“Какво да правя с моите пари?” Това е въпрос, на който всеки един от над 311 000 финансови консултанти в САЩ щастливо ще отговори на даден клиент. Но когато става въпрос за това, което правят тези експерти със собствените си финанси? Това не е нещо, което чувам за толкова много.
И все пак, когато това е вашата работа, за да съветва хората ден след ден на стаята в управлението на парите, това е съвсем естествено, че ви се разработи философия да се прилага за собствените си финанси. Попитахме някои от най-големите финансови съветници на страната да се изтеглят кориците на собствените си пари навици-и ние имаме няколко предложения за прилагането на тези експертни навици в собствения си живот.
Table of Contents
Дръжте Последователно Track на разходите си
Яжте си зеленчуците, да получите някои упражнения, да направи бюджет-има причина, ние чуваме този съвет отново и отново (и повече). Точно като правилното хранене и слизането от дивана и да се движи, бюджетиране е, трябва да направи, защото не можете да идентифицирате, където трябва да се направят промени в разходите си навици, ако не знаете какви са тези навици на разходите са. “Когато става въпрос за бюджетиране, едно нещо, което проповядваме, е последователността-бране метод, който работи за вас и се придържате към него”, казва Davon Барет, финансов анализатор в Франсис Financial.
Неговият личен режим включва щателна проследяване на разходите си, което и двете му позволява да се намалят и да се види тенденциите във времето. Той използва безплатно в сайта / приложението Лична Capital за категоризиране на разходите си, после ги изнася за Excel в края на всеки месец, така че той може да си поиграете с добавянето на елементите в различни категории. Барет обяснява, че той започна да се вижда нещата по-ясно, когато той промени начина, по който той етикетирани разходи. Той започна такси етикетиране на храните “вечеря”, тогава осъзнах, “вечеря / обяд” и “вечеря / вечеря” работи много по-добре за него.
Той знаеше, че обяд ще бъде относително определен разход за него, тъй като той не го кафява чанта, но погледнете в вечери навън, видя готвене повече може да намали разходите в някои случаи. “Ако това беше Chipotle или Shake Shack, това беше ми са мързеливи”, казва той.
Как да го направите: Различни методи за бюджетиране работят за различни хора, има приложения като мента, Яснота пари и гореспоменатата капитали за лични цели (всичко безплатно), както и услуги като MoneyMinder ($ 9 на месец или $ 97 на година) и имате нужда от по бюджет ( $ 50 на година, след като безплатна пробна 34-дневна). Каквото и да изберете, маркирайте вашия календар в продължение на най-малко един ден за един месец в например, втората събота-и посвети известно време през този ден, за да търсите върху разходите си и планирането на следващия месец. Ако сте заети, знаете, че след като получите цаката на нещата, на 15 минути най-вероятно ще бъдат достатъчни, за да прегледате разходите си за месеца, се казва Барет.
Поддържайте достатъчно (но не прекалено много) във Вашата спестовна сметка
Докато се спестявания възглавница е от жизненоважно значение, като твърде много от един може да ви нарани в дългосрочен план. Едно проучване установи, NerdWallet 63% от поколението на хилядолетието каза, че те са най-малко запазване на някои от техните пенсионни спестявания в спестовна сметка. издава: Профилът Редовни спестявания лихвените проценти се колебаят около 0.01%, а сметките на високо лихвени донесат около 1 процент. И двете са значително по-ниски от инфлацията, което означава, че губите пари в дългосрочен план. И така, как съветници да постигнат баланс между запазване на достатъчно на ръка, за да се чувстват в безопасност, но не толкова много, че това е спирачка за бъдещето си?
“Когато за първи път започнах [във финансовото планиране], имах абсолютно нищо спасен”, казва Барет. “Не съм имал едно и също дръжката на моите лични финанси … Аз не разбирам правилата на палеца.” Но когато той създава първата си финансов план за клиент, той знаеше, че не може да се препоръча нещо, което той не е направил себе си. Като гледам в месечните си разходи и като се има предвид неговата стабилност кариера, Барет заключи, че три месеца е имало достатъчно за собствената си фонд за спешна помощ, въпреки че сградата не е мигновен.
