Ако някога сте се построи къща ли, че е лесно да се хванат в детайлите: светлини, уреди, подови настилки и покрития. Вземане на решение за всички тези неща може да бъде изтощително. Планиране за пенсиониране може да се чувства малко по-така. Но точно като строеж на къща, в пенсионна възраст, правилната основа създава трайна стойност.
Table of Contents
Наличието на достатъчно пенсионни доходи
Всеки има нужда от доходи. За повечето хора пенсионери, че приходите идва от комбинация от социално-осигурителни обезщетения и лични спестявания. Някои групи да се насладят на пенсиите стар стил, но тези, които стават все по-рядко. Учителите, железопътни работници и много правителствени служители (местни, държавни и федерални) някои от малкото групи, които все още имат пенсии.
Ключът към успеха на доходите координира месечни разходи с месечен доход. В много домове, лични спестявания включва както преди и след данъчно долара. Избор на система за оттегляне се сведе до минимум данъците може да направи голяма разлика, подобно на способността да се приспособява към променящите се обстоятелства. Две нетрадиционни продукти са все по-популярни.
Отсрочени анюитети могат да бъдат използвани, за да се гарантира бъдещите приходи. Единна премия днес ще обещае редовен доход за по-късни години, до 85 или 90-годишна възраст. С една от тези специализирани застрахователни продукти, няма да надживее парите си.
Обърнати ипотеки могат да бъдат използвани за допълване на доходите. Контролът е притиснат много от разходите и недостатъците от тези заеми, и те могат да се използва успешно да се включи начало капитал за по-добри цели. Бъдете предпазливи на агресивни техники за продажби, и подход редовното си ипотека специалист за помощ.
За излизане в пенсия дистрибуции
Въпреки, че пенсиите са по-рядко срещани, други видове пенсионни планове са в изобилие: разпределение на печалбата, 401 (к) планове, данъци закътан ренти (453 планове), отсрочени обезщетения (457 планове) и индивидуални пенсионни сметки (IRAS) изобилстват. Освен това, двете опростени пенсиите на наети лица (SEP) и прост (спестявания стимул данъчен план за служители) планове са ИРА-базирани пенсионни планове.
Повечето планове предвиждат една голяма плащане пенсиониране, която изисква специално внимание. На първо място, типично разпределение може да бъде по-голям, отколкото всяка друга финансова транзакция и е плашеща сума за много пенсионери. Второ, някаква част не разточва на ИРА е изправена пред двете федерални и щатски данъци върху печалбата.
Трето, различни алтернативи за преобръщане на ИРА могат да налагат високи такси, инвестиционни ограничения и / или такси за предаване. Някои работодатели позволяват пенсионери да останат в план работодател. Ако такси план са ниски и има достатъчно качество инвестиционни възможности, това може да е добър избор за умни инвеститори. Въпреки това, други хора могат да се възползват от професионална помощ и по-широки възможности за избор.
Точното количество на риска
Хората вече живеят в продължение на десетилетия в пенсия, и твърде консервативен е също толкова опасни, че е твърде рисковано. Поглед назад към 1988 г. Колко е нова кола тогава? Колко е под наем или къща за плащане на месец? Какво тези неща струват днес? Какво ще струват по 2048?
Хората се пенсионират сега са изправени пред 30-годишен стаж хоризонт. Ако пенсионери инвестират струва нова кола пари днес, все пак трябва да си купи нова кола в 2038 или 2048. Това е най-новата инвестиция предизвикателството. Консервативните инвестиционни облигации, депозитни сертификати (ДС), фиксирани анюитети-вероятно няма да се справят с растящите цени на жилищата или автомобили.
А в дългосрочен план диверсифициран портфейл от сините чипове акции и облигации предлага най-добрата възможност да се поддържа връзка.
Имуществено планиране
Всеки знае, че трябва да имат основни планови документи имоти – желание, пълномощни и може би прехвърляне на собствеността смърт за банкови сметки или недвижими имоти. Бенефициери наименования често се пренебрегват, но са особено важни днес. Индивидуални пенсионни сметки, други пенсионни сметки и застрахователни полици всички трансферни според най-новото наименование на получателя. Не е съсобственост и воля или тръст няма да има значение.
ИРА преобръщания и анюитетни сметки могат да налагат доста голям пасив върху бенефициентите. Не е за определяне на бенефициер създава проблем на имоти и подкани ускорени облагаем разпределение от ИРА или анюитетни сметки. Направи умишлени избор за кой какво получава, и как.
Правилното планиране имоти може да се намали данъците и увеличаване подаръци за семейството или благотворителност. Отделете време, за да се получи това право.
Значението на гъвкавост и опростеност
С днешната дълго време за пенсиониране хоризонт, това е истинска грешка е да се ограничи гъвкавостта. Продуктите, които се налагат значителни такси за предаване или заключване на серийни плащания са проблематични. Обстоятелствата се променят и вие ще искате да се промени с тях.
Много от нас имат твърде много сметки. Има стари 401 (к) сметки за работни места, които оставихме преди години. Има банкови сметки, където са живели и онлайн сметки, които изглеждаха като добра идея в някакъв момент. Това създава една абсурдна сума от излишната бюрокрация и координация. Премахване на малки стопанства също. Тя може да бъде забавно да притежават акции на Disney, Harley Davidson или Facebook, но за повечето от нас, тези стопанства са малки в сравнение с цялостната ни портфолио. Fun може би, но непродуктивен и неефективно. Време е да се опрости живота и да получите сериозно.
Като време за преглед на вашите доходи потоци пенсиониране, дистрибуции стратегии и инвестиционни имоти и планове ще ви даде възможност да се създаде солидна основа, върху която да се изгради пенсиониране можете да разчитате на и се наслаждавайте.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.