Ние всички правим грешки, но някои грешки носят по-големи последици, отколкото други. За съжаление, в производството на някои грешки, когато става въпрос за планиране на пенсионирането си може да има сериозни последствия за бъдещето си, особено като си все по-близо до желаното от вас пенсионна възраст. Така че в стремежа си да си пенсиониране планиране (или липсата на такава) в връх-топ форма, тук са шест често срещаните грешки хората правят с планиране на пенсиониране, които трябва да избягвате.
Table of Contents
Не Повишаване на вашия работодател мач
Ако сте достатъчно късмет, за да работят за работодател, който предлага 401k или друга пенсиониране план с програмата мач, да се възползват от него! След като сте в правомощията на плана (тоест, след като сте работили в компанията достатъчно дълго, за да има абсолютно право на някаква част от стойността на предвид, че вашият работодател е допринесла от ваше име), че парите мач работодател е ваш, но само ако сте били допринася за себе си план.
Какво става въпрос до това, че един мач работодател е безплатно пари и най-добрата възвръщаемост на долара, който най-вероятно ще се намери. Например, ако вашият работодател мачове долар за долар до 3% от заплатата си, тогава трябва да се допринася най -малко 3% от всяка заплата в плана.
По този начин, можете ефективно да спаси 6% от заплатата си всяка година, а само се пропускат възможности за 3%. Като не максимизиране на мач на работодателя ви оставя пари на масата, която може да се използва за финансиране на финансовото обезпечение и начин на живот, който искате в пенсионна възраст.
Вземането на заем от пенсионирането си профил
Твърде много хора се отнасят към пенсиониране работодател план като спестовна сметка, ако планът дава възможност за заеми, което е обща характеристика. Заемането на пари от пенсионните спестявания може да бъде скъпо грешка. Когато плащате за връщане на парите, парите, които извади на първо място пропусна възможността да расте и съединение.
Когато разберете мощния ефект на Лихвените плащания, вие също трябва да признае разходи от нарушаване на процеса. Макар че може да се изплатят лихвите, то обикновено не се компенсира загубеното време.
Друг риск ви отведе при вземането на заем от вашия пенсиониране план възниква, ако оставите работата си преди погасяване на кредита. В някои случаи, заемът може да бъде считана за разпространение, ако не се изплаща изцяло, което означава, плащането на данъци и евентуално твърда ранна дузпа оттегляне.
Не Разнообразяването на вашите инвестиции.
Старият се казва, “не поставяйте всичките си яйца в една кошница”. Това е добър съвет, и почти се прилага пряко към вашия подход към вашия инвестиционен портфейл, но хората често не го следват. Лесно е да се хванат в инвестициите си, когато на пазара се развива добре, и преследва тези големи възвръщаемост може да изглежда като добра идея. По-висока възвръщаемост се равняват на по-добра за черни дни. Но без правилното диверсификация, вие сте сами подлага на значително по-висок риск само с потенциал за по-добра възвръщаемост.
Липсата на подходяща диверсификация е особено разпространен сред тези инвеститори, които получават склад работодател като част от своите облаги или обезщетение.
Въпреки че има общи правила околните кога и колко от вашия работодател склад можете да продавате в даден момент, като цяло е лоша практика да се държа за всеки дял позволява тя да се превърне в по-голяма и по-голяма част от общата си инвестиционен портфейл. В крайна сметка, по-добре диверсифициран портфейл ще ви помогне да намалите риска, докато максимална възвръщаемост.
Не ребалансиране на вашия портфейл
Докато разнообразяване на вашия инвестиционен портфейл е важна, тя не направи много добър, ако не редовно ребалансират портфолиото си, както добре. С течение на времето, портфолио, което започна като 50% акции и 50% облигации вероятно няма да бъде същият след няколко години или дори месеци за установяване на ред.
Ако запасите преживяват период на значителен растеж, фондовата част от портфолиото си ще расте, докато си притежаваните от тях облигации могат да растат само леко.
Това несъответствие може да се превърне в портфолиото си 70% микс от акции и 30% облигации, което е добре, е, че микс е подходящ за вашата възраст и граници на риск, но ако 50/50 баланс е това, което е необходимо, този портфейл сега ще бъде значително по- по-рисковано, отколкото трябва да бъде.
Изплащане на вашия план
Когато излизате на работодател, с когото проведе пенсионна сметка, имате няколко възможности за избор по отношение на какво да правя с него. Първо, можете да го оставите в плана, който не е ужасен избор, ако не разполагате с друг пенсионна сметка (като ИРА), към които можете да се търкаля на средствата. На второ място, направете управител, който да попечител трансфер (известен също като преобръщане ИРА) към друг квалифициран пенсионна сметка като ИРА или план за новия си работодател.
Трето, можете да изтеглите пари. Това е мястото, където започват грешките. Много хора решават да теглят техния работодател пенсионен план, когато те напускат компанията. Някои кеш с намерението да реинвестират парите в друга сметка, но има една огромна разлика между теглене и преобръщане. Когато теглите на план за пенсиониране преди навършване на 59½, вие сте не само обект на данъчно облагане върху цялата стойност, но и да як ранна дузпа оттегляне. Това може да бъде скъп ход. За някои хора, това означава почти рязане стойността на сметката на половина!
Когато наредите превод попечител-към-попечител, от друга страна, може да преобърне цялата стойност на сметката на друг квалифициран сметка, без да плащат никакви данъци или такси. Така че, когато излезете на работодател, трябва да се помисли за идеално подвижен парите над в ИРА. Това не само премахва всички текущи данъци или глоби, но и отваря вашите инвестиционни възможности (401k планове обикновено са ограничени възможности за инвестиции) и вероятно значително намалява инвестиционните такси (401k планове са склонни да имат високи такси).
Ставайки парализирана от избор
Пенсиониране планиране е пълен с въпроси. “Колко пари са ми нужни, за да спаси?” “Колко пари са ми нужни при пенсиониране?” “Какви инвестиции са точно за мен?” Докато пенсиониране планиране е пълен с важни решения да се направи, не си позволявайте да се претовари в бездействие.
Избягването и бездействие са може би най-големите грешки, можете да направите, когато планирате за пенсиониране. Така че нещата едно по едно. От време (и неговия приятел Лихвените плащания) е вашият най-ценен актив, най-важното нещо да направите, е просто да започнете да спестявате и да инвестират в пенсионна сметка, независимо дали това е план на работодател или ИРА.
След това, докато за черни дни расте и ще получите по-близо до пенсиониране, помислете за работа с такса на базата на сертифицирани по финансово планиране (ОПОР), за да обсъдят пенсионирането си план и опциите, които са най-добре за вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.