Американците са инвестирани във взаимни фондове през 401 (к) план по време на работа, техните Рот IRAs, техните традиционни IRAs, тяхното 403 (б) и, тяхната Sep-IRAs, простите си IRAs или всякакви други видове пенсионни сметки, толкова много така че те представляват огромна част от активите, държани в тях. За съжаление, много нови инвеститори, както и притежателите на безброй пенсионна сметка, не може в действителност да ви кажат какво е взаимен фонд, как работи взаимен фонд, или как някой всъщност прави пари от притежаването на взаимен фонд.
Какви са взаимни фондове
Преди да можете да разберете как инвеститори правят пари да инвестират във взаимни фондове, трябва да се разбере какво е взаимен фонд и как тя генерира печалби. Можете да започнете, като прочетете няколко статии, но ако сте натиснат за време, тук е съкратен определение.
Просто казано, взаимен фонд е термин, използван за описание на вида на компания, която не прави нищо себе си, а по-скоро го притежава инвестиции. Компанията, която е на взаимоспомагателен фонд, наема портфолио мениджър и него или нея плаща такса за управление, които често варира между 0,50% и 2,00% от активите. Управителят на портфолиото инвестира набраните средства от фонда в съответствие със стратегията се посочва в документ, наречен на взаимен фонд проспекта.
Някои взаимни фондове се специализират в инвестирането в акции, в облигации някои, някои в недвижими имоти, някои в злато. Списъкът на практика продължава и на с взаимни фондове, организирани за почти всеки тип инвестиране стратегия или ниша можете да си представите.
Има дори и фондове, предназначени за хора, които искат само да притежават акции на дивиденти в S & P 500, които са се увеличили дивидент всяка година за последните 25 години! Тя е безопасно да се каже, че е налице взаимен фонд за почти всеки обективен може да искате да постигнете.
Как взаимни фондове могат да се правят пари за вас
Видът на взаимен фонд, в който сте инвестирали ще определи начина, по който генерира парични средства.
Ако сте собственик на склад фонд, вече научихме, че най-големите източници на потенциална печалба са увеличение на цената на акциите (капиталова печалба) или парични дивиденти, платени на Ви за пропорционален дял на разпределената печалба на дружеството. Ако фондът се фокусира върху инвестиции в облигации, може да сте печелене на пари чрез приходи от лихви. Ако фондът е специализирана в инвестиции в недвижими имоти, може да печелите пари от наеми, имот признателност, и печалбите от стопанска дейност, като например автомати в бизнес сграда.
Трите ключа към печелене на пари чрез взаимен фонд инвестира
Има три основни ключове за печелене на пари чрез взаимен фонд инвестиране. Това са:
Инвестират само във взаимни фондове Вие разбирате Ако не можете да обясните, бързо, кратко и ясно, и със специфика, как точно взаимен фонд инвестира, това, което нейните основни стопанства, какви са рисковете, свързани с инвестиционната стратегия на договорния фонд са и защо вие притежавате конкретен взаимен фонд, най-вероятно не трябва да го има в портфолиото си. Това е много по-лесно да се измери, да съдържа и оценяваме риска, когато не усложняваме нещата.
Мислете в периоди на 5 или повече години Това е много по-лесно да споделите вашето богатство съединение, ако можете да се вози на понякога отвратителен вълните на волатилността на пазара, която е неразделна част от инвестиране в акции или облигации. Ако сте собственик на, да речем, на собствения капитал взаимен фонд, да бъдат подготвени за това да намалява с 50% за всяка отделна година. Случват се такива неща. Ако предположим, че сте изготвили добре проучено, звук план въз основа на здравия разум, основни математика, както и разумна стратегии за управление на риска, което позволява на себе си да се превърне в емоционално и продажбата на Вашите производствени активи в най-лошия възможен път е малко вероятно да доведе до изграждане на дълготраен поколенията богатство.
Обърнете основателни разходи Освен съотношение за сметка на договорния фонд, също така е важно да се отчете шепа други разходи. Въпроси Tax ефективност. Нуждите на доходите са от значение. Излагане на риска от значение. Всички трябва да бъдат внимателно претеглени и други значими фактори. Въпросът е да се уверите, че получавате стойност за това, което плащате.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Тези инвеститори, които стават все по близо до пенсионна възраст може да искат да преразгледат своите портфейли, за да се определи дали инвестициите, които държат да са подходящи. Един от аспектите на своите портфейли инвеститори искат да се разгледа, е дали е по-добре да държи пасивни или активни инвестиции в пенсия. Има предимства и недостатъци по отношение на инвестициите видове. Пасивно управляван инвестиции често имат по-ниски такси. Активни мениджъри трябва да оправдават допълнително сметка за управление на инвестиции. От друга страна, активно управлявани инвестиции могат да имат по-добро управление на риска, особено за средства или облигации или фондове, насочени към ниска волатилност възвръщаемост. Уникалната финансова ситуация за всеки инвеститор в предпенсионна възраст също е важна. Размерът на портфейла и толерантност на риска на отделния инвеститор диктува от вида на инвестициите, за да правят.
Популярността на пасивен Инвестиране
Пасивни средства са бързо набира популярност. През 2014 г. пасивни фондове трябваше притокът на капитали от $ 166 милиарда, а активни инвестиционни фондове видяха изтичането им от $ 98.4 милиарда. Ясно е, че много инвеститори виждат предимствата на пасивното инвестиране. Въпреки това, някои инвеститори, включително и тези с по-големи портфейли, може да искате да се помисли на квотите за активно управляваните фондове.
Теория на пасивен Инвестиране
Пасивно инвестиране се отнася до типа на управление на инвестициите, когато взаимните фондове или борсово търгувани фондове (ETFs) отразяват на работата на даден пазарен индекс. Това е точно обратното на това активно управление, където мениджърът на фонда се опитва активно да победи на изпълнението на целия пазар.
Тези, които се абонирате за ефективен пазар хипотеза (EMH) искат да инвестират в пасивно управлявани взаимни фондове и борсово търгувани фондове. Най-EMH твърди, че на пазара точно отразява цялата налична новини и информация. Пазарът е в състояние бързо да усвои нова информация, която се отразява от подходящи изменения в цените на акциите. Невъзможно е да се победи на общите пазарни връща поради ефективността на пазара. Като такъв, той няма смисъл да се опита да победи на пазара. По-скоро, набира просто излагане на един пазар, който като цяло тенденциите нагоре с течение на времето е най-добрият подход.
Предимства на пасивен Инвестиране
Има редица предимства за пасивното инвестиране. Основното предимство е ниско съотношение на разходи и такси. Пасивни инвестиционни средства, трябва да се възпроизведе само изпълнението на индекса, че се проследяват. Това обикновено води до по-нисък оборот, ниски разходи за търговия и разходите ниски управление. Например, един взаимен фонд или ETF, който следи за S & P 500 може да има съотношение разход от едва 0.2%. Активно справедливост взаимен фонд могат лесно да имат съотношение разход в повече от 1,0%. През определен период от време, че 0,80% може значително да се промени работата на дадена инвестиция.
Друго основно предимство на пасивните инвестиции е прозрачност. Лесно е да се знае какво фонд държи през цялото време. Докато стопанствата на активно управляван фонд или ETF може да се променят доста често, пасивни инвестиции имат по-голяма предвидимост. Това може да даде възможност на инвеститорите да направят по-информирани решения. Например, ако един инвеститор е загрижен за нестабилност в определена част от пазара, той може лесно да се установи експозиция си към тази област. Въпреки това, с активно управляван инвестиции, е по-трудно да се знае точно това, което се държи фонд.
Влиянието на данъците и друга предимство на пасивните инвестиции. Тъй като индексни фондове не се обръщат над техните стопанства, много често, няма задействане на големи капиталови печалби данъци. С активна фонд, по-високата оборот може да доведе до капиталовите печалби данъци за годината. Това може да хване неподготвен инвеститори, ако те не се очаква данъчен законопроект.
Недостатъци на пасивен Инвестиране
Има определени недостатъци пасивни инвестиции. Един голям риск е възможността за голям спад на пазара. Индексът S & P 500 е намалял около 36% през 2008 г. Стойността на индексни фондове, проследяващи S & P 500, имаше сериозни загуби. Активно управление може да бъде достатъчно акъл да изпълнява някои хеджиране или ограничено използване на пазара по време на периоди на по-висока волатилност. Това може да намали усвояването на кредита за инвестиция.
Друг недостатък на пасивни инвестиции е липсата на контрол на съставните инвестициите в индекса. Така например, на пазара на високодоходни облигации е била подложена на значителни колебания през втората половина на 2015 г. Една от причините за нестабилността продължава ниски цени на суровините, които са наранени по-малките петролни и газови компании. По-малките петролни и газови компании често финансират своите операции и разширения чрез издаване на по-ниско качество на дълга. Търси се инвеститор, който държи индексни фондове проследяване на по-високодоходни облигации има значителна експозиция към този сектор на пазара на висока доходност. Единственият начин за инвеститора да се ограничи тази експозиция е да излезете от позиция. При условията на евентуалност, ако инвеститорът е оптимист по отношение на определени връзки в сектора на висока доходност, той е заял с дяловете в индекса.
Предимства на Active Инвестиране
Негативите от пасивното инвестиране подчертават някои от позитивите на активното инвестиране. Активно управлявани инвестиции могат да опитат и да се намали експозицията по време на периоди на висока волатилност, а пасивните инвестиции просто следят пазара. Активни мениджъри могат да използват стратегии за хеджиране, като опции или продажба на акции кратки, за да се опита и печалба в посока надолу движещи се пазари. Като алтернатива, активните мениджъри могат да намалят или напълно излизат определени сектори когато променливост увеличава. Активни мениджъри имат гъвкавост, за разлика от пасивните инвестиции.
Освен това, активни инвестиции могат да опитат и бият доходността на пазара, което води до възможността за голям размер печалби. Пасивни инвестиции осигуряват само средна производителност. Все пак, това се основава на изпълнението на мениджъра. Последователните мениджъри с добра възвръщаемост често идват с по-високи разходи. Освен това, няма гаранция, миналата ефективност за активна фонд ще продължи и в бъдеще.
Пригодност на Active Management
От практическа гледна точка, инвеститорите с по-големи портфейли са в по-добра позиция да разпределя част от активите си на активни инвестиции, докато същевременно се излагане на пасивно индекси. Тези инвеститори може да искате да се стреля за голям размер инвестиционни печалби, и те обикновено имат достъп до по-добър финансов съвет. Въпреки това, по-малки инвеститори не трябва да се тревожат. Дори Уорън Бъфет посъветва имението си да се сложи 90% от активите си в ниска цена фондов индекс, който проследява S & P 500. Ако тази процедура е достатъчно добър за Бъфет, той трябва да служи повечето инвеститори добре.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Как Брокеридж сметки работа и видове инвестиции могат да проведат
Искали ли сте някога да се питат: “Какво е брокерска сметка?” но бяха твърде уплашен? Чу ли за брокерски сметки по новините. Вие знаете, че много успешни хора ги имат. Как работят те? Какви са предимствата и недостатъците? Защо трябва да се отвори един? Целта ми в следващите няколко минути е да се отговори на тези въпроси и повече, така че имате солидна разбиране не само това, което е брокерска сметка, но как става това, какво можете да очаквате след като имате един и видовете инвестиции те могат задръжте.
