Category: Budgeting

5 Насоки Прости бюджетиране, които да следите

Объркан от идеята за бюджетиране? Тези насоки се опрости процеса

Прости Насоки бюджетиране, които да следите

Когато повечето хора мислят за бюджети, те автоматично мисля за електронни таблици с покупки. Освен ако не сте от типа хора, които обича електронни таблици, създаване и поддържане на бюджета не звучи като забавно.

Ако сте заинтересувани от бюджетиране, че имам страхотна новина. Вашият бюджет не трябва да се фокусира върху най-малките детайли. Тя не се нуждае от 15 различни категории.

Освен това, тя не трябва да се основава около лишения.

Можете да си позволи малко по-забавно в контекста на цялостната си бюджет. Всъщност, ако не ви харесва думата бюджетиране , а след това да го замени с идеята, че вие създавате план или пътна карта около това как започваш да се харчат парите си.

Няма да карам от Бостън до Сан Франциско, без да използвате картата или някакъв вид навигация, нали? Тогава защо да се движите вашите финанси, без да използвате някакъв вид пътна карта?

Вие сте на борда с бюджетиране в момента? Ето пет общи насоки можете да следвате, докато се съберат първия си бюджет:

По-малко е повече

Често срещана грешка новобранец е да се претовари бюджета си с безкрайни категории. Не е необходимо да се включи, колко пари ще похарчите за лак за нокти, за коса, за бензин, за абонаменти за списания, или на нови чорапи. Никой не се нуждае от това ниво на детайлност. Колкото по-малко категории, толкова по-добре.

В далечния край на крайност, бюджетът ви може да има толкова малко, колкото две или три категории.

В анти-бюджет  или бюджета 50/30/20 работата по-добре с по-малко. Бюджет страна категория работи добре, също.

Бъди реалист

Ако в момента харчат $ 400 на месец за хранителни стоки, не мислете, че следващия месец ще можете да смаже тази надолу до $ 100 на месец.

Вместо това, настройте допълнителни цели. Ако прекарвате $ 400 за хранителни стоки през този месец, се опитват да харчите по-малко 5-10% през следващия месец.

Това води до изразходване между $ 360 до $ 380 за хранителни стоки.

Смятате, че за един месец или два и след това да настроите по-надолу от там. В крайна сметка, ще достигне $ 300 знака. Малки постепенни промени с течение на времето са по-устойчиви.

Не насилвайте себе си да използват най-новите моди

Много хора се обръщат към софтуер или приложения, за да управлявате парите си. Ако това е естествено за вас и да се радвате на тези средства, това е фантастично. Но не се страхувайте да се прибегне до старомодния лист и химикал, ако това е, което предпочитате.

Няма по-правилен или грешен начин да управлявате бюджета си. Ключът е да намерите всичко, което работи за вас, независимо дали това е приложение, електронни таблици, или молив и пликове.

Иницииране на седмицата Семейни Разговори

Може би не сте единственият човек, който прекарва и спестява в рамките на вашия дом. Планирайте седмичните срещи със семейството си да се включат всички в решенията, които вземате с вашия бюджет.

Преглед на основните Ви цели всеобхватни, като например изграждането на спешен фонд или maxing вашето пенсионна сметка. Говорете за “защо” зад всеки прекарва решение, също.

Вашето семейство може да не харесва факта, че сте закупуване на евтини, употребяван автомобил, вместо на най-новия модел. Въпреки това, те ще разберат това решение, когато тя се постави в рамките на вземане на по-голяма принос за икономия на колежа фонд на детето ви.

Коригиране на бюджета на всеки месец

Реално бюджетът ви ще има две колони: сумата, която възнамерявате да прекарате всеки месец, а действителната сума, която харчат.

Както можете да оцени бюджета си всеки месец, ще забележите, как всъщност се отклонява от най-добре подготвените планове. Когато видите резултатите от разходите си, ще знаете къде са вашите проблемни области са. Прегледайте тези области и да направят съответни корекции.

