Table of Contents
Акции или облигации? Ето няколко начина да се разделят средствата нагоре.
При създаването на портфейл, една от първите стъпки, които трябва да предприемат, е да се определи каква част от парите си искате да инвестирате в акции срещу облигации. Правилният отговор зависи от много неща, включително своя опит като инвеститор, на твоята възраст, както и инвестиционната философия, която планирате да използвате.
За повечето хора, това помага да се подхода, че инвестирането е за цял живот, а времето си хоризонт е продължителността на живота.
При приемането на дългосрочна гледна точка, можете да използвате стратегическо разпределение на активите нещо, наречено да се определи какъв процент от вашите инвестиции трябва да бъдат в акции срещу облигации.
С стратегически подход за разпределение на активи, за да изберете вашия инвестиционен микс на базата на исторически мерки на нормата на възвръщаемост и нива на волатилност (риск, измерен чрез краткосрочни възходи и падения) от различни класове активи. Така например, през последните запаси са имали по-висока норма на възвръщаемост от облигации (когато измерени в продължение на дълги периоди от време, като над 15 години), но по-волатилност в краткосрочен план.
четири проби за разпределение на квотите по-долу, се основават на стратегически подход – което означава, че търсите в резултата в продължение на дълъг период от време (над 15 години). При инвестиране на живот, не се измери успеха, като погледнете в връща ежедневно, ежеседмично, месечно или даже годишно; вместо това погледнете резултатите над няколко периода за година време.
Ultra Агресивни Разпределение: 100% Акции
Ако целта ви е да се постигне доходност от 9% или повече, вие ще искате да се разпределят 100% от портфолиото си, за да запаси.
Трябва да се очаква, че в някакъв момент ще изпитате едно тримесечие календар, където вашето портфолио е надолу, колкото е 30%, а може би дори и цяла календарна година, когато вашето портфолио е надолу колкото е -60%. Това означава, че за всеки инвестиран $ 10 000; стойността може да падне до $ 4000. В течение на много, много години, в исторически план на пух години (което се случи около 28% от времето) трябва да се компенсира чрез положителните години (които са се случили около 72% от времето).
Умерено Агресивни Разпределение: 80% акции, 20% Облигации
Ако искате да се насочите дългосрочна норма на възвръщаемост от 8% или повече, вие ще искате да се разпределят 80% от портфолиото си, за да запаси и 20% в парични средства и ценни книжа. Трябва да се очаква, че в някакъв момент ще изпитате едно тримесечие календар, където вашето портфолио е надолу колкото е -20%, а може би дори и цяла календарна година, когато вашето портфолио е надолу колкото е -40%. Това означава, че за всеки инвестиран $ 10 000; стойността може да падне до $ 6000. Най-добре е да се балансира този тип разпределение около веднъж годишно.
Разпределение умерен растеж: 60% акции, 40% Облигации
Ако искате да се насочите дългосрочна норма на възвръщаемост от 7% или повече, вие ще искате да се разпределят 60% от портфолиото си, за да запаси и 40% в парични средства и ценни книжа. Трябва да се очаква, че в някакъв момент ще изпитате едно тримесечие календар и една цяла календарна година, когато вашето портфолио е надолу колкото е -20% в стойност. Това означава, че за всеки инвестиран $ 10 000; стойността може да падне до $ 8000. Най-добре е да се балансира този тип разпределение около веднъж годишно.
Консервативните разпределения: По-малко от 50% в акции
Ако сте по-загрижени за запазване на капитала, отколкото постигането на по-висока доходност, а след това да инвестира не повече от 50% от портфолиото си в акции.
Вие все още ще има нестабилност и може да има една година, или на календарно тримесечие, където вашето портфолио е надолу колкото е -10%.
И инвеститори, които искат да се избегне риска изцяло трябва да се придържате към сигурни инвестиции като паричните пазари, компактдискове и облигации, което означава, избягване на запасите като цяло.
Средствата, предоставени по-горе дават насока за тези, които все още не са пенсионери. Целта на модел на разпределение е на максимална възвръщаемост, при запазване на портфейла от надвишава определено ниво на нестабилност, или риск. Тези средства не може да бъде точно за вас, когато се премине към пенсиониране, където ще трябва да се вземат редовни тегления от вашите спестявания и инвестиции.
Ако сте влезли в етапа на некумулиране, където да започнете да взимате тегления, вашите инвестиционна цел се променя от увеличаване на възвръщаемостта на предоставянето на надеждни приходи за цял живот.
Портфолиото построена на максимална възвръщаемост, не може да бъде толкова ефективен при генериране на последователна доход за цял живот. Не забравяйте, че като си живот фаза и цели да се променят, вашето портфолио трябва да се промени. Ако сте близо до пенсиониране, вие ще искате да проверите някои алтернативни подходи, като пенсиониране инвестиране трябва да се направи по различен начин на този етап от живота. Така например, в пенсиониране, може да се изчисли сумата, която трябва да се оттегли през следващите пет до десет години, както и че се превръща в част от портфолиото си да отпусне на облигации, като останалата част инвестирани в акции.
За всички инвеститори, тя може да бъде лесно да се хванат в най-новата тенденция, като например преместване на средства за злато, или запаси технологии, или недвижими имоти. Налице е предимство от наличието на портфейл, предназначени за целта, а не на портфейла, предназначени за най-новата мания. Придържайте се към модел за разпределение и ще запази портфолиото си от неприятности.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.