Въпреки че много от нас се иска да мисля, че сме безсмъртни, стар виц е, че само две неща в живота са сигурно: смъртта и данъците. Не само, че е важно да има план на мястото в малко вероятния случай на вашата смърт – трябва също да приложи плана си и да се увери, че другите да знаят за него и да разберат вашите желания. Като известен цитат на Бенджамин Франклин отива, “Като не се подготвят, се подготвяте да се провалят.”
Легендарният певец Принс почина завещание – в резултат на продължителен бой между роднини, за да се определи кой наследява огромната му състояние. Ако сте отлага за определяне кой наследява си имоти, тази статия ще ви помогне да се движи в правилната посока.
Table of Contents
- 1 1. Направете физически активи Инвентаризация
- 2 2. Следвайте с нефизически артикули Инвентаризация
- 3 3. Съберете Списък кредитни карти & Дълговете
- 4 4. Направете списък Организация & Благотворителни Членства
- 5 5. изпраща копие от вашия списък активи към страницата Администратор имоти
- 6 6. Преглед на ИРА, 401 (к) и други пенсионни сметки
- 7 7. Актуализиране на вашия Животозастраховане и анюитети
- 8 8. Assign TOD Наименования
- 9 9. Изберете Отговорен имоти Administrator
- 10 10. Създаване на Уил
- 11 11. Преглед & Актуализиране на вашите документи
- 12 12. Изпращане на копия на Уил към вашия администратор имоти
- 13 13. Посещение на по финансово планиране или прокурор имоти
- 14 14. Иницииране Важни Estate-Plan Документи
- 15 15. Опростяване на вашите финанси
- 16 16. Да се възползвате от Кандидат за финансиране сметки
- 17 Долния ред
1. Направете физически активи Инвентаризация
За да започнете неща, проверете отвътре и отвън на дома си и направете списък на всички елементи на стойност $ 100 или повече. Примери за това са на самия дом, телевизори, бижута, с колекционерска стойност, превозни средства, оръжия, компютри / лаптопи, косачка, електрически инструменти и така нататък.
2. Следвайте с нефизически артикули Инвентаризация
На следващо място, започнете да добавяте вашите нефизически активи. Сред тях са неща, които притежавате, на хартия или други права, които са основани на смъртта си. Изброените тук компоненти включват: брокерски сметки, 401k планове, ИРА активи, банкови сметки, застрахователни полици живот, както и всички други съществуващи застрахователни полици като дългосрочни грижи, собствениците на жилища, автоматичен, увреждане, здравеопазване и така нататък.
3. Съберете Списък кредитни карти & Дълговете
Тук ще направи отделен списък за отворени кредитни карти и други дългове. Това трябва да включва всичко, като например авто кредити, ипотеки, начало дялово кредитни линии, отворени кредитни карти с и без баланси, както и всякакви други дългове може да се дължат. Добра практика е да пуснете безплатен кредит отчет най-малко веднъж годишно. Тя ще се идентифицират всички кредитни карти може да са забравили, които имате.
4. Направете списък Организация & Благотворителни Членства
Ако принадлежите към някои организации като AARP, Американският легион, асоциации ветераните, AAA Auto Club, Кандидат Алумни и т.н., трябва да се направи списък на тези. Включете всички други благотворителни организации, които можете гордо да подкрепят или да дарения за. В някои случаи, някои от тези организации са случайни животозастрахователни обезщетения (без разходи) на своите членове и на вашите бенефициенти могат да бъдат допустими. Това също е добра идея да споделите вашите бенефициенти знаят кои благотворителни организации са близо до сърцето си.
5. изпраща копие от вашия списък активи към страницата Администратор имоти
Когато вашите списъци са завършени, трябва да се датират и да ги подпише и да направи най-малко три екземпляра. Оригиналът трябва да се обърне към вашия администратор имоти (ние ще говорим за него или нея по-късно в статията). Вторият екземпляр трябва да се дава на вашия съпруг (ако сте женен) и се поставя в сейф. Дръжте последното копие за себе си на сигурно място.
6. Преглед на ИРА, 401 (к) и други пенсионни сметки
Сметки и политики, в който изброяват наименования бенефициенти минават през “договор” на това лице или образувание, посочено в момента на смъртта си. Без значение как се изброят тези сметки / политики във вашата воля или доверие, това няма значение, защото бенефициентът обявата ще има предимство. Свържете се с екипа за обслужване на клиенти или администратора план за текущ списък на вашия избор бенефициент за всяка сметка. Преглед на всяка една от тези сметки, за да се уверете, че бенефициентите са изброени точно така, както ви харесва.
7. Актуализиране на вашия Животозастраховане и анюитети
Животозастраховане и ренти, ще преминат по силата на договор, както и, така че това е също толкова важно да се свържете с всички застрахователни компании в живота, където можете да поддържат политика, за да се гарантира, че бенефициентите са изброени правилно.