Когато започнах бюджетиране, аз открих, прекарвах много повече пари в Target и на Amazon, отколкото бях реализира. Благодарение на преглед на разходите си, стана много по-съвестен за пазаруване. Преди това, не можех да ходя в Target, без да избяга поне $ 50 по-бедни. Тези дни, мога лесно да влизат в един Target, вземете един елемент, и оставят. Единствената причина, мога да го направя е, че бюджетът донесе този въпрос, за да привлече вниманието ми.

Най-важното е, че трябва да се запази оптимистична нагласа. Дори и да се направи само едно незначително подобрение всеки месец, тези подобрения ще достигнат до голяма живот промяна във времето.

Как да се придържате към вашата Празничен бюджет

Как да се придържате към вашата Празничен бюджет

Празниците могат да бъдат много забавно и те могат да бъдат много стресиращо. Това е сезонът на даване, което често означава, че тя е и сезон на разходите. Един от най-добрите неща, които можете да направите, за да направят празниците много по-малко стресиращо е да се създаде и да се придържате към бюджета почивка. Създаване на план за почивка на разходите ще облекчи стреса и се уверете, че не трябва да излизат в дългове този празничен сезон.

Започнете със списък на ваканционни Разходи

На първо място, трябва да се направи списък на всички разходи, ваканционни, които ще трябва.

Това включва подаръци, които трябва да купуват, картички, опаковъчна хартия, пътни разходи, обмен подарък по време на работа, благотворителни дарения и декорации. Това ще ви даде основна представа за нещата, които ще трябва закрита. Много хора смятат, само за подаръците и се чудя, защо парите са толкова здраво през декември, дори ако те спестил пари за подаръци.

Взема решение за Вашият лимит за разходи

Определя колко имате на разположение за покриване на разходи за коледни тази година. Когато се обмисля тази сума да сте сигурни, че използвате само парите, които сте задали настрана за Коледа или допълнителни пари, които можете да намерите в бюджета си.

Присвояване на пари за всяка категория

Разделете парите над различните категории, които имате. Това означава възлагане на конкретна сума за всеки подарък. Това също е полезно, когато получите идеи за подарък. Наличието на определена сума ви помага да намерите идеи в рамките на този ценови диапазон.

Направете списък за пазаруване

Създаване на списък за вашата почивка пазаруване.

Трябва да имате една или две идеи в рамките на ценовия диапазон за всеки индивид. Ако отделите време да търсите документи за продажбите може да успеете да намерите някои големи подаръци за по-малко пари, отколкото в бюджета или може да сте в състояние да получи това лице хубав подарък.

Да следите разходите

След това започват пазаруването с вашия списък.

Вие също трябва да се вземат на бюджета си лист с вас. Като купувате всеки елемент го зачеркнеш от списъка си и да я извадите от вашия тичане бюджет общо Коледа. Това ще ви позволи да знаете как се прави бюджета си по всяко време и да я направи по-лесно да се направят корекции между категории, ако е необходимо. Проследяване на разходите си е най-големият ключ към придържа към бюджета си.

Съвети:

  1. Направи си услуга и да се придържат към парична само система. Поставянето на даровете на кредитна карта е по-лесно да преразход. Това наистина може да ви помогне да се придържате към бюджета си за празниците. Той е страхотен стратегия, ако нямате достатъчно пари в брой и все пак много от Вашата пазарска в магазина.
  2. Възползвайте се от продажбите на Черния петък. за унищожаване на сделки на вратите могат да ви спестят много пари. Преглед на вашия списък и продажбите, преди време, може да ви помогне да увеличите спестяванията си тук.
  3. Пазаруване онлайн може да ви спести пари и време, колкото сравнение магазин. Не забравяйте да погледнете за безплатни кодове за доставка и поръчка на достатъчно време за вашите подаръци пристигат. Много онлайн магазини предлагат допълнителни спестявания и безплатна доставка над уикенда на Черния петък. Не забравяйте да проверите продажби Cyber ​​понеделник също.
  4. Винаги се добавят няколко допълнителни подаръци на вашия списък за пазаруване. Тези подаръци трябва да бъдат общи, в случай че получи подарък-изненада или забравите да пазаруват за някого. Тя може да облекчи ума си и да ви спаси от кодиране, да се намери нещо в последния момент.
  5. Можете да спечелите допълнителни пари за покриване на почивката си разходи, като на работа, почивка. Това може да бъде един добър краткосрочно решение, ако сте забравили да бюджет за празниците през годината.
  6. Спестявайте през януари да направи пазаруването по Коледа по-лесно. Ако оставим настрана пари всеки месец за покриване на коледните разходи, няма да има нужда да се притеснявате за намиране на пари за подаръци или пътувания, които искате да се вземат по време на празничния сезон. Погледнете сума, която изразходвате през тази година и го разделете на дванадесет. Това е сумата, която трябва да спаси всеки месец. Ако искате да бъдете в състояние да прекарват повече, след това се опитайте заделяне на малко повече всеки месец. Запазване на $ 50 допълнителни долара всеки месец ще ви дам $ 600 по Коледа, докато спестяване на $ 100 всеки месец ще ви даде допълнително $ 1200.