Какво е брокерска сметка? Разбирането на основната дефиниция
А брокерска сметка е вид облагаем предвид, че когато отворите с фирма брокерска. Можете да депозира пари в тази сметка или чрез написването на чек или да го свържете към проверка или спестовна сметка в банката. След като това Депозирането на парични средства, можете да използвате парите за придобиване на най-различни видове инвестиции. В замяна на изпълнението си поръчки купува и продава, обикновено плащат борсовия посредник комисионна.
Кои са някои видове инвестиции на брокерска сметка може да побере?
А брокерска сметка може да побере много различни видове инвестиции, включително, но не е задължително да се ограничава до, следното:
Общите запаси, които представляват дялове на собственост в бизнеса.
Предпочитани запаси, които обикновено не получават намаляване на печалбата на една фирма, но вместо това са склонни да плащат по-високи от средните дивиденти.
Облигации, включително държавни облигации като американски съкровищни бонове, облигации и бележки, корпоративни облигации, безмитни общински облигации, и Агенцията облигации.
Специална инвестиционна цел, или АДСИЦ, които представляват групи от свързани недвижими имоти активи включително и някои видове специална, като хотелски АДСИЦ, които се фокусират върху притежаването и експлоатацията хотели.
Фондови опции и други производни, които могат да включват кол опции и пут опции, които ви дават правото или задължението да купи или продаде даден сигурност при определена цена преди датата на изтичане на срока.
Парични пазари и депозитни сертификати, които представляват или собственост в локви високоликвидни взаимни фондове, които държат пари в брой и с фиксирана доходност инвестиции или заеми, които правите в банка в замяна на фиксиран лихвен процент.
Взаимните фондове, които се събират инвестиционни портфейли, притежавани от много по-малки инвеститори, които купуват акции в портфейла или доверието, което е собственик на портфейл. Вместо търговия през целия ден начинът други активи направя, поръчки за покупка и продажба се поставят в края на деня всички наведнъж. Взаимните фондове са индексни фондове.
Борсово търгувани фондове, или ETFs, които са договорни фондове, включително индексни фондове, че търговията като запаси.
Овладейте командитни дружества, или MLPS, които са много сложни партньорства с някои данъчни предимства за определени видове инвеститори.
Някои брокерски сметки ще ви позволи да притежава дялови единици за членство в дружество с ограничена отговорност или командитно дружество единици в командитно дружество, обикновено свързана с инвестирането в хедж фонд, който може да бъде трудно за нови или по-бедните инвеститори. Въпреки това, брокерът е вероятно да се начислява не-незначителна такса за да се налага да се справят с проблеми на нестандартни ценни книжа, тъй като понякога те са известни.
Какво е разликата между паричните брокерска сметка и марджин брокерска сметка на
Когато отворите брокерска сметка, че трябва да вземем между така наречените пари в брой и вид на маржин сметка.
Пари в брой брокерска сметка А е тази, която се изисква да депозира пари в брой и ценни книжа, в пълен размер, като селище, за да участват в сделки. Брокерската компания няма да ти даде пари. Например, ако търговското селище на своя състав е три работни дни, а вие продавате склад днес, въпреки че парите са посочени в профила си веднага, не можете да всъщност да заявите теглене, докато тя е наистина там, след уреждане. А маржин сметка, от друга страна, дава възможност да се заемат срещу определени активи в отчета за брокерска дейност с брокера ви дават пари назаем, в замяна на това, което обикновено е с ниска лихва.
Аз обикновено предполагат хората сериозно да помислят за инвестиране чрез профила парична посредничество по няколко причини. На първо място, Малко съм притеснен, че може да бъде rehypothecation големи инвестиции бедствие.
Това е една езотерична тема, но този, който трябва да се запознаят с марж, ако имате брокерска сметка. На второ място, маржин брокерски сметки може да доведе до някои странни неща, които се случват с начина, по който се събират дивиденти от вашите запаси. Ако нещата не работят точно прав, може да не отговарят на изискванията за супер-ниски данъчни ставки дивидент, а вместо това да бъдат принудени да плащат обикновените данъчни ставки, които могат да бъдат приблизително двойно. На трето място, без значение колко добре си мислиш, че съм мислил позиция чрез, като се използва норма може да завърши по съдбоносно бедствие. Така например, в края на миналата година, което направих казус на моя личен блог на един човек, който отиде в леглото с десетки хиляди долари на нетните активи в неговата брокерска сметка и се събуди да се намери, че дължи своя брокер $ 106,445.56. Много други лица и семейства, загубили огромни части от всичките си спестявания, а в много случаи, тяхната цялата течност нетна стойност или повече, чрез закупуване на акции на една компания, наречена GT Advanced Technologies на марджин. Не си струва. Това е достатъчно просто да забогатеят, ако имате достатъчно дълъг период от време и да ви позволи смесване работата си магия. Мисля, че това е голяма грешка да се опита да ускори процеса до точката, рискувате да унищожи това, което създадохме.
За какво си струва, това е една от областите, в които аз съм поместил парите си, когато устата ми е. Чувствам се толкова силно за това, че във всички, но най-отдалечените обстоятелства за много специфичен тип инвеститори, Kennon-Green & Co., глобалната ми за управление на активи, ще изисква по преценка на индивидуално управлявани сметки, за да бъдат държани в брой само за арест. Не ми пука, ако широкото използване на марж може да направи фирма толкова повече пари се дължи на по-голямата база на активите, върху която можем да събира такси за инвестиционно консултиране, в частност, инвестиращ на стойността на марката, дивидент инвестират и пасивното инвестиране ние практикуваме това не дава възможност за пари на заем. Това е глупаво риска и искам да имам нищо общо с това.
Има ли някакви ограничения за размера на парите, можете да депозирате или Задръжте в брокерска сметка?
Няма ограничения за размера на парите, можете да поставите в профила посредничество като има с Рот ИРА или 401 (к) и по този начин има по принцип няма ограничения върху, когато можете да получите достъп до парите, освен ако не си купите някакъв вид ограничена гаранция или актив. В зависимост от вашата лична данъчна ситуация и вида на активите държите в отчета за посредничество, може да се дължи на капиталовите печалби, данъци дивиденти или други данъци върху вашите стопанства.
Едно нещо, което може да искате да се помисли за финансовата стабилност на вашия брокер и степента на АДСИЦ покритие. Това е застраховка, която влиза в действие и спасява закъсали инвеститори, когато тяхната наличност брокерска фирма фалира. Различни видове активи имат различни нива на покритие, а някои от тях нямат покритие на всички. Друга алтернатива е да се обмисли възможността за използване на брокерска фирма за изпълнение на сделки, но държите вашите ценни книжа чрез системата за преки регистрация или DRS.
Има ли ограничение за броя на инвестиционните сметки мога да имам?
Не. Няма ограничение за броя на сметките брокерски ви е позволено да има. Всъщност, може да има колкото се може повече, или най-малко, брокерски сметки, колкото искате и като институции ще позволяват да се отвори. Можете да имате няколко сметки брокерски в една и съща институция, отделяне на активи чрез инвестиране стратегия. Можете да имате няколко брокерски сметки в различни институции, разнообразяване на вашите взаимоотношения и експозиции.
Какво е разликата между Отстъпка Broker и Full Service Broker е?
Пълно обслужване брокерска сметка е специален вид брокерска сметка, в която работите със специален брокер, който ви познава, вашето семейство, и си финансово положение на. Можете да вдигне телефона и да говоря с него или нея. Можете да се разходите в кабинета си и редовно да се срещне и обсъди вашето портфолио.
Част от обезщетението за тези видове подреждане обикновено идва от търговия комисионни така вместо да плащат цени от $ 5 до $ 10 на брокер отстъпка на търговия, която може да платите навсякъде от $ 40 до $ 150 в зависимост от обстоятелствата. Въпреки, че това увеличава разходите, има някои, които твърдят, че тя също така насърчава инвеститорите да държат позициите си по-дълго и да запазят спокойствие по време на пазарни сривове някой трябва да държи ръката си. Вие ще трябва да се вземе решение за себе си, кой подход работи по-добре за вашия темперамент.
Отстъпка брокер, за сметка на това е по принцип се извършва само онлайн тези дни, може би с няколко клона в цялата страна. Всичко е до голяма степен направи си сам и трябва да изпълнява собствените си сделки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Животът си има начин на хвърляне скъпо изненадва пътя ни, независимо дали става въпрос превозни средства разграждане или неправилното функциониране на климатици у дома. Когато тези непланирани сметки изскачат, значението на спестявания става ясно. Ето защо е изключително важно да има спешен фонд за тези неочаквани разходи.
В идеалния случай, че фонд за спешна помощ трябва да съдържа достатъчно пари, за да покрие навсякъде от стойност на разходите за издръжка на три до шест месеца. Някои хора дори отиде толкова далеч, че да скътвам една година струва на сметки. Така или иначе, въпросът е да има източник на незабавно парични средства в наличност, така че, когато непредвидени стачките, че не сте принудени да прибягват до дълг за покриване на тези внезапни разходи.
Проблемът с водене парите си заключен в спестовна сметка, обаче, е, че това със сигурност ще каскадьор си растеж. Тези дни, ще бъда щастлив да отбележи 1% годишна лихва в размер на по традиционна спестовна сметка, а ако ви се налага да инвестират тези пари в фондовия пазар, можете лесно да видите средна годишна възвращаемост от 7% или повече.
В краткосрочен план, тази разлика може да не е от значение. Но нека си представим, че сте в състояние да спестят до 20 000 $ и я държи в банката за период от 30 години, като през цялото време по 1% лихва върху тази сума. След три десетилетия, че $ 20 000 ще нарасне до около 27 000 $. Сега, вместо да водят тези пари в банката, да речем, че тя се инвестира и се закачат, че 7% средна годишна възвращаемост ние просто говорихме. След 30 години, ще се седи на 152 000 $ – доста разликата.
Ясно е, че има много да бъдат загубени по съхранение на пари в банката. Поради това повдига въпроса: Наистина ли нужда от това спешен фонд, ако имате инвестиционен портфейл да се включи?
Защита на главницата
Има две причини, поради които това е умен, за да държат спестяванията си за спешна помощ в банката. На първо място, спестовни сметки са лесно достъпни. Не е нужно да се чака да ликвидира активи, за да получите пари в брой, а по-скоро, обикновено можете да вземете парите си на място, ако възникне такава необходимост.
Другата полза на запазване на Вашия фонд за спешна помощ в банката е, че вие не рискувате да загубите главница – при условие, че не сте при надхвърляне на лимита FDIC. С други думи, ако се придържате $ 20 000 в банката, като тази сума не може да се понижат – тя може само да се покачва.
Когато инвестирате, от друга страна, винаги има риск, че губите върху някои главницата. Но още по-голям риск се налага да се вземе отнемане в момент, когато пазарът е надолу.
Представете си, че се случи да срещнете ситуация ремонт на дома по време на една седмица, когато на пазара се основен сушилна. Ако имате нужда, за да платите изпълнител веднага и сте принудени да продават инвестиции на загуба, за да получите пари в брой, които веднага, това е пари ще сбогувате.
