Category: Budgeting

Как върховенството на 72 може да помогне да удвоите парите си

Удвои си пари с този прост финансов Правило

Как върховенството на 72 може да помогне да удвоите парите си

Искате ли да знаете как да се удвои парите си? Върховенството на 72 ви показва как да се направи това, без да поема прекалено голям риск за около 7 години.

Каква е върховенството на 72?

Върховенството на 72 гласи, че количеството на времето, необходимо да се удвои парите си е равно на 72, разделена на нормата си на връщане. Например:

  • Ако инвестирате пари на 10 процента възвръщаемост, ще се удвои парите си всеки 7,2 години. (72/10 = 7,2)
  • Ако инвестирате в 9% възвръщаемост, ще се удвои парите си на всеки 8 години. (72/9 = 8)
  • Ако инвестирате в 8% възвръщаемост на, ще се удвои парите си на всеки 9 години. (72/8 = 9)
  • Ако инвестирате в 7% възвръщаемост, ще се удвои парите си на всеки 10,2 години. (72/7 = 10,2)

(Забележка: върховенството на 72 предполага, че реинвестира си дивиденти и капиталови печалби Това правило работи, защото от чудесата. Сложна лихва .)

Какво Реалистична Връща мога да очаквам?

На 25-годишна средна годишна възвръщаемост за S & P 500 (от времевия период 1987-2012) е 9.61%.

С други думи, ако бяхте инвестирали в индекс фонд, който да проследява S & P 500 през 1987 г., и никога не се оттегли от парите, ще имате възвращаемост на инвестициите на 9.61% годишно. В този курс, ще се удвои парите си на всеки 7,5 години.

Важно е да се разбере, че пазарът ще се диви суинг в дадена конкретна година. По време на 25-годишен период от време 1987-2012 г. пазарът даде възвръщаемост достига 37 процента през 1995 година и се завръща в най-ниската -37% през 2008 година.

Обсъждаме средно дълго време, и единственият начин да се улови, че средната е да се придържате към курса в добри и лоши. Много инвеститори се изкушават да купуват повече, когато запасите са катерене, или се е уплашил и продават своите стопанства по време на спад.

Инвестиране в съответствие с емоциите си, не е добра стратегия.

Въпреки, че е трудно, ще се възползват повече от престоя им на пазара, когато пъти загрубеят (освен ако не сте много близо до пенсиониране).

Какво става, ако Само ДАБЪЛ Моите пари на всеки десет години?

Ако историческите данни предоставя всякаква представа, че е разумно да се очаква, че човек може да удвои парите си на всеки 7,5 години, в съответствие с върховенството на 72.

Въпреки това, инвестирането легенда Уорън Бъфет прогнозира, че в дългосрочен план се връща на американския фондов пазар през 21 век ще бъдат по-ниски от това, което ние преживяхме през 20 век. Той казва, че се очаква в дългосрочен план годишна доходност при 7% (вместо 9,8%). Въз основа на това предположение, върховенството на 72 казва, това ще ви отнеме 10 години да удвои парите си.

Това не е зле. Представете си, че се инвестира $ 5000 на 20-годишна възраст от 30 г. ще имате $ 10 000. На 40, ще имате $ 20 000. На 50, който става 40 000 $.

До 60-годишна възраст, когато се приближава пенсиониране, ще са се увеличили първоначалната си инвестиция $ 5000 в $ 80 000.

Заключение: върховенството на 72 ви учи как да удвои парите си, но това е до вас да се предприемат действия. Инвестирайте в широкия пазар, остана на пациента чрез летливи нагоре и надолу люлки, и реинвестира вашите печалби.

Вземи съвети за това как да се спестят пари в Твоето Ежедневието

Вземи съвети за това как да се спестят пари в Твоето Ежедневието

Търсите повече начини да отрежете няколко долара от бюджета си? Вижте тези 25 съвета, които ще ви помогнат да спестите пари в ежедневието си.

Съвети за Разходен

  • Бюджет! Това е в основата на всичко разбирам финансово планиране.
  • Заедно с бюджетирането, не забравяйте да следите разходите си, за да знаете колко излиза и идва всеки месец.
  • Нарежете на много “екстра” разходи. Paint собствените си нокти на краката, вместо да се педикюр. Brew кафе у дома, вместо да купуват кафе навън. Знам, че “спрат да купуват лате” е клише, но то се превърна в клише  , защото  го удари акорд с толкова много хора.
  • Пакет вашите поръчки в една дълга, масивна пътуване на седмица, така че можете да спестите от разходите за гориво.
  • Намалете количеството, което се храните навън. Това само по себе може да ви спести $ 100 на месец или повече.
  • Използване на библиотеката вместо книжарницата. (Да, запаля кредитиране броя библиотечни!)

Съвети за изплащане на дълг

  • Изчистете всички дългове възможно най-скоро. Ще спестите стотици или хиляди на интерес.
  • Ако сте собственик на къща, дъвче някои цифри, за да видите, ако можете да намалите месечните си плащания чрез рефинансиране вашия ипотечен.
  • Ако плащате ипотека застраховка (PMI), и смятате, че имате достатъчно капитал, за да се откаже от PMI, обадете се на вашия кредитор да започне този процес.
  • Изплати дълга, използвайки метода на лавина да спестяват повече пари за интереса, който ще се обръща.
  • Ако сте в дълг по кредитна карта, обадете се на кредиторите си и да ги попитам, ако има някакъв начин те могат да намалят вашата април (лихва).

Съвети за пазаруване

  • Купете хранителни стоки в насипно състояние в складове на едро, като Costco или Сам Club.
  • Магазин в гараж продажби, спестовност магазини, иБей и Craigslist.
  • Проверете цените онлайн, преди да купите нещо в магазин за търговия на дребно, и се проверява за купон кодове.