Как да се даде приоритет на бюджета

How to Prioritize Your Budget

Вашият бюджет ви дърпа в един милион различни посоки: ремонтира колата си, освен за пенсиониране, изплати кредитните си карти, купуват нов набор от свързани с работата на дрехи и запазете за вашите деца полувисше образование.

Как може да се балансират тези отделни спестовни цели, всички от които изискват различни суми пари в брой и имат различни срокове?

1: Пенсиониране е на първо място

Нека да е ясно: Няма абсолютно никаква цел, която е по-важно от спасяването на пенсионирането си.

Повечето хора пренебрегват пенсиониране поради две причини-един, изглежда далеч, и две, те се предположи, че те може просто да продължи да работи в повече от 70 години.

За съжаление, не всички пенсионирания са доброволни. Съкращения на работни места, възрастова дискриминация спрямо по-възрастните работници, задължения семейни грижи и здравни проблеми могат да принудят хората в едно ранно пенсиониране. Не мислете за “пенсиониране” като възможност за избор; мисля за него като нещо, което в идеалния случай е избор, но може да е в резултат на принудително безработица.

Ако работодателят ви предлага “съвпадение принос”, се възползват напълно от него. Някои работодатели ще допринесат 50 цента за всеки долар, до максимален размер, че да допринесете за пенсиониране фонд. Други работодатели дори може да съвпадат долар за долар.

Това е единствената ситуация, в която ще спечелите гарантиран “връщане” на инвестициите си. Максимално увеличаване на приноса съвпадение, дори и ако имате дългове по кредитни карти. Вашият пенсиониране е на първо място.

Ако работодателят не предлага и насрещно финансиране, или, ако вече сте се срещна лимита си, след това следващата си приоритет е …

2: изплати Кредитна карта дълг

Не всички дълг е лошо. Възможно е да има стратегически причини, поради които бихте избрали да направят само минимални плащания по ниски лихви, данъци субсидират ипотека или студентски заем.

Но ако държите на дълга кредитна карта, плащането го надолу, дори ако кредитните си карти в момента се предлагат “закачка” нула процента лихва. Това е само въпрос на време преди, че процентът скача до небето закачка в двойно цифри.

Изплащането на кредитните си карти дава гарантиран “връщане”, което го прави много по-привлекателен вариант, отколкото да инвестират парите другаде или спестяване да си купя някоя друга позиция.

3: Стартиране на фонд за спешни случаи

Този съвет е тясно свързана с тази над нея: избегнат бъдещи дългове по кредитни карти, чрез създаването на фонд за спешна помощ. Този фонд ще ви помогне да покрият непредвидени разходи като основен медицински законопроект или разходи, свързани с загуба на работа.

Експертите са съгласни, колко голям трябва да бъде вашият фонд за спешна помощ. Някои казват, че трябва да бъде толкова малка, колкото $ 1000. Други казват, че трябва да спаси 3 месеца дневни разходи. И все пак, други се простират дотам, да препоръча спестяване 6-12 месеца от разходите за живот. Най-важното обаче е, че можете да се отмени нещо.

4: Да се ​​съхранява на средства за очакваното, Периодични Разходи

Вие знаете, че някой ден, вашият покрив ще протече. Вашата съдомиялна машина ще се счупи. Ще трябва да се обадя водопроводчик. двигателя на колата ти ще се взривят. Ще имате нужда от нови гуми. А рок ще летят през предното стъкло.