8. Assign TOD Наименования
TOD означава прехвърляне на смърт. Много профили, като например банкови спестявания, CD сметки и индивидуални сметки брокерски са ненужно апробирани всеки ден. Наследството може да бъде избегната процес на съда, през който активите са разпределени на съда указания, които могат да бъдат скъпи. Много от сметките изброени по-горе може да се настрои с функция за прехвърляне върху смъртта, за да се избегне процеса на наследството. Свържете се с вашия попечител или банка, за да настроите това в профилите си.
9. Изберете Отговорен имоти Administrator
Администраторът на имоти ще бъде отговорен за спазване на правилата на волята си в случай на вашата смърт. Важно е, че сте избрали физическо лице, което е отговорно и в добро психическо състояние, за да се вземат решения. Не веднага предположи, че вашата съпруга е най-добрият избор. Помислете за всички квалифицирани лица и колко емоции, свързани с вашата смърт ще повлияят на способността за вземане на решения на този човек.
10. Създаване на Уил
Всеки над 18-годишна възраст трябва да има воля. Това е набор от правила за разпределение на активите ви и може да предотврати безредици сред вашите наследници. Wills са сравнително евтини планови документи имоти да изготви. Повечето адвокати могат да ви помогнат с това за по-малко от $ 1000. Ако това е твърде богата на кръвта ви, има няколко добра воля за вземане на софтуерни пакети достъпни онлайн за използване домашен компютър.
Уверете се, че винаги подпис и дата волята си, да има двама свидетели го подпишат и да получат нотариална заверка на окончателния проект.
11. Преглед & Актуализиране на вашите документи
Преглед на волята си за актуализации най-малко веднъж на всеки две години и след всички основни променящи живота събития (брак, развод, раждане на дете, и така нататък). Животът се променя непрекъснато и списъка с рекламни места е възможно да се променят от година на година също.
12. Изпращане на копия на Уил към вашия администратор имоти
След като вашата воля е завършен, подписан, свидетели и нотариално заверено, вие ще искате да се уверите, че администраторът ви имот получава копие. Вие също трябва да съхранява копие в кутия за сейфа и на сигурно място у дома.
13. Посещение на по финансово планиране или прокурор имоти
Макар че можете да мислите, че сте обхванати всички възможности, тя винаги е добра идея да има пълен инвестиции и застраховки план направено най-малко веднъж на всеки пет години.
Както можете да получите по-стар, животът хвърля нови curveballs при вас, като разберете дали имате нужда от дългосрочни грижи застраховка и защита на вашия имот от голям данъчен законопроект или продължителни съдебни процеси. Съвети като има авариен карта медицински контакт в чантата или портфейла са малки неща много хора никога не мислят за това експерт може да ви помогне да научите.
Ако не искат да харчат пари за професионална помощ – или искате да намалите какво струва – четене може да ви помогне да започнете да си финансов план и имоти под контрол.
14. Иницииране Важни Estate-Plan Документи
Отлагането е най-големият враг на урегулирани поземлени имоти. Докато никой от нас не обича да мисли за умиране, фактът на въпроса е, че неправилното или никакво планиране може да доведе до семейни спорове, активите ще в неподходящи ръце, дълги съдебни съдебни дела и огромни количества долари в федерален данък.
Най-малкото, трябва да се създаде воля, пълномощно, здравеопазване сурогатна и живот ще – и възлага настойничество за вашите деца и домашни любимци. Ако сте женени, всеки от съпрузите трябва да се създаде отделна воля, с планове за преживелия съпруг. Също така се уверете, че всички засегнати лица, за да имат копия от тези документи.
15. Опростяване на вашите финанси
Ако сте променили работни места през годините, това е доста вероятно да имате няколко различни 401 (к) от типа пенсионни планове все още отворени с предишни работодатели или може би дори няколко различни сметки на ИРА. Въпреки, че това обикновено не ще създаде голям проблем, докато сте живи (с изключение на много допълнителни документи и управление на сметката), може да искате да се помисли консолидиране в един профил, индивидуален IRA сметка да се възползват от по-добри инвестиционни решения, по-ниски разходи, по-голям избор на инвестиции, по-голям контрол и по-малко бумащина / по-лесно управление, когато активите са консолидирани.
16. Да се възползвате от Кандидат за финансиране сметки
На 529 план е уникален данъчен възползвали инвестиционна сметка за икономии колеж. Освен това, повечето университети не считат 529 планове в изчисляването на финансовата помощ / стипендия, ако като пазител на баба или дядо е в списъка. Най-много хубаво характеристика е, че растежът и тегления от сметката (ако се използва за “квалифицирани” разходите за образование) се облагат с данъци. Ако имате внуци и активите, за да го направя, помислете за откриване на план за всеки внуче.
Долния ред
Сега имате боеприпасите да се получи доста добър скок старт за преразглеждане на цялостната си финансова и имоти картина; останалото зависи от вас. Докато седите около къщата гледа любимия си спортен отбор или телевизионно шоу, издърпайте таблет или лаптоп и да започнете да създавате свои списъци.
Ще се изненадате колко много “неща”, които сте натрупали през годините. Вие също така ще откриете, че си места и да дългове списъци ще дойде по-удобно за други задачи, като например застраховка жилище и получаване на здраво разходите си.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.