Съвети за текущи разходи

  • Сведете до минимум вашите кабелна / сателитна телевизия и интернет пакети. Наистина ли нужда от 500 канала? Превключване към SlingTV или Netflix или Hulu.
  • Намаляване на вашия мобилен телефон минути до най-ниската сума, която се нуждаете. Задайте автоматичен календар напомняне, за да проверите използване минути 4 дни преди законопроектът се дължи, така че можете да промените плана си, за да се избегне излишно таксуване.
  • Завод сенчести дървета около къщата си, за да ви помогне да спестите от разходите за климатизация.
  • Включете уреди към захранването. Завърти ключа за контакт изключват, когато не използвате един от тези уреди. Ще спестите от разходите за “фантом енергия” – бавното изтичане на енергия, която идва от водене неща включен.
  • Присъединете се към фитнес зала, само ако ще използвате членството си редовно.
  • Вземете по-кратки душове.
  • Съхранявайте вашия дом е малко по-горещо през лятото и малко по-студено през зимата. Не е нужно да се прекалява – просто завъртете термостата от цели 4 градуса през лятото и по цели 4 градуса през зимата.
  • Сложете изолация одеяло над вашия бойлер. Това предотвратява топлина от бягство.

За спестяване на пари Съвети за бъдещето

  • Научи децата си за пари. Оставете ги да се печелят пари за домакинска работа – 50 цента за това, $ 1 за това. Помогнете им да спасят скучна работа, пари за играчка или видео игра, която те искат.
  • Замажете и атмосферни запечата всички чернови и пропуските около вашите врати и прозорци.
  • Продажба или търговията си на газ-лакомия за по-нисък разход на гориво на превозното средство. Ако живеете в район с добър обществен транспорт, пътуват в метрото или автобуса, или можете да станете семейство с една кола.
  • Експлоатация и поддържане на вашия автомобил. Тя може да се чувства като допълнителен разход, но ще спестите големи пари в дългосрочен план.
  • Използвайте банка с достойни APYs толкова пари, че е седнал в профила си, се начислява по-голям интерес през годината.
  • Пазете копия на вашите постъпления в плик или файл папка, организиран от магазин или от месец. Ще имате нужда от тях, ако нещо паузи.

Направете своя Възстановяване на данъци да работят за Вас

Направете своя Възстановяване на данъци да работят за Вас

Данъците за възстановяване сезон е тук! До сега, вие трябва да сте заявили всеки приспадане на данъци, което законно право да иска. Ако вашият приспадане-гуляй сте спечелили връщане на данъците – защо да не слагам го да работи!

Има десетки интелигентни начини да се справят възстановяване на данъци. Помислете за използване възстановяване на данъци, за да плати дълга си, с изключение на колежа, да инвестира, или да започнете страна на бизнеса.

Да научим малко повече за опциите за възстановяване на данъци.

Плати дълг

Има два начина, можете да платите вашия дълг – или прилагат възстановяване на данъци към дълг с най-висок лихвен процент или прилагат възстановяване на данъци към дълг с най-малък баланс.

Изплащането на дълга си с най-висок лихвения процент ще ви спести най-много пари, но дават резултат най-малкия баланс може да осигури психологически смисъл на победата, която ви държи мотивирани да продължат да изплащат дълговете си.

С изключение на колежа

Можете да инвестирате цялата подаде данъчна декларация като еднократна сума в 529 колеж спестявания план, който сте задали за себе си, детето си или член на семейството. Можете също така да се придържаме възстановяването в специална спестовна сметка, че сте определен за разходи, които ще понесат по време на студентските си години, че може да не са 529 План-условията, като например разходите по изплащане на застраховката на колата.

Изгради своя Фонд за извънредни ситуации

Това е може би най-важно нещо което можете да направите, за да се поддържа силна финансова здраве и предотвратяване на себе си да се плъзне в дългове.

Вашият фонд за спешна помощ трябва да съдържа от 3 до 6 месеца от разходите за издръжка и трябва да се проведе в лесно достъпна за течен сметка, като спестовна сметка или паричния пазар сметка.

Инвестирайте за пенсиониране

Като говорим за данъци, защо да не използвате възстановяване на данъци, за да се намали бъдещето си данъчна фактура?

Можете да допринесе $ 17 000 на заплатата на година, за да си 401k, ако сте на 49 или по-млади, и допълнително $ 5500, ако сте на 50 или по-добре. Тази вноска е приспадат от данъчната основа.

Друга възможност е да допринесе $ 5000, за да си Рот ИРА, ако сте на 49 или по-млади, или $ 6000, ако сте на 50-те. Не всеки има право да се допринесе за по-Roth IRA, все пак. отказите за допустимост на базата на доходите си и вашето семейно положение подаване.

През 2012 г. една семейна двойка подаване съвместно може да направи пълно съдействие, ако тяхната доходите от труд са $ 173 000 или по-малко. Един цедка може да направи пълно съдействие, ако доходите от труд са $ 110 000 или по-малко. Отвъд тези нива на доходите, сумата, която сте в състояние да допринесе постепенно намалява, докато не преминат праг, след който няма да може да допринесе за по-Roth IRA изобщо.

Започнете Side бизнес

Поговорката “отнема пари, за да правят пари” е вярно. Сляпо хвърлят пари за бизнес е лоша план, но стратегически инвестиции в страничен бизнес може да ви донесе солидни награди надолу по пътя.

Можете да инвестирате възстановяване на данъци в доставките, че ще трябва да започнат да продават бижута или повторно тапициране на мебели. Можете да се регистрирате на сайта и да започне да продава продуктите си онлайн.

Можете да си купите косачка или листо вентилатор и да започне един уикенд бизнес извършваме профилактика квартал двор. Можете да запишете за авансово плащане на имот под наем.

Долния ред

Не бягайте до най-близкия търговски център с възстановяване на данъци – да го запазите и да го инвестират! Можете работи усилено за това връщане на данъците. Сега е време да направите своя труд за възстановяване за вас!

(Между другото, има един силен аргумент срещу получаване на възстановяване на данък, особено ако носят висок интерес дълг, като дълг кредитна карта или заем кола)

Бюджетиране и споделяне на разходи като двойка с отделни сметки

Бюджетиране и споделяне на разходи като двойка с отделни сметки

Как може една двойка да разпредели справедливо разходите, ако всеки член спечели различни суми? Някои двойки обединяват всичките си пари във фонд, който е съвместно „наш“. Но какво ще стане, ако не искате да го направите? Някои двойки предпочитат да държат парите си отделно, дори и след като са женени. Всеки от тях е длъжен да плаща за определени общи разходи, като ипотеката или наема.  

