Table of Contents
Съвет: Не трябва да бъде под вашия матрак
Ние използваме пари за много цели: пенсиониране, образование, отделни спестовни цели, ден за ден разходи, както и списъкът продължава.
Къде трябва да се съхранява парите си?
Повечето хора държат парите си в спестовна сметка, с месечните си разходи съхраняват в разплащателна сметка или онлайн банки. Други не вярват в банките (особено по-младите поколения) и задържат парите си в пликове.
В същото време, много хора не осъзнават, броят на наличните възможности за поддържане на останалата част от парите си, организирана, или целта, че различните сметки могат да имат.
Отиваме да мине през някои от най-популярните опции, когато става въпрос за къде трябва да държат парите си, така че можете да я поставите, където е най-необходимо.
Разходи за престоя
Когато имате нужда от достъп до парите си веднага за дневни разходи, това е разумно да се запази във вашата проверка на сметка , така че да можете да използвате дебитна карта, за да плащат за неща. (Друг вариант е, разбира се, може просто да носите пари в брой и да го държите в портфейла си.)
Въпреки това, винаги се уверете, че да се поддържа буфер във вашата проверка на сметка, за да се избегнат таксите за овърдрафт. Да предположим, че сте забравили, че имаш месечна сметка да бъде изваден от сметката си, както и закупуване на резултати обяд в отрицателно салдо. Ще бъде ударен с такса овърдрафт, в зависимост от политиката на банката си.
Битката на банките
Не да имате банкова сметка все пак, или се мисли за смяна на банките? Много хора не знаят, че има един тон на опции, когато става въпрос за кои институции държите парите си с, като тухли и хоросан банки и “големите имена” са това, което често се сещам.
Има обществени банки, банки се извършва само онлайн, както и кредитни съюзи, за да назовем само няколко. В рамките на тези, може да има награди сметки (с стимули), сметки с висока доходност и др.
С толкова много възможности, че може да бъде трудно да се избере, така че тук е едно нещо, което трябва да имате предвид: да избере банката с най-ниската сума на таксите.
Вие не трябва да плащат месечни такси за поддръжка на банка, само за да запази парите си там.
По-често, отколкото не, само онлайн банки, обществени банки и кредитни съюзи имат най-малко количество такси. Онлайн само за банките имат ниска претоварване, тъй като там не са физически места, а те са много удобно. банки на Общността и кредитните съюзи са насочени към хората, които обслужват, и са много по-снизходителен с лихви и такси.
За съжаление, с който и да е от големите имена там, ти започваш да се изправи уби на такси, минимални депозити и баланси, както и други изисквания. Банковия сектор следва да е лесно, така че четат дребния шрифт на първо място.
фонд за извънредни ситуации
Много хора запазят спешен фонд слепени в своите общи спестявания, но това може да е грешка, в зависимост от това колко самоконтрол, който имате.
Спешни средства трябва да бъдат достъпни само когато има действително спешни случаи. Проблемът е, че всеки има различно определение на това какво представлява случай на авария. Повечето експерти смятат, че аварийните средствата са за неща, които не можем да предвидим преди време, или за бедствено положение, като загубата на работа. Затова искат да купуват нови дрехи, но не и наличието на достатъчно пари в банковата си сметка, не е авария.
Това не е необходимо или от съществено значение за оцеляването.
Ако не можете да вярвате на себе си, за да оставите спешен фонд сам, докато всъщност се нуждаят от нея, тогава трябва да се отвори спестовна сметка в друга институция от обикновените си спестовна сметка.
Защо? Защото колкото повече стъпки, които трябва да се предприемат, за да получите достъп до средствата, толкова по-вероятно е тя, за да се опита и да ги използвате, когато не трябва.
Една опция е създаването на онлайн-само спестовна сметка. Те са обикновено много по-бързо и по-лесно да се отвори и тя не изисква ще клон. Плюс това, вие никога няма да се изкуши да физически в банкомата, за да теглят пари, но все пак можете да прехвърлите парите си, когато те са необходими.
Дългосрочните цели спестовни
Така че, какво да кажем за спестовни цели, които имате, които ще се вземат от три до пет години, или повече, за да се постигне?
Може би искате да се отворят отделни под-спестовни сметки за всяка от тях.
Какво представлява профилът в под-спестявания? Някои банки позволяват да се отвори една основна спестовна сметка, с “под” профили, свързани с него. Така че можете да използвате профила основните си спестявания за краткосрочни спестявания, и да се отворят различни подсметки за неща като пътуване, нов компютър, нова кола, и т.н.
Тя може да бъде разумно да се разделят си спестовни цели. Ако имате един основен спестовна сметка с общо $ 20 000, но вие спестявате за сватба, плащане върху една кола, заедно с ваканция, какво ще правиш? Може да откриете, че е трудно да се даде приоритет на вашите индивидуални цели.
Като отделни сметки, специално предназначени за всяка цел е по-лесно да се каже, когато сте ги достигнат, и като парите не пречи на другите си цели. Така например, нека да разделим, че $ 20,000. Имате $ 10 000 в “сватба” сметка, $ 7000 в “кола авансово плащане” сметка и $ 3000 в “почивка” сметка.