Той го направи след малко повече от две години от пускането на няколко стотин долара настрана всеки месец. “Аз приоритет този над моя облагаем инвестиране”, каза той. “Но аз все още се отлагане на част от заплатата си за моите 401 (к) вноски.”
Как да го направите: Ако имате проблеми с пестене, приложенията могат да помогнат. Цифра (която струва $ 2,99 на месец) анализира модели на разходите, а след това тихо чорапи пари далеч за вас, докато имате доста голяма възглавница. Qapital ви позволява да зададете специфични спестовни цели за спешни случаи (наред с други неща), тогава връзки към профилите си, така че когато, да речем, похарчи $ 5 за кафе, се движите сума, която Вие избирате в спестявания едновременно. Можете също да настроите автоматични спестявания задейства, когато ти се плаща, конкретни дни от седмицата или много други неща.
Както и Барет, вие ще искате да захраните своя профил с съвпадение долара-като 401 (к) -simultaneously и автоматично, така че не пропускайте, че свободни пари.
Инвестирайте без излишни емоции: дано всичко, Подгответе се за най-лошото
“След като е направил това с три плюс десетилетия, мога да ви кажа грешките … са, когато емоциите стоя на пътя, а хората се движат далеч от оставането инвестирани [на пазара]”, казва Джеф Ердман, управляващ директор на Merrill Lynch. Той добавя, че той разпределя една трета от борсови долара на семейството си в пасивни инвестиции и индексни фондове. “Аз не виждам, че промяната в обозримо бъдеще”, казва той.
Той и семейството му също се стремим към една или две години на стойност на разходите в спешен фонд за да се гарантира, че в случай на значителен спад портфейл, те биха могли да използват, че спаси пари, за да подкрепят своя начин на живот, вместо да продаде активи.
Как да го направите: Повече информация за това, което е вероятно да дойде при Вас може да ви помогне да бъдете рационални. “Ако отидем в разбирането на процеса и да знаят волатилност ще бъде там, а след това ние сме в много по-добро място да не позволи на нашите емоции поеме”, казва Ердман. Отделете време да се мисли за сроковете, свързани с вашите инвестиции. Уверете се, че имате достатъчно в ликвидни активи, така че не е нужно да се продават на пазар, за да се финансират краткосрочни цели като следващата година плащането колеж за обучение.
Що се отнася до активите не сте планиране на използването на пет години или повече, ребалансира веднъж или два пъти годишно. И ограничаване на броя пъти, които се настаните в портфолиото си, особено ако малко лоши новини има тенденция да ви подтикне да направи обрив решение.
Останете On-Track с автоматизирани маневри
Дори професионалистите автоматизират спестяванията им и инвестира, за да ги държи на прицел. Лайла пенса, президент на пенса Wealth Management в Нюпорт Бийч, Калифорния, казва тя направи две важни стъпки, когато тя е по-млада: Тя автоматизирана си пенсионни спестявания (като се възползва от плана за работното място тя бе предложена) и зададете автоматично принос на 10 на сто й приемане дом на друга сметка за краткосрочни цели. Това й помогна да запази разходите си под контрол. Защо? Защото, след като парите са били преместени, тя не го видя.
И това й помогна да запази ръцете си на разстояние. “Дори и сега, аз все още го правя, че за моите активи”, казва тя.
Барет е съгласен, отбелязвайки, че ако виждате заплата след тези вноски са извадени: “Ти ще коригира навиците си”, казва той.
Как да го направите: Вие трябва да се стреми да отстрани 15 на сто от парите си за вашите дългосрочни цели и друга 5% за кратък срок. Ако сте записани в пенсионен план по време на работа, проверка и да видим колко близо си вноски (плюс съвпадение долара) я карате на тези марки. Ако не е, направете същото и с Рот ИРА, традиционен ИРА, SEP или друг план сте настроили за себе си. (Не разполагате с такъв? Откриване един е само въпрос на попълване на формуляр, или два, след това да го финансира с автоматични преводи от проверката.) Що се отнася до 5 процента?
Това е пари вие ще искате да се изнесат от проверка и в спестявания, така че ще бъде там, когато имате нужда от него.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.