Разделянето на разходите по сурови долари – като разделянето на артикул от 100 долара на 50 долара, не е устойчиво решение, ако двамата имат диви различни заплати. Ако единият съдружник печели 200 000 долара годишно, а другият прави 20 000 долара годишно, може да е трудно да помолите всеки партньор да участва в цената на ипотеката.

Това може да доведе до напрежение във взаимоотношенията, когато възникне неравенство в доходите, но не е необходимо. За щастие има някои решения, с които можете да се справите, които ще направят задачата малко по-опростена. 

Как да поддържаме отделни сметки, но все пак бъдете справедливи

Ако сте ангажирани с поддържането на отделни акаунти, опитайте тази тактика: Разделете разходите си въз основа на определен процент от доходите си. Например, можете да се съгласите, че всеки от вас ще чипи 35 процента от доходите си за разходите за жилище всеки месец.

Партньорът с по-висока печалба ще плаща повече долари (в сурови пари), докато партньорът с по-ниска печалба ще плаща по-малко сурови долари. Но и двамата партньори ще плащат еднакъв процент от доходите си. Можете да направите това с всяка категория на бюджетиране – хранителни стоки, комунални услуги, ветеринарни грижи и други.

Един от ключовете на тази система е да обещаете пълна честност отпред. Всеки член на двойката трябва да е много ясен за това, което печели и какъв е бюджетът им, преди да можете да определите точно кой дължи на всеки месец.

Други възможности

Не забравяйте, че този съвет се отнася главно за двойки, които искат да поддържат отделни акаунти и да участват както за споделени разходи. Това не е единствената стратегия, която двойките използват, за да поддържат „отделни“ пулове пари. Ето някои други начини, по които двойките могат да държат финансите си отделно една от друга:

  • Помощ:  Всеки партньор получава „надбавка“. Това може да бъде една и съща сума пари (в сурови долари), или може да бъде пропорционална на доходите на всеки човек. Това позволява на всеки партньор да изразходва надбавката си за каквото пожелае, като поддържа по-голямата част от парите си в споделен пул. Това е особено полезна стратегия, ако единият съпруг е шопахолик, докато другият има тенденция да бъде по-пестелив, що се отнася до разходите.
  • Избор:  При този сценарий всеки партньор плаща определени сметки, докато другият плаща остатъка от тях. Например, единият партньор плаща ипотеката, докато другият партньор плаща за хранителни стоки и застраховка на автомобил. Ако един член на връзката печели повече от другия, той или тя може да избере да плати за по-скъпите сметки.
  • Бонус за изпълнение:  Единият партньор се фокусира върху привличането на колкото се може повече пари във връзката, докато другият партньор с по-ниска печалба се фокусира върху намаляване на разходите обратно. По този начин партньорът, чието време „струва повече“, може да увеличи доходите, докато нископлатеният партньор може да прояви пестеливост и да помогне на дуото да спести колкото е възможно повече. Партньорът, който се съсредоточава върху спестяването на пари, трябва да води количеството на спестяванията си всеки месец и дори може да получи „надбавка“ или „бонус за изпълнение“ въз основа на тази сума. В крайна сметка, спестена стотинка е спечелена стотинка.
  • Заплата на съпрузите:  Какво става, ако единият партньор е родител на пълен работен ден, докато другият партньор работи извън къщата, но двамата партньори искат да поддържат отделни акаунти? Партньорът, който печели доходи, би могъл да плати „заплата“ на родителя на пълен работен ден. На някои хора звучи радикално, но има съобщения за истории за успех от щастливи двойки, които се радват да поддържат отделни акаунти, дори когато единият партньор се фокусира върху домашната работа на пълен работен ден.

Говорете с партньора си за тези опции и всички други, които бихте могли да помислите, и определете кои биха били най-подходящи за вас като двойка, преди да вземете решение коя да приемете.

Как да се придържате към бюджета (без да губи Your Mind)

Имате ли проблеми с бюджета? Не се отказвайте още!

Как да се придържате към бюджета (без да губи Your Mind)

Бюджетиране не трябва да бъде трудно. В действителност, толкова по-лесно може да го направи за себе си, толкова по-вероятно ще бъде да се придържате към него.

Така че нека да се откаже от образа на бюджетирането, тъй като някои номер схрусква, себеотрицателен изпитание и вместо да разгледаме някои начини да се правят толкова лесно, колкото е възможно.

Следващите 10 съвета ще ви помогнат да спре по пътя и да се придържат към бюджета си месец след месец, без да се чувстват лишени или стресирана.

1. Автоматизиране на Вашите плащания

Спрете да се притеснявате за това, което е в резултат, когато и да си сметки за автоматично удържане от вашата проверка на сметка всеки месец. Не повече фактури за проследяване, проверява изпрати по пощата или такси за просрочие да се справят с.

2. Обърнете първо себе си

Можете също така да настроите автоматичните удръжки от вашата проверка на спестяванията си сметка всеки месец, за да се гарантира, че изпълнявате своите спестовни цели.

Това ще те спре, по невнимание харчат тези пари за други неща, тъй като това е “далеч от погледа, от ума.”

3. Изберете една система, която е лесен за използване

Дали ще изберете да използвате бюджетиране софтуер, електронни таблици Excel, или системата на плик, изберете системата за бюджетиране, че се чувства най-интуитивен и разбираем за вас.

Колкото по-лесно е за вас да го използвате, толкова по-вероятно ще бъде да се придържате към него.

4. Кръгла Up

Имате ли проблеми с спомняйки си да запази всеки един разписка, така че можете да следите разходите си? (Или просто мразя да го прави?) След това закръглят своите покупки до най-близкия долар вместо.

Ако знаете, че похарчил $ 5-нещо на едно кафе и сладкиши, просто го въведете в бюджета си, както е $ 6. Това ще гарантира, че всички математически грешки са във ваша полза, тъй като вие сте технически бюджетиране за повече , отколкото сте в действителност, прекарано, и това ще намали драстично фактор главоболие за проследяване на всеки сто.

5. План за допълнителни разходи

Повечето месеца, нещо се озовава се случи, че си скъса бюджета ни, независимо дали е механичен проблем с колата си или това, което присъства трябва да си купя за рождения ден на приятеля си (който можете напълно забравих за).

