Ако искате да помогнете на детето си да си позволят колеж, ето как можете да се подготвят
Вие искате да създадете бюджет и планират да плащат за полувисше образование на детето ви. Ти просто не сте сигурни как.
Колеж за обучение е катерене всяка година със скорост, която е по-бързо от инфлацията. Как е възможно да се планира за това, което ще струва колежа, когато детето ви е готово да се запишат в неговия или нейния първи курс?
Ето няколко полезни съвети и насоки.
1. Използвайте Днешната Обучение и Такса цени като база за сравнение
Да, обучение се повишава по-бързо от инфлацията, така че как мога да ви разбера бъдещи разходи?
Можете да използвате най-малко днешните темпове като отправна точка за определяне на цената на образованието в бъдеще.
Средната публикувани обучение и такса цена за студенти в състояние на обществените колежи по четири години, понастоящем е $ 9410 годишно, считано от 2015-2016 учебна година, в зависимост от College Board. Ако ви се налага да плащат за това от джоба, че ще се стигне до общо $ 784 на месец.
Използвайки това като отправна точка, работи в обратна посока. Колко месеца да сте напуснали преди детето ви отива в колеж? Колко пари ще трябва да заделят всеки месец? Трябва да се инвестира в такъв, който е с норма на възвръщаемост, която е в крак с инфлацията.
пример
Например, нека кажем, че целта ви е да спести достатъчно пари, за да покрие днешния средно обучение и такси за всичките четири години, което би било 37 640 $.
Нека също да се каже, че детето ви е да отиде в колеж след 10 години – 120 месеца.
Разделете целевата сума ($ 37 640) от време (120 месеца), и се стигне до $ 313.66.
Това означава, че всеки месец в този конкретен пример, вие ще спести $ 314 в инвестиционен профил. Сложи парите в някакъв вид индекс, който най-малко е в крак с инфлацията. За предпочитане е той трябва да има история на побой на инфлацията, без да взема на ненужен риск.
Например, някои хора могат да изберат общо борсов индекс, който в общи линии проследява целия целия пазар на САЩ, балансиран с общ индекс на пазара на облигации.
След това те ще правят вноски от $ 314 на месец, всеки месец, независимо от това дали пазарът се движи нагоре или надолу.
Има два вида ползват данъчни облекчения спестовни колеж планове. Един от тях е посочена като 529 план, а другата се нарича Coverdell ESA, който стои за образователна спестовна сметка.
И двата вида структури на профила предложи данъчни облекчения и трябва да бъде главната цел на вашия колеж спестявания инвестиционни долара.
3. Изборът на подходящи заеми
При искане на финансова помощ, студентите имат няколко различни възможности за избор. Първата стъпка към осигуряването на помощ е попълването на FAFSA да се определи дали може.
След като знаете колко помощ имате право за, ще знаете кои заем е точно за вас. Има няколко федерални заеми на разположение, включително:
Федерална Директен Stafford / Ford заеми (Директни субсидирани заеми)
Федерална Директен несубсидирана Stafford / Ford заеми (Direct несубсидирана заеми)
Федерална Директен PLUS заеми (Direct PLUS заеми) -за родители и специализанти или професионални студенти
Ако не се класира за федералните заеми, можете да кандидатствате за частни студентски заем. Тези заеми обикновено имат много по-високи и променливи лихвени проценти.
Ако изобщо е възможно, опитайте се да се осигури федерален заем, който ще има фиксиран лихвен процент, както и по-гъвкави възможности за погасяване.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато имате дълг, определени навици само ще затруднят изплащането на дълга ви завинаги. Или още по-лошо, тези неща биха могли да ви завлекат по-дълбоко в дългове. Ако не постигате напредък, изплащайки дълга си, изследването на текущите ви финансови навици може да обясни защо.
1. Продължавайте да правите такси за кредитни карти
Ако продължите да използвате кредитната си карта, докато сте в дълг, очевидно ще отмените всеки напредък, който сте постигнали към изплащането на дълга си. И ако не плащате повече към дълга си, отколкото харчите, дължимата сума всъщност расте, вместо да се свива. Отменете кредитните си карти, намалете ги или ги замразете, буквално в лед, ако не можете да контролирате навиците на кредитната си карта.
Съвет: Някои издатели на кредитни карти имат функция „замразяване“, която ви позволява временно да изключите покупките на кредитни карти или като влезете в своя онлайн акаунт или с помощта на приложение.
2. Отворете нови кредитни карти
Освен ако не се възползвате от промоция за трансфер на нулев процент за консолидиране на салдото с високи лихвени проценти, не отваряйте нови кредитни карти, докато се опитвате да се измъкнете от дълга. Друга кредитна карта означава още едно минимално плащане, за да се фактурира всеки месец. Не само това, увеличаването на броя на вашите кредитни карти и салда на кредитните карти прави по-трудно да намалите общия си дълг. Запазете всички нови заявления за кредитни карти за, след като сте изплатили дълг.
3. Игнорирайте сметките си за кредитни карти
Предполагането, че салдата на кредитната ви карта не съществува, не ги кара да изчезнат. Докато обръщате гръб на кредитните си карти, настъпва финансова буря. Минималните плащания се сумират, балансите ви растат, а кредитът ви се влошава всеки месец. Отворете всички извлечения от кредитната си карта, дори ако сте настроили автоматичното плащане, така че да сте наясно как вашите плащания влияят върху баланса ви.
4. Платете само минимума
Извършването на минималното плащане е едно от най-лошите неща, които можете да направите, докато сте в дълг, второ само да пропуснете плащанията всички заедно. Ще трябва да платите много повече от минималния, за да изплатите накрая всичките си кредитни карти.
Важно: Има едно изключение от това правило и това е, когато правите еднократно плащане на една кредитна карта, докато плащате минимума за всички останали. И двете стратегии за изплащане на дълга Snowball и Avalanche насърчават фокусирането на усилията ви върху едната кредитна карта, като същевременно правите минимални плащания за другите.
5. Разходвайте пари несериозно
Понякога стресът от това, че сте в дългове, може да затрудни прекарването му разумно. Това обаче е и един от най-важните моменти да обръщате внимателно начина, по който харчите пари. Всеки долар, който губите за нещо маловажно, е долар, който би могъл да бъде използван за намаляване на дълга ви. Използвайте бюджет, за да планирате разходите си и проследявате разходите си, за да уловите места, за които харчите пари излишно.