Това не са “спешни случаи” или “непредвидени разходи”. Това са неизбежни разходи.

Вие знаете , че ще бъдат необходими домашни и авто ремонт. Ти просто не знам кога.

Формира Фонд за тези неизбежни дома и авто ремонт. Това е отделно от фонд за спешна помощ. Това е просто един фонд за поддръжка на предсказуеми, неизбежните разходи, които се случват на случайни интервали.

По същия начин, нали знаеш, че ще един дни трябва да си купя друг автомобил. Така че започнете да печелите кола плащане на себе си. Това ще ви попречи да се налага да финансира следващия си автомобил.

5: Направете списък на Останалите голове

Идеи за генериране на списък с всеки остатъка от целта, която искате да запазите за: 10-дневно пътуване до Париж, от неръждаема стомана и гранит прекроявам кухня и пищни подаръци за родителите си.

На този етап не спрете да се чудя как ще платите за това. Просто обезумяване списъка.

След това, моля, напиши срок за всяка от тези цели.

Не се тревожи за това дали това е “реалистична” -you’re още мозъчна атака.

6: Tally the Costs

Next, write the target sums next to each goal. Your dream vacation to Paris will cost $5,000. A kitchen remodel will cost $25,000. Lavish holiday gifts will cost $800.

7: Divide

Divide the cost of each goal by its deadline. If you want a $5,000 trip to Paris within one year (12 months), for instance, you’ll need to save $416 per month. If you want a $25,000 kitchen remodel in two years (24 months), you’ll need to save $1,041 per month.

At this point, you’re probably noticing that you can’t meet all your goals by their intended deadline—especially after you factor for retirement, paying off debt and building an emergency fund, which are your top three priorities.

So it’s time to start editing those goals. You can cut a few goals completely—perhaps you don’t need a remodeled kitchen, after all. You can also change the deadline on some goals—perhaps Paris in one year is unrealistic, but Paris in 18 months ($277 per month) feels more achievable.

8: Earn More

Remember: money management is a two-way equation. The easiest way to increase your savings rate is by earning more. Look for additional jobs that you can tackle during the evenings and weekends. Save every dime that you earn from your second jobs. Pretty soon, you’ll be on a flight to Paris.

Какво става, ако не разполагате с Специфична цел спестявания?

Какво става, ако не разполагате с Специфична цел спестявания?

Читател ме попита чудесен въпрос:

“Как трябва да се спаси, ако не разполагат с конкретна цел в ума?”

“Вашето бюджетиране шаблон препоръчва разберете какви са вашите цели и основавайки бюджета си около него.”

“Но аз не разполагат с никакви конкретни цели – няма нищо аз съм спестяване за. И така, как трябва да спаси? “

Голям въпрос. Първо, някои фон за другите читатели:

Крайъгълният камък на бюджетиране се разберете какви са вашите цели, фигуриращ какво са ви времева рамка за тези цели, както и работа назад от там.

Ако искате да се хвърли $ 10 000 за сватба за 20 месеца, трябва да спаси $ 500 на месец.

Ако искате да допринесе $ 30 000 за образованието на детето си и детето си, ще отида в колеж за 10 години, трябва да бюджет $ 3000 годишно, или $ 250 на месец.

Но това, което се случва, когато нямате цели?

# 1: Запазване на спешен фонд.

Това е пари на ръка – в спестовна сметка – това можете да докоснете в случай, че се случи нещо непредвидено – като си загубите работата. Или пък счупи крак и вятър с огромна болница съвместно заплащане.

Ако не разполагат с никакви издръжка, вашият фонд за спешна помощ трябва да бъде 3-6 месеца дневни разходи. Ако имате издръжка или ако работите в нестабилна индустрия може да удължат до 6-12 месеца.

# 2: Предвиждане на Вашите бъдещи разходи.

В крайна сметка, колата си, ще се съборят. Той ще трябва ремонти и някой ден ще се наложи да бъде заменен. Това не трябва да идват от вашия фонд за спешна помощ; това трябва да идва от специален фонд, който сте задали настрана към колата ремонти и подмяна.

Разбира се, вие искате да изтръгне и последната миля от колата си. Искаш ли да я карам, докато километража върховете 300,000 мили. Но в крайна сметка, ще се наложи нова – така че започнете да правите месечни плащания кола за себе си.