Дайте си малко свободно пространство в бюджета си, като планиране за непредвидени разходи. В допълнение към редовните си спестявания, създаване на “непредвидени разходи” фонд да допринесете за всеки месец. Тя ще обхване внезапни разходи, които изникват, без да изпраща бюджета си извън релси.

6. приемаш ударите

Нещата се променят от месец на месец. Нашата сметка за ток, се озовава по-висока, отколкото очаквахме да бъде, или ние неволно харчат повече в магазин за хранителни стоки, отколкото ние за цел да. Животът се случва, и ние правим грешки. Това не е краят на света. Всичко, което трябва да направите е да се направят корекции, както и да отидете.

Ако премине в рамките на една бюджетна категория, да намерите начини да се бръснат някои долара от друг. Може би можете да пропуснете това ястие от този уикенд или да получите креативни с остатъците така че можете да направите вашите хранителни стоки продължават по-дълго. Не помисли за излишък игра безкрайна грешка; намери начин да я накара да работи и натиснете върху.

7. Вземете Вашия бюджет With You

Разходните гола не ви правят много по-добре, ако никога не мога да си спомня какви са те.

Така че не се оставяйте на този бюджет като у дома си, когато отидете на пазар. Вземете го със себе си, за да си напомняте за колко трябва за всяка категория и колко сте прекарали досега през този месец.

С изобилието от бюджетни приложения и възможности за съхранение в облака, налично е по-лесно от всякога да получите достъп до бюджета си направо на вашия смартфон.

8. Не забравяйте да се поглезите

Това е лесно да се чувстват обезкуражени, когато бюджетът ви не оставя място за малко щастие в живота си. Дори малки splurges, като пътуване до филмите или шоколадче от пътеката на плащане, може да ви помогне да духа ви и да ви попречи да недоволстват бюджета си. Оставя се позабавляваме малко пари, без вина, дори ако това е само $ 10- $ 20 на месец.

9. Направете игра от нея

Вместо да се види бюджета си като побойник ти казвам какво можете и не можете да направите, опитайте да се гледа на това като лично предизвикателство.

Поставям себе си цели, като идва в $ 10 под забавление бюджет през този месец, намиране на възможно най-много възможности за забавление свободно, колкото е възможно, или да видите колко много можете да обръсне вашия план за мобилен телефон с малко преговори за обслужване на клиенти.

Не само ще подобри бюджета си всеки месец по този начин, но ще добави в малко забавно фактор За да бъде интересно.

10. Не забравяйте, Вашите цели

Когато нещата станат трудни или стресиращи, се напомня, защо правиш това, на първо място. А бюджет може да ви позволи да се спестят за вашите големи цели, да намали дълга си, така че можете да се измъкнем от тази работа те мразя, дръжте на възглавница, която ви дава мира на ум, и да си позволят начина на живот на мечтите си.

Тя може да бъде лесно да се загубят следите на това в работата на ден за ден на отглеждането на разходите си. Дръжте напомняне за вашите общи цели, които да мотивират себе си, така че можете да започнете да виждате бюджета си като положителен, отколкото отрицателен.

Как да създадете бюджет наистина можете да се придържаме към

Научете основните положения в Осъществяване на бюджета, която работи за вас

Научете основните положения в Осъществяване на бюджета, която работи за вас

Бюджети имат тенденция да бъде страхотно в действие, но е трудно на теория.

Това е, защото много от нас лечение на бюджетите по-скоро като списъци с желания (Между другото ние бихме искали да харчим пари, в един идеален свят), а не реалност на базата на указания (начина, по който се наложи да похарчите парите си, за да отговаря на нашите финансови цели).

За създаване на бюджет, който е и ви позволява да живеят комфортно и щастлив живот, трябва да получи фирмата дръжка на това, което в момента харчат, какво можете да си позволите да похарчите, и какви са вашите приоритети са.

Независимо дали имате проблеми с придържането към бюджета или не са успели да създадат един, ето един лесен, стъпка по стъпка, за да ви помогне да създадете бюджет ще бъде в състояние да следват.

Намерете система Вашето удобство при използване на

Ако искате да следите всичко себе си, за да видите точно къде отиват парите, създаване на електронни таблици в Excel и работа с формули, така че не е нужно да се поддържа добавянето нещата на ръка. Направете точка на събирането на приходи и сметки в края на деня (или седмица) да актуализирате номера.

Ако предпочитате да следи разходите си, без да инвестират един тон от време, използвайте например сайт Mint.com, който ви позволява да свържете вашите банкови сметки и кредитни карти, така че вашите ежедневни сделки са филтрирани автоматично в предварително определен бюджет категории. Можете да видите с един поглед, когато става парите си без да се налага да следите всичко сами.

Каквато и да е система и да изберете, уверете се, че тя е тази, която се чувства лесен за употреба, за да можете .

Колкото по-лесно е за вас да се запази и да наблюдават, толкова по-вероятно ще бъде да се придържаме към нея.

Изчислете Общо приходи

Колко пари в момента е подадена? Ваша е чистата дома заплащането след неща като данъци и удръжки 401K се изважда. Включи редовни чекове, странични работни места, допълнителен доход, и т.н.

Изчислете Общо (необходимо) Разходи

Колко пари ще към първа необходимост? Тя включва комунални услуги, наем или ипотека, кола плащания, медицински разходи и хранителни стоки.

Някои разходи, като ипотеката или кола плащане, ще бъдат фиксирани, което означава, че плащат една и съща сума, месец след месец. Други, като хранителни стоки, са променливи и ще бъде малко по-трудно да се изчисли. Дайте най-добрия си прогноза за колко харчите на месечна база, и не забравяйте, че винаги можете да регулирате това по-късно. (Вижте стъпка # 7).

Изчислете Out Your дискреционните разходи

За създаване на бюджет, който няма да ви накара да се нещастен-а един е най-вероятно да се следват, трябва да си позволи някои “забавно” пари. Колко зависи от това какво текущото си финансово положение изглежда, както и кои неща, които носят най-голяма радост.

Може би най-можете да се позволи точно сега е евтин наем Redbox всеки уикенд. Може би можете да заделят $ 50 / седмица за хубава вечеря.

