Table of Contents
- 1 1. Повишаване на очакваната Семеен Принос (ИФК)
- 2 2. Няма да гледа времето си Хоризонт
- 3 3. не взимате Образователни данъчни облекчения
- 4 4. Не Използването Студентски кредити
- 5 5. подценява влиянието на инфлацията
- 6 6. Получаване Твърде Fancy с вашите инвестиции
- 7 7. Избор на инвестиции с висока годишна Разходи
- 8 8. Не се използва правилния Кандидат-спестовни сметки
- 9 9. Използване на пенсионирането си средства за заплащане на колежа
- 10 10. Най-лошото колеж планиране Грешка: Отлагането
1. Повишаване на очакваната Семеен Принос (ИФК)
С по-малко медийно отразяване като планиране колеж получава в сравнение с други видове финансово планиране, то не е чудно, че родителите правят грешки, ляво и дясно. За съжаление, с толкова малко време между раждането на детето и началото на колежа, има обикновено много малко време, за да се възстанови от грешки колеж планиране.
Независимо дали току-що сте имали първите си деца или основен колеж разходи са само няколко години по-далеч, той никога не е твърде късно да се уверите, че сте на прав път. Това определено ще бъде една разумна инвестиция от времето си, за да проверите текущите си планове срещу моя списък на Топ 10 грешки Кандидат за планиране.
Повишаването на EFC
Очакваният Семеен Принос (ИФК) е делът на доходите и имуществото, което ще се очаква да прекарат през дадена година, преди да удари финансови помощи в семейството ви. По същество, финансова помощ ще покрие само разходите останал отвъд вашата EFC.
Макар че няма никакъв смисъл да се опита и да направи по-малко пари, за да получите повече финансова помощ, то няма смисъл да се уверите, спестовни сметки на детето си се озаглавена правилно. Например, 20% от активите на сметки, собственост на детето (като UGMA или UTMA сметки) се очаква да бъдат използвани всяка година към разходите колеж. Въпреки това, само 5,64% от активите, държани в името на родителя, се очаква да бъдат използвани. Дори по-добре, нито един от активите, собственост на баба или дядо, се очаква да бъдат използвани за детето (тъй като няма място за обозначаване на това във формуляра FAFSA).
2. Няма да гледа времето си Хоризонт
За разлика от пенсионните активи, които повечето хора бавно изтощават над 20-40 години, можете да очаквате да използвате профила си спестявания колеж през прозореца на 2-4 години. Това означава, че за разлика от пенсионирането си сметка, че не е нужно свободата да се вози временно хълцане в инвестиционните пазари.
Докато по-високи рискови инвестиции могат да бъдат приемливи, когато имате повече от десетилетие лявата, докато не се нужда от пари, тъй като може да се доближи до действително се налага да теглим средства, трябва да се помисли за по-малка променливост активи. Най-скорошното въвеждане на сметките на възраст от базираната в Раздел 529 плановете направи този процес автоматично и е чудесна възможност за родители, които имат ограничено време или инвестиция знания.
3. не взимате Образователни данъчни облекчения
Някои от най-щедрите данъчни облекчения, достъпни за средната класа на Америка са предназначени за планиране колеж. Тези ползи, които могат или да са под формата на кредитна приспадане на данък или данък, могат да ви спестят хиляди долара за плащане на таксата за колеж или финансиране на Раздел 529 сметката си щат.
Може би най-големите данъчни облекчения, които остават неизползвани са Hope стипендията и кредит за обучение Живот, и двете от които може да сложи $ 1,500-2,000 обратно в джоба си при данъчна време. За съжаление, много родители са напълно наясно, че може да претендира за тези ползи.
4. Не Използването Студентски кредити
Много родители гледат студентски заеми като смущаващ знак, че те не успяват да печелят достатъчно пари, или не е направил добра икономия на това, което те са имали работа. Въпреки, че това понякога може да се окаже, че е важно да се разбере, че разходите колеж са спираловидно по-бързо от повечето американци може да се справи. Правилно използване на правилните федералните програми за заеми на студенти могат да помогнат на родители и ученици финансират полувисше образование за толкова ниска, колкото 3,40% на годишна база.
Дали да си мислиш, че в крайна сметка ще заеме пари от програма, като Стафорд или PLUS заемите, все пак е важно да попълните формуляр FAFSA. Това е основната форма, използвана от офис повечето училища “финансова помощ, за да се определи какво може да ви отговаря на условията. Тъй като старата се казва, “най-лошото, което може да се случи, е, че те казват” не “!”
5. подценява влиянието на инфлацията
Докато не се разбере как бързо разходи колеж са спираловидно извън контрол, е трудно да се направи адекватна работа на планиране за колежа. Въпреки широката “цена на живота” се е увеличил или “напомпани” на историческата средна стойност от 2 на сто на годишна база, разходите колеж са склонни да се увеличи 5-6 процента всяка година. Това означава, че разходите за колеж се покачват три пъти по-бързо, колкото други разходи в живота, както и вероятно три пъти по-бързо, колкото си заплата.