Приложи същата тази дисциплина за всички обекти, които трябва да се замени: компютъра ви покрива, вашият килим, бойлер.

# 3: Инвестирайте за пенсиониране

Това са двете най-важни факти, за да се запомнят за пенсиониране:

Най-младите са по-полза ще получите от всеки долар, вие инвестирате в пенсионна сметка.

-и-

Вие никога няма да бъде по-млади, отколкото сте днес.

Достатъчно казано.

# 4: Мислете краткосрочни, средносрочни и дългосрочни

Трябва да насочим пари според това, дали сте спестяване за краткосрочен, средносрочен или дългосрочен план целта си.

А целта краткосрочни спестявания (нещо, което ще се случи през следващите 1-5 години) трябва да бъде пусната в спестовна сметка, laddered депозитни сертификати или фонд на паричния пазар.

Средносрочна цел (5-10 години) могат да бъдат инвестирани в облигации или консервативни взаимни фондове.

Дългосрочната цел (10-15 години или повече) може да има по-голямо присъствие на фондовия пазар.

Ако не разполагат с конкретна цел икономии в предвид, опитайте се раздели спестяванията си по равно между трите времеви рамки.

Но само това да става след като сте изпълнили горните три стъпки: изграждане на свой фонд за спешна помощ, предвиждане на бъдещите си разходи, по максимизиране си пенсионни сметки.

Как Cash-Само бюджет може да помогне на финанси

Как Cash-Само бюджет може да помогне на финанси

Традиционните бюджети често изискват много дисциплина. Ако сте били над разходите в по-голямата част на бюджета в категории, които биха могли да е знак, че трябва да се промени вида на бюджет, който използвате.

Бюджет на паричните само може да бъде чудесен, лесен за поддръжка начин за поддържане на разходите си на път за да можете да работите за много финансови цели.

Ето един бърз преглед на това как работи с бюджет в брой само, и как вашите финанси могат да се възползват от него.

Как за паричните Само работи бюджетът

Както може би се досещате от името, с бюджет в брой само включва използването само пари за всичките си разходи нужди. Не са кредитни или дебитни карти са позволени. Проверки са изложени също.

Бюджет на паричните само обикновено се свърже със системата за бюджетиране плик, където можете да плик за всяка от категориите в бюджета си. Можете да прекарате само парите ли в тези пликове за месеца. Когато свършат парите, сте готови.

Това е добра идея да има основни бюджет на място, преди да отиде в брой само, защото тя включва отнемане на точното количество на пари в брой и да го разпределя на всеки един от пликовете в началото на месеца.

Използването Cash има положително въздействие върху разходите си

Най-голямата полза от използването на бюджета пари в брой само е, че обикновено са по-мотивирани да се придържаме към бюджета си, докато започнат да се показват на пари.

Освен това има и нещо силно за предаването пари, отколкото прекарате вашата карта, и научните изследвания е доказано, че това е истина.

Помислете за това: Обичате ли видя броя на сметките, които имате около свие? Вероятно не. Това е по-болезнено за физически предаде в брой, отколкото да се Плащайте с нея.

Психологията зад този метод бюджетиране не трябва да се пренебрегва. Това е много по-голям ефект, отколкото за проверка в с разходите си чрез бюджетиране софтуер или ръчно да го проследяване в електронна таблица, защото се чувствате болката в момента.

Колкото по-бързо можете да се спрете на разходите, толкова по-добре.

Кеш-Само бюджет може да помогне за ускоряване на дълг финал

Бюджет на паричните само е фантастично за хора, които са в дълг по кредитна карта. Ако не мога да спра прекарате вашата карта, а след това се придържа към кеш може да ви помогне да създадете по-добри навици на разходите.

Плюс това, можете да използвате добрите навици на разходите ви се развиват, за да изплати дълга си по-бързо. Придържайки се към вашия бюджет редовно и получаване контролирате разходите си може да означава “намиране” допълнително пари, което означава, е в състояние да изплати дълга по-бързо.

Вие сте принудени да се замисли за покупки

Импулсни купувачите също могат да се възползват от бюджета пари в брой само, че имат ограничено количество пари, които принуждава да разпита всичките си покупки.