Решете коя преценка покупки са най-важни за вас и да разбера как може да се направи място за тях. Вие не може да се грижи изобщо за телевизор или дрехи, например, но решите, че искате да се направи място за театър и за пътувания.

Не забравяйте Случайни Разходи

Не всички редовни разходи са месечни разходи.

Неща като тримесечни сметки за вода и годишни регистрации на автомобили не могат да бъдат на месечния си радар, но те са все още предвидима, така че трябва да се направи място за тях в бюджета си.

За да сте сигурни, че не сте спестил с неочаквани разходи, създаване на слот в месечния си бюджет за тези случайни разходи. Отделете малко всеки месец, така че когато ви пристигне тримесечна или годишна сметка, ще трябва наличните пари да плати за него.

Направете място за спестовна

Всеки месец, би трябвало да се слагат пари към три основни цели за спестяване:

  • Аварийно фонд (доход 3-6 месеца за непредвидени разходи, като болест или аварии)
  • Пенсионен фонд (401K, ИРА, и т.н.)
  • Лични цели (спестяване за семейна почивка, депозит за една къща, на децата си в колеж фонд и т.н.)

Вие решавате колко могат основателно да си позволят да допринесе за всяка цел, и ако е необходимо, ощипвам някои от вашите променливи и дискреционните разходи, за да ви позволи да спестите още повече.

Спестяване е нещо твърде много хора, поставени на заден план и след това съжаляват надолу по пътя. Бъдете проактивни и да направи план да спаси, като част от редовния бюджет.

Преглед и Tweak

Обстоятелствата се променят. Нашите приоритети се променят, ние сменят работата си, ние се движат, ние имаме деца. Направете една среща със себе си на всеки няколко месеца, за да седнат с бюджета си и се уверете, че това е работа за настоящите си цели и реалности.

Ако вече имате номера включени в програма или сайт, че е лесно да си поиграете с вашите бюджетни категории, за да видите къде можете да създадете допълнителна стая или приоритет на едно върху друго.

Не забравяйте, че бюджетът ви трябва да работи за вас, а не обратното.

Как да изготвя бюджета, с неправилни доходите?

Как да Бюджет Ако сте самостоятелно заети лица или на свободна практика

Как да Бюджет Ако сте самостоятелно заети лица или на свободна практика

Как можете да бюджет, ако имате нередовен доход?

Да кажем, че вие ​​сте на свободна практика, изпълнител, или иначе са самостоятелно заети лица. Вие не получите редовни заплатите на всеки две седмици. Вместо това, вие получавате спорадични плащания идват през произволни интервали от време.

Няколко месеца, които правите двойно на това, което сте направили през предходния месец. Други месеца, които правите, половината от това, което сте направили предишните месеци. Как на земята не може да се поддържа бюджет с всичко това случайност в живота си?

Ето някои съвети, които да ви помогнат бюджет въпреки вашето нередовен доход.

Първа стъпка:  Погледни през записи на последните си две години на доходи.

Коя е най-размера на парите, които сте направили в даден месец? Какво е най-ниската сума на парите, които сте направили в даден месец? И каква е средната стойност?

За момента ние ще се съсредоточи върху най-малкото число, най-малко количество, че сте направили в даден месец.

Втора стъпка:  Използвайте тези бюджетиране работни листове, за да създадете бюджет на базата на най-малко сумата, която сте направили в даден месец през последните две години.

Тъй като това е най-малкото, който сте направили, най-вече може да се предположи, че ще направи малко повече от това всеки месец да се движим напред. Но трябва да се базира бюджета си за най-малкото, че сте направили, за да поддържа граница на безопасност.

Стартирай през всичките си разходи – включително и вашите постоянни и променливи разходи – и да видим дали можете да направите това се вмести в бюджета си, въз основа на най-малко количество, че сте спечелили в един месец.

Ако не можете да, тогава започвате обявата разходите си, за да от най-важните за малко важно.

Този работен лист ще ви помогне да преминете през всички ваши нужди. Потребности са по дефиниция най-важните елементи в списъка. Те включват хранителни стоки, жилища, ток, вода, както и други неща, които не са могли да живеят без.

Дискреционните елементи, от друга страна, са най-малко важни разходи във вашия списък. Това са разходите, които ще трябва да се намали, ако се опитвате да направите вашия бюджет се вписват доходите си.

Трета стъпка:  Създаване на план за “излишък” на пари.

Не забравяйте, че сте бюджетиране въз основа на най-ниската сума, която сте спечелили през последните две години. Ако предишните други 23 месеца са някакъв показател, ще ви бъде да печелите допълнително пари в по-голямата от този момент.

Създаване на план за сега за това, което ще правите с това допълнителни пари. В противен случай, рискувате да го духа.

Искате ли да спестите парите за закупуване на следващата си кола в брой? Искате ли да се отворят колеж спестявания на средства за децата си? Искате ли да се създаде един голям пенсиониране спестовна сметка или сложи, че парите за изплащане на дълг?

Определете целите си и сложи всичките си излишък на пари към него.

Четвърта стъпка:  Когато проверката идва в, като разделен въз основа на вашите бюджетни категории.

Да кажем, например, че сте създали бюджет пет категории. Решили сте, че сте готови да похарчите 35% от парите си за жилище, 15% от дълга финал, 10% от спестяванията, 15% за транспорт, както и още 25% от всичко останало.

Когато получите чек от клиент, веднага се раздели, които се покажат на съответните категории (след първото, с което отменя подходящи за данъци).

 Можеше дори дотам, че да осребри чека и сложи парите в пликове, така че да използвате стратегия плик бюджетиране.

Чрез разделяне на всеки един чек, който идва в, можете да сте сигурни, че бюджетът Ви бъде приведено в съответствие с идеалните си проценти. С други думи, вие няма да рискувате да харчи 50% от парите си за дискреционни елементи, а не като достатъчно останала за хранителни стоки.

Пета стъпка:  Изграждане на големи парични възглавница.

Ако имате нередовен доход, на “пари в брой възглавница” е най-добрия си приятел.

Чрез поддържане на баланс на няколко хиляди долара в сметката си, ще имате известна свобода на действие, за да се справят с месеци, когато клиентите са бавни при вас плащат.

