Смятате ли, често мечтая за този ден, когато вече няма нужда да се появи на работа? Успешни резултати пенсиониране често изискват десетилетия на спестяване и планира това, което потенциално може да се направи с времето си, таланти и ресурси. Но понякога неочаквани възможности възникват като предложение от работодателя си със специални стимули да се пенсионират по-рано от първоначално сте очакваното.
Много компании да предоставят на служителите с ранни пакети пенсиониране за насърчаване на доброволното напускане.
Ако се окажете в тази ситуация да звучи привлекателно. Въпреки това, важно е да си зададете следните въпроси преди да реши дали да приеме или отхвърли оферта за ранно пенсиониране пакет:
Table of Contents
Готови ли сте да оставите работодателя?
Преди да използвате каквито и да било прогнози доход за пенсиониране, да бъде честен със себе си и да се оцени на емоциите, които стоят зад решението си. Ако сте наистина доволни от сегашния си роля и вашата работа е основна част от своята идентичност, а след това голям скъсване оферта не може да бъде достатъчно, за да ви подкани да се пенсионират рано, освен ако не може да направи нещо подобно на друга компания. Вие също може да има силна социална мрежа с вашите приятели и колеги на работното място. Но може би най-голямото предизвикателство емоционален често е свързано с начина, по който се планира да разпредели времето си, когато вашата работа вече не е наоколо.
Важно е също така да се направи оценка на цялостното състояние на бъдещия Ви работодател.
Ако сте загрижени за дългосрочната жизнеспособност на фирмата или мислите, че вашата работа може потенциално да бъдат изложени на риск, че може да е още една причина да се вземат предложение да напусне по-рано.
Ако все още не сте се установи ясна визия за това, което очакваме да осъществим най-много време за пенсиониране, което трябва да започне решаването на този въпрос възможно най-скоро.
Само имайте предвид, че не е нужно да разбера всичко наведнъж. Много от служителите използват пакет за ранно пенсиониране като възможност за преминаване към друга роля в друга фирма или началото на нов стартиране идея.
Можете ли да си позволите да Напълно Пенсионират точно сега?
Работещи основна проекция доход след пенсиониране, за да видите, ако можете да си позволите да се пенсионират по вашите думи е нещо, което всички ние трябва да направим най-малко веднъж годишно. Този анализ трябва да се основава на това, което сте записали досега, друг инвестиционен доход (под наем на недвижими имоти и / или самостоятелна заетост) и очакваното приходи от социално осигуряване и всички пенсии. Актът на провеждане на основната пенсионна калкулатор придобива по-голямо значение с засилено чувство за спешност, когато са изправени пред решение за ранно пенсиониране. Като общо правило, много финансови плановици препоръчваме да настроите заместване на дохода гол на 60-90 на сто от предварителната си доходи след пенсиониране да се запази същото начина на живот на по време на пенсионирането си години.
Проблемът с използването на това общо правило е, че нуждите и желанията пенсионни доходи варират значително в зависимост от вашата доходи и други фактори, като желаното от Вас начин на живот. След като планираната дата за пенсиониране подходи прозореца на 5 до 10 години, трябва да се започне сериозно да мисля за бъдещето си начин на живот и времето, необходимо за финансиране на пенсиониране доход чрез създаване на общ план на разходите за пенсиониране – без значение как сте избрали да се определи на този етап на живота.
Създаване на план за бюджета за пенсиониране, за да се оцени напълно желаните потребности пенсионен доход в днешни долари. Това също може да бъде от полза при разглеждането на въздействието на различните разходи, които могат да се променят, след като напусне работата си (здравноосигурителните си вноски, пътуване и т.н.).
Как ще бъде получено достъпно здравно осигуряване?
Това не е пълен отвратително, че здравното осигуряване е скъпо, докато работите и по време на пенсионирането си години. Средната обща стойност на семейство покритие е над $ 18 000 на година. Но ако сте били, участващи в здравния план на група, работодателят ви е най-вероятно бране на голяма част от реалните разходи за здравно осигуряване. Приемането на пакета за ранно пенсиониране обикновено означава, че ще трябва да се намери достъпно здравна осигуровка, докато сте на възраст 65 и отговаря на условията за участие в Medicare.
Преглед на опциите за здравно осигуряване ще ви помогне да продължим напред с увереност. Това са опциите за здравно осигуряване за работниците и служителите, които приемат ранно пенсиониране стимулираща програма:
- Снабдете покритие чрез работодател спонсорирани здраве план съпруга или съпругата си. Ако вашият съпруг все още работи и отговаря на условията за здравно осигуряване чрез работодател намери резервна застрахователна полица може да бъде лесно решение. Когато съпруг губи здравно осигуряване, след като ранно пенсиониране оферта се счита за един отговарящ на условията събитие за целите на които са добавени към съществуващия план.