Например да предположим, че наближава края на месеца, а вие имате само $ 20, останала в хранителен бюджет . Вие знаете, че трябва да се възползват максимално от това $ 20, за да има достатъчно храна, за да ви продължи до края на месеца, така че да получите творчески по време на хранене. Преди започване на бюджета в брой само, може да са били изкушени да хвърлят каквото и храна, което исках в кошницата си, в резултат на което става над вашия хранителен бюджет.

Като тази вградена бариера за разходите ви възпира от всеки импулс за пазаруване може да искате да направите.

Вие буквално нямат друг избор, освен да бъде умен за това как можете да използвате парите си, или в противен случай рискувате да не наличието на достатъчно пари за вашите нужди.

Да разберете приоритетите си и бюджет Течове

След използване на бюджета в брой само за няколко месеца, най-вероятно ще признае своите слаби места, където се съответните разходи.

Например, може да се разбере, че сте изкушени да се отделят повече средства за дрехи и нямам проблем придържа към бюджета си газ. Или може да се разбере, че използвате всеки последен долар във вашата трапезария от бюджета, защото не може да устои на заведения за бързо хранене спирки.

При нормални обстоятелства, може да не се замисли за тези бюджетни течове. Това е просто още един месец, където свърши харчат повече, отколкото си мислите, че ще, нали?

Но с бюджет в брой само, може би си мислите по-дълбоко за това, защо тя е изпитваш нужда да прекарват повече в определени области.

 Дали пазаруване или яденето, че важно за вас? По-важни от другите си цели?

Провеждане малко пари за да Ви помогнем

Една малка полза носи пари в брой е, че той е по-удобен в определени ситуации. Тези, които никога не носят пари в брой може да се сблъскате с тези проблеми:

  • Вие трябва да платите най-малко количество пари, за да използвате кредитна карта, на някои места (обикновено заведения за хранене)
  • Има една премия за използване на пластмаса в някои случаи (продавачите могат да събират допълнителна такса за обработка)
  • Може да не сте в състояние да предложи на върха (някои места приемат само парични съвети)
  • Трябва да се намери чрез банкомат в мрежата си. В противен случай, се сблъска с такса за теглене на пари.

Макар че тези проблеми могат да изглеждат малки, тези случаи може да се натрупват. Винаги е добре да носят малко пари за да се избегне, завършващ в тези ситуации.

Развиване на добри навици на разходите се отплаща

Да превърнем вашите навици на разходите , като отидете на пари в брой само диета може да плати дивиденти надолу по пътя. Навиците са всичко, когато става въпрос за парите си, и след като разбера как да поеме контрола над разходите си, най-вероятно никога няма да се върне към старите си начини.

Бюджет на паричните само е чудесен начин да се хвърли старите навици на разходите и да ги замени с тези, които ще ви доведат към сигурна финансово бъдеще.

Как да Бюджет за случайните разходи

Как да Бюджет за случайните разходи

Да не те хванат неподготвен от “анормални” или необичайни разходи като замяна на автомобил, закупуване на нов хладилник, или да плащат за сватба.

Да, тези разходи са извън нормалната си рутина, а малко по-непредсказуем от гледна точка на точното време. Но все пак можете да направите това е неразделна част от бюджета си. Ето как, в 4 стъпки.

Първа стъпка: Следете Вашия Месечният разходен

Много хора нямат представа колко много те прекарват всеки месец.

Тези елегантни бюджетните работни листове са най-добрия си приятел. Те ще ви помогнат да се следват, където всеки долар отива.

Втора стъпка: Проследяване на Годишните разходи

Ще трябва да плати някои сметки само веднъж или два пъти годишно – както прави вашата почивка пазаруване, получаване на зъбите се почистват при зъболекаря, и плащат данъците си на собственост.

С изключение на годишните разходи през цялата година, ако измислят общата сума ще прекарате в една година, и се раздели с 12 да откриете вашата “месечно” бюджет за тази позиция.

Например: Ако прекарвате $ 120 на година за коледни подаръци, месечния си бюджет е $ 10 на месец.