6. Пропуснете запазване
Може да си мислите, че не можете да си позволите да спестите пари, ако имате дълг, но честно казано не можете да си позволите да не спестите пари, ако имате дългове. Достъпът до спестявания ви пречи да се задълбочавате да покривате неочакван разход като ремонт на автомобил или основна медицинска сметка. Точно както трябва да плащате както ипотеката си, така и електрическата си сметка всеки месец, вие трябва да влагате пари за дълг и спестявания.
7. Изплащайте компания за облекчаване на дълга без проучване
Има десетки компании, които биха искали да повярвате, че могат да направят нещо за вашия дълг, което не можете. С изключение на някои агенции за кредитно консултиране с нестопанска цел, повечето компании за облекчаване на дълга не си струват проблемите или месечната такса. Преди да се запишете в техните услуги, пазарувайте, запознайте се с плюсовете и минусите и проучете дали бихте могли да избегнете таксата и да изплатите дълга си сами.
8. Опитайте се да изплатите дълга без план
Ако решите да се справите със собствения си дълг – и можете да го направите! – съставете план за солиден дълг. Ще трябва да знаете всичките си дългове, състоянието на тези сметки (независимо дали са текущи или просрочени) и колко дължите. Също така ще трябва да разберете какво можете да си позволите да влагате към дълга си всеки месец. Колкото повече можете да платите, толкова по-добре. Оттам изберете дълг и започнете да го атакувате с всичко, което имате.
9. Изключете работата на непълно работно време
Или извънреден труд, страничен бизнес или друго начинание за печелене на пари, което ще ви помогне да получите повече пари за изплащане на дълга. Има десетки истории за успех на хора, които изкопаха пътя си от дълги от десетки хиляди долари. Обща тема в тези истории е, че тези хора са били готови да работят по-усилено, за да генерират допълнителни пари за изплащане на дълга си. Това може да означава наемане на допълнителна стая, преместване с родители, за да спестят пари, вземане на хоби за печелене на пари, продажба на ценности или продажба на двор.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ако сте се борят да се обърнеш вашите финанси, последното нещо, което най-вероятно се нуждаете, е за още един човек, за да ви кажа, да ограничи разходите си или да увеличите спестяванията си, за да се осигури здравословна пенсиониране. Вече знаете какво можете да направите, за да помогне за подобряване на ситуацията. Предизвикателството е да получите себе си действително да следваме точно действията, които знаете, че са добри както за джоба ви.
Независимо дали се опитвате да се намали дълга или насипно състояние пенсионирането си портфейл, намаляване на разликата между вашите действия и добри намерения, може да бъде един от най-трудната срещат предизвикателства вас.
Въпреки добрите намерения на хората, много хора действат нерационално, когато става въпрос за управление на собствените си пари.
За щастие, има няколко прости поведенчески ощипвам можете да направите, за да ви помогне да се побутват в правилната посока. Тук са само някои от промените, които могат да правят с поведението си, за да направи по-лесно да изпълнят целите си:
Практика внимателност. Търговците на дребно рутинно използват във външната среда, както и психологически трикове, за да ви измести в разходите. Така например, те ще използват музика, осветление, цвят или аромат за председател настроението ви или ще промени дисплеи, така че е по-вероятно да се постигне за определен продукт. За да ви помогне да притъпи желанието да си купите нещо, което не е необходимо, поемете дълбоко дъх следващия път, когато влезете в един магазин и бавно се предприемат във вашата среда. Сканирайте рафтовете и признаците на магазина за улики за това как един магазин може да се опитва да манипулира вашето внимание. Забележете, например, как един магазин за хранителни стоки поставя бонбони и шоколад заедно с топли кифлички куче да те накара да мисля за къмпинг или как един магазин за електроника поставя най-скъпите продукти на нивото на очите и най-евтините продукти на долния рафт.
Пренасочи вниманието ви. Хората често изпаднали в беда, защото те котва вниманието си върху конкретна стойност, като например цена или дължимата по сметката сума, и да стане прекалено повлиян от него. Например, когато сте пазаруването в магазина, може да се съсредоточи вниманието си върху 100 $ цена маркер на обвивката, което се показва на манекен и изведнъж, че $ 50 палто до него е изгодна в сравнение.
По същия начин, изследванията показват, че хората често ще плащат по-малко за тяхната кредитна карта, когато се фокусира върху минималната дължима сума, отколкото биха дали минималната сума не е показана. За да се отърся от анкерни пристрастия влияещите вашите решения, начини за активно пренасочат вниманието ви гледам. Например, когато получите сметката на кредитната карта, да се използва за осветяване да привлека вниманието ви към общия баланс, а не само минималната сума, която трябва да плати.
Пази се. Как се чувстваш и какво да прекарате времето си на също може подсъзнателно влияят на решенията си. Например, изследванията показват, че хората са склонни да харчат повече, когато са гладни. По същия начин, хората имат по-трудно време издаване на звукови финансови решения, когато те са психически изтощена. За да сте сигурни, че сте в правилния начин на мислене, за да вземат интелигентни решения, се погрижи за себе си физически и емоционално. Яжте преди да пазарувате. Наспи се. Проверете в със себе си емоционално, преди да посетите магазин онлайн. Можете също така да искате да планирате важни срещи – като например посещение с един кредитор или финансовото си планиране – за по-рано през деня, така че да не се правят големи решения, когато сте физически или емоционално изтощена.
Гледам напред. Надхитрявайте бавене сами визуализиране на 10 или 20 години. Хората са склонни да ценим настоящето повече от бъдещето и да вземат решения въз основа на начина, по който се чувствате в момента. Но изследванията показват, че мисля за себе си и в бъдеще може да помогне в борбата с тази тенденция, чрез пренасочване на вашата гледна точка. Хората са склонни да спестяват повече и по-малко се проточи, когато те ясно да си представи своето бъдеще. По същия начин, едно скорошно изследване, публикувано в списание, Psychological Science, установи, че си представя определен резултат – като изчерпване на пари – може да подтикне да бъдете по-търпеливи.
Прегръдка автоматизация. Друг начин да получите около каквото и психологическите особености са ви спъват е да делегира своите отговорности. Вместо да плащат сметките си сами, автоматични плащания. По този начин, не се изкушават да плащат по-малко, отколкото трябва или да забравя да плати изцяло.
По същия начин, за да се увеличи спестяванията си, да изберат за автоматични тегления така вашите спестявания не са негативно засегнати от инерцията или неправилно вземане на решения. Може да откриете, че колкото повече се автоматизира, толкова по-добре вашите финанси.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Икономическите спадове исторически са били популярно време за усъвършенстване на вашето образование. По време на Голямата рецесия студентите, завърнали се в колежа, след като са били в работната сила, са нараснали с 30%, според американското Бюро за преброяване. Повечето ученици или са били на пазара на труда, или по друг начин не са учили.
