)
2. Овърдрафт и недостиг на средства
Овърдрафт такси и такси за недостиг на средства (или NSF) може да струва толкова, или повече от такси за поддръжка в течение на една година. Всеки път, когато салдото по сметката Ви се изтощи, вие сте в опасност от плащането на тези такси.
Овърдрафт такси често са около $ 35 на провали сделката. Например, ако в сметката ви има $ 1, но да похарчите $ 4 с дебитната си карта (и сте се регистрирали в програмата на банката си овърдрафт защита), която ще платите $ 35 само за да заеме $ 3. Теглене на пари от банкомат, след това, а вие ще се изправи пред още една такса $ 35.
За щастие, овърдрафт такси не са задължителни. Банките използват, за да се регистрирате за овърдрафт защита автоматично, но сега трябва да се включите за услугата. В повечето случаи, скоро искате да имате карта е отхвърлена (вероятно можете да платите в брой или друга карта, спестявайки си от $ 35). Ако сте заинтересовани от овърдрафт защита, добре е да изследва възможностите. Някои банки ще прехвърлят пари от сметката си спестявания, за да си разплащателна сметка за $ 10 или така, и други предлагат овърдрафт кредитни линии (които начисляват лихва върху сумата, вие “назаем”, вместо висока такса с фиксиран размер на транзакция).
Отказване не е достатъчно
Може би си мислите, че сте в ясен ако никога не сте се включили за овърдрафт защита. Но все пак ще плащат такси, ако салдото по сметката Ви върви към нула и такси удрят сметката си. Например, може да сте настроите автоматичните ипотечни или осигурителни вноски от вашата проверка на сметка (така си таксуващия дърпа средствата от всеки месец). Тези плащания се обработват по различен начин – отказване от овърдрафт защита само ви предпазва от преразход с дебитната си карта.
Ако сделките, изготвят салдото по сметката Ви под нулата, вашата банка ще събира такса за недостиг на средства. Тези такси са също обикновено около $ 35 на провали сделката.
Какво можеш да правиш
Как може да се избегне овърдрафт и NSF такси? Най-лесният отговор е да се запази достатъчно пари в сметката си. Но това е трудно да се дръпне, че, когато парите са кът и електронни транзакции тегли пари, без да знаете за това.
Следете колко имате в сметката си, а дори и колко ще има в сметката си през следващата седмица. Ако салдото по сметката Ви редовно, вие ще знаете какви транзакции вече са преминали през и за кои сте все още чакат нататък. Вашата банка може да се покаже, че имате определена сума пари на разположение – но вие ще знаете, че не всички от вашите сметки са хит в твоя профил.
Полезно е също да се създаде сигнали. Имат ли вашата банка ви текст, когато салдото по сметката Ви да се изтощи. Ще разберете, че трябва да се променят или прекратят плащанията, или прехвърляне на средства над от спестовна сметка.
Като предпазна мрежа, може също да искате да настроите овърдрафт кредитна линия. Да се надяваме, че няма да превърне в навик на използване на това, но това е по-евтин начин да се справят случайни грешки.
3. Таксите банкомати
Банкомат такси са сред банковите такси най-досадни. Повечето хора не мигат, когато те плащат $ 10 на месец, като такса за поддръжка, но те мразя идеята за плащане, за да получите собствените си пари от банкомат. В това има смисъл: тези такси могат лесно да добавят до 5% или 10% от общия си оттегляне (или повече).
Ако използвате банкомати често, имате нужда от начин да се избегнат тези такси. Най-добрият подход е да се използват банкомати, които са собственост или свързани с вашата банка. Няма да плащате “чужд” такса банкомат на банката си, нито ще плащат допълнителна такса на оператора банкомат. Използвайте Мобилно приложение на банката си, за да намерите безплатни банкомати.
Ако използвате кредитна съюз – дори малък кредитен съюз – може да се наложи по-голям достъп до безплатни банкомати, отколкото си мислите. Много кредитни съюзи участват в общ разклоняване. Това ви позволява да използвате браншови услуги (и банкомати), в различни кредитни съюзи – не само собствения си кредитен съюз. Разберете дали вашата кредитна съюз участва, и да разбера, където най-удобните банкомати.
4. Списъкът продължава
Ние сме обхванати от Biggies в дълбочина, но има много други начини да плащат за банкови услуги. Дръжте под око за тези такси.
Банков превод: банкови преводи са чудесни за изпращане на пари бързо, но те не са евтини. Ако наистина не е необходимо да пусна съобщение, да намерите по-евтин начин за изпращане на средства по електронен път.
Сметката за такса: вас банки Дин, когато затворите сметка малко след отварянето му. Ако сте променили мнението си за една банка, изчакайте поне три до шест месеца, преди да закриете профила си, за да се избегне такси.
Излишните трансфери: някои сметки ограничават броя на сделките (особено трансфери извън на сметката) разрешава на месец. Паричния пазар сметки, които предлагат някои от предимствата и на двете сметки за проверка и спестовни, може да ви ограничават до три тегления на месец. Спестовни сметки, в резултат на Регламент D, ограничаване на определени видове тегления до шест месечно. Ако ще да се харчат пари от тези сметки, се планира и да се премести на пари, за да си разплащателна сметка в по-големи парчета.
Ранните санкции на абстиненция: депозитни сертификати (ДС) често плащат по-високи лихви, отколкото спестовни сметки. Компромисът? Трябва да се ангажират с напускане парите си в сметката за дълго време. Ако извадя по-рано, че ще плати глоба. За да запазите тези пари, създаване на CD стълба, така че винаги имам малко пари идват безплатно или да използвате течен CD, че дава възможност за ранно оттегляне.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.