А пари в брой възглавница е различен от спешен фонд. Възглавницата е там, само за да се уверите, че можете да плащате всичките си сметки, докато чакате за вашия спорадично и нередовно доход да се появи в пощенската си кутия.

 Аварийното фонд, обаче, е по отделна сметка, която не може да се докосне, освен ако най-лошият сценарий се развива.

Научете как върховенството на 72 Произведения за Пенсионно планиране

Какво е върховенството на 72?

Научете как върховенството на 72 Произведения за Пенсионно планиране

Определение:

Правилото на 72 е бърз и лесен умствена пряк път да ви помогне да изчислите броя на годините, необходими да се удвои парите си в определен годишна възвращаемост на инвестициите. правило гласи, че разделят процент, изразен като процент, в 72:

Прогнозният брой години ще отнеме двойно инвестиции = 72 ÷ съединение годишна лихва

Например, една инвестиция с 6 процента съединение годишна норма на възвръщаемост ще отнеме 12 години да се удвои в стойност.

72, разделено на 6 (норма на възвръщаемост) = 12 (няколко години това ще отнеме да се удвои инвестицията)

Забележка: Важно е да се влезе в норма на възвръщаемост като цяло число (т.е. 6), а не като десетични (0.06).

“Правилото на 72” изчисление може да се използва за оценка на средната годишна норма на възвръщаемост е необходимо да се удвои парите си в продължение на определено време. За да изчислите необходимата норма на възвръщаемост с помощта на върховенството на 72 можете да използвате следното:

Очакваното съединение годишна норма на възвръщаемост да се удвои инвестицията = 72 ÷ броя на годините,

Например, ако искате да изчислите годишната норма на възвръщаемост е необходимо да се удвои парите си в 9 години просто разделят 72 от 9.

72, разделена на 9 (желания брой години да се удвои инвестиция) = 8 (задължително съединение годишен връщане)

Свързаните с тях сили на върховенството на 72 – Лихвените

Алберт Айнщайн е описано сложна лихва като “най-мощната сила във Вселената”.

Това твърдение особено вярна, когато става въпрос за финансово планиране!

В най-простите от гледна точка на страната, което означава интерес да печелите интерес на интерес. Това означава, че всеки път, лихва се плаща, то е платено на все по-голям и по-голям баланс. Ето един прост пример.

Спечелването на 5% лихва върху $ 1000 ще доведе до $ 50 на интереси годишно. Но заедно с натрупаните лихви, ще бъде $ 50 за първата година, 52,50 $ на втората година (5% от $ 1050), $ 55.13 третата година (5% от $ 1,102.50) и т.н.

Има три основни компонента, които оказват влияние на силата на сложна лихва: лихвен процент, колко често трябва да се усложнява (месечни, тримесечни, ежегодно, и т.н.), както и колко дълго сметка е позволено да се съединение. Време е един от най-важните фактори, тъй като тя позволява да се произвеждат сериозни приходи натрупвания с относително малки инвестиции. Вероятно сте чували фразата, че “времето е пари”. С Лихвените колкото повече време имате на ваша страна и по-високия среден годишен темп на възвращаемост ще доведе до по-големи пенсионни спестявания.

Колко дълго да го взема да удвои парите си?

Върховенството на 72 е проста концепция, която ви позволява да правите някои бързи изчисления в движение за оценяване на бъдещите инвестиционни доходи. По дефиниция, върховенството на 72 ви помага да се определи колко време ще отнеме да се удвои парите си, ако приемат определена норма на възвръщаемост на инвестициите си.

Просто разделете 72 от лихвения процент, и отговорът е броят на годините, това ще отнеме парите си, за да се удвои.

В 8%, това ще отнеме девет години да удвои парите си. На 10% е 7.2 години. Можете да използвате това правило, за да разбера какво норма на възвръщаемост ви същество ще трябва да печелят да удвои парите си в рамките на определен период от време. Например, ако бъдещите си цели финансов живот изискват от вас да удвои парите си за 10 години, като разделите 72 от 10, за да намерите, че трябва да се печелят 7,2%, за да достигне целта си.

Как ли върховенството на 72 вписват в Пенсионно планиране?

Изчисляването на смесване възвръщаемост на инвестициите може да бъде трудно, освен ако имате калкулатор лесно достъпни и знанието как да го използвате. Върховенството на 72 е ясен математическо уравнение, за да ни помогне да завършите някои бързи изчисления в движение. Въпреки това, най-полезно прилагането на върховенството на 72 е свързана с неговата способност да учат инвеститори значението на Лихвените плащания.

Отделянето на време, за да видите как различните инвестиционни стратегии отговарят на конкретни цели винаги трябва да се основава на времето си хоризонт за постигане на тези цели и толерантност към риска.

Например:

  • Ако сте избрали безопасна и сигурна гарантирана лихва опция или стабилен фонд стойност на вашия 401 (к) план, който в момента е спечелил 3% лихва ще отнеме 24 години за парите си, за да се удвои (72 делено на 3 = 24). Това може да има смисъл за консервативните инвеститори в или близо до пенсиониране, но ще изисква по-малките инвеститори да спаси значително повече пари, за да достигне бъдещите цели пенсиониране.
  • Ако вашите пенсионни активи са инвестирани в по-умерен разпределение на активите взаимни фондове печелят средно от 6% на година, това ще отнеме около 12 години за същата инвестиция да се удвои (72 делено на 6 = 12).

резюме

Върховенството на 72 е просто изчисление, за да ви помогне да се прецени колко време ще отнеме да се удвои парите си. Може би на върховенството на най-важния принос 72 към обсъждането на пенсиониране планиране е колко важно е да се използва Лихвените плащания в своя полза. Необходимо е да започнете да спестявате за пенсиониране възможно най-рано. Но също така е важно да се уверите вашите инвестиции съответстват на времето си хоризонт и комфорт за инвестиционния риск. Подобно на начина, поемане на прекалено голям риск, докато подходът за пенсиониране не е разумно. Да бъдеш прекалено консервативен по-рано в кариерата си също може да има негативни последици и изисква от вас да отделя много повече, за да достигне до пенсиониране цели.

