Вашите разходи за живот са един от най-важните фактори за вашия финансов успех. Колкото повече плащате, за да живеете, толкова по-малко трябва да спестявате за спешни случаи или пенсиониране.
Въпреки това може да е трудно да определите каква е вашата цена на живот и да определите дали тя е по-висока от идеалната. За да разберете това, ще трябва да разберете каква е цената на живота, как тя е свързана с доходите ви и как можете да използвате наличните инструменти, за да отговорите на изключително важния въпрос: твърде висока ли е цената ми на живот?
Table of Contents
Доходи и разходи за живот
Колкото повече пари печелите, толкова повече можете да си позволите в почти всеки аспект: по-голямо плащане за дома, плащане за кола, разходи за храна, комунални услуги и др. Същото важи и за хората с ниски доходи: Колкото по-малко пари правите, толкова по-малко можете да отделите за дома, транспорта и храната си.
Въпреки това колко можете да си позволите зависи от това къде живеете в допълнение към това колко печелите. Познаването на изчислението на издръжката на вашия район ви помага да разберете дали разходите ви за живот са твърде високи.
„Заплата за живот“ се отнася до почасовата заплата, която трябва да спечелите, работейки 40 часа седмично, за да отговаряте на минималните стандарти на живот. Тази цифра ще се промени в зависимост от това къде живеете. Например, възрастен с две деца ще трябва да печели $49,18 на час в района на Ню Йорк-Нюарк-Джърси Сити само за да задоволи основните си ежедневни нужди. Същият този възрастен обаче ще трябва да изкарва само 33,91 долара за живот в Питсбърг.
Така че, ако се чудите дали мястото, където живеете, е твърде скъпо за вас, намерете жизнената заплата за вашия град или град и я сравнете с доходите си. Ако печелите по-малко от жизнената заплата за вашия район, разходите ви за живот вероятно ще бъдат твърде високи.
Сравнете разходите си за живот с местните средни
За да получите представа за общите разходи за живот там, където се намирате, разбийте числата с калкулатор за разходите за живот. Ето няколко реномирани калкулатора на разходите за живот:
- Бързи факти на Бюрото за преброяване : Тази национална база данни ви показва средните месечни разходи за основни разходи като жилище и интернет. Той също така ви дава общ преглед на демографията, образованието и доходите на домакинствата в града.
- Институт за икономическа политика (ИИП) Семеен бюджет калкулатор : епи на калкулатор сравнява подслон, храна, грижи за децата, както и други разходи между различни градове, области и държави.
- Калкулатор на издръжката на Масачузетския технологичен институт (MIT) : Този калкулатор показва жизнената заплата за всеки град въз основа на различни размери на семейството. Той също така включва типични годишни разходи за грижи за деца, жилище, транспорт и данъци.
Съвет: Не всички калкулатори са еднакви, така че трябва да използвате няколко различни инструмента, за да получите обща представа за средната цена на живот във вашия град или щат.
Докато работите с тези калкулатори, отделете минута, за да сравните разходите за живот в текущия си град с друг град в същия регион или щат. Например, издръжката на един възрастен с две деца е около $4,50 по-висока в района Филаделфия-Камдън-Уилмингтън, отколкото в Питсбърг. Докато разходите за храна са еднакви и в двата града, типичните годишни разходи за грижи за деца и жилище във Филаделфия са с около 4000 долара повече, отколкото в Питсбърг. Тези видове различия в щата могат да ви накарат да обмислите преместване в друг град, за да намалите разходите си за живот.
Високата цена на живот пречи ли на вашето финансово бъдеще?
Ако можете да изпълните всичките си текущи финансови задължения, може да смятате, че разходите ви за живот не са твърде високи. Въпреки това повечето калкулатори на разходите за живот не отчитат финансовото ви бъдеще. Много описват това, което трябва да спечелите, като заплата за живот, но те обикновено не включват вноски в спешен фонд, пенсиониране или други инвестиционни сметки.