Може да се твърди, че отделихте време на време загубата е полезно поради възможността за по-висока доходност. А в някои сценарии, може би сте прав. Но дали това е наистина риск сте готови да вземете?
Това заяви, които имат стабилна инвестиционна сметка и не спешен фонд не е най-лошата ситуация, можете да се поставите в. Представете си, че харчат $ 5000 на месец, като в този случай вашият фонд за спешни случаи трябва да падне някъде в диапазона $ 15 000 до $ 30 000. Ако имате $ 5000 в банката, но $ 80 000 в инвестициите, нека си го кажем – Вие още сте в доста добра форма. И ако се прекратява приема на загуба, не само, че имат хубава възглавница, но вероятно ще се възстанови в някакъв момент. Но ако седите на $ 15 000 общо , вие сте по-добре, като че парите в банката, а след пускането каквото и допълнително средства, които се натрупват в инвестиционен профил.
Накрая, макар че е разумно да има специален фонд за спешна помощ, вие не искате да се прекалява, един от двамата. Там е такова нещо, че имат твърде много пари в брой, така че след като сте, че предпазната мрежа, създадена, не забравяйте да започнат да инвестират останалата част от спестяванията си за по-добри дългосрочна възвръщаемост.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Това не е трудно да се намерят хора, готови да се раздават пари съвети, но ако Уорън Бъфет предложи някои пенсиониране съвети, ще ви слуша? С нетна стойност на повече от 90 $ млрд съвета му той може да притежава по-голяма тежест, отколкото повечето, но ще работи за вас?
Бъфет 90/10 стратегия
В 2014 писмо до акционерите си, Бъфет каза, че това:
Моят съвет към довереника не може да бъде по-проста: Сложете 10% от парите в краткосрочни държавни облигации и 90% в много ниска цена S & P 500 индекс фонд. (Предлагам на Vanguard [време фондова-символ = VFINX].) Смятам, дългосрочни резултати доверието си от тази политика ще бъдат по-добри от тези, постигнати от повечето инвеститори, независимо дали пенсионните фондове, институции, или лица, които наемат мениджъри с висока такса ,
Нека да се разбие. На първо място, индекс фонд е договорен фонд или борсово търгуван фонд, който следва изпълнението на някои индекс. В този случай, Бъфет показва индекс фонд, който отразява представянето на S & P 500. Когато S & P 500 се повиши, така че няма фондовия индекс. Той предлага да инвестира 90 на сто от парите си в наличност базиран индекс фонд.
Бъфет предлага останалите 10 процента ще краткосрочен фонд на държавните облигации. Финансови консултанти препоръчват използването на облигационните фондове за безопасност и последователността на доходите. Ако общите финансови пазари удари груба кръпка, облигационните фондове често няма да страдат толкова, колкото и фондовите средства.
Избягвайте Такси фонд
И накрая, Бъфет подчертава, “ниска цена.” Инвестиране не е безплатна. Ако имате финансов съветник, те често ще ви начисли такса и ако инвестират във взаимни фондове, ETFs, или някои други инвестиционни продукти идват с тези такси. Някои потребители се оказват удари с двойни такси, тъй като те плащат финансов съветник и фондове такси.
Такси се натрупват бързо. Помислете за един 25-годишен, който има пенсионна сметка с баланс от $ 25,000. Те добавят 10 000 $ всяка година и да печелят 7% норма на възвръщаемост на и ще се пенсионират през 40 години. Ако този човек плаща 1% в такси, това ще им струва почти $ 600 000 в такси над 40 години.
Инвестирането в по-ниски разходи на средства като Бъфет очертава, може да спаси този човек повече от $ 200 000 в такси, позволяваща него / нея да се пенсионират почти $ 340 000 по-богати.
Противно на общоприетото мнение
Бъфет пенсиониране план няма да получи възторжени препоръки от някои от финансовата съветва общност. Общоприетото мнение казва да разнообрази, като се използва комбинация от запаси, облигации, както и международни фондове. Пенсионни портфейли често са пълни с микс от фондовете-далеч повече от 2, за да се избегне рискът от една област на пазарната недостатъчно ефективни.
Много финансови консултанти ще оспорват Бъфет претегляне. Те биха казали, че специално за клиентите по-късно в живота, стратегията си поставя прекалено голяма тежест на рисковите фондове фондовите базирани където една рецесия може да изтриете пенсионни спестявания за години напред.
Един добре познат правило казва, да инвестират процент от портфолиото си в облигационни фондове, равни на вашата възраст. Ако сте на 50 години, инвестира 50% в облигации или облигации фондове. Финансови консултанти като цяло са съгласни, че това е твърде консервативна и прекалено опростено, но те биха казали, че Бъфет съвет е твърде рисковано.
Накрая, те вероятно биха казали, че когато си на стойност 90 $ милиарда, вашата инвестиционна стратегия е по-различно от някой, който има няколко стотин хиляди в общите спестявания най-много.
Какво трябва да направиш?
Не можете да контролирате с инвестиционните пазари ще направи в бъдеще, но можете да контролирате таксите, които плащате.
По-високи такси рядко се равняват на по-добра възвръщаемост, така че когато сте избора на средства за 401 (к) или друг пенсионен фонд, изберете индексни фондове с ниски такси. Ако сте с помощта на финансов съветник, да ги попитам за техните такси. Ако общата сума на възнагражденията са много по-горе 1 процент, може да се плащат твърде много, но като нищо, да оценява това, което получавате за таксите, която плащате.
Като цяло, по-сложна си финансово състояние, толкова повече има смисъл да се плащат по-високи такси. В началото на живота, когато имате относително нисък баланс, Robo-съветници може да се обмисли.
Второ, не си падат по идея, която може да победи на пазара. Изследванията показват, че с течение на времето, представянето си до голяма степен ще отразява представянето на целия пазар. Разплащателната високи такси за инвестиционни професионалисти, които се опитват да победи на пазара вероятно няма да се отплати.
Става въпрос за Простота
Бъфет инвестиции теза винаги е била за простота. Създаване на стратегия, която е с ниска цена, лесен за разбиране, и се основава на това, което десетилетия проучвания показват, за да е истина. Най-добре е да се намери финансов съветник имате доверие и да се създаде план пригодени за вас, но Бъфет пенсиониране план е бил успешен пенсиониране сборника за не само себе си, но много други в продължение на години.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Един от най-трудните части на вашето пътуване започва като инвеститор е натъкват на термини, които не разбират. Тя може да изглежда изключително трудно в началото, но като нищо, след като се закача за него, ти осъзнаваш, че няма причина да се уплаши. В резултат на това, искам да се заделят малко време да ви запозная с петнадесет инвестиционни условия, които може да срещнете, съдържащо кратко определение на всеки, както и линк към някои от моите статии, където можете да прочетете повече за тази тема.
Моята надежда е, че ще си тръгне с по-добро разбиране на терминологията, така че да се чувстват по-уверени, проучват потенциалните инвестиции.
Инвестиране Условия Справяне с видове инвестиции
Обикновени акции – Дял от обикновени акции представлява собственост в правно формира корпорация. За повечето компании, има само един клас акции, което представлява цялата собственост на базовия собствен капитал. Въпреки това, някои компании имат няколко различни видове животни, в това число с двойна различни видове животни. Често, в един клас от запаса ще имат повече права на глас от друг клас на запаса. Собствениците на обикновени акции имат право да им пропорционален дял от приходите на компанията, ако има такива, някои от които могат да бъдат разпределени като дивиденти. Най-доброто от най-добрите запаси обикновено са посочени като сините чипове запаси.
Привилегировани акции – привилегировани акции е нещо като хибрид сигурност, че докато технически собствения капитал, се държи малко като обикновени акции и нещо като връзка.
Като цяло, обикновени привилегировани акции се издава по номинална стойност, да речем 1000 $ на акция, и е с фиксиран купон, да речем 5%. Собственикът ще получи $ 50 на година, докато предпочитан състав е изкупил, ако някога, което го прави изключително чувствителни към лихвените проценти. Аз съм писал статия обяснява как да се изчисли истинската стойност на привилегировани акции, ако се интересувате от този вид сигурност.
Има и различни видове привилегировани акции, като например конвертируеми привилегировани акции.
Облигации – A връзка представлява пари назаем, за да емитента на облигациите. Обикновено емитента на облигациите обещава да изплати цялата сума главницата на кредита за един бъдещ ден, известен като датата на падежа, и да плати лихвен доход междувременно въз основа на процент купон. Има много видове облигации, включително държавни облигации, издадени от правителства, като съкровищни облигации, безмитни общински облигации, корпоративни облигации, както и спестовни облигации, като например спестяване на връзката Серия EE и поредица I спестявания връзката. Има инвестиционни ценни облигации, най-високата е с рейтинг ААА облигации, а от другия край на спектъра, рискови облигации. Ако не искате да си купите облигации поотделно, можете да инвестирате в облигационните фондове.
Имоти – Агенция за недвижими имоти е материално имущество, като например земя или сгради, които собственикът може да използва или да позволите на другите да използват в замяна на плащане, известен като отдаване под наем.
Инвестиране Условия Справяне с видове инвестиционни структури
Взаимни фондове – взаимен фонд е сборен портфолио. Инвеститорите купуват акции или дялове в доверието и парите са инвестирани от професионален портфолио мениджър. Самият фонд държи отделните акции, в случай на фондове за дялово участие, или облигации, в случай на облигационните фондове, с инвеститорите в договорния фонд, които получават годишен доклад всяка година, с подробно описание на инвестиции, собственост, е генерирала приходи, капиталовите печалби, както реализирани и нереализирани и др.
Ако се интересувате от разбирането на механизмите на това как човек се поставя заедно, прочетете Как е структурирана договорен фонд . Взаимните фондове не търгуват в рамките на деня, за да се избегне позволява на хората да се възползват от основната промяна в нетната стойност на активите. Вместо това, да купуват и продават поръчки се събират през целия ден и след като пазарите са затворени, изпълнени на базата на окончателния изчислената стойност за този ден за търговия.
Обменените търгувани фондове – известен също като ETFs, обмяна на търгуваните фондове са взаимни фондове, които се търгуват в рамките на деня на фондовите борси, като че ли са запаси. Това означава, че всъщност може да плащат повече или по-малко от стойността на извършените стопанства в този фонд. В някои случаи може да се наложи ETFs някои данъчни предимства, но повечето от техните предимства в сравнение с традиционните взаимни фондове са до голяма степен триумф на маркетинга над вещество.
Ако искате да ги използвате в портфолиото си, добре. Ако предпочитате по традиция структурирани взаимни фондове в портфолиото си, добре.