Вашата цел е за всеки $ 20 000, $ 10 000, и $ 3000 съответно. Вие разбирате, че сте удари вашата цел спестяване на почивка, така че можете да отклони парите, които са били спестяване към вашата почивка на колата си надолу разплащателна сметка и започнете да планирате пътуването си.
Ако сте имали оригиналната еднократната сума от 20 000 $ в сметката си, може да са били колебае дали да оттегли някое от него за вашата почивка, тъй като работим по другите две важни цели.
Много банки, особено онлайн банки, ще ви позволи да отваряте неограничен брой под-спестовни сметки. От там можете да настроите автоматичните преводи от вашата проверка на сметка за всяка от тези спестовни сметки.
Средносрочните спестовна
Ние не говорим за спасяването на цели тук. Вместо това, тези опции са за тези, които вече имат една прилична сума на спестените пари, но не искат да го инвестират в дългосрочен план (5+ години).
Ако търсите място, където да паркирате парите си в продължение на няколко години, на пазара Сметки и CD-та на пари (сертификат за депозити) могат да бъдат отговор на въпроса си. Тези спестовни сметки би трябвало да имат по-високи лихвени проценти, отколкото нормалните спестовни сметки.
Ако решите да отворите акаунт на паричния пазар или CD, има няколко неща, които трябва да разберат предварително. Пазарните Депозитни сметки на паричния са като хибрид на сметки за проверка и спестовни, както можете да пишете ограничено количество проверки от един. Пазарните сметки Парични също инвестират в ценни книжа, за разлика от обикновените спестовни сметки, поради което може да бъде в състояние да получи по-добри лихвени проценти.
CD-та са различни, тъй като те са фиксирани дати на падеж, което означава, когато отворите един, ще трябва да запази парите си там, за определен период от време. По този начин, ако трябва да се вземат пари, преди компактдиска е узряло, ще се изправят един ранен наказание отнемане. Размерът на санкцията е в зависимост от условията на компактдиска. С това каза, CD-та като цяло не са добра идея за спешна помощ, защото искате тези пари да бъдат достъпни без наказание, когато имате нужда от него.
И двете от тези профили също може да изискват по-високи, отколкото началните салда редовни спестовни сметки. Например, може да се наложи да има $ 10 000 да се постави по сметка, след като тя е отворена, докато някои спестовни сметки може да се отвори с по-малко $ 10.
пенсионните спестявания
Без значение къде се намирате в кариерата си, трябва да спестяват за пенсия приоритет. Създаване на автоматични удръжки от заплатата ви е един от най-лесните начини да направите това. Ако сте самостоятелно заети лица, гледам в SEP IRAs.
Стига да не са спечелили смешни суми пари, трябва да отговарят на условията за откриване на ИРА, което е важно, ако вашият работодател не предлага 401 (к). Парите не могат да бъдат изтеглени от ИРА без наказание, докато стигнете до възраст 59 и половина, освен ако не е за особено обстоятелство, като закупуването първата си къща. Можете също така да се оттегли вноски, които сте направили до Рот ИРА без наказание.
401 (к) ите са сходни с това, че ще бъдат подведени под отговорност за ранно оттегляне, но хубавото на 401 (к) е, че вашият работодател може да предложи да отговарят на вашите вноски до определена сума. Standard финансови съвети казва да допринесе до минута, в зависимост от това колко голяма върнете 401 (к) произвежда, може да искате да допринесе до края на ИРА (тъй като имате повече контрол и гъвкавост със средствата).
Спасяването на образованието
Искате ли да плащат за образованието на детето си? След това мисля за откриване на спестовна 529 план, тъй като този профил е специално за спестяване за бъдещо образование на някого. Можете да го отворите за всеки бенефициент – не само на детето си, но внуче, приятел или роднина.
Ако сте били спестяване на пари в рамките на редовна спестовна сметка, че може да не е достатъчно, за да се преодолее инфлацията. Ако детето ви е по-млад и все още има да извърви дълъг път, преди колеж, цената на обучението ще се увеличи, а вие искате да сложите парите си някъде, че може да се справи, а данъчните предимства на 529 са много важни.
529 Плановете са спонсорирани от отделни държави или държавни агенции, както и могат да се отварят с редица финансови институции. Ще попаднете на два вида планове: предплатени и спестявания. Някои експерти препоръчват срещу предплатени планове за редица причини, затова се уверете, за да се направят някои изследвания, преди да решат кой е най-добре за вас.
Можете също така не са ограничени до 529 План за вашата собствена държава, така че е важно да пазаруват и да сравняват таксите и историческото изпълнение на различни фондове. Някои щати предлагат стимули и 529 Плановете също имат много данъчни облекчения.
Дръжте парите си Организиран
Както можете да видите, че има много възможности за избор, когато става въпрос до мястото, където би трябвало да запази парите си. Не е нужно тон на различни сметки, но се уверете, че сметките ви е нужно ще се срещнат финансовите си нужди.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.