Table of Contents
Лошите Инвестиции за колеж фонд на Вашето дете
С опции за толкова много велики спестовни колеж бъдат въведени през последните години, че е трудно да си представим, че толкова много хора все още правят катастрофално лоши инвестиционни решения. И все пак, с колкото се може повече идеи радио-и телевизионни стена, както виждате, хвърлени из интернет чат стаи, е ясно, че хората все още се подвели.
Най-лошото планиране изглежда произтичат от желанието на хората да се окажат по-добри или по-надеждни инвестиционни възможности за избор или да се опита да намери “нещо сигурно.” И двете от тези идеи, а благородно, обикновено в крайна сметка прави точно обратното на това, което беше предвидено.
Родителите, които поставят своите яйца в тези неконвенционални “кошници” често се оказват кратко на средства, когато дойде време да спечелят и да започнат да плащат такса за обучение.
Въпреки, че обещанията на безопасността и връщане, могат да бъдат големи, трябва да помислите внимателно, преди да поставите колеж фонд на детето си в някоя от следните инвестиции.
Животозастраховане или анюитети
Един от най-честите погрешни стъпки в създаването на колеж фонд е използването животозастрахователен договор, тъй като основните инвестиции. По-конкретно, цял живот и застраховка живот променлива, както и ренти, често се misselected като подходящи превозни средства.
Много пъти, застрахователни агенти ще ви насърчават да се възползва от факта, че животозастраховането или вноски позволяват отсрочени данъци натрупване. Тяхната теория е, че ако сте закупили същите взаимните фондове в рамките на редовна облагаем сметка, че ще плащат данъци всяка година на растеж. По този начин, на застрахователния договор или рента защитава своя разрастващ колеж фонд от Чичо Сам.
Въпреки, че това е частично вярна, хората, които насърчават използването на застраховка живот не успяват да се спомене, че все още ще трябва да плащат данък върху доходите на своите печалби, когато се оттегли от парите, както и потенциално 10% неустойка, ако сте на възраст под 59 1 / 2.
Те също така не успяват да се спомене, че можете да получите още по-добри данъчни облекчения в сметката на раздел 529 или Coverdell ESA (образование ИРА) с 1-2 на сто годишни икономии на разходи над застрахователно или анюитетни договор.
Колекционерство и произведения на изкуството
Въпреки поскъпването на стойността, свързано с произведения на изкуството и колекционерска стойност може да бъде значително, така че да намаляват. За разлика от акциите или облигациите инвестиции, които представляват материален иск на реални финансови активи, стойността на изкуството и колекционерска стойност се основава единствено на мнението на хората.
Стойността на произведения на изкуството и колекционерска стойност може да се промени драматично през нощта, само защото не са налице повече купувачи за определен тип елемент. По този начин, те са изключително чувствителни към такива неща моди, тенденции и рецесии.
Макар че може да е забавно да се смесват си благодарност на фини неща с растежа на вашата нетна стойност, това трябва да представляват само малка част от цялото си портфолио, и нито един от вашите спестявания колеж.
Злато и други благородни метали
За много хора, злато представлява височината на сигурност и безопасност. Тя е реална, осезаема, и е в търсене на толкова дълго, колкото човечеството мога да си спомня.
И все пак, едно и също, че материално естество е точно това, което може да направи благородни метали лош инвестиционен избор. Цената на придобиване и съхраняване на злато, особено в относително малки количества, могат бързо да унищожи всяко нарастване на стойността. Освен това, водене на злато, които притежавате, дори и по безопасен, потенциално те прави мишена за кражба.
Като се има предвид факта, че златото е спечелил само 6-7 процента годишно през последните двадесет години, изглежда, за да направи този тип инвестиции много повече работа, отколкото си заслужава. Ако наистина се чувствам като имате нужда от излагане на благородни метали, помислете за закупуване на взаимен фонд, който инвестира в установените златодобивни компании.
Висока степен на риск / висока възвръщаемост на фондовия пазар Инвестиции
Въпреки обещанието на големите печалби е изкушаващо, помислете за управление ясно на високорискови инвестиции и стратегии, като опции, малки фирми, както и на международните пазари. Основната причина за това е, че вие ще имате много малко време, за да компенсирате инвестиционни грешки като начало на колежа наближава.
По-специално, трябва да се избегне всякакъв вид инвестиции, където си “недостатък” е възможността за пълна загуба. Такъв е случаят с много видове опции, като например открити поставя и разговори, както и инвестиции в малките фирми в нестабилни икономики от третия свят.
Вашият 401k
Въпреки, че си 401k е голям инвестиционен инструмент за пенсиониране, а дори и съдържа инвестиционни възможности, достойни за вашия колеж фонд, трябва да избягвате да го разглеждате като източник на колежа актив. Въпреки, че за съответните инвестиции могат да бъдат приемливи, разходите и времето за достъп до парите, може да бъде пагубно за по-широк вашата финансова картина.
За повечето хора, децата им ще бъдат отиват в колеж в рамките на 10-20 години се очаква тяхното пенсиониране. Като значимо разпределение от това, което е основната пенсионна актив на повечето хора може да ги пуснат обратно в изходна позиция с малко време, за да наваксат изоставането си. Дори да се вземе заем срещу стойност вашия 401k е обикновено блокира растежа на базовите активи, докато кредитът се увенчаха с успех.
Дори по-лошо, отколкото заем, е идеята да се действително разпределение от вашия 401k да плащат за разходите колеж. По този начин, вие ще плащате федерални и щатски данъци върху печалбата за оттегляне, както и 10% неустойка, ако сте под 59 1/2. Това лесно може да намали разпределение на $ 10 000 до $ 5000 или по-малко.
резюме
През последните години, правителството насърчава родителите да спести пари за колеж със създаването на някои много атрактивни инвестиционни сметки, като например Раздел 529 планове и Coverdell ЕКА. В допълнение към атрактивните данъчни изгоди, свързани с тези сметки, можете да избирате от широка гама от инвестиции, вариращи от гарантираните CD-та с агресивен растеж. Преди да се търсят другаде, дай тези опции добър външен вид. Те трябва да са повече от достатъчно, за да отговори на бъдещите разходи за колежа, когато се комбинира с редовен спестяване.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.