Можете опитаха да спести достатъчно пари за пенсиониране, но това е само част от битката.
След като се пенсионира и да се разчита на тези пари като вашия основен източник на доходи, последното нещо, което искам, е за правителството, за да получите голяма част от него. Повечето хора ще влязат пенсиониране с по-малко пари, отколкото им е необходима, така че данъците трябва да бъдат сведени до минимум. Всъщност, дори и да сте запазили много пари, ще все пак искате да платите възможно най-ниски данъци.
Попитахме няколко финансови консултанти, за да тежат за това как да плащат по-малко данъци на правителството и да спести повече пари за вас и вашето семейство.
Table of Contents
1. знам какво Облагаемият
Това е лесно – почти всичко се облага с данък. Въпросът е, когато той е облагаем? Ако имате инвестиции извън данъчните-благоприятно пенсионни сметки, те са облагаеми всяка година, независимо дали сте в оставка или не. Те могат да включват редовни сметки посредничество, недвижими имоти, спестовни сметки и някои други.
Най-пенсиониране определен доход, от друга страна, не се облага с данък, докато всъщност се пенсионират. След това е то. Тегления от традиционните IRAs, 401 (к) ите и 403 (б) а – и плащания от ренти, пенсии, военни пенсионни сметки и много други – може да се облагат с данъци.
В Рот ИРА, междувременно, е хибрид. Парите, които поставя в сметката е облагаем, преди да направите депозита, но инвестиционните печалби се облагат с данъци, ако изчакате да ги оттеглят, докато не усетите “квалифицирано събитие.” Включване 59½ е едно квалифицирано събитие; , някои изследвания сами или с помощта на финансов съветник ще ви помогне да разберете другите, както и кои други активи подлежат на данъчно облагане.
2. Знай своя Bracket
Според Нейтън Гарсия, ОПР, управляващ директор или Уестборн Инвестиции, “Най-лесният начин за намаляване на данъците е чрез поддържане на доходите си в рамките на данъчната скала, че данъците дългосрочни капиталови печалби на 0%. Като двойка това означава доход от по-малко от $ 75 300. С това ще запазите вашите обикновени данъци върху доходите в скобата на 15%. Много планиране трябва да отиде в правилно изпълнение на тази стратегия, защото трябва да се включи социално осигуряване за пенсия и други източници на доходи, заедно с всички дистрибуции на пенсионна сметка. Вие или вашият съветник трябва да има ясно разбиране на вашата база във вашите неквалифициран инвестиционни сметки. “
Той продължава: “За да се изпълни правилно тази стратегия трябва да вземете дистрибуции до върха на пределната данъчна скоба (до $ 75 300 като двойка), дори ако нямате нужда от дохода. Това ще ви помогне да се изгради буфер за бъдещите години, когато имате нужда доходите. Ако установите, че имате нужда от повече приходи от $ 75 300 можете да вземете тези пари от сметката Рот. “
3. Направете преобразуване Рот
Не забравяйте, че Рот ИРА данъци Сега, вместо да се оттегли, когато парите. Плащане на данъци сега, докато сте все още се работи, елиминира данъчната тежест по-късно в живота, когато имате нужда от всички пари, можете да получите.
Джош Trubow, ОПР, на Разумното Финансово планиране каза: “Без да се предполага никакви промени в данъчния кодекс и в бъдеще, това Рот реализации в години с ниски доходи е стратегия за плащане на данъци на по-ниска данъчна скоба, чрез пренасочване, когато разбереш, доходите. Ние се определи колко клиентът трябва да конвертирате на годишна база по години, за да се запълнят по-ниските ставки на данъка и плащат данъци на по-ниска скорост (сега), отколкото те биха ако те чаках и се оттегли на средства за една година, когато те ще бъде по-висока данъчна скоба “.
4. Данъчно Разнообразяване
Точно както трябва да разнообрази си инвестиционен портфейл, за да се избегне загубата на мащабни, трябва да направим същото и с данъците си, защото данъчната си конзола вероятно ще варира в различни периоди в живота си.
Крис Kowalik на ProFeds, федерални пенсиониране експерт и често е говорител на федералните служители на финансовото планиране, казва: “диверсификация Данъчно е концепцията, че по време на различните икономически времена, пенсионер има няколко кофи с пари, за да избирате. Когато данъците са сравнително високи, пенсионер може да избере да вземат доходи от безмитни сметка. Когато данъците са сравнително ниски, пенсионер може да избере да вземе приходи от данъчно задължено сметка. “
5. Обмислете преместване
Винаги се чудя защо Флорида е толкова популярна дестинация за пенсионерите? Това не е само на плажовете – това е липсата на държавна данък върху доходите. Невада, Ню Хемпшир, Южна Дакота, Тенеси, Тексас, Вашингтон, Уайоминг и Аляска всички липсва данъчно състояние на доходите, както добре.
Антъни Д. Criscuolo, ОПР, Палисейдс Хъдсън Financial Group, казва: “Тази стратегия може да работи, но това не е единственото решение. Единият вариант е да се инвестира в държавни средства, специфични общински облигации. Но преди да направите каквото и да разберат как държавни и местни данъци, ще се отразят на вашето пенсиониране гнездо яйце “.
Долния ред
Ключът е да се пазите пенсиониране ниски данъци не е да се изчака до пенсиониране, за да започнете да печелите планове. Вместо това, се правят планове добре, преди да трябва да разчитат на своите пенсионни спестявания като вашия основен източник на доходи. Финансово планиране не е лесна задача. Това е най-добре да се потърси съвет от финансов съветник с опит в проектирането на планове за управление на богатството данъчни ефективни.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.