Ако сте сравняване на разликата между различните стратегии за разпределение на активите, които ще Ви помогнат да постигнете финансовите си цели, вижте тази полезна илюстрация . Също така имайте предвид, че един от най-големите неща, които можете да направите, за да увеличи шансовете ви ще достигнат важни финансови цели, като за пенсиониране е да има писмен план и спасителни стратегии на място. Този прост за пестене на цели калкулатор може да ви помогне да разбера колко трябва да запазите за да постигнете целите си.

Прости начини за отрязване на ненужното харчене

Прости начини за отрязване на ненужното харчене

Един от по-трудните аспекти на личните финанси е намирането на най-добрия начин да използваме парите си. За хилядолетното поколение, особено, е трудно да разберат как да спестят големи средства при малък бюджет. Но ключът към намаляването на разходите ви е да намалите малко във всяка област, вместо да извадите големи парчета от бюджета си наведнъж. Може да отнеме малко работа в началото, но ще откриете, че финансовият ви стрес започва да намалява, след като успеете да спестите и изплатите повече от дълга си.

Ето 8 прости, но ефективни начина да намалите разходите си и да увеличите спестяванията.

1. Поставете бонуси в спестявания

Няма по-добро усещане от това да намериш 20 долара в стар джоб на сакото или докато чистиш колата си. Вместо да джобте тези пари и потенциално да ги загубите втори път, плащайте първо, като автоматично го депозирате в спестовната си сметка. Можете да го направите и с по-големи суми, като възстановяване на данъка или бонус в края на годината. Същото важи и за годишното ви повишение, ако получите такова на работа. Прекарайте допълнителната сума в плана си 401 (k), за да отглеждате по-бързо яйцето си.

2. Правете ястия у дома

Може да се окаже трудно да се намери енергията да се направи храна след дълъг ден на работа. Започнете с навика да готвите поне два пъти седмично, ако ядете често, и бавно изграждайте до три или четири пъти седмично. Ако това не е реалистично за вас, намерете време в неделя, за да ядете предварително няколко лесни вечери за седмицата. По този начин ще имате готово хранене, когато се приберете от работа.

Същото важи и за кафето. Купуването на кафе всеки ден може да изглежда като малък разход, но това наистина поставя вдлъбнатина в портфейла ви в дългосрочен план. Изрязването на този малък разход може да доведе до стотици или потенциално дори хиляди долари спестявания всеки.

3. Направете списък с хранителни стоки, преди да отидете в магазина

Ако някога сте ходили в хранителния магазин без списък или когато сте гладни, може да е изкушаващо да купите повече храна, отколкото обикновено. Предварително планирайте какво ще ви е необходимо за седмицата, преди да отидете в магазина, за да не се уверите, че не забравяте нищо, но и да избегнете събирането на допълнителни неща, които не са ви необходими. Един списък ви помага да избегнете поредното ненужно пътуване и изкушение. И също така може да помогне за приготвяне на ястия по-достъпни.

4. Задайте лимит за пазаруване

Направете си навик да избягвате да купувате неща по импулс. Ако откриете, че искате скъпо палто, което сте се натъкнали на мола, изчакайте ден-два и вижте дали все още мислите за това. А междувременно потърсете онлайн купони за печат или промо кодове от приложения за купони, които бихте могли да приложите, за да спестите пари от покупката.

5. Почистете гардероба си и продайте каквото можете

С наближаването на пролетта може да е време да минете през гардероба си и да се отървете от предметите, които никога не носите. Тези дрехи просто заемат допълнително място и потенциално могат да ви спечелят допълнителни пари. Ако искате да преминете изцяло минималистично, a la Marie Kondo, ходете стая по стая през дома си, търсейки неща, от които можете да се отървете. След като извършите дълбоко почистване, погледнете в домакинството на гаражна продажба или продадете някои от вашите предмети в магазин за пратки.

6. Отменете членството в клуба или сметките за забавление

Може да бъде лесно да забравим за нашите автоматично повтарящи се месечни сметки. Ако имате членство в салона, което винаги сте имали, но никога не го използвате, може да е време да го прекратите. Освен това, ако имате кабел, но най-вече гледате Netflix, вижте дали има смисъл да анулирате сметката си за кабел. Прекарването на 100 долара на месец за кабелна телевизия може да не изглежда много месечно, но това е 1200 долара годишно, които бихте могли да спестите! Елиминирането на допълнителните разходи, които рядко използвате, може да доведе до съществена промяна в бюджета ви.

7. Приемете DIY проекти

Вместо да излизате да си купите нова маска за лице, вижте дали можете да си направите такава с предметите, които вече имате вкъщи. Pinterest е чудо инструмент за DIYers. Използвайте го, за да намерите безплатни, лесни рецепти за хранене, почистване на хакове и начини да използвате максимума от нещата, които имате около къщата.

8. Използвайте приложение за бюджетиране

Лесно е да се прекалява с разходите, когато не поставяме лимити и се държим отговорни. Някои приложения като Mint и Quicken могат да ви помогнат да проследявате ежедневните, седмичните или месечните разходи, за да видите къде трябва да намалите и да получите персонализирани съвети въз основа на вашите финансови нужди и цели.

Какво ще правите със спестяванията си?

Докато работите, за да спестите повече от трудно спечелените долари и стотинки, помислете какво ще направите със спестяванията си. Ще изградите ли спешния си фонд, например, да го вложите в спестовен фонд за авансови плащания, за да купите жилище или да го инвестирате за бъдещето? Като имате предвид ясни цели за вашите спестявания, това може да ви помогне да останете мотивирани да продължите да търсите начини за намаляване на разходите.

Трябва ли да вземете еднократно изплащане или пенсия?

Трябва ли да вземете еднократно изплащане или пенсия?

Много хора прекарват години в планиране и работа за пенсионирането си. Те внимателно изработват плана си въз основа на фактори като възрастта, на която се надяват да се пенсионират, колко пари ще им трябват, за да спестят и да живеят. Но какво се случва, когато имате солиден пенсионен план и обстоятелства, които са извън вашия контрол, избутайте пенсионния си план напред по-рано от очакваното?

