Може би вече знаете, че това е важно да има спешен фонд. Знаеш ли, че парите ви държи на базата на дълг и на път, дори когато животът ти хвърля Кървбол.
Вероятно сте чували, че също така се предполага да запази тези пари в спестовна сметка, живи и здрави, така че можете да бъдете сигурни, че е там, когато имате нужда от него.
И докато вие определено искам тези пари да бъдат безопасни, то вероятно бъгове ли поне малко, че спестяванията си сметка е спечелил почти нищо. В края на краищата, вие сте работили усилено, за да спаси тези пари, и би било хубаво, ако той е работил за вас.
Така че големият въпрос е: Има ли смисъл да се инвестира вашия фонд за спешни случаи?
Отговорът по подразбиране трябва почти винаги да бъде не. основна функция Вашият спешен фонд е да бъде там, когато имате нужда от него, и да го инвестират по своята същност ви излага на поне някакво ниво на риск. Плюс това, можете да ги запазите в онлайн спестовна сметка, че най-малко ви получава възвръщаемост от 1%, което със сигурност е по-добре от нищо.
Така че, особено ако сте в ранните етапи на изграждането на вашия фонд за спешни случаи, трябва да го поставите в редовна стара спестовна сметка и спрете да се притеснявате за това.
Но има някои силни аргументи в полза на инвестирането си фонд за спешна помощ, както и в тази публикация ще разгледаме поради които може да искате да го разгледа.
Table of Contents
Причина # 1: тя все още е достъпен
Най-малкото, което трябва да бъде в състояние за достъп до вашия фонд за спешна помощ бързо, ако възникне такава необходимост.
И докато обикновено може да се мисли за инвестиране в контекста на пенсионните си сметки и всички съпътстващи ограничения, истината е, че има много начини да се инвестират по начин, който държи парите си достъпни.
Най-добре е да използвате обикновен брокерска сметка. Можете да инвестирате точно както бихте направили в рамките на пенсионна сметка, с бонуса, който можете да изтеглите някои или всички от парите си по всяко време, ако спешен идва.
Можете дори да запазите фонд за спешна помощ в Roth IRA, която ви позволява да теглите до колко сте допринесли по всяко време и по някаква причина.
Долната линия е, че инвестирането не означава автоматично заключване на парите си далеч и в дългосрочен план. Има начини да се инвестират, че все още ви позволи достъп до парите бързо, ако е необходимо.
Причина # 2: по-добра възвръщаемост
Макар че нищо не е гарантирано, инвестиране ви дава възможност да печелят много по-добра възвръщаемост, отколкото можете да получите от спестовна сметка.
Тичах някои цифри, за да видите колко е голяма разликата, че ще направи. Предположих, че сте допринесли $ 200, за да си спешен фонд всеки месец, докато не беше спасил $ 24 000, което е достатъчно за покриване на 6 месеца “на разходите по $ 4000 на месец. След това се приема, че вие ще получавате по 1% годишно от спестовни сметки и 6% в инвестиционен профил. Пренебрегнах данъци.
Това, което открих е, че след 10 години ще трябва $ 5628 повече от инвестиране. След 20 години ще бъде $ 27 481 повече. И след 30 години разликата ще е $ 68 438.
Сега, има много предположения тук и нищо не е гарантирано. Но ясно инвестиране ви дава възможност да се окажете с много повече пари, отколкото да бъдат пазени от спестовни сметки.
Причина # 3: По-добри са шансовете
Един от най-често цитираните причини срещу инвестирането си фонд за спешна помощ е рискът от право голям пазарен срив, когато имате нужда от пари. И това със сигурност е рисков.
Но последните изследвания показват, че инвестирането си спешен фонд всъщност увеличава вероятността от наличието на достатъчно пари на ръка, за да покрият спешни случаи. Те имат много цифри и диаграми, за да направите резервно копие на своите заключения, но същността на това е, че истинските спешни случаи са относително редки, и че по-високата възвращаемост, които получавате от инвестиране на пари междувременно ви правят по-вероятно, че ще имате достатъчно, за да покриване на тези извънредни ситуации, когато те се случват.
Това е може би по-малко приложима за клиенти, които получават по-малко пари, и следователно имат по-малко свободно пространство, за да се направят корекции в случай на по-малки непредвидени разходи. Но най-малко по отношение на планирането на големи аварии, както и загуба на работни места или инвалидност, това е най-малкото възможно, че инвестирането си спешен фонд дава по-голяма сигурност.
Причина # 4: имате други пари
Предвид факта, че големи аварии са относително редки, трябва да вземат под внимание факта, че други профили искате предпочитат да не докосне може да служи като резервен план, ако някога се намира в перфектна буря от които се нуждаят пари точно в средата на пазар спад че изчерпани си специален фонд за спешна помощ.
Например, в един идеален свят, вие няма да се докоснат 401 (к) до пенсионирането. Но ако го направиш изправени пред една голяма финансова аварийно, има разпоредби трудни условия и разпоредби за заеми , които ще ви позволи да осъществите достъп до тези пари, ако го е необходимо.
С други думи, в неблагоприятна посока на инвестирането си фонд за спешни случаи може да не е пълна липса на средства, когато имате нужда от тях. Той може просто да се налага да отваряте средства бихте предпочели да оставят недокоснати.
И ако нагоре е по-добра възвръщаемост и повече пари, този риск може да се струва това.
Причина # 5: имате повече, отколкото трябва
Да кажем, че имате нужда от $ 24 000 за шест месеца фонд за спешна помощ. И да кажем, че имате $ 50 000 спестил извън пенсионни сметки.
Разумна правило е да се очаква, че може да загубиш 50% от парите, които са инвестирали в фондовия пазар през дадена година. Това би било особено лоша година – като, 2008-2009 лошо – но това може да се случи.
Използването на това правило, може да се постави цялата си 50 000 $ в фондовия пазар и все още да е почти сигурен, да имат стойност на разходите за ръка шест месеца, дори и по време на катастрофата на пазара.
Така че, ако имате много повече пари на ръка, отколкото очаквате да е необходимо в случай на авария, може да сте в състояние да го инвестират, без всъщност да рискуват много от всичко.
Да се инвестира или не инвестират?
С всичко това каза, че има много добри аргументи за запазване на Вашия фонд за спешна помощ в рамките на редовна спестовна сметка. Тя е безопасна, това е удобно, и можете да получите най-малко един разумен лихвен процент със сметка онлайн спестявания.
Има дори изследвания, които показват, че наличието на пари на ръка, е свързана с общото щастие и удовлетвореност от живота , и който не обича това!
Но ако сте склонни да бъде малко по-приключенски, и ако може да покрие по-малък нередовни разходи като ремонта на автомобили и битова с други средства, може да сте в състояние да излезе напред, както в краткосрочен план и дългосрочен план чрез инвестиране вашия фонд за спешна помощ.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.