Индексни фондове – Индекс фонд не е отделен или специален вид фонд. Напротив, тя е обикновен взаимен фонд, понякога търговия като ETF, който позволява на дизайнера на индекс за ефективно управление на фонда чрез контролиране на методологията за управление на портфейла на фонда използва за покупка или продажба на инвестиции. Например, S & P 500 фондов индекс всъщност не е пасивен. Много е пасивен. Правилата, за които запаси се включват в портфейла – и това е това, което наистина има значение, тъй като инвеститорът в фондовия индекс все още се купуват индивидуални акции само чрез механизъм, който да ги крие от обикновен поглед, освен ако не копаят надолу в стопанствата – се определят от комитет на Стандард енд Пуърс. През последните 13 + години, те спокойно се променя методиката по начин, който днес S & P 500 е, по мое мнение, явно отстъпва на S & P 500 на миналото и със сигурност ще доведе до не само по-ниска доходност, отколкото би трябвало генерирани но обогати богатите вътрешни за сметка на майка и поп инвеститори. (Аз бях посочен това като малка мръсна тайна на S & P 500, който обобщава как се чувствам за това.) Обикновено индексни фондове предлагат много по-ниски разходи, отколкото не-индексни фондове се дължи на факта, че piggybacks върху решенията на друг инвеститор, правейки то по най-добрият избор за по-малки инвеститори, особено в рамките на данъчните убежища, както и други инвеститори в определени ограничени обстоятелства. Друг известен индекс е Dow Jones Industrial Average.
Хедж фондовете – хедж фонд е частна организация, в древни времена най-често се дружество с ограничена отговорност, но по-често дружество с ограничена отговорност, тъй като последното се е развила за да стане де факто стандарт благодарение на своята превъзходна гъвкавост, която инвестира пари от ограничените си партньори или членове в съответствие с определен стил или стратегия. Често, хедж фонд заплаща фиксирана 2% годишна такса плюс 20% от печалбата над скорост на препятствие с някои други модификации за защита на инвеститорите. Благодарение на правителствените регулации, предназначени за защита на неопитните, да инвестират в хедж фондовете може да бъде трудно за повечето обикновени инвеститори.
Доверителни фондове – доверителни фондове са особен вид юридическо лице в правната система, която предлага огромни ползи за защита на активи, а понякога и данъчни облекчения, ако интелигентно структурирана. Доверителни фондове може да побере почти всеки актив да си представите от акции, облигации и недвижими имоти на взаимни фондове, хедж фондове, изкуство, и продуктивни ферми. Недостатъкът е, че данъчните ставки фонд за доверие се компресират върху доходите, които не се разпределя на бенефициента, като начин да се предотврати огромни натрупвания на капитал, които водят до друг аристокрация. Това означава, че много по-големи хапки от федералните, щатските и местните правителства, без някаква смекчаване от разумно планиране.
АДСИЦ – Някои инвеститори предпочитат да купуват недвижими имоти чрез специална инвестиционна цел, или АДСИЦ, които търгуват, сякаш те са запаси и имат специално данъчно третиране. Там са всички различни видове на АДСИЦ, специализирани във всички различни видове недвижими имоти. Например, ако искате да инвестирате в хотелски имоти, можете да инвестирате в хотел АДСИЦ.
Магистърски командитни дружества – MLPS, тъй като те често са известни, са ограничени партньорства, които се търгуват по същия начин да се запаси. Предвид уникалната данъчното третиране и сложни правила около тях, инвеститорите, които не знаят какво правят по принцип следва да се избегне инвестирането в MLPS, особено в пенсионни сметки, където данъчните последици могат да бъдат неприятни, ако не успя майсторски.
Инвестиране Условия се занимава с управление на портфейла
Разпределение на активите – разпределение на активите е подход за управление на капитала, който включва определяне на параметри за различни класове активи като акции (собственост или акции), с фиксиран доход (облигации), недвижими имоти, пари в брой, или стоки (злато, сребро и др ). По принцип се смята, че фактът, че класове активи обикновено имат различни характеристики и модели на поведение, получаване на правилната комбинация за ситуация специфичен инвеститор може да увеличи вероятността за успешен резултат в съответствие с целите на инвеститора и толерантност към риска. Например, акции и облигации играят различна роля в портфолиото на инвеститора отвъд връща те могат да генерират.
Инвестиционен Мандат – инвестиционен мандат Едно е набор от насоки, правила и обективна използва за управление на конкретен портфейл или басейн на капитали. Например, инвестициите мандат за запазване на капитала е предназначен за портфолио, което не може да рискува смислен волатилност дори ако това означава приемане на по-ниска доходност.
Попечителска сметка – А ареста е профил, който институционален попечител работи от името на инвеститор да притежава портфейл от ценни книжа на инвеститора. Уредникът ще записва парични потоци от лихви и дивиденти, да представи инструкции от името на инвеститора за прокси гласуване или корпоративни събития, да приеме доставката на съпътстващи дейности и се уверете, че акциите се озовават в сметката на ареста. Попечителски сметки се оценяват лишаване такси но някои инвеститори не осъзнават, че ги плати, защото брокери предлагат попечителски услуги за безплатни или намалени цени в много случаи, ако инвеститорът има минимален размер на сметка или поставя определен брой търговия с акции всяка година, като се позовава своите попечителски услуги като сметка посредничество.
Управляващо дружество – за управление на активи на фирмата е бизнес, който всъщност инвестира капитал от името на клиенти, акционери, или партньори. Бизнес управление на активи от вътрешната страна на Vanguard е една покупка и продажба на базовите стопанствата на взаимните си фондове и борсово търгувани фондове. Бизнес управление на активи на най-частен клиент разделение JP Morgan се занимава с изграждане на портфейла на физически лица и институции. Аз съм изпълнителен директор на Kennon-Green & Co., която ще отвори вратите си в края на 2016 като управляващо дружество за богатите и заможни хора, семейства и институции с най-малко $ 500 000 в investable активи, които искат да поставят своите на богатство, за да работят заедно с капитал на моето семейство.
Регистриран Инвестиционен консултант – Един РИА е фирма, която се занимава, за обезщетение, в акта на предоставяне на консултации, изготвяне на препоръки, издаване доклади или обзавеждане анализи на ценни книжа, или директно или чрез публикации. АВР, може да включва управляващи дружества, инвестиционни консултантски фирми, фирми финансово планиране и множество други инвестиции бизнес модели. Особеното на АВР, е, че те са обвързани с негарантиран да се сложи на нуждите на клиента над собствената си, а не на по-нисък стандарт годност, който се прилага за облагаеми сметки брокерски. Регистрирани инвестиционни такси съветник трябва да бъде “разумен” и варират от фирма за фирма.
Негарантиран – В американската правна система, негарантиран е най-високото мито дължи на друго лице. Тя изисква довереника да постави интересите на принципа (често на клиента) над себе си. Това включва разкриване на конфликт на интереси.
UTMA – Това е разказ, организиран в рамките на Единни преводи Закона Непълнолетните на дадена държава към. Тя позволява на един възрастен за покупка на имот, озаглавена в името си в полза на малолетното дете, докато малката детето навърши определена възраст, посочен в документацията за UTMA с 21 години е максималната допустима възраст в повечето държави. Възрастният с титла на имота е известен като пазител и дължи отговорно към детето. Имало е случаи на родители, които дадоха своето деца склад, само за да се обърнеш и да използвате този запас за необходимите медицински грижи за детето, който по-късно да се качи в съда за ефективно незаконно присвояване. Ако детето става възрастен и “принуждава счетоводна”, трябва да бъде в състояние да произвежда всеки паричен поток, всеки изявление или друго, което може да бъде на куката не само за липсващите пари, но усложнява стойността на това, което тези пари трябва са се увеличили в което биха оставен сам в портфейла.
Борсов посредник – като един от брокерите е институция или физическо лице, което или който изпълнява поръчките купува и продава от името на клиент. Фондови брокери уреждат сделки – като се уверите, пари в брой, за да стане дясната партия и сигурността стигне до изправната страна с определен срок – срещу попечителска сметка на своя клиент. Има много различни видове борсови сделки можете да представят вашия брокер на ценни книжа, но бъдете внимателни за да стане прекалено зависима от тях. Търговия стоп-загуба А, като илюстрация, няма винаги да защити вашето портфолио. Освен това, понякога е възможно да се купи склад без посредник чрез програми като капе.
Търговия с акции – Има най-малко дванадесет различни видове борсови сделки можете да поставите с брокер за покупка или продажба на собственост в компании като пазарни поръчки, лимитирани поръчки, както и стоп поръчки.
Продажба на Short – Известен още като къси продажби, това е, когато даден инвеститор или спекулант заема акции или друг актив, той или тя не притежава, го продава, вкарва пари с обещанието да замени имота някой ден, и се надява на актива спада в цената, така че той може да бъде изкупен обратно по-ниска цена, за разлика превръща в печалба. Съставено погрешно, тя може да ви фалира. Един беден човек имаше $ 37 000 в своята брокерска сметка и в рамките на няколко часа, не е загубил само цялата сума, но открих, че е в дълг към неговата брокерска фирма от $ 106,445.56.
Маржин – брокери често ще даде на клиентите пари срещу стойността на някои акции, облигации и други ценни книжа, в рамките на тяхната попечителска сметка, ако клиентът се съгласява да заложи целия баланс отчита като обезпечение, както и осигуряване на лична гаранция. Когато отворите брокерска сметка, трябва да се уточни, ако искате сметка за парични средства или маржин сметка. Аз вярвам, че почти всички инвеститори трябва да бъдат с помощта на парични сметки отчасти се дължи на това, което изглежда да бъде нарастващ риск от регулаторен арбитраж във формата на rehypothecation. Ако назаем на марджин, брокерът може да издаде допълнително обезпечение във всеки един момент, по някаква причина, настоявайки ви се изплати всички или някои от баланса си. Той дори има право да продаде инвестициите си, като предизвика потенциално стръмни капиталовите печалби, ако сте оценявам позиции, без да ви даде предварителен сигнал или възможност да депозира допълнителни пари или ценни книжа.
Инвестиционни Термини, свързани с Видове пенсионни сметки
Рот ИРА – А Рот ИРА – ИРА щандове за индивидуална пенсионна сметка – е специален вид на сметка наименование постави на попечителска сметка, че тя дава някои невероятни данъчни облекчения, като едновременно с това се ограничава сумата, която може да допринесе за това и видовете инвестиции вас може да побере в себе си, освен ако не искате да се справи с някои доста драконовски последици. Парите са допринесли за по-Roth IRA идва от долара след облагане с данъци, което означава, че не се получава данъчни облекчения за това, но, стига да следвате правилата, при сегашната система, вие никога няма да плати и стотинка в данъците върху който и да е от печалбата ви, генерирани от инвестициите, проведени в рамките на Рот ИРА, нито когато отидох на оттегляне тези печалби, за останалата част от живота си. Можете да си купите акции, облигации, недвижими имоти, депозитни сертификати, както и някои други видове активи в рамките на Рот ИРА.
Традиционен ИРА – традиционен ИРА е най-ранната вида на ИРА. Инвеститорите могат да даряват пари на него, ако те отговарят на изискванията на базата на ограниченията за доходите и не плащат данъци върху някои видове инвестиционни печалби, съхранявани в сметката, докато не го оттегляне на 59.5 години, или са принудени да на 70,5 години.