Това е доста често срещан сценарий, с който всички трябва да са готови да се изправят. Според Института за изследване на обезщетенията на служителите почти половината от пенсионерите влизат в пенсия по-рано от планираното.1 От тези ранни пенсионери само една четвърт от тях желаят да се пенсионират по-рано. Ако се окажете сред тях, може да се наложи да вземете решение между пенсия или еднократно изплащане.

Чести причини за ранно пенсиониране

В анализ, направен в Центъра за изследвания за пенсиониране в Бостънския колеж (CRR) през 2019 г., се стигна до заключението, че здравеопазването вероятно ще бъде най-големият фактор за ранно пенсиониране. Уволненията и загубата на работа също оказаха голямо влияние, но голяма част от принудителното пенсиониране в тази категория беше смекчено от пенсионерите, които намират повече работа.2

Същото проучване на CCR установи, че тези в категорията принудително пенсиониране, които не са намерили нова работа, са склонни да се обезсърчават; те спряха да търсят работа и се присъединиха към редиците на неработещите ранно пенсионирани.2

Ако се сблъскате с принудително пенсиониране с обезщетение, може да се наложи да изберете или еднократно изплащане или пенсионен план. Това не е лесен избор, но има стъпки, които можете да предприемете, за да се почувствате уверени в своето решение. Първата стъпка е да определите коя опция ще бъде най-подходяща за вас. Има няколко метода за това – популярен е 6% тестът.

Тестът 6%

Много хора, които вземат еднократната сума, инвестират поне част от нея, за да могат парите да растат и да засилят пенсионните си спестявания. Тестът с 6% е начин да се прецени дали еднократната сума е достатъчно значителна, за да нараства със скорост, наподобяваща пенсионни плащания.

За да определите дали вашата пенсия преминава 6% теста или не, умножете месечното си пенсионно плащане по 12. Разделете това число на еднократната оферта, след което умножете по 100.

((Месечно пенсионно плащане X 12) ÷ Предложение за еднократна сума) X 100 = Необходима годишна доходност на еднократна сума в процентна форма

Като пример, помислете за сценарий, при който пенсионер е помолен да избере между 1000 долара на месец за живот, започващ на 65 години, и еднократно плащане на 160 000 долара днес. Едномесечното пенсионно плащане от 1000 долара, умножено по 12, се равнява на 12 000 долара. Разделете 12 000 на 160 000 долара и получавате 7,5%.

Лицето в този сценарий ще трябва да печели приблизително 7,5% годишно на 160 000 долара, за да имитира постоянните месечни плащания на пенсионния план. Постоянно печеленето на 7,5% годишно е висока задача, особено след като инвестициите в пенсионери са на сравнително кратки срокове. Това означава, че месечната сума може да бъде по-добра сделка в дългосрочен план.

Като правило, по-реалистично е да очаквате, че вашата еднократна сума ще печели по-малко от 6% годишно. Ако можете да спечелите по-малко от 6% и все още правите повече от плащанията по вашия пенсионен план, еднократното изплащане може да бъде най-добрият ви залог.

Обикновено част от финансирането, което пенсионният план използва, са парите, които вие и вашите работодатели сте вложили във фонда през годините. Като цяло можете обикновено да изтеглите 5% годишно от общите си пенсионни фондове, като парите ви издържат около 20 години.

Други финансови фактори за разглеждане

Изчисленията са важна стъпка, но те са първата стъпка. След като се справите с математиката, трябва да вземете предвид няколко допълнителни фактора, преди да решите дали еднократна сума или пенсия е подходяща за вас:

  • Помислете за възрастта, когато месечните Ви пенсионни плащания започват спрямо, когато еднократната сума се изплаща.
  • Колко дълго реалистично можете да очаквате да живеете? Може да е малко болезнено да се обмисли това, но това е изключително важно за пенсионното планиране. Колкото по-дълго живеете, толкова по-ценен става месечният пенсионен план.
  • Обмислете подробностите за вашия пенсионен план. Дали се основава само на живота ви, спира след като умрете, или продължава да покрива живота на съпруга си?
  • Колко стабилна е компанията, която ви обещава пенсията? Ако се притеснявате, че пенсионното дружество ще прекрати дейността си, вижте дали планът е подкрепен от корпорацията за гарантиране на пенсии за пенсии (PBGC), която ви помага да гарантирате доходите си.
  • Направете равносметка на целия си финансов портфейл, включително всички допълнителни форми на пенсионни спестявания. След това помислете дали тази сума е достатъчна за покриване на внезапни спешни плащания. Ако не, може да бъде още една полза от вземането на еднократно плащане.

Начини за използване на вашия пенсионен пакет

След като имате добра идея дали ще вземете еднократна сума или пенсия, помислете за някои често срещани начини хората да използват пенсионните си средства. Това не трябва да са основни фактори във вашето решение, но те могат да ви помогнат да изясните пенсионния си план.

Трябва да разберете дали вашият пакет за пенсиониране включва здравни грижи. Ако все още не сте се класирали за Medicare, трябва да научите дали разходите за здравеопазване ще бъдат покрити в рамките на план за пенсиониране, като за целта се отделят средства за здравни грижи. Ако е така, това е един разход, за който няма да се притеснявате при ранното си пенсиониране.

Друг вариант е да използвате изкупуването и да оставите пенсионните спестявания сами. Това би означавало бюджетиране на вашата покупка, за да го използвате като доход, докато не изтече. По този начин, пенсионните ви спестявания остават недокоснати, когато наистина имате нужда от това.

Помислете дали да използвате изкупуването, за да изплатите или изплатите всички дългове. Използването на паричната сума от изкупуване за изплащане на вашите дългове може да бъде добър ход. Можете да изплатите ипотеката, автомобила си или да се отървете от месечните салда по кредитни карти, така че да намалите общите си разходи.

Друг вариант, ако ви бъде осигурено ранно пенсиониране с обезщетение, е да спестите и инвестирате изкупването и да си намерите нова работа. Непланираното пенсиониране не означава, че трябва да спрете да работите изцяло. Ако можете да намерите работа във вашата област или да вземете работа на непълно работно време, правейки нещо, което обичате, вашият пенсионен пакет е пари, които могат да бъдат вложени в спестяванията ви. Можете също така да го използвате за плащане на вашите месечни нужди, докато новата ви работа ви помага да натрупате повече богатство или да плащате за пенсионни дейности.