През всичките си работни години трябва да спестявате бавно за пенсионните си години, като удряте конкретни етапи на конкретна възраст Според Националния институт за осигуряване на пенсиониране над 60% от работещите домакинства на възраст 55-64 години имат по-малко от еднократния си годишен доход в пенсионни спестявания.
Не е нужно да сте предназначени за същата съдба. За да избегнете внезапното събуждане в пенсионна възраст, само за да осъзнаете, че изоставате, ще трябва да се ускорите. Стремежът към конкретни „маркери за мили“ по време на вашето финансово пътуване ще ви осигури да останете на път, за да постигнете целите си.
Управлението на финансите ви – от времето, когато навлезете в зряла възраст до времето, в което очаквате да се пенсионирате – е като бягане на маратон. За да сте сигурни, че достигате целта си в желаното време, трябва да сте наясно с темпото и разстоянието си по пътя. Маратонците не започват с леки темпове с очакването, че в края на краищата просто ще измислят време, но въпреки това толкова много от нас подхождат към пенсиониране по този начин.
Table of Contents
Цели за достигане до 25-годишна възраст
Вашите ранни 20-те са идеалното време за установяване на здравословни финансови навици. Използвайте факта, че времето е на ваша страна, и гледайте да постигнете тези важни етапи.
- Да има напълно финансиран спешен фонд: Заделянето на пари за спешни случаи е задължително за всеки солиден финансов план. Вижте, спестете между три и шест месеца разходи.
- Осигурете си собствена здравна застраховка : Тъй като вече няма да можете да останете на медицинската застраховка на мама и татко, като започнете на 26 години, имайте план на място доста преди това, за да избегнете пропуск в покритието.
- Започнете да допринасяте за пенсиониране: Нека сложните лихви правят своята магия, спестявайки за пенсиониране рано. Ако се борите със студентски заеми, направете тези свои приоритети, но се опитайте да внесете нещо за 401 (k) или IRA и се стремете да го увеличавате ежегодно.
Цели за достигане до 30-годишна възраст
Докато навлезете на тридесетте си години, вие получавате увисването на това нещо, наречено възрастност. Време е да укрепите финансовата си основа. Вижте как да постигнете тези цели.
- Елиминирайте студентския заем дълг: Опитайте се да се отървете от студентските си заеми възможно най-бързо. В крайна сметка потенциално имате колеж за вашите деца (или бъдещи деца), за да помислите скоро, така че уверете се, че плащането на вашето е зад гърба ви.
- Спестете за авансово плащане за дома: Ако закупуването на жилище е цел, гледайте да спестите 10-20% за авансовото си плащане. Въпреки че можете да си купите дом с по-малко намаление, наличието на по-здравословно авансово плащане ви поставя в състояние да изградите собствен капитал и да избегнете частната ипотечна застраховка (PMI).
- Сигурно застраховане на живот и създаване на завещание: Ако сте създали семейство или ако някой зависи от вашите доходи, установете застраховки за животозастраховане както за вас, така и за съпруга си (ако сте женен) и напишете своето завещание. Дори ако все още не сте създали семейство, все пак си струва да разгледате, тъй като можете да заключите по-ниска ставка на животозастраховане, когато сте млади и здрави.
- Внасяйте 15% от дохода си към пенсиониране: Ако на този етап насочвате по-малко от 10% от доходите си преди данъчно облагане, е време да го увеличите. Целете 15% и със сигурност не по-малко от 10%.
Целите за пенсиониране да достигнат до 40-годишна възраст
На 40 години сте по-утвърдени в живота и вашите финанси трябва да отразяват това. Цел на тези критични етапи.
- Елиминирайте целия (неипотечен) потребителски дълг: Надяваме се, студентските заеми са далеч зад вас в този момент. Също така гледайте да извадите кредитна карта, заем за кола и друг потребителски дълг до тази възраст.
- Имайте план за детски колеж: Не чакайте, докато децата ви са възрастни, и гледате писмата им за приемане, за да започнете да мислите за финансирането на колежа. Създайте план, преди да стигнете до тази точка, и бъдете реалисти за това, което можете да си позволите да допринесете.
- Спестете два пъти доходите си: Страхотна цел, към която трябва да се стремите, е да спазите два пъти годишния си доход в пенсионните си сметки до тази възраст. Това ще ви помогне да следите, за да имате достатъчно спестявания, след като достигнете пенсионна възраст.
Цели за достигане до 50-годишна възраст
Продължете да надграждате вашата твърда финансова основа, като се стремите да достигнете тези основни етапи до 50.
- Опции за максимално пенсиониране: Макс. Всички опции за пенсиониране. Срещнете се с професионалист, за да видите какви корекции трябва да направите, за да останете на път, за да постигнете целите си за пенсиониране. Възползвайте се от по-високите лимити за прихващане, които започват от 50-годишна възраст.
- Доплащане за вашия дом: С потребителски дълг зад вас, това е подходящ момент да започнете да мислите за допълнително заплащане на дома си. Ако бъдете обезщетени при пенсиониране и имате осигурено финансиране от колежа, обърнете всички налични долари в бюджета си към ипотеката си.
- Погледнете застраховката за дългосрочни грижи: Вижте застраховка за дългосрочни грижи за себе си и съпруга, ако сте женени. В идеалния случай искате да го поставите на място, преди да имате нужда.
Цели за пенсиониране за 60 години
Вие сте в домашната част на вашия финансов маратон, но все още не сте прекрачили финалната линия. Цел за изпълнение на тези задачи.
- Фина настройка на целите Ви за пенсиониране: Отново се срещнете с професионалист, който да прецени вашите пенсионни цели и какви допълнителни стъпки трябва да предприемете, за да ги постигнете. Ако обмисляте да намалите жилището си, да се преместите или да направите каквито и да е други значителни промени преди пенсионирането, установете твърда времева линия, към която трябва да работите.
- Прегледайте своята воля и застраховка „Живот“: Прегледайте волята си, за да сте сигурни, че тя отразява текущата ви ситуация и желания. Направете всички необходими промени. И проверете дали вашата застрахователна полица отговаря на вашите нужди.
Имайте план за пенсиониране
Може да ви е страшно да се замислите за постигането на всички тези основни етапи, особено ако вече сте минали някои от тях. Не се обезкуражавайте обаче. Вместо това преценете къде се намирате и какво трябва да направите, за да се позиционирате, за да ги срещнете.
Ключът е да имате план и да бъдете умишлено с вашите финансови избори. Като сте запознати с тези основни етапи и се стремите към тях, вие ще се настроите да бъдете на път, за да постигнете пенсионните си цели.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.