Близо половината от американците имат по-малко от 100 000 спестени за пенсиониране, според проучване на TD Ameritrade от 2020 г. Но 100 000 долара няма да доведат повечето хора много далеч при пенсиониране – Fidelity изчислява, че трябва да сте спестявали 10 пъти годишната си заплата до 67-годишна възраст. Ако не включите своя план за пенсиониране в оценките за разходите си за живот, вие не получавате добро дългосрочно разбиране за финансовото си състояние. Може да мислите, че разходите ви за живот са добри, а всъщност са твърде високи.
Ще искате да помислите и за вашите спешни спестявания. Като цяло, вашият фонд за спешни случаи трябва да може да покрие разходите за три до шест месеца. Но повечето хора не спестяват това. Миналото лято Acorns съобщи, че 14% от американците са изчерпали напълно спестяванията си за спешни случаи. И тази цифра не включва хората, които не са имали заделени допълнителни спестявания като начало.
Забележка: Близо 70% от американците биха изпитали финансови затруднения, ако заплатата им бъде забавена само с една седмица, според проучване от 2020 г. на Американската асоциация за заплати. Това е знак, че много хора се справят с разходи за живот, които може да са твърде високи за доходите им.
Като обмисляте разходите си за живот, не забравяйте да вземете предвид бъдещите си нужди. Ако не можете да вместите спешни спестявания или вноски за пенсиониране в бюджета си, това може да е знак, че разходите ви за живот са твърде високи.
Помислете за разходите за живот, преди да се преместите
Ако мислите да се преместите в нов град, първо проучете разходите за живот. Ако се местите за работа, разходите за живот в новия ви град трябва да са толкова важен фактор във вашето решение, колкото и потенциалната ви нова заплата. В крайна сметка, ако печелите повече пари, но имате по-висока цена на живот, може да не се чувствате по-добре от сега.
Например жилищата са основна част от разходите за живот за повечето хора. Добро правило е да харчите около 30% от доходите си за жилищни разходи. След като се осмелите да надхвърлите 50%, вероятно харчите твърде много за жилището си.
Отделете минута, за да изчислите какъв процент от дохода ви отива за плащането на ипотека или наем. Ако цифрата е 50% или повече, това е индикация, че разходите ви за живот може да са твърде високи.
Как да намалите разходите си за живот
Ако сте осъзнали, че разходите ви за живот са твърде високи, имате възможности.
Един от най-ефективните начини да намалите разходите си за живот е да се преместите на място, където всеки долар се простира повече. Ако живеете в район с скъпо метро, може да помислите да се преместите по-далеч извън града или дори извън щата.
Разбира се, преместването не винаги е лесно или достъпно за всеки. Други начини да намалите разходите си за живот включват:
- Създайте и поддържайте бюджет : Запишете много пари, които получавате, и всички неща, за които трябва да платите. Имате ли възможност да изплатите големи дългове, като студентски заем или заем за кола, за да освободите допълнителни пари? Може би можете да намалите допълнителните разходи, като хранене навън или онлайн пазаруване.
- Прегледайте сметките си : Някои сметки са гъвкави, като застраховка и телефонни сметки. Свържете се с вашия доставчик на услуги или кредитор, за да видите дали е възможно да намалите сметките си. Например, увеличаването на приспадането на вашата кола и здравна застраховка може да намали вашата премия.
- Спрете да заемате пари : Ако носите салдо по кредитната си карта всеки месец, плащате двуцифрени лихви. Избягвайте лихвите, като изплащате изцяло баланса си всеки месец до датата на падежа. Да не заемате пари също означава да използвате пари в брой, когато е възможно, и да пропуснете финансиране, когато купувате кола, като по същество се принуждавате да се придържате към бюджета си.
Съвет: Вместо да намалите разходите си за живот, можете да опитате да увеличите доходите си. Помислете да помолите шефа си за повишение, да кандидатствате за повишение или да започнете странична работа.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.