Въпрос: Трябва ли да изплати дълга си, преди да запазите за пенсиониране?
Аз живея по-малък бюджет и имат някои дългове по кредитни карти. Трябва ли да се измъкнем от дълга, преди да мисли за принос към моята 401k план?
Отговор:
Не е задължително. Макар че някои хора ще твърдят, че вие сте по-добре да плащат дълговете, преди да запазите и да инвестират парите си, може да има смисъл да се направи както в същото време.
Аргументът за изплащането на дълга Първа
Причината хората да съветват, че ви се изплати дълг, преди да запазите вие и инвестирате парите си е логичен. Това е въпрос на претегляне на лихвените проценти. Ако Вие плащате висок процент на лихвите по дълга си, да кажем 15% годишен процент, платена от средностатистическия американец тези дни, след като сте платили, ако на разстояние, току-що сте придобили 15%, че е било загуба. Ако мислите, че на изплащане на дълга като инвестиция, можете просто имам възвръщаемост от 15% на инвестициите си. Много добре във всеки пазар. Така че има смисъл да се сложи всичките си пари за това, докато дългът се изплаща, и можете да отидете да намерите някои реално връщане на друго място.
Ето един полезен дълг финал калкулатор можете да използвате, за да видите колко много може да имате възможност да се запишете на лихвени плащания с кредитни карти с течение на времето, като допълнителни плащания по дълга си кредитна карта.
Защо Common Sense не винаги има смисъл
Проблемът с този аргумент е, хората не винаги се държат логично.
Ако сме направили, повечето от нас не биха извършили толкова дълга на първо място. Но да го носите ние често правим. Ако чакате да изплати дълг, преди да спестяват за пенсия, но след това никога не успя да изплати дълга, един ден може да осъзнае, че е време да се пенсионира и да сте напълно неподготвен. И, може би, все още е в дълг.
Това е място, където мнозина 30-, 40-, 50- и дори 60-годишните се намират тези дни. Те се налага да се планира за пенсиониране в последния момент.
Другият проблем е, че от няколко години вашите инвестиции може да се върнат много повече от 15%. Няколко години по-малко, но ако остане инвестира на пазара в дългосрочен план и да продължат да правят редовни вноски, трябва най-малко да се очаква парите си, за да видите някои растеж и изпреварва инфлацията. Исторически погледнато, на фондовия пазар се е върнал около 10% на година средно. Плюс това, парите си съединения в инвестиционната сметка отсрочени данъци, като например 401 (к) или ИРА. Така че може да расте още по-бързо. Пропуснати един или два страхотни години може да направи разлика в общите си спестявания.
За да сте сигурни, дълг може да расте толкова бързо или по-така. И аз знам, че ще получите коментари от читателите, които казват, че дълг е ужасно и аз съм го насърчава (аз не съм). Но реално погледнато, може да влиза и излиза от дългове по кредитни карти много пъти през целия си живот. Ако Вие плащате на дълга и същевременно спестяват за пенсия, трябва да се свърши по-силна основа, отколкото иначе би било.
Когато спестяват за пенсия Първият е очевиден избор
Спестяват за пенсия, независимо от дълга е, че няма мозък, ако работодателят ви съвпада с вноските или на част от вноските, които правите в своя 401 (к).
С 401 (к) в срещата, че получавате един миг възвръщаемост на парите си. Мислете за това като бонус, увеличение на заплатите, независимо. Това е лесно пари. Така че спести поне до размера вашият работодател ще съвпадне; обикновено някъде между 3% до 6% от заплатата си.
Но аз казвам спестяват за пенсия е, че няма мозък, така или иначе. Дългови и пенсионни спестявания са две различни неща, така че защо смятат дълг в решението си да допринесе за 401 (к) или ИРА пенсиониране план? Независимо дали имате мач работодател или не, ще трябва да поемат отговорност за бъдещето си пенсиониране нужди, както и текущите си финансови нужди. План за пенсиониране трябва да е също толкова част на бюджета, както си под наем, кола, мобилен телефон и кабелна. Дълг може да дойде или да отидете, винаги пенсиониране трябва да бъде приоритет.
Все още се опитват да определят как да се даде приоритет на вашите лични финансови задължения?
Ето един инфографика , която може да се използва, за да ви помогне да решите най-важната част на вашия финансов план, за да се съсредоточи върху по-нататък.
Съдържанието на този сайт се предоставя само за информационни и дискусионни цели. Той не е предназначен да бъде професионален финансов съвет и не трябва да бъде единствената основа за вашите инвестиционни или данъчно планиране решения. При никакви обстоятелства не се тази информация да представлява препоръка за покупка или продажба на ценни книжа.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.