Създаване на удобен за пенсиониране е може би най-голямото финансово предизвикателство, което всеки може да се изправи. За съжаление, това е едно предизвикателство, за което много работници са зле подготвени.
Table of Contents
- 1 Не Спасяването достатъчно за пенсиониране?
- 2 1. оценка на текущото състояние
- 3 2. Определяне на източниците на приходи
- 4 3. Помислете за Вашите цели и планове за пенсиониране
- 5 4. Определяне на целева пенсионна възраст
- 6 5. водене на борба срещу недостига
- 7 6. Оценка на толерантност към риска
- 8 7. Консултирайте се с финансов съветник, ако е необходимо
- 9 Долния ред
Не Спасяването достатъчно за пенсиониране?
Проучване установи, че GoBankingRates.com 56% от запитаните работници по-малко от $ 10 000 спасени към пенсиониране. Още по-лошо, почти една трета от работниците възраст 55 и повече години не съобщават за пенсионни спестявания. Някои от хора в тази група може да има пенсия да се разчита, но най-вероятно финансово неподготвен, за да излезете от работната сила. Социално осигуряване е предназначена само за замяна на част от приходите в пенсиониране, така че тези, които се намират около 10 години от пенсиониране, независимо от това колко пари са спасени, трябва да се разработи план за удари успешно финалната линия.
За щастие, 10-годишен период от време е все още достатъчно време, за да се постигне стабилна финансова позиция. “Никога не е твърде късно! През следващите 10 години, може да бъде в състояние да се натрупват малко късмет с правилното планиране “, казва Патрик Traverse, инвестиционен консултант представител, MoneyCoach, Mt. Приятен, SC
Тези, които не са записани много пари трябва да се направи обективна оценка на къде са те и какъв тип жертви те са готови да направят. Като няколко необходими стъпки в наши дни може да направи огромна разлика надолу по пътя.
1. оценка на текущото състояние
Необходимостта от правилното планиране за пенсиониране е толкова важно, колкото някога. Никой не обича да признаем, че те биха могли да бъдат добре подготвени за пенсиониране, но честна оценка на мястото, където един е финансово е от жизненоважно значение, за да се създаде план, който може точно да отговорят на всякакви недостатъци.
Започнете, като се брои колко е натрупана по сметки, предназначени за пенсиониране. Това включва салдата по индивидуални пенсионни сметки (IRAS), както и на работното място пенсионни планове, като например 401 (к) или 403 (б). Включи облагаемите сметки, ако ще да се използва специално за пенсиониране, но се изключват спестени пари за спешни случаи или по-големи покупки, като например нова кола.
2. Определяне на източниците на приходи
Съществуващите пенсионни спестявания трябва да осигуряват лъвския дял от месечния доход при пенсиониране, но това не е задължително да бъде единственият източник. Допълнителни приходи могат да дойдат от няколко места извън спестявания, и вие също трябва да помисли за тези пари.
Повечето работници отговарят на условията за социално-осигурителни обезщетения в зависимост от фактори като печелившите, продължителността на работа на историята и възрастта, на която са взети обезщетения. За работниците, които нямат текущи пенсионни спестявания, това може да е единствената им пенсиониране актив. уебсайт осигурителен Правителството предоставя оценител за пенсионно осигуряване, за да определи какъв вид месечен доход може да се очаква при пенсиониране.
За тези работници достатъчно късмет, за да бъдат обхванати от пенсионен план, трябва да се добави месечен доход от актива. Можете също така да съвпадат с доходи от работа на непълно работно време, докато в пенсионна възраст, ако това е вероятност.
3. Помислете за Вашите цели и планове за пенсиониране
Това доказва, че е важен фактор за планиране на пенсиониране. Някой, който планира съкращаване на по-малък имот и живее на тихо, скромно начин на живот в пенсионна възраст ще имат обаче много различни финансови нужди от пенсионер, който планира да пътуваше много.
Лицата следва да се развиват месечен бюджет за оценка на редовните му разходи в пенсиониране, като например жилища, храна, хранене навън и развлекателни дейности. Разходите за здравеопазване и медицински разходи, като например застраховка живот, дългосрочно осигуряване за грижи, лекарства с рецепта и лекарския преглед могат да бъдат значителни в по-напреднала възраст, така че да ги включат в някоя бюджетна прогноза.
4. Определяне на целева пенсионна възраст
Някой, който е на 10 години далеч от пенсиониране може да бъде толкова млад, колкото 45, ако те са добре подготвени финансово и търпение, за да излезете от работната сила, или толкова стара, колкото 65 или 70, ако те не са. С продължителност на живота продължават да растат, хората в добро здраве трябва да направят своите оценки за пенсиониране планиране предполага, те ще трябва да финансира пенсиониране, които потенциално могат последните три десетилетия, или повече.
Планиране за пенсиониране означава оценка не само на очакваните разходи навици в пенсия, но и колко години за пенсиониране може да продължи. А за пенсиониране, която трае между 30 и 40 година изглежда много по-различно, отколкото този, който може само миналата половината от това време. Въпреки ранното пенсиониране е вероятно да отбележи гол на много работници, разумна дата цел пенсиониране управлява баланс между размера на портфейла пенсиониране и продължителността на времето, че яйце гнездо могат адекватно подкрепят.