Тъй като страната вече е в рецесия, записването може значително да подобри перспективите ви за работа. Изследвания от последната голяма рецесия разкриха, че лицата със степен на сътрудник или бакалавър поддържат по-високи нива на заетост (и по-малки намаления на доходите за жените), отколкото за тези, които нямат дипломи.
Напоследък тези с най-малко бакалавърска степен имат далеч по-ниски равнища на безработица в сравнение с тези без образователна степен, според Бюрото по трудова статистика.
COVID-19 крие уникални рискове за здравето, свързани с личните класове. Въпреки това, много училища вероятно ще предложат възможности за онлайн обучение през следващата година, за да сведат до минимум тези рискове. Сегашната среда може да ви позволи да продължите образованието си от вкъщи.
Разбира се, училищното обучение и книгите се добавят. Въпреки че съществуват възможности за финансова помощ – включително стипендии, стипендии и частни и федерални студентски заеми – внимателно претеглят плюсовете и минусите на възвръщаемостта в класната стая.
Върнете се в училище срещу търсене на работа
Трябва ли да продължавате да търсите работа или да се запишете за часове? Обикновено рецесиите продължават периодите на безработица, а наемането на работа също изисква по-голяма гъвкавост – включително готовност за преминаване към нови отрасли – според доклада на Бюрото за конгреса на бюджета на Конгреса (CBO).
„Претеглете колко свободни работни места отговаряте на условията, без да се връщате на училище“, предлага експертът по търсене на работа Рон Ауербах, автор на „Мислете като интервюиращ: Вашето ръководство за търсене на работа към успеха“. По време на рецесиите ще се сблъскате с по-силна конкуренция за малкото налични позиции. Ако установите, че вероятно имате малко възможности или нямате необходимите умения да се състезавате, връщането в училище може да е идеалният вариант.
“Използвайте това време продуктивно, като се върнете на училище и се позиционирате за следващия си ход в кариерата, когато икономиката се отвори повече”, съветва базираният в Атланта кариерен треньор Хали Крофорд. Освен това училището може да предотврати празнина в автобиографията ви, ако не можете да намерите работа сега.
Въпреки това, тъй като COVID-19 ни въвежда в нова норма, спечелването на нова степен носи риск.
„Може да не знаете най-добрия тип училище или какво образование ще се изисква, тъй като новите работни места и индустрии заемат челните места през това уникално време“, предупреждава Кроуфорд.
Например, някои отрасли бяха засегнати особено силно от скорошните спирания на COVID-19, включително барове, ресторанти, хотели, търговци на дребно, услуги, автомобили и медии. Компаниите обаче също обявиха 1,1 милиона нови работни места, най-вече в търговията на дребно и електронната търговия.
Важно: Дори и в нормални времена, повече училища корелират с по-нисък процент на безработица и по-високи доходи – тези с магистърска степен имат два пъти седмични средни доходи на тези с гимназиална диплома, според Бюрото по труда (BLS). Степента на сътрудник може да увеличи средните приходи от 141 долара седмично в сравнение с диплома за средно образование, според Бюрото по трудова статистика.
Правилната програма за бъдещи кариерни перспективи
Всички курсове или бъдеща степен трябва да ви помогнат да намерите нова кариера (или да развиете текущата си кариера) след края на рецесията. Досегнете се до хората от избраната от вас област, за да проучите перспективите за работа и проучете дългосрочните перспективи за тази област.
„Помислете за информационни интервюта с хора от вашата индустрия или отраслите, които проучвате, за да съберете информация за това, което е необходимо за прехода в областта“, предлага Крофорд. Информационното интервю е неформален разговор с някой от вашата област, за да получите кариерни съвети, опит и съвети. Този разговор може да ви посъветва дали училището – или колко училище – служи на дългосрочните ви кариерни цели.
Изследвайте данни за заплатите и вероятното търсене на избраната от вас професия или отрасъл чрез сайтове като Наръчника за професионална перспектива от BLS или Salary.com или Glassdoor.
Работа на непълно работно време като студент
Решението да се върнете в училище не е необходимо да бъде изцяло или нищо. Все още можете да провеждате търсене на работа, докато вземате онлайн или лични курсове или да посещавате училище, докато сте наети на непълно работно време.
Дори и да работите, няма да се чувствате на място в класната стая, тъй като днес много училища имат студенти, които също задържат работа. Предприемането на класове, които се вписват в работния ви график, може да бъде по-лесно от всякога, поради разпространението на онлайн курсове, които могат да се провеждат навсякъде, в различни часови зони.
“Тъй като много училища предлагат онлайн курсове, това може да бъде чудесна възможност за много професионалисти”, каза Крофорд. Например много училища предлагат вечерни и задочни часове по MBA.
Намиране на пари за връщане в училище
Ако възнамерявате да се върнете в училище, съществуват много възможности за федерална финансова помощ, въпреки рецесията. Всъщност онлайн обучението ще се отчита към изискванията за посещение поне на половин работен ден за допустимост на федералната помощ, според Министерството на образованието.
Федералните заеми изискват да попълните безплатно заявление за федерална студентска помощ (FAFSA), което пита за вашите финансови ресурси и доходи. Ако сте работили на пълен работен ден до скорошно съкращаване или по друг начин, може да изглежда, че имате повече пари за колеж, отколкото всъщност.
В тази ситуация Министерството на образованието призовава завърналите се ученици да се свържат с бюрото за финансова помощ в избраното от тях училище – в идеалния случай дори преди да завършат FAFSA. С доказателство за промяна в дохода училището може да може да преизчисли пакета ви за финансова помощ.
Безвъзмездни средства и стипендии могат да бъдат достъпни и от академични институции, от държавни или местни власти, или от частни компании или организации с нестопанска цел. Първо трябва да проучите тези източници на финансиране, тъй като те не трябва да бъдат изплащани.
Забележка: Предлагат се и лихвени заеми с ниска ставка. Добре квалифицираните кредитополучатели и тези с Cosigners може да имат достъп до необходимото финансиране.
