Възможно ли е да спестява достатъчно пари за пенсиониране?
Има няколко теории за това как да се отговори на този въпрос. Аз препоръчвам ходене през всички тези упражнения, така че ще се получи широка представа за това дали си или не си върху релсите.
Ако премине през всички тези правила на палеца, а по-голямата част ще ви даде резултат вдигнат палец (казвам, че вие сте на пистата), най-вероятно всичко е наред. Но ако множество тестове лакмус ви кажа, че не сте на пистата, може да е предупредителен знак, че трябва да засили своя пенсионни вноски.
С това каза, нека да разгледаме:
# 1: Процент
Първото правило емпирично е проста: са ви спестяват най-малко 15% от всяка заплата в пенсионните си сметки, като 401k, 403в или ИРА?
Не забравяйте, че работодател мачове се класират за тази обща сума. Ако работодателят ви съвпада с първите 5% от дарението си, например, след това можете да спестите 10% от доходите си, вашият работодател чипове в още 5%, а вие спестявате общо 15%.
# 2: Замяна на 70-85 процента
Популярна принципите на палеца е, че трябва да бъде в състояние да замести 70-85 процента от текущите си доходи при пенсиониране. Ако вие и вашият съпруг печелят $ 100 000 в съчетание, например, трябва да генерира $ 70 000 до $ 85 000 всяка година при пенсиониране.
Вярно е, че това е погрешна палеца принципите на, тъй като това зависи и от допускането, че си разходи (разходи) са тясно свързани помежду си с доходите си. (Неизказаните Помещението е, че изразходвате повечето от това, което правят).
Аз препоръчвам да променят тази тактика, като проучването на текущите си разходи.
Което води до следващия върха …
# 3: Прогноза направо текущи разходи
Друг начин да се подходи към този: изчислите колко пари ще трябва при пенсиониране.
Започнете, като погледнете в сегашния си разходи. Това е добро приближение колко пари (в коригирани с инфлацията долара), което ще искате да прекарате при пенсиониране.
Да, имате разходи днес, че няма да се наложи в пенсионна възраст, като вашия ипотека. (В идеалния случай, които ще бъдат изплатени от времето, когато се пенсионират). Но вие също ще имате разходи за пенсиониране, които не носят и днес, като някои от джоба здраве и разходи в края на живота грижи. И в идеалния случай, вие също така ще пътуват повече, да се насладите на повече свободно време, и да се отдадете малко.
В резултат на това може да искате да бюджет за пенсиониране, като се предполага, че ще прекарват приблизително същото количество, което прекарвате в момента.
Да разгледаме един пример, за да се убедите в това. Да предположим, че вие и вашият съпруг в момента харчат $ 60 000 на година (независимо от доходите си), както и, че бихте искали да живеят на бюджет от $ 60 000 на година по време на пенсиониране.
Следващата ви стъпка е да погледнете очаква изплащанията си за социално осигуряване, които можете да получите от сайта на администрация за социално осигуряване. Тази агенция ще ви покаже колко пари сте на пистата, за да получат. Можете да използвате и на оценител на сайта на SSA ако не можете да влезете в своя лична сметка.
Да приемем, че сте грундирани да получи $ 20 000 на година от SSA. Това означава, че ще се нуждаят от пенсиониране портфолио, което може да създаде останалите $ 40 000 годишно (за да достигне общо на $ 60 000).
За да се генерира $ 40 000 на година, ще трябва най-малко $ 1 милион в портфолиото си.
Това ви позволява да се оттегли от портфейла в размер на 4% на годишна база, което е типично счита за безопасна скорост оттегляне.
Perfect. Сега знаете вашата целева цел.
Използвайте онлайн пенсиониране калкулатор за да видите дали текущите си вноски са ви поставят върху релсите, за да се изгради портфолио $ 1 милион. Ако не е, тогава ще трябва да инвестират повече в своите пенсионни сметки.
(Ако ви спести $ 2500 на месец, например, в отсрочени данъци сметка, която расте в 7% на годишна база, сигурно ще бъде милионер от 17 години. Ако можете да запишете само $ 400 на месец, това ще ви отнеме 39 години, за да се създаде, че млн.)
Заключителни мисли
Да не ви спестява достатъчно за пенсиониране? Ако настройвате настрана най-малко 15 на сто от доходите си, а след това в краткосрочен и-лесен отговорът е да.
Но за да получите по-изчерпателна представа за това дали или не сте спестяване достатъчно, изчисли разходите си по време на пенсиониране, а след това да получите представа за каква част от тези разходи трябва да бъдат генерирани от вашия инвестиционен портфейл. След това просто погледнете дали не си вноски са ви поставят върху релсите за генериране на тези пари от вашия портфейл.
Ако се притеснявате, че не сте достатъчно спестяване, винаги е полезно да се засили приноса ви само малко. Ако не друго, допълнителните икономии ще ви даде добавена мир разумен избор.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.