Никой не иска да се събуди един ден и се чувствам като са ги минали години от. Но знаете ли какво е дори по-лошо? Събуждайки се и осъзнавайки, че сте паднали твърде далеч зад себе си на вашия пенсиониране планиране.
За съжаление, това е положението твърде много американци са в. Балансът на средната пенсионна сметка е само $ 12 000 за почти пенсиониране домакинствата, сочат данните на Националния институт по пенсиониране Security.
Нищо чудно, че най-новото проучване на пенсиониране доверие от Социални придобивки на служителите на изследователски институт (EBRI) съобщава, че едва на 22 на сто от работниците са много уверени, че ще има сигурна пенсиониране.
Ако се окажете в такава позиция, че е време да спрете да се притеснявате и да направим нещо.
Джон Суини, изпълнителен вицепрезидент на пенсионни и инвестиционни стратегии в Fidelity Investments, ги сравнява с насрочване на посещение с Вашия лекар, след като става твърде дълго между назначения. “Знаете, че те вероятно ще ви кажа, за да промените хранителния си режим и повече физически упражнения”, казва той. “Но причината лекарят ще ви каже, че е така, защото може да се върна на пистата.”
Помислете за тези съвети ви рецепта за обратно приемане на контрола на финансовото си бъдеще.
Вземете план
Каква е голямата разлика между тези хора, които се чувстват уверени за пенсионирането си, а тези, които нямат доверие? Според EBRI това е участие в пенсионен план на работното място, като 401 (к).
В това има смисъл. Когато сте в план за работното място, вие автоматично записване, с пари, идващи от всеки заплата. Ако имате на разположение, за да ви план и не сте записали, обадете се на управителя на обезщетения днес.
Ако не разполагате с план, можете да го направите сами с ИРА или Рот ИРА, и да го настроите така, че парите се прехвърлят по електронен път от вашия разплащателна сметка и във вашите пенсионни спестявания на месечна база.
Ако сте под 50 години, месечна вноска от $ 458.33, ще стигнете до пълен $ 5500 принос ИРА до края на годината; ако сте на 50-плюс, вашият номер е $ 551.66 (защото вашият макс е $ 6500, включително и $ 1000 догонване принос а).
И ако не сте сигурни къде да инвестират тези пари? Виж за цел актуална пенсионен фонд, който ще избере подходяща комбинация от инвестиции за вашата възраст и приблизителната дата за пенсиониране.
Работете по-дълго
Отвъд автоматично запазване, най-ефективното нещо, което можете да направите в този момент е да се увеличи срока, върху които вие работите.
Да речем, че сте на 55 г. и има за цел за пенсиониране на 62. Ако сте се започне да се спаси сега, вие може да се удвои си вноски до 20 на сто от доходите си за следващите седем години – но това все още няма да е толкова въздействащо, както работи още три години до 65-годишна възраст, се казва Суини, или осем години, докато 70 годишна възраст е не само, че още три или осем години за печелене на пари, които можете да допринесе за вашето пенсиониране фонд, но тя също е по-малко пенсиониране години, за които ще нужда от доходи.
Внесе оживление на изчакване, докато 70 се пенсионира? Дебели проверки от социалната сигурност. За всяка следваща година ви отложи започване осигурителен от 62 години до 70 има увеличение на осем процента от възнаграждението, което получават.
Отлагането чак 62-70 добавя до увеличение с 50% в месечните си чекове.
Правилен размер
По времето, когато се пенсионират, което искате да бъдете в състояние да замени повечето от фиксираните разходи с предвидим доход. Това доход идва от социално осигуряване, всички пенсии, които имате, и е в състояние да се оттегли около четири процента от вашите пенсионни спестявания годишно. (Ако запазите вашите тегления около четири процента, вашите спестявания трябва да издържат до 30 години, което е достатъчно дълго, за най-много.) Но какво, ако търсите най-номера, и все още кратък? Тогава е време да десния размер живота си.
Това може да означава, движещи се в по-малък дом, който би трябвало да означава спестяване на вашите наем или ипотека плащания; Вашите услуги и поддръжка могат да се понижат, както добре. Това може да означава да се освободим от кола и с обществения транспорт вместо.
Това може да означава, преминавайки от две ваканции в годината до един.
Не чакайте, докато не се пенсионират, за да направи тези ходове. Downshifting, докато сте все още работи ще ви позволи да се сложи допълнително пари във вратата за пенсиониране.
Направи догонване вноски
Хората в петдесетте години имат възможността да направят пенсиониране план “наваксване” вноски всяка година. Ние отбелязва допълнително $ 1000 може да допринесе за ИРА. Но вие също може да допринесе допълнително $ 6000, за да си 401 (к) и, ако си 55-плюс, допълнително $ 1000 за вашето здраве спестовна сметка или HSA.
Но за да откриете, че допълнителни пари, вие ще трябва да намери място в бюджета си. И да, ако не живеят с ограничен бюджет, време е да започне.
За съжаление, 60 процента от хората никога не прави бюджет, а повечето никога не направи изчисление на това дали те имат достатъчно, за да живеят на по пенсиониране, казва Далас Солсбъри, жител колега и председател почетен в доходите на заети лица изследователски институт.
Блокирайте час в календара си, облейте се с чаша вино, и поемете дълбоко дъх. След това вземете твърд поглед към вашия приходи и разходи (безплатни приложения като мента може да ви помогне да следите последните.) Погледнете всяка категория разход и се запитайте, където можете да намалите, за да освободите повече пари, за да направи за утре. За всеки долар, който можете да намерите, планирате автоматично прехвърляне, така че парите всъщност се движи от разходите си за сметка и в спестявания. По този начин ще имате доверието на знаейки, че това действително ще се случи.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.