Долния ред
Връщането в училище в рецесия зависи от вашата ситуация. Ако допълнителният колеж би могъл да подобри перспективите ви за кариера, проучете възможностите си. Може да откриете, че връщането в училище на пълен работен ден е подходящо за вас или може да изберете да потърсите работа, докато посещавате часовете на непълно работно време. Претеглете вашите възможности и направете това, което е подходящо за вас в дългосрочен план.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Няма по един размер универсален Формула за бюджетиране
Няколко читатели са ме питали дали бюджетиране е един размер универсален полк. Необходимо ли е да се категоризират и да следите всяка стотинка? Или, че е добре просто да харчат по-малко, отколкото печелите?
Професионалното ми мнение е, че нищо в личните финанси е един модел, който отговаря на всички. Има много ефективни начини за бюджет, а вие трябва 1) да научат за различни стратегии и 2) вземете стратегията, която най-добре отговаря на вашите личност, интереси и финансово положение.
Ето защо тя се нарича “личен” финанси.
Ето няколко от многото начини, можете да бюджет:
# 1: традиционен метод:
Традиционният начин на бюджетиране е да следите разходите си. Ще видите повечето от разходите си с преглед на банковите си извлечения и извлеченията по кредитните карти всеки месец; когато правите плащане в брой, маркирайте сметка в една книга.
В края на всяка седмица или месец, да преразгледа разходите си, за да видите колко попада в един “категория”, като наема / ипотеката услуги, застраховки, забавления, газ, хранителни стоки, дрехи, грим, грижи за домашните любимци и така нататък. Тези таблици са добър инструмент, който може да ви помогне да го направя.
Отново, това е най-традиционния метод, но това не е задължително да е методът “право” за вас. Има много други опции.
# 2: 50/30/20 метод:
Този метод бюджетиране е чудесно за хора, които не искат да проследяват всеки цент, но все пак искате да се уверите, че се посвещава достатъчно пари за спестявания и погасяване на дълга.
Според метода 50/30/20, 50 процента от вашето приемане дома заплащането трябва да бъде насочено към “нужди”, 30 в посока “иска”, и 20 към спестявания и погасяване на дълга.
Да си представим, че не сте прекалено запален по проследяване на всеки долар, но ти харесва идеята да се придържат към метода 50/30/20.
Тук е най-лесният начин да го направите:
На първо място, автоматично насочва 20 процента от вашето приемане дома заплащане в спестовна сметка. Започнете с икономии – Това се нарича “. Плащат първо себе си” Създаване на автоматично прехвърляне на заплата, което веднага се намаляват парите от заплатата си, така че никога няма да го види. Разделете тези пари в комбинация от пенсиониране и не-пенсионни сметки.
Например, може да се остави настрана 5 на сто в спестовна сметка, която е предназначена “извършване на плащане с колата си:” 5 на сто в спестовна сметка, която е заделена за авансово плащане на дома, както и 10% във вашия 401k. (Да се надяваме, че ще има мач работодател, който добавя още едно 3-5 на сто).
На второ място, плащат всичките си “нужди” сметки за месеца. Плащайте си ипотека, вашите комунални услуги, сметката си за телефон, плащане кола. Ако тези сметки все още не са дължими, остави настрана пари за тези конкретни разходи в определена банкова сметка, която използвате, за да плащате само за вашите “нужди”. Ако имате определени нужди, които трябва да плащат на малки стъпки през целия месец, като бензин, остави настрана струва пари за един месец в тази разплащателна сметка, както добре.
Каквото и да е останал да бъдат изразходвани за “иска”, като ресторанти, филми, спорт, дрехи и обувки, които наистина не се нуждаят, както и малки луксове като автомивка, услуга, почистване на дома, кабелна телевизия, и салон за подстригване.
Ако се криза цифрите и да видим, че на разположение за харчене за “иска” Сумата е по-малко от 30 на сто, ще знаете, за да се намали си “нужди”. Ако не друго, спестяванията си, няма да страдат, защото сте платили в тази на първо място.
# 3: Запазване, а след това прекара
Ето изменена версия на метода 50/30/20: кога ще получите плащане, автоматично заделят определен процент в спестявания. Двадесет на сто е минимумът, че трябва да спаси, но не се колебайте да вземете по-голям брой. (Fun факт: сър Джон Темпълтън, основателят на Темпълтън Инвестиции, се казва, че са спасени 50 на сто от приемане дома си заплащане, когато е бил млад и само началото, плюс десятък още 10 на сто до църквата си.)
След като платите в спестяванията си, прекара остатъка. Не се тревожи за това, което категории, което прекарва в, и не се тревожи за това, което “кофа” за сметка попада в.
Бъдете сигурни, че сте спестяване достатъчно пари, и не се колебайте да прекарат остатъка както ти е угодно.
Периодично проверявайте си баланси, за да се уверете, че имате достатъчно, за да получите през останалата част от месеца, и да коригира, колкото е необходимо, ако не го правят. След няколко месеца на тази, ще се закача за автоматично живее живот, който е в съответствие с доходите си, минус спестяванията ви, заделени в началото на всеки платежен период.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вие искате да създадете план за разходите, иначе известни като бюджет, но не искате да се направи със сложни детайли бюджет договорена покупка, като тип, който може да бъде улеснено чрез тези бюджетиране работни листове. Вместо това, просто искате бюджет, който представлява “широк поглед.”
В същото време, вие не искате да се направи един бюджет, който е толкова широк, колкото видът ще очертаем в бюджета 80/20 или бюджета 50/30/20.
Искате бюджет, който е малко по-специфичен и структуриран. Искате бюджета Златокоска, златната среда между двете. Искате типа на бюджета, която ви позволява да се съборят разходите си в пет или шест категории: не е твърде малко, но не прекалено много. Какво трябва да направиш?
Ето една разбивка на това, което би трябвало да изглежда бюджетът ви харесва, когато това е посочено в пет категории. Този бюджет е този, който днес Покажи редактор Жан Chatzky открита на дълга диета Опра. Ето ни:
жилище
Жилища трябва да се състои от 35 на сто от твоята позиция дома доходи. Това включва ипотека или наем, всички ремонти и поддръжка, имуществени данъци, комунални услуги като ток, газ, вода и канализация, както и собственик на къща или застраховка на наемателя. С една дума, тя включва всички жилища, свързани с разход.
транспорт
Транспорт могат да заемат не повече от 15 на сто от приемане дома доходи. Това включва всички плащания на автомобили, които, които извършвате, бензин, автомобилни застраховки, всички ремонти и поддръжка, сумата, която сте платили за паркиране, или (ако сте се вози на градски транспорт) сумата, която сте платили за влак или метро билети.
Не забравяйте, транспорт не само да включите вашата кола плащане. Това включва всичко: Вашата кола плащане, вашите смяна на масло и си мелодия прозорци, вашият нов радиатор и времето колан.
