Когато става въпрос за плащане за колеж, колкото по-рано започнете, толкова по-добре. Но как да започнете може да бъде непоносимо. Цената на колежа се покачва-то се очаква да се удвои през следващите 10 години, а има и множество други неизвестни да планират за. Публични или частни университета? В състояние или от държавата? Ще детето си получават стипендии? Какво ще кажете за град училище?
За щастие, не е нужно да се знае отговорите на всички тези въпроси, за да започнете да спестявате.
Ето няколко от най-полезните стратегии за вземане на решение колко да спести пари за колеж.
Table of Contents
1. Изберете крайна цел
Един от най-разпространените начини да си постави за цел икономии се основава на предполагаеми разходи на колежа. Той помага да започнете, като използвате един от калкулаторите там, за да ви помогне да се изчисли стойността на колежа за детето си, въз основа на фактори като възрастта на вашето дете, вида на училището, което очаквате детето ви да присъства, и очакваното поскъпване на колежа. Вие също трябва да обмисли дали е дадено училище, че вече знаете детето ви иска да присъства.
Първи малко стикер шок? Добрата новина е, че независимо дали сте спестяване в състояние, извън държавната, така и частни, не е нужно да се планира за цялата сума.
Много финансови консултанти, а не препоръчват пестене на около една трета от стойността на колежа, с очакването, че останалата част ще дойде от финансова помощ, стипендии и текущата родител и / или доходи студент (например, работа проучване).
Това може да направи за цел спестяване за колеж се чувстват по-реалистични и постижими.
Да кажем, например, че детето ви е роден през 2017 г. и сте готови да започнете сега спестяване (добро за вас!) За да се плати за ⅓ предполагаеми разходи на колежа, вашата крайна цел може да бъде $ 73 700 за обществена по- държавен университет, $ 116 800 за публично, извън държавно училище и $ 145 100 за частен колеж.
2. Настройте Право Месечен целта за спестяванията си Tool
Дали това е малко прекалено трудно да си представим, е крайната цел, години? Помислете за това ходене обратно към количество месечна вноска. Само не забравяйте, че как да спестите ще направи голямо влияние върху това колко ви спести от времето, вашето дете започва колеж.
Много експерти препоръчват използването на 529 колеж спестявания план, данък-облагодетелстваната инвестиция предвид, че работи като Рот ИРА за колеж. A 529 план предлага безмитни растеж и тегления за квалифицирани разходи за висше образование, които включват обучение и такси, стая и борда, книги, компютри, както и специални разходи за образование.
Какво означава това за вас? Изборът на 529 план би могло да означава много по-ниска месечна вноска, тъй като парите расте с течение на времето. С 529 план, препоръчителните месечни вноски за дете, родено през 2017 г. ще бъде около $ 165 за училище публично в състояние, $ 260 за публично извън държава, или $ 325 за частен университет.
Ако имате намерение да спаси използвате профил в традиционните спестявания или обложени инвестиционна сметка, вие ще искате да се регулира месечния си принос за това. Например, сегашната средният лихвен процент по спестовни сметки е 0.06% APY.
В този случай, в спестовна сметка, вие ще трябва да допринесе за $ 300 на месец в продължение на 18 години, за да плати за 1/3 предполагаеми разходи на публичен, в състояние колеж, около $ 500 за извън държава, и около $ 600 на месец за частен университет.
Почти двойно необходимите икономии в сравнение с 529!
С помощта на облагат инвестиционна сметка може да доведе до значително по-добра възвръщаемост на спестяванията си. Със средно 7% възвръщаемост, месечна вноска от около $ 190 ще покрие очаква разходите за университетски публично в състояние, $ 300 за извън държава, или около $ 390 за частен колеж. Въпреки това, ще пропусне данъчни облекчения на плана 529 на дивиденти и печалби.
3. Вземете решение въз основа на това можете да си позволите
На последно място, можете да зададете месечен цел икономии за колеж на базата на това, което вашето семейство може да си позволи. Това е добър подход, ако там не е много свободно пространство в бюджета си.
Разбира се, това, което е на достъпни цени ще варират в широки граници от едно семейство за следващата. Ако не сте сигурни какво е постижимо за семейството си, опитайте да го счупи, като се използва правило 10 Фондация Lumina на формула.
Въпреки, че първоначално е замислен като еталон за колежите, които искат да разширят достъпа до висше образование, формулата със сигурност може да се използва от семейства. Този подход препоръчва семейства плащат за колеж с помощта на показателите:
- Семейства спести 10% от доходите си по преценка;
- Семейства спести продължение на период от 10 години; и
- Студентите работят 10 часа на седмица, докато посещават колеж.
Излишни средства обикновено се дефинира като общия доход след облагане с данъци, минус всички разходи минимални оцеляване като храна, лекарства, жилища, комунални услуги, застраховки, транспорт и т.н.
Фондация Lumina посочва, че за целите на тези критерии, всеки доход над 200 на сто от нивото федерален бедността е “по преценка”. За 4-членно семейство през 2017 г., това ще бъде всеки доход над $ 49 200.
По тази формула едно семейство прави средно по $ 100 000 годишно може да спести 10 на сто от останалите $ 50 800, или $ 423 на месец. С течение на 10 години, това е почти $ 51 000 спасени за колежа. С един студент работи 10 часа на седмица в продължение на 50 седмици в годината по текущата $ 7.25 минималната работна заплата, това е допълнително $ 3625, за общо участие на $ 14 500 за 4 години.
Разбира се, ако ви се увеличава доходите, или намаление, вашите вноски могат да бъдат съответно коригирани. И винаги можете да направите тази методология отидете по-далеч, като се използва данъчната възползвали спестявания инструмент, за да растат парите си с течение на времето.
Например, ако едно семейство с 8-годишно дете започва спестяване 423 $ месечно план за 529 спестявания, тази сума може да нарасне до $ 75 300 за 10 години. Това би било достатъчно за покриване на ⅓ от разходи, които специалистите препоръчват за училище публично-вън-на-държавни, или около ½ цената на един университет в състояние.
Заключителни мисли
Въпреки че е лесно да се получи стикер шок от главоломно растящите разходи колеж, не забравяйте, че сумата, която трябва да спаси най-вероятно много по-ниска.
Важното е да се започне възможно най-рано, както и да бъде в съответствие с икономия. Въпреки това, ако детето ви е по-стар, не изпадайте в паника, все още можете да спестите значителна сума в по-кратък период от време.
Финансова помощ, стипендии, студентски труд, доходите си, докато детето ви се посещават колеж, както и приноса на семейството могат да помагат за превръщането на останалата част.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.