401 (к) – Специален вид пенсиониране план, предлагани от работодателите на техните служители, а 401 (к) обикновено позволява на инвеститорите да влагат парите си да работят във взаимни фондове или фондове стабилни стойности. Като традиционен ИРА, инвеститорът обикновено получава право на данъчно облекчение в момента профилът се финансира, има годишни лимити (макар и много по-високи от тези на Traditional IRA или Roth IRA), работодателите често съответстват на вноски (например, 50% мача на първите 6%), и няма дължими данъци, докато не започнат да теглят парите (59.5 години по-рано, но се изискват дистрибуции започват от 70,5 години). Терминът 401 (к) се отнася до частта от данъчния кодекс, който го е създал. През последните години се наблюдава увеличаване на така наречените по-самостоятелен 401 (к) ите, които позволяват на инвеститора да купуват индивидуални акции и облигации в сметката.
403 (б) – План за пенсиониране, която е много прилича на 401 (к) се предлага само в сектора на нестопанска цел.
Rollover ИРА – Когато един служител напуска своя работодател, той или тя може да избере да превъртите на 401 (к) баланс и да го депозира в Rollover ИРА, които в противен случай се държи почти точно като традиционен ИРА.
SIMPLE ИРА – Вид на ИРА за собствениците на малък бизнес с по-малко от 100 работници и служители, които искат да предложат някаква пенсионни осигуровки на своите служители, но не искат да се справят със сложността, която идва от 401 (к).
SEP-ИРА – Кратко за опростен Служител Pension Индивидуална пенсионна сметка, а SEP-ИРА може да се използва от самостоятелно заетите лица и собственици на малък бизнес при определени обстоятелства, като им позволява да оставят настрана значително повече пари, отколкото биха били в състояние да инвестира поради много по-високи лимити вноски, изчислени като процент от доходите.
Инвестиционни термини, свързани с компании
Съвет на директорите – Съвета на директорите на дружеството се избира от акционерите да внимавате за техните интереси, назначават и освобождават главен изпълнителен директор, задаване на официалната политика на изплащане на дивиденти и да се разгледат или препоръчват на гласуване против предложените сливания.
Enterprise Value – Enterprise стойност се отнася до общите разходи за придобиване на всички акции и дълг на компанията.
Пазарна капитализация – Пазарната капитализация се отнася до стойността на всички оставащи акции на компанията, ако можете да ги купите в текущата цена на акцията.
Отчет за доходите – отчет за доходите показва приходите на компанията, разходи, данъци и нетния доход.
Баланс – Балансът показва активи на дружеството, пасиви и собствен капитал.
10-К за – Годишна документ разкриване на някои предприятия са задължени да подават с SEC, тя съдържа по-задълбочена информация за дадена фирма, включително финанси, бизнес модел, и много повече.
Други инвестиционни условия може да искате да знаете
Фондова борса – А фондова борса е институция, организация или сдружение, което се провежда пазар за купувачите и продавачите на акции, за да се съберат през определени работни часове и търговията помежду си. Най-важното борсата в света е на Нюйоркската фондова борса, или NYSE. Фирмите, които искат техните акции, регистрирани на “The Big съвет”, тъй като NYSE понякога се нарича, трябва да отговарят на строги критерии. Ако компанията не успее да продължи изпълнението на тези изисквания, то впоследствие изключен от списъка.
Цена до Доходи Ratio – известен също като / е съотношението на р, той ви казва колко години ще отнеме за една компания да върне неговата покупна цена на акция от печалбата след облагане с данъци само в текущата печалба, без растеж. С други думи, / е съотношението на стр ви казва колко пари плащат за $ 1 на приходите на дружеството. Ако една компания която отчита печалба в размер на $ 2 на акция, както и акциите се продава за $ 20 на акция, / E съотношението P е 10, защото се плаща десет пъти по приходи ($ 20 за акция, разделено на $ 2 на печалба акция = 10 P / Д.) Тя може да се обърне, за да се изчисли нещо, известно като доходността на доходи.
PEG Ratio – модифицирана форма на р д съотношението / че растежни фактори в показателя да покаже, че компания расте при 15% годишно и търговия на 20x печалба може да бъде по-евтино от търговска фирма в 8x приходи и свиване от 10% годишно.
Дивидент-Коригирана PEG Ratio – модифицирана форма съотношението PEG кои фактори дивиденти в показателя за отчитане на факта, че понякога, по-бавен растеж е резултат от една компания се обръща внимание на значителни части от своите доходи под формата на дивиденти, които допринасят за обща възвращаемост.
Dividend Добив – Настоящата Добивът на общ състав на настоящото си скорост дивидент. Ако склад се търгува на $ 100 за акция и плаща $ 5 в годишните дивиденти, добивът на дивидент ще бъде 5%.
Волатилността – Волатилността се отнася до степента, до която търгува сигурност се колебае в цената.
Производно – А производно е актив му стойност произтича от друг източник.
Открийте повече Инвестиране Условия
Разбира се, има и много други инвестиционни термини, които могат да открият, за да ви помогне да растат в пътуването си към финансова независимост. Аз съм писал повече от 1000 членове на сайта, за да ви помогне да научите как да управлявате парите си, прочетете финансови отчети, изчисляване на финансови коефициенти, както и много други. Възползвайте се от тях.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
С течение на годините, аз отговорих буквално хиляди въпроси от читатели в седмичните Reader Mailbag статиите тук на Simple долар (тези големи въпроси и отговори се появяват всеки понеделник сутрин), а много от тези въпроси са свързани с инвестиции. Читателите да се вдъхновят от възможността да се получи хубав възвръщаемост на парите си чрез инвестиране, така че веднага след като те са малко пари в брой, те са готови да инвестират. Те искат да правят пари им работят за тях, и това е напълно разбираемо.
Въпреки това, не всички са в една финансова ситуация, в която има смисъл да се инвестира в нещо по-рисковано, отколкото спестовна сметка или готов план за пенсиониране. Хората просто виждат номерата, че едно въстание на фондовия пазар се оказват навън и искат да хвърлят всичките си пари в, или в противен случай те чуе някои апокалиптични кандидатите гуру им казва да се инвестира в злато и те са готови да започнат поставяне парите си надолу. Често това са хора, които не са финансово готови да инвестират и нямат нагласата или знания, за да я накара да работи.
Не се заблуждавайте за това, все пак: Основата, необходими за инвестиране е нещо, което всеки може да се постигне с малко време и усилия. Това отнема малко време, малко учене, и малко на самооценка.
Тук са 10 неща, които наистина трябва да направите, преди да можете дори да обмислят инвестиции в нещо повече от спестовна сметка си или вашия пенсиониране план.
1. Вашият Net Worth трябва да стане основна Лични финанси Брой на които държите
На първо място, какво точно е “нетна стойност”? Нетното богатство просто означава общата стойност на всичко, което притежавам – дома си, колата си, каквито и да било ценности, които лесно могат да бъдат препродавани, както и салдата по вашата проверка на сметка, спестовни сметки, както и всички инвестиции, които имате – минус общата стойност на всеки и всички дългове, които имате – ипотечни, кредитни карти, студентски заеми, и така нататък. Така че, ако собственик на къща на стойност $ 100 000 и кола, че мога да се продава за $ 10 000, но имах $ 50 000 в студентски заеми (и няма други дългове), моята нетна стойност ще бъде $ 60 000.
Повече от всичко друго, финансовата си фокус трябва да бъде върху този номер и как можете да го направите по-голям. Има много начини да се правят по-големи: изплащане на дългове, а не да харчат пари за глупави или разточителни неща, подобряване на доходите си, и, да, да инвестират.
Това може да изглежда като очевидно нещо, но това не е така. На по-ранен етап във финансовата си живот, ми беше съсредоточено основно върху баланса проверка на профила ми . Имах ли достатъчно, за да свържат двата края на месеца? Колко пари съм останал да харчат само за каквото ви идва на ум?
Най-добрият начин да се сумира на прехода е, че се фокусира върху вашата проверка на сметка е много краткосрочна перспектива, като се съсредоточава върху вашата нетна стойност е определено по-дългосрочна перспектива. Ако не разполагате с дългосрочна перспектива за нещата, вие не трябва да се инвестира, а ако се намери баланс вашата проверка на сметка, за да бъде по-важна и наложителна от вашата нетна стойност, не е нужно да има дългосрочна перспектива още ,
2. Вие трябва да изплати всички ваши кредитни карти и други висока Лихвените Дълговете
Ако имате високо лихвени задължения – всичко по-горе, да речем, на 8% лихва – няма абсолютно нищо по-добро може да се прави с парите си, отколкото да плати този дълг. Не е инвестиция, която предлага нещо приближава стабилна дългосрочна възвръщаемост, която бие това, което ще спаси от изплащане на кредитните си карти.
Мислете за това по този начин: Да направим допълнително плащане на кредитна карта с 15% лихва е функционално са същите като на инвестиция, която се връща 15% годишно след данъци . Ако ви се изплати $ 100 на този баланс, който е $ 15 на лихвените разходи, които не трябва да плащат всяка година , докато картата се увенчаха с успех. Не е инвестиция там, че дори да се доближи до това с всяка консистенция.
Не само това, изплащане на вашата кредитна карта ще има незабавно положително въздействие върху вашата нетна стойност и това ще доведе до нетната си струва да започне да се изкачва постоянно, защото не е възпиран от лихвените плащания и финансови разходи.
Не само , че , за да се отървем от дълговете си означава по-малко месечни сметки, което означава, че незабавно ще имат повече пари, за да инвестират с от всякога.
Това е проста: Ако имате високо лихвени задължения, трябва да се плащат тези, които с успех и най-високата си приоритет, далеч над всякакъв вид мисли за инвестиране. Те не само ще Ви предложим по-добра възвръщаемост от всички инвестиции, да ги изплаща бързо ще подобри вашето нетна стойност и това ще подобри вашия месечен паричен поток. Това е първата ви стъпка. Заемете се с това от него.
3. Необходимо е да се отстрани по-голямата от най-лошия си Личните навици на разходите
Когато гледам моите финанси всеки месец, че са склонни да го погледнете като купчина доход, от който имам разходи, които се изваждат от тях, че доходите. Какво остава, е много по-малка купчина. Аз го наричам “пропастта” – разликата между моя доход и разходите си. Това “пропуск” е парите, които мога да използвам, за да инвестират. Разбира се, аз искам, че “празнина”, за да станат по-големи, така че имам повече да инвестират, което означава, че ще бъде в състояние да постигне целите си по-рано от преди!
Когато то се свежда до това, в действителност съществуват два начина за ефективно увеличават “празнина”. Можете да харчат по-малко пари или да печелят повече пари. Мога да пиша безкрайно методите за да печелите повече пари – все по-добра работа, получаване на повишение, стартиране на бизнес – но аз всъщност ще се съсредоточи върху изразходването на част от уравнението, защото това е нещо, което може да предприеме преки действия в дясната сега и да видим резултата почти веднага.
Работата е там, че повечето хора получават незабавна лош вкус в устата си, когато те считат за рязане на разходите си. И те не би трябвало . Причината хората да получат това отрицателна реакция е така, защото те първоначално мисля за разходите, които те интересува най-много около и те не искат да го намалят. Те мислят за парите, похарчени за малко по-екстравагантни ястия с добри приятели. Те си мислят, на последното хоби елемента са купили, че те наистина се ползват. Идеята за рязане на тези неща изглежда ужасно.
И това е ужасно. Това не са неща, които трябва да бъдат рязани.