Други Разноски за живеене
Други дневни разходи, които са предимно дискреционните разходи, трябва да заемат 25% от доходите си.
Това включва приемане на ресторанти, закупуване на билети за концерти, закупуване на нови дрехи, ще спортни събития, и като семейството на приятна почивка.
спестявания
Спестяванията трябва да консумират 10 процента от бюджета си. Това е предимно за пенсиониране, както и изграждане на спешен фонд.
дълг финал
Дълг финал трябва да консумира 15 на сто от доходите си. Това се отнася и кредитни карти или студентски заеми. Той не включва минималното ипотека или кола плащане, които са изброени под “жилище” и “транспорт”. (Това не включва никакви допълнителни плащания, които, които извършвате към вашата ипотека и заем колата, горе-и-отвъд минимум.)
Може би си мислите: Чакай малко, защо се застъпва само спестявания от 10%? Не бюджета 80/20 и бюджетни 50/30/20 двете нормата си на спестяване застъпник на 20%? Да, те направиха, но както ще забележите, в рамките на бюджета 80/20 и бюджета 50/30/20, “спестявания” са включени дълг paydown.
В тази категория пет бюджет, вашите спестявания и дълг са посочени като две отделни категории. С 10 на сто за една и 15% за другите, вие всъщност харчат 25% (общо) на комбинация от спестявания и дълг плащане надолу.
Това е още по-агресивен и амбициозен, отколкото предишните две бюджети препоръчват.
Използвайте тази категория пет бюджет, ако искате да създадете бюджет, който е малко по-подробно, но не прекалено, така.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Трябва ли да Комбинирайте сметки или да държат парите Отделна?
Ти откри г-н или г-жа Право, сте се преместили да живеят заедно и сте се започне да споделят живота си. Но трябва да ви споделя банковата си сметка? Сподели кредитни карти? Отворете съвместна пенсионна сметка?
Нека да разгледаме най-про и против на смесването парите си.
Pro е за обединяване на парите си Заедно
Общи цели – Вие и вашият партньор ще трябва да споделят финансови цели. Може би и двете обет да изплати ипотеката в рамките на 10 години.
Може би и двамата искат да се пенсионират заедно в 2035 г. Или може би просто искате да спестите $ 5000, преди да имам бебе. Когато сте comingled парите си, вие сте по-пряк във взаимно споделен успех.
Архивиране – Следенето на пари два хората могат да получат мръсен, особено ако се опитвате да бъде ултра-специфични. Представете си този разговор с партньора си: “. Дължиш ми за половин комуналните сметки Дължиш ми за половината от покупките И никога не съм искал Fido, а експерименталната версия излиза от собствената си заплата.”.
Проследяване на разходите става много по-лесно, когато се хвърлят парите си в една споделена пот.
Построените от придружителки – Присъединяване финанси могат да помогнат на вас и партньора ви постигне чувството за “ние”, а не “си” и “нейните.” Това е символ, който ви подход живот в екип или звено.
Размяна на мисли – Както ти мине през живота, вие и вашият партньор и двете опит ще приливи и отливи в доходите си.
От време на време, може да получиш повече от партньора си прави, а друг път, вашият партньор може да бъде по-висока, който печели хляба. Присъединявайки се към вашите финанси не ви позволява да “си мериш” един с друг.
Изграждане на Семеен – Децата са най-добрата джойнт-венчър проекта. Тя ще се чувстват почти невъзможно да се разделят парите, които харчите за Junior.
Ако план за здравно осигуряване на детето си идва от ползи за работа на татко, че се брои като част от приноса на татко? Ако мама обикновено гледа детето, но днес тя се нуждае от детегледачка, има тя плаща, или е, че споделена стойност?
Намалява Неравенството – Вашите отношения ще се окаже доста чувство ужасно, ако някой от вас е имал средствата да лети до Хавай, а другата се мъчеше да го изживееш. Comingling вашите финанси намалява риска, че или партньор ще се чувстват натиска на “се справи с” или “бюджета надолу до” нивото на другия.
Награди точки – Много кредитни карти предлагат по-големи награди, след като похарчи над определена минимална граница. Ако плащате кредитните си карти в пълен размер всеки месец (никога не носете баланс!), Можете да се възползвате от споделяне на кредитна карта и ускоряване на наградите си. Това може да звучи като глупав причина – то със сигурност не е достатъчно силен, за причина да се вземе решение за споделяне на кредитна карта с някого – но тъй като много двойки да се насладят на тази привилегия, аз мислех, че ще го спомена.
Con е на смесването парите си
Загуба на Индивидуален вземането на решения – Някой друг ще тежи в по всичките си покупки. Докато партньора ви вероятно няма да кажа нищо за необходимите разходи, вашият партньор може да се опита да наложи вето на желанието си да прекарат 150 $ на фризьорския салон или $ 400 за нова кола стерео система.
Елате в задънена улица – Вие и вашият партньор може да се наложи да има някои докачливи разговори, преди да comingle вашите финанси. Ще трябва да обсъдим допускания като: “Дали парите, които съм спечелил преди да се срещнем брои само моя, или като наш дълг, че аз доведох в отношенията ни брои ли се като току-що мина, или като нашата?” Това е възможно, може да се стигне до задънена улица над тези въпроси.
Различни Инвестиране стратегии – Вашият партньор може да е гаранция, търсещ, който предпочита да инвестира в облигации, CD-та и на паричния пазар сметки, докато сте рискува до безумие, който предпочита да инвестира в нововъзникващите пазарни средства или купуват индивидуални акции. Когато се присъедините към финанси, вие и вашият партньор ще трябва да се споразумеят за стратегия инвестиране. Което води перфектно в следващата ми точка …
Портфолио Разпределение – Вашият собствен портфейл може да бъде перфектно балансиран по отношение на собствената си възраст и цели, но след като се комбинират финанси може да откриете, че и двамата трябва да възстанови баланса в силно. Говорете с Вашия счетоводител, преди да направите каквито и да било сериозни промени, тъй като това ребалансиране има потенциала да предизвика някои тежки данъчни последици.
Кредитен риск – ако и двете от имената ви са на ипотека, кредитна карта или кола заем и един партньор се отдалечава от него, останалите партньор ще се залепи като всички плащания. В противен случай, както на вашите кредитни оценки ще се dinged.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Има два популярни методи, които хората използват, за да изплати дълга. Традиционният метод се нарича “дълг подреждане”, а другата се нарича “дълга снежна топка”, и се препоръчва от популярния финансов експерт Дейв Рамзи.
