Има няколко начина да се редят на инвестиции по такъв начин да произвеждат доход или паричните потоци на които са Ви необходими за пенсиониране. Изборът на най-доброто може да бъде объркващо, но наистина не е някой перфектен избор. Всяка от тях има своите плюсове и минуси и неговата пригодност може да зависи от личните ви обстоятелства. Но пет подходи са изпълнили теста за много пенсионери.
Table of Contents
Гаранция за резултатите
Ако искате да бъдете в състояние да разчитат на определен резултат в пенсионна възраст, можете да го има, но тя вероятно ще струва малко повече от една стратегия, която идва с по-малко от гаранция.
Създаване на определен резултат означава, като се използват само безопасни инвестиции за финансиране на вашите нужди доходи след пенсиониране. Бихте могли да използвате стълба връзка, което означава, че ще купи връзка, която ще се развие през тази година, за всяка година от пенсиониране. Ще прекарате както на лихва и главница в годината падежът на облигацията.
Този подход има много варианти. Например, можете да използвате с нулев купон, който да не плащат лихви до падежа. Можете да ги купите с отстъпка и да получават всички лихви и възвращаемост на вашата основна датата на падежа им. Можете да използвате хазна инфлация защитени ценни книжа или дори CD-та за един и същ резултат, или бихте могли да застрахова резултата с използването на ренти.
Предимствата на този подход са:
- Някои резултати
- Ниско напрежение
- Лесна поддръжка
Някои недостатъци включват:
- Доход не може да бъде коригирани с инфлацията
- По-малко гъвкавост
- Вие прекарвате основните толкова безопасни инвестиции падежират или използвайте основното за закупуването на ренти, така че тази стратегия не може да остави колкото за вашите наследници
- Тя може да изисква повече капитал, отколкото други подходи
Много инвестиции, които са гарантирани също са по-малко ликвидни. Какво се случва, ако единият от съпрузите преминава млад, или ако искате да се хваля на почивка веднъж в а-живота се дължи на здравето събитие животозастрашаваща? Имайте предвид, че някои резултати могат да заключат си капитал, което прави трудно да се промени, разбира се, както се случва живот.
Total Return
С обща възвръщаемост на портфейла, което инвестира, като следвате диверсифициран подход като се очаква дългосрочна възвръщаемост на базата на съотношението си на запасите на облигации. Въз основа на събраните връща като пълномощник, можете да зададете очаквания за бъдещи завръща с портфейл от акции и индекси облигации фондове.
Запасите са исторически средно около 9%, измерена от S & P 500. Облигациите са средно около 8%, измерена чрез агрегат индекса на Barclays САЩ. С помощта на традиционния подход портфейл за който са отпуснати 60 процента дял на акции и облигации, 40 на сто ще Ви позволи да зададете дългосрочната брутния размер на очакванията за връщане на 8.2%. Това доведе до завръщане на 7% след приспадане на очакваните разходи, които трябва да се движат около 1.5% годишно
Ако очаквате портфолиото си до средно 7 процента възвръщаемост, може да се изчисли, че можете да се оттегли 5 на сто на година и ще продължи да гледа портфолиото си расте. Вие ще се оттегли 5 на сто от стойността на началния портфейл всяка година, дори ако сметката не печелят 5% през тази година.
Трябва да очаквате месечни, тримесечни и годишни нестабилност, така че няма да има време, когато вашите инвестиции са на стойност по-малко, отколкото са били преди година. Но това волатилност е част от плана, ако инвестират въз основа на дългосрочна очаквана възвръщаемост.
Ако портфейла под изпълнява целта си завръщане за продължителен период от време, ще трябва да започнат да теглят по-малко.
Предимствата на този подход са:
- Тази стратегия е исторически работи, ако се придържате с дисциплиниран план
- Гъвкавост-можете да коригирате вашите тегления или да прекара известно главницата, ако е необходимо
- Изисква по-малко капитал, ако вашата очаквана възвръщаемост е по-висока, отколкото би била, използвайки гарантиран подход изход
Някои недостатъци включват:
- Няма никаква гаранция, че този подход ще доведе очаква завръщането си
- Може да се наложи да се откаже от инфлация вдигания или намаляване тегления
- Изисква повече управление, отколкото някои други подходи
Интерес Само
Много хора смятат, че тяхното пенсиониране план приходите следва да води живеят на гърба на интересите, че техните инвестиции генерират, но това може да бъде трудно в среда с ниска лихва.
Ако CD плаща само на 2 до 3%, бихте могли да видите доходите си от тази капка актив от 6000 $ на година, за да се 2000 $ на година, ако сте имали 100 000 $ инвестирани.
По-ниски инвестиции лихвен риск лагер включват CD-та, държавни облигации, двойни номинална или по-високи корпоративни и общински облигации, както и дивиденти плащат запаси сините чипове.
Ако се откаже от по-ниски инвестиции, риск лихвоносни за по-високи инвестиции доходност, вие тогава рискувате че дивидентът може да бъде намалена. Това веднага ще доведе до намаляване на стойността на главницата на инвестицията за доходите производство, и това може да се случи внезапно, оставяйки малко време за планиране.
Предимствата на този подход са:
- Водещ остава непокътнат, ако се използват безопасни инвестиции
- Може да генерира по първоначален добив от други подходи
Някои недостатъци включват:
- Доходът, получен може да варира
- Изисква познаване на базовите ценни книжа, както и факторите, които влияят върху размера на дохода ще изплащат
- Водещ може да варира в зависимост от вида на инвестициите избраните
Време сегментиране
Този подход включва избора на инвестиции, основани на момента, в който ще трябва да ги. Това понякога се нарича подход ведро.
Инвестиции с нисък риск се използват за пари може да се наложи в първите пет години от пенсиониране. Малко по-голям риск, може да бъде взето с инвестиции ще трябва в продължение на години и шест до 10, и по-рискови инвестиции се използват само за тази част от портфолиото си, че няма да се налага очакваме до 11 години и по-нататък.
Предимствата на този подход са:
- Инвестициите са съчетани с работата целта им е да се направи
- Това е психологически удовлетворяващо. Знаеш, че не е нужно по-високи рискови инвестиции в скоро време, така че всеки променливост може да ви притеснява по-малко
Някои недостатъци включват:
- Няма никаква гаранция, че по-високите рискови инвестиции ще доведе до необходимата възвръщаемост над определената за тях период от време
- Вие трябва да реши кога да продават по-високи рискови инвестиции и заредите с нова по-краткосрочни времеви сегменти като се използва тази част
Подходът на Combo
Може би стратегически избирате от тези и други опции, ако използвате подход комбо. Можете да използвате главницата и лихвата от сигурни инвестиции за първите 10 години, което ще бъде комбинация от “гаранция за резултатите” и “Време за сегментиране.” Тогава ще инвестира по-дългосрочна пари в “Total Return Портфолио”. Ако лихвените проценти се покачват в някакъв момент в бъдеще, може да се премине към CD-та и държавни облигации и да живеят на разстояние от интерес.
Всички тези подходи работят, но се уверете, че сте разбрали тази, която сте избрали и да бъдат готови да се придържате към него. Той също така помага да има предварително определени насоки по отношение на какви условия да налага промяна.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.