“Най-добрият начин да се определи краен срок да се оттегли е да се вземе предвид, когато ще имате достатъчно, за да живеем чрез пенсиониране, без недостиг на пари. Винаги е добре да се направи консервативни допускания при прогнозите са малко на разстояние “, казва Кърк Чизхолм, мениджър богатство в Иновативен консултативна група в Лексингтън, Масачузетс.
5. водене на борба срещу недостига
Всички номера, събрани до този момент би трябвало да помогне отговори на най-важния въпрос от всички – правя натрупаните пенсионни активи надхвърлят очакваната сума, необходима за пълно финансиране на пенсиониране? Ако отговорът е да, тогава е важно да се запази финансирането пенсионните си сметки, за да поддържа темпото и да остане на пистата. Ако отговорът не е, тогава е време да разбера как да се затвори пропастта.
С 10 години, за да отидат до пенсионирането, работници, които изостават от графика е необходимо, за да разбера начини да добавите към спестовни сметки. Комбинация от увеличаване на спестяванията и съкращаване на ненужни разходи вероятно е необходимо, за да се направят смислени промени. Лицата трябва да разбера колко допълнителни икономии от която се нуждаят, за да затворите недостигът и ще направи съответните промени в размера на осигурителните вноски за IRAs и 401 (к) сметки. Опции за автоматично икономии чрез осигуровките или по сметка удръжки често са идеални за поддържане на спестяванията на пистата.
“В действителност, няма финансови фокуси финансов съветник могат да направят, за да си положение по-добре. Това ще отнеме много труд и започваме да свикваме да живеем с по-малко при пенсиониране. Това не означава, че тя не може да се направи, но да имате план за преход и някой там за отчетност и подкрепа е от решаващо значение “, казва Марк Hebner, основател и президент на фондовия индекс Advisors, Inc., Irvine, Калифорния., И автор на “индексни фондове: 12-стъпка Възстановяване на програма за Активни инвеститори.”
6. Оценка на толерантност към риска
Както работници започват наближава пенсионна възраст, отпуснати портфолио постепенно да по-консервативни, за да се запази спестяванията, които вече са натрупали. Мечи пазар с само една шепа от оставащите години до пенсиониране биха могли да парализират някакви планове за излизане от работната сила в срок. Пенсионни портфейли на този етап трябва да се фокусират предимно върху висококачествени запаси дивидент плащат и инвестиционен рейтинг облигации да произвежда едновременно консервативен растеж и доходите. Като правило, инвеститорите следва да приспаднат тяхната възраст от 110 да се определи колко да инвестират в акции. Например, 70-годишният трябва да се насочи за разпределение на 40% акции и 60% облигации.
А изкушението на тези, зад върху спестяванията си често, за да повиши риска на портфейла, за да се опита да произвежда над средното възвръщаемост. Докато тази стратегия може да бъде успешна в някои случаи, това често дава смесени резултати. Инвеститори, които правят стратегия с висок риск понякога могат да се окажат влошаването на ситуацията като поемат ангажимент за по-рискови активи в грешното време. Някои допълнителен риск може да е подходящо в зависимост от индивидуалните предпочитания и толерантност, но като на твърде много риск може да бъде опасно нещо. Увеличаването на квотите с 10% дялово участие може да е подходящо в този сценарий за толерантен риск.
7. Консултирайте се с финансов съветник, ако е необходимо
управление на парите е област на експертиза за сравнително малко хора. Консултации финансов съветник или планиране може да бъде мъдър курс на действие за тези, които искат професионален надзор личното им положение. Един добър плановик гарантира, че пенсиониране портфолио поддържа разпределение на активите по-подходящо риск, а в някои случаи може да предостави съвети за по-широки въпроси, имоти планиране, както добре. Проектантите, средно, такса приблизително 1% от общата сума на активите, управлявани годишно за техните услуги. Това е най-общо е препоръчително да се избере за планиране, които му плащат въз основа на размера на портфейла управлява, вместо един, който печели комисии въз основа на продуктите, той или тя продава.
Долния ред
Ако сте малко по-запазена за пенсиониране, трябва да мисля за това като събуждане по телефона, за да получите сериозно за превръщането на развоя на мача.
“Ако сте 55 и са къси за икономии”, което е добре да се вземат драстични мерки, за да изравнят, докато сте все още на работа и генериране на приходи. Тя каза, че 50-те години на хората (и началото на 60-те години) са техните “печелят години,” когато те имат по-малко разходи – децата са си отишли, къщата е било увенчаха с успех или е бил купен на по-ниска цена преди години, и т.н. – и така те може да направи повече от приемане дома им заплащане. Вземете зает “, казва Джон Фрай, CFA, главен инвестиционен директор, Крейн Asset Management LLC, Бевърли Хилс, Калифорния. По-добре да затегне колана си сега, отколкото да се наложи да го правите, когато ви е във вашите 80-те години.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.