Това, което трябва да се рязане са незапомнящи неща, покупките, че няма да си спомнят за един ден, нещата, които са просто тихо закупени и бързо забравени. Питие в смесения магазин. Един допълнителен елемент хвърли в количката в супермаркета. Цифровият елемента купих по прищявка, се ползва само веднъж и след това забравих за. На лате консумира без мисъл или истинско удоволствие на сутринта. Тези, които са нещата, които трябва да бъдат рязани, нещата няма да се помнят един ден, след като сте ги харчат.
Внимавайте за тези неща. Бъдете нащрек за тях. Когато виждаш себе си на път да се замислят се дават пари за нещо, което всъщност няма значение, спрете себе си. Не прекарвайте тези пари. Нарежете че покупката от живота си. Съсредоточете се върху премахване на каквото и рутина, която доведе до точката на вземане на това необмислено покупка.
Смятате, че през целия си живот и вие ще откриете себе си прекарват много по-малко пари за маловажни неща, които страна освобождава много повече пари за инвестиране.
4. трябва да установите Cash Фонд за извънредни ситуации на
Харесва ли ви или не, животът понякога се намесва в най-добрия, предвидени планове. Може да имате голям инвестиционен план, но какво ще се случи, ако загубите работата си? Какво става, ако се разболеете? Какво става, ако вашият автомобил се повреди?
В такива ситуации, много хора се обръщат към кредитни карти, кредитни карти, но не са най-доброто решение. Те не ви помогне с проблеми кражба на самоличност на всички. Ако сте се борят финансово, банките понякога може да се анулират картите. Не само това, дори и ако всичко върви добре, все още имате нов дълг, за да се бори с която все още може да наруши плановете ви.
Ето защо аз насърчавам всеки, който инвестира да има стабилна парични фонд за спешна помощ се складират в спестовната сметка някъде. Тя е там само за да се гарантира, че извънредни ситуации в живота не се разстройват си по-големи финансови планове.
Аз съм застъпник на това, което аз наричам “вечни” Фонд за извънредни ситуации. Създаване на онлайн спестовна сметка някъде с онлайн банка по ваш избор (аз като Ally и Capital One 360) и след това зададете автоматично седмично трансфер от основния си проверка в тази сметка по някаква малка сума, която няма да убие бюджета си, но ще изгради в разумно кратък срок.
Тогава забрави за него. Нека паричен изграждане течение на времето. След това, всеки път, когато имате нужда от пари за спешни случаи – загуба на работа или нещо друго – да прехвърли парите обратно във вашата проверка. Аз препоръчвам никога изключване на прехвърлянето; ако установите, че балансът е твърде висока за вашите вкусове, отделете малко пари от сметката и да го инвестират.
Това е системата Аз лично ползване и работи като чар.
5. Вие трябва да разберете какви са вашите големите цели в живота са
Един от основните принципи на инвестиране е никога да не се инвестира, без цел. Има много причини за това, но голямата е, че без конкретна цел в ума, не можете да наистина се оцени вашата времева рамка за инвестиране и колко риск сте готови да поемат, и двете от които са жизнено важни въпроси, когато става въпрос за инвестиране.
Вземете на фондовия пазар, например. Това е много летлив, което означава, че съществува значителен риск в краткосрочен план в инвестиция в фондовия пазар. Въпреки това, в дългосрочен план – десетилетия, с други думи – на фондовия пазар има тенденция да се насочват към един доста стабилен 7% средна годишна възвращаемост. Просто трябва да бъде в за дългосрочен план за стабилност.
По този начин, ако имате краткосрочна цел, инвестиращи в фондовия пазар има малко смисъл. Въпреки това, ако се инвестира в дългосрочен план, тя може да бъде чудесен път за вас.
Всичко това мислене трябва да започва с личните си цели. Защо се инвестира? Какво се надявате да се направи с тези пари? Надяваш ли се да станат финансово независими и да живеят на разстояние възвръщаемостта? Това е дългосрочна цел, така фондова инвестиране може да има смисъл. От друга страна, може би ще инвестираме за покупка или изграждане на къща в рамките на няколко години. В този случай, инвестирането в акции вероятно не е най-добрата идея, тъй като ще трябва парите разумно скоро.
Каква е целта ви? Защо правиш това? Разбера, че преди да се инвестира нито лев.
6. ви е необходим съпруг да са на борда с вашите планове
Ако сте женени, всеки инвестиционен план ви отведе на трябва да се обсъди в пълен с вашия съпруг. Тази дискусия трябва да обхваща най-малко три основни точки.
На първо място, това, което е целта? Защо точно е този инвестиционен план ще се случи? Какво се надява да постигне?
На второ място, това, което е планът? Как точно се ние инвестираме, за да се постигне тази цел? Да инвестиционните изборите имат смисъл? Къде са сметките и чието име е в тях?
На последно място, е това нещо, че и двамата са съгласни по? Е целта нещо, което и двамата стойност? Дали план нещо, което съответства на нашите ценности, като същевременно постигане на целта?
Ако не разполагате с този разговор с вашия съпруг, преди да започнат да инвестират, което моли за неприятности по пътя, неприятностите, които може да започне веднага след като съпругата ви забелязва парите изчезва в инвестиционен профил.
7. Имате нужда от здравословна Разбиране на Вашата инвестиция Опции
Друга важна стъпка, преди да се инвестира е да се знае какви са достъпни за вас и как да ги тълкуваме различни възможности за инвестиции. Смятате ли, че основите на това, което акции и облигации и взаимни фондове и борсово търгувани фондове и индексни фондове и благородни метали и недвижими имоти са? Знаете ли как да се сравнят две подобни инвестиции един към друг? Трябва тези умения, преди да започнете да инвестират.
Ако това е нещо, което не сте сигурни, аз силно препоръчвам бране на инвестиране книга и ще придобие пълен readthrough преди да вземат инвестиционно движи изобщо. Моята лична препоръка за един наистина добър всичко-в-едно инвестиционно книга е Ръководството за Bogleheads “за инвестиране от Larimore, Lindauer и LeBoeuf. Това е грандиозно обем книга за инвестиране в начина, по който се свързва опасения от реалния живот и цели да инвестиционни възможности и обяснява как различните опции работят и отговарят на тези различни проблеми и цели.
Дори ако имате намерение да имат инвестиционен консултант справят инвестирането, вие все още трябва да отделите време, за да разбере нещата, които отиват парите да бъдат инвестирани в. Просто вярвам някой друг да се справя то обикновено е лош ход.
8. Трябва да има една банка, която управлява онлайн банкиране и автоматични преводи с лекота
Това трябва да бъде дадена за повечето хора днес, но тя трябва да бъде споменато. Преди да започнете да инвестира, Вашата банка трябва да бъдат подготвени да се направи лесно да се направи онлайн банкиране и да настроите автоматичните трансфери към, така и от банката доста лесно. Ако банката не предлага тези услуги, погледнете друга банка.
Истината е, че повечето банки днес предлагаме тези неща. Здрава онлайн банкиране е почти стандартен днес, както са автоматични трансфери от и до разплащателни сметки. Банките, които не предлагат тези функции са умишлено правят сами остаряла.
Защо са толкова важни тези функции? За начало, ти започваш да се наложи да прави автоматични преводи, ако искате да се създаде редовна инвестиране план от всякакъв вид. Автоматика е голям ключ към инвестиране успех – искате вашия план за основно работи на автопилот. Вие също ще искате да бъдете в състояние да проверяват редовно и се уверете, че парите се прехвърлят от вашите сметки, които ще се нуждаят от онлайн банкиране за с цел да се направи удобно.
Ако банката ви кара някой от тази трудна, започнете пазаруване около друга банка.
9. Имате нужда от социален кръг, който е по-благоприятна от Смарт финансови инициативи Than прекомерните разходи
Въпреки, че е абсолютно необходимо да преминете към начина на мислене, който е фокусиран върху нетната стойност и положително към интелигентни финансови ходове, вие също трябва да се има предвид, че са силно повлияни от прекия си социален кръг, както добре. Ако те не са ангажирани с тези неща, той ще бъде значително по-трудно за вас да направи тези видове ангажименти.
Погледнете си социален кръг. Кои са хората, които най-често се виждат, особено извън работата, когато имате свободата да направи тези избори? Дали тези хора, мислещи финансово? Да те вземат интелигентни разходи за избор? Или са постоянно купуват нови неща и да се говори за най-новите си покупки?
Ако се окажете в един социален кръг, който не си някога да смарт лични финанси и непрекъснато се говори за най-новите неща и самохвалство за най-новите си разходи, трябва силно обмислят възможността за пренасочване на социалния си кръг. Прекарайте известно от свободното си време в събиране на хора с по-силен финансов план. Потърсете инвестиране клуб на Meetup, или просто да разгледате другите приятелства с хора, които може да не са винаги висяха с преди. Ще се изгради нови отношения с течение на времето, тези, които са в подкрепа на положителен финансов напредък.
10. Имате нужда от здрава връзка с желанията си и желания
Това е последната стратегия за получаване на готови за инвестиране и това е голям. Трябва да има силна хватка над вашите желания и желания. Вие трябва да ги управлява; те не трябва да ви определение.
Това е неизбежно, за да искат неща понякога. Това е човешката природа. Виждаме, вкусни храни, вкусни вина, предмети, свързани с нашите хобита и интереси, и ние ги искаме.
Въпросът е, какво ще правим тогава? Имаме давай напред и да закупите тази позиция, веднага щом това стане възможно? Да сложим до фасадата на мисълта за него за известно време, преди да купите? Или сме пациент с това желание, давайки импулс достатъчно време да изчезне, преди да реши, че това си струва да се обръща внимание на?
Импулс контрол е един от най-мощните инструменти, които един инвеститор може да има в своя инструментариум, както и един от най-очевидните начини, по които можете да видите дали ще го има или не е, когато се обмисля покупки, които желаете. Имате ли самоконтрол необходимо, за да се избегне попадане под всяко моментно нужда и желание? Ако е така, вие не само ще намерите лесно да разполагат с необходимите ресурси, които трябва да се инвестира, ще намерите по-лесно да има самоконтрол необходимо да се толерира възходите и паденията на пазара.
Заключителни мисли
Аз съм често смаян колко много хора искат да се потопите в инвестирането, без да има неща в този списък и в ръка. Те не направи грешка, дали искат да го чуят или не.
Разбира се, аз не разбирам защо хората искат да започнат да инвестират. Те чуват всички от положителните страни да инвестират в канали като бизнес мрежата на Fox и CNBC. Те се вълнувам за възможността да се получи една голяма възвръщаемост на парите си. Те чуват постоянно за това как на фондовата борса се качи 1% днес и наистина искате да получите на борда на тези видове печалби.
Винаги има уловка, все пак, и уловката е, че ако не разполагате с основите си в ред, всяка сграда се събирате е просто ще се разпадне право на земята.
Вземете вашата фондация в ред. Следвайте тези десет стъпки и да бъдат подготвени за инвестиране. Първи стъпки на десния крак и никога няма да се препъне.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Освен ако не сте достатъчно късмет да имат и нетна стойност достатъчно високо, за да ви даде достъп до индивидуално управляван профил, управляван от управляващо дружество, шансовете са добри, че вие ще направите, повечето от инвестирането чрез сборен структура като взаимно фонд.