Разбирането на правилен подбор на инвестициите, както и използването на счетоводните отчети, които са предназначени за борба с инфлацията, като например предплатени планове за обучение, са от решаващо значение за уверяване, че образованието престой колеж в рамките на разумен обхват.
6. Получаване Твърде Fancy с вашите инвестиции
Аз не знам какво е за нас (особено мъжете), че ние държим на вървиш срещу течението на нещата. Но, за всеки 10 семейства да направя колеж планиране с, че ще има някой, който настоява за нетрадиционни инвестиции за колеж сметка на детето си. През годините съм виждал всичко от хора, засаждане на дървета да се прибират, когато детето им отива в колеж, за да някой се опитва да завладее пазара на новобранец карта определен бейзболен играч.
Не ме разбирайте погрешно. Те могат да са забавни и уникални инвестиции, когато част от много по-голям инвестиционен портфейл, но те не са на мястото за образование фонд на детето ви. Освен факта, че повечето от тези инвестиции да загуби данъчното възползвали статут други сметки колеж радват, те също изглежда да се обърне срещу нас толкова често, колкото не.
С по-малко от двадесет години, докато вие ще се нуждаят вашите колеж средства, придържайте се с прави и тесни. Изберете прости инвестиции, които да се свърши работата; избегнат инвестиции никога предназначени за планиране колеж.
7. Избор на инвестиции с висока годишна Разходи
За съжаление, цената и разходите на повечето взаимни фондове и раздел 529 планове изглеждат изискват усъвършенстван степен по математика, за да се разбере. Макар, че може да бъде изкушаващо да пренебрегват този аспект на планиране колеж, като се уверите, вашите инвестиции са икономически ефективен е от решаващо значение, за да се гарантира вашата дългосрочен растеж.
Макар че не може да изглежда като тя има огромен ефект, допълнително 2 процента в такси може да се понижи край стойност портфейл с до 50% за период от 20 години. Прекомерни такси, дори и на по-добра ефективност, портфейл, може значително да се увеличи сумата, която ще трябва да се спаси, за да постигнете целите си уникални колеж планиране.
8. Не се използва правилния Кандидат-спестовни сметки
Можете да задели почти всеки тип сметка, от разплащателна сметка в банката на Рот ИРА, като колегиален орган сметка за детето си. За съжаление обаче, не всички от тези сметки са създадени равни. Същият договорния фонд е купил в един вид сметка, може да бъде предмет на по-голямо данъчно облагане, отколкото ако е купил в друга сметка. По същия начин, една сметка може да навреди на шансовете си за финансова помощ 4-5 пъти повече от друг.
Първата стъпка при избора на сметка колежа е да получите вашия речник заковани. Вие трябва да знаете какво различните сметки са и техните основни характеристики.
За да започнете, трябва да прегледате нашите профили на половин дузина големи отчети на Колежа. Ако сте здраво на време, скочи напред към моята статия за избора на най-добрия колеж сметката за вашето семейство.
9. Използване на пенсионирането си средства за заплащане на колежа
Вторият най-травматичен колеж планиране грешката на много родители да се използват съществуващите си средства за пенсиониране да плащат за колежа. С други думи, много родители да вземат дистрибуции или заеми от 401k или друга пенсиониране план на своето дружество, обикновено за да се избегне изваждане студентски заеми. За да добавите обида за вредите, много родители също не успяват да продължите да записвате в техните 401ks или ИРА през годините на колежа.
Това, което прави тази грешка толкова голям е фактът, че повечето родители обикновено правят това някъде между възраст 40 и 60. Това оставя болезнено кратък период от време, за да компенсирате изчерпаните средства преди пенсиониране рита за мама и татко. За много родители, те не осъзнават, докато не е твърде късно, че заеми срещу пенсионирането си действително да го отложи за 5-10 години!
Ако се окажете на оградата с решението да се нахлуе си в пенсия, не забравяйте следното хапка на мъдростта: Вие винаги ще имате по-лесен път получаване на студентски заем от пенсиониране заем!
10. Най-лошото колеж планиране Грешка: Отлагането
До момента, най-големият колеж планиране греха ви може да се ангажира, е отлагането. От деня на детето ви се роди, имаш около осемнайсетгодини докато вие ще трябва да излезе с някои от основните пари в брой. Всяка година чакате да се справят с този факт повдига си от джоба значително разходите.
Най-важната първа стъпка, тази, която трябва да започне днес, се изчислява каква ще бъде бъдещата си цена. Това от своя страна ще ви позволи да се изчисли това, което трябва да спаси всяка година, за да стигнем до тази цел.
Сега, не ме разбирайте погрешно. Само защото калкулатор за икономиите на колежа ви казва, че трябва да запазите $ 250 на месец, не означава, че трябва да направя това или нищо. Но, знаейки номера, да останеш наясно с това как се изразходват всеки долар. Въпреки, че може да сте в състояние да спаси $ 100 на месец, знаейки, вашата целева брой ще ви помогне да бъдете мъдри с допълнителни пари, когато попаднат на нея само.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.