Преместете тези пари (в този случай, $ 10 на месец) в спестовна сметка, което е специално маркирана за “подаръци”. Няколко банки позволяват да създавате “под” -savings сметки, които можете да заделят за определени цели за спестяване.

Вие също може да се оттегли, че парите (в този пример, $ 10 на месец) от банкомата и я държи в плик, предназначени за тази цел.

Просто бъдете сигурни, че скривалище, че плик на безопасно място и да не се изкушават да използват парите за други неща.

Трета стъпка: Следете Вашите След-A-членки на Десетилетието Разходи

Големите сметки се появяват, когато най-малко го очакваш. Ще имате нужда от нов компютър. Вашият дом ще се нуждаят от нов бойлер, нов килим, както и нов покрив. Ще имате нужда от нов матрак, а някои мебели.

Вие ще искате да замените вашия телевизор.

Вместо да се финансират тези неща, защо не “извършите плащане”, за да си всеки месец?

Изчислете колко елемента веднъж на десетилетие ще струва. Разделете тази от времето си конструкция. Това е сумата, която трябва да “плати себе си” всеки месец.

Например: Четири години, считано от сега, искам да си купя кола $ 10000. Това означава, че трябва да спаси $ 208 на месец за следващите 48 месеца.

За да направите това, аз зададете автоматично месечен трансфер на $ 208 от моя проверка на сметка за моя сметка спестявания.

Разбира се, аз съм спестяване за други цели, както и – $ 50 на месец за почивка, $ 25 на месец за нова пералня и сушилня – така че общата сума аз съм прехвърляне на спестяванията ми сметка е значителен. Трудно е да се види какви пари е определен с каква цел.

Ето защо банките, които предлагат “под” -savings сметки са толкова удобни. Ако банката не предлага това, да проследявате всяка цел спестяване на електронна таблица или да използвате онлайн проследяване инструмент като Mint.com.

Четвърта стъпка: Следете Вашите веднъж в а-живота Разходи

Съжаляваме, че не си от куката си. Най-големите сметки, който някога ще плащат сметките си са се веднъж в а-живота: College обучение. Вашата сватба.

С изключение на тези, изпреварвайки колко ще струва, и разделите сумата на времето си конструкция.

Например: Искате да допринесе $ 50 000 за разходи колеж на детето си. Детето ви в момента е на 6 години. Детето ви може би ще отида в колеж 12 години, считано от сега, което е в 144 месеца.

$ 50 000, разделен на 144 е равно на $ 347, което означава, че трябва да спаси най-малко $ 347 на месец в колеж фонд.

Но не забравяйте: 12 години от сега, $ 50 000 няма да има покупателната способност тя има днес. Повишаване на приноса си в размер на инфлацията да компенсира това.

Например: Тази година можете да допринесе $ 347 на месец към колеж фонд младши. Инфлацията се издига около 3% на година, така че през следващата година ще те умножи $ 347 с 1,03. Резултатът е равен на $ 357 – увеличение от 10 $ на месец.

Вие прекарвате втората година допринася $ 357 в колеж фонд младши. Годината след това, можете да допринесе $ 367 всеки месец ($ 357, умножен по 1,03).

На следващата година увеличите вашия принос към $ 378 на месец.

Чувствайки се претоварени, като има твърде много, за да запазите за? Опитайте и да вземат нещата едно по едно. Не забравяйте, че повечето от тях са дългосрочни разходи – имате години, за да спестят за тях!

Да не ви спестяват достатъчно за пенсиониране?

Да не ви спестяват достатъчно за пенсиониране?

Възможно ли е да спестява достатъчно пари за пенсиониране?

Има няколко теории за това как да се отговори на този въпрос. Аз препоръчвам ходене през всички тези упражнения, така че ще се получи широка представа за това дали си или не си върху релсите.

Ако премине през всички тези правила на палеца, а по-голямата част ще ви даде резултат вдигнат палец (казвам, че вие ​​сте на пистата), най-вероятно всичко е наред. Но ако множество тестове лакмус ви кажа, че не сте на пистата, може да е предупредителен знак, че трябва да засили своя пенсионни вноски.

С това каза, нека да разгледаме:

# 1: Процент

Първото правило емпирично е проста: са ви спестяват най-малко 15% от всяка заплата в пенсионните си сметки, като 401k, 403в или ИРА?