Нека да разгледаме най-про и против на всеки, така че да мога да разбера какъв подход да предприеме, за да плащат дълга си.
дълг Полагане
Методът на “дълг подреждане” (иначе известен като метод на дълг лавина) препоръчва да се направи списък на всички ваши дългове, подредени по лихвен процент , от най-високата до най-ниската.
Например, може да се дължи:
Mastercard – $ 2500 – 19% – Най-висока лихва
Visa – $ 7500 – 13 на сто – втората най-висока лихва
Коли на кредита – $ 4000 – 8% – третата най-висока лихва
Методът на “дълг подреждане”, съветва, че сте направили минималното плащане на всичките си кредити. След това, трябва да хвърлят всичките си допълнителни пари към изплащане на вашата MasterCard, който има най-висок лихвен процент, при 19 процент.
След като избърса си 19 процент MasterCard дълг, справяне с Visa баланс, който е втората най-висока лихва, при 13 процента.
Това ще ви отнеме много време, за да изплати на визовия режим, тъй като тя има най-висок баланс, при $ 7500. Придържай се към него. Когато сте готови, можете да започнете да изплаща дълговете с по-ниски лихвени проценти.
Плюсове: Този метод спестява най-много пари на лихвените плащания.
Недостатъци: Може да отнеме много време, за да получите дълг с висок баланс задраскана вашия списък.
Може да се чувстват разочаровани, след като инвестира толкова много време и енергия към разплащателната заем, без да се чувствате на психичното “победата” на това преминаване от вашия списък.
дълг Snowball
Според метода на снежната топка, трябва да се хвърлят всеки свободен стотинка за изплащане на заема с най-нисък баланс, независимо от лихвения процент.
Ако сте използвали снежна топка метод, вие ще се възстанови за списъка по-горе, както следва:
Студентски кредит – $ 1900 – 5 на сто – най-ниска Balance
Коли на кредита – $ 4000 – 8% – трети Най-ниска Balance
Visa – $ 7500 – 13 на сто – Най-голям баланс
Ще се направи минималното плащане на всичките си кредити. След това можете да се хвърлят всеки допълнителен стотинка към дълг с най-малък баланс, независимо от факта, че – в този конкретен случай – тя също така има най-нисък лихвен процент.
Идеята зад този метод е, че изплащането на заем с най-малък баланс ще ви даде психологическо усещане за “победа”, когато кръстосаме, че заем от вашия списък. Това психично “Спечели” ще ви мотивира да продължат да спестяват пари и изплащане на дълговете си.
Плюсове: Този метод дава по-бърз чувство за победа.
Против: Това струва повече. Ще плащат повече в интерес, както в сравнение с метода на дълг подреждане.
Кой метод да използвате?
Харесва ми да се каже, че личните финанси е … добре … лично.
Изплащането на дълга е малко като диета. Разбира се, има повече “идеален” яде планове там, но нека бъдем реалисти: повечето хора няма да се придържаме към една добра диета. “Най-добрият” диета е тази, която ще се придържаме към.
Изплащането на дълга е подобен. Бъдете честни за правенето на бюджет, който отговаря на вашите личност и ви държи мотивирани. Ще си платиш за най-много в интерес, ако не се придържате към вашия дълг финал план.
Това е добре да се експериментира, също. Ако методът на дълг подреждане звучи по-привлекателен за вас точно сега, и вие го изпробвате за няколко месеца и да откриете, че това не е работа, няма причина не можете да преминете към метод на дълга снежна топка.
Като план е добра идея, но това не означава, че трябва да се държат, за да го 100% от времето, 365 дни в годината. Нещата се променят, животът хвърля кривите топки към вас, и вие трябва да се адаптира. Това понякога означава промяната на финансови стратегии. Така че не се бият сами, ако първия метод се опитате не работи. Продължавай, докато не намерите нещо, което прави.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Създаване на бюджет може да бъде трудна задача. Няма причина да се плашете от този процес. След като сте настроили вашия бюджет, можете лесно да видите къде отиват парите и колко ви остава да се спаси и да похарчите. Просто следвайте тези седем лесни стъпки.
Определяне на доходите си
Трябва да знаете, колко пари ще трябва всеки месец, за да покрият разходите си. Ако започвате нова работа може да искате да използвате заплата калкулатор за да се определи колко пари ще донесе у дома всеки месец.
Може да се изненадате на фигурата. Ако имате променлив доход, ще трябва да се създаде различен стил на бюджета и се научите да управлявате вашия нередовен доход внимателно. Важно е да се знае точно колко сте идва, така че да знаете колко можете да си позволите да похарчите.
Определете своя Фиксирани разходи
Вашите фиксираните разходи са елементи, които няма да се променят от месец на месец. Тези елементи могат да включват наем, плащане на автомобили, автомобилни застраховки, сметката за ток и си студентски заем. Можете също така трябва да включва икономии в тази категория, както добре. Важно е да се плати на първо място. В идеалния случай, трябва да се постави най-малко десет процента от доходите си в спестявания всеки месец. Вашите фиксираните разходи са сметки, които няма да се променят от месец на месец, но след като сте настроили бюджет може да сте в състояние да се намалят тези месечни разходи от около пазаруването за нови планове.
Определете променливата си разходи
След като сте в списъка за фиксирано разходи, вие ще искате да се определи сумата, която ще похарчите за променливите разходи.
Тези елементи могат да включват хранителни стоки, заведения и ресторанти, дрехи и забавления. Те също се считат за променлива, защото можете да се намалят на колко ще похарчите за тези категории, ако трябва да всеки месец. Можете да се определи какво ще похарчите чрез преглед на последните две или три месеца на транзакциите във всяка категория.
Бъдете сигурни, че сте включително сезонни разходи, докато планирате бюджета си. Можете да планирате за сезонна сметка чрез заделяне малко пари всеки месец, за да ги покрие.
Сравнете разходите си за доходите си
В идеалния случай, трябва да се създаде бюджет, където вашите изходящи разходи съответстват на доходите си. Ако присвоите всеки долар на конкретно място това се нарича бюджет нула долара. Ако сумите не съвпадат, ще трябва да се коригира съответно. Може да се наложи да намалят присъствието си на своите променливи разходи.
Ако имате допълнителни пари в края на месеца, да се възнагради с удар, че парите директно в спестявания. Ако сте се намалят значително от вашите променливи разходи и все още не могат да отговарят на вашите фиксирани разходи, ще трябва да се намерят начини за промяна на фиксираните разходи. Друг вариант е да се намери начин да увеличите доходите си чрез допълнителна работа, работа на свободна практика или си търси нова по-добре платена работа.