За сега, в тази статия, аз искам да се съсредоточи върху действителната хау . По-конкретно, как бихте отида за закупуване на дялове от взаимен фонд, след като бе взето решение, че сте искали да притежавате специално фонд. По този начин, надявам се да ви даде по-широко разбиране на механизмите, участващи.
Можете да си купите дялове от взаимен фонд чрез вашата Брокер
Ако имате брокерска сметка, Рот ИРА, Traditional IRA или друга сметка в брокер на ценни книжа, като например Чарлз Шваб или Merrill Lynch, можете да си купите най-много взаимни фондове точно както бихте направили дял от акции. Просто посетете уеб сайта на брокера, влизам в най-близкия клон, или се обадете на вашия брокер по телефона и им кажете символа махало на договорния фонд, който искате да закупите и общата сума на парите, които искат да инвестират.
(Борсов код символ е кратък код, предоставен от борсата да представлява инвестиция. Ако сте били закупуване на акции на Coca-Cola, например, борсовия символ е KO. Взаимните фондове, като акции, имат свои собствени възложени символи махало. )
Повечето брокери ще ви таксува комисионна или други такси, за да купуват дялове от взаимен фонд.
Често, ако договорният фонд е структуриран като борсово търгуван фонд, или ETF, те ще се прилага същата комисия, че те обикновено се прави по отношение на запасите. В други случаи, те ще оценят фиксирана такса, обикновено $ 49.95 или нещо съизмеримо, която можете да се приспада от основната инвестиция, която възнамеряват да направят или да го добавя, така че пълната основна инвестиция получава инвестирани. В случаите на натоварване взаимни фондове, комисии могат да работят по-висока от 5,75% годишно с допълнителни разходи. Въпреки това, в случаи на натоварване взаимни фондове, е възможно натоварването се компенсира от по-нисък коефициент на взаимен фонд разход така инвеститорът е по-добре, по-дълъг период от време, което има значение, ако приемате подход за изкупуване и задръжте, но аз лично се поддържа там почти никога не е причина да се плащат взаимно натоварване продажби на фондове в днешния свят, когато можете да намерите по-добър или друг подобен продукт, без допълнителни разходи.
Важно е да се отбележи, че в някои случаи, Вашият брокер може да има семейство от патентовани средства, или на мрежа от средства, с които е по някакъв начин свързани, че ги кара да имат стимул да ви накара да се инвестира в тях. За подслаждане на сделката, много брокери предлагат тези средства, без комисионна. В някои случаи е най-новата мода е да предлагаме това, което изглежда най-ниско съотношение на разход, но изискват основната фонд за провеждане на определено ниво на пари в брой – да речем, 5% или така – че мениджърът на фонда ефективно се допуска до като източник на плувка, приходите от лихви са основен източник на обезщетение.
Въпреки че това е до голяма степен незабелязано от инвеститорите в момента се дължи на околната среда с нисък лихвен процент, в които можем да се някога да се върнете към среда с лихвен процент, който е повече в съответствие с историческите норми, тя може да бъде неочакван късмет за управляващите дружества, докато инвеститорите са били убедени, те са били все още плащат ниски такси и разноски; случай на по-скоро брилянтен счетоводен трик, който се възползва от факта, че повечето хора са свързани да се съсредоточи върху разходите в този случай, а не разход.
Можете да си купите дялове от взаимен фонд директно от фонд Фирма Взаимна
Ако знаете, че искате да сте парите си, инвестирани в определен договорен фонд или във взаимни фондове, които съставляват част от по-голямо семейство взаимен фонд, често можете да отворите сметка директно със самия договорния фонд. Можете да попълните документи онлайн, да я изпрати в с чек (или тези дни, и да предприемат онлайн превод), и кажи на компанията, дали искате да отворите редовен сметка или по специална сметка, като пенсиониране Рот ИРА или Traditional IRA ,
Можете дори да го настроите така, че взаимният фонд автоматично прави инвестиции за вас, като редовно теглене на пари от вашата проверка или спестовна сметка всеки месец! Тази техника, наречена долар цена усредняване, може да бъде полезен начин за изглаждане на средната цена, която плащате за вашите дялове от взаимни фондове и, както мисленето отива все пак има някакъв академичен въпрос към него, да спомогне за намаляване на риска, че ще ви постави всичките си пари на пазара на върха, като в деня преди срива на дот-ком или срив на Уолстрийт, който започна Голямата рецесия през 2008 година.
Най-голямото предимство за закупуване на акции на взаимни фондове директно от самата компания взаимен фонд е, че често няма да се начислява стандартна комисионна посредничество, което означава повече пари, отива в инвестициите си и работи за вас. Недостатъкът на закупуване на акции на взаимни фондове директно от самата компания взаимен фонд е, че тя може да бъде по-трудно да прехвърлите стопанства по-късно или разнообразяване на допълнителни ценни книжа, включително закупуване на акции на други договорни фондове, предлагани от други финансови институции.
Можете да си купите дялове от взаимен фонд Чрез 401 (к) или други пенсионни план при работа
Ако работите в една компания с повече от няколко десетки служители, шансовете са добри, че имате 401 (к) план или нещо подобно. В почти всички случаи, компанията ще ви позволи да инвестира в акции на взаимни фондове чрез плана. Недостатъкът е, което вероятно гледа ограничен меню на инвестициите потенциални взаимни фондове, някои от които могат да бъдат под ал. Въпреки това, наличието на мач работодател все още може да го направи привлекателен че при подходящи условия, дори ако не можете да получите достъп до евтин индекс фонд, който проследява основен борсов индекс, като Dow Jones Industrial Average или S & P 500 с.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Взаимните фондове са може би най-лесният и най-малко стресиращо начин да се инвестира в пазара. В действителност, по-нови пари е била въведена в средствата през последните няколко години, отколкото по всяко време в историята. Преди да скочи в басейна и да започнат да хвърлят парите си в договорни фондове, трябва да се знае точно какви са те и как те работят. Като част от нашата Пълно ръководство за начинаещи за инвестиране във взаимни фондове специално, тази статия може да ви даде основите трябва да започнат да разбират взаимен фонд инвестиране.
Какво е взаимен фонд?
Казано просто, взаимен фонд е съвкупност от пари, предоставени от частни инвеститори, фирми и други организации. А ръководителят на фонда се наел да инвестира парите на инвеститорите са допринесли и цел на мениджъра фонд зависи от вида на фонда; фонд мениджър фиксиран доход, например, ще се стремим да предоставим най-висок добив при най-малък риск. А в дългосрочен план за управление на растеж, от друга страна, трябва да се опита да победи на Dow Jones Industrial Average или S & P 500 в фискална година.
Затворен срещу фондовете от отворен тип, Load срещу без товар
Взаимните фондове са разделени в четири линии: от затворен тип и фондовете от отворен тип; последният е разделена на натоварване и без натоварване.
Затворен тип фондове Този тип фонд разполага с определен брой акции, издадени на граждани, чрез първично публично предлагане. Тези акции се търгуват на свободния пазар; Това, съчетано с факта, че от затворен тип фонд не изкупи или издава нови акции като нормален взаимен фонд, подлага акциите на фонда в законите на търсенето и предлагането. В резултат на това акциите на затворен тип фондове обикновено се търгуват с отстъпка до нетната стойност на активите.
Отворен тип фондове мнозинство от взаимните фондове са отворени. В основния му смисъл, това означава, че фондът не разполага с определен брой акции. Вместо това, фондът ще издава нови акции на инвеститор, въз основа на текущата стойност на нетните активи и изкупи акциите, когато инвеститорът реши да продава. От отворен тип фондове винаги отразяват нетната стойност на активите на основните инвестициите на фонда, тъй като акциите са създадени и се унищожава, както е необходимо.
Заредете срещу без натоварване натоварване, в взаимен фонд говори, е комисия по продажбите. Ако фонд начислява натоварване, инвеститорът ще плати комисия продажбите на върха на нетната стойност на активите на акция на фонда. Без товар средства са склонни да генерират по-висока възвръщаемост за инвеститорите, поради по-ниските разходи, свързани със собствеността.
Какви са предимствата за инвестиране във взаимен фонд?
Взаимните фондове се управляват активно от професионален пари мениджър, който непрекъснато следи за акции и облигации в портфейла на фонда. Тъй като това е неговата или нейната първична окупация те могат да отделят значително повече време на избирането на инвестициите не е физическо лице инвеститор. Това дава спокойствието, че идва с информираното инвестиране без стреса на анализирането на финансовите отчети или изчисляване на финансовите показатели.
Как да изберете фонд, който е точно за мен?
Всеки фонд има определена инвестиционна стратегия, стил или цел; някои от тях, например, инвестира само в сини чипове. Други инвестират в стартиращи фирми или специфични сектори. Намирането на взаимен фонд, който отговаря на вашите критерии за инвестиране и стил е абсолютно необходимо; ако не знаете нищо за биотехнологии, вие нямате бизнес инвестира в биотехнологична фонд. Трябва да знаем и разбираме вашата инвестиция.
След като се установява на тип фонд, обърнете се към Морнингстар или Стандарт и Пуърс (S & P). И двете от тези класации фирми издава фондове въз основа на събраните данни. Трябва да се вземат тези класации с резерва. Минало успех няма индикация за бъдещето, особено ако мениджърът на фонда е била наскоро променена.
Как да започна да инвестира във фонд?
Ако вече имате брокерска сметка, можете да закупите дялове от взаимни фондове, както бихте направили дял от акции. Ако не го направите, можете да посетите уеб страницата на фонда или ги наричат и да поиска информация и заявка. Повечето средства са с минимална първоначална инвестиция, която може да варира от $ 25 – $ 100 000 + с най-много в $ 1000 – диапазона $ 5000 (минималната първоначална инвестиция може да бъде значително намалена или отменена изцяло, ако инвестицията е за пенсионна сметка, като 401k, традиционен ИРА или Рот ИРА, и / или на инвеститора се съгласява да автоматични, повтаряща се удръжки от проверка или спестовна сметка да инвестират във фонда.
Значението на Усредяването
Стратегията за Усредяването е също толкова приложим към взаимни фондове, тъй като е на обикновени акции.
Създаването на такъв план, може значително да намали дългосрочния пазарен риск и да доведе до по-висока нетна стойност за период от десет или повече години.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Поддържане на очите на наградата може да го подобри Focus
Да се научим да зададете инвестиционни цели е един от най-важните неща, които можете да направите, като нов инвеститор, защото това ви помага да следите къде сте били, къде се намирате, и къде отиваш, тъй като той се отнася до личните си финанси и вашето пътуване за финансова независимост. Най-добрите инвестиционни цели, обикновено имат три общи неща:
Добрите инвестиционни цели са измерими. Това означава, че те са по ясен, кратък и категоричен. Казвайки за себе си, “Аз отивам да си постави за цел спестяване на $ 50 на седмица” е полезна, защото можете да се оцени вашите финанси и ще определим дали успява или не. Или си направил, или не сте, да спести $ 50 на седмица. За разлика от това, като каза нещо като “Аз отивам да си постави за цел спестяване на повече пари всяка година” е малко по-безполезен, тъй като не ви държат отговорни.