Не забравяйте, че работодател мачове се класират за тази обща сума. Ако работодателят ви съвпада с първите 5% от дарението си, например, след това можете да спестите 10% от доходите си, вашият работодател чипове в още 5%, а вие спестявате общо 15%.

# 2: Замяна на 70-85 процента

Популярна принципите на палеца е, че трябва да бъде в състояние да замести 70-85 процента от текущите си доходи при пенсиониране. Ако вие и вашият съпруг печелят $ 100 000 в съчетание, например, трябва да генерира $ 70 000 до $ 85 000 всяка година при пенсиониране.

Вярно е, че това е погрешна палеца принципите на, тъй като това зависи и от допускането, че си разходи (разходи) са тясно свързани помежду си с доходите си. (Неизказаните Помещението е, че изразходвате повечето от това, което правят).

Аз препоръчвам да променят тази тактика, като проучването на текущите си разходи.

Което води до следващия върха …

# 3: Прогноза направо текущи разходи

Друг начин да се подходи към този: изчислите колко пари ще трябва при пенсиониране.

Започнете, като погледнете в сегашния си разходи. Това е добро приближение колко пари (в коригирани с инфлацията долара), което ще искате да прекарате при пенсиониране.

Да, имате разходи днес, че няма да се наложи в пенсионна възраст, като вашия ипотека. (В идеалния случай, които ще бъдат изплатени от времето, когато се пенсионират). Но вие също ще имате разходи за пенсиониране, които не носят и днес, като някои от джоба здраве и разходи в края на живота грижи. И в идеалния случай, вие също така ще пътуват повече, да се насладите на повече свободно време, и да се отдадете малко.

В резултат на това може да искате да бюджет за пенсиониране, като се предполага, че ще прекарват приблизително същото количество, което прекарвате в момента.

Да разгледаме един пример, за да се убедите в това. Да предположим, че вие ​​и вашият съпруг в момента харчат $ 60 000 на година (независимо от доходите си), както и, че бихте искали да живеят на бюджет от $ 60 000 на година по време на пенсиониране.

Следващата ви стъпка е да погледнете очаква изплащанията си за социално осигуряване, които можете да получите от сайта на администрация за социално осигуряване. Тази агенция ще ви покаже колко пари сте на пистата, за да получат. Можете да използвате и на оценител на сайта на SSA ако не можете да влезете в своя лична сметка.

Да приемем, че сте грундирани да получи $ 20 000 на година от SSA. Това означава, че ще се нуждаят от пенсиониране портфолио, което може да създаде останалите $ 40 000 годишно (за да достигне общо на $ 60 000).

За да се генерира $ 40 000 на година, ще трябва най-малко $ 1 милион в портфолиото си.

Това ви позволява да се оттегли от портфейла в размер на 4% на годишна база, което е типично счита за безопасна скорост оттегляне.

Perfect. Сега знаете вашата целева цел.

Използвайте онлайн пенсиониране калкулатор за да видите дали текущите си вноски са ви поставят върху релсите, за да се изгради портфолио $ 1 милион. Ако не е, тогава ще трябва да инвестират повече в своите пенсионни сметки.

(Ако ви спести $ 2500 на месец, например, в отсрочени данъци сметка, която расте в 7% на годишна база, сигурно ще бъде милионер от 17 години. Ако можете да запишете само $ 400 на месец, това ще ви отнеме 39 години, за да се създаде, че млн.)

Заключителни мисли

Да не ви спестява достатъчно за пенсиониране? Ако настройвате настрана най-малко 15 на сто от доходите си, а след това в краткосрочен и-лесен отговорът е да.

Но за да получите по-изчерпателна представа за това дали или не сте спестяване достатъчно, изчисли разходите си по време на пенсиониране, а след това да получите представа за каква част от тези разходи трябва да бъдат генерирани от вашия инвестиционен портфейл. След това просто погледнете дали не си вноски са ви поставят върху релсите за генериране на тези пари от вашия портфейл.

Ако се притеснявате, че не сте достатъчно спестяване, винаги е полезно да се засили приноса ви само малко. Ако не друго, допълнителните икономии ще ви даде добавена мир разумен избор.