Проследяване на разходите си
След като сте настроили вашия бюджет, трябва да проследите разходите си във всяка категория. Можете да направите това с бюджетиране софтуер, или с онлайн приложение, подобно на YNAB или мента или на книга лист. Трябва да имате оценка на това, което имате във всяка категория, по всяко време.
Това ще ви помогне да ви предпази от преразход.
Ако седнете за няколко минути всеки ден, вие ще откриете, че прекарват по-малко време след това бихте направили, ако всичко това се отлага до края на месеца. Проследяване на разходите си всеки ден ще ви позволи да знаете кога да спрете разходи. Можете също да преминат към система на плика и да използват пари в брой, така че да знаете, за да се спре на разходите, когато сте изчерпали на пари в брой.
Коригираме при необходимост
Можете да направите корекции лесно през целия месец. Може да имате ремонт аварийна кола. Можете да преместите пари от вашия облекло категория, за да помогне за покриване на разходите за ремонта. Както прехвърлим парите се уверете, че направи това във вашите budget.This е ключът към вземане на бюджета си работа. тя може да ви помогне да се справят с неочаквани разходи и те спре да разчита на кредитните си карти, ако ви се случи да харча един месец.
Оценяване на бюджета
След като сте последвано бюджета си за един месец, може да откриете, че можете да намалите в няколко области, като същевременно имате нужда от повече пари в други.
Трябва да поддържате променяте бюджета си, докато тя работи за вас. Можете да оцените в края на всеки месец и да направите промени в зависимост от разходите в предстоящия месец, както и. Трябва да се направи оценка на бюджета си всеки месец върви напред. Това ще ви помогне да регулирате разходите си като си промени живота и на вашите увеличения на разходите в различни области.
Бюджетиране Съвети:
Когато работите на комисията, ще трябва да се следват малко по-различен план трябва да се работи с него като променлива бюджет, но да бъде агресивен в спасяването да ви помогне да покрие моменти, когато пазарът е бавен.
Това може да отнеме време, за да се направи бюджетът ви започне да работи. Ако се сблъскате с проблеми, които може да искате да опитате един от тези бюджетни корекции. Като се започне с бюджета е само една от стъпките, които можете да предприемете, за да започнете почистване на вашите финанси и днес. Можете също да опитате тези пет бюджетни хакове, за да работи по-добре.
Както можете да получите по-добри в бюджета, е важно да запазите вашите разходи, сметки и спестовни цели в равновесие. Можете да направите това с помощта на правилото 50/20/30 с expenses.You също да се търсят нови начини да спестят пари всеки месец
Разгледайте тези допълнителни финансови умения, които трябва да са се научили, докато сте били в гимназията. Те могат да направят управлението на парите си, така че много по-лесно. Никога не е твърде късно, за да започнете да управлявате парите си и да промени ситуацията.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Погасяване на дълг може да бъде дълго пътуване в зависимост от това каква част от това, което имате. Това е изключително лесно да се загубят мотивация и да се откаже, особено когато имате други финансови цели, състезаващи се за ограничени ресурсите си. Ето защо е толкова важно да се създаде план за да го изплати.
Въпреки това, дори и това може да изглежда изключително трудно, когато имате шест различни сметки, които се опитвате да се отплати. За щастие, има няколко прости правила, които могат да ви помогнат да даде приоритет на вашата погасяване на дълга.
Но първо, нека да си информация изплащане на дълга с цел преди да навлезем в план, тъй като това ще направи нещата много по-лесно да се организира.
Организиране на своя дълг
Първо най-важното, което трябва да намерите следната информация за всичките си дълг:
Сума дължи (баланс)
Минимално плащане
Лихвеният / Април
Заплащане дата поради
Тази информация обикновено може да се намери на изявленията, които получавате по пощата или онлайн, стига да имате акаунт за достъп до тях.
Ако тази информация не може да се намери лесно, а след това просто да се обадите на вашия длъжник и ги помолете за информацията. Те трябва да са в състояние да го гледам за вас.
Двата най-големи части от информацията, че ще бъде с акцент върху включва равновесие и лихвените проценти, така че най-малко да се уверите, за да получите тези две преди да продължите. Наличието на бюджета на място също може да направи това по-лесно.
Приоритизирате дълга по Лихвен процент – дълг Avalanche Метод
Това е известно като метод на “дълг лавина” и математически, това е този, който ще ви спести най-много пари в течение на пътуването си за погасяване на дълга.
Какво трябва да направите, е да си поръчате дълговете си от най-висок лихвен процент до най-ниската лихва.
Чрез фокусиране върху плащането на дълга си с най-висок лихвен процент, първо , да ви спести повече пари, тъй като интересът, който се натрупва по сметките Ви ще намалее. Интерес може да бъде изключително неприятен фактор за вашия план за изплащане на дълга, ако не сте внимателни.
Да предположим, че имате $ 10 000 заем с лихва от 7%, а вие имате 5 години, за да го изплати. Вашият минимална месечна вноска ще бъде $ 198, но не всички от които ще отидат за плащане към изплащане на баланса на разстояние.
Вместо това, около $ 58 от първото си плащане ще отидат за лихви, вместо. Ох. Сравнете това с последното си плащане, в който само $ 1 отива за интерес.
Осъществяване допълнителни плащания означава извличане чрез лихва по-бързо, толкова повече на плащанията си, може да отидете към главницата. Въпреки това, този метод не може да се съсредоточи върху психологическото въздействие дълг често има.
Приоритизирате дълга по Balance – дълг Snowball Метод
Какво става, ако поръчате вашия дълг от най-висок лихвен процент до най-ниската и най-високата откриете, че вашият дълг лихвен процент е този, който ти дължа най-нататък? Това може да изглежда като победи, а вие дори не са започнали да се планира още.
Ако това се окаже така, и вие търсите в планината не смятате, че можете да стигнете до още – и не са развълнувани да достигне – тогава може да бъде по-добре с метода на дълга снежна топка. Вместо лихвен процент, да се фокусирате върху изплащане на дълга с най-ниска баланс и след това да работят пътя си.
Не, няма да спаси толкова пари, по този начин, но да се измъкнем от дълга често е емоционално преживяване, а не логично опит.
Вие трябва да изберете който и метод кара да се най-мотивираните да ти сритам дълг към бордюра. Ако все малка победа от време на време е по-привлекателен, а след това на метода на снежна топка е начин да отида.