- Изследване на възможностите за покритие по Закона за достъпното здравеопазване (АСА). Загубата вашият работодател-условие покритие се счита за един отговарящ на условията събитие за целите на получаване на покритие под ACA извън отворения период на записване. Субсидии Подоходни са на разположение по Закона за достъпното здравеопазване. В зависимост от размера на новият размер на доходите на домакинствата след ранното пенсиониране, може да се класира за субсидия на застрахователните премии. Тези субсидии са въз основа на доходите си през годината, че политиката е в сила. Можете да започнете да се сравняват варианти за политика в твоето положение HealthCare.gov.
- Използвайте COBRA за поддържане група покритие в продължение на 18 месеца. В някои ситуации, работодатели, предлагащи пакет за ранно пенсиониране могат да изберат да покрие месечните премии COBRA като част от пакет от скъсване. В тази ситуация, COBRA често ще стане по-рентабилно опция. Въпреки това, че е възможно по-малко забранителна цена покритие ще бъде намерено в рамките на АСА.
Кога ще започнат да получават доходи от социално осигуряване?
Изкушаващо е за най-бързо да бъде пенсионерите да започнат да получават осигурителен доход на възраст 62. В действителност, доклад от Центъра за пенсиониране Изследванията показват, че почти половината от всички жени и над 40 на сто от мъжете започват да получават обезщетения за социална сигурност, както е възможно най-рано. В зависимост от фактори като планираната продължителност на живота и реалната пенсионни спестявания това може да ви струва пари в дългосрочен план.
Повечето работници, които получават първите пакети пенсиониране тази година обикновено могат да получат пълните си социално-осигурителни обезщетения на възраст 66 или 67. Ако решите да предявите иск за обезщетения рано те ще бъдат намалени на базата на вече изплащане. Изборът за забавяне на начална дата за социално осигуряване, до пълното му възраст за пенсиониране (или може би най-късно до 70-годишна възраст) ще се увеличи месечните си социално-осигурителни обезщетения. Ето някои важни фактори, за да помисли, докато реши кога да започнете да получавате социалното осигуряване.
- Ще имате нужда от допълнителния доход, за да свържат двата края? Проучване на бюджета си план за пенсиониране ще помогне отговори на този въпрос. В някои случаи, забавящи осигурителен не е опция, ако е абсолютно необходимо доходите. Все пак, ако можете да получите от по-малко или с помощта на някои допълнителни доходи от почасова работа ще бъде в състояние да получат увеличените месечни помощи чрез забавяне на социалното осигуряване.
- Очаквате ли да печелите доходи от работа или е вашият съпруг все още работи? Ако вашето семейство приходите надхвърлят $ 15 720 през 2016 г., ще изгубите $ 1 за всеки $ 2, които печелят над лимита. Но не се притеснявайте, ползата не е напълно загубено, тъй като няма ограничение за размера на парите, които могат да спечелят и все пак да получи пълен размер осигурителен след като достигне пълния пенсионна възраст.
- Какво е състоянието на вашето здраве? Ако имате някакви продължаващите опасения за здравето или други основания да се смята, че над средната продължителност на живота не е в бъдещето, може да решите да започнете да получавате обезщетения за социална сигурност по-рано. Ако сте в добро здраве, забавящо често ще има повече смисъл.
- Колко дълго са живели най-близките членове на семейството? Ако имате дълголетие в семейството ви, че е основателна причина за забавяне на вашата начална дата за социално осигуряване. Това е особено вярно, ако някой от семейството Ви е живяла с техните 90-те или до 100. критичната точка обикновено е около 80-годишна възраст, ако имате намерение да използвате осигурителен да финансира разходите си при пенсиониране.
- Какви други активи са на разположение? Ако имате 401 (к), пенсия, ИРА, спестявания, или брокерска сметка да се включи в трябва да претеглят плюсовете и минусите на това. Като цяло, има увеличение на 8% в приходите за всяка година се забавите получаване социалното осигуряване. Трудно е да се намери инвестиция с гарантирана възвръщаемост.
Определяне дали да пакет за ранно пенсиониране има смисъл за вас е лично решение, което може да бъде или решение за забивки или сложна бъркотия. Всичко зависи от това как се включи опциите си в цялостен план за финансова живот.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.