Добрите инвестиционни цели са разумни и рационални. Ако кажете, че искате да достигнете до $ 1 милион в личния нетна стойност от 40-годишна възраст, можете да използвате неща, като стойността на парите във времето формула, за да се провери дали, или не присъства ти курс на спестяване е достатъчно. Вие няма да отида там от остави настрана $ 5000 година на възраст между 18 и 40 на исторически, има разумна вероятност норма на възвръщаемост. Това означава, че трябва или да се намали очакванията си или да се увеличи размера на парите, вие поставяте на работа всяка година.
Добрите инвестиционни цели са съвместими с дългосрочните си цели. Казах го прекалено много пъти да брои през годините – в действителност, ако редовно чета моята работа, най-вероятно са уморени от мен го казвам – но си струва да се повтаря, отново, тъй като посланието никога не изглежда да се свържа с голям процент от хората, които са програмирани, че парите са единственото нещо, което има значение: пари е инструмент, който трябва да съществува, за да ви служи. Нищо повече. Нищо по-малко. Единствената цел на пари е да направят живота ви по-добре; да ви даде нещата, които ви позволяват да изпитате повече щастие и полезност. Тя не ви направя малко на хубаво, за да свърши с едно изключително голям баланс, ако това означава, че трябва да се жертва всичко на стойност в живота си и в крайна сметка умира, оставяйки зад себе си плодовете на труда си за наследници или други бенефициенти, които безотговорни или които нямат благодарност за труда ти ги дари. Понякога е по-добре да има по-нисък процент спестявания и да се насладите на пътуването повече, отколкото в противен случай ще има. Номерът е да се уверете, че сте разумно балансиране дългосрочните си желания и вашата краткосрочна иска по начин, който максимизира радост. Не е формула за това, както само вие можете да определите кои компромиси сте готови да направите; които жертви плащат по-големи дивиденти за вас надолу по пътя.
Въпроси към запиташ при определянето на инвестиционните цели за финансова независимост
Когато седнем и да започне изготвянето на вашите инвестиционни цели, си задайте следните въпроси, за да се изяснят някои от вашите косвените предпоставки. Това може да бъде особено полезно упражнение, ако са женени, както много пъти, съпрузи не са наясно, че това не е така необходимо да работи от една и съща отправна точка, когато става дума за финансови въпроси.
Как ти е номера”? За да се постигне финансова независимост от портфолиото си, колко месечна пасивен доход ще го изискват, ако ви се налага да се оттегли не повече от 3% до 4% от стойността на главницата на всяка година? Това е сумата на парите, че ще отнеме, ако иска да живее извън столицата си без да се налага да продават времето си на някой друг, докато се наслаждавате на желания стандарт на живот.
Каква е вашата толерантност към риска? Без значение колко успешен сте или колко пари се натрупват, някои хора са свързани по такъв начин, че колебанията в пазарната стойност техния портфейл води до огромни нива на емоционална мизерия. Те Предпочитам окажете с по-малко пари в бъдеще, и се наслаждавайте на по-ниска степен на смесване, но имат по-плавно движение. Да се научим да бъдем честни със себе си за това, къде да падне върху това спектър е голяма част от фискалния зрялост. Например, въпреки че може да ви поставят в съществен недостатък при повечето случаи, не е нужно да притежават акции за изграждане на богатство. Има и други класове активи, които могат да работят за вас и които имат способността им към съединение капитал, докато хвърляне дивиденти, лихви и / или наеми.
Как да си морални и етични ценности влияят вашата стратегия за управление на портфейл? Всеки от нас съществува като част от света; нашите действия и решения, влияещи върху хората около нас за по-добро или по-лошо. Как искате да инвестирате парите си? Удобна притежаване тютюневите акции ли сте? Какво ще кажете за склад в производителите на оръжия? Имате ли морален проблем с притежаването алкохолните дестилерии? Енергийните компании, които имат голям въглероден отпечатък? Когато опре до конкретни действия, трябва да се реши какво можеш да живееш с по отношение на генерирането на приходи и това, което е мост твърде далеч за вас.
Планирате ли да се прекарва цялото си капитал по време на живота си или да имате желание да остави след себе си финансово наследство за вашите наследници и бенефициенти? Ако прекарвате през вашия капитал, това означава, че ще можете да се насладите на по-висок процент оттегляне отколкото бихте могли да подкрепят по друг начин. Ако не го направите, ще получите, за да вземе малък разрез на потока на пасивен доход от своите стопанства, но главницата трябва да расте с течение на времето, при условие, че е благоразумно успя, служейки като това, което действително е в размер на дарение. Определянето на правилния отговор, зависи от редица съображения, но въпросът е, че някой има намерение да похарчи тези пари. Вие трябва да се уверите, че това е човек, който искате да го прави, дори и да е себе си. Освен това, ако го направите, оставете парите зад другите да се радват, ще можете да го направите направо, без ангажименти, или ще ви създаде доверителен фонд?
Ще се ограничат инвестициите си в родната си страна или разширяване в световен мащаб? Въпреки леко нарастване в национализъм, че е възникнало от началото на 2016 г., силите на глобализацията са реални, те са силни, и тяхното значение, отколкото някой с достъп до профила посредничество може да стане собственик на фирмите по целия свят. Можете да бъдете стоманена работник в колана на ръжда и събира дивиденти от Швейцария, Обединеното кралство, Германия и Япония. Можете да бъдете учител в Калифорния и да гледате пари върне от вашите стопанства в Канада и Франция. Въпреки, че това се въвеждат допълнителни рискове от трайна загуба на капитала, както и други рискове, като валутен риск и политически риск, той предлага по-голяма диверсификация и потенциално излагане на функционирането на пазара, които могат да се окажат по-добре за всеки с риска от това, което щеше да е на разположение от сам домашна портфолио.
Какво ви кара да се постигне финансова независимост? Докато някои хора са естествени спестители – те са склонни да се натрупват, без наистина се нуждаят от причина да го направят, тъй като те живеят под възможностите си и наистина не знам какво да правя с тази разлика – повечето хора са движени от някаква първична или вторична мотивация, която причинява тях, за да трупат капитал. Това е изключително важно, че се вгледате в себе си и честно да отговори на въпроса: “Защо?”. Защо се принуди да спаси? Какво ви кара да искате да инвестирате, вместо да прекарват или даряване на пари, които минават през ръцете ви? Често, като се стигне до сърцето на този въпрос, може да се изработи по-добре портфолиото си за постигане на каквото и да е, което наистина преследва.
Емоционално състояние да управлява портфолиото си на собствения си ли сте? Този въпрос може да бъде трудно за някои хора, за да отговорите, защото те се чувстват като честен със себе си означава прием на личен недостатък. Това е глупост. Целта е да получите това, което искате от вашия портфейл, а не по някакъв начин да докажете, че сте майстор на вселената. Vanguard, един от най-големите компании за управление на активи, спонсориращи двете активни и пасивни взаимни фондове и борсово търгувани фондове в света, които се оценяват на един от своите бели документи, които типичния инвеститор би могъл да добави, с течение на времето, с нетно 3%, или така да им възвръщаемост на инвестициите чрез наемане един от съветниците, използващи рамката те изложи в своя аргумент; че по-високите такси за инвестиционно консултиране, изплатени са над компенсираше се дължи на комбинация от поведенчески изменения, данъчни ориентиране, подпомагане за финансово планиране и други услуги, които по някакъв начин в полза на клиента. Можете да прочетете аргументите си през септември 2016 г. публикуване Vanguard изследвания на “Поставянето на стойност на вашия стойност: Количествено Алфа Vanguard съветник на”. С други думи, възможности брои струва толкова, колкото изрично разходите; съобщение, че е твърде често се губи в ерата на Soundbites, мемите и опростяване на нещата.
Как различните класове активи се редят с вашата индивидуалност и темперамент? Давам си сметка, че вече сме докосна по този малко, но този въпрос е малко по-различен и трябва да се обсъди допълнително. Човечеството е разнообразна. Всеки от нас е свързан по различен начин. Ние имаме нашите собствени уникални харесва и какво не; неща, които ни правят щастливи и неща, които ни предизвиква дразнене. Точно както някои предпочитат говеждо или пилешко, има много начини да се направи, и да инвестират парите в този свят, докато се рискува върху пътуването към финансова независимост. Помислете за момент, недвижими имоти. Недвижими имоти е около много преди възникнали фондовите пазари. Заедно с пари кредитиране, той е един от най-древните традиции. Купувате един имот, че някой друг иска да използва, може да им позволи да го използва за предварително определен период от време в рамките на серия от споразумения и социални и културни норми, които уреждат в спецификата на договора, а в замяна, вие са платени пари, която е посочена като отдаване под наем. Въпреки това, сред задълженията си, ще трябва да се уверете, че имотът се поддържа в достатъчна степен. Ако се специализират в жилищни недвижими имоти и тоалетна паузи в средата на нощта, вие получавате телефонно обаждане, ако не плащат за управление на недвижими имоти на фирмата да се справят с тези въпроси за вас. Вашият наемател може да се развие проблем с пристрастяването към наркотици и продават уредите. Той или тя може да се превърне в вехтошар и да унищожи толкова много на имота, който е осъден от града. Това е компромис. Тези потенциални проблеми са сред разходите, които трябва да са готови да ви пострада, ако искате да се насладите на реалните доходи имоти. Няма по-реален начин да се получи около него. Това е живота. Лично аз не намирам, че привлекателни. В резултат на това, аз съм склонен да се съсредоточи върху частния бизнес и публично търгувани ценни книжа, като например обикновени акции, по време на кариерата си, защото компромисите тези включват не ме притеснява толкова много. Дали аз да се рови все по никакъв смислен начин в инвестиции в недвижими имоти, то най-вероятно ще бъде на търговски недвижими имоти се дължи на по-дълги срокове договор за наем и факта, че ще се преговаря с корпоративни клиенти и физически лица не. То по-добре се вписва с кой съм. Не казвам, че никога няма да помисли за жилищни недвижими имоти, но аз съм наясно с компромисите и че ще вземе уникален набор от обстоятелства, за мен, за да премине този конкретен Рубикон.
Каква е вашата времеви хоризонт? Дори ако определен клас активи или инвестиция се вписва с вашата личност, темперамент, нетна стойност, ликвидност ситуация и предпочитания, това не означава непременно, че е подходящ при положение, че времевия хоризонт пред вас ще трябва да го докоснете, за ликвидност могъщество не се приведе в съответствие. Например, да речем, че има резервен $ 100 000 да се сложи на работа, но смятате, че ще се нуждаят от пари през последните пет години. Без значение колко привлекателна възможност, ако е била дадена възможност да се инвестира в голям частен бизнес, който не е имал прогнозираното събитие ликвидност и не изплаща дивиденти, то вероятно не е мъдър, за да направите инвестицията като имате нужда от инвестицията не може да отговори, а именно – връщане към пари или парични еквиваленти в рамките на 60 месеца.
Разбира се, това са само част от нещата, които трябва да се обмислят, но не трябва да се замаже тях. Махни го точно в началото, се изчислените решения към финансовите си цели, и вие ще откриете, че нещата са склонни да бъдат много по-лесно.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