Нека да разгледаме по-подробно как тези методи за погасяване на дългове работят като има повече за тях, който да отговаря на окото.
Лавинообразно Вашите плащания за Импулс
Точно сега, може да се направи на минималните плащания по дълга си, но това няма да ви позволи да се постигне свобода дълг много бързо. Ако целта ви е да станем свободни от дълг, така че можете да започнете да живеете живота, без окови, а след това, което искате да започне да плаща допълнително на вашия дълг. Това е точно това, как работи метода на снежната топка. Да речем, че имате 4 дългове:
Кредитна карта # 1: $ 5000 @ 12% лихва
Кредитна карта # 2: $ 1000 @ 15% лихва
Студентски кредит: 14000 $ @ 4% лихва
Лично на кредита: 10 000 $ @ 7% лихва
С метода на дълга снежна топка, ще се съсредоточи върху кредитна карта # 2 на първо място. За по-голяма Например, нека кажем, че минималното заплащане е $ 20. Вие решавате да плати $ 100 към него, като същевременно продължава да плащат минимума на всичките си други дългове.
Така че плащате общо $ 120 към кредитна карта # 2. След като сте го увенчаха с успех, можете да преминете към карта # кредит 1. Да кажем, че минималното заплащане за това е 60 $. Вие се търкаля на $ 120, което се обръща на кредитна карта # 1 над, на обща стойност $ 180.
След това се увенча, да се съсредоточите върху вашия личен заем, който имаше минимално плащане от $ 198. С $ 180 вие сте използвали, за да изплати кредитна карта # 1, можете да платите $ 378 към него.
След като платил личен заем на разстояние, че е време да убие своя окончателен дълг: вашия студентски заем. Минималната сума за плащане на това е $ 260 – но заедно с $ 378, която плащате $ 638 към него.
С този пример, той трябва да бъде лесно да се види как се “лавинообразен” плащанията си заедно и да направи по-голямо въздействие всеки път, когато се изплати дълг. Ако не сте използвали този метод и да се съхраняват плащат минимума повсеместно, това ще ви отнеме много повече време, за да изплати дълга си.
Ти си само с помощта на ресурсите, които имате по-добър начин. Плащане $ 100 вместо $ 20 на кредитна карта # 2 дори не е необходимо – бихте могли да платите само $ 20 и снежна топка, която – но тя не ви помогне да се поставите на мястото на плащане на допълнително на вашия дълг.
Можете да използвате една и съща този принцип за метода на лавина, но редът, по който ви се изплати дълговете си щеше да е различно.
Snowflake Методът на дълг
Още един вариант е да се използва методът на дълг снежинка, и този метод може да се използва в съчетание с снежна топка дълг или методите дълг лавина.
Както можете да се досетите от името, “snowflaking” плащания просто означава да малки плащания, когато е възможно.
Да речем, че се намери $ 5 във фитнеса, или колежката ви дава $ 10 за ядене ли ги е купил преди месеци (че сте забравили за), или може да получи $ 50 от роднина за рождения си ден.
Във всички тези случаи, което сте получили малки постъпления на пари – това е пари, които не са очаквали и не са отчетени в бюджета си.
Тъй като това е “открит” пари или “екстра” на пари, той отива направо в дълг. Може би могъл да живее без нея, така че защо да не го постави към вашата цел № 1 на излизане от дълг?
Можете също така да изберете да снежинка плащания когато има допълнителни пари в бюджета си. Така например, казват, че само харчи $ 20 на газ през тази седмица, за разлика от обикновените си $ 40. Изпрати тази друга $ 20 към вашия дълг.
И накрая, можете да използвате този метод, ако се плаща за нередовен график. Може би вие сте на свободна практика или ти се плаща на комисията, както и да не паричен поток големи, допълнителни еднократни плащания. Опитайте се да изпращат по-малки плащания към вашия дълг, когато харчат по-малко, отколкото си мислите, че би. Или, както на свободна практика, да вземе 5% от всеки път, когато клиент ви плаща и го постави към вашия дълг.
Този метод може да изглежда неефективно в началото, но малки количества се натрупват. Ако плащате $ 20 допълнително всяка седмица, това е допълнително $ 100, която плащате за вашия дълг! Плюс това, можете да получите в полза на чувството, което бележи напредък по няколко пъти в рамките на месец, всеки път, когато планирате плащане.
Как да изберете да се даде приоритет?
Нито метод е прав или не. Както и с много неща в личните финанси, това е изцяло от вас, който и метод да изберете.
Важното е, че вие плащате дълговете и постигане на напредък в тази насока. Изплащането на дълга, се доближавате до други финансовите си цели, и парите си най-накрая става свой собствен. Ще имате мир на ум, че вече не дължа на никого.
Също така не е задължително трябва да избират между двата метода. Може да опитате метода на снежна топка, и ако откриете, че не е мотивиращо, преминете към метод на лавина. не е необходимо да се определя в камък Вашият план. По-важното е, че вие сте съсредоточени върху плащането на дълга си.
Не забравяйте да бюджет за плащания
Както можете да бюджет за спестяване, вие също трябва да бюджет за допълнителни плащания по дълга, особено ако сте свикнали да плащат минимум.
Излъскване бюджета си и да видим дали има някакви места, които могат временно да вземат от. Може би можете да отидете без вечеря за един месец, както и използването на $ 50, които сте определеното за това към дълга. Или може би можете да откажете кабел и започнете да изпращате $ 150 към вашия дълг.
Разбера колко можете да си позволите да платите, и се уверете, че е отчетена в бюджета си. Вие не искате да бюджет само за минималните плащания, и след това да използвате каквото и да е останало в края на месеца, към своя дълг, защото ще се окажете разходи тези пари. Сметка за допълнителните плащания, преди време, така че не сте изкушени да харчат толкова пари за нищо друго.
Ако не се чувствате развълнувани от перспективата съкращаване на някои неща, не забравяйте, че това е временно. Вие винаги може да започне страничен блъскане, за да печелят повече пари от страната, ако искате по-скоро да си харчат едни и същи, и да изпрати всички допълнителни пари, което правите за дълг.
Какво става, ако не разполагат с никакви допълнителни пари, а вашите плащания по дълга са осакатяващи? Обадете се на кредиторите си и да ги попитам, ако има някакъв начин да се изработи по-ниско заплащане, за да започнете с, докато не може да набира скорост и по възможност да печелите повече. Просто бъдете внимателни на управление на дълга компании, които предлагат тази услуга срещу заплащане.
С малко на организация, усърдие и постоянство, ще стане свободен дълг достатъчно скоро.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
